Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Ипотечное кредитование для иностранных граждан

Может ли иностранец взять ипотеку в России?

Не смотря на все сложности процесса и отрицательные стороны, гражданин другого государства все же может оформить кредит на покупку жилья в России с временной регистрацией. При этом, кредитная организация предъявит ужесточенные требования к заемщику при рассмотрении заявки. А высокий риск такой сделки скажется на повышении процентной ставки и обязательном предоставлении поручителей — граждан РФ с высоким уровнем дохода и регистрацией в регионе покупки недвижимости.

К заявлению, помимо стандартного пакета документов, подтверждающих личные данные, доходы, семейное положение и характеристики объекта недвижимости, также прилагаются:

  1. Удостоверение личности международного образца, переведенное на русский язык.
  2. Разрешения на въезд и работу в РФ. (Не требуется для граждан Беларуси и Казахстана).
  3. Документы, подтверждающие проживание на территории РФ более двух лет (при меньшем сроке пребывания на территории РФ, можно рассчитывать лишь на потребительский кредит для иностранных граждан).
  4. Миграционная карта.
  5. Подтверждение официального трудоустройства со стажем более 6 месяцев на одном месте работы.
  6. Прописка в регионе покупки недвижимости.
  7. Документальное подтверждение отсутствия задолженностей по налогам и сборам.

В зависимости от требований банка документы должны быть предоставлены в оригинале, либо в виде нотариально заверенных копий.

Российское законодательство устанавливает практически равные права для своих граждан и иностранцев с разрешением на временное проживание. Поэтому, ипотека для иностранных граждан с видом на жительство предоставляется на стандартных условиях. Обязательно должен быть оформлен полный пакет страховок (здоровья заемщика, недвижимости и титула), и предоставлены платежеспособные поручители.

Оформить РВП можно в территориальном отделении управления по вопросам миграции МВД России.

Итак рассмотрим ипотечные предложения для иностранцев с временной регистрацией и для тех, кто обладает РВП. Кстати разрешение на временное проживание в большинстве банков дает право на оформление ипотеки по стандартным для граждан РФ условиям, без повышенных ставок и требований.

  • Транскапиталбанк предлагает ипотечные кредиты сроком до 75 лет с минимальным первым взносом в 5% от общей стоимости недвижимости. Годовая ставка от 11,4%.
  • Про наличии ВНЖ, иностранные граждане могут оформить ипотеку всего под 9,5% в Райфайзенбанке.
  • В банке «Российский капитал» действует процентная ставка 10,25% годовых на срок, не превышающий 30 лет.
  • В Юникредит банк иностранцы могут взять до 30 млн., с процентной ставкой от 12,50% в год.
  • Представитель Group Societe Generale – ипотечный банк Дельтакредит предлагает 15% годовых при договоре с суммой, не превышающей 15 млн. рублей, и сроком не более 25 лет. Первоначальный взнос от 40%.

Также, стоит рассмотреть предложения от «Почта банка», «Восточного банка», «Ренессанс кредита» и «Совкомбанка».

Все предложения по ипотечному кредитованию в Сбербанке доступны гражданам стран СНГ и других государств даже без ВНЖ. Каждое заявление рассматривается индивидуально, с учетом степени оседлости заемщика. Чаще всего, ставка для нерезидентов увеличивается на 1-1,5%, а максимальная продолжительность договора – 30 лет. Процент отказов на 25% выше.

Альфа-банк

Ипотечное кредитование для иностранных граждан

Ипотека для иностранцев Альфа-банк дает возможность приобрести жилье по самой низкой ставке на рынке РФ — от 9,29%. Сумма не может превышать 50 млн. рублей, а срок действия договора – 30 лет. Размер первого взноса стандартный – 15%. Заявку можно подать онлайн.

Альфа-банк рассматривает запросы от людей с трудовым стажем более года на территории РФ.

ВТБ банк

Ипотека для иностранцев в ВТБ банке доступна при согласии заемщиков на ужесточенные условия получения займа на покупку квартиры. Годовая ставка может достигать 17%, а первоначальный взнос не может быть ниже 20%. Максимальная продолжительность кредитования – 30 лет. Необходим полный пакет сопроводительной документации.

Часто возникает вопрос, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам. В нашей стране ипотеку иностранцам могут оформить несколько банковских учреждений, среди которых:

  1. Росбанк, готовый выдать займ на 5-13 лет под 18%.
  2. Альфа Банк, где иностранец может рассчитывать на кредит под 17% на срок до 15 лет.
  3. Сосьете Женераль Восток, в котором минимальная ставка займа по ипотеке составляет 16%, и деньги можно получить на срок до 20 лет.
  4. Хоум Кредит и Дельта Кредит, в которых иностранным подданным можно получить ипотеку под 17-20% годовых на срок от 1 года до 30 лет.

Сбербанк кредитует исключительно граждан РФ, и предъявляет основное условие, при котором ипотека может быть выдана исключительно после получения российского гражданства.

Ипотека иностранным гражданам в ВТБ-24доступна под 15-18% годовых на срок до 20 лет. При этом, обязательно первоначальный взнос должен составлять не менее половины от цены жилья, а клиент должен заключить страховой договор, или же предоставить в залог недвижимость. И конечно же, потребуется предоставить справку о доходах.

ФЗ №102 «Об ипотеке» прописывает для иностранных граждан основные условия кредитования. Так, заемщиком может выступать не только россиянин, но и резидент другой страны или человек без гражданства. Однако существует ряд причин, определяющих высокий риск невозврата долга, и заставляющих кредиторов отказывать в займах или проводить тщательную проверку личности заемщика:

  • отсутствие доступа к информации, содержащейся в базах данных иных стран, ограничивает возможность проверки достоверности сведений, предоставляемых заявителем;
  • минимальные гарантии того, что человек задержится надолго в России. Клиент вправе вернуться домой или сменить место жительства;
  • единственным подтверждением платежеспособности заемщика выступает справка 2-НДФЛ от российского работодателя. Проверить подлинность документов, выданных за пределами страны невозможно.

Требования к иностранным заемщикам достаточно жесткие. Заявитель должен обязательно подтвердить право пребывания или проживания в России, определенный уровень дохода, соответствие возраста 23-65 лет, наличие суммы для первого взноса. Часто банки (например, «РайффайзенБанк») требуют разрешение на трудоустройство, а также описание обязанностей на текущем месте работы, перечень должностей до приезда в Россию. Согласно действующему законодательству, отдельные категории иностранцев могут не предъявлять разрешения на работу:

  • граждане, оформившие ВНЖ в России;
  • уроженцы республик Казахстан и Беларусь;
  • сотрудники аккредитованных филиалов зарубежных организаций;
  • представители морского флота, авиакомпаний, средств массовой информации, спортсменов.

Отдельные банки (например, «Тинькофф Банк») охотно предлагают ипотеку иностранцам с постоянным местом работы и высокооплачиваемой должностью, статусом налогового резидента, семьей, детьми. При рассмотрении ипотечной заявки менеджеры компании также учтут перспективы заемщика на дальнейшее пребывание и ведение трудовой деятельности на территории России.

Ипотечное кредитование для иностранных граждан

Многие финансовые учреждения кредитуют иностранцев при условии, что клиент является резидентом РФ, то есть непрерывно находится в стране 183 дня в течение последнего года, и уплачивает налоги.

Нерезидентам для оформления кредита потребуется выполнить ряд условий:

  • постоянное проживание в России или намерение переехать на ПМЖ;
  • трудоустройство более шести месяцев и уплата налоговых отчислений;
  • подтверждение среднего уровня дохода более 40 – 50 тыс. рублей.

Льготы для жителей других стран не действуют. Заложенный объект обязательно страхуется. А личный и титульный полис оформляется добровольно. Некоторые банки выдвигают дополнительные требования при финансировании иностранцев:

  1. Увеличивают минимальный трудовой стаж в России до двух-трех лет.
  2. Повышают годовую ставку на 2 — 5%.
  3. Требуют внесения первоначального платежа — более 10%.
  4. Предлагают заручиться поручительством или привлечь созаемщиков.
  5. Предоставляют минимальную сумму займа под залог имеющегося недвижимого имущества — 50%.
Узнайте к чему:  Что делать человеку попавшему в кабалу малым кредитованием

Перечень документов

При оформлении ипотеки гражданам с РВП или ВНЖ банк запрашивает обязательный список документов:

  • заявку на оформление ссуды по форме кредитной организации;
  • паспорт и нотариально утвержденный перевод на русский язык;
  • подтверждение права пребывания в России (миграционной картой, визой, разрешением на временное проживание, ВНЖ);
  • разрешение на работу в РФ (РНР);
  • подтверждение дохода (трудовым договором, декларацией, справкой 2-НДФЛ, по форме банка);
  • трудовая книжка;
  • документы на жилищный объект (страховой полис, ДДУ или ДКП, выписка из государственного кадастра недвижимости, оценочный отчет).

Предоставление дополнительных документов повысит вероятность одобрения займа:

  • документы на движимое, недвижимое имущество, находящееся в собственности;
  • сведения об образовании;
  • выписки по текущим счетам.
Банк Ставка, % Срок, лет Сумма, рублей Первый взнос, % ВНЖ Особенности
«РайффайзенБанк», ипотека на новостройку, вторичное жилье, под залог имеющейся недвижимости 9,25-9,5 1-30 26 000 000 15 Да Необходимо проживать и работать в регионе банка
«ДельтаКредит», кредит на квартиру, новостройку, дом, комнату, улучшение жилищных условий 8,25-10 3-25 600 000 50 Да Доступны программы лояльности от строительных компаний
«ВТБ», ипотека для иностранных граждан возможна на первичное, вторичное жилье, под залоговую недвижимость 9,1-11 30 600 000 – 30 000 000 10 Нет Кредит под залог собственного жилья составляет до 50% от стоимости закладываемого объекта
Банк «Открытие», займ на квартиру или новостройку 8,7 30 500 000 – 30 000 000 15 Да При оформлении заявки на сайте ставка ниже на 0,25%
«ТрансКапиталБанк», готовое жилье, новостройка, залоговая недвижимость 7-13 25 300 000 5 Да Кредитуют до 75 лет

Согласно статистике, наиболее активно иностранцев кредитуют частные российские банки («Открытие», «Альфа-Банк», «ТрансКапиталБанк»), на которые приходится более половины выданных займов. Далее следуют зарубежные представительства финансовых организаций — 37% от выданных нерезидентам займов. На государственные банки приходится 12% ипотечных займов.

Условия ипотеки для иностранцев

Ипотечное кредитование для иностранных граждан

Требования банков к иностранцам по вопросам ипотечного кредитования мало чем отличаются от аналогичных требований в адрес россиян. В целом, можно выделить следующие требования, на основании которых банк примет решение, соответствует ли иностранный гражданин их внутренней политике, и может ли он получить займ:

  1. Иностранец обязан быть налоговым резидентом РФ и своевременно уплачивать все налоги.
  2. Для получения ипотеки иностранец должен иметь документы, подтверждающие его законное нахождение на территории нашей страны (трудовая виза, ВНЖ и т.д.).
  3. Право на получение ипотеки у иностранца возникает только в том случае, если он постоянно проживает в России на протяжении как минимум 183 дней.
  4. Для иностранцев, как и для россиян, действует возрастной ценз.
  5. Иностранец должен иметь постоянное место работы в России, и проработать не менее 6 месяцев для возможности оформления ипотечного займа. В том случае, если пользователь осуществляет трудовую деятельность по контракту, необходимо будет дополнительно предоставить подтверждение, что еще как минимум 1 год он будет работать на том же месте.
  6. Иностранец должен подтвердить свои доходы, причем он обязан указать не только официальную зарплату по справке 2-НДФЛ, но и неофициальные заработки (по форме, предоставленной банком).

Порядок оформления ипотеки для иностранца мало чем отличается от аналогичной процедуры для жителей России:

  1. Изучение имеющихся предложений и выбор подходящего банка.
  2. Сбор необходимой документации и предоставление ее в кредитное учреждение.
  3. Написание официального заявления на ипотечное кредитование.
  4. Ожидание ответа от банка.

Перечень документов

Процедура оформления жилищного займа для иностранных граждан отличается высокими требованиями. Заемщику потребуется сравнить предложения банковских учреждений, подать заявление и собрать документы. Менеджеры компании проверят бумаги и кредитную историю, финансовое положение заемщика.

В случае одобрения иностранцу предстоит подыскать недвижимость, соответствующую требованиям банка или выбрать предложенный аккредитованный объект. Документы по жилью также подлежат тщательной проверке.

После утверждения условий специалисты банка оформляют договор и предоставляют клиенту для ознакомления. Вместе с ипотечной сделкой, заключается страховой договор на недвижимость. Страхование жизни является необязательным, однако банки снижают процентные ставки при наличии личного полиса.

Деньги для приобретения недвижимости в ипотеку предоставляются путем перечисления на расчетный счёт заемщика. Следующим этапом является сделка купли-продажи, на приобретенную недвижимость накладывается обременение до конца погашения долга.

Такие жесткие условия вполне обоснованны. Положительная кредитная история и хорошая заработная плата иностранца на его родине вовсе не говорят о том, что его можно причислить к категории надежных заемщиков. Если он покинет территорию России в период кредитования, то ВТБ будет очень сложно вернуть свои деньги назад.

Ипотека выдается на следующих условиях:

  • регистрация в стране, однако, как минимум, 6 месяцев;
  • заемщик обязательно должно иметь официальное трудоустройство и получать хорошую зарплату;
  • трудовой стаж за всю жизнь должен быть, как минимум, один год, а на последнем месте работы — 6 месяцев;
  • суммарно заемщик должен проработать в РФ 3 года, при этом речь идет об официальном трудоустройстве;
  • клиент должен исправно оплачивать налоги и числиться среди налоговых резидентов страны;
  • нерезидент может оформить ипотеку в таких валютах как рубль, доллар или же евро; заемщик не должен быть обременен никакими долговыми обязательствами перед другими кредиторами;
  • кредитная история должна быть без просроченных платежей.

Процентные ставки

Сумма займа От 550 тысяч рублей
Процентная ставка От 12,5% до 17%
Размер первого платежа От 20%
Срок действия кредитного договора От 5 до 30 лет

Порядок оформления ипотеки для нерезидентов России такой же, как и для других клиентов ВТБ. Так, в первую очередь, клиент должен предоставить полный пакет документов и написать заявление. ВТБ в среднем берет 3 дня на изучение данных клиента и рассмотрения заявки, и ответ банка оглашается по телефону.

Если заявка одобрена, то можно приступать к поиску недвижимости. Она должна в полной мере соответствовать требованиям банка к застройщику, среди них высокая ликвидность, хорошее состояние, наличие основных инженерных коммуникаций. Заемщик может рассматривать жилье первичного и вторичного рынка, а также находящееся в процессе строительства. При необходимости банк может помочь с поисками наиболее подходящего варианта.

После того, как клиент сделал свой выбор, ВТБ проводит оценку жилья и предоставляет денежные средства. На этом этапе они переводятся на кредитную карту, условия пользования которой заранее оговорены в договоре. Клиент приобретает квартиру по договору переуступки или иным способом. На этом заканчивается оформление. Все платежи клиентом теперь должны вноситься в соответствии с договором.

Справедливо возникает вопрос: «Можно ли взять ипотеку для иностранных граждан?». Да, в ряде случаев это возможно.

Законодательство, в частности ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не содержит запрета на залог недвижимости для иностранных лиц. Они имеют полное право приобретать недвижимость любым способом.

Банки вынуждены обращать особое внимание на тех, кому они выдают ипотеку. Покупатель недвижимости может исчезнуть. В таком случае на банк ложатся лишние хлопоты. Разыскать должника, который мог уехать в родную страну, и принудить его к выплате долга либо реализовать заложенное жилье и только тогда получить деньги. Оба варианта требуют времени и едва ли принесут выгоду банку.

Большинство финансовых организаций на данный момент настороженно относятся к иностранным заемщикам по ипотечным кредитам. Слишком велики риски. Это их право: банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин даже гражданину России, не то что иностранцу.

Узнайте к чему:  Списание кредиторской задолженности

Но ряд банков все же сотрудничают с иностранными гражданами.

В первую очередь, иностранный гражданин должен подтвердить свое право на пребывание или проживание в России, предоставив в банк соответствующий документ. Это может быть:

  1. Миграционная карта;
  2. Виза;
  3. Разрешение на временное проживание;
  4. Вид на жительство.

Наряду с этим часть банков, например, «Райффайзен», требует копию разрешения на трудовую деятельность, а также документы в которых содержится описание трудовой деятельности лица до приезда в Россию и краткое описание обязанностей или резюме на текущем месте работы.

В целом, все условия предоставления ипотечного кредита сводятся к подтверждению:

  1. Личности иностранного гражданина;
  2. Легального нахождения на территории России;
  3. Занятости;
  4. Наличия дохода.

Ипотечное кредитование для иностранных граждан

Большая часть из них банки с иностранным участием. Поэтому они с большим доверием относятся к иностранным заемщикам. Итак, мы разобрались какие банки дают ипотеку для иностранных граждан. Их мало, но они есть. Рассмотрим подробнее все нюансы.

Если есть большой первоначальный взнос – 35% от стоимости квартиры, то можно даже не предоставлять справки с работы: копию трудовой книжки и справку о доходе. То есть из вышеуказанного списка можно вычеркнуть п. 6 и п.7., а белорусам еще и п. 3. 

Ипотека для граждан с видом на жительство

В соответствии с действующими законодательными нормами, те иностранцы, которые имеют вид на жительство в нашей стране, фактически уравнены в правах с коренными гражданами России. Им доступны те же льготы и бонусы, что и для обычных россиян, что означает большую доступность ипотечного кредитования.

Впрочем, как было указано ранее, законодатель не может обязать банки сотрудничать с такими гражданами, потому ипотека с видом на жительство в России предоставляется отдельными структурами. Чаще всего к ним относят крупнейших игроков в банковском секторе страны, а также различные коммерческие и международные кредитные учреждения.

Некоторые банки нашей страны устанавливают облегченные условия для иностранных заемщиков, у которых имеется вид на жительство. Однако, стоит отметить, что это особенности конкретного банка и его желание существенно развивать свои услуги, предоставляя новые возможности.

Наиболее просто получить ипотеку в нашей стране гражданам Беларуси. Так как Российская Федерация находится в наиболее близких отношениях с данной постсоветской страной, выраженные в создании Союзного Государства РФ и РБ, для белорусов вопрос ипотеки в России не вызывает никаких особых сложностей.

В соответствии с действующими правилами, гражданам Беларуси предоставляются послабления, так как им нет необходимости оформлять миграционную карту. Однако, ключевые требования банков все же должны быть исполнены.

В частности, необходимо будет подтвердить свои доходы (как официальные, так и неофициальные) и предоставить документ о наличии постоянного места занятости.

Для граждан Украины

Еще несколько лет назад граждане Украины также могли рассчитывать на некоторые послаблений при желании оформить ипотеку на приобретение жилья в России. Однако, после того, как отношения между нашими странами существенно ухудшились, банки отказались от льготных условий кредитования для украинцев.

Теперь гражданам Украины доступны те же ипотечные продукты, что и для других иностранцев. В частности, получить займ они могут при наличии постоянного места работы, необходимых источников дохода. Ну и естественно, что работающий в РФ украинец обязан быть налоговым резидентом и уплачивать налоги в соответствии с действующими правилами и нормами.

В отношении других стран, только граждане Казахстана могут рассчитывать на некоторые льготы при желании оформить ипотечный займ в России. Для них доступны такие же условия, что и для жителей Беларуси, что предусматривает заметные послабления, и дополнительные льготы.

В отношении других стран правила одинаковые. Однако, на практике банки демонстрируют максимальную лояльность к жителям стран СНГ, которым при соответствии всем требованиям может быть выделена ипотека для иностранных граждан при наличии не менее 75% стоимости жилья.

Для нерезидентов

Нерезиденты России вполне могут позволить себе взять ипотеку на покупку жилья в нашей стране. Однако сделать это им будет довольно сложно. И если состоятельным иностранцам из США или Западной Европы можно будет воспользоваться различными партнерскими программами, для других граждан ситуация будет заметно сложнее.

Нерезиденты могут оформить займ только при соблюдении некоторых условий:

  • Они постоянно проживают в России или намерены переехать сюда на ПМЖ;
  • Осуществляют трудовую деятельность в РФ не менее чем 6 месяцев и уплачивают все налоговые отчисления;
  • Средний уровень дохода иностранца составляет не менее 40-50 тыс. рублей.

Также нерезидентам стоит быть готовыми к тому, что их документация будет проверяться куда более тщательно, нежели у россиян.

Для иностранных граждан в нашей стране оформить ипотеку можно только при соответствии всем требованиям банка, и при наличии не менее 50% от необходимой суммы для покупки жилья. Однако, без первоначального взноса получить ипотеку можно только в тех ситуациях, когда у пользователя имеется недвижимость, которая может послужить залоговым имуществом. В противном случае получить займ будет практически невозможно.

При этом, некоторые коммерческие банки могут пойти на ипотеку без первого взноса, но в таком случае риски будут неоправданно высокими, что приведет увеличение процентных ставок для иностранцев в пределах 27-35%. Да и найти организацию, готовую на подобные условия, будет крайне сложно.

Ипотеку с видом на жительство дают крупнейшие банки РФ: «Российский Капитал», «Альфа-Банк», «СКБ», «ЮниКредит Банк». Установленный порядок присвоения статуса постоянно проживающих граждан регламентируется ФЗ «О правовом положении иностранцев в РФ». Правовые нормы описаны на сайте ГУВМ МВД РФ. Оформление ВНЖ доступно нерезидентам, сдавшим экзамен на знание русского языка и получившим разрешение на временное пребывание в безвизовом или визовом порядке более года назад.

Правильно оформить долгосрочный целевой кредит по ВНЖ поможет ряд рекомендаций:

  1. Не стоит обращаться в мелкие банки для получения жилищного займа.
  2. При подготовке документации, следует обзавестись рекомендательными письмами по месту трудовой деятельности.
  3. Наличие ликвидного имущества, супруга-россиянина, не является обязательным, но положительно отразится на принятии решения о кредитовании. При расчете суммы займа также учитывается доход мужа/жены, выступающего в роли поручителя (если это не противоречит брачному договору).
  4. Ипотека иностранцам предоставляется в рублях, долларах и евро. Заемщики предпочитают оформлять ссуду в валюте получаемого дохода.
  5. При отсутствии кредитной истории, отказ в выдаче ссуды иностранцу почти гарантирован, так как кредитору будет сложно определить надежность и состоятельность клиента.

Валюта и процентные ставки

Ипотека иностранному гражданину может предоставляться не только в рублях, но и в долларах и евро. Что из этого выбрать?

Выгоднее всего брать ипотеку в той валюте, которая постепенно обесценивается. Так к концу кредитования сумма выплат станет меньше. Если же валюта резко подскочит вверх, то можно столкнуться с трудностями – отдавать кредит станет нечем. Увы, предсказать колебания в долгосрочной перспективе сложно. Чтобы не рисковать, ипотеку для иностранных граждан в России лучше взять в той валюте, в которой иностранец получает доход.

Процентные ставки отличаются в зависимости от банка. Их размер зависит скорее от срока кредитования, первого взноса, страхования и наличия поручителей, нежели от гражданства заемщика.

Первоначальный взнос от 10-20%. Процентная ставка в среднем от 10%. На практике она на несколько процентов больше, поскольку первый взнос часто не превышает 15-20%, а страхование используется по минимуму. Сроки кредита – от года до 25-30 лет.

Узнайте к чему:  Налоговый вычет по процентам ипотеки как получить? в 2019

Порядок погашения ипотеки

Процентные ставки

Погашать ипотечный долг необходимо каждый месяц. График платежей и сумма взноса прописывается в договоре. Выплачивать займ можно любым удобным способом, к примеру через кассу банка, платежный терминал или официальный сайт ВТБ. Кроме того, при желании и возможности, физическое лицо может погасить ипотеку досрочно. Это позволит не переплачивать большие проценты.

Существует два способа досрочного погашения ипотеки. Первый из них — это полное погашение оставшегося долга единым платежом. Второй — частичное погашение долга путем увеличения суммы ежемесячных платежей. Заемщик вправе выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.

Требования к заемщику

Общие требования в банках немного различаются. Но можно выявить самые типичные:

  1. Возраст от 20-21 года до 65-70 лет;
  2. Трудовой стаж. Часть банков требуют не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Часть требуют определенный срок общего стажа.
  3. Подтвержденный доход. Он должен быть достаточным для ежемесячного платежа. Некоторые банки прописывают минимальный доход.
  4. Ряд банков требуют постоянную или временную регистрацию.

Ошибочно считать, что ипотека для иностранных граждан доступна только с видом на жительство. Иностранец может иметь только разрешение на временное проживание и получить ипотечный кредит. Правда, окончательное решение зависит от банка, поэтому наличие вида на жительство станет определенным плюсом при рассмотрении заявки на кредит.

Законодательная база

В соответствии с законом, иностранные граждане имеют право на такие же ипотечные продукты, что и жители нашей страны. Однако на практике данное условие практически никогда не соблюдается. Дело в том, что из-за огромного количества нелегальных мигрантов многие банки сталкиваются со значительными рисками, и потому стараются минимизировать свои отношения с иностранными подданными.

В целом же, в законодательных нормативах РФ нет прямого запрета на выдачу кредитных средств иностранным гражданам. Только вот российские банки предпочитают не связываться с иностранцами в вопросах ипотечного кредитования. И если потребительские займы в небольших суммах готовы предоставить практически все банковские учреждения, то в случае с более масштабными ипотечными займами подобные услуги предоставляют только самые крупные банки, а также разнообразные коммерческие и международные учреждения.

Согласно действующему российскому законодательству, неграждане РФ могут претендовать на такие же банковские продукты, как и граждане России. Но в реальной жизни коммерческие банки крайне редко соблюдают данный закон. Причин на это несколько. Главная из них — это большое количество нелегальных мигрантов, которые могут привести к большим денежным потерям.

В большинстве случаев банки готовы предоставить гражданам СНГ небольшой потребительский займ на другие нужды. Необходимо подтверждение дохода, если же речь идет о большом кредите или ипотеке. Стоит отметить, что подобного рода услуги предоставляют только крупные кредитные организации, среди которых и ВТБ.

Необходимые документы

Заемщик, желающий взять ипотеку в ВТБ, должен собрать внушительное количество документов. Очень важно, чтобы были собраны все бумаги, иначе банк может посчитать его не надежным. В стандартный пакет входят:

  • заявка на получение ипотечного кредита;
  • документ, удостоверяющий личность (вместо российского паспорта национальный может быть, но нотариально переведенный);
  • ИНН или любой другой документ, который свидетельствует о том, что заемщик платит налоги;
  • справка с работы с подписью директора или трудовой договор (копия);
  • ксерокопия трудовой книжки, которая была заверена директором фирмы, где работает клиент ВТБ;
  • талон о постановке на учет в Миграционной Службе;
  • разрешение на работу на территории (белорусам данный документ не нужно предоставлять);
  • справка о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • свидетельство о регистрации брака (если есть супруга/супруг);
  • любые документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Также ВТБ может потребовать предоставить дополнительные документы. Поэтому не лишним будет заранее подготовить следующие бумаги:

  • водительские права (если имеются);
  • пенсионное удостоверение (если имеется);
  • выписки со счетов в других кредитных организациях.

Поручитель клиента, являющийся гражданином РФ, также должен подготовить бумаги. Среди них:

  • российский паспорт;
  • справка о доходах;
  • трудовой договор;
  • трудовая книжка.

Но на практике предоставление всех вышеперечисленных документов не может гарантировать того, что заемщик получит положительный ответ. Каждая заявка рассматривается строго в индивидуальном порядке.

Вид на жительство

Вид на жительство также может потребоваться при получении. Получить ВНЖ можно в территориальном органе ГУВМ МВД. Срок оформления данного документа может составлять 2 месяца. Он дает большое преимущество иностранному подданному, так как тот фактически уравнивается в правах с коренными жителями России.

Банк запрашивает определенный минимальный перечень документов. Среди обязательных чаще всего фигурируют:

  1. Заявление на получение кредита по форме банка;
  2. Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом на русский язык;
  3. Документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России: миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство);
  4. Разрешение на трудовую деятельность в России;
  5. Документ, подтверждающий доход: оригинал или заверенная работодателем копия справки с места работы, трудового договора, декларация о доходах;
  6. Заверенная работодателем копия страниц трудовой книжки.
  7. Документы на недвижимость для дальнейшего оформления и подписания договора ипотеки (договор страхования, ДДУ или договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке недвижимости).

Зачастую имеет смысл предоставить и дополнительные документы, которые повысят вероятность одобрения ипотеки. Это могут быть:

  • Документы, подтверждающие наличие собственности;
  • Документы об образовании;
  • Выписки по личным банковским счетам; 
  • Свидетельство о временной регистрации. 

Преимущества и недостатки

Ипотека от ВТБ для иностранцев — это спорный банковский продукт. С одной стороны, он имеет множество плюсов, с другой обременен существенными недостатками. Причин оформить ипотеку именно в ВТБ несколько:

  • Благодаря ипотеке иностранец имеет возможность обзавестись собственным жильем в максимально короткие сроки. Поэтому ему не придется долго откладывать на покупку собственной квартиры или дома, или снимать жилье.
  • Процент в ВТБ начинается от 12,5%, что значительно ниже, чем в других банках. При этом ставки варьируются до 17% годовых.
  • Если заемщик внесет большой первоначальный взнос, то он сможет получить более выгодные условия по оформлению кредита.

Главным минусом такого вида кредитования являются высокие требования к заемщикам, которым далеко не каждый может соответствовать, и невыгодные условия. Получить ипотеку нерезиденту РФ в разы сложнее, чем гражданину России. Потенциальные заемщик должен на 100% отвечать требованиям банка, иначе получит отказ.

Причины отказа

Основными причинами для отказа в кредитовании иностранных подданных можно назвать:

  • Заемщик имеет низкий уровень платежеспособности;
  • Несоответствие утвержденным требованиям банка;
  • Плохая кредитная история;
  • Наличие проблем с законом, или судимость (как погашенная, так и непогашенная) в России.

В целом, банки крайне внимательно относятся к ипотеке для иностранцев, и потому для них получить одобрение крайне сложно.

Согласно законодательству, банк имеет право отказать заемщику в предоставлении кредитования без оглашения причины. Однако как показывает практика, чаще всего отказ дан по следующим причинам:

  • низкий уровень дохода;
  • недостаточный размер первоначального взноса;
  • отказ заемщика оформлять страховой полис на себя и приобретенную недвижимость;
  • наличие непогашенных кредитных обязательств в других кредитных организациях;
  • отсутствие каких-либо обязательных документов;
  • отсутствие поручителей и залогового имущества;
  • негативная кредитная история.

кредитная история[/link_webnavoz]” width=”640″ height=”425″ /

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector