График платежей кредитного калькулятора Сбербанка.

Особенности инвестиционных кредитов

График погашения задолженности может быть составлен как дополнение к договору. Например, при взятии кредита в банке такой график выдается клиенту вместе с соглашением, а в самом тексте кредитного договора числится как обязательное приложение.

И тут для клиента кроется основная опасность. Он может не пытаться разобраться в условиях договора, а просто платить согласно графику погашения задолженности, в котором указана общая сумма. А в нее могут быть включены скрытые комиссии.

Отсюда переплата, неоговоренная перед заключением соглашения, но узаконенная подписанием договора, а значит, принятая к исполнению. Поэтому так важно сопоставлять условия кредитования с цифрами, прописанными в приложении.

При оформлении кредита следует уточнить:

  • можно ли отступать от графика, и как это отразится на последующих платежах;
  • можно ли будет получить в банке новый график с актуальной информацией о размерах ежемесячного платежа. 

При кредитовании бизнеса могут применяться иные способы погашения ссуд. Одним из них является так называемый «Воздушный шар». Такой график погашения подразумевает равные периодические платежи (как правило, небольшие) в течение оговоренного срока, но с тем условием, что в последний период полностью выплачивается остаток тела кредита. Остаточная сумма при этом может быть очень существенной и составлять до 50% суммы займа.

Такая схема также имеет свои плюсы и минусы. Ее преимущество заключается в снижении долговой нагрузки на кредитополучателя в течение практически всего периода пользования заемными средствами. Тем самым компания фактически имеет в наличии больше свободных средств, которые она может инвестировать с целью извлечения прибыли.

Недостаток такого графика погашения очевиден — к сроку истечения договора займа компания должна иметь на счету значительную сумму денежных средств, чтобы исполнить свои обязательства перед кредитором.

Узнайте к чему:  Как написать возражение на решение судьи

Помимо стандартных и аннуитетных графиков в инвестиционном кредитовании применяются также схемы, в которых присутствует льготный период, в течение которого заемщик выплачивает только проценты по займу без уменьшения суммы основного долга.

В тех случаях, когда применяется льготный период, заемщик фактически выигрывает только во времени (и то незначительно, так как льготный период, как правило, небольшой), в течение которого не нужно делать больших взносов, но при этом увеличивается переплата по кредиту.

Графикпогашений по денежному обязательству, которое было просрочено

Форма графика погашения задолженности во многом зависит от вида обязательства, для погашения которого он составляется. Здесь действуют в основном правила, которые закреплены в договоре или озвучены на переговорах.

Сам график имеет вид таблицы, где могут использоваться такие категории:

  • сумма платежа, причем она может быть разбита на выплату тела кредита и проценты по кредиту;
  • дата его осуществления.

Сумма платежа

Срок платежа

50 000 рублей

до 01.01.2015

100 000 рублей

до 01.02.2015

50 000 рублей

до 01.03.2015

250 000 рублей

до 01.04.2015

Такая таблица может быть включена в текст соглашения.

Как составить график погашения задолженности (образец)?

При оформлении кредита или займа график просто распечатывается и выдается заемщику. При необходимости всегда можно получить новый экземпляр в банке. Ведь заемщик берет на себя обязательство, подписывая договор, а приложение с прописанными датами выплат несет вспомогательный информативный характер.

Перед тем как следовать графику погашения задолженности, все же нужно ознакомиться с условиями договора. Если такой график не является неотъемлемой частью соглашения, а носит просто ознакомительный характер, то допущенные в нем ошибки не освобождают должника от совершения выплат в те сроки и в тех размерах, что закреплены в договоре.

Существует два основных типа кредитных графиков — стандартный и аннуитетный. Первый тип на практике применяется достаточно редко. Он формируется основываясь на том, что тело кредита разбивается на одинаковые суммы в соответствии с количеством периодов, на которые поделен срок займа.

Благодаря тому, что с каждым совершенным периодическим платежом снижается общий размер задолженности, суммы оплачиваемых процентов также уменьшаются. Таким образом, каждый последующий периодический платеж становится меньше предыдущего до тех пор, пока он практически не сравняется с остатком тела займа.

Узнайте к чему:  Образец приказа для предоставления отпуска сдачи сессии

A — сумма займа

График платежей кредитного калькулятора Сбербанка.

P — процентная ставка

N — количество периодических платежей.

Преимущества и недостатки каждого типа

Наиболее удобным с точки зрения погашения является аннуитетный график, так как заемщик может запомнить размер периодического платежа, чтобы не заглядывать каждый раз в таблицу. Но такой способ погашения кредита менее выгоден заемщику в случае, если он планирует досрочно погасить ссуду.

Это связано с более медленным темпом погашения тела займа по сравнению со стандартным графиком. Для небольших займов разница будет несущественной, но если речь идет о крупном потребительском кредите либо ипотеке, заемщик в полной мере может ощутить недостатки аннуитетного графика.

Недостатком стандартного графика можно признать сложность контроля периодических платежей, а также тот факт, что вначале придется вносить большие суммы, чем в дальнейшем.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector