Безотказные причины для кредита

Почему банки отказывают в кредите? Основные причины отказа

Некоторые виды доходов граждан банки не принимают во внимание и не учитывают при расчете платежеспособности потенциального заемщика. Оценивая собственные риски банки не берут в оценку доходы, к которым относятся:

  1. Прибыль, получаемая от сделок купли-продажи ценных бумаг.
  2. Прибыль, полученная от купли-продажи валюты.
  3. Доходы от продажи недвижимого и движимого имущества.
  4. Доходы от имущественных прав.
  5. Алиментные выплаты.
  6. Прибыль от участия в азартных играх.
  7. Страховые выплаты.
  8. Социальные пособия, выдаваемые государством (исключение — выплаты в связи с нетрудоспособностью).
  9. Денежные премии. Исключение составляют премиальные выплаты, которые начисляются по месту основной работы.

Обратите внимание, что практически все банки используют кредитный скоринг, то есть специализированные системы оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков, основанные на численных статистических методах оценки рисков. Если вы не прошли фильтр скоринга, то первый вопрос — почему отказывают в кредите? Давайте разберемся, как работает этот механизм принятия решения о выдаче займа и каковы основные причины отказов банков.

Специализированные банковские скоринговые системы оценки кредитоспособности заемщиков чаще всего используются при потребительском кредитовании на малые суммы (экспресс-кредитование в торговых сетях).

Под кредитным скорингом можно понимать оценку, состоящую из баллов, которые присваиваются отдельным пунктам анкеты, заполняемой клиентом при подачи заявки на покупку товара в кредит. Разрабатываются такие анкеты андеррайтерами (оценщиками кредитных рисков) по прошлым статистическим данным о ранее выданных кредитах (каким параметрам соответствовали заемщики успешно расплатившиеся за кредит). Кредитной скоринговой системой принимается решение о выдаче или отказе в кредите по результатам набранных баллов.

Для примера, практически все кредитные скоринговые методики анализируют такие данные как наличие высшего образования, семейное положение, наличие детей, возраст, трудоустройство и др.

Однако, если речь идет о крупных кредитах, например автокредит на дорогое авто, кредит наличными на суммы свыше миллиона рублей, или ипотечный кредит, то автоматический скоринг не может стать единственным инструментом принятия решения, к анализу заемщика подключается уже профессиональный кредитный инспектор банка.

Перед тем, как подать заявку в банк на получение ссуды, потребительской, ипотеки или автокредита – внимательно изучите все пункты требований банка:

  1. Первым пунктом стандартных требований банка является гражданство РФ.
  2. Проживание потенциального клиента в районе расположения кредитного учреждения.
    В случае проживания в районе, не охваченном банком своим мониторингом, скорее всего вы получите отказ.
  3. Возраст заемщика от 21 лет до 70 лет на дату окончания срока договора по займу. И если вам на данный момент исполнилось только 20 лет и 11 месяцев, нужно подождать ровно месяц, чтобы иметь право подавать заявку в банк на получение займа. Дело в том, что в каждом уважающем себя банке работает скоринговая компьютерная программа. С помощью этой программы проходит первый этап «сканирования» будущего клиента.И если вам не исполнилось полных 21 год на дату подачи заявки, то программа сразу вас отбракует в качестве кандидата на получение займа как не соответствующего требованиям банка. В реальности банки предпочитают иметь дело с заемщиками возрастом от 25 лет до 50 лет – самой трудоспособной и здоровой категорией населения.
  4. Общий стаж трудовой деятельности не должен быть менее 1 года, а на последнем месте работы – 3-6 месяцев.
  5. Главным требованием банков является платежеспособность потенциального клиента. Банк ВТБ 24, например, требует, чтобы ежемесячный уровень заемщика был не менее 20 тыс. рублей, а для москвичей и жителей области – не менее 30 тыс. рублей.

Любое несоответствие заявленным требованиям скоринговая программа автоматически выявляет и выдает отказ.

Если вы – обладатель хорошей КИ, но вам все равно банки отказывают в выдаче ссуды, то этому есть несколько причин, а именно:

  1. Большая долговая нагрузка. Например, вы пользуетесь несколькими кредитками или имеете в другом банке открытую ссуду. И даже если вы не пользуетесь денежными средствами с кредитных карт, а лимит их большой – вы можете в любой момент ими воспользоваться и банк не исключает этого.
  2. Если вы указали «некорректную» цель взятия ссуды. Что это значит? Хоть в рекламе банка вы и можете увидеть, что ссуда предоставляется на любые цели, однако это не совсем так. Например, на погашение ранее взятого займа в другом банке вам стопроцентно откажут или на открытие собственного дела также решение будет под большим вопросом, так как для этого существуют иные виды кредитования с другим пакетом документов.
  3. При проверке оказывается, что ваш родственник имеет плохую КИ. Потенциально банк причисляет и вас к ненадежным заемщикам.
  4. Если заемщик мужского пола и в военном билете или приписном свидетельстве нет отметки об отсрочке службы в армии. В этом случае вы можете на 2-3 года быть привлечены к защите Отечества, а нужно ли это банку?
  5. Если у вас нет домашнего стационарного телефона или ранее вы были судимы, даже если эта судимость давно снята – последует отказ.
  6. В зоне риска находится и получение кредитов для сотрудников МВД, причина описана выше.

Нередко причиной отказа служит обыкновенная человеческая халатность, так называемая банковская ошибка. Рассмотрим несколько примеров конкретных банков, ВТБ 24 и Сбербанка. ВТБ 24 отказывает в кредите по нескольким причинам, среди которых основной является наличие плохой КИ потенциального клиента.

Отказ получают и клиенты, предоставившие неполный пакет документов, а также имеющие нестабильный или низкий доход. Среди частых причин отказа в этом банке фигурирует предоставление неправдивой информации о себе и даже предоставление фиктивных документов.

Например, клиенты часто покупают «липовую» справку по форме 2-НДФЛ, где указывается завышенный доход. Такая информация проверяется службой безопасности банка очень быстро – звонком в бухгалтерию указанного в анкете места работы или через налоговую службу посредством запроса о размере уплаченных налогов с заработной платы.

Безотказные причины для кредита

За подлог документов информация о таких потенциальных заемщиках заносится в черный список, после чего взять ссуду в любом банке будет невозможно. Как взять кредит, находясь в черном списке? Заемщику нужно будет пытаться оформить ссуду через интернет или в различных МФО. О выгодности таких операций речь идти уже не будет. Кроме этого, есть риск ответа перед законом за подделку документов (ст. 327 УК РФ).

Если Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, то это значит, что у вас:

  • не соответствующий требованиям уровень дохода;
  • малый стаж работы;
  • вы имеете долговые обязательства по предоставленных ссудах в других банках.
Узнайте к чему:  Как оформить кредит унитарному предприятию

Часто Сбербанк отказывает в кредите людям с неопрятной внешностью, имеющим явную зависимость от употребления алкоголя или наркотических средств, что не свидетельствует о его ответственности и успешности.

Одной из завуалированных причин отказа может быть и досрочное погашение кредита в Сбербанке ранее. Ведь банк, предоставляя займы своим клиентам, рассчитывает на получение прибыли в виде начисленных процентов, а досрочное закрытие договора лишает учреждение запланированных доходов.

К потенциальным клиентам, не имеющим КИ, банки относятся всегда настороженно. Таких субъектов банк проверяет особо тщательно и скрупулезно. Банк может затребовать даже квитанции об оплате коммунальных услуг, чтобы проверить прилежность потенциального клиента. Немаловажное значение имеет и вид банковского продукта.

Например, если клиент хочет оформить ссуду на покупку бытовой техники, то в большинстве случаев к услугам БКИ банки не прибегают.

Подробное досье заводится на клиента при оформлении, например, ипотеки. Здесь немалые деньги предоставляются на долгий срок, поэтому решение банками принимается особо взвешенно. Но часто все-таки они не решаются на сотрудничество с такими клиентами.

Онлайн-заявка на кредит сегодня обычное дело, но если вы решили посетить отделение собственной персоной, то не забывайте старую как мир поговорку: «Встречают по одёжке, а провожают по уму». Собственно, даже заявка через интернет не избавит вас от встречи с кредитным менеджером, где вас начнут оценивать как заёмщика.

Первое с чего начинается «знакомство» – это идентификация личности заёмщика. Паспорт должен быть в нормальном виде без лишних помарок, подклеек и пр. Результатом первой встречи является заполненная анкета, после чего начинается второй, углублённый этап проверки. Если же вы заполняете анкету в онлайн-режиме, то банк, как правило, делает проверку вашей платёжеспособности, проверяет, не являетесь ли вы мошенником (фрод-мониторинг), и уже потом предварительно одобряет кредит.

Прежде чем заполнять (отправлять) анкету, начните с базовых требований банка – удовлетворяете ли вы им?

У каждого финансово-кредитного учреждения есть ряд требований к будущему заемщику:

  • Возраст. Обычно от 18 до 70 лет, но нередко можно увидеть возрастные ограничения от 21 до 65;
  • Трудовой стаж. Чем больше, тем лучше. Как правило, от человека требуется 1 года непрерывного стажа;
  • Гражданство;
  • Прописка или проживание в регионе предоставления услуг
  • Минимальный уровень зарплаты. Обычно в Москве требования к з/п повыше, чем в регионах и т.п.

Если заявитель не соответствует хотя бы одному из заданных критериев, о кредите можно забыть. Анкету даже не будут передавать на рассмотрение, просто откажут еще на этапе консультирования. Если вы заполняли анкету на сайте кредитной организации, то эффект будет такой же: либо заполненная форма выдаст предупреждение о несоответствии, либо скоринговый тест (алгоритм автоматической проверки кредитоспособности заявителя) выдаст отказ.

Почему банк отказывает в кредите без объяснения?

Банки редко когда объясняют причину отказа, а если и снисходят до такого действия, то часто указывают совершенно не ту, истинную, причину, которая послужила их решению.

Безотказные причины для кредита

На первом этапе проверки есть несколько причин, когда банки отказывают в потребительском кредите:

  1. Достоверность заявленной информации. Вся указанная в анкете информация о реальных доходах, месте работы, наличия собственности и пр. легко проверяется банком. Поэтому советуем не приукрашать свои данные неправдивой информацией. Во-первых. Вы сразу получите отказ в предоставлении ссуды, а во-вторых, это может испортить вашу КИ надолго.
  2. Состояние вашей КИ – одна из популярных причин отказа. В КИ указаны все ваши отношения с банками за последние 15 лет. Малейшая провинность в исполнении договорных обязательств (задолженность более 2 месяцев) заносится в документ. Банки не хотят иметь дело с необязательными и недисциплинированными клиентами и всегда отказывают им. Это касается случаев, когда клиент хочет получить ссуду на весьма выгодных для него условиях.

Поэтому нужно относится к возложенным на себя обязанностям по обслуживанию взятого займа крайне ответственно, чтобы потом не терзаться вопросом, как занять деньги у банка с плохой кредитной историей. Рассчитывать можно на невыгодный заем, где заложены сверхвысокие проценты и комиссии, в которые банк уже заложил возможные риски его невозврата. Но стоит ли брать на себя такую ношу?

Конечно, если вы не чувствуете за собой огрехов, а вам отказывают в кредите во всех банках, когда нет просрочек – проверьте сами свою КИ. Немало случаев, когда по вине банка или КБ происходят ошибки. За каждый пункт проверки компьютерная программа выставляет соответствующие баллы. Если в конце проверки баллов оказалось меньше допустимого значения, следует отрицательный вердикт.

Если скоринговая компьютерная программа выявила ваше несоответствие требованиям банка – скорее всего последует отказ без объяснения банком истинных его причин. Вам просто скажут: «К сожалению, вы не прошли проверку скоринговой программой».

Практически все банки России используют специальные скоринговые программы проверки заемщиков, на основе которых принимают решение на выдачу займа. В некоторых кредитных учреждениях ответ выдает не компьютер, а коллегиальный орган. В любом случае получить деньги в долг в банке сегодня стало гораздо сложнее и это касается не только потребительских продуктов, но и ипотеки, автокредитов.

Банкиры имеют полное право отказать в кредите без объяснения на то причины согласно ст. 821 ГК РФ. Правила их работы делают отказ без разъяснений вполне правомерным действием. Кредитный договор не есть публичной информацией.

Существует мнение, что банки опасаются «раскрывать карты», чтобы не стать жертвой мошенников, но нынешние злоумышленники все же умудряются набраться кредитов и не исполнять после своих обязательств.

Вместе с тем в законодательстве РФ есть «лазейки», защищающие простых граждан, пытающихся выяснить, как узнать, почему банк отказал в кредите. Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» люди могут потребовать предоставления информации об отказе. Т.е. если произошел отказ, необходимо составить соответствующий документ – кредитный договор. Но это на случай решения обратиться в суд с жалобой на банк и при уверенности в своих законных правах на получение займа.

Почему банк отказал в кредите

А как узнать, почему банки отказывают в кредите мирным путем, без принуждения и споров? Дать однозначный ответ сложно. Следует, прежде всего, изучить список возможных причин банковских отказов, а после, думать – заняться «усовершенствованием» своей кандидатуры, обратиться к другим кредиторам или начать «войну» с банком.

Почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей

1. Плохая кредитная история. Здесь имеются в виду просрочки по действующим кредитам (непогашенные и погашенные) и подобные грешки заявителя в прошлом. Если заемщик недобросовестно относился к своим обязательствам по выплате долга, при рассмотрении кредитной заявки банк обязательно обратит на это внимание.

2. Отсутствие кредитной истории. Отсутствие опыта «кредитной жизни» – не всегда положительный фактор, скорее негативный. Банку сложно спрогнозировать ваше дальнейшее поведение, он банально не знает, чего от вас можно ожидать, так как нет информации для анализа. Будете ли вы вносить платежи исправно или станете недобросовестным клиентом – большой вопрос.

Узнайте к чему:  Как оформить выписку из коллективного договора: Как правильно оформить выписку из коллективного договора ...

3. Положительная кредитная история при негативном влиянии других факторов. Допустим, вы раньше исправно вносили все платежи. Но в настоящий момент ваше финансовое положение, трудовая деятельность или другие факторы вызывают огромные сомнения в том, что вы выполните взятые на себя обязательства. В этом случае банк может отказать даже при наличии безупречной кредитной истории.

1. Досрочные погашения долга. Если заемщик часто берет ссуды и гасит их раньше установленного срока, банк лишается части процентных доходов. Поэтому такое, на первый взгляд, положительное событие может увеличить вероятность отказа по заявке (этот фактор всё же имеет незначительный вес, гораздо хуже, если мы «хронический» просрочник, чем досрочник).

2. Большое количество запросов в БКИ. В сведениях о запросах отражается сумма, которую вы хотели получить, и срок кредитования. Любое учреждение, обратившееся к вашей кредитной истории, обязательно увидит всю эту информацию. Вы подавали заявки часто и в несколько банков одновременно? В любом случае служба безопасности расценит это как импульсивность и ненадежность. Отказ. Банку нужны предсказуемые и адекватные клиенты.

3. Отказы от других кредитных организаций. Если кто-то уже отклонял ваши заявки, то почему бы и нам не сделать то же самое? Так будет рассуждать любой работник службы безопасности банка. Ведь была же какая-то причина для отказа.

4. Информация о банкротстве (если вы признаны банкротом) и долги, признанные судом. Если заявитель не выполнит в течение 10 дней постановление суда об оплате, например, коммунальных услуг, то соответствующая запись появится в его КИ. Подобная информация только поспособствует решению не в вашу пользу.

Ваше кредитное досье необходимо периодически проверять, благо раз в год это можно делать бесплатно. Имеет смысл это сделать накануне обращения в банк за крупным займом или просто в целях профилактики – КИ может испортиться не только из-за необязательности заёмщика, виной этому могут быть ошибки БКИ или кредитных учреждений. Поэтому такие оплошности надо своевременно исправлять, пытаясь оспорить вашу КИ.

Чтобы полноценно проанализировать полученный из БКИ отчёт, пробегитесь по статье «Как читать кредитную историю?»

Самые распространенные предлоги отклонения заявления

В первую очередь, для банков важен ваш уровень платежеспособности.

Поэтому самыми распространенными причинами отклонения заявки являются следующие:

  1. Реальный уровень ваших доходов. Именно эта информация является частой причиной отказа банка. Долговая нагрузка не должна превышать 50% вашего совокупного дохода, но нередко банки оптимизируют эту границу до 30%. Если, например, ваш ежемесячный доход составляет 20 тысяч рублей, а рассчитанные банком, исходя из вашей заявки, ежемесячные платежи по ссуде будут выше принятого в банке предельно допустимого процента – последует категоричный отказ.
  2. Вам откажут, если вы по какой-то причине не предоставите справку с места работы по форме 2-НДФЛ.
  3. Трудоустроенность. Если вы на данное время безработны или общий стаж работы не соответствует требованиям банка. Причиной отказа будет и частая смена места работы.
  4. Нередко банки отказывают в кредитах пенсионерам МВД, так как работа в полиции сопряжена с риском для жизни.

    К рисковым профессиям относится работа в:

    • МВД;
    • МЧС;
    • Минобороны;
    • охранной и пожарной службах.

    Ведь такие заемщики постоянно подвержены риску утраты трудоспособности или даже смерти, после чего банк понесет материальный ущерб. Но если такой заемщик согласится оформить договор страхования здоровья и жизни – проблема снимается.

  5. Отказ получают и имеющие невостребованную профессию, так как в случае утраты работы по разным причинам – новую найти будет трудно или невозможно, что для банка неприемлемо.
  6. Заемщик не имеет собственности, например, квартиры, дачи, авто или земельного участка – всего того, что может быть ликвидно в случае наступления форс-мажорного обстоятельства и невозможности оплачивать долг по займу.
  7. Ваши расходы. Банк проверяет не только вашу доходность, но и текущие ежемесячные расходы. Просчитываются даже такие неочевидные расходы как содержание движимого и недвижимого имущества, предстоящие расходы на лечение и пр. Имейте это ввиду.

Цель кредитования

1. Погашение других долговых обязательств. Для этого существуют специальные программы рефинансирования. Они выгодны в первую очередь должнику своими относительно невысокими процентными ставками. Если отказа и не будет, то уж точно получите замечание по смене программы кредитования.

2. Ценные подарки родным и близким. Обстоятельство, не приносящее абсолютно никакой пользы. Финансово-безграмотная трата средств и соответствующие выводы работников банка. Можно немного слукавить, написав о приобретении бытовой техники.

3. Собственное лечение. Кто знает, завершится ли плановая операция летальным исходом или нет? И с кого потом банк должен будет взыскивать ваши долги? Финансовой организации такие риски не нужны.

4. Вложения в бизнес. Если вы предприниматель, банк обязательно предложит специальные кредитные продукты, которые ориентированы на развитие бизнеса. А вот потребительское кредитование задумывалось для физических лиц.

Просить нужно на действительно важные вещи, например:

  • приобретение техники для дома;
  • косметический ремонт (для капитального тоже свои кредитные продукты разработаны);
  • затраты на подсобное хозяйство;
  • возведение хозяйственных построек, забора и т.п.;
  • приобретение мебели;
  • и многое другое, что связано с вашими повседневными нуждами.

Трудовая деятельность

Постоянная смена места работы и связанное с ней отсутствие стабильного заработка также способны стать причиной того, что банки не идут на уступки. Там никогда не будет уверены, что завтра вы снова не станете искать другого работодателя. А пока находитесь в поисках, наверняка допустите просрочку. Хорошо еще, если только одну.

Если есть возможность, укажите дополнительные источники дохода. Это не только может повлиять на одобренную сумму займа, но и станет дополнительной гарантией своевременного внесения платежей на ссудный счет.

Платежеспособность

1. Недостаточность заработной платы. Из общей суммы дохода финансовая организация отнимет обязательные расходы на коммунальные платежи и обслуживание текущих долгов, а также прожиточный минимум на самого заемщика и каждого из его иждивенцев. Оставшейся суммы должно хватать на покрытие ежемесячной суммы по планируемому займу.

2. Большую долговую нагрузку. Здесь имеется в виду наличие нескольких действующих кредитов у потенциального клиента. Даже если суммы заработка хватает на уплату всех, все равно можно получить отказ. Высокая закредитованность (сумма по всем обязательствам больше или равна половине дохода) всегда расценивается как негативный фактор.

3. Несоответствие заработка занимаемой должности или уровню образования клиента. Банк должен быть уверен, что в случае потери работы, вы сможете трудоустроиться на аналогичную по уровню дохода.

4. Невозможность подтверждения дохода. Все знают про зарплаты в конвертах, но для банка это всего лишь слова. Расчет одобряемой суммы производится исходя из официального уровня дохода (подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме банка). Если такового нет, то и кредитование вам не светит.

5. Доход предпринимателя, находящего на упрощенной системе налогообложения. В этом случае невозможно достоверно установить размер получаемой прибыли.

Узнайте к чему:  Как восстановить КБМ бесплатно — 3 способа

Отсутствие страховки


(нажмите для увеличения)

Исключение составляют случаи, если речь идет о страховании предмета залога. Исходя из судебной практики допускается такое решение банка, так как здесь речь идет о сохранении имущества и финансовой стабильности самого кредитора согласно п. 2 ст. 334 ГК РФ.

При оформлении потребительской ссуды вы, конечно, вправе отказаться от навязывания банком страховки, сослаться на параграф закона, однако в этом случае, скорее всего, вы получите отказ в заключении договора займа. В мотивации отказа в предоставлении вам ссуды банк придумает сотни причин.

По негласному приказу управляющих банками 95% всех договоров должны быть заключены с обязательным страхованием жизни и здоровья потенциального клиента.

«Ненадежная» профессия или работодатель

1. Вид деятельности вашей компании весьма рискован либо находится в шатком положении в данный конкретный момент времени в связи с экономическим положением страны. Возможно, этот сектор экономики просто угаснет, не справившись с очередным кризисом.

2. Ваша профессия сопряжена с риском для жизни (работники МЧС, МВД, пожарники, военные и т.д.), и в случае несчастного случая банк теряет свои доходы. Страхование здоровья и жизни может быть выходом из этой ситуации.

3. Вы являетесь индивидуальным предпринимателем. Нет никакой гарантии, что вы потратите деньги на себя, а не на свой бизнес. Как известно, в каждом банке есть линейка кредитных продуктов для ИП. Но все они выдаются на строго определенные цели, безналичным путем на счет продавца и требуют отчета о потраченных средствах.

4. Вы работаете на ИП. У такого работодателя всегда проще остаться без работы, чем в любой другой организации.

Как выяснить, почему отказано

К сожалению, банки законодательно освобождены от дачи всех разъяснений потенциальным заемщикам по отказу в предоставлении займов (ст. 26 ФЗ РФ от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности»).

Но в Бюро КИ такая информация хранится 15 лет. Запросив письменно информацию в БКИ можно получить информацию об истинной причине отказа. Если вы обращаетесь впервые, такая информация будет выдана бесплатно, если же повторно – сумма запроса равна от 50 руб. до 1200 руб.

Негативная информация

Любая судимость в прошлом, особенно если она была связана с кражами или мошенничеством, однозначно повлечет вынесение отрицательного решения. Действующие судебные разбирательства и нахождение под следствием, как вы понимаете, дадут аналогичный результат.

Кроме того, причиной отказа может стать:

  • наличие исполнительного листа с просроченной выплатой;
  • задолженность по коммунальным платежам;
  • несвоевременная уплата налогов и сборов;
  • просроченная задолженность по штрафам;
  • установленный факт лечения в наркологическом или психоневрологическом диспансере.

Существует и так называемый черный список, который был создан и ведется банковскими учреждениями. Любая финансовая структура имеет доступ к этой базе на правах просмотра и редактирования информации. В черный список могут попасть не только откровенные аферисты и неплательщики, но и банальные жалобщики и скандалисты. Любителям «качать права» в большинстве случаев указывают на выход.

Советы, как все-таки получить желаемое

Есть объективные причины отказа банков, на которые вы никак повлиять не можете.

Например вам было отказано из-за наличия:

  • судимости;
  • большой долговой нагрузки;
  • если на вашем иждивении 3-е и более человек, включая несовершеннолетних детей и родителей-инвалидов;
  • недостаточности доходов и пр.

Но если причиной отказа является негативная информация в вашей КИ, то это можно попытаться исправить. Для этого нужно как можно чаще брать краткосрочные потребительские ссуды и добросовестно их погашать. Через некоторое время история будет положительной.

Можно исправить КИ даже ничего не делая. Для этого нужно просто не брать займы в течение 15 лет. После этого времени вы можете ее начинать с чистого листа. Для того, чтобы не испортить КИ с самого начала, не советуем брать первым займом ипотеку. Для тех, кто не имеет КИ, в ипотеке банки откажут. Им нужны добросовестные и «проверенные в бою» клиенты.

Таким образом, чтобы впоследствии не переживать по поводу: «Одобрят ли кредит?» внимательно изучите основные причины отказов банков и следуйте нашим советам. Ведь лучше учиться на чужих ошибках, чем потом исправлять свои.

Ложные сведения

Любая недостоверная информация, указанная в заявке на кредит, играет не на вашей стороне. Зачем врать, если банк все равно проведет проверку и выяснит истинное положение дел?

Чаще всего обманывают на предмет места фактического проживания. Нет ничего страшного в том, что вы снимаете квартиру или проживаете у своей второй половинки. Укажите честно, что адрес регистрации отличается от места пребывания. Сотрудник службы безопасности может ведь позвонить по месту прописки и спросить, есть ли у них такой жилец. А вы из-за пустяка можете лишиться необходимых средств.

Справедливости ради скажем, что не всегда ошибки в анкетах бывают умышленными. Любой человек может ошибаться. Но банальная опечатка в предоставляемых сведениях может плачевно сказаться на вашей возможности взять кредит. Поэтому внимательно перечитывайте все, что вы написали. И желательно не один раз.

Почему банк не сообщает причину отказа?

Российское законодательство позволяет финансово-кредитным учреждениям не сообщать причину отказа в кредитовании. И они с удовольствием пользуются предоставленным правом. Почему это происходит? Неужели заявитель не вправе узнать, чем он оказался плох?

Дело в том, что многие моменты, в связи с которыми было отказано, на самом деле являются спорными. Они сами по себе не несут ничего криминального, но именно в данный конкретный момент времени работники банка посчитали это негативным фактором, повышающим риски неисполнения обязательств. Для того чтобы избежать опротестования таких выводов, причины отказа не разглашаются.

Второй вариант – не совсем легальные методы, которыми банк добывает информацию. Казалось бы, служба безопасности и незаконные приемы – вещи несовместимые. Но такое правило действует только в крупных государственных банках. Мелкие же финансово-кредитные учреждения вполне могут грешить недостоверными и не совсем легальными источниками информации.

И последнее, что встречается на практике – отсутствие сведений. То есть, банковские работники сами не знают причину отказа. Такое бывает при обработке заявок с помощью скоринговых программ, оценивающих риски невозврата платежа заёмщиками. Программа беспристрастна, она «холодно» анализирует все сведения по заранее заложенному в нее алгоритму, а сервер, отвечающий за окончательное решение по кредиту, часто находится на достаточно большой удаленности от офиса банка (в другом районе или даже регионе). Кредитный менеджер никак не может повлиять на окончательное решение, по сути, оно уже автоматически принято программой.

Изучив вероятные причины, по которым банки отказывают в кредите, вы можете самостоятельно проанализировать свою ситуацию и сделать соответствующие выводы. Возможно, не все еще потеряно, и вы сможете исправить некоторые ошибки, мешающие воспользоваться заемными ресурсами, или, по крайней мере, постараться не допускать их в будущем.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector