Иск в суд на банк о признании кредитного договора недействительным

Исковое заявление о признании недействительным кредитного договора

ФИО истца) в части установления платы за обслуживание ссудного счета.

  • Взыскать с (наименование банка) в мою пользу руб., уплаченных за обслуживание ссудного счета.
  • Взыскать с (наименование банка) в мою пользу руб., проценты за пользование чужими денежными средствами.
  • Взыскать с (наименование банка) в мою пользу руб., компенсацию морального вреда.
  • Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле):
  1. Копия искового заявления
  2. Копия кредитного договора
  3. Документ, подтверждающий оплату за обслуживание ссудного счета
  4. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами
  5. Доказательства, подтверждающие наличие морального вреда

Дата подачи заявления « » г.

  • суд исходит только из тех оснований, который указаны в законе, поэтому надуманные причины оспаривания кредита будут попросту отвергнуты;
  • важно быть готовым к длительному и непростому процессу, особенно если банк уже рассматривал претензию по этому же поводу и отказал в ее исполнении;
  • вероятность выигрыша процесса против банка крайне невелика, если истца не представляет компетентный юрист или нет бесспорных оснований признать договор недействительным;
  • суд – это судебные издержки, порой очень значительные, они будут покрыты за счет ответчика, только если он проиграет процесс, поэтому надо разумно подходить к оценке своих требований и перспективы их удовлетворения.

Внимание

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

○ Понятие и особенности кредитного договора

Отношения между сторонами сделки регулирует ст. 819 ГК. Финансовая организация предоставляет заемщику денежные средства на определенных условиях. Кредитный договор является возмездным.

Размер процентов и порядок их выплаты устанавливают в соответствии со ст. 809 ГК. Если средства предоставляют гражданину для целей, которые не связаны с предпринимательской деятельностью, то особенности начисления прочих платежей регулирует Закон о потребительском кредите № 353-ФЗ.

○ Способы заключения

Согласно ст. 820 ГК договор необходимо оформлять только в письменной форме. Если это условие не соблюдается, договор становится ничтожным.

  Письменный

В договоре должны быть прописаны его предмет, а также условия существенные или необходимые по закону. В противном случае договор будет считаться незаключенным на основании п. 1 ст 432 ГК.

  В форме оферты

Образец искового заявления

В этом случае кредитор предлагает займ одному или нескольким лицам, например, в виде предложения оформить кредитную карту дистанционно.

По сути, у банка в этом случае нет в наличии подписанного клиентом документа. Начало пользования кредитной картой будет считаться принятием оферты и заключением договора.

Можно ли признать кредитный договор недействительным

Кредитный договор может быть признан недействительным в следующих случаях:

  • несоблюдение письменной формы кредитного договора. В этом случае он считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Заемщик может оспорить договор по этому основанию, если он не подписывал спорный договор и не получал кредит (например, была подделана подпись или договор заключило не уполномоченное им лицо). Если удастся это доказать, полагаем, что договор будет признан недействительным из-за нарушения требований ст. 160 ГК РФ к простой письменной форме;

  • по общим основаниям недействительности, большая часть которых содержится в 2 гл. 9 ГК РФ.

Также заемщик может оспорить отдельные условия договора, ущемляющие его интересы, в частности о необоснованных банковских комиссиях (например, за выдачу кредита).

Предъявить требования о применении последствий недействительности ничтожного кредитного договора (например, при несоблюдении его письменной формы) и о признании этого договора недействительным можно в течение трехлетнего срока исковой давности.

По общему правилу он начинает течь со дня, когда ничтожный договор начал исполняться. Если иск подает лицо, которое не является стороной кредитного договора, то срок начинается течь со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале исполнения договора.

Для предъявления требований о признании оспоримого кредитного договора недействительным и о применении последствий этого установлен срок исковой давности в один год (п. 2 ст. 181 ГК РФ).

Для признания кредитного договора недействительным нужно подать иск в суд.

Если против вас подан иск на основании договора, который вы считаете ничтожным, вы можете подать встречный иск либо ограничиться возражением о ничтожности. Главное преимущество возражения в том, что на него не распространяется срок исковой давности (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).

Суд может отказать во встречном требовании заемщика в ответ на иск о взыскании задолженности, если установит, что его цель — не платить по кредиту. Недобросовестное поведение помешает заемщику признать сделку недействительной (п. 5 ст. 166 ГК РФ).

Так, можно говорить о злоупотреблении правом, если заемщик долгое время вносил платежи по договору, одобрял его действие в переписке, сверках расчетов, а когда возник долг — заявил о недействительности (Постановление Президиума ВАС РФ от 13.12.2011 N 10473/11).

Узнайте к чему:  Налог на садовый домик

Можно потребовать признания недействительными отдельных условий кредитного договора. На практике иски в основном подают заемщики и оспаривают условия:

  • о банковских комиссиях — суд признает их недействительными, если выяснит, что комиссия установлена за выдачу кредита;
  • о страховании, если без него банк не выдавал кредит.

Для того чтобы признать недействительным условие договора, надо подать иск (встречный иск) в суд или заявить возражение о ничтожности. Однако учтите: вам нужно обосновать, что договор был бы совершен и без соответствующего условия (ст. 180 ГК РФ).

Если вы — юрлицо или ИП и в деле не участвуют физлица, вам следует предъявить требование о признании условия кредитного договора недействительным в арбитражный суд. Он рассматривает экономические споры и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности (ст. 27 АПК РФ, п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996).

В первой инстанции дела по общему правилу рассматриваются арбитражными судами субъектов РФ, например городов федерального значения (ст. 34 АПК РФ). Иск, как правило, следует предъявить по месту нахождения или месту жительства ответчика (ст. 35 АПК РФ).

В какой суд обращаться, если в споре участвует физлицо

Если в споре участвует физлицо (например, в качестве поручителя по кредитному договору с заемщиком-юрлицом выступает учредитель или директор этого юрлица), то следует обращаться в суд общей юрисдикции (см.

По общему правилу вы подаете иск в суд общей юрисдикции по месту жительства ответчика, а если ответчик является организацией — по месту ее нахождения (ст. 28 ГПК РФ).

Требование о признании недействительными отдельных условий кредитного договора носит неимущественный характер. Такие требования рассматриваются по первой инстанции районным судом (ст. 24 ГПК РФ).

С этим требованием могут быть связаны требования имущественного характера, например о взыскании денежных средств. Они могут быть подсудны мировому судье в зависимости от цены иска (ч. 1 ст. 23 ГПК РФ).

Если у вас объединены несколько связанных между собой требований и одни требования подсудны районному суду, а другие — мировому судье, то все требования рассматриваются в районном суде (ч. 3 ст. 23 ГПК РФ).

Подать иск о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора и о признании такого условия недействительным можно в течение трехлетнего срока исковой давности (п. 1 ст. 181 ГК РФ).

По общему правилу он начинает течь со дня, когда началось исполнение ничтожного условия. Например, это может быть дата внесения заемщиком первого спорного платежа по комиссии за ведение ссудного счета (см.

Последствия недействительности отдельных пунктов кредитного договора также имеют некоторые отличия: договор сохранит силу, за исключением недействительного условия (ст. 180 ГК РФ). При этом, если суд, например, удовлетворит иск о недействительности комиссий, заемщик не будет обязан их платить.

Оспаривание условий о банковских комиссиях

Суд может признать недействительными условия о комиссиях, если банк не оказывает за них самостоятельных услуг и они не являются платой за пользование кредитом. Поэтому перед подачей иска рекомендуем уточнить, за что банк взимает комиссию и каков порядок ее подсчета.

Примеры спорных условий о комиссиях

К неправомерным суды относят комиссию за рассмотрение кредитной заявки и за выдачу кредита, то есть за стандартные действия, без которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор (п. 4 Обзора, утвержденного Информационным письмом Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147).

Правомерным является условие о комиссии за открытие кредитной линии, если банк несет финансовые издержки, чтобы дать заемщику возможность получать в будущем денежные средства (Постановление Президиума ВАС РФ от 12.03.2013 N 16242/12).

Подать иск о недействительности условия о комиссии нужно как можно раньше после того, как вы заподозрили, что условие недействительно.

Срок исковой давности может считаться по-разному в каждом конкретном случае в зависимости от того, считаются ли основания недействительности договора.

Если условие ничтожно, срок исковой давности по нему — три года со дня, когда началось исполнение спорной сделки (п. 1 ст. 181 ГК РФ). Ничтожным условие будет, если оно, например, противоречит существу законодательного регулирования.

Но нельзя исключать того, что суд посчитает условие оспоримым. В этом случае исковая давность по общему правилу будет составлять один год со дня, когда истец узнал или должен был узнать об основаниях недействительности (п. 2 ст. 181 ГК РФ).

Оспаривание условия о страховании

Условие кредитного договора о страховании жизни и здоровья заемщика суд может признать недействительным, если выяснит, что банк отказывался выдавать кредит без страхования. В этом случае заемщик сможет вернуть уплаченные комиссии за страхование или суммы страховых взносов

Признать недействительным кредитный договор № , заключенный « » « » 20 года между (Ф.И.О. истца) и (наименование и адрес банка) согласно которому мне был выдан кредит в сумме руб. коп. на срок (лет, месяцев) под % годовых. 2. Обязать возвратить (наименование и адрес банка) переданные мною в счет возврата кредита денежные средства (если были внесены иные платежи, их также необходимо указать) в сумме руб.

коп. в течение дней. В случае принятия решения суда в мою пользу я, в свою очередь, обязуюсь возвратить предоставленные банком денежные средства в сумме руб. коп. в течение дней. Приложения: 1. Копия искового заявления; 2. Квитанция об уплате госпошлины; 3.Кредитный договор; 4.

Документы, подтверждающие несоответствие кредитного договора (дополнений и приложений к нему) нормам закона. 5. Иные документы, подтверждающие доводы истца.

При подаче иска необходимо уплатить госпошлину, которая рассчитывается по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса РФ в зависимости от цены иска, то есть от всей суммы требуемой истцом. Также ценой иска будет определяться и подсудность.

Иск подается по месту нахождения банка (его филиала). В (Наименование суда, адрес) Истец (ФИО, телефон, адрес) Ответчик (ФИО, телефон, адрес) Цена иска руб. коп. Госпошлина руб. коп. Исковое заявление о признании недействительным кредитного договора « » « » 20 года между (Ф.И.О.

истца) и (наименование банка, адрес ответчика) был заключен кредитный договор, согласно которого банк предоставил мне кредит в сумме руб. коп. на срок . Стоимость кредита согласно договору составляет % годовых.

Действует оно только в отношении договоров займа и не является правомочным по отношению к другим видам соглашений. Если заемщик докажет, что средства не были им получены либо получена только часть из них, то такой договор признается недействительным, либо действительным только на сумму полученных средств.

  1. Подготовка заявления в суд. В заявлении обязательны разделы: наименование суда, имя, фамилию и местожительства истца, наименование и месторасположения кредитной организации, требования истца, основания иска, список прикрепленных бумаг. Части с описанием требований и основания для иска следует уделить особенное внимание, раскрыв как можно подробнее все обстоятельства.
  2. Составление заявления и подача его в суд, участие в заседаниях.

По каким основаниям можно признать кредитный договор недействительным

Порядок признания любой сделки недействительной определен в  ст. 166 ГК. В отношении кредитного договора чаще всего используют следующие основания.

В данном случае это несоблюдение письменной формы заключения сделки. По этому основанию можно оспорить договор, если подпись была подделана, и заемщик на самом деле не получал кредит.

Его можно будет признать недействительным на основании ст. 160 ГК из-за нарушения требований к письменной форме оформления договора.

Если дееспособность заемщика ограничена или не понимает значение своих поступков и не может руководить ими, договор признают недействительным.

Так не имеет юридической силы сделка, которую заключил несовершеннолетний ребенок или человек с психическим расстройством.

Такую сделку можно считать недействительной на основании ст. 179 ГК. Обманом в этом случае будет считаться умолчание об обстоятельствах, о которых должен знать заемщик, например, о дополнительных комиссиях.

Если обман совершило третье лицо, которое является представителем или работником для того, чтобы способствовать совершению сделки, она также может быть признана недействительной.

Кроме того можно оспорить отдельные пункты. Чаще всего подают иски по таким основаниям, как необоснованные комиссии, например, за выдачу кредита или за рассмотрение заявки. А вот плата за открытие кредитной линии является обоснованной, т.к. в этом случае банк несет расходы.

Также спорным является условие об обязательном страховании жизни и здоровья при оформлении договора. Суд может признать его недействительным, если выяснит, что без него отказывали в выдаче кредита. В этом случае заемщику обязаны вернуть уже уплаченные взносы.

Как признать недействительными отдельные пункты кредитного договора

Инфо

Ответчику комиссию за выдачу кредита в размере 2 % от суммы кредита. Оплата комиссии произошла с выданной мне Банком карты автоматически в размере 6 000 руб.

14.01.2016 г.

Полагаю, что указанное условие кредитного договора является недействительным по следующим причинам. Положением Центрального банка России от 26.03.2007 г.

№ 302-П установлено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Системное толкование норм ГК РФ, Законов «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Положением ЦБР от 26.03.

2007 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» и др., открытие и ведение счета – это обязанность банка не перед заемщиком, а перед ЦБ РФ.

В каком порядке кредитный договор признается недействительным

Срок исковой давности для предъявления требований составляет 3 года. Отсчет начинается с начала исполнения договора. Для признания договора недействительным, необходимо подать соответствующий иск.

Если против заемщика уже подан иск, он может подать встречный иск или направить возражение о ничтожности договора. Однако, суд может отказать во встречном требовании, если решит, что заемщик просто не хочет платить по кредиту.

Узнайте к чему:  Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным

Например, до возникновения долга, он исправно вносил платежи, а теперь хочет признать договор недействительным.

Кроме основных, в иск можно добавить дополнительные требования, в зависимости от ситуации, а именно:

  • В случае нарушения прав потребителя, можно заявить о возмещении морального вреда на основании ст. 15 Закона № 2300-1.
  • Если до подачи иска заемщик направлял в банк требование о признании договора недействительным по причине нарушения прав потребителя, с ответчика можно взыскать штраф за несоблюдение претензии в добровольном порядке в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона № 2300-1.
  • Взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, если заявлено требование о признании недействительными дополнительных комиссий.

Какие последствия влечет недействительность кредитного договора

В этом случае применяются нормы ст. 167 ГК. Недействительность сделки влечет за собой ряд последствий.

  1. В соответствии со ст. 395 можно взыскать проценты на сумму платежей заемщика, которую банк должен вернуть.
  2. Суд может полностью прекратить действие договора.
  3. Если плата за пользование кредитом превышала ключевую ставку, суд может признать ее неосновательным обогащением и обязать вернуть заемщику.
  4. В случае недействительности отдельных условий, договор в целом сохраняет свою силу, за исключением этой части. Например, если взимание комиссии за пользование кредитом признано незаконным, то заемщик платить ее не будет. Банк же обязан будет вернуть ему проценты за пользование чужими деньгами.

Если кредитный договор недействителен, правовые последствия по нему не возникают, за исключением тех, которые связаны с его недействительностью (п. 1 ст. 167 ГК РФ).

Основным последствием является реституция, когда стороны возвращают друг другу исполненное по договору.

Возможны и другие последствия в случаях, предусмотренных законом. Так, можно взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ на сумму платежей, которые кредитная организация должна вернуть заемщику.

В ситуации, когда заемщик требует признать недействительным оспоримый кредитный договор, суд с учетом обстоятельств дела может прекратить действие договора на будущее время (п. 3 ст. 167 ГК РФ). В этом случае проценты начисляются следующим образом (п. 31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998):

  • до момента вступления в силу решения суда о признании договора недействительным — по установленной договором ставке;
  • после вступления в силу решения суда — по ключевой ставке Банка России (п. 2 ст. 1107, п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Если заемщик в ходе исполнения договора уже вносил плату за пользование кредитом по ставке, превышающей ключевую ставку Банка России, последствия могут быть следующими. Суд может признать, что та часть процентов, которая превышает указанную ставку, неосновательно приобретена кредитором (п.

В каком порядке кредитный договор признается недействительным

ГК РФ, ст. ст. 3, 22, 131, 132 ГПК РФ РФ, прошу: 1. Признать кредитный договор N [значение] от [число, месяц, год] недействительным (ничтожным). 2. Обязать Ответчика N 2 удалить из моей кредитной истории запись о кредите, взятом по кредитному договору N [значение] от [число, месяц, год].

3. Взыскать с Ответчика N 1 в мою пользу [сумма цифрами и прописью] рублей в счет компенсации морального вреда. 4. Взыскать с Ответчика N 2 в мою пользу [сумма цифрами и прописью] рублей в счет компенсации морального вреда. Приложения: 1.

Иск в суд на банк о признании кредитного договора недействительным

ГК РФ): 1) с нарушением требований закона или иного правового акта; 2) заемщиком, являющимся недееспособным либо ограниченным в дееспособности лицом, либо лицом, не способным понимать значение своих действий или руководить ими.

Например, недействительным будет кредитный договор, заключенный ребенком, не достигшим 14 лет (малолетним), либо гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства; 3) под влиянием обмана, насилия, угрозы, неблагоприятных обстоятельств; 4) под влиянием существенного заблуждения.

Примечание. Для заключения одним из супругов кредитного договора согласие второго супруга не требуется. Поэтому, по общему правилу, кредитный договор, заключенный без согласия второго супруга, недействительным не признается (п. 1 ст. 173.1, п. 1 ст. 431.1 ГК РФ; п. 2 ст. 35 СК РФ).

Главная Физлицам Можно ли признать кредитный договор недействительным Договор о кредитовании с банком может признаваться недействительным в полной мере или только частично в судебном порядке. Чаще всего рассматриваются такие дела в арбитражном суде как дела по защите прав потребителей.

Кредитные организации рассматривают любое оспаривание условий договора и требование признать документ недействительным как попытку заемщика избежать выполнения своих обязательств по выплате кредита. Поэтому решить данный вопрос во время переговоров в досудебном порядке становится практически нереально.

До суда редко доходят дела о признании договора с банком ничтожным. Объяснить это можно продуманностью документа, ведь обычно договора, которые подписывают заемщики, являются типовыми, все условия взаимоотношений между банком и заемщиком в них изложены.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector