Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Кто даст на пагошение кредит и просрочку

Какие банки дают кредиты с плохой кредитной историей и на каких условиях

Люди, берущие заем, рассчитывают свои финансовые возможности. Форс-мажорные обстоятельства (потеря работы, болезнь, переезд) вынуждают искать деньги на погашение задолженности.

Если получить дополнительные средства из других источников нет возможности, выход есть – заранее подать заявку на заем в банке на срочное погашение потребительских кредитов.

Это не избавит от обязанности погасить финансовый долг, однако поможет с просрочкой, начислением пени и возможными штрафами.

Заемщик во время оформления займа старается снизить размер переплаты. Кто-то отказывается от страхования, другие для оптимизации возникшего долга могут воспользоваться такой услугой банка как рефинансирование.

Чтобы погасить потребительский долг, клиент банка оформляет заем. Для осуществления рефинансирования стоит учесть, что просрочка – непреодолимое препятствие для клиента финансового учреждения.

Перекредитование для погашения просрочки выгодно тем, что:

  • снижается суммарный ежемесячный платеж;
  • появляется возможность увеличить срок кредитования;
  • погашение задолженности осуществляется финансовыми средствами из нового займа;
  • несколько платежей можно объединить в один, при этом снижается комиссия;
  • отсутствуют скрытые платежи;
  • освобождаются денежные средства на потребительские расходы.

Банки, в основном, не осуществляют рефинансирование заемщикам, которые имеют просрочки по ссудам. Они всегда отдают предпочтение добросовестным плательщикам. Поэтому они используют механизм финансового анализа своих клиентов. Финансовый анализ заемщика должен положительно определять платежеспособность физического лица, при этом просрочка негативно влияет на возможность перекредитования.

Для учреждений оформление потребительских займов на погашение ссуды позволяет привлекать новых клиентов, которые изначально оформили невыгодную ссуду.

Стоя перед выбором, в каком банке можно взять кредит для погашения других кредитов, учитывайте следующие моменты:

  • процентная ставка должна быть меньше, чем в начальной ссуде;
  • деньги можно взять на больший срок;
  • необходимо подготовить документальное подтверждение причин ухудшения платежеспособности.

Вот перечень банков, дающих кредит на погашение других кредитов:

  • «РосЕвроБанк». Финансовая организация проводит перекредитование на погашение просрочки, которые истекают через 3 месяца. В «РосЕвроБанке» можно рефинансировать займы: ипотечный и потребительский.
  • «Сбербанк». Оформлять ссуду помогает программа «Рефинансирование». Объем займа не должен быть выше, чем 1 миллион рублей. Это финансовое учреждение предоставляет перекредитование для погашения просрочки до 5 потребительских и ипотечных ссуд. Максимальный промежуток выплаты составит 5 лет. Годовая ставка по займу при рефинансировании составит от 17-21,5%.
  • «Россельхозбанк». В финансовом институте программа «Рефинансирование» позволяет оформлять ссуду на срок 6-60 месяцев. Заем оформляется от 20 тысяч рублей, с возможностью выбора схемы уплаты. Процентная ставка составит от 13,5-15% годовых.
  • «HomeCreditBank». Оформлять потребительскую ссуду можно для перекредитования ипотечного, автомобильного и потребительского займа.
  • «ВТБ24». Программа «Рефинансирование» позволяет клиентам оформлять заем до 3000000 рублей сроком на пять лет. Годовая процентная ставка составит фиксированный размер 17%. Деньги на погашение задолженности в других учреждениях выдается без поручительства.
  • «БанкТраст». Программа «Новый план» помогает оформлять ссуду в 20-600 тысяч рублей сроком на 6-60 месяцев. Возраст клиента должен быть в пределах 23-65 лет. Процентная ставка рефинансирования составит 18-24% годовых. Решение принимается быстро: в течение 5 дней.
  • «ВТБ Банк». В этом учреждение существуют выгодные условия для бюджетников (учителей, медицинских работников, госслужащих). Для этой льготной категории можно оформить ссуду сроком 6 месяцев — 7 лет. Процентная ставка составит 15,9% в год. Клиенты экономят на страховке, но обязательно привлекают поручителя. Возраст заемщика: 21 год -70 лет. Предоставляемая сумма: 100 тысяч – 3 миллиона рублей.

Документы

Чтобы оформить потребительский кредит на погашение кредитов других банков, подготовьте пакет документов, который включает:

  • паспорт или документ, который подтверждает личность;
  • справка о доходах;
  • если сумма крупная – поручительство или залог физического лица.

Перед тем, как начать оформлять рефинансирование, финансовые организации смотрят на кредитную историю. Чем лучше будет этот параметр, тем больше шансов на перекредитование.

При взятии нового займа стоит учесть, что залоговое имущество (машина, квартира) становится объектом залога в другом учреждении, в результате сумма процента повышается. Это объясняется тем, что заем теперь считается лишенным дополнительного обеспечения. Процесс затрагивает всех, кто производит рефинансирование ипотечной ссуды на приобретение автомобиля.

При подпорченной репутации клиента из-за допущенных просрочек обратитесь в крупные финансовые учреждения, готовые сотрудничать с такими клиентами. Для этого подайте заявления в разные банки.

Перед получением новой ссуды, изучите новый договор. Финансовый заемщик получает другую потребительскую ссуду на невыгодных условиях.

Рефинансирование для тех, у кого непогашенная просрочка, составляет повышенные процентные ставки.

Если нужно взять кредит на погашение других кредитов с просрочкой срочно, воспользуйтесь услугами проверенных финучреждений.

При плохой кредитной истории воспользуйтесь услугами брокера. Его опыт, профессионализм и знания путей решения финансовых проблем помогут получить выгодную ссуду. Он убедит банк в том, что клиент – ответственный плательщик и аргументирует прежние неуплаты заемщика.

Некоторые учреждения лояльно относятся к тем клиентам, у кого плохая кредитная история.

Процентная ставка для погашения других кредитов с просрочкой будет выше и для гарантии понадобится платежеспособный поручитель.

Оформлять перекредитование финансовый заемщик может в:

  • «Райффазен Банке». Организация предоставляет широкий спектр услуг. Потребительский заем оформляется сроком на 6-60 месяцев при ставке 18%.
  • «Тинькофф Банке». Если имеется просрочка по выплате, «Тинькофф» рефинансирует ипотечный и потребительский займы в кратчайшие сроки.
  • «Совком Банке». В этом учреждении самая низкая ставка – всего 12%. Клиенты получают ссуду до 750 тысяч рублей.
  • «Русском стандарте». Организация выдает деньги в размере до 300000 рублей.
  • «БанкХоумКредите». Отличный вариант для клиентов с плохой историей. Учреждение выдает максимально 700 тысяч рублей при ставке 20%.
  • «Ренессанс-Кредите». Деньги получают в течение 15 минут по двум документам. Договор оформляется сроком максимально на 4 года по ставке 19,9%.

Прежде, чем взять сумму в банке на крупную покупку, обязательно проанализируйте все возможные варианты, а при внезапных финансовых трудностях – ищите выгодные решения. В сложной денежной ситуации займы помогут погасить долг и избавить от денежного бремени. Кредит на погашение других кредитов — вариант, который позволит спасти собственную кредитную историю.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • 7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • 7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Просрочки кредита – это несвоевременная оплата основных взносов по нему. Просрочки возникают не всегда по вине заёмщика, но кредитора это нисколько не волнует, для него главное – наличие платежа. Таким образом, не имея достаточных средств для погашения задолженности по первому кредиту, заёмщику приходится обращаться в другой банк с просьбой о предоставлении ещё одного кредита.

Взять кредит с открытыми просрочками можно. Это, так называемая кредитная линия, когда деньги выдаются на погошение. И это весьма удобно и практично в сложившейся ситуации: как иначе выйти из долгов? Тем более что задержка выплат может быть связана с задержкой выплат по зарплате. И тогда, в случае уплаты предприятия по долгам, его сотрудники могут погасить и свои собственные долги.

«Оформлю кредит с открытыми просрочками» – такую надпись можно найти на фасадах многих финансовых организаций, в том числе и банков. Они, таким образом, завлекают клиентов.

Так что вопросом «где взять кредит с большими просрочками?» можно не задаваться, ведь ответ на него прост – практически везде.

У банков есть отдельное направление деятельности и финансирования – предоставление рефинансирования займов.

Заполнить анкету за 1 минуту!

Если вам срочно нужно взять кредит с просрочками по предыдущему займу – вы однозначно долгожданный клиент банков. Они оформят для вас заявку на предоставление рефинансирования, свяжутся с банком, который вас уже кредитует, и урегулируют все спорные вопросы.

Если срочно нужно взять кредит с просрочками, необходимо обратиться в банк со следующим пакетом документов:

  • паспорт;
  • индивидуальный номер налоговой;
  • личная страховка.

Если страховки не имеете, сотрудники подскажут, чем её можно заменить.

Не стоит переживать, что вашу заявку не утвердят: любой клиент приносит прибыль и финансовым организациям выгодно сотрудничать даже с теми, кому нужно взять кредит с открытыми просрочками.

Тем более, что кредитные инспекторы всегда идут навстречу клиентам, которые всегда в приоритете. Обращение в банк сможет решить финансовые проблемы и дать возможность выбраться из долговой ямы.

Кредит с имеющимися просрочками даст толчок к приобретению нового кредита на более выгодных условиях и возможность рассчитаться по долгам в ближайшее время, что и требуется клиенту. Безусловно, это выгодно всем сторонам сделки.

Кредитная история с отрицательной характеристикой значительно снижает возможность получить займ с приемлемыми условиями. Как человек не будет стараться скрыть перед финансовым учреждением свои долги, его служба безопасности установит данный негативный факт.

Что делать, если банк подал в суд и получил решение в свою пользу?

Татьяна спрашивает •••3 года назад

Всегда платила вовремя, но с мая у меня появились просрочки. Раньше помогали дети, но сейчас не помогают.В Хоум Банке уже третий месяц просрочка. В других только начинаются. Не знаю что и делать. Хочу взять большую сумму и заплатить все кредиты, и платить в одном месте. Я уже на грани срыва. Помогите.

Узнайте к чему:  Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Отвечает Ольга, экономист, Креднал.ру •••

Здравствуйте, Татьяна! Благодарим Вас за вопрос! Татьяна, поймите, что перекредитовав проблемные кредитные договора, Вы не улучшите свое материальное положение. Денег у Вас нет на погашение действующих кредитов и нет гарантий, что появятся для возврата очередного долга.

Кроме того, банки без труда смогут оценить Вашу финансовую ситуацию на основании постоянно растущей просроченной задолженности и, поверьте, не поспешат к Вам на помощь.

Только не забудьте о том, что его также придется Вам возвращать и чтобы величина ежемесячного кредитного взноса не была для Вас слишком обременительной, старайтесь выбирать те кредитные продукты, которые позволяют заключить договор кредитования на более продолжительные сроки.

Например, Уральский Банк Реконструкции и Развития выдает до одного миллиона российских рублей, сроком на 7 лет. Кроме того, в кредитовании могут участвовать близкие родственники заемщика, чье поручительство будет положительно оценено данным кредитором.

Дополнительно, мы Вам предлагаем написать всем своим нынешним кредиторам ходатайство, изложив в нем свою просьбу о реструктуризации кредитной задолженности по всем действующим договорам. Например, с помощью продления сроков кредитования можно изменить величину ежемесячного кредитного взноса, а отсрочка по оплате долга предоставит Вам время на оплату начисленной просроченной задолженности и штрафных санкций.

Будьте внимательны, если случайно, найдется тот кредитор, который предложит Вам помощь. Не спешите сразу отдавать ему свои деньги за еще не оказанные услуги. Вашим положением и неосведомленностью могут воспользоваться мошенники, которые найдут способ мотивировать Вас на «кредитование» за оплату незначительного вознаграждения. Желаем Вам терпения и успехов в погашении действующих кредитов!Рейтинг: 5/51 — 1 отзывов просмотров

Росбанк

Росбанк разработал программу для погашения займов, открытых в других банках. Годовая ставка варьируется от 14 до 17% в год. Договор оформляется на срок не более 5 лет и на сумму до 1 млн руб.

Особенности:

  • Остаток суммы кредита после погашения задолженности перед сторонними банками может использоваться в любых целях.
  • Дата платежа определяется клиентом.
  • Рефинансирование всех потребительских кредитов, за исключением автокредитов и ипотеки.

Московский Кредитный Банк погашает открытые кредиты по ставке от 16% годовых. Сумма, на которую можно оформить договор не должна превышать 2 млн руб. Срок кредитования до 15 лет.

Особенности: кредита можно взять для покрытия уже имеющихся кредитов, плюс получить дополнительную сумму для других целей.

Газпромбанк

Газпромбанк выдает кредиты на погашение займов других банков на сумму до 3 млн руб. Минимальное значение годовой ставки — 14% с обеспечением и 15% без обеспечения. Срок договора ограничивается 5 годами. В качестве обеспечения выступает поручитель.

Россельхозбанк

Россельхозбанк дает возможность погасить имеющиеся задолженности по более низким ставкам — от 15,5% в год. В банке действует система скидок и надбавок к ставкам в зависимости от категорий клиентов. Договор может быть подписан на срок от 12 до 60 месяцев с максимальной суммой 1 млн руб.

Особенности: клиент самостоятельно выбирает свой будущий платеж — аннуитетный или дифференцированный.

Ситибанк

Ситибанк предлагает специальную программу для погашения взятых ранее кредитов в других банках страны. Ставка фиксированная — 18% в год, а максимальная сумма — 2 млн руб. Срок договора — до 5 лет.

Особенности: перекредитование потребительских кредитов включает в себя автокредиты и кредитные карты.

Сбербанк

Сбербанк также относится к банкам, дающим денежные средства на погашение имеющейся задолженности перед другими банками. Для потребительских кредитов есть программа рефинансирования, по которой осуществляется кредитование на стандартных условиях: ставка от 15,9%, срок — до 5 лет, сумма ограничивается 1 млн руб.

Особенности:

  • Не более 5 погашаемых кредитов.
  • Не менее 6 платежей по финансируемому кредиту.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк предлагает другой продукт, который включает в себя рефинансирование только ипотечных кредитов. Минимальная ставка — 13% ежегодно, при лимите суммы до 80% от стоимости жилого имущества. Срок погашения задолженности может достигать 30 лет.

Для повышения шансов на оформление кредита в банке следует выбирать варианты с быстрым принятием решения. В этом случае проверка проводится менее досконально. Некоторые банки даже не отправляют запрос в бюро кредитных историй.

В кредитных организациях, предоставляющих займы лицам с плохой кредитной историей, устанавливают по ним проценты гораздо выше среднерыночных! Это позволяет банкам застраховаться на случай возможного невозврата займа.

Чаще всего банки предлагают клиентам, у которых есть задолженности по кредитам взять деньги по следующим программам:

  1. на рефинансирование текущих долгов;
  2. под залог автомобиля либо квартиры;
  3. экспресс-кредиты;
  4. кредитные карты.
Банк Сумма кредита в рублях Срок Процентная ставка, %
Ситибанк До 1 миллиона До 5 лет 18-28
Бинбанк До 3 миллионов До 7 лет 20-34,9
Татфондбанк До 1,5 миллионов До 7 лет 25,9-27,9
Тинькофф До 300 тысяч До 5 лет 24,9-45,9

Важно убедить банк, что просрочки по кредиту были допущены под влиянием сложных жизненных обстоятельств: тяжелая болезнь, увольнение, задержка или отказ работодателя выплачивать заработную плату. При этом важную положительную роль может сыграть документальное подтверждение подобных ситуаций в виде справок.

Следует понимать, что при открытых задолженностях банки не выдадут очередной займ на большую сумму. Лучше всего сначала оформить кредит, по которому платеж будет крайне мал. После этого следует внимательно и вовремя погашать его. Информация о своевременно выплаченных займах хранится в БКИ наряду с данными о просрочках. Поэтому впоследствии есть шанс получить кредит на большую сумму и под меньший процент.

Владельцам машины или квартиры получить крупную сумму денег даже при наличии задолженности гораздо проще. При этом следует понимать, что имущество банк примет в качестве залога. Это означает, что до момента погашения долга его невозможно будет продать. Более того, при отказе от выплаты оформляемого займа кредитная организация вправе будет подать в суд, по результатам которого машина или квартира будут проданы с целью погашения долга.

Совет: подавайте заявку на кредит в максимальное количество банков. Это увеличит шансы на получение денег. Не бойтесь использовать интернет-ресурсы. Так Вы не потратите уйму времени на сидение в очереди и разъезды по городу.

Таким заемщикам достаточно подтвердить ухудшение своего финансового положения, и банки рефинансирует уже выданный займ, чтобы клиент смог в полном объеме исполнить взятые на себя кредитные обязательства.

К заявлению должны быть приложены письменные подтверждения проблем, которые мешают выплате долга (например, медицинские справки). Банк может повторно рассмотреть просьбу об отсрочке платежей. В противном случае банк и заемщика ждет судебное разбирательство.

Обращение в суд Банк вправе обратиться в суд с требованием взыскания задолженности с заемщика всей суммы по договору займа досрочно, если просрочка по кредиту составляет более трех месяцев. Это происходит, когда все другие способы договориться исчерпаны, и даже действия коллекторов не возымели результат.

Погашение просроченного кредита Когда появилась просроченная задолженность по кредитам, стоит попробовать договориться с банком об облегчении долгового бремени. Если консенсус не был найден, банк обратится в суд для принудительного погашения долга досрочно.

  • Обратиться в банк с письменным заявлением, где будет обрисована ситуация, из-за которой заём не был выплачен.
  • Ни в коем случае нельзя отказываться от общения с сотрудниками кредитного учреждения. В интересах кредитора, если возврат займа произойдет без судебных разбирательств, использования услуг коллекторов, поэтому организация обязательно пойдет навстречу.
  • Совместно с представителями банка необходимо проработать варианты выхода из кризисной ситуации, закрепив выбранную стратегию документально.
  • Погасить кредит с помощью вспомогательных мер без появления разногласий с кредитной компанией, негативных фактов в КИ.

В каких случаях банковская организация может помочь должнику? Помощь в погашении просроченных кредитов кредитор может оказать при определенном периоде просрочки. Она не должна составлять более трех месяцев.Процедура рефинансирования обычно происходит по двум схемам:

  • Пересмотр условий уже выданной ссуды (снижение размера ежемесячной суммы выплаты, увеличение сроков возврата);
  • Оформление нового займа с целью погашения взятого ранее.

Как получить новый кредит, имея непогашенные Специалисты в сфере банковского дела советуют использовать следующие способы:

  1. При наличии краткосрочной задолженности обратиться в банк-кредитор, в котором давали наличные, или другую организацию с просьбой о новом займе. Если срок просрочки составляет не более 2 недель, то сведения о ней вряд ли могут находиться в общей базе, и препятствий к выдаче кредита не возникнет.
  2. Если задолженность уже переросла в длительную (более месяца), то еще есть шанс на получение наличных в виде кредитной карты.

Займы в микрофинансовых организациях

Уважаемый читатель! Наш ответ – да, взять нужную сумму в кредит можно и в Вашей ситуации в том числе. Если Вы готовы сделать это прямо сейчас – подавайте заявки на получение нужного размера займов в большое количество МФО, указанных на нашем сайте. Эти компании не оставят Вас в текущей ситуации и помогут финансово!

Рекомендуем подавать во все компании – чем больше заявок, тем больше шансов получить кредит нужного Вам размера!

Ситуации бывают разными. Взял кредит для улучшения здоровья, остался без работы, без денег – пошла просрочка. Взял второй займ, чтобы погасить первый, но ситуация не исправилась. В итоге имеются незакрытые кредиты с просрочками. Можно ли получить дополнительную финансовую помощь в такой ситуации?

Узнайте к чему:  Как лучше уволиться с работы до отпуска или после

Да, такое положение не безвыходное. Большинство микрофинансовых организаций идут на такой шаг, как выдача кредита физическому лицу, имеющему просрочки по текущим займам.

Обязательно верьте в себя и свои силы – подавайте заявки во все МФО, которые мы отобрали под данные условия, и Вы всё получите.

В большинстве случаев просрочки по взятым кредитам возникают в следствие форс-мажорных обстоятельств, то есть таких факторов, которые невозможно было предусмотреть и застраховаться от них.

В основном возникают такие ситуации по следующим причинам:

  • Появились неожиданные проблемы со здоровьем
  • Потеря места работы
  • Непредвиденное уменьшение общего дохода
  • Неприятности с родными и близкими
  • Внеплановые траты и расходы, которые нельзя было предсказать (например, дорожно-транспортное происшествие на новом авто)

Давайте разберём какие бывают просрочки по видам:

  1. Первая и небольшая. В случае возникновения первой просрочки, Вы имеете возможность не запятнать свою репутацию и не испортить свою кредитную историю, если закроете задолженность в течение 30 дней. Вам будут звонить и присылать сообщения сотрудники банка, уточняя, что Вы не забыли об имеющемся кредите. Вполне возможно, что в течение этого срока даже не будет применено никаких санкций.
  2. Просрочка более 60 дней. Такого рода просрочки ухудшают кредитную историю, даже если Вы в конце концов закрываете её. За выход из установленных договором сроков Вам будет начислена пеня или штраф.
  3. Более одного года. Столь продолжительные просрочки следует закрывать как можно быстрее, ведь банк зачастую может продать Вашу задолженность коллекторам, которые приступят к ночным звонкам, угрозам и будут прикладывать все усилия, чтобы заёмщик погасил свой долг в кратчайшие сроки. В таких случаях имеет смысл перекредитоваться и погасить задолженность, начав платить в другую организацию без всякого негатива.

Подведём итог по видам просрочек. Если Вы опаздываете с оплатой кредита менее чем на месяц, лучше погасите его побыстрее, но ничего сверхъестественного и смертельного в этом нет – такая ситуация может возникнуть у любого человека и банковская организация отнесётся к этому с пониманием и возможно даже не будет штрафовать.

Если же с момента, указанного в договоре как дата погашения кредита, прошло уже более двух месяцев, а кредит еще не погашен, следует поторопиться, так как уже идут пени и просрочки. Рекомендуется рассмотреть вариант перекредитования с целью уменьшения процентов и смены выдающей кредит организации.

Кредитные просрочки более одного года необходимо закрывать как можно скорее, чтобы избавиться от назойливых коллекторских служб и начать всё с чистого листа. Можно ли взять кредит с просрочками? Да, это не является проблемой. Займитесь этим прямо сейчас.

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками – распространенное предложение; интернет наполнен сайтами и объявлениями такого рода.

Человек, обращающийся за подобной помощью, должен помнить: подвох точно есть.

Он может заключаться в том, что ставка по кредиту будет заоблачной, либо в том, что помощь окажется незаконной.

Прочитайте статью и узнайте, может ли должник с открытой просрочкой претендовать на новый кредит и кто способен оказать ему законную помощь.

Закрытая просрочка – это кредитный долг, который ранее был погашен.

Банки относятся к клиентам, которые имеют в кредитной истории закрытые просрочки, более лояльно, потому как причина образования долга может заключаться в техническом несовершенстве платежной системы или ошибке на стороне банка, а не в недобросовестности заемщика.

Открытая просрочка – своеобразная «черная метка»; клиент знает, что у него есть долг, но не платит его, не желая делать это либо не имея возможности.

Банк расценивает клиента с открытой просрочкой как неблагополучного: в 99% случаев результатом подачи заявки на кредит будет отказ.

Вероятность получить заем с приемлемой процентной ставкой низка – большинство банков откажет. Поэтому нужно искать кредитора, который не станет обращаться в БКИ. Существуют несколько вариантов:

  1. Оформление в кредит недорогого товара, например, смартфона или предмета мебели. Розничные магазины кредитуют клиента без обращения к БКИ, если речь идет о небольшой сумме.
  2. Оформление в кредит автомобиля на заводе-производителе. В этом случае вероятность использования кредитного скоринга (который сразу забракует заемщика как должника) и обращения к БКИ крайне мала. Своевременно внося платежи за авто, должник улучшит свою кредитную историю.
  3. Обращение к частным кредиторам. У этого способа получить деньги есть ряд минусов: во-первых, частный кредитор потребует предоставить большое число документов, во-вторых, ставка по кредиту будет довольно высокой.
  4. Обращение к кредитным брокерам. Брокеры – специалисты, которые чувствуют себя на кредитном рынке, как «рыба в воде». Им лучше других известно, какие меры следует предпринять, чтобы улучшить кредитную историю, и где удастся получить кредит с открытой просрочкой. Помощь брокера предполагает уплату комиссионных независимо от того, удастся ли в результате заемщику получить кредит.
  5. Оформление микрозайма. МФО лояльно относятся к клиентам с просрочками (как открытыми, так и закрытыми), однако, процентная ставка, предлагаемая МФО, очень высока – 1-2% в день. Получение микрозайма можно рассматривать только как способ улучшения кредитной истории – справиться с финансовыми трудностями МФО не помогут.
  6. Кредитная карта. Банки относятся к получателям кредитных карт менее привередливо, чем к претендентам на денежный заем. Однако лимита по карте для решения финансовых проблем может не хватить: МТС-Банк, например, обычно дает новому клиенту всего 5000 рублей.

Открытая просрочка – очень значимая негативная характеристика для кредитора, поэтому возможно, что ни один из описанных способов не приведет к успеху. Если должник, неудачно испробовавший все варианты, еще стремится исправить кредитную историю и получить деньги, ему придется идти на риск, потому как другие способы являются запутанными и похожими на мошенничество.

Совкомбанк предлагает услугу, направленную на улучшение кредитной истории – «Кредитный Доктор». Благодаря этой услуге, даже злостные неплательщики смогут снова рассчитывать на кредит.

Эта услуга предоставляется в 3 этапа:

  1. Клиент заключает договор с банком, обязуется платить достаточно высокий процент по кредиту (48% годовых) и получает пластиковую карту. На первом этапе деньги на руки и на карту клиент не получает. Заемная сумма идет в счет оплаты участия в программе «Кредитный Доктор». Платить проценты (не видя при этом денег) заемщику приходится в течение 6-9 месяцев. Досрочное погашение невозможно.
  2. Клиент заключает второй договор с банком, и выданная ему ранее карта становится кредитной. Лимит по карте устанавливается на отметке в 10-20 тыс. рублей в зависимости от вида программы, выбранного заемщиком. Второй этап возможен, только если на первом клиент добросовестно платил проценты и не допускал просрочек.
    Во многих случаях заемщики сами отказываются подписывать второй договор, возмущенные тем, что на первом этапе им не была перечислена сумма, которая фигурирует в начальном соглашении.
  3. Если клиент на втором этапе проявил себя как внимательный плательщик, его ждет повышение кредитного лимита (до 60 тыс. рублей) и снижение процентной ставки.

На то, чтобы пройти всю программу «Кредитный Доктор», клиенту «Совкомбанка» понадобится 1.5-2 года. Банк гарантирует, что по истечении этого срока заемщик очистит свою кредитую историю и сможет претендовать на любые кредитные услуги.

Однако почти все отзывы о программе носят негативный характер: банк просто обвиняют в мошенничестве.

Сотрудники банка навязывают эту услугу людям с испорченной КИ, но грамотно рассказать о ее условиях не могут: в результате заемщики не понимают, почему они должны платить проценты за деньги, которых не получили.

Закрываем просрочку

Лучший совет должнику: не нужно претендовать на новый кредит, пока со старым еще не покончено.

Следует приложить все силы для того, чтобы избавиться от открытой просрочки, не обращаясь за помощью к МФО и кредиторам, предлагающим «серые» схемы.

Эксперты рекомендуют погасить долг, заняв деньги у друзей или продав какое-либо имущество.

Еще один способ избавиться от открытой просрочки – рефинансирование: обращение к новому кредитору, который полностью гасит долг заемщика перед прежним займодавцем и предоставляет более лояльные условия погашения.

Однако банк даст согласие на рефинансирование, только если долг невелик и числится за заемщиком недолго.

Кредит с открытыми просрочками – ситуация, знакомая многим. Он может возникнуть из-за случайной опечатки банка или же по вине самого заемщика. В первом случае необходимо без промедлений сообщить об этом в банк и разобраться в ситуации.

Но если причина кроется в собственных «грехах», например, из-за невозможности вовремя погасить очередной платеж, то следует до возникновения просрочки по кредиту обратиться в банк, предоставив документ, подтверждающий проблему.

Есть вероятность, что банк пойдет вам навстречу и не станет в критический период вашей жизни начислять пеню по кредиту.

  • Сбербанк назначает за каждый день неуплаты пеню в размере 0,5% от суммы долга;
  • Промсвязьбанк – размер пени 0,06% ежедневно от суммы непогашенной задолженности;
  • Альфа банк: для потребительских кредитов – пеня до 2% ежедневно, при кредитных обязательствах под залог недвижимости – 1%;
  • ЮниКредитБанк – 0,5% от суммы всего долга;
  • ВТБ 24 – 0,6% каждый день невыплаты займа;
  • ХоумКредит – пеня начисляется на 10 день просрочки и составляет 1% в день.

Просрочки по кредитам — как долго можно оттягивать оплату?

Если у клиента банка нет на руках нужной суммы денег для оплаты ежемесячного платежа, он может попробовать законными способами отсрочить начисление штрафных санкций:

  1. Сделать обращение к руководству финансового учреждения, в котором попросить о реструктуризации кредита, если не хватает денег на внесение ежемесячного платежа. Для этого необходимо написать заявление и указать в нем причины своей финансовой несостоятельности на текущий момент (например, урезали заработную плату). Если руководство банка пойдет на уступки клиенту, то ему изменят сумму ежемесячного платежа в меньшую сторону, но при этом увеличат срок действия кредитной программы. При подаче заявления к нему необходимо прикрепить подтверждающие документы.
  2. В том случае, когда у заемщика возникла сложная финансовая ситуация, из-за которой он не сможет на протяжении нескольких месяцев перечислять банку ежемесячные платежи, ему стоит обратиться к руководству и попросить дать кредитные каникулы. Если финансовое учреждение пойдет навстречу своему клиенту, то он сможет в течение 2-3 месяцев вообще ничего не платить по кредиту. Сегодня из-за нестабильной экономической ситуации в стране многие российские банки практикуют кредитные каникулы для своих заемщиков. Для потребительских кредитных продуктов этот срок может составлять от 1 до 3-х месяцев, а для ипотек и автокредитов от 6 до 9 месяцев.
  3. Если физическое лицо нарушило график ежемесячных платежей и банк начал применять штрафные санкции, ему стоит сделать обращение к руководству с просьбой об отсрочке. В том случае, если по заявлению будет вынесено положительное решение, кредитор может отменить ранее начисленные штрафы и пени.
Узнайте к чему:  Защита прав потребителей по кредитам

Какие банки дают кредиты с плохой кредитной историей и на каких условиях

Поведения должника Особенности
 Признание себя банкротом Начав процедуру банкротства, беспокойства со стороны банка и коллекторов прекращаются. Однако потребуется понести некоторые издержки на оформление. Нужно также соответствовать определенным нормам: иметь долг свыше 500 000 рублей, просрочку свыше 3-х месяцев, отсутствие судимости в прошлом. После вынесения судебного решения не разрешается покидать пределы страны, скрывать факт своего банкротства при обращении за займом, занимать руководящие посты и пр. ограничения.
Оформление нового кредита на рефинансирование других займов Достаточно распространенное поведение среди заемщиков, у которых нет возможности погашать текущие долги. Новый кредит выдается под более низкий процент и способен покрыть полностью или частично образовавшуюся задолженность. Затягивать, приняв такое решение, не стоит, т.к. людям с испорченной кредитной историей кредит на рефинансирование других займов не выдается.
 Ожидание списания задолженности Просроченный долг может быть списан по сроку давности (3 года). Выжидать специально этот период не рекомендуем, но если вы решили идти по данному пути, приготовьтесь к множественным стрессам, беспокойствам со стороны кредитора. Если долг небольшой, то банкам невыгодно обращаться в суд, поэтому чаще всего дело переходит к коллекторам, а с ними договариваться сложнее.

На заметку: сумма штрафа за допущение заемщиком просрочки по кредиту не зависит от ее продолжительности. За каждый день пропуска в зависимости от тарифа банковской организации начисляется примерно 0,5-2% от суммы общего долга. Существуют также единоразовые штрафы, размер которых составляет 500-1 000 рублей за просрочку в календарном месяце.

Росбанк

Люди, берущие заем, рассчитывают свои финансовые возможности. Форс-мажорные обстоятельства (потеря работы, болезнь, переезд) вынуждают искать деньги на погашение задолженности. Если получить дополнительные средства из других источников нет возможности, выход есть – заранее подать заявку на заем в банке на срочное погашение потребительских кредитов.

Это не избавит от обязанности погасить финансовый долг, однако поможет с просрочкой, начислением пени и возможными штрафами.

  • 1 Какие банки дают кредит для погашения других кредитов
  • 2 Кредит для погашения других кредитов с плохой кредитной историей
    • 2.1 Какой банк может дать кредит на погашение других кредитов с просрочкой

Какие банки дают кредит для погашения других кредитов Заемщик во время оформления займа старается снизить размер переплаты.

Стимулировать их в этом вопросе будут штрафные санкции и пени, которые банк начислит на сумму просрочки.

Финансовое взыскание кредитным учреждением начисляется несколькими способами:

  1. Начисляется штрафная санкция в обычном размере (на нее не может повлиять ни размер задолженности, ни ее срок).
  2. Начисляется за каждый день просрочки процент (не может быть меньше, чем ставка рефинансирования). Некоторые банки прописывают в договорах условия начисления штрафных санкций по просрочкам, которые могут в несколько раз превышать процентную ставку по используемому кредитному продукту.

В соответствии с нормами Федерального законодательства, банки могут применять следующие процентные ставки при определении размера неустойки:

  • 0,03% ставки рефинансирования (1/360);
  • другая процентная ставка, о которой существует письменная договоренность между сторонами.

Расчет неустойки по просроченному кредиту можно рассмотреть на примере:

  • Физическое лицо решило подать заявку в ВТБ24 на ипотечный кредит с первоначальным взносом 20 000 рублей.
  • Финансовое учреждение начисляет 25% годовых по таким видам кредитов.
  • У заемщика возникла 5-ти дневная просрочка, на которую будут начислены штрафные санкции: 20 000 х 25% / 365 х 5 = 5 000 / 365 х 5 = 13,70 х 5 = 68,50 рублей

Совет: некоторые заемщики могут попытаться ввести в заблуждение сотрудников банка относительно своих благих намерений выполнить кредитные обязательства. Если в конечном итоге задолженность не будет погашена по причине их постоянного переноса, то через несколько месяцев должнику перестанут верить и предпримут более радикальные меры.

Если переговоры между банком и должником не принесли желаемых результатов, кредитор начинает действовать более радикально:

  1. Продает задолженность физического лица коллекторским агентствам. В этом случае заемщику нужно быть готовым к постоянным звонкам и визитам коллекторов, которые помимо уговоров и угроз могут прибегать и к более нестандартным способом выбивания долгов.
  2. Обращается в суд для взыскания просроченной задолженности. В этом случае должник может быть признан неплатежеспособным и объявлен банкротом. Если у него есть личное имущество, оно будет выставлено на торги, а вырученные деньги будут переданы в счет погашения просрочки по кредиту и оплаты судебных издержек.

Если в действиях должника будут выявлены признаки мошенничества, то против него может быть начато уголовное производство. В этой ситуации заемщику будет, скорее всего, инкриминирована статья 159 УК России, предусматривающая лишение свободы.

Если должник не скрывался от сотрудников банка и всегда шел с ними на диалог, то даже при большой просрочке в его действиях не будет выявлено признаков мошенничества.

Совет: заемщики, долг которых составляет более 1 500 000 рублей, будут отвечать перед законом по статье 177 Уголовного Кодекса России. Злостным неплательщикам, чья вина будет полностью доказана, грозит тюремное заключение сроком до 2-х лет.

Ситуация немного изменится при возникновении просрочки по ипотечному кредиту, так как в таких программах в качестве созаемщиков выступают супруги должников, которые разделяют с ними всю ответственность.

Обратиться к родственникам должника банк может в случае его скоропостижной кончины. Это будет сделано для того, чтобы выявить наследника человека, оформлявшего займ, который примет на себя долговые обязательства.

В этой ситуации правопреемник может единственным способом не погашать просрочку – отказаться от своих прав на все наследство.

Если физическое лицо, которым была оформлена кредитная карта МТС или любая другая кредитная программа, не желает иметь никаких проблем с банком, оно обязано своевременно выполнять взятые на себя финансовые обязательства. В том случае, когда у него возникла просрочка по кредиту, ему не стоит прятаться от банка, так как это приведет к плачевным последствиям.

Лучше всего самостоятельно обратиться к руководству, объяснить причину временной финансовой несостоятельности и попросить отсрочки. К таким клиентам, как правило, банки проявляют снисхождение и предлагают различные варианты решения проблемы.

Как рефинансировать старые кредиты при плохой кредитной истории?

Ответ:То, что вы ищите называется перекредитование или рефинансирование. Суть, как вы уже указали, в том, чтобы закрыть старые кредиты с помощью одного нового, в идеальной ситуации, взятого на более выгодных условиях.

При хорошей кредитной истории некоторые банки занимаются рефинансированием, один из крупных банков, который помогает в перекредитовании потребительский кредитов это ВТБ24.

В вашем случае можно действовать несколькими путями, однако, они могут быть не столь радужными и перспективными.

  • Вам можно просто попытаться взять один кредит на общих основаниях в любом банке, который бы перекрыл ваши старые долги, самостоятельно погасить их и выплачивать долг лишь по новому кредиту;
  • Попробовать найти частного инвестора, который точно так же даст вам кредит, которым вы погасите старые долги.

По вопросам того, что вы сомневаетесь в том, что банк выдаст вам новый кредит с плохой кредитной историей вы можете почитать небольшую нашу рекомендацию, которую мы дали чуть ранее: совет о выборе банка при плохой кредитной истории.

Вообще, в нашей стране пока слабо развито рефинансирование, поэтому вы не найдете много предложений от банков на эту тему и действовать вам придется, скорее всего, самостоятельно.

Официально рефинансированием ипотечных кредитов занимаются: Сбербанк, Райффайзенбанк, Альфа Банк.Рефинансированием потребительских кредитов занимаются: Юниаструм Банк, ВТБ 24 и Интехбанк.

Санкции могут разниться в зависимости от количества дней неуплаты по заёму:

  • До трех дней. В период этого времени кредитор зачастую не принимает никаких решений по поводу появившейся просрочки по займу. В крайнем случае, могут прислать напоминание об имеющихся обязательствах.
  • До 30 дней.

Имеют место звонки от сотрудников коммерческого банка, начисление пени.

  • От одного до трех месяцев.
  • Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector