Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Договор комплексного ипотечного страхования

Особенности комплексного страхования

В связи с тем, что ипотечный риск имеет долгосрочный характер, это обусловливает следующие особенности программ комплексного страхования:

  • страхование ипотечного имущества является обязательным;
  • максимальная стоимость полиса обычно варьируется в пределах 1—1,5% от суммы кредита;
  • страхованию подлежит защита жизни и здоровья страхователя, а также ответственность за невозврат долга;
  • страхованию подлежит и защита титула (права собственности на объект недвижимости).

Однако необходимо помнить, что комплексные программы ипотечного страхования покрывают не все риски. Так, действие программы не распространяется на умышленное причинение ущерба имуществу или физическому состоянию страхователя.

В этой ситуации страховая компания отказалась платить долг, который составил сто процентов от суммы кредита, поскольку страхователь допустил грубое нарушение договора страхования.

В общем случае программы комплексного ипотечного страхования включают в себя:

  • страхование недвижимости – в эту категорию попадает страхование всевозможных несчастных случаев, чрезвычайных происшествий и преступных деяний со стороны третьих лиц, которые могут повредить застрахованное имущество или уничтожить его. Однако, каждое обстоятельство рассматривается конкретно в условиях договора, и СК может не предполагать выплаты по тем или иным обстоятельствам;
  • жизнь, здоровье, трудоспособность – невозможно со 100% уверенностью спрогнозировать свои доходы на ближайшие несколько лет, ведь с человеком может произойти все, что угодно. Никто не застрахован от несчастных случаев, потери регулярного дохода или трудоспособности – на этот случай страховые компании предлагают специальную опцию на случай потери трудоспособности;
  • страхование титула – представляет собой программу страхования на случай перехода недвижимости во владение третьих лиц по тем или иным законным основаниям.  

В связи с тем, что ипотечный риск имеет долгосрочный характер, это обусловливает некоторые особенности программ комплексного страхования. Во-первых, оно не является обязательным. Во-вторых, максимальная стоимость полиса обычно варьируется в пределах 0,5-1,5% от суммы кредита.

Договор комплексного ипотечного страхования

Однако необходимо помнить, что комплексные программы ипотечного страхования покрывают не все риски. Так, действие программы не распространяется на умышленное причинение ущерба имуществу или физическому состоянию страхователя. В общем случае программы комплексного ипотечного страхования включают в себя страхование:

  • Недвижимости;
  • Жизни, здоровья, трудоспособности заемщика;
  • Титула.

В первую категорию попадает страхование всевозможных несчастных случаев, чрезвычайных происшествий и преступных деяний со стороны третьих лиц, которые могут повредить застрахованное имущество или уничтожить его.

Невозможно со 100% уверенностью спрогнозировать свои доходы на ближайшие несколько лет, ведь с человеком может произойти все что угодно. Никто не застрахован от несчастных случаев, потери регулярного дохода или трудоспособности — на этот случай страховые компании предлагают специальную опцию на случай потери трудоспособности.

Что такое комплексное страхование кредита

Пользование объектом жилой недвижимости сопровождается разными рисками. Комплексная страховка ипотеки защищает гражданина от внезапной потери работы, повреждения квартиры или дома во время эксплуатации.

При наступлении страхового случая заемщик получит деньги для оплаты кредита, соизмеримые с полученным ущербом. В состав комплексного полиса входят следующие виды страхования:

  • объекта кредитования (конструктива);
  • титула;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • ответственности физлица за невозврат долга.

Плюсы

Минусы

  • Сниженная процентная ставка по ипотеке.
  • Минимальная величина первоначального взноса.
  • Лояльное отношение банка к клиенту при оформлении ипотеки.
  • Ежегодное снижение платежей по страховому полису.
  • Гарантированное финансовое возмещение по ипотеке при наступлении страхового случая.
  • Высокая стоимость страхового полиса.
  • Необходимость проходить медицинский осмотр.
  • Деньги остаются у страховщика, если страховой случай не наступил до полного погашения ипотеки.
  • При наступлении страхового случая гражданин обязан доказать, что не скрыл какое-либо хроническое заболевание на медосмотре.

Преимущества оформления

Независимо от того, в какой компании будет взята ипотека, процедура будет следующей:

  1. Оформление документов, необходимых для получения полиса. Практически все страховщики требуют, чтобы гражданин прошел полное медицинское обследование, а оно занимает много времени. Заемщику перед посещением компании надо получить договор ипотечного кредитования. На его основании будет произведен расчет стоимости полиса.
  2. Посещение страховой компании с пакетом документов и заполнение заявления. Перед подписанием надо внимательно прочесть все пункты договора, ознакомиться с порядком расчета и предоставления компенсации.
  3. Оплата и получение готового полиса.

Гражданин для заключения договора должен представить следующие документы:

  • копию своего паспорта и паспортов поручителей;
  • заявление;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • договор о получении ипотеки;
  • справку из БТИ;
  • поэтажный план строения;
  • выписку из домовой книги;
  • копию продавцов имущества (если сделка заключается с физическими лицами, а не застройщиком);
  • оценочный акт с указанием рыночной стоимости жилья;
  • договоры, относящиеся к приобретаемому объекту.

Договор комплексного ипотечного страхования

Заключение договора комплексного ипотечного страхования имеет целый ряд преимуществ как для заемщика, так и для банка, выдавшего ипотечный кредит. В частности, для заемщика, являющегося страхователем, преимущества заключаются в следующем:

  • оперативное принятие решения в отношении оформления договора;
  • сниженная процентная ставка по кредиту;
  • минимальный первоначальный взнос;
  • лояльное отношение банка к предоставлению ссуды;
  • гарантированное и своевременное финансовое возмещение при наступлении страхового случая.

Кроме того, заключение договора страхования гарантирует заемщику уверенность в завтрашнем дне и поддержку со стороны страховой в случае наступления форс-мажорных ситуаций.

Для банка-кредитора, преимущества состоят в следующем:

  • получение гарантий от СК в своевременном возврате средств;
  • минимизация рисков, связанных с невыплатой ипотечного кредита заемщиком;
  • минимизация рисков потери права собственности (титула).

Кроме того, заключение договора страхования гарантирует заемщику уверенность в завтрашнем дне и поддержку со стороны страховой в случае наступления форс-мажорных ситуаций. Для банка-кредитора, преимущества состоят в получении гарантий от СК в своевременном возврате средств;

Риски, покрываемые программой

Вид страхования при комплексной страховке

Виды рисков

Объекта кредитования

  • взрыв бытового газа;
  • пожар;
  • удар молнии;
  • стихийное бедствие;
  • взрыв газа или парового котла;
  • протечка из-за аварии системы водоснабжения;
  • просадка и оседание грунта;
  • падение летательных предметов или их осколков;
  • наезд транспортных средств;
  • выход подземных вод.

Жизни и здоровья заемщика

  • временная потеря трудоспособности;
  • инвалидность;
  • смерть из-за несчастного случая.

Защита титула

  • потеря прав собственности страхователя;
  • вынесение судебного решения об ограничении прав собственности;
  • вмешательство третьих лиц.

Защита ответственности заемщика за невозврат долга

  • дополнительные расходы из-за дефолта;
  • нехватка средств для погашения задолженности после реализации заложенного имущества.
Узнайте к чему:  Др какого числа платить налог за дом

В общем случае программа комплексного страхования позволяет защитить имущество от следующих рисков:

  • утрата или существенное повреждение имущества от несчастного случая, стихийного бедствия или незаконного действия/бездействия посторонних лиц, ставшего причиной потери;
  • смерть или потеря трудоспособности застрахованного человека;
  • риск лишения или ограничения права собственности на недвижимое имущество.

Как заключить договор?

Конечно, можно, но тогда банк потребует выплатить остаток долга, который предусматривается по договору, а это не такая уж и маленькая сумма. Так что если вы хотите поменять страховую компанию, то тогда согласуйте это с банком и получите его одобрение.

Напоследок хочется дать один совет: лучше всего самому найти страховую компанию, которая продаст страховку на более выгодных условиях, потому что при оформлении такого продукта в банке очень высока вероятность, что вы переплатите достаточно ощутимую для бюджета сумму.

Перед оформлением договора необходимо определиться с выбором компании-страховщика. На данном этапе лучше отдать предпочтение крупным страховщикам, тесно сотрудничающим с крупными банками. К ним относятся следующие компании:

  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «ВСК Страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Ренессанс Страхование»;
  • «ВТБ Страхование».

После выбора компании необходимо определить страховые опции, которые наиболее целесообразно включить в программу, страховую сумму и период страхования, на который будет оформлен договор – обычно он оформляется на весь период осуществления платежей по кредиту.

Для заключения договора от страхователя требуется следующий пакет документов:

  • копия паспорта заемщика и поручителя;
  • заявление;
  • свидетельство о государственной регистрации права на собственность (копия);
  • кредитный договор (копия);
  • справка из БTИ;
  • поэтажный план здания (копия);
  • выписка из домовой книги;
  • акт оценки с рыночной стоимостью жилья;
  • все договоры, имеющие отношение к приобретаемому имуществу;
  • копии паспортов продавцов имущества (если это физические лица);
  • для юридического лица: учредительные документы, свидетельство о регистрации, о внесении в ЕГРЮЛ, о постановке на налоговый учет (если имущество приобретается у юридического лица).

При необходимости, страховая компания может запросить дополнительные документы.

Перед оформлением договора необходимо определиться с выбором компании-страховщика. На данном этапе лучше отдать предпочтение крупным страховщикам, тесно сотрудничающим с крупными банками. К ним относятся такие компании, как «РЕСО-Гарантия», «ВСК», «Ингосстрах», «Ренессанс Страхование», «ВТБ Страхование» и другие.

Договор комплексного ипотечного страхования

После выбора компании необходимо определить страховые опции, которые наиболее целесообразно включить в программу, страховую сумму и период страхования, на который будет оформлен договор — обычно он оформляется на весь период осуществления платежей по кредиту. Для заключения договора от страхователя требуется следующий пакет документов:

  • Копия паспорта заемщика и поручителя;
  • Заявление;
  • Свидетельство о государственной регистрации права на собственность (копия);
  • Кредитный договор (копия);
  • Справка из БTИ;
  • Поэтажный план здания (копия);
  • Выписка из домовой книги;
  • Акт оценки с рыночной стоимостью жилья;
  • Все договоры, имеющие отношение к приобретаемому имуществу;
  • Копии паспортов продавцов имущества (если это физические лица).

Юридическому лицу потребуется предоставить учредительные документы, свидетельство о регистрации, о внесении в ЕГРЮЛ, о постановке на налоговый учет (если имущество приобретается у юридического лица). При необходимости, страховая компания может запросить дополнительные документы.

Сумма возмещения

Оформляющий полис гражданин должен заранее узнать в учреждении о порядке выдачи денег при наступлении страхового случая. Сумма возмещения по ипотеке за конкретный вид риска указывается в договоре.

Максимальную денежную компенсацию (100% от оставшегося долга) банк получит после смерти заемщика из-за несчастного случая, при этом права на недвижимость перейдут наследникам страхователя. Сумму, подлежащую возмещению, рассчитывают 2 способами:

  1. По системе «первого риска». Фактический ущерб оценивается сотрудниками страховщика, сравнивается со страховой суммой. Если ответственность превышает величину убытков с учетом амортизации объекта, страховка выплачивается в полном объеме. В ином случае размер выплат будет равен стоимости ущерба.
  2. По системе «пропорциональной ответственности». По этому способу расчета высчитывают коэффициент пропорции, а затем умножают на него сумму ущерба. Например, величина убытков составляет 400000 рублей, а страховая сумма по ипотеке – 2,6 млн р. Действительная стоимость объекта – 3,5 млн р. Коэффициент пропорции рассчитывают так: 2,6 млн р. делят на 3,5 млн р. Его величина равна 0,75. Конечная сумма выплаты составит 400000*0,75=300000 р.

Комплексная страховка

Приобретение жилья в кредит – это длительная и рискованная процедура. Деньги за недвижимое имущество выплачиваются годами, поэтому стороны должны обезопасить себя от возможных убытков.

Именно с этой целью государство сделало возможным приобретение жилья в ипотеку только после оформления специальной страховки.

Что это такое

Ипотечное страхование являет собой особый вид управления рисками при оформлении банковского займа на получения жилья. Подобное страхование имеет узконаправленный характер и является обязательным при оформлении ипотечного кредита на жилье.

Ранее считалось, что подобное страхование проводится исключительно в интересах кредиторов. Но оформляя ипотечную страховку, ограждает себя от риска в определенной степени и заемщик.

Подобным решением при наличии финансового риска называют комплексное ипотечное страхование, которое включает следующие направления:

  • страхование приобретенного жилья;
  • страхование жизни;
  • титульное страхование.

Управление рисками по ипотечным обязательствам позволяет кредитору избежать убытков, которые связаны с невыплатой жилищного кредита.

Неспособность выплачивать ипотеку ведет к тому, что приобретенное имущество выставляется на продажу. Но часто простой реализации недвижимости для покрытия убытков кредитной организации просто недостаточно. Именно в этом случае кредиторов и спасает ипотечное страхование.

Оно же помогает заемщику получить кредит на более выгодных условиях и избавиться от дополнительных денежных преследований в случае невыполнения всех пунктов ипотечного договора.

При дефолте страховое покрытие позволяет плательщику ипотеки отвечать только в рамках приобретенного имущества при выставлении его на продажу.

Денег, полученных при реализации, редко в полном размере хватает для устранения договорных убытков. Именно поэтому ни один современный банк не выдаст ипотечный кредит без оформления специального страхового полиса.

Особенности

В рамках ипотечного страхования защите подлежит недвижимость от полного или частичного уничтожения.

Узнайте к чему:  Форма обеспечения договора по 223 фз

Кроме этого, заемщик может избавить себя от следующих рисков:

  • невыплаты ипотеки по состоянию здоровья;
  • потери рабочего места и доходов;
  • утраты права собственности на объект недвижимости.

Но это уже дается на усмотрение самого заемщика. Ему необходимо учитывать тот факт, что страховые выплаты будут осуществляться в зависимости от того, какой размер гарантированной суммы был выбран изначально.

Страхование жилья выступает гарантией для кредитора. Страхование здоровья и платежеспособности плательщика – гарантией для заемщика, относительно того, что вложенные по ипотеке средства не уйдут на покрытие банковских трат.

До 2014 года в России не существовало отдельного законодательного механизма, который бы регулировал режим ипотечного страхования. Использовались стандартные нормы, относительно данного вида кредитования и страхования рисков. Находилось применение и для норм ФЗ №125.

Специальным законом были внесены изменения, которые устанавливали механизм страхования, виды рисков и страховую сумму. Согласно с нормами федерального закона, заемщик может обезопасить себя от риска невыполнения ипотечного соглашения.

Кредитор защищает свои интересы относительно недостаточной стоимости жилья для покрытия убытков. Страхования сумма для заемщика не может менее 10% от суммы долга, а для кредитора – 50%.

Ответственность заемщика физического лица является ограниченной. Она позволяет отвечать только в рамках реализованного жилья.

Остаток долга прощается. Новый законопроект помог сделать ипотечное жилье более доступным для большинства граждан. Теперь нет необходимости беспокоиться об остатке долга, который ранее после продажи кредитной квартиры составлял около 20-40%. Это сегодня уже заботы страховщиков.

Схема: виды ипотечного страхования.

Основным видом подобного страхования является жилищное. Недвижимое имущество выступает основным объектом по договору ипотечного кредитования.

Кредитор страхует себя от порчи жилья или его полного уничтожения. Наличие квартиры или дома гарантирует возмещение убытков в случае невыполнения обязательств заемщиком.

Страхователь по договору обеспечивается себе возможность отвечать только в рамках приобретенного на кредитные средства имущества. Заемщик также может обезопасить себя от риска потери дохода, на основании которого оплачивалось ипотечное соглашение.

Если сравнить все условия, то главнейшим из них для ипотечного соглашения является определяющее то, каким будет размер страховой суммы. Заемщик может неплохо сэкономить при заключении ипотечного договора, если застрахуется на сумму кредита, а не полной стоимости жилья.

По данному договору страховщиками выступают конкретные компании или организации, получившие лицензию на осуществления подобных действий.

Сделки чаще всего оформляются через агентства недвижимости, работники которых могут перенаправить к предпочитаемому страховщику.

Страхователем по договору выступает заемщик. Выгодоприобретатель – любая банковская или кредитная организация.

Поэтому они заинтересованы в достаточно высоких тарифных ставках по ипотечному кредитованию. Заемщику не стоит спешить с выбором страховщика.

Если страховой договор уже подписан, то его по завершении срока действия можно перезаключить с другой организацией.

Заемщику важно внимательно отнестись к разделам соглашения, которые посвящены рискам, подлежащим покрытию.

Можно застраховать как одну квартиру, так и риск потери прав на нее, риск, связанный с невыплатой ипотеки по состоянию здоровья и т.д. Лишние риски можно исключить из договора.

По соглашению не могут быть признаны страховыми случаями:

  • утрата или прекращение вещевых прав вследствие прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва;
  • радиации, заражения окружающей среды;
  • военных действий, учений, маневров;
  • гражданской войны и ее последствий;
  • забастовок, волнений;
  • уничтожения недвижимости по распоряжению государственных органов.

Как страховой случай не рассматривается временная нетрудоспособность плательщика ипотеки.

Для оформления ипотечной страховки необходимо предоставить:

  • копии свидетельства, подтверждающего право собственности на недвижимое имущество;
  • копии договора о купле-продаже;
  • паспорт и иные документы, которые подтверждают личность застрахованного лица.

Страховщик на свое усмотрение может потребовать и другие документы.

Перечень документо для страхования ипотеки.

Преимущества

Страховой полис в рамках ипотеки поможет защититься от:

  • риска смерти и нетрудоспособности заемщика;
  • гибели, утраты или повреждения недвижимого имущества;
  • риска потери объекта залога в результате прекращения права собственности заемщика.

Кредитная организация по такому договору получает возможность покрыть все свои убытки, не ограничиваясь стоимостью от реализации, а заемщик обретает шанс избавиться от дополнительной материальной ответственности.

Стоимость

Цена страхового полиса зависит от:

  • пола и возраста заемщика;
  • финансового состояния заемщика;
  • типа жилья и суммы кредита.

Средний тариф составляет примерно 0,4 – 0,8% от страховой суммы.

 Название страховщика  Страхование жизни , % от страховой суммы  Недвижимого имущества  Гражданской ответственности  Титула
Ингосстрах от 0,267 от 0,2 от 0,25 от 0,2
Росгосстрах от 0,07 от 0,08 от 0,35
РЕСО-Гарантия от 0,237 от 0,1 от 0,2

Стоимость полиса в каждом конкретном случае зависит от количества рисков, по которым применяется страхование.

Например, страхование все рисков только относительно недвижимого имущества в Ингосстрахе обойдется в 3200 рублей. На цену при расчете влияет месторасположение недвижимости и его площадь.

Примером суммы кредита для расчета служили 300 000 рублей. Среднестатистическим примером может считаться суммарный страховой тариф 0,8% от размера страховой суммы.

Сравнивая стоимость комплексного страхования и защиты по отдельным видам рисков, с уверенность можно сказать, что выгоднее оформлять комплексную страховку.

Ипотечное страхование позволяет избежать риска порчи или гибели имущества кредитору. Оно дает возможность сохранить права на приобретенное жилье заемщику при возникновении страхового случая. Ипотечное страхование выгодно всем участникам кредитных отношений.

Стоимость программы комплексного ипотечного страхования от компании к компании примерно одинакова и варьируется в пределах 1—1,5% от суммы кредита. Вот примерные ставки, предлагаемые различными компаниями:

  • «Ренессанс» – стоимость составляет около 1% от суммы ипотеки;
  • «ВТБ Страхование» – от 1 до 1,5% от суммы кредита;
  • «РЕСО-Гарантия» – стоимость варьируется в пределах 0,6-1,5%.

Ниже приведен типовой пример расчета стоимости страхования для типового заемщика.

Платеж №
Платежный период
Сумма страховки, которая будет выплачена, руб.
Платеж по договору, руб.
1
01.02.2017—01.03.2018
1 150 000
4 600
2
01.03.2018—01.03.2019
792 600
3 200
3
01.03.2019—01.03.2020
407 000
1 600

Стоимость программы комплексного ипотечного страхования от компании к компании примерно одинакова и варьируется в пределах 0,5-1,5% от суммы кредита. Например, стоимость в «Ренессансе» составляет около 1% от суммы ипотеки, в «ВТБ Страхование» — от 1 до 1,5% от суммы кредита, «РЕСО-Гарантия» предлагает условия в пределах 0,6-1,5%. Ниже приведен типовой пример расчета стоимости страхования для типового заемщика.

Узнайте к чему:  Ипотечное кредитование для лиц без официального трудоустройства

Пример расчета стоимости комплексного страхования

Заемщик принял решение застраховать квартиру на следующих условиях:

  • Ставка страхования — 0,404%;
  • Дата начала действия договора — 01.01.2018;
  • Сумма по договору — 1 000 000 рублей;
  • Срок — 36 месяцев;
  • Процентная ставка — 15% годовых, аннуитетный платеж;
  • Дата первого платежа — 01.02.18.

В результате, величина платежа на весь период страхования будет иметь значения, представленные в таблице.

Таблица — График выплат страховых премий


Платежный период
Страховая сумма,  руб.
Платеж по договору, руб.
1 01.02.2017—01.03.2018
1 150 000
4 600
2 01.03.2018—01.03.2019
792 600
3 200
3 01.03.2019—01.03.2020
407 000
1 600

Расчет «Страхового портала»

Условия комплексного ипотечного страхования

Гражданин должен следовать пунктам подписанного соглашения, чтобы получить денежную компенсацию. Это одно из главных условий заключения договоров с любыми страховщиками. Застраховать несколько рисков можно в агентствах, которые являются партнерами кредитора.

  • заемщик информирует специалистов об обстоятельствах, существенно влияющих на наступление неблагоприятного случая;
  • до оформления полиса гражданин предоставляет информацию обо всех сделках с выбранной недвижимостью;
  • физлицо подробно отвечает на вопросы страхового агента для оценки риска;
  • изменения уже в заключенный страховой договор можно вносить, если они не будут противоречить действующему законодательству.

Конечно, клиент, возможно, откажется заключать договор ипотечного страхования, потому что это дополнительные расходы. Стоит знать, что так сильно навязываемая услуга вовсе не обязательна и принуждать клиента к её оформлению не имеет права ни один банк, а тем более отказывать в предоставлении ипотеки.

Фактически банки получают ограниченное в возможностях снижение собственных рисков, что и приводит к увеличению процентов по кредиту. Хоть и кажется, что это незначительная доля процентов, но ведь это выливается в десятки тысяч рублей.

Заключение

При заключении страхового договора заемщик ипотечных средств может надеяться на оперативное урегулирование убытков, бесплатную экспертизу и другое. Обычно компании предлагают гибкие условия и подгоняют программы под индивидуальные особенности клиента.

Перед тем как брать ипотеку, обязательно задумайтесь о страховании. Нужно ли вам оно? Или вас устроит повышенная процентная ставка? Какие риски могут возникнуть в течение срока выплаты кредита? Кроме того, попробуйте посчитать, в какую сумму вам обойдется страховка и повышенная процентная ставка.

Что окажется выгоднее в конечном итоге? Может быть, в таком случае страхование вовсе не страшно? Подумайте очень хорошо и только после того, как вы решите все эти вопросы, можно будет окончательно разобраться, стоит ли оформлять страховку.

Зачем россиянам ипотека?

  • возраст и состояние здоровья заемщика;
  • количество сделок с недвижимостью;
  • состояние имущества;
  • величина ипотеки;
  • срок страхования.

Наименование банка

Стоимость страховки от суммы кредита

Страховые компании

Сбербанк

1%

  • ВСК.
  • СОГАЗ.
  • Альфа-страхование.
  • Ингосстрах.

ВТБ 24

1%

  • ВСК.
  • Зетта Страхование.
  • Адонис.
  • Эрго.

Росбанк

2%

  • Зетта Страхование.
  • СОГАЗ.
  • РСХБ-Страхование.
  • Либерти Страхование.
  • Альянс.

Райффайзенбанк

2%

  • Росгосстрах.
  • РЕСО-Гарантия.
  • Альянс.
  • Цюрих.
  • МАКС.

Альфа-Банк

2%

  • РЕСО-Гарантия.
  • Росгосстрах.
  • Согласие.
  • Прогресс-Гарант.
  • Группа Ренессанс Страхование.

Комплексное ипотечное страхование – что это такое? Ипотечное страхование жизни

Любой заемщик должен знать, что при оформлении ипотеки ему не обязательно страховать свою жизнь и здоровье.

Но все же при обращении к страхованию ему будут предоставлены более выгодные условия по кредиту, а также снижение процентной ставки.

Поэтому нужно ли страхование ипотечного кредита – решает каждый самостоятельно. Как показывает статистика, люди все чаще стали прибегать к услугам банков, особенно ипотеке.

Как показали результаты прошлого года, количество ипотечных кредитов стало больше в два раза.

Вопрос цены

Наверное, не стоит говорить о каждом типе страхования отдельно, так как каждой страховой компанией предлагаются комплексные продукты, в которые включено, как правило, три разных страховки, которые нужны банку.

Особенности программ комплексного ипотечного кредитования

Ипотечное страхование – что это такое? Это очень индивидуальная вещь, она может быть разной, как разными бывают и клиенты. Если ипотека оформляется на молодого человека, работающего в офисе и собирающего марки или бабочек, то для него страховка будет стоить дешевле, чем для пятидесятилетнего металлурга, подрабатывающего каскадёром. Наверное, даже не стоит говорить, почему.

Цена страховки также зависит и от приобретаемого имущества, так как оно выступает в качестве залога. К примеру, если молодой человек из первого случая решил приобрести дом в сейсмоопасной зоне, то страховка будет стоить, конечно же, дороже.

Какой размер у платежа?

При стоимости жилья в 3 миллиона рублей (миллион собственных средств, а 2, соответственно, заемные) при ставке 12% годовых платёж по кредиту составит 22 тысячи рублей. Если ещё прибавить сюда страховку, к примеру, в размере одного процента от стоимости займа, то тогда получится, что в первый год нужно будет переплатить 20 тысяч рублей, что по размерам почти равно ежемесячному платежу.

С течением времени по мере уменьшения основного долга будет уменьшаться и стоимость страхования. С другой стороны, каждый год купленная квартира тоже стареет и потому размеры страховки предугадать крайне сложно.

Что делать при наступлении страхового случая?

Когда наступает страховое событие, то необходимо оповестить страховую компанию и банк для запуска страхового механизма. Все дело в том, что получать выплату будет банк, а потому вопрос будет решаться между банком и страховой компанией, хотя следить за ситуацией клиенту, конечно, стоит.

Ипотечное страхование (Сбербанк это или любой другой банк) предполагает, что такого случая просто не бывает, потому что перед тем, как рассчитаться с банком, страховая компания уточняет сумму долга. А банк, со своей стороны, не допустит того, чтобы хоть какая-то часть долга не была покрыта полисом.

Могут ли отказать в выплате?

Ипотечное страхование – что это такое, вы уже поняли, а может ли страховая компания отказать в выплате?

Комплексное ипотечное страхование

В данном случае, если вы считаете, что правы, обращайтесь в арбитражный суд. Тут главное – не забывать, что банк будет вам союзником. Только вот судиться будет бесполезно, если во время заключения договора страхования был сокрыт факт, который по каким-либо причинам привёл к наступлению страхового события. В такой ситуации суд будет на стороне страховщика – и квартиру надо будет продать.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector