Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Как законно не выплачивать кредит банку, как избежать выплаты кредита?

Как вести себя с банком

Не вздумайте переводить банку урезанные суммы, если не получили от него официального разрешения на перечисления малыми объемами. Ваши «капли в море» не предотвратят штрафные санкции из-за просрочек полных выплат.

Вот что нужно делать на самом деле:

  • написать заявление в банк с просьбой смягчить условия кредитного договора (приложите официальные документы, подтверждающие весомость причины, из-за которой утратили способность рассчитываться по кредиту);
  • держитесь своего решения о намерении получить послабление, даже если сотрудники банка будут давить на вас, заставляя отказаться от задуманного;
  • требуйте перечисления статей закона, на основании которых вам хотят отказать в смягчении условий договора;
  • лучше посоветуйтесь с юристом, прежде чем принять любое решение;
  • не берите новый кредит ради погашения старого;
  • даже при огромных суммах задолженности – не паникуйте, тогда точно найдете верный выход из создавшегося положения.

Банк — это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.

По условиям кредитного договора должник платит определенную сумму строго по графику, указанному в документе. Если заёмщик нарушает график платежей, то банк насчитывает штрафы, пени. Если человек продолжает нарушать условия договора, то долг растет, и коммерческое учреждение имеет право взыскать его через суд.

Это не единственные случаи, когда кредитор может списать или отсрочить долг физических лиц. Наиболее эффективные и законные методы избавления от кредита будут описаны далее.

Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.

Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.

Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:

  • сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
  • заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
  • после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.

Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

Оплата банку

Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.

Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

  • Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
  • Арестовать счета должника, если таковые существуют.
  • Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

Первое время по хронической неуплате процентов по кредитам менеджеры могут вести переговоры и требовать долги с процентами. Неизвестно, когда они решат перейти рубеж словесного воздействия и перейдут к более действенным мерам. Если переговоры с сотрудниками банка не дают шанса договориться о длительной отсрочке или преференциях для клиента, ожидайте неприятностей. Они способны привести к большей сумме выплат в виде штрафов и пени.

Клиенты и банковские организации имеют право пойти в судебные инстанции в одностороннем порядке. Решение об обращении к третьей стороне в каждом случае кредитными специалистами принимается индивидуально. При рассмотрении задолженности суммируются все преимущества обращения к судьям, перспективы иметь с этого выгоду, вероятные затраты на судебные издержки.

При очевидном нежелании заемщиками выполнять свои обязательства или злостном игнорировании всех обращений, банкиры начинают действовать. Они вправе применять только законные способы давления, но на это у них есть практически целый арсенал наиболее действенных методов воздействия:

  1. В телефонном режиме начинается общение с клиентами, созаемщиками и поручителями, а также с родственниками, другими лицами, чьи координаты указаны в кредитном договоре — требование возвращения долга кредитному менеджеру.
  2. С имеющихся у заемщика депозитов и банковских карт без ведома вкладчика списываются все остатки по счетам.
  3. Идет в «минус» на несколько месяцев вперед предполагаемая ежемесячная зарплата, если она проходит через данный банк или другой (по взаимному договору о неуплате долгов).
  4. Исковым требованиям автоматически подвергаются лица, указанные в подписанных по займу документах (созаемщик, член семьи, поручитель).
  5. При наличии ценных вещей чаще всего налагается арест ради их продажи и погашения долга, после чего имущество должника (второго лица, указанного в договоре) реализуется любым путем без ведома владельца.
  6. Дело истребования долга поручается коллекторским агентствам (чаще всего без выкупа долга).
  7. Возможна судебная тяжба при внушительной сумме долга, что чревато конфискацией имущества в пользу банка.
  8. Подписание права на выкуп долга коллекторами или сторонними лицами.

Нередко приходится брать еще один кредит, чтобы погасить предыдущий, или для выкупа имущества в ломбарде. Обрастая новыми займами, в определенный момент приходит понимание несостоятельности. Проценты по просрочкам платежей возрастают. Как не платить долги по кредитам в безвыходной ситуации, например, при временной потере трудоспособности или основного кормильца семьи?

Банки, в подавляющем большинстве случаев, не намерены вникать в проблему кредитора. Не пытайтесь разжалобить менеджеров. Безвыходное положение – повод для увеличения санкций и наращивание штрафных процентов на должника. Чем хуже ситуация, тем больше воздействие на заемщика.

Многие банки, рассматривая проблему невозвратных денег, используют традиционную методику:

  1. На заемщиков оказывают разные формы психологического воздействия. Фиксируйте переговоры с банком (запись на диктофон телефонных звонков, собирайте письменные доказательства, если способы воздействия превышают допустимые нормы).
  2. Начинаются судебные тяжбы, на этот период имущество должника находится под арестом. Не доводите, по возможности, до данной фазы. Скорее всего, разбирательства обратятся не в вашу пользу, особенно когда есть что терять.
  3. Приводится в исполнение судебное постановление. Не доводите до того, чтобы у семьи отняли последнее нажитое имущество, это не лучший способ проверять, что будет, если не платить кредит банку вообще. На последнем этапе судебные приставы изымают ценное имущество заемщика в пользу банка.

Как избежать выплаты кредита

Рассмотрим, какие способы использовать, чтобы не платить кредит.

Это первый вариант того, как можно избавиться от кредитов законно. Для этого нужно заявить о своей неплатежеспособности. Этим вы продемонстрируете банку свою благонадежность. Да, у вас временные проблемы, но вы не собираетесь бежать от них, а хотите найти правовой способ решения, удобный как вам, так и кредитору.

Вполне возможно, что кредитно-финансовое учреждение пойдет вам навстречу и пересчитает ежемесячные выплаты, передвинув сроки погашения или предложит другой компромиссный вариант. Например, предоставит вам «каникулы». Это значит, что в течение установленного промежутка времени вы будете погашать только проценты, но не вносить деньги по основной сумме кредита.

Чтобы вы «выиграли» на признании собственной несостоятельности, должно сложиться много факторов. В случае везения банкротство окажется самым выгодным и безопасным вариантом списания суммы долга. Процедура признания за гражданином неплатежеспособности проводится в судебном порядке. Прибегать к ней можно один раз в пять лет.

Как выглядит процесс?

Допустим, гражданин N – физическое лицо, которое зарегистрировано в качестве ИП. Он владеет небольшой пекарней, где осуществляет реализацию маковых булочек напрямую. Бизнес процветает, и делец решает приобрести еще одну пекарню. У него есть кредиты, взятые на развитие бизнеса, а получить отказ в новой ссуде он не может. Поэтому для приобретения нового объекта он берет потребительский кредит на личные цели.

  • размер текущих обязательств (т.е. остаток долга, «тело» кредита);
  • сумму ежемесячного платежа;
  • продолжительность просрочки;
  • размер начисленных процентов.

При каких условиях поручителю придется платить за кредит

Если вы имеете долги по кредиту, которые вы не в состоянии платить, обратитесь к своему поручителю. Поручитель — это человек, который в случае неплатёжеспособности заёмщика готов платить за него кредит. Вы можете попросить поручителя на какое-то время взять на себя оплату кредита, а сами ищите другие способы, как погасить долг.

Если поручитель погасит задолженность полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему отдадите деньги. В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других — не дольше 6 месяцев.

Законом предусмотрено, что на поручителя, указанного в договоре, будут наложены обязательства по выплате банку требуемой суммы. Это требование – одно из средств давления на кредитора, популярная мера погашения долга после отказа или его явной несостоятельности. Поручительское обязательство вступает в силу, если взявшее кредит лицо игнорирует обязательства перед банком.

Поручитель автоматически становится кредитором, но имеет право уклониться от компенсации в нескольких случаях:

  • предоставление доказательств участия в подписании договора под давлением (не добровольно) или признание его недееспособным при оформлении документа;
  • принудительное подписание под воздействием наркотических веществ или алкоголя (оба фигуранта были пьяны);
  • банкротство заемщика, указанного в договоре;
  • истечение срока давности;
  • фактическая смерть кредитора;
  • отсутствие обязательств в отношении данного поручителя, напрямую не указанного в документах (член семьи).

При обращении в суд созаемщик или поручитель вправе от ответчика требовать компенсаций за свои расходы, а также возмещений морального ущерба и судебных издержек.

Если банк без ведома клиента добавил скрытые комиссии (изменил условия договора), заемщик не обязан выплачивать неожиданно возникшую сумму. Это основная причина, из-за чего у добропорядочных клиентов непонятно откуда возникает задолженность. На сегодня это распространенная практика кредитных и банковских организаций.

Уголовная ответственность за неуплату кредита наступает только при совершении мошеннических действий при оформлении займа, что попадает под статью 159 ч.1 (мошенничество), конкретная статья за неуплату кредита не предусматривается Законом.

За мошенничество могут посадить на срок до 5-ти лет. Если вы брали кредит, не подделывая документов и не указывая ложные сведения о себе, то уголовная ответственность вам не грозит.

Если вы брали кредит по всем правилам, предоставляя реальные документы и не приукрашивая информацию о собственной персоне, но теперь не платите кредит, то согласно Закону «О банках и банковской деятельности» ст. 27 и 23 к должнику в судебном порядке могут применяться формы взыскания в виде наложения ареста на счета и имущество.

Как законно не платить

Выступая поручителем по кредиту, человек достаточно сильно рискует. Если основной заемщик не сможет или откажется платить банку, то все обязательства переложат на него. Что поручителю делать и как избежать ответственности за кредит? Разбираемся во всех тонкостях вопроса.

Узнайте к чему:  Потребительский кредит в Хоум Кредит Банке: как взять?

Итак, произошла такая ситуация, что к поручителю обращается банк или коллекторское агентство с требованием погасить долг за другого человека. Что стоит делать в первую очередь?

Необходимо «поднять» кредитный договор и внимательно прочитать его. Поручитель уже подписал его, так что от обязательств не отвертишься. При изучении нужно обратить внимание на порядок предъявления требований к поручителю, здесь два варианта:

  • банк может сразу «выставить счет» при отсутствии платежа со стороны заемщика;
  • банку требуется предварительно полученное решение суда.

В последнем случае поручитель, пока не получит копию вступившего в силу судебное решения, имеет полное право не платить.

Банки иногда злоупотребляют доверием клиентом и внедряют в договоры абсурдные пункты, противоречащие законодательству. Условия договора зачастую меняются в одностороннем порядке без соблюдения процедуры согласования. Часто насчитанная задолженность не соответствует действительности.

Проверка у юриста-консультанта

Когда заемщик видит нарушение своих прав можно не платить по кредиту, только в той части, где произошли нарушения со стороны банка. Само тело займа, вместе с правильно начисленными процентами необходимо возвращать согласно условиям сделки, иначе впоследствии придется возвращать насчитанные штрафы, пеню.

Обнаружив несоответствие насчитанной со стороны банка задолженности, заемщик должен удостовериться в правильности данных, для этого следует:

  1. Иметь на руках копию кредитного договора, в нем указан размер выданного кредита, процентная ставка, порядок и сроки погашения долга.
  2. Запросить в отделении банка выписку по счетам за весь период, данный документ содержит все денежные переводы.
  3. Имея кредитный договор и выписку можно произвести расчет.

Если долг, насчитанный кредитором не соответствует действительности, заемщик может смело не платить по излишне начисленным суммам. Свою правоту банк должен доказать в суде.

При выявлении нарушений договора со стороны кредитора заемщик может обратиться в суд с исковым заявлением и потребовать расторгнуть соглашение.

В последнем случае поручитель, пока не получит копию вступившего в силу судебное решения, имеет полное право не платить. Это единственный вариант как избежать выплат по кредиту поручителю на законных основаниях.

Если же поручитель несет с заемщиком безусловную солидарную ответственность, то уплаты кредита вместо должника, к сожалению, не избежать. И банк имеет полное право обратиться к поручителю хоть на следующий день и стребовать с него оплату ежемесячного платежа плюс набежавшие пени.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация долга — это процедура, согласно которой банк изменяет условия обслуживания долга (график оплаты, проценты, сумму, срок возврата и т. д.). Вас интересует, как избавиться от кредитов? По утверждению финансовых экспертов, реструктуризация — это наиболее простой и доступный метод. Чтобы провести реструктуризацию просроченного долга, обратитесь в отделение финансовой организации и напишите соответствующее заявление.

Прощать долг никто не станет, но после кредитного совета будет принято решение об изменении условий оплаты. Банк может уменьшить проценты и продлить срок погашения долга. Чтобы кредитор пошёл навстречу, заёмщик должен доказать свою неплатёжеспособность.

Если временные трудности возникли из-за потери трудоспособности, то клиенту полагается отсрочка платежей на какой-то определённый срок. После выхода на работу заёмщик продолжит выплачивать кредит.

Большинство банков учитывают добросовестность и желание должника погасить задолженность, по этой причине кредитные соглашения зачастую пересматриваются. Реструктуризация предусматривает перезаключение договора на новых условиях. Новым соглашением можно:

  • продлить срок выплаты займа с увеличением суммы или без увеличения;
  • пересмотреть периодичность внесения платежей;
  • списать часть начисленных штрафных санкций;
  • внести в договор залоговое обеспечение выполнения обязательства.

На решение банка перезаключать договор или нет, влияет много факторов, основные из них:

  • история платежей по кредиту;
  • наличие поручителей;
  • оформленное на человека имущество (недвижимость, автомобили).

Каждая организация действует согласно своей политике, но начало переговорного процесса всегда происходит через обычного менеджера, который должен проконсультировать по всем условиям проведения реструктуризации.

Применение кредитных каникул

Если вы не знаете, как избавиться от кредитов, не нарушая закона, то воспользуйтесь кредитными каникулами. Отсрочка платежа — это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определенный срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.

Этот вариант не подойдёт для тех людей, которые имеют не один кредит, так как отсрочка платежа — это временное решение проблемы. Минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.

Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия. Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.

Признание неплатежеспособности

Из названия кредитные каникулы, следует, что должник на некоторое время освобождается от уплаты займа. Условиями сделки может быть предусмотрено временное освобождение от выплаты самого тела кредита, процентов или одновременно всего вместе. Каникулы могут входить в договор реструктуризации.

Чтобы воспользоваться отсрочкой платежей у заемщика должны быть основания. Предоставление доказательств касательно ухудшения финансового состояния, предоставляет больше шансов на временное освобождение от выплат.

Способы, как не платить кредит законно банку 

Если судьба «обрадовала» сложным испытанием, то не опускайте руки. Стремитесь выбраться из житейской ямы, не роя себе новую. Я же расскажу, как правильно себя вести, если внезапно кончились деньги, а вам нужно платить банку за кредит.

Да, и с нормальными заемщиками случаются микро-трагедии, из-за которых человек, не собиравшийся «кидать» банк, реально теряет возможность вовремя погашать денежную задолженность или вообще платить. Но в любом случае знайте, даже оказавшись в таком «болоте», не думайте, что это навсегда. Прагматичный подход к делу поможет отыскать выход из сложившейся ситуации.

По какому сценарию чаще всего действует человек, первый раз испытавший сложности с выплатой взноса по кредиту? Раз денег найти не удалось, человек не уведомляет о своих проблемах банк, а просто ничего не перечисляет в назначенный день, рассчитывая, что вскоре он разживется нужной суммой, и уж дальше будет платить исправно и в требуемые дни.

Подобный оптимизм характерен в первые дни после просрочки. Но даже, если дефицит денег возник не из-за потери источника дохода, а, например, из-за непредвиденного разового расхода большой суммы, то и в таком случае придется платить удвоенную сумму взноса (прошлый и текущий платеж), плюс штраф за просрочку.

В такой ситуации заемщик становится объектом повышенного внимания со стороны банковских работников. Приветливость клерков, тешившая ваше самолюбие при оформлении кредита, куда-то улетучивается – от вас настойчиво, и не всегда любезно, требуют погашения просроченного платежа или, не всегда, но бывает, срочного расчета за весь кредит. Но откуда вам взять сразу столько денег, если и с недавним платежом вам справиться не удалось?

Вот я описал вкратце, как развивается ситуация в случае просрочки платежа по кредиту. Интересует, чего ожидать от банка в дальнейшем и, главное, как себя правильно вести в подобных обстоятельствах? Естественно, ниже я буду говорить лишь о цивилизованных путях разрешения проблемы.

Какой политики обычно придерживаются банки относительно не платящих долги заемщиков:

  • стремятся вернуть свое во чтобы это ни стало, пытаясь «выбить» из клиента деньги посредством морального давления через телефонные звонки или обращения в собственную коллекторскую службу, сотрудники которой щепетильностью в общении с должниками не отличаются;
  • продают должника, а вернее его долг коллекторской службе, специализирующейся на разборках с разными видами должников;
  • при выкупе обязательств коллекторы платят 10-50% от задолженной суммы, после чего «провинившегося» бывшего банковского, а теперь своего клиента начиняют обрабатывать законными и не очень методами;
  • обращаются в суд, чтобы вернуть долг с помощью судебных приставов (но особо рассчитывать на цивилизованный способ разрешения проблемы не стоит – банки не любят связываться с судами).

Почему банки предпочитают самостоятельно разбираться с проблемными заемщиками, избегая цивилизованной, вроде бы, схемы с обращением в суд? Если клиенту удастся найти матерого в банковских вопросах адвоката, то специалист может найти способ доказать, например, что часть обязательств навязана банком клиенту необоснованно. И на чью тогда сторону встанет суд вообще непонятно.

Насколько тяжело вам будет в случае, если банк приступит к попыткам вернуть кредит, заручившись помощью своих или нанятых коллекторов? По идее, они не должны преступать черту закона и нарушать ваши права человека. Все что им доступно, это угрозы разного плана. Но даже устных обещаний физического насилия, да и просто ежедневных наяриваний по телефону с высказыванием грубостей, уже достаточно, чтобы вогнать в депрессию человека с нормальной психикой. К тому же коллектору любят «давить» на должника, передавая «приветы» с его родственниками, что точно мало кому по нраву.

Если вам уже пришлось побеседовать с одним или несколькими коллекторами или вы хотите заранее научиться противостоять их выходкам, получите бесплатную консультацию у наших юристов – антиколлекторов.

При решении банка идти по третьему пути разрешения проблемы, вам лучше нанять хорошего специалиста. Ведь еще при заключении договора о кредите вам не удалось выбрать наименее болезненный для вас вариант займа. А теперь, переживая постоянный стресс, вы тем более можете не увидеть при изучении договора возможности для снижения долга или смягчения условий выплат.

Узнав об обращении банка в суд, займитесь защитой личного имущества. Если суд примет строну истца – банка, то приставы скоро получат право отбирать у вас дорогостоящие вещи в счет оставшегося за вами долга. И, поверьте, им «интереснее» изъять недвижимость или транспортное средство, нежели возиться с мелкой бытовой техникой.

В полномочия судебных приставов входит и блокирование части средств с зарплатной карты. Причем изъятие средств может проводиться даже без предварительно предупреждения владельца банковского пластика. Однако больше 50% от дохода никто не вправе списывать, так что на жизнь вам деньги будут.

В случаях, когда долги числятся за человеком, утратившим официальный доход, опытные юристы могут добиться списания всей задолженности перед банком.

Согласен, что сердце ваше «стиснут ледяные тиски», если услышите от судебного представителя о решении возбудить против вас уголовное дело.

Должникам с просроченным платежом часто угрожают, что им уже не удастся получить банковский кредит даже в отдаленном будущем. Даже цифры озвучивают внушительные: 15 , 30 лет или вообще никогда.

Нужно ли бояться исполнения угроз? О каких черных списках идет речь? Если честно, то общебанковского черного списка ненадежных заемщиков не существует. По крайней мере, всероссийского. Подобные данные могут передавать только при личных беседах между сотрудниками разных банков. Поэтому, получив отказ в одном банке на основании плохой кредитной истерии, можете попытать счастье в другом кредитном учреждении. Ведь банков у нас много, персонал в них меняется довольно часто, поэтому удача где-нибудь да улыбнется.

Узнайте к чему:  Страхование от потери работы при ипотеке, без кредита

По итогам нашей «беседы» видно, что ситуация с невозможностью вернуть кредит не является безвыходным положением. И уж точно не повод становиться участником новостной ленты о трагических случаях в вашем населенном пункте. Проблема решаема, если к делу подойти ответственно. Если же заручиться помощью наших юристов, работающих бесплатно или за весьма скромное вознаграждение, то неприятный период с неоплаченным кредитом пройдет для вашей психики и здоровья с минимальными потерями.

Непогашенные кредитные долги – больной вопрос для многих россиян. Причем проблема с каждым годом усугубляется. Судя по статистике, на текущий период «плохих» заемщиков уже больше миллиона. И говорят, что это показатель уменьшаться не будет – только расти. Однако общее число проблемных кредитов – это статистика. А что делать со своим кредитом, если выплачивать его нет никакой возможности?

Для начала успокойтесь. Во взвинченном состоянии вы точно не придете к верному решению и можете наделать больших и дорого обходящихся глупостей. При разумном подходе решаются даже проблемы с кредитной задолженностью. Ниже я предлагаю познакомиться с несколькими вариантами решения проблемы. А какой из них больше подходит к вашей ситуации, определяйте сами.

Реструктуризация

Зачастую «ноги» проблемы с выплатой кредита растут из переоценки заемщика своих финансовых возможностей или утраты ним работы с хорошим доходом. В такой ситуации собрать сумму для выплаты с каждым разом все труднее. И в какой-то момент случается так, что платить совсем нечем. Из-за образовавшейся просрочки начисляют штраф, что еще больше усугубляет ситуацию.

В такой ситуации нужно поскорее добиться от банка согласия на реструктуризацию долга. Благодаря ей вам уменьшат размер ежемесячной выплаты, компенсировав это действие увеличением протяженности кредитного периода. Процедура выгодна обеим сторонам кредитного договора: учреждение получает возможность «отбить», в хорошем смысле слова, свои вложения, а у вас будет шанс рассчитаться по долгам без особых нервов и расставания с каким-то имуществом.

Как добиться реструктуризации долга?

Если банк даст добро, то вам предоставят новый график выплат с меньшими разовыми суммами ежемесячных выплат. Договор должен иметь подпись заемщика, а представитель банка обязан не только подписаться в документе, но и проштамповать его мокрой печатью.

Польза страховки

Обязанности рассчитаться по проблемному займу могут перейти к страховой компании, если клиент потерял возможность выплачивать кредит из-за наступления страхового случая: утраты работоспособности из-за недуга или травмы, потери рабочего места.

Чтобы добиться компенсационных выплат следует предоставить страховой полный пакет документов.

Помимо копии страхового договора нужно подготовить:

  • заверенную копию трудовой книжки, где имеется запись об последнем увольнении;
  • документ от бывшего руководителя (копия приказа об увольнении);
  • медицинское заключение о состоянии здоровья (если проблемы с кредитом возникли из-за потери трудоспособности).

Однако, не стоит рассчитывать на помощь страховиков в случае, когда потеря трудоспособности произошла по вине клиента. Имеются в виду членовредительство с корыстным умыслом или в состоянии алкогольного опьянения.

Что делать гражданину N? Обратиться в суд для признания своей неплатежеспособности.

В начале суд займется проверкой данных, определит подлинность представленных документов и вынесет решение о принятии дела к рассмотрению или отказе в таковом. Если результат будет положительным, то для ведения дела должника назначат арбитражного управляющего.

Специалист найдет все способы приемлемой реструктуризации долга – изменения графика погашения кредитов и иные возможности. Если таковые не будут найдены или их исполнение не даст результата, следующей стадией будет реализация собственности дебитора.

Продажа залогового имущества

При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество. Однако этим методом погашения может воспользоваться и сам должник. Это простой и быстрый метод избавления от кредита. Если суммы, полученной после продажи, недостаточно для погашения долга, то можно покрыть хотя бы большую её часть.

Если вы решились на продажу имущества, то учитывайте важные нюансы. Финансовые эксперты рекомендуют продавать имущество самостоятельно, так как коммерческие учреждения продают его на 15–20% дешевле его реальной стоимости.

После того как вы приняли решение самостоятельно заняться продажей имущества, посетите банковскую организацию и предупредите их о своём желании. А уже после снятия запрета на отчуждение занимайтесь продажей. В противном случае вы можете потерять покупателя. Будьте готовы к дополнительным расходам:

  • государственной пошлине;
  • услугам нотариуса;
  • взносу в пенсионный фонд.

Вы можете договориться с покупателем, чтобы разделить эти затраты пополам.

Если денег после продажи не хватило на погашение всей суммы долга, но вы хотите любой ценой избавиться от кредита, то попросите, чтобы кредитор заморозил или изменил график платежей. В этом случае самая сложная задача — отыскать покупателя, который заплатит хорошие деньги за имущество.

Можно ли избежать выплаты

Многие интересуются поручители по кредиту — как снять ответственность при предъявлении претензий со стороны банка.

На самом деле законных способов избежать уплаты нет. Если вы подписали договор — то обязаны исполнять его положения. Единственный способ оградиться от этого — попробовать оспорить договор кредитования в суде. Но, как показывает судебная практика, этого добиться достаточно сложно, поскольку нужны серьезные основания:

  • признание заемщика или поручителя недееспособным на момент подписания договора;
  • доказательство того, что договор был подписан под воздействием угрозы, тяжелых жизненных обстоятельств — т.е. не добровольно;
  • нахождение поручителя или заемщика в состоянии опьянения в момент заключения договора.

Законным основанием для отказа платить за должника по кредиту может послужить изменением банком условий кредитования в одностороннем порядке. Это является нарушением закона, поэтому поручитель автоматически освобождается от своих обязанностей при наличии таких фактов.

Поэтому лучше не думать о том, как поручителю избежать выплат по кредиту, а пойти на диалог с банком и добиться хороших условий реструктуризации долга.

Несостоявшийся заемщик не останется без наказания. Поручитель при погашении чужих долгов автоматически становится кредитором неплательщика. Он приобретает полное право обратиться в суд и потребовать от ответчика:

  • компенсации всех своих платежей и процентов;
  • возмещение затрат на обслуживание кредита (например, комиссий за перевод денег или спрэдов при конвертации валюты);
  • судебных расходов;
  • морального ущерба.

Если у заемщика нет средств для выплаты компенсации, то приставы арестуют у него имущество и передадут его истцу или реализуют на аукционе. Так что поручитель в любом случае получит назад затраченные деньги. Это снимает вопрос о том, как не платить поручителю — можно отдать долг вместо заемщика, а затем потребовать компенсацию.

Не пропускайте наши новые статьи!Подпишитесь на обновления Вконтакте, или по e-mail или по RSS, или с помощью Яндекс.Виджета наконец 🙂

Если настал момент, когда вносить платежи по кредиту нечем, то в голову приходят разные мысли, вплоть до тех, как бы по кредиту вообще никогда не платить. Мысли – не самые лучшие, но, раз уже они пришли в голову, можно рассмотреть варианты их реализации на практике.

Только все не так просто. Иногда лучше договориться с банком об отсрочке платежа или реструктуризации. Полная невыплата кредита может обойтись немалой суммой, поэтому стоит еще раз подумать о принятом решении, а лучше и вовсе пересмотреть его. Если же намерение твердое, то давайте посмотрим, что можно сделать.

Многие интересуются поручители по кредиту — как снять ответственность при предъявлении претензий со стороны банка.

На самом деле законных способов избежать уплаты нет. Если вы подписали договор — то обязаны исполнять его положения. Единственный способ оградиться от этого — попробовать оспорить договор кредитования в суде. Но, как показывает судебная практика, этого добиться достаточно сложно, поскольку нужны серьезные основания:

  • признание заемщика или поручителя недееспособным на момент подписания договора;
  • доказательство того, что договор был подписан под воздействием угрозы, тяжелых жизненных обстоятельств — т.е. не добровольно;
  • нахождение поручителя или заемщика в состоянии опьянения в момент заключения договора.

Если у заемщика нет средств для выплаты компенсации, то приставы арестуют у него имущество и передадут его истцу или реализуют на аукционе. Так что поручитель в любом случае получит назад затраченные деньги. Это снимает вопрос о том, как не платить поручителю — можно отдать долг вместо заемщика, а затем потребовать компенсацию.

Не пропускайте наши новые статьи!Подпишитесь на обновления Вконтакте, или по e-mail или по RSS, или с помощью Яндекс.Виджета наконец :)

Инициация банкротства

Если в результате торгов удастся реализовать всю заявленную собственность, а суммы не хватит для погашения займов, оставшаяся их часть будет списана. Это значит, что после осуществления процедуры, вне зависимости от того, погашен долг полностью или нет, гражданин N станет человеком, свободным от финансовых обязательств (по крайней мере, как гражданин, а не ИП).

С другой стороны, у процедуры признания неплатежеспособности есть дополнительные минусы. Ваши права существенно ограничиваются. Главной проблемой может стать необходимость каждый раз при обращении в кредитно-финансовое учреждение сообщать о своем статусе банкрота. Фактически, это делает процесс получения кредита маловероятным.

  1. Общая задолженность человека по финансовым обязательствам не менее 500 тыс. руб.
  2. Гражданин находится на просроченной задолженности не менее трех последних месяцев.
  3. Нечего внести для погашения обязательств, а после выплаты всех долгов у должника должна оставаться сумма меньше установленного прожиточного минимума.

Инициирование процедуры банкротства происходит через арбитражный суд. Заявитель подает заявление, указывает все финансовые обязательства их актуальное состояние, размер дохода, имущество, принадлежащее на праве собственности.

Суд при наличии оснований начинает искать имущество банкрота, проверяется доход, выявленное имущество описывается и продается на торгах, все карты банков счета с деньгами изымаются. Оставшиеся недостающие суммы аннулируются, после чего гражданин выходит чистым из воды.

Последствия неуплаты кредита

Деньги, взятые в банке и потраченные на аппаратуру, мебель или другие потребности, возвращают с большой выгодой – через тело кредита, проценты и штрафные выплаты, низко оцениваемое имущество. Часто в судебной тяжбе о банковских кредитах заемщики проигрывают, неся внушительные потери.

После рассмотрения дела инстанциями судебные исполнители (служба приставов) включаются в исполнение требований банка по возврату средств. На этом этапе идет принудительное возвращение денег банку. Постановлением суда определяется фиксированная сумма. Если есть серьезная причина для неуплаты (форс-мажор), клиент банка освобождается от штрафов и растущих процентов. Часть одежды, обуви и необходимого имущества оставляют членам семьи заемщика при конфискации.

Судебные приставы, имея на руках решение, вправе:

  • Организовать распродажу имущества должника или каким-либо другим способом извлечь эквивалент ее минимальной стоимости, чтобы погасить задолженность.
  • Арестовать счета, включая зарплаты и пенсии, чтобы принудительно покрыть компенсации.
  • Ограничить поездки, включая миграцию в другую страну или временный выезд за рубеж (заработать на погашение долга).
  • Найти решение по взысканию задолженности с других доходов ответчика и членов его семьи, указанных в договоре, включая продажу жилья.
Узнайте к чему:  Что делать если взял кредит для другого человека а он не платит?!

Показав свою готовность к выплатам, например, устройством на достойную работу, неплательщик вправе рассчитывать на некоторое послабление. Можно обсудить дополнительные условия погашения, если где-то будут найдены дополнительные резервы.

Теперь банку нужно вернуть заемщика в график платежей как можно быстрее, для этого совершаются регулярные звонки заемщику с целью получить информацию относительно причины просрочки, а также нужно убедить заемщика в необходимости совершить платеж в нужном размере. Для банка важно добиться от клиента обещания погасить долг.

Если обещание не выполняется, заемщик не предпринимает никаких действий, то банку ничего другого не остается кроме как применить более требовательные меры.

И хоть ответственность родственников за невыплату долга не предусматривается, банк начинает звонить им. Это инструмент психологического давления, никому не будет приятно получать укоры от родных о звонках банка.

Звонить могут также контактным лицам, указанным в анкете заемщика, и на рабочий номер телефон. Чаще всего такой метод влияния наиболее эффективный.

Если банк не может справиться с должником собственными силами, он обращается к коллекторское агентство. Здесь уже будут применяться более жесткие меры. Не секрет, что такие агентства не слишком обходительны с должниками и могут применять методы, граничащие с законодательством, или даже нарушающие закон.

Этот метод взыскания в большей части заканчивается закрытием долга, но банк будет вынужден заплатить коллекторам.

Крайняя мера взыскания — обращение в суд. Для заемщика это может стать избавлением от прессинга со стороны кредиторов, поэтому изначально не нужно бояться судебного разбирательства, оно может стать даже выходом из ситуации. Банки не любят доводить дело до суда, так как судебное решение чаще всего оставляет необходимым к уплате только основной долг и, может, часть процентов и штрафов.

Большая часть долга, на который уже набежали колоссальные проценты и пени, будет списана. Многих интересует срок давности кредита. Есть такое понятие, но часто его трактуют не совсем верно. Если банк не предпринимает никаких попыток взыскать долг в течении трех лет, то только в этом случае можно говорить об исковой давности.

1) Взыскание до 50% от заработной платы (может быть наложено только при официальном доходе).

2) Арест банковских счетов должника, депозитов.

3) Наложение ареста на имущество должника, чаще всего на автомобили. Недвижимость могут забрать только в том случае, если она не является единственным жильем должника.

4) Если кредит оформлялся с залогом, то сразу начинается процедуры изъятия залога.

Банки в первую очередь заинтересованы вернуть выданные деньги и получить с клиентов прибыль. Поэтому при образовании просроченного займа кредитор безотлагательно начинает воздействовать на должника путем звонков, личных переговоров и с помощью судебных разбирательств.

Клиенты, которые понимают специфику работы банковских учреждений, могут этим пользоваться. Знание законодательства позволяет законно не платить по кредитам, существенно уменьшать сумму долга либо надолго отсрочить выполнение взятых на себя финансовых обязательств.

Владелец кредита должен понимать, что существует много способов, как законно не платить долги. Важный момент заключается в правильном выборе стратегии поведения. Любые действия должника приведут к результату, он может быть положительным или отрицательным. Начинать нужно с анализа последствий неуплаты и правильные действия, позволят не нарушить закон, решить проблему и жить при этом спокойно.

Передаем дело антиколлекторам?

Самое первое, что нужно знать, это то, что антиколлекторы бесплатно не работают и им придется заплатить. Второе – среди антиколлекторов встречаются люди, которые только выуживают деньги, не помогая никоим образом. Поэтому нужно выбирать контору тщательно, дабы не усугубить уже и так плачевную ситуацию.

Антиколлектор – это, по сути, посредник, который может и избавить от долга, и существенно его уменьшить. Каждый действует по своей наработанной схеме, поэтому кому-то проще все решить посредством суда, а кто-то справится и раньше, не доводя дело до этого этапа. Главное – то, что антиколлектор на вашей стороне и от вас потребуется только следить за его действиями. Все остальное он сделает сам.

Существует еще один вариант развития событий, банк может обратиться в полицию по факту мошенничества. Чтобы не открылось уголовное дело, заемщику необходимо осуществлять платежи хотя бы на первоначальном этапе. Таким образом, умысел на получение денег без цели возврата, будет неочевиден, и дело будет рассматриваться исключительно в гражданской юрисдикции.

Сдаться с повинной?

Отчаянный способ – самому подать в суд, не ждать, пока банк это сделает за вас. Такой шаг даже застанет врасплох банк в некоторой степени. Ведь обычно они тянут столько, сколько это возможно, чтобы начислить больше штрафов, пеней, дабы конечная сумма к выплате оказалась как можно внушительнее.

Но главная цель в данном случае – сделать так, чтобы суд сам решил, кому и как поступать. Желательно предварительно убрать (спрятать, продать) все ценные вещи. Судья будет ориентироваться на то, что есть в наличии. Квартиру, если она одна, он не тронет, а оставшиеся вещи, если сочтет ценными, «пустит с молотка» на погашение задолженности.

Не выплачивать кредит можно, но чтобы избежать полной ответственности от содеянного, нужно быть готовым к самым отчаянным поступкам (как в первом случае). Поэтому самый лучший выход из любой подобной ситуации – договориться с банком.

Нечем платить кредит

1. Реструктуризация задолженности.

Это переоформление кредитного договора с целью изменения действующих условий кредитования. Изменения чаще всего касаются срока заключения договора, он увеличивается.

Получается, что срок становится больше, соответственно, снижается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заемщика уменьшается. Реструктуризацию можно применять и при наличии просрочки и без нее.

2. Кредитные каникулы.

Заемщику предоставляется определенный временной период, в который он полностью или частично освобождается от уплаты ежемесячных платежей. Этот срок может составлять 6-12 месяцев. За этот период гражданин может решить свои финансовые проблемы.

Так что, если вы предвидите ситуацию, что вам нечем будет платить кредит, или же у вас есть действующая просрочка, не нужно скрываться от банка, он может предложить реальную помощь. Так вы избежите порчи кредитной истории и дальнейших не совсем приятных процедур взыскания.

Законные способы не платить по кредиту

Действенный метод психологического давления на должника – передача «зависшего» кредита коллекторам. Используйте юристов и адвокатов для защиты своего имущественного права. Чтобы не иметь дел с теми, кто работает в таких агентствах, надо оспорить уступку менеджерами банка долга коллекторам. Для этого подайте встречный иск в суд.

В постановлении № 17 Верховного суда РФ (от 28.06.2013 г.) указано, что кредитные организации имеют право передавать задолженности подобным агентствам, но при условии, что это было оговорено в договоре соответствующим пунктом. Со своей стороны кредитор банка имеет право к антиколлекторским компаниям за помощью, там проверят, насколько законны и правомерны шаги коллекторов.

Все посреднические компании, включая агентства, судебные инстанции и юридические компании, не работают бесплатно. Рассчитайте вероятный выигрыш и издержки на сторонних лиц, чтобы не оказаться в еще большей финансовой проблеме.

С 2015 году в России у всех физических лиц появилась возможность доказать свою неплатежеспособность путем проведения процедуры оформления банкротства через арбитражный суд. Хотя судебная практика по этому вопросу только вырабатывается, многие люди уже обратились за такой помощью и доказали отсутствие возможностей погасить кредит или кредиты. Чтобы человека признали банкротом, важно, чтобы общая сумма его долга превышала полмиллиона рублей.

При положительном решении суда все имущество гражданина подлежит продаже. Все вырученные средства идут на выплату компенсации кредиторам, которые предъявили к заемщику денежные претензии. По окончании процедуры все долги, независимо от их суммы, аннулируются, таким образом, признанное банкротом лицо освобождается от обязательств оплачивать кредиты, в том числе и те, что не были рассмотрены в судебном порядке.

Какие ограничения получает банкрот взамен:

  • в течение пяти лет гражданин не сможет взять заём ни в одном из финансовых учреждений, поскольку будет обязан предупреждать кредиторов о проведенной процедуре;
  • повторное аннулирование долгов становится невозможным в течение пяти лет;
  • обанкроченному гражданину в течение трех лет запрещается заниматься управленческой деятельностью в организациях и компаниях, оформленных как юридическое лицо.

Во время рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве, суд может принять решение об активизации процедуры реструктуризации долга. В таком случае заёмщику назначают финансового управляющего, который получит возможность в течение трех лет оспаривать все сделки физического лица без начисления штрафов и пени за просрочки, вести переговоры с кредиторами.

Добиться реструктуризации можно и во внесудебном порядке. Для этого заёмщику необходимо составить для банка письменную просьбу отсрочить платежи по кредиту или провести реструктуризацию долга. Поводом для такого обращения могут быть любые возникшие материальные трудности, к примеру, если человек потерял работу и не имеет дополнительных источников дохода.

Подтвердить причину пересмотра нужно документально. Банк может согласиться на пересмотр договора. При реструктуризации увеличивается срок кредитования и, соответственно, уменьшается сумма ежемесячного платежа (естественно, что суммарно размер процентов по кредиту вырастает и, в целом, еще больше ударяет по кошельку, зато процедура позволяет избежать начисления штрафов и пени).

При отсрочке платежа заёмщик не оплачивает тело кредита, а только погашает набежавшие проценты. Оба этих варианта подходят только в том случае, если у заёмщика возникли кратковременные трудности с деньгами, и он уверен, что скоро у него появятся необходимые для осуществления всех платежей средства.

Итак, если начались звонки с угрозами, заёмщик вправе не отвечать ни на какие вопросы. Право на молчание закреплено в российской Конституции (статья 51). Это же касается и личных встреч. Заёмщик вправе не открывать двери коллекторам и сотрудникам банка. Если они все-таки пришли и настойчиво стучатся в дверь, можно и даже нужно вызвать полицию. Также можно открыто фиксировать все разговоры с ними на видеокамеру (запись может пригодиться потом в суде).

Когда человек сталкивается с коллекторскими конторами, у него есть несколько вариантов для действия. Причем оба могут быть эффективными и значительно помочь в решении кредитного вопроса:

  • Тщательно изучите договорные документы, и если в них не было прописано условие, что банк вправе уступить долги по кредитам коллекторам, смело обращайтесь в суд. Это значит, что такую операцию банк провел незаконно, а значит и заёмщик может на законных основаниях не выплачивать им деньги.
  • Обратитесь к антиколлекторским фирмам. Эти организации хорошо разбираются в тонкостях отношений между заёмщиком, банком и коллекторами. Профессиональные юристы помогут лучше разобраться в условиях договора, а также выявить нарушения в работе коллекторов, которые могут стать поводом для обращения в прокуратуру. 
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector