Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Что делать если мне не дают кредит

Что делать, если отказались предоставить кредит?

Основными причинами отказа в кредитах можно считать следующие:

  • Не внушающий доверия внешний вид человека, его подозрительное поведение. Финансовый служащий оценивает внешность заемщика, визуально определяет его благонадежность, обращает внимание на чистоту одежды, отсутствие запаха алкоголя, анализирует поведение. Грязная одежда, неприятный запах или легкомысленное поведение послужат серьезным поводом не дать кредит.
  • Проверка по «черным спискам», принесшая положительный результат. Каждого человека, решившего брать ссуду в конкретной финансовой организации, сотрудники скрупулезно прогоняют по всем базам данных, выясняя ряд сведений: имеются ли судимости, задолженности по оплате коммунальных услуг или штрафов, невыплаченные кредиты, факты мошенничества. Банк не дает добро, если находит негативную информацию о клиенте.
  • Низкая оценка ответов. Многие организации используют специальную систему оценки ответов, на основании которой и решается вопрос о выдаче. Данный метод получил название «скоринг». Если клиент набрал нужное количество баллов при анкетировании, ему одобряют кредит, и наоборот.
  • Плохая кредитная история. Будущего заемщика проверяют через бюро кредитных историй, там имеется информация обо всех ссудах, взятых ранее. Если выясняется, что выплаты производились крайне нерегулярно или существуют долги, практически все банки отказывают в кредите.
  • Несогласие члена семьи. Оба супруга несут равную ответственность за возврат денежных средств, поэтому несогласие одного из них автоматически приводит к тому, что нигде не дают кредит. Если брак оформлен официально, деньги выдадут лишь с письменного согласия второго супруга.
  • Низкий или непостоянный доход. В финансовой организации могут отказываться дать денежные средства взаем, если имеются сведения о небольшой заработной плате или нерегулярности дохода потенциального клиента.
  • Неверные личные данные. Давая деньги, банковские работники в обязательном порядке проверяют достоверность сведений, указанных в анкете. Если место работы или номера телефонов не совпадают с реальными, вероятность получения ссуды будет близка к нулю.

Как взять кредит, не получив отказа? Следует заранее позаботиться о своем внешнем виде, обговорить заем с ближайшими родственниками, указать достоверную информацию, продумать свое поведение с банковскими служащими.

Если все банки отказывают в кредите, что же делать? Выход существует из любой ситуации. В этом случае не стоит надеяться на низкий процент по кредитованию или выгодные условия, но взять деньги в долг все-таки возможно.

Если есть основания думать, что внешность или неумение отвечать на вопросы сотрудника кредитной организации могут привести к отказу, не следует приходить в банк лично. Заявка, поданная онлайн, значительно повысит шансы на выдачу денег. К плюсам такой услуги можно отнести:

  • Отсутствие визуальной оценки со стороны работников банка.
  • Возможность подать заявку прямо из дома, не тратя времени на походы по банкам.
  • Возможность разместить заявки сразу в нескольких финансовых организациях.

Это еще один способ получить взаем денежные средства. Пластиковая кредитная карта достаточно охотно выдается банковскими учреждениями. Весь список преимуществ:

  • Как и в первом случае, нет визуальной оценки внешности клиента и уровня его доходов.
  • Оформление кредитной карты — более упрощенная процедура, чем оформление кредита.
  • Банки чаще выдают пластиковые кредитные карты, чем сами кредиты.
  • Проверка указанных сведений об уровне доходов проводится менее тщательно.

В совокупности получается, что получить деньги таким способом не столь сложно.

На вопрос о том, в каком банке практически никогда не отказывают в кредите, можно смело ответить, что именно микрофинансовые организации наиболее лояльны к своим клиентам. Высокую процентную ставку и небольшую сумму, получаемую на руки, можно отнести к минусам микрозайма, но существуют и плюсы:

  • Практически повсеместно заявки принимаются онлайн.
  • Время рассмотрения невелико, иногда заявка удовлетворяется в течение нескольких минут.
  • Плохая кредитная история зачастую не служит поводом для отказа.
  • Постоянные клиенты получают более выгодные условия, различные скидки и бонусы.

Но и при обращении в микрокредитную организацию следует достоверно указывать все данные, чтобы не получить отказ в кредитовании.

Заем под залог

Эта возможность получить на руки наличные обычно используется в том случае, если все вышеперечисленное не принесло результата. Для получения на руки не очень крупных сумм выгоднее обратиться в ломбард. Конечно, придется на время расстаться с ценными вещами, но и процент будет не слишком грабительским.

Зачастую банки предоставляют возможность взять заем с выгодными условиями лицам, получающим через них свою зарплату. Существует большая вероятность на одобрение кредита в таком банке даже при плохой кредитной истории или наличии клиента в черных списках.

Существует возможность попросить деньги в долг у частного лица. Следует заранее обговорить все нюансы, договориться о процентной ставке и сроке возврата всей суммы, после чего необходимо обратиться к нотариусу. В нотариальной конторе будет составлен и заверен специальный договор, устраивающий обе стороны.

Такая услуга пока не слишком распространена среди населения, хотя именно кредитный брокер может помочь в такой ситуации, ведь его основная задача — подобрать наилучшие условия для получения кредита.

При обращении к брокеру необходимо заполнить анкету, после чего он находит банк, в котором шанс на получение кредита наиболее велик, проводит разъяснительную работу с клиентом, помогает правильно собрать и оформить необходимую документацию. Таким образом, вероятность получения денег на руки возрастает многократно.

Зачастую сотрудники банка отказывают в кредите без объяснения причин, что очень сильно сбивает с толку финансово неподкованных людей.

Каждый банк имеет доступ к информации о кредитовании, которое осуществляют все банки страны. Если в этой истории присутствуют один или несколько непогашенных долгов – с большой вероятностью человеку не сможет получить кредит ни в одном банке.

К отказу может привести и тот факт, что в течение короткого периода времени человек обращался за займом в несколько банков, или что он открывает новые кредиты для погашения старых (создает «кредитную пирамиду»). Как не странно, но некоторые банки отказываются предоставлять деньги даже тем клиентам, которые имеют «чистую» кредитную историю, так как не знают, как поведет себя человек после получения займа.

Действующие кредиты

Наличие непогашенных кредитов – самая распространенная причина отказов. Чтобы избежать подобного, важно доказать наличие высокого дохода, который позволит в ближайшее время погасить и старый и новый заем (или же обращаться в банк уже после погашения старого долга).

Банку невыгодно, чтобы клиенты досрочно погашали кредит, поскольку он не сможет получить проценты за использование кредита, комиссии за обслуживание счетов и страхование платежей. Поэтому, в договоре о кредитовании многие банки даже прописывают штрафы за досрочную выплату, а при желании клиентов побыстрее рассчитаться с долгами категорически отказываются выдавать деньги.

Розничный кредит в банке можно получить уже с 18 лет, но в большинстве случаев банки предпочитают иметь дело с клиентами, которым уже исполнилось 21-23 года.

Однако главный критерий – это не возраст, а платежеспособность. Поэтому, если человек официально работает с 16 лет и в 18 лет может показать документы о стабильном доходе, ему вряд ли откажут в выдаче денег.

Также отказ на долгосрочный заем может получить человек в возрасте старше 60 лет, так как нет гарантии, что он сможет погасить долг до конца своих дней.

Практически все финансовые структуры не дают кредит людям с судимостью, так как считают их неблагонадежными. Даже если человек попытается скрыть свое прошлое, сотрудники банка все равно могут узнать правду (для получения крупных займов может требоваться справка о несудимости).

Банки очень тщательно проверяют, насколько предоставленная клиентом информация соответствует действительности. Наличие малейших неточностей (например, несоответствие адреса прописки и фактического места проживания) могут спровоцировать отказ.

Если кредитор увидит в паспорте клиента десяток штампов, сообщающих о постоянном смене места жительства или временной регистрации, это также может вызвать ряд дополнительных вопросов. Если такая особенность связана с работой (человек часто бывает в командировках), необходимо предоставить дополнительную информацию.

Наличие трудоустройства – это первое доказательство платежеспособности клиента. Поэтому, если в банк приходит человек, который зарабатывает на временных работах или же только пытается трудоустроиться (находится на испытательном сроке), ему будет сложно получить заем.

Временные документы

Если у человека отсутствует паспорт и он пользуется временным удостоверением личности, у него также возникнут проблемы с осуществлением финансовых операций. Дело в том, что для получения кредита от банка в заявлении необходимо указать все паспортные данные. Если же паспорта нет, сделать это будет невозможно, так же как и взять кредит.

В таком случае человек может взять кредит в одной стране и уехать на постоянное место жительства в другую, оставив банк без возможности компенсации своих потерь. По этой причине банки обычно отказывают в кредитах людям с двойным гражданством.

Беременность

Ожидание ребенка также может стать причиной в отказе выдачи денег, так как появление еще одного члена семьи предполагает увеличение финансовых расходов. При этом отказа можно избежать, если оформлять кредит на несколько лет.

Если человек получает мало денег, ему будет очень сложно выплатить кредит, а банк рискует вовсе не вернуть свои деньги. В случае с высоким доходом заемщика есть большая вероятность, что кредит будет выплачен досрочно, до окончания срока кредитного договора — такая ситуация для банка крайне невыгодна.

Основания для отказа

не дают кредит

Если не получили одобрение, следует разобраться с основной причиной и устранить ее, чтобы подать повторный запрос. Главные причины, мешающие получить кредит:

  • Непрохождение по минимальным требованиям кредитора. Если заемщик не отвечает требованиям банка по возрасту, гражданству, регистрации и другим параметрам, заявка не рассматривается.
  • Указание в анкете неполной или недостоверной информации. В анкете не разрешается пропускать вопросы или представлять ложные сведения. Это расценивается как мошенничество, в выдаче денег автоматически отказывают.
  • Плохая кредитная история. Некоторые организации не кредитуют людей с просрочками от 30 суток.
  • Большая финансовая нагрузка. Наличие более 3 непогашенных кредитов станет причиной отказа — велика вероятность, что должник не справится с таким количеством обязательств.
  • Непогашенная судимость. Если заявитель отбывает наказание в местах лишения свободы или имеет условную судимость, банки не одобрят заявку.
  • Сомнения в платежеспособности. Наличие заработной платы или другого дохода – обязательное требование банка. Если в процессе рассмотрения возникнут сомнения касательно уровня дохода, деньги не выдают.
  • Отсутствие официального трудоустройства. Безработным гражданам сложно получить кредит более 50 000 р.
  • Невозможность представить документы. При отказе приложить к заявке справку 2-НДФЛ, выписку с банковского счета и другие документы, кредитор принимает отрицательное решение.

В МФО нет жестких требований к заемщикам, в отличие от банковских учреждений, поэтому получить займ на короткий срок может практически любой человек. Информация, о том, что вы удачно выплатили два или три небольших кредита точно отобразятся в вашей кредитной истории, чем улучшат ее.

Естественно, что делать это нужно не за одни сутки, но, все равно, используя этот метод, вы можете надеяться на то, что в будущем вам дадут займ.

Узнайте к чему:  Сбербанк как уменьшить процент по потребительскому кредиту

Если вы нуждаетесь в маленькой денежной сумме, а банки отказывают, получить кредит можно также в небольшой займовой организации, где вам может быть предоставлен займ на сумму до восьмидесяти тысяч рублей на время до года. Альтернатива – поход к негосударственным инвесторам.

Если вышеназванные способы вам не нравятся и вам нужен кредит, предоставленный именно банковским учреждением, обращайтесь в банки, устанавливающие самый высокий процент выдачи, но с довольно лояльными требованиями даже к клиентам с неважной историей займов. При постоянных отказах можно воспользоваться услугой кредитный донор, где определенные люди помогают взять вам кредит.

Кредит без истории займов вам могут выдать в следующих банках:

  • РосГосстрахБанк;
  • Восточный Экспресс банк;
  • Тинькофф;
  • Русский стандарт;
  • ПроБизнес банк.

В достаточной степени доверительное отношение к заемщикам и у банка Ренессанс.

ПроБизнес банк заявляет о кредитовании на доверии. Конечно, это неправда, зато вероятность одобрения в этом случае очень высока. Даже если у вас имеются просроченные платежи и непогашенные займы, здесь вам могут выдать маленький кредит до ста пятидесяти тысяч рублей.

Очень лояльное отношение к заемщикам в Восточном Экспресс банке. Здесь вам могут выдать второй кредит даже в том случае, если первый еще не закрыт и там имеются существенные задержки по выплатам.

Что делать если мне не дают кредит

Банк «Русский Стандарт» всегда находится в списке организаций, не отказывающих в выдаче кредита. Получить маленькую сумму или кредитную карту здесь возможно с большими задержками выплат, нежели в других учреждениях.

Чаще всего поводы для отказа в выдаче денег просты и очевидны.

Главнейшая в списке причин для отказа. Если даже вы с уверенностью можете заявить, что это точно не про вас, лучше всего поинтересоваться состоянием собственной кредитной истории. Случается, что человек, имеющий плохую историю займов, ранее и вовсе не брал кредитов или погашал все долги вовремя.

Однако, человеческий фактор существует всегда, и не исключение, что в вашей кредитной истории может быть допущена досадная ошибка.

Для того чтобы это узнать, воспользуйтесь одним из ниженазванных методов:

  • Запрос в главный каталог кредитных историй. Делается это для того, чтобы узнать, в каком именно бюро хранится ваша кредитная история. Осуществить можно чрез портал Центрального Банка России. Для того чтобы отправить такой запрос, необходимо знать код субъекта КИ, обозначенный в договоре. Уточнить его также возможно в любой банковской организации. Далее вам придет ответ, в котором будет указано бюро, хранящее вашу кредитную историю. Посетите его офис и получите на руки КИ;
  • Оказываемая банковскими учреждениями услуга по предоставлению клиентам кредитной истории. Цена такой услуги – около тысячи рублей. Нужно знать о том, что получая КИ в банке, вы не имеете гарантии, что она окажется полной. Так происходит потому, что, как правило, банки сотрудничает с одним или двумя бюро, а ваша кредитная история может находиться в большом количестве хранилищ;
  • Воспользоваться сервисом интернет-банк, однако такая услуга предоставляется пока не всеми организациями. Получить кредитную историю этим способом можно, пройдя по ссылке в личном кабинете на портале.

Если в вашу историю займов правда закралась ошибка, ее нужно исправить и как можно быстрее.

низкий доход

Получая займ, вы должны находиться в уверенности касательно достаточной величины вашего заработка для покрытия кредита, а также для удовлетворения личных потребностей.

Как правило, банками соблюдается такой норматив: платежи по всем имеющимся кредитам не должны быть больше суммы, составляющей тридцать процентов или максимум половину от вашей ежемесячной зарплаты.

Наличие судимости (даже если в дальнейшем она и была снята), гарантированно не позволит вам получить кредит. В редких случаях банковское учреждение может не учесть судимости с условным сроком.

Не секрет, что внешний вид человека и манера его поведения влияют на очень многое. Если вы обращаетесь в банк за кредитом, ваш внешний вид сыграет очень серьезную роль.

В беседе с возможным заемщиком банковский сотрудник подмечает собственные впечатления, полученные в ходе разговора с клиентом, его внешний вид и манеру поведения. Хотя такое мнение является субъективным, однако именно с его помощью может быть принято утвердительное или же отрицательное решение.

Банковского сотрудника может насторожить неряшливый внешний вид, развязное и вульгарное поведение, татуировки и пирсинг на теле или бегающий взгляд клиента.

Сегодня многие заемщики имеют по два и больше кредитов. Хотя в требованиях к клиенту организация и определяет допустимое число имеющихся займов, тем не менее каждый банк обладает максимальным пределом числа кредитов на одного человека (как правило, от трех до пяти, включая желаемый к получению).

Если этот предел перейден, вы, скорее всего, получите отказ. Поэтому для того чтобы получить новый займ, вам необходимо устранить одну или несколько старых задолженностей.

Здесь имеется сразу несколько аспектов, которые могут превратиться в причину отказа.

На официальных порталах многие банки обязательно устанавливают требования к возможному заемщику, в которые входят следующие показатели:

  • Возраст (от двадцати трех до шестидесяти лет), однако некоторые учреждения могут предложить кредит как молодым людям с восемнадцати лет, так и пенсионерам;
  • Регистрация по месту жительства (как правило, необходимо наличие постоянной регистрации в каком-либо из городов, в котором имеется отделение данного банка. Некоторые учреждения согласны выдать займ и при наличии временной прописки);
  • Рабочий стаж (три месяца на последнем месте работы);
  • Телефонные номера для поддержания связи. Организации недостаточно наличия у клиента только одного сотового телефона. Некоторые могут потребовать два и более номера для того, чтобы с вами можно было связаться когда угодно.

Если вы не соответствуете по одному или нескольким параметрам, вам, скорее всего, откажут в предоставлении займа. Помимо того, некоторые учреждения могут отрицательно относиться к тем заемщикам, которые являются ИП или же работают у бизнесменов.

Перед подачей заявки на получение денег, тщательно ознакомьтесь со всеми требованиями.

Что делать если мне не дают кредит

Кажется, что для банков должно быть только плюсом быстрое погашение потенциальным заемщиком прошлых кредитов. Однако, это не так. Если вы берете займы и полностью выплачиваете задолженность уже за срок от трех месяцев до полугода, это может стать причиной для отказа.

Это легко объяснить тем, что банк оформляет займы с надеждой заработать как можно больше, то есть в продолжение всего срока соглашения, а если вы погасите задолженность раньше срока, прибыль организации будет меньше.

В этом скрывается еще один повод для отказа. Даже если вас уверили, что кредит можно получить для любых целей, это далеко не так.

Не нужно в качестве цели получения кредита называть «погашение имеющихся задолженностей» или бизнес-цель (то есть открытие собственного дела).

В первом случае вы точно получите отказ, так как займы для рефинансирования являются отдельным типом, а во втором вам пояснят, что для открытия собственного бизнеса существуют отдельные разновидности кредитования, где необходим иной комплект документации и где установлены другие требования к заемщику.

С кредитной историей все гораздо сложнее, ведь она храниться более 15 лет и лучше всего отображает степень финансовой ответственности заемщика. Если в прошлом были просрочки по кредитам, или есть текущий просроченный кредит, то его обязательно стоит погасить. Если все долги погашены, то не теряйте надежды, под высокий процент банки могут выдать минимальную сумму в долг на свой риск.

У кредитора может найтись много причин для отказа в кредитовании, и они очень разнообразны. Если у клиента много обязательств перед другими банками или МФО, значит, он, возможно, берет очередной кредит, чтобы рассчитаться по долгам с прежними кредиторами. И вообще, этот факт наглядно демонстрирует неспособность клиента разумно распоряжаться финансами, что в итоге приводит его в долговую яму, и он уже не является надежным заемщиком в глазах кредитора.

Встречают по одежке

Что делать если мне не дают кредит

Как это ни парадоксально, но внешний вид и поведение потенциального заемщика играют немаловажную роль. Сотрудник кредитного отдела обязательно обратить внимание на внешний вид и манеры поведения своего клиента.

Неуверенность в себе, нервозность, неопрятность — все это отрицательно сказывается на впечатлении о заявителе и решении банка. Если клиент путается в ответах, постоянно прячет взгляд, отводит в сторону глаза, держится неуверенно, то сотрудник кредитного отдела начнет сомневаться в платежеспособности заявителя и безупречности его финансовой репутации.

Поэтому личному визиту в банк стоит уделить особое внимание. Ухоженный внешний вид, чистая одежда нейтрального стиля, а также уверенность в глазах могут помочь получить желаемое.

Причины банковского отказа выдавать кредит

Поскольку банки не сообщают клиентам, почему запрос был отклонен, следует разобраться самостоятельно. Прежде всего, исключите очевидные причины – судимость, отсутствие работы, низкий доход и т.д.

Самый распространенный вариант – отрицательная КИ. Узнать собственный рейтинг можно в БКИ. В БКИ хранится информация обо всех гражданах РФ, пользовавшихся услугами кредитования за последние 10 лет (срок хранения данных). Всего в России функционирует 3 организации. Чтобы узнать, где именно хранится досье, запросите код субъекта в банке, где был оформлен кредит. Код субъекта обычно указывается в договоре.

На сайте «Эквифакс» новым клиентам доступна 1 бесплатная проверка. Пользователь указывает паспортные данные, ФИО, дату и место рождения, отвечает на контрольные вопросы системы. В течение 5 минут формируется отчет. Для ознакомления с содержимым запрашивается идентификация одним из 5 способов.

Еще одна причина – отсутствие кредитной истории. То есть, по сути, для банка это определенный риск, ведь он не может проверить степень финансовой ответственности своего заемщика. Но здесь у заемщика есть все шансы сформировать свой отчет, для этого не стоит претендовать на крупный займ, нужно брать кредиты малыми суммами и вовремя их погашать. Это обязательно будет отображаться в БКИ.

Могут быть и другие причины отказа:

  • недостаточный доход (если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину дохода гражданина, ему, скорее всего, откажут);
  • заявка с просьбой открытия возможности досрочного погашения кредита, которое не является для банка выгодным;
  • неподходящий возраст (банки неохотно соглашаются на сделки с людьми преклонного возраста и студентами);
  • недостаточный трудовой стаж (некоторые банки требуют, чтобы на последнем месте работы человек был зарегистрирован минимум 4 месяца, другие требуют полугода или даже год работы, если потенциальный заёмщик постоянно меняет работодателей, это тоже может вызвать подозрение в платежеспособности клиента);
  • работа на индивидуального предпринимателя или в фирме с сомнительной репутацией и находящейся на грани развала (по статистике, ИП закрываются намного чаще, чем ООО или предприятия других форм собственности);
  • наличие судимостей, особенно по экономическим статьям;
  • наличие психических заболеваний;
  • предоставление поддельных документов и неправдивых сведений о себе (за это, кстати, могут и привлечь к уголовной ответственности);
  • отсутствие стационарного домашнего телефона и, тем более, стационарного рабочего;
  • непонятные цели кредита (в банках действуют специальные предложения для заёмщиков, собирающихся купить квартиру, автомобиль, начать свой бизнес, потребительский кредит на эти цели, как правило, не выдают).

Иногда клиенту отказывают сугубо по личным причинам, например, сотруднику может не понравиться внешний вид человека, его поведение. Это, конечно, не значит, что в банк нужно приходить в костюме, однако и в грязной одежде туда ходить не стоит.

Несоответствие возрастному критерию — еще одна причина, по которой потенциальный заемщик может получить sms-уведомление с текстом «В кредите отказано». Немногие банки России выдают займы сразу же после достижения совершеннолетнего возраста. Однако молодому заявителю должно быть 21 или даже 23 года. Связано это с тем, что 18-летний клиент находится в, так называемой, группе риска (его могут забрать в армию, он может учиться в ВУЗе на дневном отделении, то есть кредит такому заявителю будет сложно выплатить).

Узнайте к чему:  Односторонняя сделка выражает волеизъявление только 1 стороны

Банки, которые выдвигают своим клиентам лояльные требования (в отношении возрастного ограничения), чаще всего предлагают несколько жестковатые условия кредитования (повышенные процентные ставки, небольшие сроки и т.д.).

Судимость — это очевидная причина отказа. Человек с запятнанной репутацией не сможет получить кредит в крупном российском банке. Максимум, на что он может рассчитывать — это заем в МФО.

Не получит кредит и женщина с явными признаками беременности, ведь после рождения малыша она будет лишена постоянного источника дохода.

Выдача денег

При одобрении заявки финансовые средства переводятся на банковскую карточку клиента или счет, оформленный в банке. Если у заявителя нет карты, изготавливается именная дебетовая карточка. Как правило, за изготовление и обслуживание плата не взимается. Владелец участвует в бонусной программе – копит баллы, мили или получает Cash Back.

Пластик используется для погашения задолженности. В расчетный день банк списывает платеж, если на счету достаточно денег.

Советы заемщикам:

  • Обращайтесь в лояльные банки, если испорчена репутация. Тинькофф, Почта Банк предъявляют к заемщикам минимальные требования, поэтому шанс получить одобрение выше, чем в Райффайзенбанке или Сбербанке.
  • Указывайте достоверную информацию. При заполнении анкеты пишите только корректные сведения, в особенности это касается места работы, дохода, финансовых обязательств. Данные проверяются, и в случае несоответствия отказывают.
  • Запрашивайте лимит, который сможете вернуть. Посчитайте размер обязательного платежа и сопоставьте его со своими финансовыми возможностями. Платеж не должен превышать 50% от дохода.
  • Не допускайте просрочек. Вносите оплату вовремя, чтобы КИ не портилась. Если не в состоянии исполнять обязательства по уважительным причинам, подайте запрос на реструктуризацию долга.

Низкий уровень дохода — еще одна причина, по которой банк вправе отказать своему клиенту. Что делать, если не дают кредит в этом случае? Для начала узнать размер процентных ставок и размер ежемесячного платежа.

При подаче заявки на кредит детальным образом рассматривается платежеспособность заявителя — проверяется информация об указанном источнике дохода и его уровне. Если заработной платы заявителя не хватит для выполнения кредитных обязательств (с учетом всех обязательных выплат), банк откажет в выдаче займа.

Но и слишком высокий уровень дохода может стать причиной отрицательного решения банка. Дело в том, что чересчур платежеспособный клиент сможет выплатить ссуду преждевременно, а это означает, что финансовая организация потеряет свою прибыль.

Что делать, если не дают кредит? В первую очередь, нужно искать причину отказа. И одной из наиболее распространенных является плохая кредитная история. Остановимся на этом понятии более подробно.

Шаги, предпринимаемые банком для проверки заемщика

Любая ссуда выдается только после кропотливой проверки потенциального заемщика. Банковский служащий проводит проверку по следующим пунктам:

  1. Тщательный анализ кредитной истории потенциального клиента (данные проверяются через специальное бюро историй кредитования).
  2. Сверка анкетных данных, которые были указаны в заявлении.
  3. Визуальная оценка человека, желающего взять заем в банке.

Лишь после такой процедуры банк может предоставить кредит, если результат проверки полностью удовлетворил финансовое учреждение.

Если первые 2 способа вызвали сложности, запросите отчет на сайте Тинькофф или Сбербанк за 580 р. Отчет включает сведения о текущих обязательствах, сумме, размере обязательного платежа, просрочках и т.д.

Каким образом банк проверяет потенциального заемщика

Способов сделать это много, если вы хотите получить сведения бесплатно, то вы имеете на это законное право, только один раз в год. Этот метод может занять очень много времени, и вот почему:

  • для начала нужно узнать свой код субъекта, для этого нужно обратиться в тот, банк, где ранее был выдан кредит или посмотреть в кредитном договоре, если он там указан;
  • затем нужно зайти на сайт Центробанка России, найти раздел кредитные истории и найти пункт «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
  • заполните форму и получите ответ, в нем содержится лишь информация о том, где хранятся ваши данные по предыдущим кредитам.

После этого нужно сделать запрос непосредственно в БКИ, для этого можно посетить офис лично, адрес можно найти на сайте организации, или отправить заказное письмо с заверенной нотариусом или сотрудником почты подписью.

Как видно процедура достаточно сложная и может занять много времени, поэтому многим потенциальным заемщикам проще обратиться к платным сервисам. Необязательно искать ресурс в интернете, можно обратиться в банк.

Многие банки предоставляют платную услугу предоставление сведений о кредитной истории клиента. Вам будет достаточно зайти в отделение банка заплатить определенную сумму и получить все данные.

Данному моменту уделяется первостепенное внимание. Кредитная история клиента досконально проверяется, а на основании полученной информации делаются выводы о кредитоспособности заявителя.

Банк должен проверить, не сидит ли их потенциальный клиент в долговой яме. Чтобы исключить вероятность отказа, заемщик должен удостовериться лично, что его финансовая репутация безупречна. Для этого достаточно отправить запрос в БКИ (бюро кредитных историй), после чего клиент сможет узнать, не ли на нем старых долгов.

Примечательно то, что некоторые банки не дают заем, если кредитная история отсутствует вообще. У них нет информации о платежеспособности клиента, а рисковать они не хотят.

Самый первый этап — это соответствие клиента заявленным характеристикам. Сотрудник кредитного отдела после получения заявки начинает обзванивать родственников заявителя и его коллег по работе. Так он узнает, является ли потенциальный клиент банка ответственным и платежеспособным лицом.

Затем заявка на кредит поступает непосредственно в банк, а информация о клиенте проверяется более детально: отправляются запросы в БКИ и, так называемые, базы данных с «черным списком» заемщиков. Так кредитор узнает, нет ли у заявителя больших задолженностей, непогашенных кредитов и фактов мошенничества. Наличие даже одного из вышеперечисленных пунктов послужит причиной отказа.

Большинство банков России используют специфическую систему оценки ответов потенциального заемщика. Она называется скорингом. В ходе ее применения каждому ответу клиента присваивается определенное количество баллов, сумма которых определяет надежность заявителя. Допустим, в каком-либо банке минимальное количество баллов для положительного решения 100. Если клиент набрал 90, кредите не будет одобрен.

Отказать в выдаче займа могут также из-за несогласия одного из созаемщиков. Например, при оформлении ипотечного кредита учитывается уровень дохода и финансовая репутация не только заявителя. В данном случае берется во внимание характеристика супруга или супруги, которые выступают в качестве созаемщика.

Исправление КИ

У неблагонадежных должников возникает вопрос, как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты. Существует алгоритм действий:

  • Закройте текущие обязательства или рефинансируйте долги. При наличии задолженности до 500 000 р. кредиторы готовы закрыть обязательства в других организациях, объединив их в один заем. Как правило, увеличивается срок кредитования, обязательный платеж уменьшается. Если есть возможность полностью погасить задолженность – сделайте это.
  • Подайте запрос на улучшение КИ в банк или МФО. Программы исправления репутации представлены в Совкомбанке и многочисленных МФК. От заемщика требуется минимальный пакет документов. Размер кредитования устанавливается в зависимости от степени испорченности кредитной истории.
  • Погашайте задолженность согласно условиям программы. Не вносите платеж досрочно и не переносите дату оплаты. Платежи вносятся строго в указанный день.
  • Не допускайте просрочек в будущем. Чтобы не портить КИ, соблюдайте условия кредитного соглашения и оплачивайте долг вовремя. В противном случае потребуется повторное прохождение программы.

Исправление репутации занимает до 3 месяцев в МФК и до 3 лет в Совкомбанке. Программа «Кредитный доктор» ориентирована на заемщиков, желающих оформить крупный лимит. После успешного прохождения банк выдает гарантированный заем от 100 000 р.

Как банки выбирают клиента

Банковские организации выдают кредиты гражданам РФ старше 18-23 лет и моложе 63-70 лет. Требуется наличие постоянной регистрации в регионе нахождения офиса кредитора. Некоторые банки устанавливают требования к минимальному доходу – от 8 000 р. в месяц для жителей регионов РФ, кроме Москвы и Московской области (Ренессанс Кредит).

При запросе кредита до 150 000 р. достаточно представить паспорт и второй документ на выбор (военный билет, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, водительские права). Свыше 150 000 р. выдается при наличии справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Иногда запрашивается копия трудовой книжки или договора с работодателем.

В общем, смысл в том, что кредиторы действительно тщательно выбирают заемщика и для этого в каждой организации есть своя статистика. В базе данных ведется учет всех заемщиков по разным параметрам: возрасту, доходу, семейному положению, должности. И из этой базы выявляются неплательщики по разным параметрам. Чем больше их процент, тем больше вероятность следующему кандидату получить отказ, если он имеет схожие данные с неплательщиками.

Причины банковского отказа выдавать кредит

Разные финансовые учреждения имеют свои критерии оценки благонадежности клиентом, а поэтому негативный вердикт одного банка совсем не ставит крест на возможности кредитования. Но будьте осторожны: банк, который несмотря ни на что готов дать вам деньги, может предъявить очень крупные ставки, и вы их не сможете выплатить.

Бывает и такое, что у человека нет задолженностей перед банками, но в его финансовой истории такие задолженности присутствуют (например, по вине банке или неуплате 1 рубля долга). В таком случае необходимо лично отправить запросы в бюро кредитных историй и в банк, изучить ответ и написать заявление об исправлении недостоверной информации.

Узнайте к чему:  Кредиты безработным в Москве, взять кредит неработающему по паспорту

Если непогашенные задолженности все же присутствуют, их необходимо погасить, а затем уже с хорошей кредитной историей пытаться получить новые займы.

Если кто-то из родственников готов предоставить вам неофициальную услугу посредника в получении кредитных денег, обязательно воспользуйтесь такой возможностью. Но учтите, что у родственника также не должно быть проблем с кредитным досье, платежеспособностью и трудоустройством.

Если у вас нет стабильной зарплаты, можете предложить банку в качестве залога свое имущество. Но учтите, что банк потребует у вас документы, подтверждающие право собственности (например, оформить в качестве залогового имущества дом родителей у вас вряд ли получится). Также ваше имущество должно быть ликвидным, то есть, представлять финансовую ценность.

Отправляясь на собеседование в банк, возьмите с собой одного-двух надежных поручителей. Если, в отличие от вас, они покажутся банку надежными и платежеспособными, вы сможете получить кредит.

Если проблема возникла с точностью данных в заявлении на получение кредита, то попробуйте заново обратиться в то же отделение банка и еще раз заполнить заявление. При необходимости объясните сотрудникам, почему ранее вы указывали недостоверную информацию.

И наконец, если вам отказывают в кредитовании во всех банках, стоит задуматься о том, а стоит ли брать кредит? Все же получение займа предполагает серьезные денежные потери, в связи с которыми иногда рациональнее просто заняться накоплением.

Теперь определимся, в какие банки можно обратиться:

  1. Тинькофф банк – лояльно относится к клиентам с не самой лучшей кредитной историей, лишь бы не было текущих просрочек, на кредитной карте предусмотрен лимит до 300 тысяч рублей.
  2. Ренессанс кредит банк – также лояльно относится к своим клиентам, лимит на карте до 150 тысяч рублей.
  3. Хоум Кредит Банк – хоть и проверяет кредитную историю, но готов закрыть глаза на прошлые ошибки, лимит по карте определяется индивидуально.

У данного способа кредитования есть ряд недостатков. Первый из них – это высокая комиссия за снятие наличных в банкомате, потому что кредитная карта предназначена, в основном, для оплаты покупок и услуг. Вторая причина – отсутствие льготного периода, проценты начинают начисляться сразу. И последний минус – на изготовление пластиковых карт может уйти от нескольких дней до 2 — 3 недель. Но если банк не дает потребительский кредит – карточка лучший из возможных способов кредитования.

Банк, получив заявку, начинает анализировать данные: проверяет, есть ли у заявителя постоянный источник официального дохода, сравнивает его размер и сумму ежемесячного платежа, а также отправляет запрос в БКИ. Время на рассмотрение заявки различное: некоторые банки проверяют быстро (в течение 2-3 рабочих дней), другие могут затянуть с предварительным решением на неделю.

Многое зависит от размера запрашиваемого кредита. Так, если речь идет о незначительной сумме на потребительские нужды, банк может сообщить о своем решении непосредственно в день подачи заявления. В том случае, если клиент претендует на получение ипотечного кредита, ждать звонок от сотрудника кредитного отдела можно целый месяц.

  1. Микрофинансовые организации. Там без проблем выдают небольшие суммы (в пределах 50 тысяч рублей) на небольшой срок (как правило, до одного месяца). Проценты слегка завышены, зато требования минимальны.
  2. Кредитная карта. Многие банки с целью привлечения большего числа клиентов практикуют выдачу кредитных карт, с помощью которых можно подправить свою финансовую репутацию.
  3. Исправить кредитную историю — данная услуга предоставляется клиентам во многих российских банках.
  4. Обратиться с просьбой к частному лицу. Здесь важно обращать внимание на условия договора.

Иногда можно услышать такую фразу: «Хочу взять кредит! Не дают! Что делать?». Главное — не паниковать. Определившись с необходимой суммой, можно подать заявки сразу в несколько банков, включая те, которые только начали работать в банковской сфере. Дело в том, что молодые компании очень заинтересованы в поиске новых клиентов. Вполне возможно, что они не обратят внимания на подпорченную финансовую репутацию и отсутствие необходимых документов.

Оформление микрозайма в МФО

Заявка на потребительское кредитование подается на сайте кредитора. Регистрация не требуется, пользователь переходит на страницу с описанием тарифа, заполняет анкету и ждет решения.

Предварительный ответ сообщается за 5 минут. Далее анкета поступает на проверку в службу безопасности банка. Это занимает до 5 дней, в зависимости от организации. Иногда требуются уточнения у заемщика касательно документов, контактных телефонов и другой информации.

На сегодняшний день, МФО имеют немалое значение в современной банковской системе. Финансовые услуги данных организаций пользуются достаточно широким спросом среди граждан, поскольку данный способ кредитования характеризуется немалым перечнем преимуществ и достоинств. Среди них необходимо отметить следующее:

  1. оформление и подача заявки осуществляется в онлайн режиме;
  2. от клиента требуется минимальный пакет документации: заполненное в установленной форме онлайн заявление, паспорт гражданина РФ;
  3. нет необходимости в предоставлении имущественного залога или поручителя;
  4. рассмотрение поданной заявки происходит в считанные минут, буквально 5-10 минут, благодаря автоматизированной системе проверки и анализа клиентских данных;
  5. микрозаймы выдаются даже лицам, которые имеют плохую кредитную историю. Более того, некоторые организации предлагают специальную услугу восстановления и улучшения кредитной репутации клиента;
  6. отсутствие каких-либо скрытых начислений или комиссий;
  7. для постоянных и благонадежных клиентов действуют определенные скидки или специальные системы лояльности.

Однако, МФО с ответственностью подходят к проверке правильности введенных клиентом своих персональных данных. Немаловажным аспектом также является их актуальность и правдивость. В противном случае, заемщик не может рассчитывать на пользование кредитными средствами МФО.  

Разумеется, данный способ кредитования имеет и отрицательную сторону – это высокий процент кредитования. Впрочем, при условии своевременного погашения задолженности, без просрочек платежей, переплата по микрозайму будет несущественной.

Очередной способ, который гарантирует получение кредитных средств – это оформление кредита под имущественный залог. Разумеется, приятной данную процедуру назвать сложно, однако это станет гарантией того, что банк не только примет, но и одобрит клиентскую заявку на кредит. Более того, заемщик сможет рассчитывать на большую сумму кредитных средств, в зависимости от ценности актива, который он предоставляет в залог банку.

Что происходит дальше

Заявитель получает уведомление о предварительном решении банка, после чего ему нужно явиться в отделение лично для подписания кредитного соглашения. Однако в некоторых случаях клиент получает отказ в выдаче займа по непонятным причинам.

Не дают кредит? Что делать с этим? Не стоит звонить в банк и пытаться узнать, почему отказано, так как сотрудники кредитного отдела вправе не разглашать информацию о причине отказа. Следует попытаться самостоятельно разобраться. Для этого необходимо детально изучить такие факторы:

  • Состояние кредитной истории.
  • Соответствие возрастному критерию.
  • Источник официального дохода и размер последнего.

Бывает так, что банки не дают кредит. Что делать, если причина отказа необъяснима? Попытать счастья в другом финансовом учреждении.

Возможно, там повезет больше.

Почему банки не дают кредит? Что делать? Где найти недостающую сумму? Иногда российские банки приостанавливают выдачу займов из-за сложной экономической ситуации в стране. Такое бывает не часто, но этот фактор также нужно учитывать.

Полезные советы

Как быть, если никто не дает кредит? Что делать с этим? Здесь есть несколько актуальных предложений, которые помогут разрешить финансовую проблему:

  • Если нужна небольшая сумма, можно обратиться в МФО. Микрофинансовые организации с легкостью выдают небольшие кредиты практически всем. Там не смотрят на состояние кредитной истории и не обращают внимания на уровень дохода. Условия кредитования достаточно жесткие, но это поможет тем, кому не дали кредит в Сбербанке.
  • Что делать, если возникают сомнения в чистоте кредитной истории? Отправить запрос в БКИ и уточнить информацию. В том случае, если финансовая репутация не отличается безупречностью, попытаться исправить кредитную историю, благо, сделать это можно в крупных банках России.
  • Большой заем можно оформить на любого члена семьи или близкого друга, если его уровень дохода соответствует необходимым параметрам.
  • Что делать? Нигде не дают кредит из-за недостаточно высокого уровня дохода! В этом случае можно предоставить банку залоговое обеспечение.

Многие финансовые организации смягчают свои условия, если клиент предоставит платежеспособных поручителей. Как быть, если не дают кредит в банках? Что делать в сложной финансовой ситуации? Необходимо сесть и тщательно все обдумать. Вполне возможно, что потенциальный заемщик сможет самостоятельно разобраться и устранить причину отказа.

Товары в кредит

Нередко граждане России предпочитают брать в кредит какой-либо товар. Автомобиль, бытовая техника, товары для строительства и ремонта дома, телефоны и планшеты, а также оплата медицинских или образовательных услуг — это основные потребности россиян, удовлетворить которые они пытаются с помощью кредитов.

Многие стремятся купить модный и очень дорогой телефон. Современные производители гаджетов предлагают своим покупателям инновационные модели, оснащенные самым невообразимым функционалом. Мобильные устройства прочно вошли в жизнь современного человека. Теперь с помощью смартфона можно управлять бытовой техникой в доме, следить за детьми, совершать платежи и общаться с друзьями.

Такой мобильный телефон обходится в 2-3 зарплаты среднестатистического россиянина. Кредит зачастую является единственной возможностью покупки портативной электроники. Но и здесь могут возникнуть неприятные ситуации. Как быть, если не дают телефон в кредит? Что делать, если банк отказал в покупке модного гаджета? Давайте обратим внимание на полезные советы, которые помогут предотвратить отрицательное решение банка.

Кредит одобрен

Обращаться за финансовым или товарным займом следует лицу, у которого нет просроченных или непогашенных кредитов. Желательно, чтобы с момента внесения последнего платежа прошел 1 месяц (бывают ситуации, когда БКИ запаздывает с обновлением информации).

Обращаться в финансовую организацию следует, собрав все необходимые документы (паспорт гражданина РФ, справку о доходах, копию трудовой книжки).

Обращаться в банк следует лишь тогда, когда все кредиты погашены, кредитная история чиста, а сам клиент уверен в своей безупречности и состоятельности. Тогда успех будет гарантирован.

И последний совет для тех, кто получает заработную плату или пенсию на карту какого-либо банка. Обращаться за кредитом стоит именно к нему. У банка есть данные о зачислениях на карту, поэтому получить заем будет гораздо проще, нежели в другой организации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector