Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Как взять автокредит без КАСКО? Как сделать отказ от КАСКО? Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Можно ли не платить КАСКО на второй год?

Либо кредитная организация может полностью отказать в предоставлении кредита. В некоторых случаях заемщики пытаются судиться с банком, указывая на нарушения законодательства. После таких действий обычно взять автокредит не получится в этом банке вообще.

Как отказаться?

Освободить себя от продления и дальнейшей оплаты страховки КАСКО на машину, приобретенную ранее в кредит, можно различными способами. В основном исход зависит от того, насколько лояльна кредитная организация по отношению к клиенту. А также от надежности клиента. Какие пути доступны:

  1. в случае, когда остается выплатить небольшую сумму по кредиту, но уже закончился срок действия предыдущей страховки, можно подать запрос в банк. Заемщик просит дать ему возможность оформить страховку не у аккредитованного банком страховщика.

    Этот вариант подойдет, если клиент регулярно вносил в течение прошедшего года ежемесячную оплату без просрочек. Плюс за прошедший год показывал безаварийное вождение. Данное действие проводится с согласия сторон.

  2. Погасить долг досрочно, после чего самостоятельно выбирать подходящий страховой полис. Но здесь стоит быть внимательнее, поскольку все больше кредитных организаций накладывают штрафы за досрочное окончание кредитных обязательств заемщика.
  3. В случае, когда заемщику осталось произвести не так много выплат по кредиту, он может обратиться в банк с соответствующим запросом.

    Если сумма, оставшаяся для погашения, незначительна по сравнению с уже выплаченной, кредитная организация может согласиться на отказ заемщика от КАСКО или позволить ему приобрести полис на более выгодных условиях.

  4. Другой вариант — когда автовладелец, купивший транспортное средство в кредит, показал за годовой срок действия страхового полиса КАСКО безупречный стиль вождения и может это подтвердить.

    В некоторых случаях водителям делались уступки. В договор вносились соответствующие изменения, оформлялись необходимые бумаги. Однако, подобный исход событий далеко не всегда обязателен, поэтому отказываться от полиса заранее не рекомендуется.

Несмотря на то, что в определенных ситуациях разрешение на оплату автокредита без приобретения страховки кажется нарушением договора, данное действие может быть вполне законным.

Для этого достаточно будет внести изменения с согласия обеих сторон. Решающим вопросом может стать надежность кредитной организации, ее репутация и наличие положительных отзывов от клиентов. Тогда есть шанс, что к заемщику проявят больше лояльности.

Как взять автокредит без КАСКО? Как сделать отказ от КАСКО? Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Итак, если машина взята в кредит, надо ли через год продлевать страховку? Оформление и стабильная оплата полиса добровольного страхования движимого имущества является обязательным условием получения кредита. Поэтому на первый год практически каждый заемщик, берущий автокредит, должен покупать страховку (узнать о том, как оформить КАСКО на автомобиль, который куплен в кредит, можно в нашей статье).

При этом на второй, а может и на третий год клиент перестает продлевать срок действия полиса при непогашенном автокредите. Либо самовольно оформляет страховой продукт в другой организации. Если это обнаруживается, банк имеет право применять определенные санкции в отношении заемщика.

Наиболее распространен вариант, когда кредитная организация назначает заемщику штрафы, которые прибавляются к обозначенной в договоре ежемесячной сумме выплат. По тем или иным причинам автовладелец ограничивается только стандартным ежемесячным платежом. Поскольку штраф не выплачивается, банк накладывает пени на просроченный платеж.

В итоге может накопиться довольно внушительная сумма, которую не каждый заемщик может потянуть. Как следствие, кредитор обращается в судебные органы для получения положенных средств. По статистике подавляющее большинство таких споров выигрывают банки.

Банк

Максимальный срок кредитования

Минимальный первоначальный взнос

Комиссия/Минимальная процентная ставка

Ренессанс кредит

3 года

10%

0,5% в мес./13,9%


Альфа-банк

5 лет 10 месяцев

10%

0,99%/12%


Траст

5 лет

10%

0,6% в месс./18%

ВТБ 24

7 лет

15%

— /15,5%


Европа банк

5 лет

15%

6000 руб./22%

АК Барс

5 лет 10 месяцев

20%

— /16,5%

Росбанк

5 лет

20%

6000 руб./24%

Авангард

5 лет

30%

2,2% в год/14,5%

Собинбанк

3 года

40%

до 10 000 руб./28%

ВТБ24

3 года

50%

нет/22%

Оплата КАСКО на второй год, равно как и приобретение страховки для получения автокредита, является обязательным для большинства банков. И отказ заемщика от выполнения этого условия может обернуться неприятностями, плохой кредитной историей и, возможно, судом.

Во многом это связано с тем, что кредитная организация стремится защищать свое имущество. Ведь транспортное средство, взятое в кредит, до полной выплаты долга находится в залоге.

Как взять автокредит без КАСКО? Как сделать отказ от КАСКО? Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Однозначный ответ на этот вопрос — конечно, нет. Навязывание страховки со стороны банков противоречит ст. 2 п. 16 Закона о защите потребительских прав. Эта статья гласит, что запрещено предоставлять услуги без согласия получателя и заранее ставить условие о предоставлении одной услуги в обмен на другую.

Также принудительное страхование противоречит Гражданскому Кодексу РФ, а именно ст. 421. Каждый гражданин имеет право отказаться от данного вида страхования. Однако банки научились прописывать в своих договорах пункты таким образом, что заёмщик сам просит застраховать его автомобиль и даёт заранее на это согласие.

От страховки отказаться можно, однако тут уже возникает вопрос, дадут ли в таком случае кредит. Хотя есть ряд случаев, когда это можно сделать с минимальными потерями.

Сразу после покупки

Как правило, при оформлении кредитной сделки полис приобретается до выдачи кредита, то есть исключается возможность взять кредит и не оплачивать страховку. Банки такую хитрость предусмотрели: сначала обязательно платятся все платежи, страховка на весь срок кредита, первоначальный взнос, а потом уже оформляют выдачу денег.

Можно отказаться после покупки, если кредит изначально был не целевым, то есть вы берёте деньги и, согласно договору, банк не проверяет, куда вы их потратили. Такой заём будет дороже, чем целевой, но зато без страховки. Он может быть выгоден тем, кто планирует погасить кредит в максимально короткий срок.

Также если вы покупаете автомобиль не из салона, а подержанный, и если ему больше 10 лет, страховые компании сами откажутся его страховать. Можно поискать банк, который даёт клиенту право выбора — выше ставка, но нет КАСКО, или наоборот.

На второй год

Чтобы понимать, что делать со страховкой на второй год, нужно внимательно изучить договор. Как правило, там предусмотрены штрафные санкции за неуплату страхового взноса. Однако есть возможность уменьшить платёж, ведь вы имеете право страховать авто не на всю сумму сделки, а на остаточную стоимость.

Также можно выбрать другую страховую компанию из перечня, предложенного банком. Компании, чтобы привлечь клиента, готовы делать скидки по тарифам, и это даст возможность сэкономить.

На третий год

Если у вас безупречная кредитная история и остаток небольшой или есть временные трудности с доходами, то об этом нужно уведомить банк. Если будет стоять выбор, оплатите вы страховку или очередной платёж, то финансовое учреждение, конечно, выберет платёж.

Как взять автокредит без КАСКО? Как сделать отказ от КАСКО? Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Не платить страховку возможно, но нужно знать, во сколько это обойдётся. Если в договоре прописан штраф, который меньше суммы полиса, то вы сэкономите. А если там предусмотрен ежедневный процент, то если не продлевать КАСКО, за год это обойдётся дороже, чем полис. Также возможно повышение ставки на несколько пунктов за неуплату страхового платежа.

Тут нужно просчитать, на сколько подорожает кредит.

Бывает, что такое повышение выгоднее, чем покупка КАСКО. Но кроме штрафов и высоких процентов у банка есть возможность потребовать погасить всю сумму долга в случае невыполнения обязательства, причём в 30-дневный срок. На практике к добросовестным заёмщикам такое применяют редко.

Узнайте к чему:  Родители разводятся что делать

Однако нужно быть готовым, что вам будут звонить и требовать оплаты КАСКО, писать письма с предупреждением о необходимости полного погашения. В некоторых банках есть практика открытия кредитной линии на оплату страховки. Если вы вовремя не внесли платёж, его автоматически погасят за счёт кредитных денег и вы получите ещё один заём.

Что касается вида страхования КАСКО, то Закон в явном виде не обязывает автовладельцев оформлять такой договор при автокредите. Пакет услуг, который предлагают компании, обходится достаточно дорого, поэтому большинство граждан предпочитают оформлять более доступный и вместе с тем обязательный вид страховки.

В любом случае, комплексные страховки являются добровольной услугой, на покупку которой, при автокредитовании, человек может или согласиться, или нет. Банки в своем требовании ссылаются на статью 343 Гражданского Кодекса, мотивируя тем, что стоимость залогового имущества должна быть полностью покрыта в случае причинения ущерба. В связи с этим, потенциальный кредитор при отсутствии КАСКО считает себя вправе отказать в выдаче заемных средств.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

На третий год

На рынке банковских услуг можно найти учреждения, которые готовы кредитовать покупку автомобиля, не требуя КАСКО:

  1. ВТБ 24
  2. Альфа-банк
  3. РосБанк
  4. Банк Советский

Программы кредитования новых автомобилей в банке ВТБ

Когда заемщик приобретает автомобиль за счет средств финансовой организации, последняя приобретает себе предмет залога. Такая форма сотрудничества обеспечивает кредитному учреждению гарантию возврата своих средств в случае непредвиденных обстоятельств. Если, например, заемщик перестает платить по графику платежей, следовательно, банк запускает механизм возврата и забирает машину на реализацию.

  • Если в скором будущем предстоит завершение кредитного договора, а срок пролонгации договора страхования уже наступил, заемщик вправе обратиться в кредитное учреждение с просьбой на покупку другого полиса. Обычно представители банков идут навстречу заемщикам, которые имеют хорошую кредитную историю, соблюдают финансовую дисциплину и не попадают в большие аварии. Несмотря на то, что в договоре может прописываться невозможность пролонгации, кредитные учреждения могут сделать поблажку, ведь в любом случае они зарабатывают на клиенте деньги.
  • Чтобы не платить КАСКО при автокредите, можно попробовать выбрать лояльный банк. Сделать это будет сложно, но возможно. Например, если кредитное учреждение находится в поиске клиентов или готово предложить поднять ставку процента, лишь бы не упустить потенциального заемщика.
  • В случае досрочного гашения остатка долга по кредиту банку становится не интересно, оплачена страховка или нет. В любом случае, отсутствие КАСКО не даст никаких оснований для запрета на преждевременное прекращение отношений по займу. На сегодня мораторий на досрочное гашение отменен в принципе.
  • А может быть и ничего не случится. Хорошо, если банковским работникам вменена обязанность по отслеживанию пролонгаций страховок клиентами. Если нет. То уведомление о необходимости оплаты взносов клиенту не придет, и он даже и не вспомнит о том, что ему надо продлять КАСКО в интересах банка. Естественно, про ОСАГО автовладелец вспомнит, ведь ездить без такой страховки попросту нельзя.
  • Повышение нижнего уровня первоначального взноса. Максимальный размер дисконта от стоимости авто может составить 30 процентов. Если это новый автомобиль стоимостью миллион рублей, взнос в банк составит почти треть, очень даже приличная стоимость;
  • Если отсутствует КАСКО, может повышаться процентная ставка за пользование долгом. Максимальное значение может достигать 25 процентов. Если посчитать переплату по задолженности, она может составить еще одну стоимость транспортного средства;
  • Требования к кредитной истории. При наличии хоть одной просрочки, даже по потребительским продуктам в других организациях, можно получить отказ;
  • При отказе от КАСКО могут существенно сократить срок кредитования, например, до 1 или 2 лет;
  • Соискателю могут ввести требование об оплате комиссии за выдачу займа или вознаграждения за ведение ссудного счета.
  1. Как правило, список потенциальных поставщиков ограничен. В большинстве случаев конкретные компании предлагаются дилерским центром. Пользуясь такой ситуацией, страховщики нередко накручивают тарифы на свои услуги, мотивируя это высокими рисками.
  2. Ввиду того, что банки требуют оформить полис КАСКО, это понимают и компании, оформляющие такие полисы. Ввиду этого, услуги страхования могут составить по стоимости до одной трети стоимости нового автомобиля. Можно только себе представить, какие расходы можно будет понести дополнительно. И все это лишь для обеспечения финансовой безопасности кредитного учреждения.
  3. Нередко для соискателей автомобиля в кредит разрабатываются специальные программы страхования. Повышение тарифов в этом случае может достигать дополнительных 40 процентов. Размерам аппетитов банковского сектора остается только позавидовать. Ограничительных законодательных мер по этому направлению не существует, ничего не поделаешь.

При всех отрицательных моментах кредитования с пакетом КАСКО существуют и положительные стороны:

  • Например, наличие КАСКО способствует снижению процентных ставок и увеличению срока кредитования;
  • Согласие на страховку позволяют значительно уменьшить размер по первоначальному взносу. Это могут быть не обязательные 20 процентов, а только 10. Для многих — это очень существенно.
Наименование кредитного учреждения Срок кредитования Ставка процента Размер первоначального взноса Предельная сумма долга по кредиту
Меткомбанк 6-36 месяцев 9-11 % Не менее 20 процентов 800000 рублей
ВТБ 24 12-60 месяцев 16-23 % Не менее 20 процентов До полутора миллионов рублей
ТрансКапитал Банк 12-60 месяцев 20-24 процента Не менее 30 процентов До 5000000 рублей
СовкомБанк 12-60 месяцев 15-23 процента Не менее 20 процентов До полутора миллионов рублей
Московский кредитный банк От 12 месяцев до 7 лет 16-32 процента От 20 процентов До 4000000 рублей
Центр-Инвест До 60 месяцев 15-17 процентов От 20 процентов Не ограничивается, только легковой транспорт
АкБарс банк От 12 до 60 месяцев 15-20 процентов Не менее 30 процентов Не дороже 3000-000 рублей

Размер платежей по страховке зависит от многих факторов, основными из которых являются модель и стоимость автомобиля, а так же аппетиты страховщика. Дело в том, что очень часто по условиям кредита оформлять КАСКО приходится у партнеров банка и можно быть абсолютно уверенным, что своего они не упустят.

Возможно, вам будет интересно узнать больше о «подводных камнях» автокредитования.

Самые «гуманные» банки обычно настаивают на страховании от угона или уничтожения автомобиля. Некоторые – требуют оформления по полной программе. Во всех случаях страховка КАСКО должна быть оформлена на весь срок автокредита, что в итоге может вылиться в сумму, исчисляемую десятками, а то и сотнями тысяч рублей.

Позиция банков проста и понятна – минимизация возможных рисков, связанных с эксплуатацией автомобиля, путем перекладывания их на страховую компанию.

Многие автолюбители к таким расходам морально и материально попросту не готовы изначально, а у некоторых в голове проясняется только после первых выплат по кредиту. Когда клиент понимает, что средств катастрофически не хватает и платить нечем, начинается лихорадочный поиск выхода из сложившейся ситуации.

На второй год

  1. Повышенная процентная ставка. Чаще всего банки, не требующие страховку, компенсируют возможные риски при помощи других условий договора — установления более высокой процентной ставки и введения дополнительных комиссий. В конечном итоге сумма переплаты может сравняться с величиной невыплаченной страховки.
  2. Меньший срок кредитования — еще один способ минимизации рисков. Клиент вряд ли сможет получить кредит на срок более чем 2–3 года. Для сравнения — программы со страховкой КАСКО обычно рассчитаны на 5–7 лет.
  3. Уменьшение суммы кредита — это также связано с банковскими рисками. Разница в суммах кредитного займа по сравнению со сделкой при наличии страховки может достигать нескольких раз — большинство банков дают кредит на покупку машины стоимостью до 1 000 000 руб. Это существенно ограничивает заемщика в выборе транспортного средства — придется выбирать более бюджетные модели, ведь дорогостоящие авто будут недоступны.
  4. Увеличение размера первоначального взноса. В большинстве банков установлены требования внести сразу до половины всей стоимости автомобиля, что существенно выше, чем в условиях обычной сделки.
  5. Предоставление документов — они нужны, чтобы подтвердить платежеспособность клиента и его возможность погашать свои обязательства. Чаще всего требуются документы с места работы — о стаже и получаемой заработной плате.
  • расторжение действующего договора;
  • требование уплатить оставшуюся часть кредита досрочно;
  • изменение условий договора (в невыгодную для заемщика сторону);
  • штрафные санкции по отношению к заемщику.
Узнайте к чему:  Что делать если купил машину а она в кредите

Выгодное КАСКО

Другим вариантом как не платить КАСКО при автокредите может оказаться грамотный выбор страховой программы. Нужно заметить, что все больше банков, столкнувшихся с резким спадом количества автокредитов, предлагают иное решение проблемы с обязательным страхованием:

  • Включить размер страховки в сумму займа. Автокредит конечно увеличится, а финансовая нагрузка на заемщика возрастет. Вместе с тем, такой вариант позволит избежать поисков дополнительных денежных ресурсов при оформлении КАСКО и последующих выплат.
  • Оформить страхование на условиях франшизы. Страхование с франшизой выгодно при заключении кредитного договора водителю, имеющему солидный безаварийный стаж. Франшиза позволяет перенести часть расходов по мелким страховым случаям на самого автовладельца. Причем расходы при угоне или значительных повреждениях машины несет уже страховая компания.

Как взять автокредит без КАСКО? Как сделать отказ от КАСКО? Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Проще говоря, с франшизой заемщик оформляет частичное КАСКО, что может весомо снизить финансовое бремя кредита.

Инструкция, как отказаться от полиса

На третий год

Если вы твёрдо решили сэкономить на страховке, то придётся запастись терпением и потратить некоторое время на переписку с кредитором.

По возможности лучше обратиться за помощью к юристу. Но если такой возможности нет, можно и самому это сделать. В шапке заявления указывается должностное лицо, наименование банка, ФИО заявителя, его адрес и телефон. В самом тексте обязательно должен быть номер кредитного договора, его дата. Следует кратко описать свою ситуацию, указав, почему вы не хотите (или не можете) оплачивать страховку.

К заявлению можно приложить:

  • копии квитанций об уплате платежей;
  • финансовые документы;
  • подтверждающие уменьшение дохода;
  • копию паспорта, если там были какие-либо изменения.

Все остальные документы у банка есть, и при обработке запроса он найдёт их.

Заявление нужно зарегистрировать. Это можно сделать двумя способами:

  1. Лично отнести в банк, к секретарю и попросить сразу поставить штамп о регистрации.
  2. Отправить почтой, заказным письмом с описью вложения на адрес главного офиса учреждения.

Часто встречаемый на практике вариант развития событий, не платить по КАСКО при автокредите на второй год. Прошел год, ничего не произошло, становится непонятным, за что нужно платить в этом случае, ведь автомобиль, как имущество, приобретенное на кредитные средства, находится в залоге у банковского сектора.

Бывают и такие ситуации, когда в тексте договора прописываются случаи, при наступлении которых банк вправе потребовать от своих должников досрочного погашения кредита на автомобиль. Вполне вероятно, что для укрепления платежной дисциплины прописан пункт с санкциями при отсутствии страховки. Правда, если даже и такой пункт есть, заемщики обычно просто оформляют обычный полис и продолжают пользоваться автомобилем на свой страх и риск.

Стоит отметить, что все легальные схемы «платить автокредит — не платить КАСКО» должны прорабатываться до подписания договора займа. Все пункты документа должны быть подвергнуты тщательному и всестороннему анализу. В том числе, и положения об условиях обязательного страхования.

Дело в том, что первый год КАСКО оплачивают все заемщики без исключения. Без предоставления полиса невозможно получение кредита, да и свою кредитную историю портить никому не хочется.

Соблазн уклониться от части обременительных выплат возникает с приходом времени перезаключения или продления страховки по истечению одного года обладания кредитной машины. По славной российской традиции, стоимость полиса ежегодно значительно возрастает, дополнительно отягощая и без того тяжелый кредит. Вот тогда-то и приходит время проверить свою юридическую подкованность и внимательность к деталям кредитного соглашения.

Обычно банки в договоре прописывают ответственность заемщика за нарушение условий страхования КАСКО в виде штрафов, поэтому репрессий за своеволие в случае огласки вряд ли удастся избежать. Другое дело, когда такой пункт отсутствует или не сформулирован должным образом с необходимыми цифрами.

В таком случае ответ на вопрос, можно ли не платить КАСКО при автокредите, становится совершенно очевидным.

Многие автовладельцы, оформившие кредит, часто задают вопросы:

  • Можно ли не оформлять полис на следующий год по автокредиту?
  • Как отказаться от оплаты за страховку на второй год?
  • Какие санкции банка ждут, если не платить взносы за полис?

В каждых конкретных случаях банк решает эти вопросы индивидуально. Если не платить страховку в положенный срок, то банк будет требовать погашения, либо шантажировать расторжением договора и изъятием машины, а также другими условиями.

Многие клиенты говорят, что есть банки, которые не обращают на это внимание, так как платежи поступают регулярно, и нет повода нарушать отношения с покупателем. Такой человек может в следующий раз снова обратиться к ним.

Но в кредитном договоре обычно имеется целая схема о том, каким образом начнут работать санкции, и часто покупателя будут штрафовать в виде процента от суммы кредита за дни просрочки. Иногда сумму долга за полис повышают настолько, что приходится расторгать договор, и автомобиль продавать.

Кредитный договор чаще всего описывает обязанности и права обеих сторон, в том числе и случай невыплаты долга по страховке. Если заключен договор на автокредит на весь срок, то при отказе в выплате страховки банк применит такие меры:

  • Изменит процент выплаты.
  • Потребует оплаты долга за кредит раньше срока.
  • Расторгнет договор, это выполняется только в крайних случаях, при этом приставы изымают автомобиль и продают его.

Расчет страховки является важным делом, на которое влияют следующие факторы:

  1. Эксплуатация без аварий. Если в прошлый год не было дорожных происшествий, не было вашей вины, то страховщик может предложить скидку или выгодную программу оплаты.
  2. Оценочная стоимость транспортного средства.  Новый автомобиль ежегодно теряет свою стоимость, поэтому при продлении полиса на следующий год его стоимость будет снижаться.

Как взять автокредит без КАСКО? Как сделать отказ от КАСКО? Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Можно сделать вывод, что чаще всего для владельцев автомобилей, оформление КАСКО является выгодным только в течение первого года, а затем можно продлевать его действие. Некоторые компании оформляют полис за первый год по низким ценам, а на следующий год увеличивают, мотивируя это повышением цен и другими причинами.

После вынесения Центробанком РФ указа о порядке проведения добровольного страхования многих заинтересовал вопрос – можно ли отказаться от КАСКО. Фактически отказаться можно только от дополнительных навязанных пунктов страхования, входящих в полис КАСКО, среди которых могут быть:

  • риск здоровью и жизни застрахованной личности;
  • риск финансовой потери;
  • риск для имущества, которое не находится в залоге в банковском учреждении;
  • иные виды страховых случаев, не связанных с залоговым имуществом.

Особой процедуры как отказаться от КАСКО нет, есть только срок от 5 до 14 дней, в течение которого можно произвести отказ и получить возврат страхового взноса. Кроме того, нужно учитывать и то, что банк также вправе отказаться предоставлять вам автокредит без страховки и изменить его условия, повысив процентную ставку.

Чтобы отказаться от добровольного страхования нужно учесть следующее:

  • во время оформления отказа можно указать стоимость страховки как непредвиденные расходы и назвать их причиной возможного риска невыплаты кредита;
  • использовать альтернативную гарантию платежеспособности в виде другого залогового имущества или поручительства;
  • можно отказаться от всех лишних пунктов страховки, оставляя только необходимые для кредитования.

На вопрос можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, если в договоре он указан как обязательное условие, ответ является отрицательным. Прежде чем оформлять кредит, внимательно изучите требования банка, условия по страховке и рассмотрите несколько типов кредитования, чтобы подобрать оптимальный вариант.

Возможность самостоятельно решать, продлевать КАСКО на второй год или нет, может возникнуть только в том случае, если клиент погасит кредит досрочно. После этого его отношения с банком прекращаются, и автомобиль переходит в его полную собственность. Поскольку КАСКО — это добровольный вид страхования, принимать решение о дальнейшем приобретении полиса будет только сам владелец.

Узнайте к чему:  Что делать если вас обвиняют в краже

Другие способы минимизировать расходы по КАСКО

Принцип плачу автокредит — не плачу КАСКО базируются на тщательном изучении положений договора и правильном их толковании. Одним из таких моментов может являться обязанность заемщика страховать свою машину только на сумму долга. Например, при внесении солидного первого взноса и полноценных платежах весь год, стоимость страхования при продлении полиса в подобном случае должна определяться, исходя из оставшейся суммы кредита.

Кроме того, некоторые финансовые учреждения позволяют своим клиентам менять своих страховщиков. Главное, чтобы при этом соблюдалось одно из основных требований займа – обязательное страхование КАСКО.

Другим способом снизить подобные расходы является страхование только от угона. В этом случае стоить полис будет всего несколько тысяч рублей, зато на руках у владельца кредитного автомобиля будет требуемая банком страховка. При всей противоречивости такого варианта, для кого-то он может оказаться единственным выходом. Такие вот, вроде незначительные моменты, позволят заемщику сберечь немалые средства и ослабить кредитный пресс.

Единственным законным способом как сделать КАСКО дешевле является применение франшизы. В страховой практике под франшизой подразумевается ущерб застрахованному имуществу, возмещение которого покрывается за счет клиента без участия страховой компании. По желанию можно выбрать наиболее оптимальную ставку франшизы, которая может составлять от 0,5 до 5% и выше.

Выбирая данный способ экономии нужно учесть опыт водителя и его навыки вождения, так как в случае с начинающим автолюбителем мелкие ДТП на дороге имеют высокую вероятность, что повышает риск небольших повреждений транспорта. Наиболее эффективной такая экономия будет для опытных водителей, имеющих невысокий процент ДТП.

Придерживаясь правил дорожного движения можно сэкономить еще 25% страховки, если исключить страховой случай, где водитель застрахованного автомобиля нарушил правила, что привело к ДТП. Безубыточная езда в страховых компаниях также поощряется в качестве процентных бонусов, на которых в течение нескольких лет можно уменьшить выплаты еще на 15-25%.

На третий год

Аналогично ситуации, которая наступает на второй год пользования автокредитными средствами, существует возможность попросить у банка ослабить финансовую нагрузку. Если учитывать, что средний срок автомобильных кредитов составляет 3 года, то при приближении к окончанию срока пользования заемными средствами сумма долга значительно уменьшается. Учитывая такие обстоятельства, банк вполне может пойти навстречу своим клиентам и потребовать представить хоть какую-нибудь страховку.

Существует еще один вариант обхода обязательства по КАСКО. Часто банки в договорах указывают на свое право в случае отсутствия страховки повысить процент по кредиту, например, на пол процента. Если подсчитать свои расходы на обслуживание долга и сравнить их с ценой комплексных услуг страхования, получится, что санкции гораздо выгоднее «ненужно» страховки.

Наказания за нарушение кредитного договора

  • Изменение договорных условий, а именно повышение процентной ставки. В разных банках этот штраф может значительно отличаться. Поэтому кропотливый анализ условий кредитного договора опять неизбежен. Бывает так, что штраф за год оказывается значительно меньше стоимости годового полиса КАСКО.
  • Изъятие заложенного под кредит автомобиля. В случаях с КАСКО применяется редко. Гораздо чаще используется для наказания злостных неплательщиков по кредиту. Право банка на изъятие залога у должника прописано в договоре как крайняя мера.
  • Расторжение договора до его формального окончания. Банк вправе досрочно расторгнуть договор по автокредиту и потребовать всю оставшуюся сумму. При отказе заемщика вернуть деньги, на его кредитной истории можно поставить крест, а дело передается на рассмотрение в федеральный суд.

Необходимость оплаты за КАСКО на следующий год

Вы нормально эксплуатировали машину весь год, она не повреждена, и вы начинаете размышлять о том, какая будет стоимость КАСКО на второй год автокредита. Кроме обязательных сумм оплаты за кредит, придется еще платить около 1000 долларов за КАСКО.

В этом случае есть два варианта решения вопроса:

  1. Заключение договора предполагает продление страховки также и на второй год, и в величину платежей эта сумма включена.
  2. Многие банки в соглашениях описывают пункт об оплате страховки только в течение первого года.

В первом варианте у покупателя не будет выбора, и придется оплатить полис за все время страхования, до полного погашения кредита. Во втором варианте полис КАСКО оплачивается покупателем на добровольных началах. При этом у покупателя есть еще несколько вариантов:

  1. Приобретать полис на лучших условиях у страховщика на выбор, на свой риск.
  2. Заключать договор страховки на частичную стоимость машины, которая еще не выплачена.
  3. Покупатель не выполняет условия банка, и считает, что страховка ему не нужна, не покупая полис.

Последний вариант незаконный, так как он не выполняет условия соглашения. Покупатель может добровольно решать вопрос о продлении полиса страховки на второй год, если машина станет его собственностью при полной выплате кредита.

Кроме потери денег на возможный ремонт автомобиля в случае повреждения, заемщик может получить штрафы или иные санкции от банка, если организации из отчетных документов станет известно, что страховой договор для залогового авто не был продлен. Так будут развиваться события, если подобные условия прописаны в кредитном договоре. Если же он не содержит таких положений, то для заемщика не будет никаких последствий за отказ от страховки.

Банки, предоставляющие автокредиты без страхования

У банков есть свои причины, чтобы требовать от заёмщиков страховку — среди них такие:

  1. Кредитный автомобиль находится в залоге и является гарантией возврата средств. Если в результате ДТП кредитная машина существенно пострадает или её украдут, то банку будет проблематично вернуть назад свои деньги.
  2. Страховые компании выплачивают банку комиссию от суммы заключённых за месяц договоров. По этой причине тариф на страховку при автокредите всегда на 15–20% выше среднерыночных — сюда заложено комиссионное вознаграждение.
  3. Часто собственники банков создают свои страховые компании и страхуют заёмщиков только через них. Это позволяет увеличить доходность в разы.

Ввиду того, что действующие пакетные предложения по дилерским центрам и их партнерам уже сформированы, можно изучить условия таких компаний до похода за покупкой. Самое простое, это воспользоваться онлайн калькулятором и посчитать свои ежемесячные расходы в случае покупки услуг того ли иного банка. Алгоритм подсчета нагрузки позволит поиграть с параметрами кредита: стоимость автомобиля, процентная ставка, срок кредитования, наличие КАСКО. В случае, если все устраивает, можно смело отправляться в салон дилера и выбирать себе новенький или не очень автомобиль.

Большинство банков одним из условий выдачи автокредита называют оформление страховки каско. Для банка это является защитой его имущественных интересов, поскольку автомобиль будет у кредитной организации в залоге до полного погашения займа. И если клиент не сможет выполнить свои долговые обязательства, банк заберет машину по условиям договора.

Для самого клиента оформление каско при покупке авто в кредит может быть выгодным условием. Страхование машины по каско позволяет значительно снизить риски при повреждении или утрате предмета залога. В этом случае заемщик не понесет дополнительных расходов, т.к. получит возмещение ущерба от страховой компании и сможет выполнить ремонт кредитного автомобиля или получить страховку в размере полной стоимости в случае угона автомобиля.

Основная причина этого требования – минимизация рисков компании-кредитора. Автокредит, как и заем на недвижимость, отличается от любого другого как раз тем, что купленная машина (квартира) становится залогом, который будет передан банку, если вы не сможете погасить задолженность.

Но автомобиль, в отличие от недвижимости, постоянно теряет в стоимости и нередко может быть поврежден или полностью уничтожен. Ни ваш опыт, ни кредитная история – ничто не может так минимизировать риски, как полная страховка.

Не нужно на себе выяснять, что будет, если не платить КАСКО по автокредиту. Многие уже набили шишки на этом пути. На их опыте и стоит учиться.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector