Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Договор беспроцентного займа между физическими лицами образец

Сущность соглашения беспроцентного займа физических лиц

Договор займа – это соглашение, регулирующее отношения между заемщиком и кредитором по передаче денежных средств или имущества заемщику. Принимающая сторона обязуется вернуть полученный кредит в определенные сроки.

Заключение данного договора характеризуется правовыми нюансами, а также определенной спецификой оформления документа.

С законодательной точки зрения, не каждая ссуда является беспроцентной, даже если подобный договор подписали между собой физические лица, указав, что проценты за пользование средствами не уплачиваются.

Если гражданин использует одолженные средства не в личных целях, а в предпринимательстве, то он получает с их помощью доход. Поэтому он должен уплатить налог с данной суммы в размере ставки рефинансирования Центробанка РФ.

Договор беспроцентного займа между физическими лицами образец

При использовании полученных средств не в предпринимательской деятельности налог не уплачивается.

Важные аспекты

Договор составляется сторонами в письменном виде. Указываются их паспортные данные, сумма ссуды или вещь, период займа, адреса и реквизиты оплаты. Соглашение содержит раздел о правах и обязанностях участников сделки.

Действие соглашения вступает в силу после его подписания участниками, то есть, заимодавец предоставил, а заемщик получил указанную сумму.

Выдача расписки является необязательной. Достаточно договора для подтверждения факта передачи средств. При наступлении непредвиденных обстоятельств стороны руководствуются законодательством, если соглашением не предусмотрено иное.

При задержке оплаты по вине третьих лиц или в связи с форс-мажорными обстоятельствами срок погашения очередного платежа необходимо продлить на период действия данных обстоятельств, поскольку заемщик по обоснованным причинам не может погасить задолженность.

В действующий договор можно вносить изменения путем подписания дополнительных соглашений.

При беспроцентной ссуде возможно досрочно погасить задолженность.

Особенности оформления договора займа между физическими лицами

Соглашение о беспроцентном займе необязательно заверять нотариально, однако при необходимости стороны могут воспользоваться данной услугой.

Оформление безвозмездного займа между частными лицами вероятно в той ситуации, если достигнуто соглашение между сторонами сделки.

Физлица, которые принимают участие в сделке, должны обсудить размер суммы, выдаваемой в кредит, период ее выплаты, а также составить соглашение по кредитованию.

Узнайте к чему:  Для срочных договоров срок испытания

Документы для предоставления беспроцентной ссуды

Договор беспроцентного займа между физическими лицами составляется при наличии паспортов участников сделки, поскольку в гражданских договорах законодатель установил обязательное присутствие данных паспортов.

В соглашении желательно указать и другие сведения о гражданах, позволяющие идентифицировать личность (адреса, номера телефонов, ИНН и др.).

При подписании документа получатель ссуды должен предоставить кредитору расписку о пересчете и получении им средств в полном объеме, отсутствии претензий. Для составления расписки необходимы паспорта.

Условия подписания договора беспроцентного денежного займа между физическими лицами

В быту беспроцентный займ между физическими лицами принято называть «дать в долг». С этим на практике сталкивался практически каждый, выступая как кредитором, так и заемщиком.

Но часто возникают случаи, когда долг не возвращается вовремя или не возвращается совсем. Для исключения таких ситуаций и рекомендуют оформлять займы официально.

Документальное оформление позволит избежать:

  • для кредитора – риска невозврата средств, возврата не в обозначенный срок или не в полном объеме. Наличие правильно оформленного документа при нарушении обязательств второй стороной позволяет кредитору защищать свои права, в том числе в суде и получить компенсацию за нарушение соглашения;
  • для заемщика – правильно составленный документ обезопасит от обмана со стороны заемщика и требования им большей суммы денег или процентов.

Соглашение может быть заключено между лицами, которые по закону РФ имеют на это право (совершеннолетние, дееспособные и т. д.). После заключения договора заемщик получает в свое распоряжение оговоренную сумму средств на определенное время, которую может использовать на любые цели.

Соглашение кредитования физлиц без процентов должно подписываться только между лицами, которые на законодательном уровне имеют право заключать подобные сделки.

Обязательно заключение письменного договора безвозмездного кредита, если его объем больше 10 мин. зарплаты. В других случаях можно заключать договорные отношения в устной форме.

Непременно следует нотариально зарегистрировать заключаемый договор безвозмездного кредита физлица. Главные условия соглашения обсуждаются при написании расписки в получении денег.

Выдвигаются такие главные условия получения безвозмездного займа физическим лицами:

  • возраст человека, который может участвовать в сделке безвозмездного кредитования должен быть от 18 до 75 лет;
  • условиями обсуждаются сроки возвращения долгов по кредиту, которые не должны быть больше 5 лет. Однако, если заемщик предоставит залог кредитору, время кредитования может доходить до 10 лет;
  • размер долга не должен превосходить 50 мин. зарплат;
  • кредитование некоторых лиц производится лишь при условии присутствии у них постоянной работы;
  • кредитуемое лицо должно подкрепить подписанное соглашение бумагами, удостоверяющими личность;
  • обязательна регистрация подписанного соглашения нотариусом;
  • обе стороны, которые подписывают соглашение ссуды без причисления процентов, должны оставить друг другу свои контакты;
  • соглашение безвозмездного кредита должно быть подписано обеими сторонами, которые участвуют в сделке;
  • условиями договора предусматривается ответственность получающей стороны за неисполнение необходимых обязательств;
  • заемщик по желанию кредитора должен предоставить свидетельства присутствия у него постоянного дохода.
Банк Сумма Процентная ставка Беспроцентный период
Россельхозбанк, Классическая карта До 1 млн. руб. От 23,9% 55 дней
ВТБ Банк Москвы, Низкий процент От 10 до 350 тыс. руб. От 24,9% 50 дней
Сбербанк, карта Виза Классик До 600 тыс. руб. От 25,9% 50 дней

Предложения беспроцентного займа от банковских организаций доступны для лиц с хорошей историей кредитования. В противном случае заемщику остается выбрать только услуги МФО.

Необходимо понимать, что выигрывая в отсутствии процентов, заемщику придется платить за другие банковские услуги. Необходимо заранее просчитать, какой вариант кредитования будет выгоднее — карточка либо потребительский заем.

При ежегодном написании декларации у кредиторов и заемщиков появляется вопрос – необходимо ли оплачивать налоги, если был заключен безвозмездный заем между частными лицами?

Если в соглашении не записана привязка к ставке рефинансирования на период оплаты долга, то заемщик как бы получает доход от предоставления безвозмездного займа.

Поэтому эксперты советуют сделать привязку к этому денежному показателю, чтобы избежать вероятных проблем с налоговой службой.

Среди юрлиц сторонами сделки могут быть:

  • юридические лица, у которых есть разрешение на оформление данных сделок;
  • организации, уставом которых не запрещается подобные соглашения;
  • использование денежных средств согласно договору, а не в коммерческих целях;
  • заемщиком может быть любое юридическое лицо, которому по законодательству или уставом компании, не запрещается получать деньги в долг.

Кредитор при оформлении соглашения беспроцентного займа должен предоставить лишь свидетельство или удостоверение на владение имуществом.

Начальник организации может простить долг, после чего у него не будет прав на эти деньги или доход, полученный с их помощью.

Узнайте к чему:  Как правильно уволить внешнего совместителя

Для компаний прощенный долг является в нереализационным доходом, поэтому облагается налогом, согласно ставке рефинансирования ЦБ.

Дополнительные вопросы

Оформляя сделку между физлицами, стороны часто интересуются вопросами — нужен ли залог при заключении соглашения, и необходимо ли оформлять поручительство для получения займа?

Договор беспроцентного займа между физическими лицами с залогом может заключаться в той ситуации, когда человеку нужно занять большую сумму денег.

В документе обязательно прописывается присутствие залога, а дополнительно пишется соглашение залога, которое наложит ограничение на распоряжение имуществом.

Заемщик не сможет реализовать либо подарить залоговое имущество до тех пор, пока не погасит кредит. Обеспечение долга залогом значительно уменьшает вероятные риски кредитора.

Если заемщик не выплатит кредит, кредитор может изъять у должника залог и реализовать его для выплаты кредита. Залогом может быть почти любое имущество, которое представляет материальную ценность, к примеру, авто или оборудование.

Договор беспроцентного займа между физическими лицами с поручителем также снижает риски для кредитора. Ведь если заемщик не погасит долг, то за него будет отвечать также поручитель и заимодавец попросит заемные средства с него.

Законодательство разрешает заключать соглашение беспроцентного кредита между двумя физическими лицами. Обычно сделка оформляется написанием расписки двумя сторонами.

Однако если договор заключается на большую сумму, необходимо соблюдать также его письменную форму. В данном случае стороны обеспечат надлежащее выполнение всех условий соглашения и останутся в выгодном положении.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector