Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Ипотеку с плохой кредитной в банке барс

Кредитная история – что это такое и в каких случаях она становится плохой

Многие семьи оказываются в затруднительном положении, когда речь заходит о приобретении недвижимости. В лучшем случае удается накопить не более 25% от указанной стоимости жилья, а недостающую сумму предлагают оформить финансовые организации.

Однако даже при высоких доходах и хорошо оплачиваемой работе есть риск, что решение по заявке будет отрицательным. Наиболее частая причина отказа – несвоевременное погашение средств по кредитным договорам, оформленным ранее.

Сложности с КИ возникают чаще всего по вине самих клиентов. Большинство граждан верят сотрудникам финансовых организаций на слово, не вычитывают договор, как следствие, появляются просрочки, начисляются проценты, пеня, штраф. Наличие просрочек лишает соискателя возможности принять участие в жилищной программе.

Банковские организации сотрудничают с Бюро Кредитных Историй (БКИ), где хранятся необходимые данные для принятия решения по ипотечной заявке:

  • о клиентах финансовых организаций;
  • о своевременности погашения оформленных ранее кредитов.

Информация по каждому заявителю проверяется в БКИ, решение принимается на основании результатов запроса.

Не редки ситуации, когда человек не подозревает, что в КИ образовались «темные пятна», и оставляет заявку. Факты, которые отрицательно отражаются на КИ:

  • несвоевременная оплата оформленных ранее кредитов – учитывается задолженность более 30 дней;
  • слишком частые запросы о предоставлении займа;
  • отсутствие КИ;
  • нулевой баланс на кредитной карте;
  • заявитель является поручителем по непогашенному кредиту.

Конечно, есть ситуации, когда вины соискателя в образовавшейся задолженности нет:

  • невыплаченная заработная плата;
  • пребывание на лечении;
  • сокращение штатной единицы.

Чтобы доказать собственную невиновность, обязательно сохраняйте документальные доказательства форс-мажорных обстоятельств. Кроме этого, случаются технические сбои в работе банковского программного обеспечения. Чтобы обезопасить себя от вероятных технических неполадок, следуйте простым рекомендациям:

  • храните все квитанции об оплате;
  • не спешите подписывать договор с финансовой организацией, прочтите его несколько раз и выясните все неоднозначные моменты;
  • ежегодно запрашивайте информацию в БКИ, чтобы убедиться в отсутствии долгов.

Список банков

С плохой кредитной историей (далее — КИ) лучше не обращаться в частные банки, т. к. к каждой крупной сделке они относятся чрезвычайно серьезно, и человеку с плохой КИ там ипотечный заем просто не дадут. Однако вот какие банки дают ипотечный кредит, если ваша кредитная история подпорчена:

  1. Ипотеку с плохой кредитной в банке барсСбербанк;
  2. Банк Москвы;
  3. Банк «ЮниКредит»;
  4. Банк «ДельтаКредит»;
  5. АК «Барс Банк»;
  6. ВТБ 24;
  7. Банк Жилищного Финансирования;
  8. Россельхозбанк;

Такое небольшое количество банковских организаций объясняется тем, что банки (особенно частные) всегда стремятся минимизировать свои потери; если же у человека плохая КИ, вероятность того, что он без проблем и вовремя оплатит ипотечный заем, довольно низка. Не каждый банк готов на это идти.

Обратите внимание! Шанс получить ипотеку в одном из перечисленных выше банков многократно возрастает, если с лицом был заключен договор о зарплате, то есть лицо является т. н. «зарплатным клиентом».

Это значит, что гражданин получает свою зарплату на счет определенного банка — а значит, в случае просрочки банк-кредитор может легитимно снять денежные средства со счета клиента, минимизировав тем самым свои собственные потери.

В регионах России активно осваивается рынок приобретения жилья с использованием ипотеки. По статистике, сегодня столичные города потеряли первенство по количеству заемщиков, воспользовавшихся этой формой покупки квартиры.

В российских экономически развитых регионах лидером по выдаче ипотечного кредита является «Сбербанк» – 6 000 офисов продаж, «ВТБ24» имеет 100 точек. Далее идут банки с развитой ипотечной сетью: «Газпромбанк», «ДельтаКредит», «Росбанк», «Уралсиб», «Райффайзенбанк», «Альфа-Банк», «Абсолют Банк», «ЮниКредит Банк».

Кредитная история

Помимо этого, существуют местные финансовые организации, к примеру, сибирский «МДМ Банк», татарстанский «АК Барс Банк», дальневосточный «Восточный экспресс банк». Столь широкий перечень предложений ипотеки в регионах свидетельствует о том, что возможности местного населения взять подобный займ практически приравнялись к столичным.

Как правило, банки предлагают единые условия выдачи кредита вне зависимости от региона, где они находятся. Соответственно, отношение к плательщикам с испорченной историей платежей по прежним кредитам также одинаковое. Единственное, в чем могут быть различия, – размер минимальной и максимальной суммы кредита. Это объясняется тем, что в регионах установлены лимиты меньше, чем в центральных районах страны.

Банки таким же образом при получении заявки обращаются в БКИ с целью иметь полную картину кредитной истории заявителей. В зависимости от этого выносится решение, выдавать ли займ потенциальному плательщику.

История каждого плательщика сугубо индивидуальна из-за причин возникновения долга, длительности невыплат. Поведение заемщика также возымеет свое действие при желании взять ипотечный кредит: если при возникновении проблем в финансовом плане клиент скрывался от кредиторов и не пытался разрешить проблему, то банк не будет сотрудничать с таким заявителем.

Для проштрафившегося в прошлом заемщика существует проблема выбора кредитной организации, которая пойдет навстречу его желаниям. Почти все региональные банки выдают кредиты по стандартам АИЖК – государственной структуры, которая финансирует региональные банки, – поэтому не может позволить себе рисковать.

Ипотеку с плохой кредитной в банке барс

Имея испорченную кредитную историю, потенциальные заемщики не должны терять надежду на получение ипотечного кредита. Для этого нужно проанализировать былые нарушения, исправить их, если есть такая возможность, или подыскать учреждение, которое лояльно отнесется к испорченной в прошлом истории платежей по кредитам.

Самый простой способ получить ипотеку даже с отрицательной КИ – обратиться к профессиональному кредитному брокеру. Ипотечный вопрос достаточно сложный и требует особого внимания, поэтому помощь опытного посредника, хоть и потребуется дополнительных финансовых затрат, но окажется уместной и оправдает материальные вложения.

Ипотечный брокер – аналитик банковского рынка и рынка недвижимости. Этот человек имеет личные связи с представителями банковских учреждений, знает работу банков изнутри, может предоставить реальные рекомендации про оформление ипотеки с недостаточно хорошей КИ. Также кредитный брокер подберет банк с оптимальной процентной ставкой.

Уралсиб» проверяет КИ всего за один год, а это значит, что если до этого и были проблемы, которые вы уже решили, то на решении банка это не отразится;

  • обращайтесь в те банки, где у вас открыты депозиты, вклады, дебетовые и зарплатные карты – правда, это целесообразно тогда, когда на этих счетах действительно имеются запасы денежных средств; тогда банк видит вашу состоятельность и может даже сам предлагать взять кредит;
  • обращайтесь в те банки, где у вас есть положительная кредитная история – например, если вы благополучно закрыли потребительский кредит «Газпромбанка», а КИ испортилась в каком-то другом банке, то взять ипотеку в «Газпромбанке» будет немного проще;
  • не обращайтесь в те банки, где у вас возникла просроченная задолженность.

Важно! Ни в коем случае не увлекайтесь массовой подачей заявок на ипотеку.

Каждый договор на его оформление содержит строку, информирующую заемщика о том, что финансовая организация будет отправлять данные о нем в Бюро кредитных историй. Заемщики обязаны поставить галочку в этой строке, иначе кредит ему не выдадут. БКИ — Бюро кредитных историй. Информация передается в Бюро и хранится в нем в течение 15 лет.

Узнайте к чему:  Как подать в суд на банк – узнайте как подавать заявление в суд по кредиту

Кредитная история – это сведения о выплатах кредитов, просрочках, досрочных погашениях обязательств. Банк, проверяя клиента, делает запрос в Бюро. Существуют 3 БКИ:

  • ОКБ, с которым сотрудничает Сбербанк;
  • С НБКИ сотрудничают остальные банки;
  • в Эквифаксе содержится информация о взятых товарных кредитах и займах из МФО.

Ипотеку с плохой кредитной в банке барс

Причины плохой кредитной истории

  1. Исчезла возможность выплачивать кредит. Если у вас есть непогашенный займ, это значительно снижает шанс на одобрение ипотеки.

Но допустим данный вариант для тех, у кого в прошлом были просрочки типа А (от 1 до 60 календарных дней). ВАЖНО! Клиентам, имевшим длительную просроченную задолженность вплоть до безнадежного долга, взысканного впоследствии через суд, на ипотеку рассчитывать вообще не стоит. Оформление возможно будет только на другого заемщика (сестру, жену или мужа, родителей).

Требования к заемщику Стоит заметить, что к такого рода клиентам банки предъявляют повышенные требования. В этом вы уже могли убедиться, прочитав предыдущий раздел. Это и более высокий первоначальный взнос, и договоренность о безакцептном списании средств, и предоставление поручителей (созаемщиков).

Какие условия предлагает банковская организация

Условия для граждан с плохой КИ довольно жесткие. Так, например, без привлечения поручителя с хорошей кредитной историей и с высоким доходом гражданину скорее всего ипотеку не дадут. Мы предлагаем ознакомиться с полным списком требований:

  1. Гражданин должен проработать в одной должности не меньше года.
  2. Он должен предоставить справку о доходах, подтверждающих его способность обеспечивать себя/семью помимо ежемесячных ипотечных выплат.
  3. Некоторые банки обязуют потенциального клиента предоставить документальные подтверждения наличия уважительных причин у просрочек. Это особенно актуально для крупных банков — «Сбербанк», «ВТБ 24» и так далее.
  4. Процентная ставка повышенная в связи со значительными рисками для банковского руководства. Ставка для граждан с плохой КИ у всех банков разная, но ее максимальное значение может доходить до 15% годовых.
  5. Ипотеку с плохой кредитной в банке барсУсловие внести большой первоначальный взнос (в разных банках по-разному, но среднее значение — 20% от общей суммы ипотечного займа; небольшие банки часто устанавливают для клиентов с плохой КИ стандартное требование внести первоначальный взнос в размере 15%).
  6. В обязательном порядке оформить покупаемую недвижимость в качестве залога. В спорных ситуациях — когда гражданин не может предоставить справку о доходах, например, или при плохой КИ — банки практически всегда допускают оформление только лишь «залоговых ипотек», т. к. минимизируют свои риски.
  7. Обязательство привлечь одного, а чаще двух поручителей с хорошей кредитной историей, а также стабильным и высоким доходом.
  8. Максимальный срок ипотечного займа может быть установлен совсем небольшим по требованию банка, иначе договор с заявителем не будет заключен.

    На заметку. Обычная практика — максимальный срок ипотеки в 15 лет.

  9. Для крупных банков важен такой параметр, как срок просроченных платежей. Так, например:
    • если кредитная история гражданина была испорчена просрочкой, не превышающей 30 дней, шанс на получение ипотеки присутствует даже в гигантах вроде «Сбербанка» или «ВТБ 24»;
    • если срок просроченных платежей не превышает 60 дней, средние и небольшие банковские организации охотно пойдут навстречу, особенно если будут предоставлены документальные подтверждения уважительных причин просрочки;
    • если же срок превышает 60 дней, вероятность получить ипотеку уменьшается даже в небольших банках.

    Тогда получить ипотеку можно только в том случае, если заявитель предоставит справку о высоких и стабильных доходах, а также если он привлечет не менее двух поручителей.

  10. У гражданина не должно быть просрочек на момент подачи заявления; в противном случае отказ в рассмотрении заявления на ипотечный займ практически гарантирован.
  11. Лояльные банки также учитывают, как давно были совершены несвоевременные платежи. Если просрочки случились три года назад, но с тех пор кредитная история заявителя безупречна, шанс на рассмотрение заявления многократно вырастает.
  12. Максимальная сумма ипотечного займа у крупных банков может составлять до 30 млн рублей, у небольших — до 3 млн рублей.
  13. Обязательное оформление страховки от потери работы в том случае, если именно потеря рабочего места в прошлом привела к просроченным платежам.

Если финансовое учреждение согласится взять на себя риски, связанные с невыплатой средств по жилищной программе, заявителю будут предложены более жесткие условия. Прежде всего, высокий процент. По статистике, финансовые структуры все чаще идут на уступки и одобряют заявки клиентам с негативной кредитной историей.

Это обусловлено тем, что четверть заявителей имеют задолженности. Зачастую это связано с непростой финансовой ситуацией в стране, а не с мошенничеством со стороны клиента. Как правило, 5 дней не расценивается как просрочка, а некоторые финансовые организации даже закрывают глаза на просрочку до одного месяца.

При наличии отрицательной кредитной истории банк с высокой долей вероятности потребует от заявителя следующее:

  • первый взнос по договору не менее 30% от стоимости дома;
  • наличие недвижимого имущества под залог – автомобиль, другая недвижимость;
  • поручитель с безупречной КИ;
  • созаемщик.

Ипотека с плохой кредитной историей в банке

Конечно, банк будет перестраховываться от возможных рисков, это отразится на условиях займа следующим образом – сокращение сроков погашения.

  • Привлечение поручителя с безупречной КИ, высокой заработной платой, чтобы в случае материальных проблем у клиента вместо него оплачивать ипотеку.
  • Привлечение дополнительного созаемщика – что позволит увеличить сумму займа, снизить риск его невыплаты.
  • Соберите максимально возможный пакет документов, обязательно подтвердите наличие в собственности недвижимости.
  • Постарайтесь максимально увеличить первый взнос.
  • Если были случаи невыплаты кредита по причине сокращения штатной единицы, оформите страховку на случай потери работы.

Переписать кредитную историю – стоит ли это делать?

На многочисленных тематических форумах встречаются отзывы и советы о возможности переписать КИ. Однако специалисты настоятельно не рекомендуют идти на подобные уловки. Вся информация о клиентах банковских организаций хранится в Национальном Бюро Кредитных Историй, а в этот реестр внести изменения невозможно, поскольку эти данные не подлежат корректировке.

Любые предложения исправить кредитную историю – это мошенничество. Если клиент будет уличен в подобных незаконных действиях, получить кредит в будущем он вряд ли уже сможет. Чтобы привлечь незадачливых клиентов, мошенники используют следующие заявления:

  • можно взломать базу данных и удалить информацию о просрочках;
  • сотрудник финансовой организации запишет за клиентом несколько успешно погашенных займов, чтобы разбавить отрицательную кредитную историю;
  • мошенник представляется сотрудником БКИ и гарантирует изменение КИ;
  • мошенники обещают за вознаграждение предоставить информацию о банках, которые не запрашивают данные в БКИ.

Специфика ипотечного кредитования

Выгода предложения зависит от того, на что больше всего обращает внимание клиент. Например, одному человеку принципиальным будет размер процентной ставки, другому — максимально возможный срок кредитования. Поэтому мы постараемся проанализировать каждый банк, в котором можно оформить кредит, а затем укажем, где самые сбалансированные предложения.

  1. Ипотеку с плохой кредитной в банке барсКоличество требуемых документов, необходимость привлекать поручителей/созаемщиков, требование быть «зарплатным клиентом».
    • АК «Барс Банк» не требует поручительства, а также предусматривает предъявление всего лишь паспорта, СНИЛС, справку о доходах и документы по залогу.
    • Сбербанк и ВТБ-24, наоборот, потребуют максимально возможный пакет документов, в том числе документальные подтверждения наличия уважительных причин у просроченных платежей.
    • Дополнительное обязательное условие в этих двух банках — клиент должен быть «зарплатным клиентом» и/или работать в государственных структурах.
  2. Размер процентной ставки.

    Самые выгодные предложения у Банка Москвы (11,75%), Сбербанка и АК «Барс Банк» (12,5%). Самые невыгодные — у «Дельтакредит», ВТБ-24 (14% годовых), у Банка Жилищного Финансирования (15%) и Россельхозбанка (15,5%).

  3. Размер первоначального взноса.

    Сбербанк, ЮниКредит и Банк Москвы требуют взнос от 20%; остальные перечисленные в списке банки требуют стандартные 15% от общей суммы займа.

  4. Максимальный размер кредита.

    ВТБ-24 выдает ипотечный займ стоимость до 30 млн рублей, Россельхозбанк — до 20 млн рублей; средняя стоимость займов от остальных банков в списке не превышает 5 млн рублей.

  5. Максимально возможный срок ипотечного займа.
    • ВТБ-24, Сбербанк, Банк Москвы, Юникредит, а также Россельхозбанк выдают ипотеку сроком до 30 лет.
    • Дельта-Кредит — до 25 лет.
    • Банк Жилищного Финансирования — до 20 лет.
    • АК Барс Банк — до 15 лет.
Узнайте к чему:  Совкомбанк рефинансирование кредитов

Таким образом, составить мнение о том, какое банковское предложение самое выгодное, можно только с учетом целей и предпочтений клиента.

Самыми сбалансированными предложениями можно считать ипотечные офферы от АК «Барс Банк», ВТБ-24 и Россельхозбанка.

Военная ипотека

Можно обойти требования банков и оформить ипотеку на особенных условиях — там, где не требуется хорошая кредитная история. На данный момент популярны два альтернативных варианта:

  1. Ипотека от застройщика (ее также называют «рассрочкой от застройщика»).

    Актуально только в том случае, если у заявителя имеется больше 40% от общей стоимости квартиры, а также высокий реальный доход. От заявителя потребуется самый минимум документов, а ставку оформляют меньшую, чем могло бы быть при обычном оформлении ипотеки через банк.

    Однако, срок кредитования совсем небольшой — не более 2-3 лет, из-за чего ежемесячные выплаты получаются внушительными, часто превышающими 80 тыс. рублей в месяц; более того, квартира переходит в собственность клиента только после полной оплаты ипотеки.

  2. Ипотеку с плохой кредитной в банке барсЛомбардное кредитование.

    Актуально в том случае, если у гражданина уже имеется какая-либо недвижимость или земельный участок; под эту собственность оформляется залог, после чего гражданину выдается ссуда, соответствующая стоимости собственности, предоставленной в залог. Максимальная сумма обычно не превышает 50 млн рублей, а максимальный срок — 5 лет; процентные ставки выше, чем было бы при оформлении ипотеки в банке — от 16% годовых.

    В связи с перечисленными выше условиями ежемесячные платежи по ломбардному кредитованию тоже выходят очень большими; есть риск потерять имущество, отданное в качестве залога, если платежи будут просрочены и по ним будут начисляться значительное пеня. Однако получить такое кредитование очень просто — не требуется ни страхование, ни подтверждение доходов, ни прочие документы, стандартные для оформления ипотеки в банках.

Больше информации о том, где и как оформить ипотеку заемщику с плохой КИ и в случаях, если КИ отсутствует, вы найдете в нашей статье.

Получить ипотеку с плохой КИ можно и в обход банка, но даже в том случае, если столкновение с банком неизбежно, все равно шанс на получение займа присутствует даже при таких непростых условиях. Главное, что нужно помнить гражданину — банки не желают рисковать лишний раз, им нужны своевременные и полные платежи.

Поэтому главная задача для заявителя при наличии плохой кредитной истории — убедить банк в собственной благонадежности:

  • предоставить письменные объяснения с доказательствами, почему были совершены просрочки;
  • быть готовым привлекать поручителей и/или созаемщиков;
  • дать справку о доходах, подтверждающей стабильную платежеспособность и так далее.

В таком случае даже самый скептически настроенный банк выдаст ипотечный займ.

Довольно часто молодые семьи принимают решение улучшить условия проживания, используя материнский капитал. Для этого финансовые организации предлагают специальные программы, где МК является первым взносом за дом или квартиру.

Законом о жилищном кредитовании кредитовании предусмотрена возможность оформления договора на одного супруга. Тогда между супругами должен быть заключен брачный договор. Некоторые финансовые организации предлагают определенную форму такого документа. Однако бывают ситуации, когда банк требует подписать брачный договор исключительно своего образца.

Таким образом, супруг с отрицательной КИ имеет право не принимать участия в кредитовании. Договор оформляется на супруга с хорошей КИ. Заемщик действует следующим образом — в Пенсионном фонде пишет заявление с просьбой направить всю сумму материнского капитала на открытый ипотечный счет в банке.

МК можно использовать для покупки дома или квартиры только в общую собственность. Исходя из этой законодательной нормы, заемщик предоставляет в Пенсионный фонд нотариально заверенное обязательство про оформление приобретенного жилья на всех членов семьи на протяжении полугода с момента погашения займа.

Ипотеку с плохой кредитной в банке барс

О стандартных условиях выдачи ипотеки все осведомлены. При выдаче ипотеки заемщику с негативной КИ условия несколько изменяются:

  • повышение процентной ставки;
  • уменьшение лимита/запрос большей доли первоначального взноса (от 40 %);
  • требование закрытия всех действующих ссуд;
  • страховка;
  • наличие поручителя/созаемщика;
  • высокий стабильный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ, плюсом могут быть выдвинуты требования непосредственно к работодателю (стабильная компания, зарекомендовавшая себя на рынке);
  • сокращение срока кредитования.

При наличии кратковременных просрочек навстречу банк может пойти зарплатным клиентам, не задирая процентную ставку по ипотеке «до небес».

Важно! Особое значение имеет длительность просрочки. Чем дольше решался вопрос погашения задолженности, тем меньше вероятность одобрения займа на жилье. А если имели место судебные разбирательства, то о крупных кредитах, как ипотека или автокредит, и думать забудьте.

Несмотря на наличие дорогостоящего залога, который в случае невыплат можно будет изъять, реализовать и покрыть все расходы, ипотечное кредитование относится к высокорисковому типу. Связано это с низкой ликвидностью предмета залога.

Созаемщиков и поручителей так же будут скрупулёзно проверять. Поэтому подбирать их стоит, исходя из состояния КИ и действующей кредитной нагрузки. Для этого изначально необходимо проверить кредитный рейтинг заемщика, а также созаемщика и поручителя.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотеку с плохой кредитной в банке барс

Ипотечное кредитование – это серьезный вид займа, который выдается банками на приобретение жилья. Кредит выдается на длительный период. Вполне логично, что банк, прежде чем выдать большую сумму заемщику, желает узнать подробности о его финансовых возможностях, ответственности в выполнении своих обязательств, если ему уже случалось брать кредиты.

Существует федеральная база данных всех заемщиков – БКИ (Бюро кредитных историй). К ней имеют доступ все кредитные организации. Именно здесь сосредоточена информация о клиентах банков, как они расплачивались по своим кредитам, не было ли задержек и образования долгов. В результате складывается история платежей клиентов.

Темные пятна в истории платежей граждан портят их репутацию как заемщиков. В этом случае банк имеет полное право отказать просителю в выдаче ипотечного кредита. Однако ни один случай нельзя считать безнадежным, так как даже неблаговидную кредитную историю можно исправить.

Существует несколько вариантов внести изменения в свою испорченную репутацию плательщика кредитов:

  1. Взять пару мелких кредитов, в разных кредитных организациях и исправно их выплатить. Дополнительно читайте о том, можно ли взять микрокредит с плохой кредитной историей и как это сделать.
  2. Нанять кредитного брокера, который за определенную плату найдет лояльный банк, который выдаст кредит, не обращая внимания на прежнюю историю.
  3. Найти самостоятельно банк, который согласится пойти навстречу клиенту с плохой историей платежей.
Узнайте к чему:  Аккредитация на электронной площадке Сбербанк-АСТ: как пройти?

Все три варианта сопряжены с трудностями, и нет стопроцентной гарантии, что ипотеку дадут. В первом случае потребуется время, чтобы выплатить 2 кредита. С учетом процентных ставок банков, понадобятся средства, и не факт, что будет получено согласие банков на выдачу даже мелкого кредита.

Найм брокера потребует финансовых расходов, а в третьем случае гражданину необходимо самому обойти всевозможные кредитные организации и попытаться взять займ. Таким образом, выход из ситуации все-таки, имеется, но необходимо выбрать приемлемый вариант.

Подыскивая вариант, где можно взять ипотечный кредит с плохой историей предыдущих платежей, рекомендуется подать заявки в несколько кредитных организаций одновременно, тем более что закон этого не запрещает. Предпочтительным вариантом могут стать молодые банки, только начинающие функционировать на финансовом рынке.

При этом в банке оформляется страховка на залог, квартиру и другие возможные риски. Некоторые известные кредитные учреждения, где предоставляется ипотечный заем гражданам с испорченной ранее кредитной историей:

  • «Сбербанк»
  • «Банк Москвы»
  • «Газпромбанк»
  • «Россельхозбанк»

При обращении в мелкие, малоизвестные большому кругу людей, банки можно надеяться на то, что в них удастся получить кредит, так как они более лояльно относятся к испорченной истории платежей клиентов. Они, также как и другие банки, проверяют кредитную историю заявителей, но готовы предложить свои условия, убедившись в том, что гражданин имеет хороший и постоянный доход, поэтому в состоянии гарантировать возврат средств. К такого рода займодателям относятся:

  • «Промсвязьбанк»
  • «КредитЕвропаБанк»
  • «Русский Стандарт Банк»
  • банк «Призвание»

При обращении в крупные и известные организации потенциальным клиентам могут пойти навстречу, но условия кредитования будут жесткими. Основные условия, которые традиционно выдвигают банки заемщикам с плохой кредитной историей:

  • От 40% от общей суммы первоначального взноса.
  • Высокая процентная ставка.
  • Комплексное страхование.
  • Привлечение поручителя.
  • У заемщика должна быть официально подтвержденная справкой 2-НДФЛ высокая заработная плата.
  • Ограничение лимита кредитования.
  • Сокращение срока выплаты займа.

Некоторые банки выдают кредит своим зарплатным клиентам, так как в данном случае они имеют возможность включить в договор займа пункт о возможности перечисления средств со счета плательщика в счет погашения кредита. Этот вариант допускается для граждан, которые в прошлом допустили просрочку до 60 дней.

Компании-застройщики имеют реальную возможность предоставлять клиентам займы в счет уплаты за строительство квартиры. Эти организации точно не проверяют кредитные истории граждан. Но такая возможность имеет подводные камни, поэтому менее востребована у населения:

  • существует риск банкротства компании;
  • сумма платежей обычно превышает банковские, так как застройщик не рассчитывает на долгосрочный расчет с клиентом;
  • необходимо внести первоначальный взнос в большом размере, как гарантию платежеспособности покупателя;
  • строительство квартиры может затянуться на длительное время.

Чтобы оформить ипотечный  договор, действуйте следующим образом:

  • обратитесь в крупные банковские организации;
  • подайте заявку в новые банковские организации;
  • оформите рассрочку в компании, которая занимается строительством жилья.

Солидные банки заинтересованы в клиентах, соответственно, с большой долей вероятности заявителю предложат ипотеку, однако на более жестких условиях:

  • высокий процент;
  • меньшие сроки погашения ипотеки;
  • несколько поручителей;
  • первоначальный взнос не менее 30%;
  • высокая зарплата;
  • наличие залога – как правило, это и есть приобретаемая в ипотеку недвижимость.

Если в солидных финансовых учреждениях оформить ипотеку не удалось, следующий шаг – заявка в небольшие банковские организации. Подобные финансовые структуры находятся на этапе укрепления на финансовом рынке и расширения сферы влияния, и предъявляют к заявителям умеренные требования.

Кроме этого, мелкие банковские организации запрашивают данные о клиентах в небольшом количестве КБИ, вероятнее всего, факты про задолженности по ранее оформленным кредитам банк не узнает.

Уже стало традицией, когда застройщик предлагает клиентам оформить рассрочку, поскольку строительные компании нацелены на привлечение инвесторов и охотно сотрудничают с покупателями жилья. Более того, представители строительной компании не проверяет историю взаимоотношений клиента с банковскими учреждениями. Условия ипотечного кредитования от застройщика:

  • небольшой срок погашения;
  • ипотеки без первоначального взноса не предусмотрено;
  • купить квартиру нужно на стадии строительства – это обусловлено тем, что объект находится в стадии строительства и застройщику необходимы средства.

Как известно, централизованного БКИ на всех заёмщиков в России всё ещё нет, поэтому иногда возможна ситуация, когда банк просто не знал о вашем просроченном кредите и благополучно выдал новый. С крупным банком такое маловероятно. Обращаться в маленькие банки Плюс: небольшие кредитные учреждения не имеют доступа ко всем БКИ, плюс им нужно набирать клиентов, а значит, они склонны предлагать займы на более либеральных условиях.

Минус: несколько просроченных ипотечных кредитов для маленького банка окажется более тяжёлым ударом, чем для крупного банка, поэтому небольшие кредитные учреждения иногда напротив склонны придирчиво относиться к потенциальным клиентам. Обращаться в МФО для исправления КИ Плюс: если заём действительно будет возвращён в положенный срок, это положительно отразится на кредитной истории, пусть и не исправит её полностью.

Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях.

Обращение к ипотечному брокеру Кредитный брокер – это посредник, который помогает получить одобрение по любому кредиту. Есть и те брокеры, которые специализируются исключительно на ипотечном кредитовании. Относиться к таким посредникам нужно с осторожностью, поскольку среди них есть и те, кто реально помогает, и те, кто может только усугубить ситуацию.


Ипотечный брокер действительно может помочь, подыскав заёмщику предложение в таком банке, где его кредитная история не послужит причиной для отказа (ведь у всех банков своя система оценки потенциальных клиентов).

Задолженность погашена в полном объеме, и клиент обратился в «Ренессанс Капитал» за потребительской ссудой на покупку дома, а так же подал заявку на ипотечный кредит в «Сбербанк». По потребительскому кредиту им был получен отказ, в то время как «Сбербанк» дал одобрение. Почему так получилось? «Русский стандарт», как и «Сбербанк», имеет собственное Бюро кредитных историй, в котором хранятся сведения о КИ их клиентов.

Важные рекомендации

  • Если у вас есть выбор – обратиться в банк, где зафиксирована негативная КИ, или в банк, где положительная КИ, конечно, выбирайте второй вариант. При этом целевое назначение займа не имеет значения – это может быть товарный или потребительский заем.
  • Отдавайте преимущество банку, где анализируют кредитную историю клиента не более чем за 12 месяцев.
  • Перед подачей заявки погасите все задолженности и по возможности закройте текущие кредиты.
  • Соберите документы по активам.
  • В первую очередь подавайте заявки в банк, где у вас открыта зарплатная карта.
  • Обратитесь в молодой банк – здесь, вероятнее всего, ведут политику привлечения новых клиентов, и может быть, не обратят внимания на огрехи в КИ.
  • Внимательно изучите предложение по ипотечному кредитованию от застройщика.
  • Не соглашайтесь на корректировку КИ, это одна из форм мошенничества.

Берегите кредитную историю с первых дней сотрудничества с банком, не допускайте несвоевременных платежей, поскольку в будущем оформить ипотечный договор будет очень сложно. Помните, кредит – мощный финансовый инструмент, которым нужно пользоваться осторожно и умело.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector