Как избавиться от кредитов и долгов законно: пошаговая инструкция.

Как избавиться от кредита законным способом?

Не секрет, что долги образуются именно тогда, когда нечем платить по договору. В случае образования задолженности порядок действий кредитных организаций всем знаком:

  1. Постоянные звонки клиенту и его родственникам, а так же на работу;
  2. Накладываются пени и штрафы, которые растут с каждым днем. Чем больше просроченных платежей по кредиту, тем больше придется заплатить;
  3. Передача дел в коллекторские компании. Всем известно, что такие организации специализируются на «выбивании» денег с клиента. И для достижения своей цели они используют различные способы. Поэтому стоит избегать общения с коллекторами, и не прятаться, а лучше пытаться решить проблему;
  4. Взыскание долга через суд. Эта мера также не несет в себе ничего приятного. На основании судебного решения у должника могут арестовать счета, и забрать имущество.

Как видно из списка, у кредитных организаций масса способов, как вернуть свои деньги.

Несмотря на это, у каждого должника имеется в запасе несколько решений, следуя которым можно избавиться от кредита законным способом, даже если у человека нет денег на оплату счетов.

№ п/п Способ законно списать долги Примечание
1 Рефинансирование кредитов Процедура проводится с целью:
  • Объединение кредитов;
  • Улучшение условий займа;
  • Увеличение периода возврата;
  • Уменьшение ежемесячной нагрузки на бюджет;
  • Предотвращение возникновения задолженности.
2 Реструктуризация долга Возможность изменить условия действующего кредитного договора, с целью недопущения просрочек.
3 Продажа залогового имущества Продажа залогового имущества позволит должнику избавиться от задолженности в короткие сроки и без дополнительной волокиты.
4 Отсрочка платежа Банк отодвигает очередную дату поступления денежных средств на более позднее время. При этом условия договора не меняются.
5 Признание себя банкротом Процедура проводится в судебном порядке. После признания банкротом, гражданин не сможет брать кредиты и заниматься предпринимательской деятельностью.

Стоит отметить, что совсем не платить по кредитным договорам, не получиться. С помощью указанных способов можно лишь списать образовавшиеся штрафы и пени, и тем самым уменьшить сумму долга.

В сети интернет появились объявления неких юридических компаний, которые якобы могут полностью избавить от долгов. Не стоит поддаваться на подобные уловки. Вполне вероятно, что такие компании работают по мошенническим схемам.

Способы списания долгов более подробно рассмотрены ниже.

Также будет интересно почитать: Можно ли отменить кредит?

Избавиться от долгов и кредитов

Банки не меньше клиентов заинтересованы в возврате своих средств. Поэтому они разработали ряд процедур, которые помогут должнику стабилизировать материальное положение и исполнить свои обязательства.

Процедура вам подойдет, если имеется несколько непогашенных кредитов. Она подразумевает слияние всех займов в один. Такое объединение удобно, поскольку меняется график платежей и снижается процентная ставка.

Обычно подразумевает уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока действия кредитного соглашения. Однако итоговая стоимость ссуды увеличится.

Вы оформляете новый заём на более выгодных условиях. Он направляется на погашение предыдущего кредита. Это позволит вам изменить график платежей на более удобный и снизить общую долговую нагрузку.

Вы может попросить у банка полную отсрочку платежа на полгода, либо воспользоваться частичной отсрочкой (платить только проценты). Кроме того, можно изменить валюту займа и вносить ежемесячные платежи в той валюте, которая имеет самый выгодный курс.

  • Продажа залогового имущества

Вы можете продать свою залоговую недвижимость по рыночной цене. Так вы погасите долг по кредиту. В противном случае у вас могут остаться «хвосты» по кредиту, если имущество реализует банк.

Как остановить рост задолженности?

Если вы осознали, что больше не можете выплачивать кредит на прежних условиях, не пускайте все на самотек. Как можно скорее уведомите банк о тяжелом финансовом положении.

Заявление подается в письменной форме. В нем следует указать:

  • причины, по которым вы не можете вносить ежемесячные платежи по кредиту (потеря работы, тяжелая болезнь и др.);
  • намерение исполнить взятое на себя обязательство в будущем (не уклоняться от уплаты долга).

Что такое «Рефинансирование» кредитов?

Случаев, когда человек берет несколько кредитов немало. Одно дело – с какой целью он оформляет займы, и совсем другое – как он платит, когда их много. В конечном итоге, в жизни такого «авантюриста» возникает момент, при котором он больше не может отвечать по взятым на себя обязательствам. В данной ситуации на помощь может прийти процедура рефинансирования кредита.

Подсчет денег

Рефинансирование – это оформление еще одного кредита, но уже с целью погашения всех остальных займов. Деньги в таком случае, банковское учреждение на руки клиенту не выдает. Обычно суммы переводятся на счета в безналичном порядке.

Узнайте к чему:  Как обобрать бывшего мужа: раздел имущества при разводе

Однако далеко не каждый заемщик сможет провести рефинансирование. Для того чтобы улучшить финансовое положение именно таким способом, клиент должен отвечать одному из требований:

  • Заемщик осуществлял взносы по кредиту сроком от 6-ти до 12-ти месяцев;
  • До окончания срока действия кредитного договора осталось более полугода;
  • Займ не был ранее реструктурирован;
  • По кредиту не допускались просрочки. В отдельных случаях банк может рефинансировать кредит и при наличии просрочек, но сроком не более 10-ти дней.

Таким образом, рефинансирование – это отличный способ решить финансовые трудности путем объединения действующих кредитов в один.

В чем смысл реструктуризации долга?

Реструктуризация долга применяется, в случае если у клиента возникают трудности с взносом денег по кредиту. Причем инициатором такого процесса должен выступать исключительно сам должник. Банк не может знать о возникших трудностях, поэтому клиенту необходимо обратиться в финансовое учреждение с соответствующим заявлением.

Реструктуризировать долг, значит изменить условия договора. Однако банк на такие действия идет неохотно, только при наличии веских оснований. К таковым можно отнести:

  1. Потеря работы, или сокращение заработной платы заемщика;
  2. В случае болезни заемщика, и как следствие потеря трудоспособности;
  3. В случае потери кормильца, или выходом в декретный отпуск;
  4. Большая нагрузка на семейный бюджет;
  5. Смерть заемщика.

Естественно, что банк потребует наличие документов, доказывающих, что у клиента возникли обстоятельства, позволяющие реструктуризировать долг.

Стоит отметить, что возникшие финансовые сложности заемщика должны носить временный характер, а кредитная история должника должна быть положительной.

Как избавиться от кредитов и долгов законно: пошаговая инструкция.

При обращении клиента в офис с заявлением о реструктуризации долга, банк обязан оказать услугу в индивидуальном порядке, даже если это непрописанно в заключенном кредитном договоре. Кроме того помощь банка должна быть бесплатной. Хотя на практике, клиенту все-таки приходится вносить некоторые платежи.

Таким образом, клиент реструктуризировать долг просто по причине создания более благоприятных условий кредитования не сможет. Необходимо помнить, что процесс изменения пунктов кредитного договора с банком возможен только на основании взаимовыгодных условий и наличия веских причин.

Как избавиться от кредитов, если нечем платить?

Учтите, что банк может списать долг только при наличии определенных условий:

  • издержки на взыскание задолженности превышают сумму самого долга;
  • истекли сроки давности для взыскания;
  • должник умер и не оставил после себя наследников;
  • с заемщика нечего взять;
  • должник официально признан банкротом.

Если вы ищете способ быстро избавиться от накопившихся долгов, наилучшим вариантом станет банкротство.

Если суд удовлетворит исковые требования кредитного учреждения, дело передается в службу судебных приставов. Они начнут исполнительное производство.

В подобной ситуации вы рискуете потерять не только свои накопления, но и имущество. Приставы вправе его арестовать и реализовать в счет уплаты долга. Кроме этого, вам могут запретить выезжать за границу или пользоваться водительскими правами.

Если вы не имеете официального дохода, имущества и банковских счетов, то приставы ничего не смогут сделать. Они направят кредитору документ о невозможности истребования долга и закроют дело. Однако банк может снова и снова направлять исполнительный лист в ФССП, и каждый раз дело будет открываться вновь.

Если банк сможет доказать, что вы получили кредит с помощью мошеннических действий, либо являетесь злостным неплательщиком, вам «светит» уже уголовная статья (ст. 159.1 или ст. 177 УК РФ соответственно).

Как избавиться от кредита законным способом?

Наиболее удачное решение в вопросе избавления от долгов – продажа залогового имущества. Это единственный способ, который помогает достичь результата без дополнительной волокиты и сможет сэкономить кучу времени. Однако на деле у продавца возникают некоторые сложности.

В первых – поиск покупателя. Далеко не каждый человек захочет купить имущество, которое находится в залоге у банка. Ведь после оформления соответствующей документации вместе с покупкой к покупателю переходят и долги.

Во вторых — заниматься продажей лучше самостоятельно. Банки, несомненно, могут оказать помощь в решении такого вопроса, но цена, которую они попросят за залоговое имущество будет на 10-20% ниже рыночной стоимости.

После того как продажа имущества состоялась должник сможет погасить значительную часть основного долга. Поскольку оставшаяся сумма кредита станет значительно меньше, то будет пересмотрен график платежей.

Узнайте к чему:  Уменьшить количество месяцев по кредиту

Как избавиться от кредитов и долгов законно: пошаговая инструкция.

В 2014 году был принят закон, согласно которому физические лица могут признать себя банкротом, и списать все свои долги.

Однако на самом деле все не так-то просто. Не может любой человек проводить процедуру банкротства только потому, что ему надоело платить.

Для того чтобы можно было объявить себя банкротом, физическое лицо должно:

  1. Иметь сумму долга, превышающую 500 000 рублей;
  2. Ему действительно должно быть нечем платить. То есть не должно быть никакого имущества, либо каких-то денежных поступлений;

Важно помнить, что признать физическое лицо банкротом может только суд.

На судебном заседании должнику необходимо будет доказать, что он не может отвечать по обязательствам по кредиту, так как, например, нет работы, либо неудачная предпринимательская деятельность и прочее.

Процедура банкротства проводится не более одного раза в пять лет. После суда все залоговое имущество будет продано по цене ниже рыночной, а если вырученной суммы будет недостаточно для покрытия долга, то клиента обяжут вернуть долг по истечении определенного периода времени.

Кроме того к банкротству стоит прибегать в самых крайних случаях, поскольку погасив просрочку по кредиту, человек не сможет в ближайшие годы заниматься предпринимательской деятельностью и оформлять еще кредиты.

Шаг №1. Необходимо принять осознанное решение, что вы больше кредитов не берете. И при любом предложении извне о взятии кредита вы отвечаете отказом

Повторяйте это при каждом удобном случае, что вы не берете кредиты. Мир вас обязательно услышит.

Шаг №2. Если в данный момент у вас есть кредитная карта, то вы ее разрезаете пополам и больше не продлеваете у банка

Этот шаг тоже должен быть полон уверенности в том, что вам она больше не пригодится.

Шаг №3. Этот шаг — более длительный по времени

Необходимо просчитать сумму, которую вы можете отдавать каждый месяц банку. Эта сумма должна быть для вас комфортная.

Не спешите погасить кредит быстро. Ущемлять себя сильно нельзя, это приведет вас к стрессу и болезни.

Шаг №4. Этот шаг — очень позитивный для Вас, и его необходимо обязательно сделать

Необходимо открыть накопительный счет в банке. Наряду с погашением кредита, вам необходимо начать откладывать 10% от своего дохода на накопления.

Таким образом, вы транслируете Миру о ваших позитивных намерениях об изменении вашего отношения к деньгам и их ценности.

Шаг №5. Заведите «главную книгу финансов» для себя. Там необходимо записывать все доходы и расходы

Поскольку вы решили избавиться кредитов, то теперь нужно научиться накоплению денег на ваши желания. И в этом она вам очень поможет.

И — еще один маленький секрет. Эта методика позволит вам не только уйти от долгов, но и накопить деньги очень быстро и легко. Это — закон богатства от Вселенной. Так получилось у всех богатых людей, — получится и у вас!

Если вы выбрали первый вариант и залезли в долги ещё больше, теперь надо всего лишь грамотно и законно от них избавиться. Очень трудно начать мыслить рационально, когда тебе трезвонят кредиторы, жёстко напоминая, что пора деньги возвращать, да ещё и с огромными процентами.

Такие факторы очень угнетают и не дают мыслить трезво. Вы начинаете впадать в депрессию, и у вас попросту опускаются руки. Эти мысли надо отбросить и действовать. Сначала займёмся кредитами, а долги друзьям оставим на потом. Как закрыть кредит, и что сделать в первую очередь?

  1. Берём тетрадь, в которую записываем все свои долговые обязательства, – кому и сколько денег вы должны.
  2. Напротив каждого кредита записываем сумму ежемесячного платежа, и сколько месяцев осталось до окончания срока кредита.
  3. Если все эти данные хранятся у вас в компьютере, всё равно перенесите их на бумагу. Информация, написанная вручную, воспринимается гораздо эффективней напечатанной на бездушной машине. В тетрадке гораздо проще нарисовать любую схему.
  4. Затем следует пронумеровать все кредиты. Под цифрой «1» должен стоять кредит, который вы реально имеете возможность погасить в самый короткий срок. Последним, соответственно, должен быть кредит, который для вас самый тяжёлый.

Эти деньги вы сможете перенести на следующий кредит и так далее, до последнего пункта. Когда вы привыкните к такой схеме расчёта, вам станет гораздо проще не только разбираться с долгами, но и откладывать деньги на какую-нибудь важную покупку.

Если у вас есть вредные привычки, постарайтесь от них избавиться, и вы увидите, сколько сэкономленных средств останется. Их вы можете досрочно внести в следующий по вашему списку банк либо отложить на чёрный день.

Узнайте к чему:  Кредит в Дельта Банк – как отдать долг по кредиту в ДельтаБанке

Не стоит надеяться, что с помощью какой-нибудь магии кредит погасится сам по себе, или банк в честь вашей годовщины свадьбы простит вам все долги. Такого не бывает. Вы, конечно, можете начать играть в лотерею и мечтать о джекпоте, но это лишь затянет процесс и усугубит ситуацию. А кредитная яма будет всё углубляться.

Подробнее о том, как избавиться от долгов и кредитов, и что конкретно делать при помощи инструментов Трансерфинга реальности, читайте дальше. 

Первое и самое эффективное, что вы можете сделать, чтобы начать освобождаться от долгов и кредитов – это перестать думать о них. Вообще. Переведите своё внимание на ваши цели – на то, что вы хотите получить, как вы хотите жить.

Кредиты и долги всегда отдаются только в процессе движения к целям. Поэтому думайте не о том, сколько вам нужно денежных знаков, чтобы погасить задолженность. Думайте о том, чего вы действительно хотите.

Например, отправиться в кругосветное путешествие. Или построить загородный дом. Определите для себя глобальную цель, которая будет откликаться в вашей Душе. И пусть ваши мысли, внимание и энергия будут на этой цели, а не на негативных установках «У меня много долгов», «Мне не хватает денег».

Самый мощный инструмент Трансерфинга для реализации целей – это намерение. Это не надежда, не мечта, не ожидание – а твёрдая, спокойная решимость иметь и действовать. Когда мы правильно работаем с этим инструментом, подключается энергия внешнего намерения, которая приближает нас к желаемому результату.

Главное – корректно сформулировать намерение. Очень часто начинающие практики Трансерфинга реальности прописывают: «Я избавляюсь от долгов», «Я получаю 3 миллиона и закрываю долги». На самом деле такое намерение будет работать неэффективно.

В намерении необходимо прописать не желание выплатить кредит, а вашу истинную цель – то, что вы собираетесь делать, когда вас больше не будут сдерживать финансовые обязательства. Пропишите: «Я – владелец загородного дома на берегу реки» или «Я отправляюсь в полугодовое путешествие на яхте по Средиземному морю».

Или, если вы непременно хотите указать конкретную сумму денег, то это может быть такая формулировка: «Я успешно создаю и развиваю своё дело, и моя прибыль за месяц составляет от … рублей. Я реализую свои таланты и помогаю людям через мой бизнес».

Важность в Трансерфинге реальности – это как раз все ваши страхи, тревоги и сомнения, которые возникают, когда вы начинаете думать о долгах и кредитах. Да, иногда очень трудно снизить важность и перестать волноваться, если денег действительно нет, а кредиторы регулярно начисляют вам проценты и штрафы, и сумма долга только увеличивается… Но, если вы действительно намерены вырваться из этого замкнутого круга – повышайте осознанность и выполняйте техники для снижения важности.

Самые эффективные техники: «Инверсия реальности», «Действие», «Возвышение над проблемой». Они подробно описаны в статье «Как снизить важность? Обзорная статья – подборка техник и практик», в том числе в формате видео с тренерами Трансерфинг Центра и с цитатами из книг Вадима Зеланда.

«Денег не было даже на питание. При наличии двоих детей и домашних питомцев — это довольно страшно. Благодаря Трансерфингу реальности, я полностью отказалась от страха. Неблагоприятные события автоматически прекратились. Дальше потихоньку начали происходить благоприятные события. На сегодняшний день я закрыла финансовые вопросы». 

Читать историю полностью

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector