Какая может быть цель кредита

На что люди берут потребительские кредиты? Какой брать кредит

Данный нормативный акт регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Оценка кредитоспособности заемщика предполагает анализ банком заемщика с точки зрения возможности и целесообразности предоставления ему ссуд, определения вероятности их своевременного возврата в соответствии с кредитным договором.

Оформить кредит вы можете как сами, так и с помощью специальных организаций (кредитные брокеры). Такие организации помогают гражданам выбрать наиболее выгодный и интересный кредит, который удовлетворит запросу клиента;

правильно заполнить заявление и оформить необходимые документы, проведёт необходимые переговоры с банковской организацией. В то же время, кредитные брокеры делают одновременно несколько дел: заполняют заявку и отправляют её не только в один банк, а рассылают в несколько. Это даёт возможность повысить успехи клиента в одобрении необходимого кредита.

Во-первых, следует соответствовать конкретным запросам банковской организации к заемщикам. Каждая банковская организация имеет свои определенные требования, но в принципе у каждого банка они немного совпадают.

Чтобы получить потребительский кредит необходимо быть совершеннолетним гражданином РФ (то есть находится в работоспособном возрасте), который имеет стабильную з/п и работу. Огромным преимуществом является хорошее образование, имеется недвижимость или транспорт в собственном владении.

Какая может быть цель кредита

Такие кредиты могут выдавать только банки, они могут быть предоставлены только людям, погашаются ежемесячно, обычно выдаются на 5 лет, для того чтобы оформить такой кредит достаточно стандартных документов, часто требуется только паспорт, а остальная информация вносится со слов заемщика.

  • Это может быть покупка недвижимости или транспорта, драгоценностей или бытовой техники, мебели или одежды.
  • Эти деньги можно потратить на ремонт дома или квартиры, оплатить обучение или лечение, торжество или отпуск.
  • Они могут быть потрачены на различные неотложные цели, в общем цели могут быть любыми, кроме предпринимательства.
  • Целевые – выдаются на приобретение определенной вещи или услуги. Сюда относится ипотека, автокредит, кредит на обучение. После приобретения товара заемщик обязан отчитаться о потраченной сумме.
  • Нецелевые кредиты. Это обычные потребительские кредиты, цель использования которых для банка неважна. В данном случае заемщику выдаются деньги с определенными условиями возврата, а то, как он потратит их, это уже его дело.

Жить по собственным доходам могут не многие люди. Современный мир предлагает довольно много соблазнов, создавая зачастую искусственную потребность в вещах. Казалось бы, есть хороший теплый дом, но производители предлагают сделать современный ремонт, есть мобильный телефон, но вышла новинка с большим набором, иногда ненужных, функций.

Не более 2-х рабочих дней, не считая дня подачи полного пакета документов, требуемого Банком, – при предоставлении только поручительств физических лиц. Не более 5-ти рабочих дней, не считая дня подачи полного пакета документов, требуемого Банком, – при залоге автотранспортного средства

Залог недвижимого имущества (квартира, комната, апартаменты, домовладение, земельный участок, гараж/машиноместо, иная недвижимость), принадлежащего на праве собственности как самому Заемщику, так и третьим физическим лицам.

В случае, если кредит предоставляется клиенту, состоящему в браке, оформляется поручительство супруга/супруги на весь срок кредитования (за исключением случаев, когда предоставлен брачный договор о раздельном владении имуществом и/или у супруги/супруга отсутствуют права на недвижимость, предоставляемую в залог)

Объектом кредитования в данном случае выступает продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера.

Потребительский кредит — кредит, предоставляемый населению для оплаты потребительских нужд. Он выдается в денежной и товарной формах. Для покупки предметов личного потребления (холодильников, телевизоров, радиоприемников, фотоаппаратов, ковров, часов, автомашин, мотоциклов) кредит предоставляется государственными и кооперативными торговыми организациями в виде отсрочки платежа.

При продаже товаров в кредит покупатель вносит наличными деньгами часть (25-50%) стоимости товара, остальная сумма в зависимости от его вида и цены выплачивается в рассрочку равными долями в течение нескольких месяцев (лет) с уплатой процента.

Как правило, большинство кредитов, которые предоставляют банки всем клиентам, есть рассрочкой на потребительские нужды.

Какая может быть цель кредита

Потому, что заемные средства — это способ, удовлетворяющий большинство человеческих потребностей.

Если опираться на информацию относительно банковской практики, потребительское кредитование разделяется на несколько групп относительно нужд, после чего происходит определение с кредитной политикой финансовых организаций.

По банковскому определению, займ на данные цели является рассрочкой для физических лиц, которые не имеют отношения к частному бизнесу.

На что берут потребительский кредит? Такие варианты кредитования выдаются на различные цели:

  • приобретение недвижимого имущества или транспортного средства, драгоценных металлов или камней, бытовой электроники, мебельных гарнитуров или банальной смены гардероба;
  • зачастую средства нужны для осуществления ремонтных работ в особняке или квартире,
  • необходимость в оплате за обучение, дорогостоящее лечение;
  • средства бывают необходимы для проведения торжественного мероприятия;
  • осуществление долгожданной и дорогостоящей туристической поездки.

Могут идти в ход разнообразные цели, кроме одной – деньги не выдаются на развитие бизнеса или предпринимательские работы.

Такие рассрочки выдают многие банки для всех, кроме юридических лиц. В основном стандартный срок, на который выдаются наличные не превышает пяти лет.

Для процедуры оформления достаточно удостоверения личности, а другая необходимая информация записывается на доверительном основании со слов клиента. Но в зависимости от банковского учреждения, состав пакета может меняться в зависимости от личных требований.

Узнайте к чему:  Какую сумму кредита могут дать с зарплатой 12 000 рублей?

К нецелевому использованию относят – выдачу денег или предоставление карты, непосредственно в отделении кредитора, с не очень выгодными условиями относительно завышенных процентов.

Но несмотря на данные условия, такой вид пользуется популярностью, за счет отсутствия указания цели на его использование.

По целевому кредитованию выдаются средства строго на указанные нужды или цели, на определенную услугу и товар. Оформить таковой предоставляется возможным в магазине где происходит непосредственно приобретение.

Относительно предела по суммам, каждый банк предоставляет собственные правила, поэтому уточнять необходимо у представителя банка. На товары стоимостью менее трех тысяч рублей рассрочка не выдается.

Любой целевой займ требует наличия залогового имущества, для осуществления обеспечения.

Если цель получения кредита ясна, тогда добро пожаловать в любое отделение банка, для его оформления.

Для взятия средств нужно взаимодействовать с системой банковского кредитования, четко отвечать на вопросы менеджеров и понимать, что в дальнейшем необходимо выполнять все требования финансистов по возврату наличных обратно.

Любой кредит имеет определенные условия:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • обязательное наличие паспорта;
  • возрастное ограничение (клиент не старше 65 лет)
  • наличие официальной занятости;
  • стаж на момент оформления, полные шесть месяцев с момента оформления на работу;
  • ежемесячный заработок, превышающий минимальную заработную плату;
  • отсутствие судимости в период рассрочки;
  • хорошая история по прежним кредитам, будет хорошим залогом для последующих;
  • предоставление поручителей в виде родственников или друзей;
  • обязательная прописка на территории страны;
  • наличие действующего номера стационарного или мобильного телефона.

При потребности в небольшой сумме, есть вероятность избежания большинства пунктов, но в таком случае не стоит рассчитывать на низкую процентную ставку. Банк не будет доверять клиенту, и поэтому страхование займа будет по завышенной ставке.

На что берут потребительский кредит

Для того, чтобы стать владельцем рассрочки, на самых выгодных условиях очень важным моментом есть поведение клиента при возврате предыдущих кредитов, если все возмещалось в установленные сроки, тогда история является безукоризненной.

А перечень необходимых документов у каждого кредитора свой, при этом чем больше запрашивается сумма, тем больше требуется бумаг. Для маленькой суммы и вовсе достаточно одного удостоверения личности.

Если у клиента существует цель снижения процентов, тогда банки требуют предоставления подтверждения доходов в виде справки с места работы с помесячным ее указанием за период от шести месяцев до двенадцати.

Также необходим для мужчин военный билет, для пенсионеров-пенсионное удостоверение, документация подтверждающая наличие движимого или недвижимого имущества. Финансовое учреждение в любом случае потребует оформление страховки. Предоставление поручителей со справками их доходов обязательно.

Таким образом граждане имеют возможность приобретать дорогостоящие товары.

Такой тип займа выгоден и банку, и заемщикам.

Потребительский кредит выдается рядовым гражданам на покупку  различных товаров. Договор заключается в среднем на 3 года, поэтому такой заем относят к краткосрочному виду кредитования. Цель потребительского кредита — помочь гражданам в короткие сроки решить насущные вопросы нехватки денег.

Заемщик получает возможность открыть или расширить свой бизнес, купить какую-то крупную дорогостоящую вещь, отправится в путешествие. Благодаря потребительскому кредиту представитель среднего класса может покупать товары долговременного пользования, такие как бытовая техника, автомобиль, мебель и пр. То есть человек получает то, что без кредита ему недоступно.

Какую цель кредита лучше всего написать

А теперь рассмотрим, какие цели являются наиболее «выигрышными». При этом сразу стоит предупредить: подготовиться к разговору с кредитным менеджером придется основательно. Ведь за основным вопросом о целях получения займа может последовать не один дополнительный.

Итак, предположим, что вы решили указать наиболее распространенную среди российских заемщиков цель – ремонт дома или квартиры. Как правило, кредитные менеджеры хорошо подготовлены к таким клиентам, поэтому сразу же ждите от них уточнений типа «насколько давно идет ремонт», «найден ли уже подрядчик», «полная ли у вас перепланировка квартиры» и т.п.

никто не дает гарантии, что человек, на которого оформляется такой кредит, не умрет или не станет недееспособным. В этом случае банк лишь получает проблемы с очередным клиентом, который не в состоянии вернуть заем.

В качестве цели можно также указать открытие бизнеса, начало предпринимательской деятельности и т.п. Но будьте уверены: сказав менеджеру о закупках товара или расширении своего дела, вы резко снизите шансы на получение заветного займа.

В процессе деятельности предприятий, получая выручку от реализованной продукции и оказанных услуг, предприятие постепенно тратит эти средства на необходимые нужды. Часть же полученной прибыли расходуется не сразу, а через некоторый временной промежуток. Итогом этого является образование на счетах предприятий свободных денежных средств.

Также высвобождение средств происходит в результате переноса стоимости основных фондов на произведённую продукцию частями, и, как следствие, возврат к предприятию в денежном виде. Поступление средств и их расходование не всегда совпадает во времени, что также приводит к образованию денежных средств.

Контролировать потребительские нецелевые займы на официальном уровне банки не могут. Единственным эффективным методом отсева потенциальных клиентов является их объективная или, в некоторых случаях, субъективная оценка, базирующаяся на:

  • платёжеспособности – уровень ежемесячных регулярных доходов, дополнительные источники заработка, наличие имущества и прочее;
  • добросовестности – данные кредитной истории, наличие просрочек и статистики по уже погашенным и действующим долговым обязательствам;
  • социальный и материальный статус – поездки заграницу, счета в банках, открытие депозитов и их пополнение.

Именно эти параметры могут стать причиной, как одобрения, так и отказа. Но не стоит забывать, что выдача кредита – это право, а не обязанность учреждения. Оно не обязано объяснять каждому обратившемуся, почему результат таков.

На практике каждая компания, действующая в банковской среде, имеет негласные установки и правила, не имеющие письменной формы, но активно формирующиеся, распространяющиеся и закрепляющиеся после многолетнего опыта собственной и смежных, конкурирующих компаний. Эти установки связаны со вторым ключевым аспектом – психологическим.

Узнайте к чему:  Можно ли погасить кредит страховкой. Когда наступает страховой случай по кредиту.

Что указать в целях кредита

Целевой кредит — это кредит, выдаваемый банком на приобретение конкретного продукта.

Цель получения кредита всегда оговаривается в договоре между банком и клиентом, использовать заем на другие нужды человек не может. Как правило, фактически деньги на руки заемщику не выдаются, а перечисляются банком сразу на счет продавца, в противном случае банк потребует подтверждения целевого использования средств.

Какая может быть цель кредита

Нецелевой потребительский кредит может выдаваться на любые потребительские нужды заемщика. Такой вид кредита не нуждается в отчете об использовании полученных средств перед кредитором.

  1. Выбор кредитной программы и приобретаемого объекта. Если клиент планирует оформить кредит на покупку автомобиля, то он предоставляет акт выбора. В этом документе подробно прописаны название и модель транспортного средства, реквизиты для оплаты. Данная информация обязательно указывается в договоре кредитования. При покупке недвижимости также предоставляется экспертная оценка, все сведения о продавце.
  2. Подача заявки на предоставление ссуды. Клиент прописывает в анкете цель оформления займа. После принятия окончательного решения изменить ее уже нельзя.
  3. Подписание кредитного соглашения.
  4. Перечисление средств на реквизиты продавца (автосалон или владелец недвижимости).

Российские банки предлагают потенциальным заемщикам разные кредитные программы, начиная от кредитки и заканчивая автокредитом. Но все займы можно разделить на две группы: целевые и нецелевые. Первые имеют определенную цель кредита, а вторые выдаются на текущие нужды клиента.

Необходимость дополнительных средств во всех производственных и общественных ячейках постоянно колеблется. Бывают периоды, когда потребность субъекта в средствах превышает какой-то минимум средств собственного капитала.

В такие периоды возникает потребность в заёмном капитале. Таким образом, денежные средства, неиспользуемые в данный момент времени, с пользой вовлекаются в хозяйственный оборот, а это, в свою очередь, приводит к ускорению темпов воспроизводства и способствует рациональному использованию средств денежного фонда.

Средства, полученные в результате кредитования,используются для капитальных вложений в тех случаях, когда существует необходимость осуществить затраты до накопления ресурсов. Размер кредитов увеличивается с ростом экономики и развитием хозяйства.

Какая может быть цель кредита

Необходимость в кредите обуславливается особенностями кругооборота капиталов. Постоянное образование денежных резервов, с одной стороны, и возникновение дополнительных потребностей в них, с другой, переплетение наличного и безналичного расчётов, различия в длительности оборота средств, — всё это приводит к образованию кредитных отношений.

Невозможно переоценить роль кредита в организации оборотного капитала предприятий, подверженных сезонным условиям производства и реализации. В этом случае кредит является необходимым фактором формирования временных запасов.

Способность кредита предвосхищать будущие доходы обеспечивает осуществление капитальных вложений задолго до того, как субъект накопить необходимую прибыль, а также амортизацию для инвестиций. Сочетание собственных и заёмных капиталов позволяет быстро и оперативно реагировать на внешние экономические условия, прогресс технологий, конкурентную борьбу и многое другое.

Какая может быть цель кредита

Какая может быть цель кредита

В России граждане берут кредиты на самые разные цели. Но список основных целей остается неизменным. Чаще всего россияне оформляют заем на покупку крупных товаров для дома – бытовая техника, мебель и т.д.

Все чаще банки предлагают программы, по которым можно взять кредит на любые цели (нецелевой потребительский кредит). Если вы берете такой заем, никто у вас не потребует объяснять на что вы потратите полученные деньги.

Также кредиторы часто предлагают ссуды на определенные цели (целевой кредит). Для банка предпочтительнее знать, на что будет потрачен заем. Это помогает сотрудникам оценить риски невозврата средств. Поэтому обычно по нецелевому кредиту ставки выше, чем по целевому. Поэтому, если вы собираетесь взять автомобиль, оформляйте автокредит.

Цели потребительского кредита нужно вписать в соответствующую графу анкеты-заявления. Ее выдают или в отделении банка, или на официальном сайте учреждения в онлайн-режиме.

Никогда не спрашивайте у принимающего заявку сотрудника, какую цель вам лучше указать. Некоторые заемщики таким образом пытаются установить доверительный контакт с собеседником, полагая, что после этого он обязательно одобрит заявку по кредиту.

Если вас не устраивает процентная ставка, лимит суммы или еще какие-либо условия в кредитах без поручительства и документов, будьте готовы, что банк будет основательно проверять вашу кредитную историю и платежеспособность перед тем, как выдать обычный кредит.

Один из способов – указать «правильную», а точнее – правдоподобную цель кредита. Конечно, обманывать банк о своих действительных намерениях нехорошо, тем более что ваши данные, вероятнее всего, будут тщательно проверяться.

Какая может быть цель кредита

Не стоит также указывать в качестве цели кредита «потребительские нужды», «неотложные цели» и тому подобные размытые формулировки. Это тоже наталкивает банковских сотрудников на то, чтобы тщательнее проверить ваши действительные нужды и вашу платежеспособность в целом.

Разумеется, не стоит обманывать банк, указывая такие цели, которые слишком легко проверить. Одним из типичных примеров является, скажем, рождение ребенка.

Возможно, более «выигрышными» можно назвать цели на крупные покупки, особенно если это такие покупки, как автомобиль, участок земли и прочее. Обычно такие заемщики более или менее твердо стоят на ногах в финансовом плане, и у банков возникает меньше сомнений в выдаче денежных средств.

И, разумеется, самым универсальным и самым лучшим советом всегда является один и тот же: указывайте настоящую цель! В большинстве случаев именно она и будет наиболее выигрышной.

Приведённый ниже перечень не является исчерпывающим и может дополняться десятками, сотнями и тысячами различных частных случаев, от банка к банку. Каждая внутренняя рекомендация разрабатывается и внедряется в индивидуальном порядке. Но общие тенденции будут ясны даже из этого списка:

  1. На срочное лечение, операцию, госпитализацию и прочие мероприятия, связанные с медицинским обслуживанием. Логика здесь проста и понятна. Клиент, имеющий проблемы со здоровьем – ненадёжный клиент. И если что-то пойдёт не так, он может потерять работу, утратить платёжеспособность и, как результат, возможность своевременно погашать долговые обязательства. Исключением из правил являются стоматологические услуги. С их указанием никаких проблем не возникнет.
  2. Открытие или организация бизнеса. С таким запросом категорические не следует обращаться к кредитору, так как в 99% случаев в самые сжатые сроки последует отказ без пояснения причины. Индивидуальные предприниматели входят в группу риска, по мнению банков, экономически не защищены и ненадёжны, поэтому выдавать им деньги, даже под большой процент и в небольших количествах кредиторы не хотят. Выходом из ситуации – обратиться к целевой программе для физических и юридических лиц. Благо их сегодня достаточно много, как у крупных игроков рынка, так и у небольших компаний.
  3. Возврат долгов. Опять же, речь идёт о случаях, когда клиент обращается к кредитору с целью взять деньги на погашение других кредитов вне процедуры рефинансирования. Наличие непогашенных обязательств и потребность в финансовых вливаниях свидетельствуют о материальных трудностях и неумении заёмщика грамотно рассчитывать свои возможности. Если ситуация сложилась негативным образом, лучше действительно воспользоваться услугой перекредитования. Тем более что сегодня это довольно выгодно.
Узнайте к чему:  Как развестись с мужем или женой в 2019 году? Способы расторжения брака, заявление на развод через ЗАГС и в суде

Это основные цели, которые нельзя указывать при оформлении кредита. Но, как мы уже сказали, их существует значительно больше.

Дополнительные меры проверки

Помимо стандартного вопроса при визите в банк кредитный отдел может немного углубиться в тему и попросить пояснить некоторые моменты. Например, если вы планируете взять деньги на строительство или ремонтные работы, кредитор поинтересуется компанией, с которой будет заключён договор подряда.

А если ссуда оформляется для приобретения автомобиля гражданской супруге, у которой нет прав, возникнут подозрения о попытке обмана. И это тоже может стать причиной для резкого отказа. Поэтому соответствие заявленных целей фактам – желательный и даже обязательный атрибут.

Основные цели и процедура оформления потребительского кредитования!

Наравне с так называемым «стоп-списком» существуют запросы, нейтрального или положительного оттенка. Как показывает практика, люди, использующие их для получения средств, крайне редко получают отказы по причине неправильно поставленной цели. Но даже их применение не даёт 100% гарантию положительного результата.

Какая может быть цель кредита

Ремонт и строительство. Стоимость ремонтных работ в частном доме или квартире сегодня может достигать существенных высот. Поэтому, даже если необходима сумма в 500 тысяч или миллион рублей, у кредитора не возникнет вопросов по этому поводу.

Путешествия и туристические путёвки – ещё одно распространённое направление, пользующееся популярностью. Если заёмщик решил не пользоваться целевой программой в этой сфере, вполне можно указать данную причину и не заботиться о негативной реакции банка.

Стоматологические, косметические услуги. Выше мы писали, что в большей части займов, связанных со здоровьем, будет отказано. Но не в случае со стоматологическими и косметологическими мероприятиями. Они не несут прямой угрозы жизни и самочувствию, поэтому не входят в группу риска.

Приобретение автомобиля (не мотоцикла). Современный человек в крупном городе без личного транспортного средства несколько ограничен в возможностях. Поэтому потребности в авто естественна и не вызывает удивлений у банковских служащих.

Единственное, чем может поинтересоваться кредитор – отсутствие желания оформить целевой автокредит. Но объяснить его можно привязкой к конкретной страховой компании и необходимости отдавать ТС в залог, что тоже весьма веские основания.

Потребительские нужды – это универсальная формулировка, к которой редко придираются сотрудники банков. Но выбрав её в качестве основной версии запроса, необходимо продумать детали на случай, если кредитор, всё же, поинтересуется подробностями. Вариант, что она будет принята без уточнений, проявляется где-то в 50% случаев.

На какие цели можно взять кредит наличными

Целевое назначение кредита определяет банк. Иногда наличные предоставляются на любые нужды, но бывает, что банк выдает кредит только на конкретные цели. Так, например, кредиты наличными могут предоставляться по специальным программам «кредит на учебу», «кредит на ремонт».

Цели кредитования могут быть самыми разными. Выбирая кредит, важно учитывать, можно ли его потратить на любую потребность или только на что-то определенное. Дело в том, что кредит наличными может предоставляться, например, только для оплаты обучения.

В таком случае он является целевым, и его использование, скорее всего, будет строго проверяться банком. Если кредитные средства, полученные по целевому кредиту, использованы не по назначению, заемщика могут оштрафовать или потребовать от него досрочного погашения кредита.

Указание цели получения кредита без последствий и ответственности

Анализируя всё вышенаписанное, держим в голове, что речь идёт о нецелевых потребительских займах, не требующих документального подтверждения трат. Это значит, что в дальнейшем, после одобрения заявки, заёмщик имеет право тратить деньги по своему усмотрению, а не только так, как он озвучил сотруднику банка.

Даже резкое расхождение с первоначальными целями не будет преследоваться штрафными санкциями и какой-либо ответственностью (если, конечно, дальнейшие действия вписываются в рамки законов РФ). А указание цели в правильном ключе – это лишь инструмент, способствующий повышению шансов на одобрительное решение со стороны кредитора.

Если вы сомневаетесь в своих посылах, не чувствуете уверенности или нуждаетесь в дополнительной актуальной информации, разместите онлайн заявку на нашем сайте, и опытные эксперты компании расскажут обо всех тонкостях кредитования, с которыми придётся столкнуться именно вам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector