Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Если долг по кредиту продали коллекторам

Обязанность уведомления заемщика о продаже долга коллекторам

Отличия задолженности перед банком и перед коллекторской фирмой в методах влияния на неблагонадежного заемщика.

Чтобы дать отпор и не попасть под влияние незаконных методов воздействия нудно следовать нескольким рекомендациям:

  1. Необходимо получить копию решения о продаже долгового обязательства. Законом предусмотрена возможность получить его как банке, так и у коллекторов. Отказ от выдачи копии свидетельства — это прямое нарушение законодательства. Если документ не выдается на руки должнику, то он имеет все основания не возвращать денежные средства и быть поддержанным в случае судебного разбирательства.
  2. Следующий шаг — это получение полной расшифровки своих платежей и просрочек. Это должна быть распечатка счета со всеми разъяснениями, т.е сумма основной части кредита, процентов, пени, штрафа и т.д. Для этого во всех банковских учреждениях предусмотрена справка стандартной формы.
  3. Собрать весь пакет документов о проданном долговом обязательстве (контракт, график погашения, квитанции, банковскую выписку о состоянии счета).

Данные этапы подготовки облегчат общение с новыми кредиторами, а также помогут грамотно отстоять свои права в случае судебного разбирательства.

Новоиспеченные кредиторы обладают рядом прав и обязанностей на основании действующего законодательства. Основная цель работы таких организаций – информирование, а не «выколачивание» долгов с нерадивых клиентов. В соответствии с этим коллекторы могут только

  • звонить;
  • отправлять письма и смс;
  • приходить домой, но лишь после согласия клиента;
  • предлагать изменить условия выплаты.

Если человек уклоняется от разговоров и встреч, показывает явное нежелание выплачивать задолженность, то агентство управомочено подать иск в суд о привлечении к гражданско-правовой ответственности.

Давайте сначала рассмотрим, а какие же виды кредитов чаще попадают под продажу коллекторам. Хочу заметить, что банки продают поголовно не все кредиты, так как им важна прежде всего выгода. Читая данную статью, если Вы не найдете вида кредита относящегося к Вашему, то вероятнее всего Вы не столкнетесь с коллекторами.

Показатели и виды кредитов, чаще продаваемые банками:

  • Обычный потребительский кредит и кредитная карта с овердрафтом;
  • Размер основного долга до 400000 рублей;
  • Кредит без обеспечения (без поручительства).

Данных кредитов как раз больше всего находится в долговом реестре банка и банкам очень не выгодно затрачивать свои ресурсы и рабочую силу, чтобы применять инструменты воздействия на должников. Подавать так же и в суд не выгодно, а получается проще просто продать (переуступить) долг третьим лицам, то есть коллекторам.

Это является одним из очень важных вопросов. Все чаще банки в кредитных договорах указывают пункт, который гласит примерно так: в случае неисполнения обязанностей по оплате кредита согласно графику платежей, банк имеет право переуступить кредитных договор третьим лицам. Простыми словами – банк просто имеет право продать долг, так как ему это экономически выгодно. Юридически данные действия называются “уступка прав требования”.

Сделку, которую Вы заключили с банком заключается в том, что банк выдав кредитные средства на определенный срок в договоре соглашается на то, что Вы обязуетесь вернуть денежные средства, в срок указанный в договоре и за пользование кредитом обязуетесь уплатить банку проценты, которые указаны в графике платежей.

Причем Вашего согласия на продажу кредитного долга не нужно и банк имеет право в одностороннем порядке без Вашего же уведомления. Конечно должник узнает о коллекторском агентстве, в которое продал банк долг уже по почте, получил на руки уведомление.

Поймите сразу, что если Вас банк не уведомил или просто продал Ваш долг, а Вы об этом не знали, то в данном случае по кредитному договору у Вас все таки имеются кроме обязанностей имеются и права. Должник или заемщик, который является теперь должником перед коллекторами, может очень “нагадить” коллекторам. Вы не ослышались и надеюсь Ваш оптимизм растет и сил прибавляется.

Все заключается в том, что заключив кредитный договор с банком, Вы подписали определенные условия и продав Ваш долг коллекторам – они в свою очередь получают данный кредитных договор с теме же условиями, что и были на момент подписания кредитного договора Вами. Получается, что у Вас только сменился кредитор, а правами Вы наделены теме же, что и изначально с банком.

Если долг по кредиту продали коллекторам

Теперь имея долг перед новым кредитором (коллекторским агентством) – Вы наделены дополнительными правами и имеете право требовать у кредитора письменных доказательств. Поясню: если же новый кредитор требует с Вас деньги, то он обязан предоставить Вам письменные доказательства, а Вы имеете право их требовать.

Банки кстати продают долги третьим лицам, а кому может банк продать долг по кредиту и может это очень опасные люди ? Страшно конечно представить, но банки чаще продают долги компаниям (коллекторские агентства), а также продажа бывает осуществляется другим банкам. В итоге Ваши обязанности по оплате долга будут абсолютно одинаковыми и чтобы не старался сделать банк.

Кто такие коллекторы спросите Вы меня, а я Вам скажу, ведь коллеткоры – это люди, которые работают с компаниях и выкупают долги, с целью заработать себе на хлеб, машины, яхты и так и далее. Если это их заработок и чаще они скупают только выгодные для них кредиты, чтобы нажиться на процентах должников. Не рекомендую им платить и вот с чем это связано.

Банк может продать долг, так? Продаются долги за 5-10% от суммы долга, так как понимают, что с данного клиента они не получат ни одного рубля. В тоже время коллекторские агентства с радостью скупают их, но не знают исхода дел и какую сумму получится заработать, да-да это заработок для них. Ведь начисляя на кредитный договор проценты и нестойки им это очень выгодно, вот они и стращают граждан должников.

Узнайте к чему:  Что делать если сложилась кредиторская задолженность по муниципальному заданию

Узнайте как вести себя с коллекторами и не быть обманутыми, ведь им не важно с кого требовать, а главное побольше и побыстрее принести им деньги – вот их цель. Ваша задача радоваться жизни и быть юридически подкованным в общении с коллекторами.

Перед тем, как произойдет продажа задолженности по кредиту, банковское учреждение предпримет в отношении должника ряд мер:

  • С первого дня просрочки заемщику начнут звонить из банка, напоминать о возможных штрафах, предлагать погасить долг как можно быстрее.
  • Кредиты, просроченные на 60-90 дней, банк передает коллекторским организациям. Жесткие меры коллекторов вынуждают должников отдавать займы в короткие сроки.
  • Если коллекторская фирма не смогла взыскать задолженность, банк подает иск в суд на неплательщика.

Перед продажей долга проходит 3 этапа. На протяжении этого времени кредитор может предлагать заемщику:

  1. реструктуризацию долга;
  2. бонусы в виде списания штрафов и набежавших пеней;
  3. погашение долга частями.

Банк выставляет долг на продажу, если:

  • заемщик не идет навстречу банку;
  • не имеет официальной зарплаты,  имущества и счетов, откуда суд мог бы взыскать долг;
  • если никто не знает местонахождение заемщика.

Иногда банкиры используют психологические трюки, угрожая безответственным заемщикам продать их долги по кредиту коллекторскому агентству. Для многих граждан само слово «коллекторы» вызывает ужас и страх, поэтому подобная схема может эффективно сработать. Должники начинают погашать кредит.

Однако на длительную лояльность от банка рассчитывать не стоит. Спустя некоторое время, как правило, при просрочке свыше 30-90 дней (в зависимости от терпения и условий банковской организации) кредитор может продать долг коллекторской фирме или заключить с коллекторами агентский договор, согласно которому компания будет «выбивать» долги за определенное вознаграждение. Кредитор в последнем случае не меняется.

А вообще, имеют ли банки право продавать долги коллекторам? Да имеют. Это прямо отражено в ст. 382 ГК РФ. По договору уступки прав требования долга третьему лицу действие допустимо без согласия должника. При этом банк обязательно должен уведомить заемщика о случившемся, что на практике не всегда происходит. Бывший банковский клиент зачастую узнает о продаже своего долга уже от коллекторов, которые пришли к нему в гости.

Если долг по кредиту продали коллекторам

Когда достоверно стало известно, может ли банк продать долг коллекторам, можем рассмотреть и другие аспекты вопроса. Закон (ст. 382 ГК РФ) не запрещает данного действия, если в кредитном договоре прописан пункт, когда банк оставляет за собой право уступить требования третьему лицу в случае допущения клиентом просрочки. Если в соглашении предусмотрен запрет уступки, сделка после решения суда будет считаться недействительной.

Еще раз подчеркнем, что о продаже долга банк должен обязательно уведомить должника. Отлично, если письменное уведомление заемщик получит и от банковской организации, и от нового кредитора – коллектора. Если же отсутствие такого уведомление привело к определенным расходам должника, то первоначальный и новый кредиторы должны возместить затраты, что указано в п. 3 ст. 382 ГК РФ.

Правомерные действия коллекторского агентства

Если заемщику не будет предоставлен договор цессии или в новом документе будут моменты, нарушающие законодательство, он имеет право не погашать задолженность, во всяком случае до решения суда.  Коллекторы редко подают на должников в суд, они стараются вернуть долг своими силами.Перед тем, как совершить выплаты по договору цессии, нужно:

  1. Запросить в банке справку о сумме задолженности с подробной расшифровкой тела кредита (первоначальный займ, проценты, штрафы и пеня).
  2. Собрать пакет документов по проданному долгу: договора по кредиту, залогу и поручительству, соглашения, график платежей, квитанции о внесенных платежах.
  3. Заказать выписку по ссудному счету, где будет информация по произведенным платежам на протяжении всего периода пользования кредитом. Собранный пакет – это мощный инструмент в борьбе с неправомерными действиями коллекторов.

Пока заемщик не удостоверится в законности оснований, по которым банк продал кредит коллекторскому агентству, не нужно ничего платить по новым реквизитам. Все, что нынешний кредитор начислит сверх установленной банком задолженности, неправомерно.

Иногда коллекторские агентства предлагают должникам воспользоваться акцией: например, списывают половину долга. Для заемщика это реальный способ выплатить задолженность, а для агентства – прекрасный способ заработать. Купив у банка долг за 1%, коллектор возьмет с должника 50%.

Если долг по кредиту продали коллекторам

Не все долги реально продать. Коллекторы в данном вопросе также избирательны. Например, цена переуступки долга зависит от вероятности взыскания задолженности. Т.е. чем она ниже, тем дороже банку обойдется «продажа клиента». Посреднические услуги тоже имеют свою цену. Все индивидуально.

Чаще всего продаются долги по кредитам в небольших суммах — до 300 000 рублей, а именно:

  1. Потребительские займы.
  2. Кредитные карты с овердрафтом.
  3. Микрозаймы.

Коллекторы неохотно покупают обеспеченные или обремененные залогом кредиты. Судится с заемщиками для банков хлопотное и затратное дело, поэтому мелкие долги им легче продать коллекторским организациям, чем добиваться их возврата самостоятельно. А вот если клиент хотя бы понемногу возвращает задолженность, платит частями, просит реструктуризацию долга, отсрочку платежа, то ситуация, когда банк продал долг коллекторам – маловероятная.

Законна ли продажа задолженности третьим лицам

Выплату задолженности следует начинать, только после подтверждения, что обязательство перед учреждением действительно продано, и он не стал жертвой махинаций.

Распространенным является заблуждение относительно возможности добавлять к сумме долга свои проценты, накрутки и штрафы. Данные действи не имеют законного основания. Факт подобного вымогательства должен быть зафиксирован и передан в правоохранительные органы.

Также работники службы как правило не могут доказать в суде правомерность своих методов воздействия на должника. Моральное давление, угрозы, звонки на работу, как правило, не имеют ничего общего с нормами права. Поиск пропавшего клиента через место работы или учебы с разглашением данных о долговой просрочке также является серьезным нарушением прав граждан.

Кроме того, суд выносит решение о возврате денежных средств, исходя из возможностей обвиняемого. Реальной является ситуация когда задолжавший клиент может выплачивать долг 10 лет внося ежемесячно мизерную сумму.

Узнайте к чему:  Банкротство ООО с долгами и ответственность руководителей

Третьи лица – это субъекты, которые не участвовали в заключении кредитного договора, то есть все, кроме банка, поручителя и заемщика. При оформлении кредита банк всегда предупреждает своего заемщика, что в случае его неплатежеспособности он обратится в коллекторскую компанию. Подписывая договор, заемщик соглашается с условиями, а значит, банк действует в рамках закона.

Процедура продажи долга третьим лицам схожа с продажей задолженности коллекторами. Сам должник не может выкупить свой долг у банка, так как он является одной из сторон кредитного договора.

Если долг по кредиту продали коллекторам

Права банка как кредитора переходят к третьему лицу, выкупившему долг, в том объеме, который предусмотрен договором займа на момент заключения. Вместе с задолженностью новый кредитор должен получить все набежавшие проценты и пени.

Что делать, если вам звонит коллектор

Действия работников коллекторских агентств могут выходить за установленные законом пределы. Так, регистрируются случаи, когда они:

  • оказывают психическое давление;
  • постоянно звонят, требуют встречи в неудобное время;
  • беспокоят многократно за день;
  • распродают, описывают имущества должника (хотя право на это имеют только приставы);
  • порочат достоинство, репутацию человека перед коллегами, родственниками, друзьями, соседями;
  • заходят в дом должника без разрешения.

Подведем итог: имеет ли банк право передать долг? Да, это законно. Какие последствия это влечет? Регулярное напоминание об увеличивающейся задолженности и дополнительные штрафные санкции, назначенные коллекторским агентством. Но кардинально ситуация должника не меняется, поэтому цессия в данном случае не должна пугать.

Если процедуру купли-продажи кредитной задолженности предложили служащие банка, долг можно продать родственнику должника. В этом случае документальным оформлением будет заниматься банк.

Продажа долга родственнику – прекрасная возможность закрыть кредит на выгодных условиях. Нужно найти доверенное лицо и от его имени написать в банк письмо с просьбой о выкупе долга. Желательно, чтобы фамилии были разные. Копия заявления должна дойти в головной офис банка, оригинал – в учреждение, где выдавался кредит.

Банк автоматически установит 50% стоимости кредита, но сумма выкупа может варьироваться в зависимости от стадии взыскания. В итоге долг можно купить за минимальную цену.

Если банк уже взыскал задолженность по кредиту в судебном порядке, получил исполнительный лист и направил его судебному приставу, перед подписанием договора купли-продажи долга он должен отозвать исполнительный лист, а пристав – закончить исполнительное производство.

После подписания договора цессии и расчета по сделке банк отдает новому кредитору всю кредитную документацию и судебные листы, если такие есть. С этого момента долг по договору займа перед банком считается погашенным. Право требования по нему переходит к родственнику должника, выступающему доверенным лицом.

Действия должника могут быть направлены:

  1. На отстаивание своих прав не сотрудничать с коллекторами (если будет доказано, что банк незаконно продал долг).
  2. На отстаивание своих прав на спокойную жизнь (если коллекторы слишком назойливы и взаимодействуют с клиентом противозаконными методами).
  3. На отстаивание своих прав не выплачивать неустойки и штрафы, неоправданно начисленные по завышенным ставкам.
  4. На отстаивание своих прав на получение возмещения морального или физического вреда в случае порчи имущества или применения незаконных методов психологического и морального давления.

Действия человека будут зависеть от ситуации.

В случае когда заемщик признает свою обязанность выплатить долг, и он намерен это сделать, он должен проверить правомерность и законность сделки между банком и коллекторским агентством.

Порядок действий:

  1. Как только с вами свяжутся коллекторы, попросите у них документы, на основании которых они требуют с вас деньги в качестве нового кредитора. Фирма должна вам прислать письменную копию договора на почтовый адрес по месту проживания с уведомлением. Образец официального запроса можно посмотреть здесь.
  2. Обратитесь в банк, кредитовавший вас, для выяснения обстоятельств и убедитесь, что долг действительно был продан.
  3. Возьмите в банке справку о сумме задолженности, в которой детализированы все неустойки и штрафы, что и за какой период и на каком основании начислено.
  4. Если вы согласны со всем, можете начинать выплачивать долг на счет коллекторов.

Важно! Никогда не платите коллекторам, не проделав вышеописанных действий. Сейчас на продаже долгов и взысканиях спекулируют многие, поэтому велик шанс нарваться на элементарных мошенников. Потом будет трудно доказать, что вы платили долг, а он не погашен.

В случае когда коллекторы слишком настойчивы и нарушают ваш покой, действуют неразрешенными методами, или вы не согласны с суммой неустойки и комиссий, которые были начислены новым кредитором, вы можете обратиться с иском в суд или написать заявление в полицию.

Порядок действий:

  1. Проконсультируйтесь по поводу своих прав и возможных действий с профессиональными юристами или адвокатами. Необязательно идти к платным специалистам, ответы на интересующие вопросы можно получить в интернете.
  2. Соберите доказательства неадекватного поведения со стороны коллекторов (угрозы по телефону запишите на диктофон, сохраняйте все СМС сообщения и письма, используйте видеокамеру или диктофон при личном визите агентов).
  3. Соберите максимально полный пакет документов, который понадобится для суда (кредитный договор с банком, квитанции, письменные извещения, справка из банка об остатке долга, выписку звонков по телефону, заключение независимых экспертов, если имело место быть порча имущества или нанесение вреда здоровью и т.д.).
  4. Напишите заявление в полицию и сохраните у себя копию.
  5. Подайте иск в суд.

В суде вы можете добиться возмещения морального или иного вида вреда, списания штрафов и пени, ограничения действий коллекторов по отношению к вам, возврата к первоначальному кредитору и т.д.

Следует отметить, что большинство должников по кредитам относится к деятельности коллекторских агентств с недоверием, считают их вымогателями и чуть ли не бандитами. Несомненно, в этом есть заслуга самих представителей этой профессии, но и определенная предвзятость со стороны граждан также имеет место.

Профессиональный коллектор никогда не начнет свое общение с должником с запугивания и выколачивания денег. Он постарается детально разобраться в проблеме и причинах ее возникновения.

Если заемщик в этот момент поведет себя благоразумно, будет открыт к конструктивным переговорам, то можно взаимно выработать наиболее удобный для всех способ погашения долга — перекредитование в иных банках, продление срока и т. д.

Узнайте к чему:  Служебная записка о невыполнении служебных обязанностей: образец

Итак, коллектор имеет право:

  • общаться и переговариваться с заемщиком-должником в отведенное законодательством время (в соответствии со вступившим в силу 1 июля 2014 года законом «О потребительском кредите» в будние дни коллекторы имеют право звонить должникам с 8 до 22 часов, в выходные — с 9 до 20 часов);
  • собирать информацию о заемщике;
  • отправлять по почте и вручать лично требования о возврате долга;
  • защищать интересы кредитора в суде.

Вам позвонили, представились специалистом соответствующего профиля и начали требовать долг? Вот что необходимо сделать:

  1. Уточните у звонящего вам человека, какую компанию он представляет, какие у неё координаты и когда именно долг был перепродан.
  2. После этого отправляйтесь в банк, где у вас имеется просроченный кредит, встречайтесь с менеджером и подробно узнайте о том, соответствует ли информация, которую вам дал коллектор действительности.
  3. Попутно обязательно возьмите справку о существующей у вас задолженности, где должна быть прописана основная сумма долга и штрафы, начисленные за просрочку.
  4. После того, как вы получите все необходимые бумаги, отправляйтесь с ними в офис компании, которая выкупила ваш долг. Там вам необходимо также встретиться с кредитным специалистом и обговорить все условия погашения вашего кредита.
  5. Внимательно читайте все бумаги, которые будете подписывать, при малейшей попытке навязать вам дополнительные расходы грозите обращением в суд, т.к. это незаконно. Крайне важно осуществлять все платежи через кассу или безналичным переводом, чтобы на руках у вас оставались чеки.

Проверка владельца долгового обязательства

Способ оповещения Действия должника
Пришло письмо от коллектора Внимательно изучите документ. В нем должна находиться ссылка, на основании каких документов произошла продажа банком вашего долга. Коллектор должен письменно указать, какое отношение он имеет к задолженности (с банком заключен договор цессии или агентское соглашение). В случае отсутствия данной информации перезвоните в компанию для уточнения необходимых подробностей
Коллектор позвонил Если вам позвонил работник коллекторского агентства с требованием оплатить задолженность уже новому кредитору — не спешите. До тех пор пока у вас на руках не будет письменного подтверждения продажи вашего долга делать ничего не нужно. Спросите, на основании каких документов и попросите прислать подтверждение тому
Закрыт банковский счет Может случиться, что заемщик решил погасить задолженность, но, совершая платежную операцию, узнал о закрытии своего банковского счета. Это может произойти, если банк подал на должника в суд или продал его долг коллекторам

Выгодно ли родственникам выкупать долг по кредиту

Коллекторским фирмам банки продают в основном потребительские кредиты, микрозаймы и кредитные карты. Риск непогашения обычно уже включен в сумму кредита. Даже когда часть заемщиков перестает платить, банковская организация все равно получает доход за счет добросовестных плательщиков.

Продав долг, банк может уведомить своего должника письмом, звонком или сообщением, но так происходит не всегда. Признаки, по которым можно определить переуступку прав на долг:

  • Пришло письмо-требование от коллекторского агентства о возвращении долга по кредиту. Уведомление не всегда означает продажу задолженности, возможно к коллекторам обратился банк для «выбивания» долга.  В письме всегда есть номера телефонов и ссылки на документы (договор цессии или агентское соглашение), в соответствии с которыми действуют коллекторы.
  • Начались звонки от коллекторов (обязательно нужно уточнить кто и на каком основании требует возврата долга).
  • Закрытие счета по кредиту. Как правило, заемщик узнает об этом в банке, когда пытается погасить кредит. Закрытый счет означает продажу долга коллекторской фирме или передачу дела в суд.

Если долг по кредиту продали коллекторам

Когда банк продает кредитную задолженность коллекторскому агентству, фактически ситуация не становится лучше или хуже: проценты остаются те же, есть прописанное в договоре обязательство. Единственный минус – жесткие методы, которыми коллекторы «выбивают» долги, но закон на стороне заемщика. Злостного коллектора всегда можно «приструнить».

Возможно вам будет интересна наша статья: «Должники МФО: какие методы взыскания к ним применяются?»

Основные особенности переуступки долга

Не каждый человек способен разобраться в «мудреных» пунктах финансовых договоров. Если вам непонятны некоторые из разделов соглашения переуступки прав требования долга, обратитесь к специализированному юристу, адвокату. Вам совсем необязательно идти к платному специалисту. В сети множество юридических порталов, где предоставляется бесплатная консультация по различным вопросам.

И помните, в крайнем случае вы всегда можете обратиться в суд и доказать незаконность продажи вашего долга коллекторам. Если судебный орган решит, что произошло нарушение при  передаче прав требования третьему лицу, банковская организация снова станет вашим кредитором.

Принятый в 2017 году закон о коллекторской деятельности (№ 230-ФЗ) во многом ограничил коллекторов. Добросовестные, легальные компании соблюдает установленные для них правила работы, а именно:

  1. Не звонят в неположенное время (с 22.00 до 8.00 в будние дни, с 20.00 до 9.00 в праздники и выходные).
  2. Не беспокоят друзей, соседей, родственников должника.
  3. Не раскрывают конфиденциальную информацию о заемщике его работодателю, коллегам.
  4. Не использую скрытых номеров.
  5. Разговаривают вежливо, без повышения голоса, не угрожают.
  6. Соблюдают количество обращений к должнику (звонки — не чаще одного раза в день, личные встречи – не чаще одного раза в неделю).

Если документы коллектор не предоставил

Выше мы упоминали, что банк может и не прислать письменное уведомление о продаже вашего долга коллекторам. Например, новый кредитор вам прислал телефонное сообщение с требованием погасить задолженность в ближайшее время. Что вы делаете? Просите прислать официальное доказательство переуступки прав требования, но никто не поторопился выполнить вашу просьбу. Письма, звонки из агентства продолжаются.

Еще раз напоминаем, что платить в такой ситуации ничего не нужно. Есть два способа ваших действий:

  1. Терпеливое ожидание, а впоследствии подача иска на списание задолженности.
  2. Обращение к первоначальному кредитору – банку для выяснения всех обстоятельств.

Сегодня бороться с назойливыми коллекторами очень просто (подача жалоб), используйте свои законные права.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector