Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Ипотека инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке в 2019 году

Как оформляется ипотека инвалидам?

Для лиц с ограниченными возможностями предусмотрено несколько видов ипотечной льготы:

  • Полная или частичная выплата займа государством.
  • Государство оплачивает первоначальный взнос полностью или частично.
  • Инвалиду предоставляется специальный сертификат для получения льготы по ипотеке.
  • В последнем варианте государство платит часть процентов по кредитованию.
Жилье в кредит

Выплаты производят на региональном уровне. Условия предоставления и наличие льготной программы кредитования инвалидов уточняется в администрации по месту проживания гражданина

Законодательством предусмотрена возможность использования социальной льготы на уже оформленную ипотеку.

Это допустимо в случаях:

  • Если инвалид проживает в месте, непригодном для нормальной жизни.
  • В одной квартире проживает несколько семей.
  • Человек с ограниченными возможностями проживает в коммунальной квартире.

Инвалиды получают ипотечный займ на общих условиях, то есть какие-то особенные преференции Сбербанк для них не предусмотрел.

Требования к ним предъявляются следующие:

  1. Они должны быть официально гражданами России.
  2. Их возраст должен находиться в диапазоне от 21 до 75 лет (если гражданин не может подтвердить наличие у него трудоустройства и заработка, его возраст должен быть не более 65 лет).
  3. Зарегистрированный трудовой стаж должен составлять более одного года на протяжении последних пяти лет, причем на текущем месте трудоустройства у человека должен быть стаж, как минимум, шесть месяцев.
  4. Должна быть предоставлена справка, заполненная по форме 2-НДФЛ или по уникальной форме банка, подтверждающая наличие у гражданина постоянного дохода.
  5. Супруг или супруга заявителя автоматически после подписания договора становятся созаемщиками, за исключением случаев, когда был оформлен брачный договор или же если у супругов отсутствует гражданство России.

Если же говорить об условиях займа, они выглядят следующим образом:

  • Сумма – от 300 000 до 10 000 000 рублей.
  • Срок, на который оформляется соглашение – не более 30 лет.
  • Процентная ставка – 6% и выше.
  • Первоначальный взнос – 50% или меньше, если гражданин подтвердит наличие у него доходов.

Далее особенности оформления могут отличаться в зависимости от того, к какой именно группе принадлежит заявитель.

Третья группа

Ипотека для покупки недвижимости инвалидам третьей группы выдается на общих основаниях. Если у них есть место, где они постоянно работают, документы, подтверждающие наличие доходов и положительной кредитной истории, деньги будут предоставлены без проведения каких-то дополнительных проверок.

При этом стоит отметить, что в качестве залога для банковской организации в данном случае будет использоваться положенная заемщику социальная пенсия в связи с его состоянием здоровья. Помимо этого, действующее законодательство предусматривает возможность получения инвалидами дополнительной субсидии, покрывающей до половины от суммы займа.

Вторая группа

Ипотека для инвалидов, имеющих вторую группу, предоставляется гражданам только в том случае, если уровень их дохода соответствует требованиям, установленным банковской организацией. Граждане в данном случае признаются частично трудоспособными, получая каждый месяц трудовую и социальную пенсии.

Первая группа

Данная категория граждан входит в группу повышенного риска, так как к ней относятся люди, которые в соответствии с действующим законодательством являются абсолютно нетрудоспособными. Несмотря на то, что таким гражданам предусмотрены социальные выплаты со стороны государства, банки не выдают им займы.

Оформление ипотечного займа в Сбербанке для таких лиц предусматривается только в том случае, если они привлекут к оформлению здоровых созаемщиков. В преимущественном большинстве случаев такими людьми становятся близкие родственники.

Ипотека инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке в 2019 году

Мнение эксперта

Михаил Адамов

Юрист консультант по финансовым вопросам

Посмотреть

Я подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения июля 2019 года.

Есть достаточно большое количество ипотечных программ в Сбербанке, поэтому лучше всего разобраться в особенностях каждой из них перед тем, как подавать заявления.

По двум документам

Условия этой программы выглядят следующим образом:

  • Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от суммы покупки.
  • Клиенты, подтверждающие наличие у них постоянного дохода, должны предоставить справку, оформленную по форме банка или 2-НДФЛ, а также копию трудовую книжку, предварительно заверенную у нотариуса.
  • СНИЛС, военный билет, удостоверение личности федеральных органов или военнослужащего, водительское удостоверение (если отсутствует подтверждение доходов).
  • Зарплатные клиенты предоставляют в банк исключительно реквизиты банковской карты и удостоверение личности.

Готовое жилье

Рассчитана на приобретение недвижимости в новостройке, которая уже была сдана в эксплуатацию, или же на вторичке. Оформление займа осуществляется на срок до 30 лет по процентной ставке не менее 10.2%.

В данном случае предусматривается выдача средств исключительно для приобретения недвижимости в новостройке. Процентная ставка начинается от 8.5% и будет зависеть от того, на какой срок человек планирует получить средства.

Военная

Особые условия предусматриваются для военнослужащих или тех, кто принимает участие в накопительно-ипотечной системе данной организации. Процентная ставка в данном случае составляет 9.5% и не меняется независимо от условий договора.

Загородное жилье

Программа, предусматривающая выдачу средств для покупки отдельного земельного участка, а также покупку или строительство дачи с нуля. Процентная ставка по займу составляет 11.1%.

Строительство

Ипотека инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке в 2019 году

Позволяет заемщику организовать собственное строительство жилого дома по займу с процентной ставкой более 11.6%. Точная ставка будет зависеть от того, какие человек может получить надбавки.

Нецелевой кредит

В данном случае не обязательно подтверждать, для чего именно человек планирует оформить займ в Сбербанке. Также не нужно будет делать какой-то первоначальный взнос, но процентная ставка по кредиту составит 13% годовых.

Для семей с детьми

Особенностью данной программы является то, что она предусматривает возможность использования средств из материнского капитала или же оформить ипотечный займ с процентной ставкой 6%. Какие-то особые условия для семей, в которых дети имеют инвалидность, не предусмотрены.

Инвалидам могут оформить ипотеку на льготных условиях или выдать кредит на жилье по стандартным программам. Каждый регион самостоятельно разрабатывает условия предоставления социальной ипотеки. Обычно поддержка осуществляется в виде субсидии, которую можно направить на оплату первого взноса или погашение долга по оформленному кредиту.

Программы льготной ипотеки доступны для семьи с ребенком-инвалидом или инвалида II и III групп, если есть необходимость в улучшении жилищных условий.

Основаниями для предоставления субсидий на покупку жилья или других мер социальной поддержки могут стать:

  • проживание семьи инвалида в коммунальной квартире;
  • недостаточность площади имеющегося жилья для семьи в соответствии с санитарными требованиями;
  • жилье, где проживает инвалид и его семья, признано ветхим, аварийным и т. п.

В данном случае необходимо знать, как взять ипотеку инвалиду 3 группы в Сбербанке России. Кредитная организация готова пойти навстречу гражданам с ограниченными возможностями, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

Если контрагент потерял источник дохода, то он вправе просить банк о реструктуризации задолженности. Заявление о списании части основного долга подается и в случае резкого роста аннуитетного платежа (более чем на 30%).

Предельный размер компенсации составляет 1,5 млн рублей. Льготы предоставляются гражданам, заключившим кредитный договор больше года назад (залоговая квартира должна быть единственным жильем заемщика). Реструктуризация задолженности проводится после предоставления следующих бумаг:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о прохождении медико-социальной экспертизы;
  • выписка по счету, открытому в ПФР РФ;
  • справка с места работы, подтверждающая увольнение или перевод на неполный рабочий день;
  • копия трудовой книжки, заверенная руководителем организации-работодателя;
  • график платежей по ипотечному договору;
  • отчет об оценке залогового имущества.

Помимо указанных документов, клиент обязан предоставить оригинал договора и другие бумаги, которые запросит менеджер Сбербанка. Контрагент, планирующий реструктуризацию, обязан дать письменное согласие на обработку персональных данных согласно 152-ФЗ.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Тинькофф Банк

от 6%
ставка в год

Сбербанк

от 6%
ставка в год

Райффайзенбанк

от 6%
ставка в год

УБРиР

от 7,9%
ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12%
ставка в год

Газпромбанк

от 5,4%
ставка в год

Открытие

от 8,7%
ставка в год

Бинбанк

от 6%
ставка в год

Ак Барс Банк

от 6%
ставка в год

Юникредит

от 6%
ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6%
ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75%
ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6%
ставка в год

ВБРР

от 8,9%
ставка в год

Центр-инвест банк

от 6%
ставка в год

Возрождение

от 9,2%
ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5%
ставка в год

Абсолют Банк

от 6%
ставка в год

Запсибкомбанк

от 6%
ставка в год

МинБанк

от 5,9%
ставка в год

Россия

от 9%
ставка в год

Российский Капитал

от 6%
ставка в год

Севергазбанк

от 8,9%
ставка в год

Левобережный

от 8,25%
ставка в год

Аверс банк

от 6%
ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7%
ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6%
ставка в год

Глобэкс

от 6%
ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6%
ставка в год

Оставить заявку на ипотеку и узнать предварительное решение банка можно без посещения отделения. Для этого достаточно заполнить анкету на сайте выбранного банка.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.;
  • телефон;
  • email;
  • адрес по прописке;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • город, в котором планируется оформление кредита;
  • регион, где будет приобретаться недвижимость;
  • желаемые параметры ипотечного кредита (срок, сумму).

Любой банк в качестве главных критериев оценки потенциального заемщика ставит стабильную платежеспособность и минимальный риск утраты дееспособности. Если клиент с инвалидностью предоставит все документы, подтверждающие факт того, что он является трудоспособным, не имеет плохую кредитную историю и возможность перестать быть дееспособным, тогда в большинстве случаев к такому человеку завышенных требований не будет, как и отказа в ипотеке.

Процентные ставки в банках разные, поэтому нужно выбирать самый выгодный. На данный момент сотрудничают с инвалидами Ренессанс, Хоум Кредит Финанс, Тинькофф, еКапуста. В Ренессансе ссуды достигают по 500 000 ₽ для людей от 25 до 70 лет сроком до 5 лет по процентной ставке в 15,9%.

При этом может потребоваться поручитель или залог в виде другой недвижимости. Тинькофф дает до 300 000 ₽ по ставке 25%.еКапуста занимается микрозаймами. Ее помощь может пригодиться, если не хватает маленькой суммы для покупки жилья.

Если человек не работает и получает только пенсию по инвалидности, то риски у кредитных учреждений растут. В связи с этим, причин для отказа много. Такой клиент может рассчитывать получить ипотеку только в Сбербанке.

Какое жилье можно купить?

Ипотека для инвалидов оформляется двумя способами:

  • На общепринятых условиях.
  • Заем на жилье с использованием льготы.

Теоретически кредит на жилье можно оформить как первым, так и вторым путем, но на практике присутствует ряд сложностей:

  • Ипотека инвалидам, оформленная на общих условиях, выдается только трудоустроенным гражданам. К трудоспособным относятся вторая и третья группы. Инвалиды 1 группы относятся к категории нетрудоспособных граждан.
  • На получение льготной ссуды из средств бюджета могут претендовать граждане, попадающие в определенные категории населения. Финансовые учреждения снижают уровень требований, так как в качестве гаранта выступает государство.

Каких-то специализированных ипотечных кредитов, которые должны были бы выдаваться кредитными организациями гражданам с инвалидностью, действующее законодательство не предусматривает. В соответствии с нормами, указанными в Федеральном законе №181, принятом 24 ноября 1995 года, инвалиды имеют такие же обязанности и права, как и остальные граждане, но при этом для них предусмотрены определенные преференции.

В связи с этим при желании обзавестись новым жильем инвалиды могут получить государственную субсидию на его приобретение или же оформить ипотеку в банковском учреждении. При этом инвалидам первой и второй группы Сбербанк установил отдельные условия для получения займов.

Страхование для инвалидов обязательно, для того чтобы взять ипотеку. Это объясняется тем, что есть высокий риск потери им возможности трудиться. При этом страховка для таких клиентов выше, чем для обычных людей, поскольку страховой случай может произойти быстрее и вероятнее. При этом застраховаться могут граждане только со 2 или 3 группой инвалидности.

Любой случай уникальный и поэтому вынесение решения о страховании и дальнейшего получения кредита в банке будет рассматриваться в индивидуальном порядке. В нескольких банках можно будет отказаться платить за страховку.

По оценкам пользователей, обращаться в банк, который требует обязательно застраховать свою жизнь, не нужно обращаться, поскольку при запросе страховки в соответствующей компании придет отказ в полисе.

Условия оформления

Женщина в инвалидной коляске в учрежденииКредит инвалидам
  • Величина процентной ставки. Обычно она ниже стандартной на 2–3%.
  • Сумма первоначального взноса.
  • Платежи и комиссии.
  • Наличие страховки. От нее зависит величина ежемесячных выплат.
  • Другие требования к клиенту, описанные в договоре социальной ипотеки.

При оформлении ипотечного кредита инвалидам банк выдвигает более строгие требования к платежеспособности, чем к обычным клиентам.

К этим требованиям относят:

  • Обязательное трудоустройство. Льготная ипотека не оформляется при наличии только социальной пенсии по инвалидности. Банк не рассматривает ее в качестве источника дохода. При отсутствии источника дохода в оформлении ипотечного займа будет отказано.
  • Клиенту необходимо доказать, что состояние его здоровья удовлетворительно и он является трудоспособным.
  • Величина первоначального взноса составляет половину стоимости приобретаемой недвижимости.
Узнайте к чему:  Таможенное оформление в россии

Тщательное рассмотрение заявки снижает скорость ответа. Если заявка на оформление льготной ипотеки была отправлена после 2014 года, инвалиды ожидают в очереди вместе с молодыми семьями с детьми и специалистами.

Схема оформления ипотеки для клиентов с ограниченными возможностями здоровья ничем не отличается от стандартной процедуры:

  • На первом этапе клиент подает заявление в банковское учреждение.
  • Весь пакет документов уходит на рассмотрение.
  • Банк рассматривает полученную заявку, выносит решение.
  • При приобретении жилья квартира или дом становится залогом, находятся в собственности банка до погашения долга.

Ипотека инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке в 2019 году

Сбербанк не располагает специальной ипотечной программой для инвалидов.

Сбербанк

Финансовое учреждение Сбербанк без проблем выдает займы работающим инвалидам на общих основаниях

В сбербанке предусмотрены такие льготные условия:

  • минимальная величина процентной ставки;
  • прощение определенной суммы долга;
  • чем больше приобретаемая квартира, тем меньше переплата;
  • присутствует льготный период оплаты займа.

При оформлении ипотечного кредита для клиента с ограниченными возможностями здоровья банк может с сомненьем отнестись к платежеспособности. В этом случае поможет физически здоровый поручитель.

Сотрудники банка при выдаче заемных средств инвалиду, в первую очередь, уточняют информацию:

  1. Ипотека инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке в 2019 годуГруппа инвалидности.
  2. Источники дополнительных доходов.
  3. Наличие залога или поручителей.
  4. Состояние кредитной истории.
  5. Способность своевременно и в полном объеме выполнять обязательства.
  6. Вид и тяжесть заболевания.

На 2018 год в Сбербанке нет специальной программы кредитования для инвалидов, банк предлагает для людей с ограниченными возможностями кредитование на общих условиях:

  • Первый взнос – 50% (если семья молодая, то снижается до 15).
  • Ставка от 12,5%, с государственной поддержкой – 11,4 %.

Если гражданин получил подтверждение на поддержку государственными субсидиями, можно отказаться от первоначального взноса или оформить ипотеку с минимальной ставкой, но с условием страхования.

Об ипотеке для инвалидов в Сбербанке говорится здесь.

Банковские клиенты с инвалидностью, которые хотят получить займ на приобретение квартиры, могут воспользоваться двумя путями:

  • Оформить стандартный кредит;
  • Получить льготу от государства.

Ипотека инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке в 2019 году

Итак, чтобы банк одобрил кредитную заявку от инвалида, ему требуется подтвердить свою платежеспособность и дееспособность. Его состояние должно находится в удовлетворительном состоянии: он должен работать и вести достойный образ жизни.

Неработающий инвалид практически в 100% случаев не сможет оформить ипотеку. Ни один банк не захочет сотрудничать с таким клиентом. Если кандидат имеет 3 группу и соответствует требованием кредитора, то оформление займа не будет сопровождаться сложностями.

Кроме того, что лицам необходимо застраховать свою жизнь, им требуется застраховать объект залога. Поскольку есть документальное подтверждение проблем со здоровьем, страховка обойдется дороже. Сумма ее может доходить до 10% от стоимости покупаемой квартиры.

Большим плюсом для ускоренного получения кредита будет хорошая кредитная история, факт получения стабильного дохода и низкий шанс потерять трудоспособность. Важно, что при рассмотрении заявки будут досконально изучаться все виды медицинских справок, данных о работе и зарплате, размере пенсии по инвалидности. Поэтому нужно быть готовым предоставить все материалы сотрудникам.

Ипотека для инвалидов имеет много нюансов из-за спора тяжести заболевания и возможной потери трудоспособности человека. Специальных льготных программ для них еще не предусмотрено. Ее оформляют только с помощью брокера и если он откажется страховать человека, то это приведет к полному отказу в предоставлении залоговой суммы.

Банковские сотрудники предъявляют к людям с ограниченными возможностями предвзятое отношение, выражаемое в жестких условиях кредитования:

  • Обязательно требуют заключить договор страхования жизни и здоровья;
  • Запрашивают оплату существенной части стоимости жилья как первоначальный взнос (во многих банках требуется внести сразу половину стоимости недвижимости);
  • Требуют предоставить медицинские справки, выписки и другие документы для подтверждения трудоспособности человека;
  • Тщательно проверяют предоставленные сведения человеком (ситуации доходят до личного общения с врачом клиента).

Вероятность того, что будет одобрена кредитная заявка, сможет повыситься, в случае предоставления клиентом:

  • Документов, которые подтверждают наличие в собственности движимого и недвижимого ликвидного имущества;
  • Поручителя, имеющего дееспособность, официальную заработную плату и подходит по другим критериям банка;
  • Хорошей кредитной истории, без единой негативной записи о просроченных платежах.

Получить ипотеку в Сбербанке в 80% случаев несложно. Заемщик не смотрит на социальный статус, а смотрит на соответствие человека обязательным требованиям. Рассмотрим эти требования и процесс оформления кредита далее.

Требования

Ключевым требованием к любому заемщику является возраст — от 21 до 75 лет. Стаж работы должен быть от 6 месяцев. Обязательно должно присутствовать российское гражданство, стабильная официальная работа и платежеспособность.

Если клиент — инвалид, то оформление кредита или отказ будет зависеть от того, какая тяжесть заболевания у человека и какого его финансовое положение. Инвалид первой группы может рассчитывать на оформление ипотеки только в 5% случаев. Человек с третьей группой может получить положительное решение по ипотечной заявке в 90% случаев.

Условия

На данный момент доступны следующие ипотечные программы, распространяющиеся на инвалидов:

  1. Готовое жилье — ипотека по ставке 10,1% на 30 лет с первоначальным взносом в 15% от общей ссуды. При этом могут быть добавлены проценты, если человек отказывается от страховки, электронной регистрации, покупки через сайт домклик и если у него нет зарплатной карточки.
  2. Стройка — ипотека по ставке 10,2% на 30 лет с тем же взносом. Проценты могут быть начислены дополнительные по тем же причинам, что и в первом пункте.
  3. Строительство дома — ипотека по ставке 11% со взносом в 25%. Дополнительный процент начисляется, если займ оформляется после того, как недвижимость заносится в реестр и если отсутствует полис.
  4. Загородная недвижимость — ипотека со ставкой 11,1% со взносом в 25%.
  5. Военная ипотека — кредит по ставке 9,5% с залогом 20%.

Заемщику с инвалидностью нужно предоставить в банк в обязательном порядке документы в виде:

  1. Паспорта РФ.
  2. Пенсионного удостоверения.
  3. Заявления-анкеты.
  4. СНИЛСа.
  5. Документов о месте работы и официальном доходе (кроме копии трудовой книжки со справкой 2-НДФЛ банк может запросить копию гражданско-трудового договора).
  6. Документов приобретаемой недвижимости.

Ипотека инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке в 2019 году

Сделка с лицами с ограниченными возможностями проходит в том же порядке, что с остальными гражданами. Вначале заемщик ищет жилье, затем банк. Готовит документы и подает заявки. Подписывает кредитный договор и договор по ипотеки.

Оплачивает первоначальный взнос. Регистрирует сделку в Регистрационной палате. Перечисляет оставшуюся сумму продавцу. Официально оформляет жилье и получает право им распоряжаться, внося ежемесячные платежи.

Условия ипотеки

Сбербанк предлагает ставку по ипотеке от 9,2% (от 7,5% при покупке квартиры у застройщика-партнера), Газпромбанк — от 8,7%, Россельхозбанк — от 9%, банк Открытие — от 8,5%, УБРиР — от 8,9%, ВТБ — от 8,6%, а Райффайзенбанк — от 10,25%. При отказе от страхования жизни ставка увеличится на 1%.

Минимальный первый взнос по ипотеке в Сбербанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке — 15%, в УБРиР — 20%, в ВТБ, Газпромбанке, банке Открытие — от 10%. Но если вы являетесь инвалидом и оформляете ипотеку на себя, банк попросит увеличить первоначальный взнос до 40-60% от стоимости недвижимости. Это делается с целью снижения рисков.

Для увеличения одобренной суммы и снижения первого взноса можно привлекать поручителей и созаемщиков. Супруга или супруг выступает созаемщиком в обязательном порядке (если не заключен брачный договор).

Срок кредитования в Сбербанке, Газпромбанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке, ВТБ и банке Открытие может достигать 30 лет, а УБРиР предоставляет ипотеку максимум на 25 лет.

Требования к заемщику

Ипотека инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке в 2019 году

Банки не предоставляют ипотеку инвалидам 1 группы. При наличии 2 группы инвалидности вы можете рассчитывать на одобрение ипотеки, но при условии привлечения платежеспособных и дееспособных созаемщиков. Если вы являетесь инвалидом 3 группы, то особых ограничений для вас в банках не будет.

Независимо от группы инвалидности для получения положительного решения по ипотеке вы должны иметь официальное место работы, а также соответствовать требованиям:

  • ваш возраст на момент подачи заявки должен быть не менее 21 года, а на планируемую дату полного погашения долга — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
  • у вас должно быть гражданство РФ (в ВТБ, Райффайзенбанке и некоторых других — необязательно);
  • вы должны иметь доход, позволяющий выплачивать кредит без задержек (точную сумму назовет банк);
  • опыт работы на текущем месте должен быть не менее полугода (в УБРиР — от 3 месяцев), а общий стаж — от года.

В ипотеку можно приобрести квартиру в готовом или строящемся доме, частный дом, таунхаус. На момент покупки недвижимость должна быть свободна от обременения (залога, ареста и т. п.). При этом она не должна быть признана аварийной, ветхой, подлежащей реконструкции, сносу или капитальному ремонту.

Приобретаемое жилье должно иметь исправное сантехническое и иное необходимое оборудование, подключение к основным коммуникациям (электричество, вода и т. д.), а также подходить для проживания в течение всего года. Наличие в квартире (доме) отдельного санузла и кухни обязательно.

Какие документы нужны?

При обращении в банк для оформления ипотеки потребуется заполнить заявление. К нему нужно приложить паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки, справку о заработной плате и размере пенсии по инвалидности. Последний документ можно заменить на заверенную выписку со счета, на который поступает пенсия. Мужчинам призывного возраста надо предъявить военный билет.

После одобрения заявки для покупки недвижимости на этапе строительства нужно представить в банк договор долевого участия в строительстве, а также полный пакет учредительных документов компании-застройщика (Устав, приказ о назначении руководителя и т. д.).

При покупке недвижимости на вторичном рынке нужно собрать следующие документы:

  • отчет об оценке;
  • свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
  • документ-основание возникновения прав собственности у продавца (например, договор купли-продажи);
  • выписку из домовой книги, ЕГРН;
  • технический и кадастровый паспорт.

Чтобы подать заявление на оформление ипотеки инвалиду, нужно предоставить следующий перечень документов:

  1. Удостоверение личности.
  2. Анкета, заполненная всеми необходимыми сведениями.
  3. Документы, которые официально подтверждают, что заемщик является трудоустроенным и имеет постоянную прибыль.
  4. Фотография заявителя.
  5. Копия трудовой книжки, заверенная уполномоченным представителем компании-работодателя.
  6. Военный билет, заграничный паспорт, удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных органов (если отсутствует возможность подтверждения дохода).
  7. Налоговая декларация, свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве частного предпринимателя, лицензия или другие документы, которые могут подтвердить, что человек ведет собственный бизнес.
  8. Свидетельство, подтверждающее факт вступления в брачные отношения.
  9. Свидетельство о рождении на каждого несовершеннолетнего ребенка.

Есть два варианта, как передать документы банковским служащим – посетить самостоятельно территориальное подразделение Сбербанка или же заполнить все необходимые сведения на официальном сайте. В первом случае нужно будет посетить отделение вместе с собранными бумагами, а во втором – просто заполнить анкету на своем компьютере.

ипотека инвалидам 3 группы в сбербанке

После того, как кредитная заявка будет окончательно одобрена, персональный менеджер позвонит потенциальному заемщику для того, чтобы обсудить все особенности оформления договора, а также проконсультировать по выбранной программе.

Узнайте к чему:  Льготы для инвалидов на 18 год

Процедура оформления жилья начинается со сбора всей необходимой документации. Чтобы людям, испытывающим физические ограничения, было проще выполнять необходимые операции, существует специальный сервис электронной регистрации.

Пакет документов включает:

  • Паспорт.
  • Справку 2НДФЛ.
  • Розовую справку об инвалидности.
  • Трудовую книжку.
  • Документы, подтверждающие собственность приобретаемой квартиры, комнаты.

Можно ли инвалиду взять ипотеку

Ранее такая привилегия, как предоставление ипотечного займа для инвалидов была недоступной, однако ничто не стоит на месте и в настоящее время банки ведут активную борьбу за каждого платежеспособного клиента.

Поэтому ипотечное кредитование для инвалида – это вполне доступная услуга. Однако, чтобы оформить такую ссуду для нетрудоспособных граждан к ним выдвигается ряд требований, а именно:

  1. Обязательное страхование приобретаемого жилья.
  2. Наличие средств для совершения первоначального взноса.
  3. Желательно наличие официального места работы.
  4. Платежеспособность – возможность обеспечения кредитных обязательств.
  5. Наличие положительной кредитной истории.
  6. Одобрение в предоставлении государственной субсидии.

Все эти требования выдвигаются к каждому заемщику инвалиду при покупке квартиры в ипотеку. Если у родителей на иждивении находится ребенок инвалид, то для них также будут выдвинуты эти требования со стороны банка при оформлении льготной программы предоставления ссуды.

Условия оформления

Чтобы приобрести жилье в ипотеку и при этом получить субсидию на улучшение жилищных условий, для претендентов, как правило, выдвигаются следующие условия при оформлении кредита и дополнительной материальной помощи со стороны государства:

  • платежеспособность – наличие официального места труда и социальной пенсии;
  • отсутствие задолженностей перед государственными структурами и ЖКХ;
  • сниженная процентная ставка по кредитованию;
  • возможность оформления единовременной социальной помощи на оплату кредита;
  • постановка на очередь для получения государственной субсидии;
  • обязательное страхование жизни, здоровья и покупаемого имущества;
  • предоставление всех необходимых документов.

Для того чтобы взять ссуду, инвалиду в первую очередь потребуется соответствовать ряду требований:

  • Ипотека инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке в 2019 годуНаличие средств для первоначального взноса.
  • Официальное место работы.
  • Страхование приобретаемого жилья, жизни здоровья.
  • Платежеспособность.
  • Хорошая кредитная история.
  • Отсутствие долгов перед государственными структурами и ЖКХ.

Программа помощи инвалидам, оформившим ипотеку

При выполнении всех этих требований, нужно подать подтверждающие документы и заявление в региональный административный центр для постановки в очередь на государственную субсидию.

Справка: льготу инвалиды получают в порядке очереди, поэтому сам процесс получения подтверждения на субсидию может быть очень долгим. Но гражданам, обратившимся до 01.01.2005 г. обязаны выделить деньги. От группы инвалидности не зависит прием на учет.

В приоритете постановки на учет граждане, которые:

  1. Живут в помещениях не отвечающих нормативам площади, санитарным и техническим условиям.
  2. Не имеют собственного жилья.
  3. Прописаны в общежитиях или коммунальных квартирах.
  4. Делят квартиру с гражданами, не имеющими родственной связи к ним.
  5. Имеют заболевания в тяжелой форме.

Если гражданин уверен в необоснованности отказа в получении субсидии, он имеет право обратиться в суд или правоохранительные органы с пакетом документов, подтверждающим его правоту, и письменным отказом.

Если получен положительный ответ на предоставление субсидии, необходимо обратиться в банк с документами:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Трудовая книжка.
  • Справка о доходах.
  • Документы, подтверждающие инвалидность.
  • Государственный сертификат на первоначальный взнос.

Как увеличить шансы на получение ипотеки?

О том, как взять ипотеку инвалиду, мы подробно рассказывали здесь.

Банк рассматривает заявку в течение 2-10 дней. После ее одобрения нужно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать недвижимость для покупки. Можно заниматься ее поиском самостоятельно или обратиться в риелторское агентство.
  2. Провести оценку выбранного жилья. Рекомендуется заказывать ее в оценочной компании, которую аккредитовал банк выдающий ипотеку.
  3. Согласовать выбранную недвижимость. Банк проверит юридическую чистоту приобретаемого жилья и еще раз оценит его ликвидность.
  4. Приобрести полисы страхования и внести первый взнос. Обычно собственные средства нужно разместить на специальном счете в банке, но иногда допускается передать их сразу продавцу.
  5. Зарегистрировать переход права собственности и залог недвижимости. Для этого вам нужно обратиться с представителем банка в отделение Росреестра или МФЦ, иногда можно воспользоваться услугой электронной регистрации сделки.

Существуют следующие варианты получить лицу с ограниченными возможностями ипотеку:

  • Воспользоваться льготной программой;
  • Получить кредит по двум документам;
  • Получить ссуду по социальной государственной пенсии;
  • Оформить через брокера.

Льготная программа

Согласно постановлению Правительства РФ от 1996 года №901 с изменениями 2014 года, инвалиды и члены их семьи признаются гражданами, которые нуждаются в том, чтобы условиях их проживания были улучшены, если они не соответствуют санитарным и социальным нормам.

Если они живут в общежитиях, коммунальных квартирах с отсутствием удобств, ветхих и аварийных домах, занесенных в жилой фонд. Если есть эти факторы, инвалид и его семья имеют право встать в очередь получения квартиры по льготной программе.

Практика показывает, что многие люди такую материальную помощь ждут годами. Начиная с 2005 года, для лиц со всеми группами инвалидности действуют одни и те же правила. Поэтому даже те, кто имеют самые серьезные патологии, не могут получить свое жилье быстрее и улучшить свою жизнь.

Процесс реализации государственной программы льготной ипотеки для лиц с ограниченными возможностями, сегодня прерогатива для региональных властей. Крайне редко полностью компенсируется стоимость жилья за счет регионов.

Отзыв клиента-инвалида о ипотеке

Альтернатива получить ипотеку — оформить кредит по паспорту и СНИЛСу. При этом никакие медицинские справки и карточки не требуются. Подтверждать заработок также не нужно. На данный момент такие программы предлагают многие банки.

Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей
-0,1% при электронной регистрации
0,5% на период стройки, – 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, 0,25% если оформляется не через партнера банка
-1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
-0,5% для сотрудников льготных категорий
1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит

Сбербанк сотрудничает со всеми пенсионерами, даже с теми, которые получают выплаты по инвалидности. Они могут рассчитывать на возможность получения стандартного ипотечного продукта. Какие-либо специальные программы с лояльным отношением и льготами не предусматриваются.

Пенсионер с ежемесячной выплатой, достаточной для того чтобы поддерживать достойный уровень жизни и погашать задолженности, может получить ипотеку в Сбербанке. Вариантов развития ситуации при этом несколько.

Клиент может взять классическую ипотеку на общих условиях или ипотеку по двум документам. В первом случае понадобиться собирать большой пакет документов, а во втором случае нужно будет показать только паспорт и СНИЛС.

Большой плюс взять ипотеку по пенсии в том, что ежемесячная выплата будет направляться непосредственно в Сбербанк и кредитор сможет видеть все платежи и списания. Это намного смягчает условия ее оформления.

При этом не нужно будет дополнительно предъявлять справки о пенсионных выплатах.На практике государственная пенсия у большинства людей маленькая. Она не позволяет покрывать ипотеку, не говоря уже о первостепенных тратах.

Отзыв2 клиента-инвалида о ипотеке

Использование посредника для оформления ипотечного кредита не популярно, однако для многих клиентов — единственный шанс улучшить уровень своей жизни. Здесь необходимо помнить о том, что связываться нужно только с той компанией, которая работает на рынке услуг больше двух лет.

Условия для получения кредита в Сбербанке

Неработающим инвалидам предусматривается возможность выдачи кредитов, но только в том случае, если они сделают первоначальный взнос, сумма которого превысит половину от планируемого займа. Если пенсия, перечисляемая человеку в связи с наличием у него инвалидности, поступает на карту Сбербанка, то в таком случае следует указать ее номер в процессе заполнения анкеты.

Все эти допущения являются также актуальными и для инвалидов третьей группы, но только в том случае, если они привлекут дополнительное лицо в качестве созаемщика. Первая и вторая группа инвалидности позволит гражданину кредитоваться без привлечения других лиц.

Женщина в инвалидной коляске в учрежденииКредит инвалидам

Кредиты предоставляются инвалидам при соблюдении следующих условий:

  1. Наличие подтвержденных источников дохода, позволяющих погашать ежемесячный платёж по ипотеке (пенсия, зарплата и др.).премий составляет до 10% от стоимости залогового объекта).
  2. Уплата значительного первоначального взноса (более 50% от рыночной стоимости кредитуемого объекта недвижимости).
  3. Предоставление полного пакета медицинской документации (врачебная карта, справка об инвалидности и пр.).
  4. Наличие платежеспособных поручителей.
  5. Покупка полиса, страхующего жизнь и здоровье (объём уплаченных страховых премий составляет до 10% от стоимости залогового объекта);

Минимальный размер ипотеки инвалидам 3 группы в Сбербанке России составляет 300 тыс. рублей. Размер займа определяется стоимостью кредитуемого объекта (объем ссуды не может быть более 85% от рыночной цены залога).

Каждую заявку на ипотеку банк рассматривает в индивидуальном порядке. В случае отказа он имеет право не объяснять причину. Но если проанализировать ситуацию, можно понять, почему банк принял отрицательное решение.

Рассмотрим наиболее распространенные причины отказа:

  • Низкий уровень доходов. Если платеж по ипотеке, которую вы планируете оформить, будет превышать 50% от ваших доходов, то вероятность одобрения заявки очень небольшая. Лучше постараться привлечь созаемщиков.
  • Отрицательная кредитная история. Иногда данные в БКИ оказываются ошибочными, например, из-за непередачи банком данных о закрытии долга. Стоит запросить кредитную историю и при необходимости потребовать внесения корректировок у банков или других организаций, допустивших ошибки.
  • Попытка ввести сотрудников банка в заблуждение. Все данные в анкете и приложенных к ней документах банк тщательно проверяет. Обычно выявить ложную информацию сотрудникам службы безопасности не составляет труда, и при ее обнаружении банк откажет вам в кредите.
  • Несоответствие требованиям банка. В этой ситуации чаще всего менеджеры даже не примут заявку к рассмотрению. Но иногда несоответствие выявляется уже на этапе проверки анкеты, и банк в этом случае отказывает в выдаче ипотеки.

Условия

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector