Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Через какое время звонят кредиторы если есть кредит

Временное затишье

Чего ждать, если звонки банка по поводу задолженности прекратились? Это может быть лишь краткосрочной передышкой. Каждый новый должник находится у сотрудников кредитного учреждения на серьёзном контроле, некоторое время им интенсивно и детально занимаются.

Затем работникам поступают досье на новых неплатёжеспособных заёмщиков, и они уделяют внимание новым делам, а досье, по которым уже проводилась работа, откладывают. Но не стоит радоваться – по прошествии определённого срока к вашему долгу обязательно вернутся.

Важно! Банк может оставить должника на некоторое время в покое, если звонки не приносят никакого эффекта и очевидно, что у заёмщика отсутствует возможность погасить задолженность. В таком случае не имеет смысла тратить время на ежедневные телефонные беседы. Однако не надо думать, что про вас забыли – вскоре банк снова даст знать о себе.

Как законно не платить по кредиту, если платить нечем

Если вы лишись возможности платить по долгам, лучше не бездействовать, а подготовиться к процессу заблаговременно. Грамотное поведение заемщика может не только обезопасить его от наступления неблагоприятных последствий, но и поможет сократить сумму долга вполне легальными средствами.

  • Миф первый: покушение на жизнь и здоровье
    Нет, вы не станете жертвой подстроенного несчастного случая, и вам не брызнут в лицо кислотой. Подобные истории существуют для повышения эмоциональности психологического воздействия, а не как реальные угрозы. Если вам будет причинен вред, в результате которого вы лишитесь возможности зарабатывать, очевидно, что отдать долги вы не сможете. Кроме того, нанесение телесных повреждений вам или родственникам – это преступление, которое предусматривает реальный тюремный срок как для организаторов, так и исполнителей. Известные случаи нападений коллекторов – это преступные акты, которые должны стоять не в одном ряду с другими делами о принуждении к выплате долга, а с обычными уголовными процессами.
  • Миф второй: тюремное заключение
    Вас могут посадить только в случае выявления преступных махинаций. Даже в этом случае действия должны быть достаточно серьезными для того, чтобы против вас могли выдвинуть обвинения, достаточные для присуждения срока. Суд над должниками – это не уголовный процесс, а совершенно иная правовая процедура.
  • Миф третий: вовлечение родственников
    Кредит – это финансовые отношения, которые возникают на основе двустороннего договора. В некоторых случаях к делу привлекается третья сторона – поручители. Только люди, чьи реквизиты и подписи проставлены в документах, могут быть привлечены к ответственности по займу. Если ваш родственник не был вовлечен в финансовые отношения с банком, он не может быть принужден к процессу выплаты вашего долга.

Очевидно, вам придется не просто. Но публичное унижение человеческого достоинства, ущемление прав на неприкосновенность жилища, а также уголовная ответственность за то, что в юридическом смысле не является преступлением – все это внеправовые механизмы давления.

Как не платить по кредиту законно, если платить нечем.

Что надо понимать!!1. Твой мир изменился бесповоротно. Ныть и страдать само сожалением бессмысленно. Надо действовать.2. Сразу избавься от всех материальных ценностей на тебя оформленных, квартира, машина и пр.

твое имущество — основная цель кровососов. Это то за что они борются. Как только упыри поймут, что у тебя ничего нет, они резко потеряют к тебе интерес.3. Ничего не бойся правда на твоей стороне, спокойно и уверенно сражайся за свою свободу.

Через какое время звонят кредиторы если есть кредит

Тебе надо выдержать всего три года. Потом сможешь вернуться к нормальной жизни.4. Вести устные переговоры с банком бесполезно, только переписка, юридически грамотно составленная. В банках работают полные кретины, всем на все по@уй.

Шансы что банк основательно испортит тебе жизнь невелики на самом деле.Сразу иди в суд, банки затягивают судебные разбирательства, что бы накручивать тебе счетчик. Это не важно, если ты платить не собираешься, но в любом случае лучше, что бы сумма была меньше.5.

Не бойся коллекторов, эти олухи царя небесного тем более ничего не могут тебе сделать, кроме как компостировать мозги по телефону. Если тебя эти звонки беспокоят, просто смени телефон, старый выключи и звони с него в банк, когда тебе это нужно.6.

Если кредитов несколько, плати копейки по некоторым, важен сам факт что ты не отказываешься и платишь. Все платежки, документы и прочие бумаги храни бережно никому не давай. Если передаешь своему адвокату, оформляй передачу нотариально. Сделай копии, заверь их нотариально и храни у себя.

7. Пойми что это бумажная война в которой ты спокойно можешь выйти победителем. Не падай духом и все у тебя получиться.Отвечу на вопросы в комментах.

Также можно обратиться к профессионалам. Мои рекомендации здесь.

———————————————————————

Что делать заемщику, если коллекторы требуют долг по старому кредиту?

Неплательщик

Достаточно часто финансовые организации переуступают коллекторским агентствам право взыскания долгов по кредитам. Это делается путём заключения агентских договоров. Поэтому, если банк перестал звонить по задолженности, возможно, он просто передал или собирается передать её коллекторам.

В таком случае через какое-то время вам начнут звонить уже сотрудники коллекторского агентства, а они, как известно, зачастую не ограничиваются напоминанием о сумме долга и требованием погасить его, а прибегают ещё и к всевозможным угрозам и запугиванию заёмщиков.

Важно! Если банк передал вашу задолженность коллекторам, те звонили в течение некоторого времени, а затем прекратили телефонные атаки, это может указывать на то, что срок действия агентского договора истёк.

Руки прочь от личной жизни!

Ниже рассказано о том, как не платить кредит законно и начать спокойно жить, не смотря на психологическое давление.

Одними из распространенных методов воздействия коллекторских фирм на должников являются рассылка писем, смс, телефонные звонки родственникам должника (видимо, из расчета, что должник, желая оградить родственников от таких малоприятных опросов, сочтет лучшим вариантом погасить долг).

Родственники должника не являются участниками кредитных отношений с банком, такие действия можно расценивать как безосновательное противоправное вмешательство в личную жизнь, что есть нарушение конституционных прав граждан.

Такие действия коллекторов можно обжаловать в прокуратуру со ссылкой на нарушение ст. 23 Конституции РФ.

Инициирование судебного разбирательства

В некоторых случаях прекращение звонков со стороны кредитора объясняется тем, что он намеревается требовать возврата задолженности в судебном порядке и готовит исковое заявление в суд. Многих заёмщиков пугает перспектива судебного разбирательства, однако порой именно обращение банка в суд даёт должнику возможность наконец-то полностью погасить накопившийся долг.

Важно! В суде, основываясь на ст. 333 ГК РФ, можно просить о снижении размера штрафных санкций за нарушение графика платежей, если сумма начисленной неустойки явно несоразмерна основному долгу.

Помимо этого, заёмщик ввиду тяжёлого финансового положения в судебном заседании может заявить ходатайство об отсрочке или рассрочке исполнения принятого решения. Такое право закреплено в ст. 203 и 434 ГПК РФ.

Откуда такая информация?

Обзвон родственников должника вызывает вопрос: а откуда коллектору стали известны их номера телефонов, адреса, имена и проч.? Коллекторские фирмы даже не скрывают, что, прежде чем начать работу с должником, они собирают максимум информации о нем.

А Конституция в ст. 24 запрещает сбор, хранение и использование персональных данных о человеке. Такие действия противоправны, и должник может подать соответствующее заявление в прокуратуру.

Не брезгуют коллекторы и визитом к должнику на работу. Руководителю должника при этом сообщаются о том, что его сотрудник не хочет возвращать деньги. Или организуют рассылку писем деловым партнерам должника с уведомлением о том, что у их контрагента имеется задолженность.

Надо ли гасить долг по кредиту с вышедшим сроком исковой давности?

Если банк вдруг перестал звонить и требовать возврата заёмных средств, возможно, причина кроется в том, что закончился срок исковой давности по взятому кредиту. В ст. 196 ГК РФ закреплено, что он составляет три года.

Однако с какого момента начинать отсчёт? Ответ на этот вопрос содержится в ст. 200 ГК РФ. Применительно к отношениям между кредитором и заёмщиком срок исковой давности начинает течь с того дня, когда лицо должно было узнать или узнало о нарушении своих прав, то есть с момента, когда кредитор обнаружил факт просрочки платежа.

Важно! Если должник после образования просрочки каким-либо образом вышел на контакт с банком, например, погасил часть задолженности, написал заявление о реструктуризации и т. п., срок исковой давности начинает течь заново.

Следует иметь в виду, что иногда кредиторы, обнаружив просрочку, намеренно не предъявляют к заёмщику требования исполнения обязательства, а в течение трёх лет ждут, когда накопятся максимальные штрафы.

Узнайте к чему:  Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту

Затем кредитное учреждение обращается в суд с иском о возврате как основной суммы задолженности, так и всех начисленных процентов, неустоек и пеней. О том, как действовать должнику в такой ситуации, было сказано выше.

Итак, если банк постоянно звонил и напоминал об имеющемся кредитном долге, а потом вдруг резко прекратил это делать – расслабляться не стоит. Наивно полагать, что финансовая организация забыла о вас. Скорее всего, сотрудники занялись другими делами, а ваше досье временно отложили в сторону.

Но пройдёт немного времени, и телефонные атаки возобновятся. Причём, быть может, звонить будут уже работники коллекторского агентства, а не банка, поскольку кредитные учреждения часто переуступают право требования долга таким структурам.

Paritet.guru

Отсутствие звонков может объясняться и тем, что кредитор решил отстаивать свои права в судебном порядке. В таком случае не лишним будет воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который знает, как максимально снизить штрафные санкции в суде и добиться рассрочки или отсрочки исполнения судебного решения.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

С одной стороны, как мы объяснили выше, по не взысканному в судебном порядке долгу по окончании срока исковой давности можно добровольно ничего не платить. С другой стороны, всё не так однозначно. Возвращать старый долг или нет — решать вам.

➕ Коллекторы должны будут перестать звонить и слать письма. В идеале. Как будет на самом деле, и не найдутся ли потом еще какие-то «хвосты» по этому кредиту, мы не знаем.

➕ С банка можно будет получить справку о полном погашении кредита и отсутствии претензий. Этот документ будет подтверждать, что вы исполнили свои обязательства по данному кредиту.

➖ Банк должен будет передать в бюро кредитных историй данные о дате фактического погашения кредита, но кредитную историю это не исправит. В ней просто будет значиться, что вы погасили долг на несколько лет позже установленного в договоре срока. Позволит ли это брать новые кредиты, большой вопрос.

➖ Погашение долга с вышедшим сроком давности «реанимирует» сроки исковой давности, поскольку может быть расценено как признание долга. Поэтому частями долг гасить однозначно не надо — остальное непременно довзыщут по суду. Либо платите всё и сразу, либо ничего.

➕ Сроки исковой давности не восстановятся: вы ничего не платите — значит не совершаете действий, направленных на признание долга.

➖ Банк может списать долг как безнадежный. В этом случае ждите письмо счастья от налоговой — на списанный долг начислят НДФЛ 13%. Вы по-прежнему будете должны — правда, теперь гораздо меньше и уже государству. Подробнее: Ситуация: банк списал долг по кредиту, налоговая требует НДФЛ

➖ Придется решать проблему коллекторов, звонков и писем. Сроки давности вышли, и банк уже вряд ли обратится в суд. Однако эффективность постоянных напоминаний о долге, звонков и сообщений в социальных сетях никто не отменял, поэтому коллекторы возьмутся за вас с новой силой. В тему: Куда жаловаться на коллекторов?

➖ В кредитной истории останется информация о непогашенном долге — в отличие от первого варианта, при котором в кредитную историю всё же заносят данные о фактической дате погашения кредита.

В тему:Что могут и что не могут делать коллекторы?Советы юриста: что делать, если звонят коллекторы?Часто задаваемые вопросы: продажа долга по кредиту коллекторам

Честь и достоинство

Итак, имидж и репутация — вот на что давят коллекторы.

Иногда в этом они заходят слишком далеко. Например, печатают в местных газетах обвинительные материалы о нежелании должника рассчитываться или даже расклеивают такие объявления в подъезде должника.

В этом случае должник имеет полное право подать иск о защите чести, достоинства и деловой репутации по правилам ст. 152 ГК РФ. Казалось бы, на каком основании, ведь задолженность является бесспорной?

Кредитная яма

Дело в том, что до признания долга стороной договора или до соответствующего решения суда долга как такового нет. Следовательно, публичное заявление о его наличии есть не что иное, как порочение чести, достоинства и деловой репутации лица.

Например, ФАС Волго-Вятского округа в Постановлении от 27.03.2009 по делу N А79-3970/2008 признал не соответствующими действительности и носящими порочащий характер сведения, распространенные ответчиком в телеэфире о наличии задолженности по договору у истца, поскольку такая задолженность на момент телеэфира не была подтверждена решением суда.

Итак, исходя из всего сказанного, подведем итог советами о том, как необходимо общаться, если коллектор вдруг позвонил вам или нагрянул с личным визитом.

Во-первых, запомните, не нужно бояться коллекторов. Все, что они могут, — только поговорить с вами.

Сначала попросите сотрудника коллекторского агентства представиться, назвав полностью Ф.И.О., должность, рабочие телефоны агентства, юридический адрес организации. Если коллектор отказывается предоставить эти данные, прекращайте разговор.

Узнайте, в каком статусе и на каком основании коллектор обращается к вам.

Если отношения коллектора с кредитором были оформлены договором уступки прав требования (цессии), а вы как должник не получали письменных уведомлений об этом, то первое и единственное, что должно прозвучать в разговоре с коллектором, это требование незамедлительно направить письменное подтверждение полномочий коллектора.

В противном случае подобные и ничем не подтвержденные требования можно квалифицировать как телефонное вымогательство. До получения данного подтверждения все разговоры с коллекторами следует пресекать.

При очной встрече потребуйте представить оригинал договора цессии. Причем в договоре должно быть четко прописано, что коллекторскому агентству передается право требования именно по вашему договору.

Кроме того, необходимо убедиться, что пришедшее лицо является представителем коллекторской компании, для чего требуйте предъявить паспорт и доверенность либо иной документ, подтверждающий полномочия пришедшего.

Если же коллектор действует просто по поручению кредитора, помните, что должника с ним, в отличие от схемы с цессией, вовсе не связывают никакие правоотношения. Скажите коллектору, что договор передан юристам для проведения анализа.

Проверьте оригинал доверенности, причем убедиться в его наличии мало — следует определить, уполномочен ли представитель данной доверенностью на совершение тех действий, которые он совершает либо намерен совершать. Кроме того, если доверенность выдана на имя компании, необходимо проверить полномочия пришедшего.

При общении с коллектором старайтесь использовать фотовидеосъемку и записать разговор на диктофон. Также хорошо бы позвать каких-нибудь свидетелей.

Даже если ничего противозаконного в общении нет, видеозапись может быть полезной. Дело в том, что часто коллекторы используют спецодежду — «косят» под милицию или судебных приставов. И удостоверения делают соответствующие.

Кроме того, не забывайте, что вы имеете законное право не пускать коллекторов в свою квартиру, так как они всего лишь частные лица, а неприкосновенность жилища гарантирована Конституцией РФ.

Если же коллектор выходит из себя и, взывая к вашей совести, пытается привлечь внимание соседей, громко угрожая и обвиняя в мошенничестве, сфотографируйте его и вызовите милицию. Напишите на него заявление о совершении хулиганских действий.

И, самое главное, не подписывайте никаких документов, которые вам подсовывает коллектор.

Я не плачу кредиты, что мне грозит

Сейчас на просторах интернета есть много информации о способах неоплаты обязательств. И все должники активно ими пользуются. Но можно ли их назвать эффективными? Конечно, нет.

  1. Изменение паспортных и контактных данных, смена места жительства.
  2. Игнорирование звонков из кредитного учреждения.
  3. Ежедневные обещания банку об оплате.
  4. Отказ от кредитных обязательств.

Не платить кредитному учреждению можно официально. Но для этого нужно не скрываться от сотрудников. Если у вас возникли обстоятельства, по которым вы не можете оплатить кредит вовремя, лучше о них сообщить заблаговременно. Этим способом вы сможете избежать начислений штрафов и пеней на остаток долга.

  1. Получение реструктуризации. Для этого необходимо собрать документацию и написать письменное заявление с просьбой об операции.
  2. Страховка. Если вы заключали договор страхования на конкретную ситуацию, то воспользуйтесь выплатами по договору и оплатите задолженность.
  3. Реализация обеспечения в случае целевого кредитования. Например, квартиры при ипотеке или автомобиля при автокредите.

Банки предусматривают следующие действия при неуплате обязательств:

  1. При невнесении ежемесячного взноса в установленный период времени банк начисляет пени на следующий день после даты платежа.
  2. Если просрочка уже месяц, то финансовое учреждение начисляет неустойку.
  3. После этого кредитор вправе потребовать досрочное расторжение договора.
  4. Если клиент не оплачивает кредит уже три месяцяа, банк продает обязательства коллекторам.
  5. Последним этапом становится подача искового заявления в суд.
  6. Исполнительное делопроизводство и реализация имущества должника.

Вы рассчитали свои финансовые возможности и купили новую квартиру по программе ипотечного кредитования. Внезапно вас повысили на работе и увеличили зарплату. Вы решили, что кредитная нагрузка в виде машины не ударит по финансовому положению.

В итоге у вас появилась залоговая недвижимость, займ на автомобиль, и обязанность ежемесячно в течение следующих двадцати лет платить некую сумму денег, которая составляет большую часть вашей заработной платы.

Узнайте к чему:  Что делать если банк отказал в реструктуризации кредита

В то же время экономическая ситуация в стране резко меняется, и область вашей деятельности перестает приносить доход. Это сказывается на зарплате, а затем и на сокращении штата, которое коснулось и вас.

Подписывание договора о кредите

Испугавшись того, что банк не пойдет на уступки или преследуя другие цели, вы не уведомили кредитора о неприятности и просто бросили вносить деньги для погашения долга. Что будет, если резко перестать платить кредиты?

После первой просрочки, вам поступит уведомление на телефон (в виде SMS–сообщения или звонка оператора) с оповещением о факте задержки платежа. Через некоторое время уведомление повторится, и если вы ничего не сделаете, выработается определенная периодичность, с которой вас будут беспокоить по поводу долга.

Смена номера телефона – временное решение проблемы. Чем скорее кредитное учреждение поймет, что двусторонний контакт невозможен, тем быстрее оно передаст дело в суд. Учитывая, что квартира находится в залоге, решение суда будет однозначно не в вашу пользу: недвижимость изымут и реализуют в счет погашения задолженности.

С автомобилем исход ситуации аналогичен, однако способы могут быть более резкими: займодатели попробуют урегулировать проблему своими силами или через коллекторов. Процедура психологического воздействия может длиться в течение длительного периода времени, но если вы не проявите признаков заинтересованности в погашении долга, в конечном итоге дело все равно передадут в суд, по решению которого конфискуют объект спора – транспортное средство.

Вы взяли потребительский займ на личные расходы в неком кредитном учреждении МФО, но вернуть его не можете. Что вам грозит, если не платить кредит? Наиболее вероятно, вам придется столкнуться с угрозами коллекторов.

Коллекторы – это сторонние агентства, выполняющие роль посредников между займодателем и должником. они не урегулируют спор с целью достижения взаимного согласия, а добиваются выплаты долга от заемщика различными способами. Методы стимуляции выплат по кредитам часто бывают варварскими и выходят за рамки правового поля.

На начальной стадии (которая, нередко, является единственной) агентство начнет оказывать на вас психологическое давление – угрозами, шантажом. В некоторых случаях сотрудники идут дальше и переходят к фазе активных угроз с попыткой физического воздействия на объекты вашей собственности (надписи на двери квартиры, машине, разбитые окна и прочее).

Привлечение суда в данном случае не будет желательным процессом для коллекторского агенства– договоры во многих учреждениях такого рода не отвечают юридическим требованиям. Поэтому методы воздействия могут применяться самые тяжелые. В крайних случаях возможны угрозы вашим родственникам, друзьям или знакомым.

Если сумма долга маленькая, возможно, ее спишут. Но если существенная – вам придется приготовиться к полномасштабной войне с коллекторами. Воевать придется на всех фронтах: телефонная и почтовая связь, интернет, физическое воздействие и психологическое давление.

На самом деле эти случаи различаются лишь правовой составляющей – в первом вы столкнулись с банковской организацией, с которой можно урегулировать вопрос путем его перевода в юридическую плоскость. А во втором большинство проблем будет решаться методами внеправового воздействия.

«Уважаемый Александр Борисович! Взяла кредит в Сбербанке и не плачу, что будет с моей квартирой? Смогут ли лишить меня единственной жилплощади, если я не отдам долг?»

Обычно позиция авторитетных кредитных учреждений жесткая, но справедливая. Это значит, что с ними можно договариваться. Так, в случае со Сбербанком максимально эффективное решение – обратиться в отдел по урегулированию проблемных задолженностей и сообщить о своей ситуации.

Банковская тайна

Уже долгое время обсуждается следующая проблема, связанная с привлечением коллекторских организаций банками. Известно, что размещение кредитной организацией привлеченных средств от своего имени и за свой счет является банковской операцией, сведения о которой составляют банковскую тайну.

Оставим в стороне спор теоретиков и обратимся сразу к судебной практике.

А суды практически единодушно приходят к выводу, что разглашения банковской тайны при привлечении коллектора не происходит. Вывод свой они обосновывают тем, что круг информации, которая составляет банковскую тайну, определен в ст.

о должнике, сумме долга, залоге. Сведения о движении денежных средств по банковским счетам не передаются, и следовательно, банковская тайна не нарушается (см., например, Постановление ФАС Уральского округа от 03.09.2008 N Ф09-6296/08-С1).

Не будем пускаться в пространные споры с судами, а остановимся лишь на двух обстоятельствах.

Приходя к подобным выводам, суды почему-то игнорируют тот факт, что в ст. 857 ГК РФ, помимо тайны банковского счета, банковского вклада и операций по счету, банк обязан гарантировать также и тайну сведений о клиенте.

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. А что происходит при цессии?

Чтобы взыскание задолженности было максимально эффективным, коллекторское агентство должно обладать наиболее полной информацией о должнике. Часть ее можно получить из независимых источников, но все же основные данные предоставляет именно банк, при этом сведения берутся из кредитного договора и анкеты, которая заполняется клиентом банка при его заключении.

Как правило, передается информация о личности должника, размере долга, номере и дате кредитного договора, сроке просрочки, расчете неустойки и др. Таким образом, тайну сведений о клиенте банк, заключая договор цессии, нарушает.

2. Возникает вопрос: почему кредитная история определяется законодателем как банковская тайна и раскрыть ее кредитная организация может только с согласия клиента банка, а в случае совершения кредитной организацией уступки права требования другому субъекту кредитная история клиента банка перестает быть банковской тайной? Ведь объем сведений, передаваемых бюро кредитной истории и цессионарию, практически одинаков.

Таким образом, формально в действиях банка по привлечению коллекторов содержится нарушение банковской тайны.

Некоторые специалисты утверждают, что даже при обращении банка в суд за взысканием долга нарушается банковская тайна. Перечень случаев, когда сведения предоставляются третьим лицам, строго ограничен законодательно, и случая обращения банка в суд в этом списке нет.

Но воспрепятствовать взысканию долга путем подачи заявления в суд по поводу разглашения банковской тайны должнику будет совсем непросто.

Во-первых, чтобы подстраховаться и избежать этого, многие банки заранее вносят в кредитные договоры условие о возможности разглашения информации при неисполнении должником своей обязанности по возврату кредита.

Нечем платить кредиты

Суды часто признают такие условия законными (см. например, Постановление ФАС Уральского округа от 03.09.2008 N Ф09-6296/08-С1).

Однако подобные действия представляются сомнительными, так как и ст. 857 ГК РФ, и ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности являются императивными и не предоставляют банку возможности нарушать банковскую тайну, даже если это предусмотрено договором.

Во-вторых, часто каждый договор банка с коллекторским агентством подкрепляется экспертным заключением авторитетных юридических вузов или иных юридических организаций, которые свидетельствуют, что данный договор банка с агентством не нарушает банковской тайны.

Но и такое средство спорно, ведь передача договора какому-либо лицу с целью экспертной оценки сама по себе представляет разглашение банковской тайны.

В-третьих, заявляя подобное требование, должник обязан доказать наличие ущерба из-за передачи информации коллекторам. Проблема здесь в том, что имущественного ущерба здесь быть не может — истребуемые коллекторами суммы (сумма кредита, проценты по нему, штрафные санкции) должник обязан уплатить в силу закона.

Поэтому должник может подать иск лишь о компенсации морального вреда. Моральный же вред в наших судах доказать практически невозможно. Более того, вред от разглашения сведений о нарушении должником действующего законодательства и условий договора вряд ли подлежит удовлетворению, так как закон защищает только законные интересы граждан.

И наконец, в-четвертых, коллекторы в суде часто заявляют, что они добросовестно защищают свои законные интересы, тогда как истец-заемщик злоупотребляет своим правом, пытаясь найти формальные причины, чтобы и дальше нарушать закон в части выполнения своих безусловных договорных обязательств перед кредитором.

Но, несмотря на всю сложность, воспользоваться должнику подобной схемой защиты можно. В этом плане самым известным стало «иркутское дело», когда заемщик подал в суд на банк и выиграл дело. Основанием для иска стали звонки банковских коллекторов на работу и родственникам заемщика с информированием посторонних людей, что заемщик имеет просрочку по возврату кредита.

Заемщик подал в суд и сумел взыскать с банка за нанесенный ему моральный вред 5 тыс. руб. Ведь банк согласно решению судьи раскрыл банковскую тайну для коллег заемщика, что и нанесло истцу тот самый моральный вред. Еще 2 тыс. руб.

за нанесение морального вреда было присуждено отцу заемщика, который тоже подал в суд, так как ему тоже звонили и причинили моральный вред. Суммы небольшие, но важен прецедент. А также то, что подобное решение является основанием для последующего признания договора цессии банка с коллектором недействительным.

Итак, мы рассмотрели основные проблемы деятельности коллекторов. Как оказывается, если изучить их заранее, требования и действия коллекторов уже не кажутся столь же устрашающими, как они представляются поначалу.

Главное помнить: коллекторы — это такие же хозяйствующие субъекты, как и вы, не обладающие специальными правами. Разговаривайте с ними спокойно и на равных. В конце концов договориться о рассрочке погашения долга можно и с ними.

Узнайте к чему:  Какие штрафные санкции приватбанка за непогашение кредита во время

Блог пользователя Korol8608

не могу платить кредиты

Как кредиторы на самом деле «выбивают» долги

Стадий «производства» по непогашенным долгам обычно три:

  1. досудебное разбирательство;
  2. процесс в суде;
  3. этап после вынесения решения.

Первая стадия – это психологический прессинг, мифы о котором мы описывали выше. Негативных последствий можно избежать только в случае правильного поведения: в ответ на жесткие меры (агрессия, угрозы жизни и здоровью, прямое ущемление ваших прав, физическое воздействие на объекты собственности) вы должны жаловаться в правоохранительные органы.

Как реагировать на угрозы

Полиция – не единственный орган, в который вы можете обратиться. Если дело было передано коллекторам, вы можете написать жалобу на нарушение банковской тайны или разглашение персональных данных в Центробанк и Роскомнадзор.

Вторая стадия – судебное разбирательство. Не стоит бояться перехода дела в суд. Напротив, как только начнется процесс, сумма долга будет заморожена. Это значит, что на имеющийся долг не будет начисляться пеня и другие штрафы.

Третий этап – это исполнение решения. Вы можете согласиться удовлетворить требования истца или отказаться. Что будет если не выплатить кредит банку после решения суда? Вам придется столкнуться с судебными приставами.

Виды последствий за невыплаченные долги

Рассмотрим, чем обернется ситуация неплатежеспособности того, кто берет деньги в долг. Причем не важно, с какой финансовой организацией заключает договор о сотрудничестве. Если взять кредит и не платить за него, грозит:

  1. Испортится кредитная история;
  2. Временно лишат водительских прав;
  3. Запрет на выезд за пределы России;
  4. Начисление штрафных санкций с повышенными процентами;
  5. Конфискация собственности;
  6. Уголовная ответственность.

Если взять кредит и не платить, у вас изымут то, что будет удовлетворять требованиям формирования конкурсной массы (имущества, подлежащего распродаже). В том случае, если способ изъять долг не найдут, его спишут в убыток. Для авторитетного финансового учреждения это не будет проблемой.

I. Порча кредитной истории

Финансовую репутацию конкретного человека формирует его кредитная история. Она содержит информацию о заемщике, как плательщика по кредитам и займам, собирается с разных источников. В ней зафиксированы суммы, период, порядок погашения долгов, начисленные штрафы.

Как только в банк поступает запрос о предоставлении кредита, первое, что он делает, это проверяет кредитную историю заемщика через базу БИК. Узнает об его прошлых неприятных ситуациях и в большинстве случаев отказывает. Если соглашается на сотрудничество, то под очень высокий процент, чтобы себя обезопасить.

II. Запрет на поездки в другие страны

В большинстве случаев суд выносит решение о том, что должник не может покидать пределы страны. Оно носит временный характер, поэтому снимается после возврата денег банку. Данное ограничение применяется к лицам, в отношении которых возбуждено дело, содержащее требования неимущественного характера. При наличии собственности размер долга превышает 10000 рублей.

Поводом для применения подобной меры наказания является отказ гражданина погасить долг в установленный срок судом. Государственный орган предоставляет период для добровольного исполнения обязательств.

III. Временное лишение права водить транспорт

Через какое время звонят кредиторы если есть кредит

Несоблюдение кредитных обязательств станет поводом для временного лишения специального права. Данная мера предусмотрена законодательством РФ и активно применяется в последнее время. Избежать ее можно только в том случае, если автомобиль жизненно необходим и помогает в заработке, подтвердив это документом о трудоустройстве.

Установить временный запрет на вождение автомобилем имеет право судебный пристав в отношении лиц, которые отказываются в добровольном порядке выполнять финансовые обязательства. Должника об этом информируют лично или в письменном виде.

IV. Начисление штрафов

Неплательщик долгов понесет финансовые издержки. Как только зафиксируется просрочка, банк начисляет штраф и пени. В итоге размер долга каждый день увеличивается и получится кругленькая сумма. В данном случае не удивительно, если вместо 50 придется вернуть больше 100 тысяч рублей.

Размер штрафов во всех банках разный. Нет фиксированного значения, поэтому организации самостоятельно выбирают меру наказания нарушителей. Если долг по кредиту в сбербанке, последствия — штраф составит плюс двадцать процентов годовых. Берется он от суммы, которая просрочена.

V. Конфискация собственности

На основании судебного решения вся собственность неплательщика описывается. После чего ее продают, а полученные деньги отдают финансовой организации, чтобы погасить кредит. Часть средств идет на судебные издержки.

Если у должника есть счета, то их арестовывают. На их использование не требуется разрешение владельца. Государственный орган, осуществляющий правосудие, частью средств компенсирует понесенные банком убытки.

 VI. Уголовная ответственность

Если заемщик умышленно избегает исполнения условий договора, заключенного с банком, то он рискует понести за это уголовную ответственность. Данная проблема находиться под контролем УК РФ. В федеральном законе согласно статье 177 нарушитель обязательств будет заключен под стражу на срок, определенный судом.

Чтобы заемщик получил такую меру наказания, обвинение должно предъявить доказательства, которые подтвердят, что заемщик имеет задолженность по кредиту, на протяжении нескольких месяцев уклонялся от взносов.

  • Назначат штраф. Его размер составит от 10 до 250 тысяч рублей. Он может быть погашен за один раз или удерживаться из официального заработка на протяжении нескольких лет;
  • Исправительные работы продолжительностью от 50 до 500 часов;
  • Принудительный труд от 60 дней до 2 лет;
  • Заключение под стражу сроком от месяца до полугода;
  • Помещение в колонию на 3-24 месяца.
Что будет, если не платить кредит вообще, ни во время суда, ни после

Почти без последствий это обойдется в том случае, если у вас нет собственности и официального дохода. Тогда вас не смогут лишить имущества, а половину заработанного не конфискуют в счет уплаты долга.

Если бывший муж или сын взяли кредит и не платят

Часты ситуации, когда кредиторы настаивают на возвращении денег, которые вы не брали. Разберем, какие могут быть последствия для вас, если взаймы брали ваши родные, муж или дети.

Все нажитое в браке в случае развода делится пополам. Касается это не только имущества, машины, но и долгов. Если супруги находятся в официальном браке, то кредит платится пополам. Так как берется на нужды семьи, например приобретение телевизора. При этом формально получено согласие обеих сторон.

Половина долга погашается без процентов. Банки неохотно с этим соглашаются. Поэтому специалисты рекомендуют обратиться в суд. Как правило, это помогает избежать платы процентной пени или существенно снизить процентную ставку.

Другая ситуация обстоит с не оформленным браком. Выплаты ложатся на плечи того, кто его брал. Второе лицо, если не подписывал согласие, не имеет к нему отношения. Доказать самостоятельно это иногда сложно, поэтому стоит обратиться к грамотному юристу.

Несмотря на то, что для своих родителей дети остаются маленькими даже в зрелом возрасте, свой кредит они должны платить самостоятельно. Законодательство не предусматривает ответственность, если лицо достигло 21-23 лет. Расплачиваться потребуется в случае поручительства.

Особое внимание следует уделить жилплощади. От родителей потребуются доказательства, что имущество принадлежит им и не может быть изъято для погашения кредита, а должник живет в другом месте. Для этого необходимо собрать подписи соседей, предоставить в государственный орган необходимые документы на право собственности.

Что делать, если нет возможности обеспечивать долговые обязательства

Разумеется, невозможность совершать необходимые платежи своевременно – это проблема, которая требует не бездействия, а вполне активных решений. Наиболее эффективный вариант – это обращение в банк с уведомлением об изменении финансового положения.

Да, возможно, кредитное учреждение пойдет вам навстречу не сразу. но вероятность позитивного исхода все же повышается. Вам могут предоставить новый график погашения задолженностей или пересчитать кредит на более длительный срок, сократив тем самым размер ежемесячных платежей.

Если вы не хотите полагаться на снисходительность банков или брали заём в другом финансовом учреждении, лучше обратиться к специалисту в области права. Адвокат поможет выработать наиболее верную стратегию поведения и отстоит ваши интересы в суде.

В интернете можно найти много форумов, где собираются должники и делятся отзывами личного опыта работы с банками. Они дают советы, рассказывают о том, как сами решали подобную проблему. Вот наш список решения проблем с задолженностью:

  1. Финансовые каникулы. В некоторых ситуациях временная задержка по выплатам может действительно вам помочь. Но, как только вы восстановите финансовое положение, процедура погашения может возобновиться в обычном порядке с дополнительным начислением % за использование услуги отсрочки платежа.
  2. Реструктуризация долга. Данная процедура заключается в увеличении срока погашения долга или уменьшения размера ежемесячных выплат.
  3. Рефинансирование кредита. Для этого находите финансовое учреждение с меньшей процентной ставкой.
  4. Выкуп задолженности и внесение оплаты по займу. Выкупить долг могут коллекторы, родные неплательщика, юридические лица.
  5. Кредитный договор возможно аннулировать, если в нем будут зафиксированы пункты, которые нарушают закон. Отдайте документ для изучения юристу. Это позволит избежать штрафов, неустоек и прочего.
  6. Использование страховки в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Страховая компания обязана погасить кредит вместо заемщика, но при условии уважительной причины. Проверьте их, вдруг это ваш случай.
  7. Мирное соглашение с кредитором может быть заключено на любой стадии процесса, так как разбирательства в суде длятся долго.
  8. Процедура банкротства может применяться к задолженности, размер которой превышает 500 тысяч рублей. При этом у заемщика  не должно быть ликвидной собственности, а ежемесячный платеж просрочен уже более, чем на 3 месяца. Процедура имеет много минусов – финансовые затраты, запрет на взятие кредитов, на выезд из страны 3 года, но в конце-концов, долги спишут.
  9. Дождаться окончания срока давности. Самый сомнительный вариант решения проблем с задолженностью.

В данной статье мы осветили все варианты последствий для должника: что будет, если не выплачивать кредит банку и как это обернется для родственников заемщика. Рекомендуем не надеяться, что долг рассосется сам собой, а предпринимать активные действия по его устранению. Это позволит выйти из финансового кризиса с минимальными потерями.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector