Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Какие коллекторы подают в суд на заемщика

Могут ли подать в суд коллекторские агентства

Немало людей имели несчастье общаться с коллекторами. Их методы работы часто выходят за рамки допустимого. При общении с должниками они позволяют себе оскорбления, угрозы. А самый любимый прием – психологическое давление.

Так ли это, поговорим чуть позже. Нередко они запугивают судом. При этом рассказывают о заоблачных штрафах, пенях и прочих санкциях. А подают ли коллекторы в суд на должников? Этот вопрос интересует всех, кто имеет просроченный кредит.

А, как говорится, предупрежден – значит вооружен.

По закону, в суд подать исковое заявление имеет право только кредитор. Он должен предоставить все необходимые документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности. В дальнейшем на судебном процессе кредитору присваивается статус истца.

Какие коллекторы подают в суд на заемщика

В самом начале заемщик имеет обязательство перед банком или другой организацией, которая занимается выдачей микрозаймов. Обязательства и права сторон указываются в договоре. При возникновении задолженности кредитор предлагает варианты для урегулирования ситуации.

Изначально этим вопросом занимается внутреннее подразделение. Если должник игнорирует все предложения, то банк или микрофинансовая организация имеют право обратиться в коллекторское агентство.

А вот могут ли коллекторы подать в суд? Одним словом ответить на этот вопрос нельзя, поэтому давайте разбираться.

Для того чтобы привлечь агентства, которые специализируются на возврате проблемных кредитов, банк должен заключить с ними договор. Такой документ может быть двух видов.

  1. Договор цессии. Что он собой представляет и какие полномочия имеет агентство после его заключения? Если говорить простыми словами, то данный документ свидетельствует о продаже долга. После заключения договора к коллекторам переходят все права требования, то есть они становятся кредиторами. С этого момента заемщик должен возвращать долг именно организации. Имеют ли право коллекторы подать в суд с таким договором на руках? Да!
  2. Агентский договор. Данный документ позволяет банку задействовать коллекторское агентство для того, чтобы обеспечить возврат просроченной задолженности. Все права на кредит остаются у банка. Агентство коллекторов выступает только в роли посредника. Именно его сотрудники непосредственно работают с должником. Имеют ли право коллекторы подавать в суд, если их деятельность ограничивается таким договором? Нет! Их работа заключается только в информировании должника. Они должны сообщать заемщику о состоянии задолженности на определенный период времени. Если дело о просроченном кредите передается в суд, то деятельность коллекторского агентства прекращается, а истцом является непосредственно кредитор, то есть банк или другая финансовая организация, имеющая право выдавать займы.

Права коллекторов

Итак, мы уже определились, вправе ли коллекторы подать в суд на заемщика. Но все же сотрудники данных агентств часто запугивают должника именно этим. Поэтому важно разобраться, какими правами они обладают.

Практика получения денежных ссуд сегодня изобилует примерами, когда заемщики не имеют возможности ежемесячно вносить необходимые платежи. Финансовые организации, предоставляющие кредиты, решают эти проблемы по-разному.

Кто-то действует своими силами, некоторые обращаются за помощью к коллекторским агентствам. Методы работы последних периодически вызывают недовольство в обществе.

В связи с чем стоит выяснить, могут ли коллекторы подавать в суд на должника по кредиту и как регулируется этот процесс в правовом поле.

Следует разобраться, какие полномочия предоставляет закон в 2018 году агентствам, занимающимся получением долгов с неплательщиков. Что бы ни говорили сами представители этих структур, но реальных законных прав у коллекторов мало.

В представлении ряда граждан коллекторы имеют право описывать и арестовывать имущество должника. На самом деле такие полномочия есть только у судебных приставов. Сотрудники же агентств должны ограничиваться телефонными звонками и письмами.

Осуществлять такую деятельность допустимо только в строго установленное время. Смысл таких обращений в том, что обязанность коллектора – донести всю полезную информацию об имеющейся задолженности и способах погашения до заемщика.

Подача искового заявления о взыскании задолженности в суд – это тоже законная обязанность коллектора, но только при соблюдении одного главного условия – он должен заключить договор цессии с банком. Он предполагает переуступку долга, и кредитором становится коллекторское агентство.

Какие коллекторы подают в суд на заемщика

Наличие договора цессии между банком и коллекторами дает право последним обращаться в суд на должника

Выяснив, имеет ли право коллекторское агентство подать в суд на должника, стоит разобраться с причинами, которые могут подтолкнуть к подобному решению. Можно выделить несколько факторов, наличие которых, наверняка, будет способствовать подобной процедуре:

  • Существование крупной задолженности. Из-за 50 тысяч в суд обращаться не станут, а вот если сумма набирается хотя бы 500 тысяч, то шансы на такой исход значительно увеличиваются.
  • Действующие сроки исковой давности.
  • Наличие договора цессии.
  • Доказанный факт причинения серьезного вреда личности, здоровью или имуществу того лица, которое занимается взысканием долга.

Особенно важно выяснить, какой выделяется срок давности и могут ли коллекторы обратиться в судебные инстанции по его истечении. Если сам договор на получение займа составлялся на срок три года или пять лет, то в эти временные рамки и необходимо уложиться при обращении в суд.

Небольшие проблемы могут возникнуть только при выяснении даты, с которой следует вести отсчет. Кто-то за отправную точку берет дату окончания действия договора, а остальные – дату внесения последнего платежа.

Коллекторы имеют право на обращение с иском в следующие инстанции:

  • Мировой суд. Процедура актуальна при необходимости получения судебного приказа на последующие взыскание долга.
  • Суд общей юрисдикции. Сюда обращаются, если выданный ранее судебный приказ был отменен или сумма просрочки превышает 500 тысяч рублей.

Копии всех подаваемых вместе с иском документов должны быть также направлены неплательщику, который будет выступать в роли ответчика.

Поводом обращения в суд может статья крупная сумма долга

На рассмотрение подобных дел отводится, как правило, пять дней. Процесс может проходить без участия сторон. После вынесения решения коллекторы обращаются в канцелярию за судебным приказом. На основании этого документа могут быть взысканы следующие виды задолженностей:

  • Коммунальные платежи.
  • Заработная плата.
  • Долги по алиментам и сделкам, которые осуществлялись на основании договора, составленного в простой письменной форме.

Какие коллекторы подают в суд на заемщика

Единственное ограничение состоит в том, что общая сумма требований по иску не должна превышать 500 тысяч рублей.

Выдача судебного приказа – дело быстрое. В таких условиях у ответчика мало вариантов действий, чтобы добиться отмены вынесенного решения. Для этого ему придется в 10-дневный срок подать возражение. Нужно учитывать, что его отсчет начинается с даты получения второго экземпляра постановления.

Само возражение пишется в произвольной форме. Никаких особых навыков для его составления не требуется. Достаточно указать, что вынесенное решение не соответствует истинному положению дел и будет обжаловано.

Таким образом, становится понятным, что делать, если коллекторы подали в суд, но остается выяснить, как поступить, если сроки подачи жалобы прошли, и решение вступило в силу. Тогда стоит воспользоваться своим правом на подачу кассационной жалобы.

Должник может оспорить действия коллектора

В отличие от простой жалобы над кассационной будет лучше поработать профессиональному юристу, который сможет четко обосновать суть претензий. Кроме того ответчик имеет право обратиться в суд с просьбой предоставить ему отсрочку на исполнение судебного приказа.

Если агентство подало иск против неплательщика, то это более выгодная для ответчика форма. Как показывает судебная практика с коллекторами, выиграть процесс у ответчика шансов почти нет. Но он может добиться отсрочки, снизить размер неустойки или получить новые условия, по которым можно будет платить оставшуюся сумму.

Нелишним будет разобраться, возможна ли уголовная ответственность за неуплату долга. На практике такие решения встречаются очень редко. Для подобного решения придется доказать наличие факта мошенничества со стороны должника.

 В каком суде рассматриваются дела должников?

банк и коллектор

Многих из тех, кто взял и не сумел вовремя вернуть кредиты, микрозаймы и т.п. беспокоит вопрос: почему же коллекторы не подают в суд тогда, когда сумма долга еще не очень большая, а ждут именно глобальных просрочек и, следственно, высокого роста процентов?

Нельзя однозначно сказать, какой должна быть невыплаченная сумма, чтобы коллекторы попытались ее вернуть через суд. Чаще всего к крайним мерам прибегают при наличии следующих факторов (при этом изначальный размер взятой суммы роли не играет):

  • Неоднократная просрочка платежа;
  • Игнорирование напоминаний от финансовой организации о необходимости внесения платежей;
  • Отсутствие согласия пойти на контакт;
  • Неприятие предложений от коллектора, касающихся вариантов выплаты долга.
Узнайте к чему:  Можно ли через портал Госуслуг подать декларацию 3 НДФЛ: как сделать декларацию

В зависимости от конкретного коллекторского агентства и порядочности его работников, возможны и другие варианты развития событий.

Если вы хоть когда-то имели опыт общения с организациями, ответственными за возврат долгов, — коллекторами, то наверняка знаете, каковы их излюбленные методы. Чаще всего можно наблюдать угрозы передачи дела в суд, которые на людей, никогда не имевших счетов с законом, представляются чем-то крайне неприятным.

На самом деле процент дел, переданных коллекторами в суд, чрезвычайно низок. Этому способствуют две причины:

  1. Большинство граждан не выдерживают тех методов «выбивания» долга, которые к ним применяют коллекторы, и делают все возможное, чтобы выполнить условия коллекторов;
  2. Отсутствие выгоды для самих агентств, ведь как только коллекторы подают в суд, долг перестает расти, и должник теперь должен вернуть фиксированную сумму, которая,в прочем, может быть существенно уменьшена по решению суда.

Именно поэтому ответ на вопрос подают ли коллекторские агентства заявления в суд хоть и положительный, но с многочисленными оговорками и нюансами.

 Итак, ситуация: коллекторское агентство подало в суд на должника. Что же ожидает последнего, и кто будет заниматься его делом? Здесь возможно несколько вариантов:

  1. При сумме задолженности, не превышающей 50 тысяч рублей, коллекторы вправе обратиться просто к мировому судье;
  2. В случае, если сумма задолженности со всеми штрафами и процентами превышает 50 тысяч рублей – дело передается коллекторами в районный суд;
  3. В случае, если в договоре займа изначально прописано, может ли коллекторское агентство подать в суд, там сразу же будет указано, в какой именно инстанции бюудет вестись разбирательство – вне зависимости от суммы долга.

Нельзя сказать, что лучше для должника или что хуже – все будет зависеть от каждого конкретного случая.

Часто ли подают коллекторы иск в суд

У коллекторов имеется возможность для взыскания денег через суд, но ею они пользуются достаточно редко. Для этого требуется грамотно составить иск.

В какой суд подают коллекторы?

В суде рассматривается данное дело при изучении всех обстоятельств. Учитывается материальное и семейное состояние должника, причем нередко суд выносит такое решение, которое является выгодным именно для заемщика.

Иск на должника

Процесс подачи иска на неплательщика сопровождается определенными особенностями:

  • учитываются требования закона при составлении иска;
  • указывается размер задолженности, всех начисленных штрафов и пеней;
  • приводится требование о возврате долга в полном размере;
  • перечисляются все нюансы получения кредита, а также нужна информация о том, когда перестал заемщик платить по кредиту.

Важно! Данная мера воздействия используется достаточно редко, когда работники агентства понимают, что никакими другими способами не получится взыскать свои средства.

Дополнительно может конфисковаться и продаваться имущество гражданина. Все эти действия являются недоступными для коллекторов.

Коллекторы не только заключают с банками агентские договора, но и выкупают долги. В этом случае они становятся непосредственными кредиторами, которым должны возвращать деньги должники.

Бнки которые сотрудничают с коллекторским агентством SRG-Collection

Они пользуются разными методами для возврата денег, но не всегда они являются действенными. Поэтому коллекторы могут подать в суд от своего имени на должника. Для подтверждения продажи долга должен иметься правильно оформленный договор цессии.

На самом деле редко агентства прибегают к суду для возврата денег, так как часто судьи принимают решение с учетом нюансов жизни заемщика, поэтому нередко принимается не слишком выгодное для кредитора решение.

К основным послаблениям для заемщиков относится:

  • фиксируется сумма долга, поэтому не получится начислять дополнительные штрафы или пени;
  • нередко даже приставы не могут взыскать средства, так как у должника может отсутствовать доход и ценное имущество;
  • часто судья просто устраняют из иска некоторую сумму, начисленную в виде штрафов;
  • требует предоставления отсрочки платежа или реструктуризации долга, что так же приводит к потере агентством определенного дохода.

Выгодно ли разбирательство в суде

Для коллекторов такое решение считается невыгодным, поэтому они редко обращаются к суду. Для заемщиков разбирательство в суде может дать возможность воспользоваться разными послаблениями или даже снижением долга.

Если задолженность не превышает 50 тыс. руб., то обычно агентства не тратят средства на разбирательство в суде, так как это невыгодно.

Как работают коллекторы банка «Русский Стандарт»? Читайте здесь.

Если же долг является значительным, а при этом уже длительное время сами коллекторы не могут повлиять на должника, то они будут вынуждены обратиться в суд за помощью.

Как поступить

Если должник оповещается о том, что в суд было направлено исковое заявление, то он может выполнить действия:

  • первоначально подготавливаются доказательства того, что средства не вносились по объективным и уважительным основаниям;
  • можно доказать, что был уволен человек с работы или изменилось его семейное положение, а также серьезной причиной считается выявление сложного заболевания, требующего дорогостоящего лечения;
  • не нужно опасаться разбирательства, так как если должник будет посещать заседания и оправдываться, то обычно это приводит к тому, что суд встает на его сторону.

Важно! На практике обычно значительно уменьшается сумма, требуемая коллекторами от должника.

Часто коллекторы пугают граждан тем, что напишут заявление в полицию или прокуратуру, поэтому они будут привлечены к уголовной ответственности. Она представлена арестом или обязательными работами, причем сам заемщик будет считаться мошенником.

Когда обращаются в эту инстанцию?

Коллекторы – не единственные, кто может передать ваше дело в суд. Это может произойти гораздо раньше: как только финансовая организация, выдававшая вам определенную суммы взаймы, увидит, что платить вы не собираетесь и на контакт не идете, она может передать ваше дело в суд. Ведь законных оснований передать долг сразу коллекторам – нет.

Зачем им это нужно? Чтобы уже на законных основаниях банк продал долг коллекторам после суда, ведь, согласно законодательству РФ, сведения о личных данных, коими и является информация о сумме долга и начисленных процентах, разглашать запрещено.

И если вы не давали на то своего согласия, то вполне сможете оспорить действия банка, также обратившись в суд. А вот имея на руках решения суда, финансовая организация может распоряжаться вашим долгом по своему усмотрению, в том числе – и передавать его коллекторам.

Когда коллекторы обращаются в суд, то неплательщику не стоит переживать. Одним из положительных моментов считается то, что на период судебных разбирательств начисление процентов по кредиту приостанавливается.

Со стороны должника, необходимо максимально собрать всю документацию относительно заключения кредитного договора, квитанции об уплате, а также документы, что подтверждают отсутствии возможности погашать кредит. Если все есть, то скорее всего, суд примет решение в вашу пользу.

Юристы советуют придерживать следующей инструкции, когда подан иск:

  • Изучение иска – для этого необходимо получить документы в канцелярии суда. В случае, если сумма меньше 50 000 рублей, то дела передаются к мировому судье и соответственно, бумаги можно получить у должностного лица.
  • С полученными документами стоит не только ознакомиться, а лучше всего снять фотокопии, что законом допускается.
  • Определить статус рассмотрения иска. Когда иск находится на стадии рассмотрения, то лучше подать встречный иск, а если решение вынесено – подать апелляцию или требовать отмену решения.

Важно понимать, что если человек недостаточно хорошо разбирается в законах, то он, скорее всего, проиграет в суде. В такой ситуации лучше воспользоваться услугами хорошего адвоката.

Меры защиты

Защита в суде должна быть максимально обоснованной, ведь речь идет о кредите. В такой ситуации, чем больше документов и свидетелей, тем вероятнее выиграть дело. Оптимальную защиту сможет обеспечить опытный адвокат.

Варианты исхода

Зачастую есть два основных варианта исхода судебного разбирательства:

  • Худший вариант заемщика – подтверждается правота коллекторов в результате чего неплательщик должен вернуть весь выставленный долг (очень часто коллекторы увеличивают этот долг). Взыскание ложиться на органы ФССП, которые проводят описанием и арестом имущества, а также перечислением 50% заработка на пользу коллекторской службы;
  • Когда сумма больше 500 000 рублей, а должник не располагает такими средствами, то он объявляется банкротом и долг аннулируется. Встречаются на практике ситуации, когда банк выносит решение в пользу должника, где долг отменяется и штрафных санкций не назначается.

Причин несколько:

  • Сумма задолженности должна быть существенной (не менее 70-80 т.р.);
  • Наличие документальных доказательств, на основании которых велика вероятность выигрыша дела в суде.

Затраты на судебные споры немалые. Кроме того, такой метод возвращения долга неприемлем по следующим причинам:

  • Длительный по времени;
  • Требует дополнительных затрат (госпошлина, юридические услуги);
  • Малоэффективен.

Даже если суд выдаст приказ, а не примет решение по иску, на получение денег от должника может потребоваться не один месяц. Переводя рассмотрение спора в правовое русло, коллекторы могут рассчитывать на 50% ежемесячного удержания с зарплаты заемщика.

Узнайте к чему:  Рефинансирование кредита в Ренессанс банке: условия, отзывы, как оформить

Имущество изымается в таких ситуациях нечасто. Распродажа на торгах займет дополнительное время и не отличается эффективностью – оно продается недорого и требует соблюдение установленных процедур. В дальнейшем могут коллекторы подать в суд на взыскание долга, если им станет известно про наличие другого имущества.

Вместо длительных и затратных (за счет привлечения квалифицированных специалистов в сфере права) судебных разбирательств коллекторам выгоднее оказывать психологическое давление на должника. Причины этого следующие:

  1. Нет необходимости нанимать дорогую квалифицированную рабочую силу.
  2. Эффект от такого воздействия по результату выше – деньги получаются быстрее.
  3. В досудебном порядке специалисты по возврату долгов могут получить в 2-3 раза больше, чем по суду.
  4. После того как должник рассчитался полностью или частично, его задолженность можно перепродать другой коллекторской компании.
Не одиноки случаи, когда заемщик рассчитывается с одной организацией по возврату полученных от банка денег, а через два-три месяца его начинает беспокоить другая компания по тому же кредиту. Вести диалог или рассчитываться с коллекторами в досудебном порядке не рекомендуется.

Невелика вероятность составления и направления коллекторами искового заявления. Им проще «терроризировать» заемщика звонками, угрозами и другими методами психологического давления.

Заключение

Таким образом, коллекторы могут подавать в суд на должников. Это возможно при наличии договора цессии. Должники должны подготовиться к этому заседанию, но не следует его опасаться, так как в большинстве случаев принимаются решения, являющиеся выгодными для самих заемщиков.

Их угрозы составить и направить иск могут остаться только угрозами и не иметь ничего общего с дальнейшими действиями. Чем больше размер долга, тем выше вероятность судебной тяжбы и то, что заявителем будет кредитор, а не коллектор.

Общие положения

Необходимо понимать суть их деятельности. Речь идет о взаимодействии с коллекторскими компаниями. Их создают:

  • Бывшие банковские сотрудники, особенно из службы безопасности банка;
  • Практикующие юристы;
  • Бывшие судебные приставы;
  • Сотрудники правоохранительных органов, уволившиеся с государственной службы.

Такие агентства на профессиональной основе и в досудебном порядке:

  • занимаются возвратом просроченной дебиторской задолженностью;
  • содействуют выплатам по проблемным долгам физических лиц и организаций.

Свою деятельность осуществляют на основании агентского соглашения, подписанного с финансовым учреждением-кредитодателем. Альтернатива – выкуп долгов за 10-20%. В последнем случае банк имеет право переуступить права требования по договору займа (ст.12 Закона №353-ФЗ «О потребительском кредите»).

Долги у банков выкупаются коллекторами пакетами, в них заложено не менее 50% невозврата. Например, если организация коллекторов приобретает задолженность на 5 млн. рублей за 10-20%, т.е. за 0,5-1 млн. рублей, вернув только 30-40%, компания получит 100% прибыль.

В первом случае за успешный возврат задолженности коллекторы получают агентское вознаграждение. Во втором – доход формируется из разницы между затратами на выкуп задолженности и полученными средствами от должников.

Законодатель уполномочил коллекторов некоторыми правами положениями указанного выше Закона «О потребительском кредите». Он вступил в силу в июле 2014 года, допускает следующие действия в отношении должников:

  1. Осуществлять звонки.
  2. Направлять письменные уведомления, требования.
  3. Лично встречаться с заемщиком.

Последнее допускается, если в кредитном соглашении предусмотрен такой пункт и заемщик с ним согласился. Практика показывает, что такое положение есть в каждом договоре.

Коллекторы имеют право подавать в суд, чтобы в правовом поле разрешить спор с должником. Порядок составления, направления и рассмотрения иска предусмотрен положениями процессуального права.

Что касается звонков, коллекторы не могут звонить в любое время суток. Промежуток времени строго ограничен – с 8.00 до 22.00. Однако это не особо останавливает работник организации по возврату задолженности.

Законодатель учел, что этот промежуток времени определяется с учетом часового пояса, в котором находится должник. Проблема в следующем:

  1. Не предусмотрено наказание за звонки в ночное время.
  2. Сложно доказать, что по телефону беспокоит именно коллектор.

Вопрос заключается не в том, может ли агентство подать в суд на должника, а будут ли его сотрудники работать в правовом поле. Обычно действия, которые осуществляют коллекторы вразрез с законом, направлены на психологическое воздействие на должника. К ним относятся:

  • Угрозы заемщику и членам его семьи;
  • Постоянные звонки на работу;
  • Оклеивание подъезда и дома оскорбительными листовками;
  • И другие.

Недооценивать такое воздействие нельзя. Вот некоторые примеры результатов:

  1. Женщина убила себя и трехлетнего ребенка (г.Курган).
  2. Дочка должника (11 лет) из-за поступивших угроз выбросилась из окна (г.Санкт-Петербург).
  3. Заемщик покончил жизнь самоубийством, сунув провода в розетку, предварительно обмотав ими руки (г.Миасс).

Коллекторы действуют цинично, грубо и жестко. Они добиваются возврата задолженности любыми способами, их действия нередко выходят за рамки правового поля. Это не исключает других методов воздействия на заемщика.

Действия неплательщика если коллекторы обратились в суд

1. Узнайте точную формулировку претензий, предъявляемых к вам, и наличие доказательств, которыми они подкреплены. Для этого:

  • Обратитесь в приемную мирового судьи или районного суда с паспортом гражданина РФ;
  • Возьмите для ознакомления дело, по которому в являетесь ответчиком;
  • Заполните заявление на ознакомление с материалами дела и снятие с них копий – поверьте, такие документы лучше изучать в более спокойной обстановке, чем здание суда.

2. В зависимости от того, на какой стадии находится разбирательство, предпримите одно из следующих действий:

  • Если дело на рассмотрении – предоставьте для суда правильно оформленные возражения;
  • Если заседание состоялось менее 30 дней назад – готовьте апелляционную жалобу;
  • Если заседание состоялось более месяца назад – готовьте процедуру отмены.

Вне зависимости от того, какие действия вы будете предпринимать, — обратитесь к хорошему адвокату, компетентному в вопросах кредитных долгов. Лучше, если на момент обращения у вас на руках будут все копии материалов дела.

Внимание! В интернете и СМИ можно найти немало сомнительных предложений, обещающих мгновенное решение ваших проблем с кредитами. Во избежание появления новых проблем, избегайте обращения к таковым: вполне вероятно, что их методы незаконны и вы просто потеряете свои деньги.

Человеку, столкнувшемуся с проблемой невыплаты по кредитам, безусловно, интересно, через сколько времени коллекторы подают в суд, в каких случаях это происходит и как часто практикуется. Конечно, можно посоветовать просто не доводить до общения с коллекторами, однако, к сожалению, не все в жизни удается предусмотреть.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту?

К такому методу работы с недобросовестными заемщиками организацию по возврату долгов прибегают нечасто. Независимо от наличия реальных оснований для подачи иска, коллекторы будут угрожать судебным разбирательством и вероятностью уголовной ответственности по следующим статьям Уголовного Кодекса:

  • Мошенничество (ст.159);
  • Имущественный ущерб через обман/ злоупотребления доверием (ст.165);
  • Злостное уклонение от выплаты крупной задолженности кредиторам (ст.177).

Это пустые угрозы. Привлечь по этим статьям можно лишь того должника, который оформлял кредит, заранее планируя невозврат. Но такой факт еще нужно доказать, а лицам, которые заключали договор, не имея такого намерения, бояться нечего.

Последняя статья касается случаев, если действия должника указывают на его умышленное уклонение от выполнения обязательств:

  • Скрывается;
  • Переписал квартиру, машину;
  • Распродал ценное имущество.

Но и в этом случае иск в суд имеет право подавать служба судебных приставов, а не организация, которая возвращает долги. Чтобы реально понимать, может ли коллекторское агентство подать в суд, необходимо потребовать договор цессии, которым банковское учреждение (цедент) переуступает права требования коллектору (цессионарий).

Законодатель обязывает кредитора уведомить должника о переуступке требования (ст.382 ГК РФ).

Если договор между коллекторским агентством и банком оформлен правильно, компания по возврату задолженности имеет право обращаться в суд. Процесс происходит в соответствии с общими положениями процессуального права, обе стороны предъявляют доказательства, которые подтверждают их позицию.

Коллекторы угрожают должнику судом достаточно часто. Вопрос правомочности таких заявлений наверняка интересует каждого человека, который в силу различных причин задолжал банку. При этом важно быть ознакомленным с правовой стороной этого вопроса.

Особенности работы представителей коллекторских компаний заключаются в общении с клиентами банков, которые просрочили выплаты по кредитам.

Коллекторы обязаны информировать их о текущем состоянии задолженности, вести переговоры, касающиеся вопросов внесения просроченной задолженности, оказывать консультации в вопросах расчета задолженности по кредиту и штрафных санкций банка.

Они обсуждают с клиентами все вопросы, касающиеся возникновения долга и его последующего погашения.

К числу основных обязанностей коллекторов относятся:

  • проведение всех предписанных установленных принятым порядком процедур, которые входят в процесс сбора невыплаченных вовремя долгов, с соблюдением установленных временных рамок и принятой в компании политикой по работе с должниками;
  • последующее осуществление в действии принятого алгоритма работы с образовавшейся задолженностью;
  • проведение всех необходимых расчетов образовавшейся суммы долга для последующей передачи материалов в органы судебной инстанции;
  • подготовка всей необходимой отчётности по банковским должникам;
  • проведение консультаций по вопросам образовавшейся задолженности как для клиентов, так и для своих коллег.
Узнайте к чему:  Как выплачивать долг по решению суда – Аукционы и торги по банкротству

Что бы ни заявляли представители коллекторских компаний по телефону и при личных визитах, прав у них на самом деле не так и много.

В основном все они сводятся к словесному побуждению должника выплатить образовавшуюся задолженность. Они не могут ничего сделать ему физически, тем более не имеют права вламываться в его жилище и описывать его имущество.

Коллекторы имеют право спрашивать должника о причинах возникновения подобной ситуации.

Делать всё это они могут как по телефону, так и при живом общении с должником. Проходить оно может как у него дома, так и в офисе коллекторской компании.

В любом случае, бояться их не следует, поскольку ничего плохого должнику они не могут сделать. Самое для него худшее, что есть в их правах, это возможность обращения в суд для проведения разбирательства.

Рука

Угроза подачи иска в суд является стандартным приёмом, который используют представители коллекторских компаний. Они могут говорить при этом, что неисполнение обязательств по кредиту влечёт за собой уголовную ответственность.

Для людей, незнакомых с действующим законодательством, может показаться весьма реальной угроза получения тюремного срока за невыплату кредита.

Единственное, что может сделать в такой ситуации суд, это обязать должника внести некую сумму в счёт погашения образовавшейся задолженности.

Коллекторы могут подавать в суд на должника, если они работают по агентскому договору.

Такая форма соглашения заключается между банком и коллекторской компанией и согласно его условиям коллекторы становятся представителями интересов банка при переговорах с его должниками.

Они имеют право общаться с ними и информировать о текущем состоянии их задолженности по кредитному договору.

При подаче в суд коллекторами, действующими в рамках агентского договора, заёмщик будет отвечать в суде не перед ними, а перед банком, в котором он брал кредит. На этом функция коллекторов заканчивается.

Если по кредитному соглашению закончился период исковой давности, коллекторы не имеют права подавать по нему в суд, как бы им этого ни хотелось.

Такой срок в большинстве случаев равен трём годам и подавать в суд можно по закону только на протяжении этого промежутка времени.

Правда, разными судами такой срок воспринимается по-разному и в данном случае суды могут выносить различные решения.

Здесь возможны два варианта:

  • от дня прекращения срока действия договора по предоставлению кредитного займа;
  • от дня внесения заключительного платежа;
  • для заёмщика выгоден второй вариант, для банка первый.

За неуплату кредита

В том случае, если банк продал долги заёмщика коллекторской компании, последняя может подать в суд на должника за неуплату кредита. Но на деле так происходит нечасто.

В случае с мелкими беззалоговыми кредитами судебные перспективы коллекторов весьма туманны.

Если таковой отсутствует, коллекторская компания даже не будет иметь возможности покрыть собственные исковые расходы. Поэтому в большинстве случаев в суд подают только в случае задолженности по крупным кредитам.

За оскорбление

При общении с представителями коллекторских компаний следует держать себя в руках и не допускать оскорблений в их адрес.

В таких случаях теоретически возможна ситуация записи слов, сказанных в адрес коллектора, на диктофон с последующим предъявлением в виде вещественного доказательства нанесённого оскорбления.

В суд в таком случае коллекторы теоретически обратиться могут. На практике же, такие вещи очень тяжело доказуемы, тем паче, что должник имеет право подавать встречный иск за клевету и дело попросту увязнет в суде. Поэтому на практике, как правило, до подобного не доходит.

Несмотря на то, что угроза передачи дела в суд является весьма часто применяемым коллекторами оружием, реализуют они эту угрозу далеко не всегда. Чаще всего такое происходит в тех случаях, когда они видят, что прочие методы убеждения на должника не действуют.

До этого момента они ограничиваются также угрозами штрафов, начисления пени за просрочку и подобными вещами.

При этом имеет большое значение сумма задолженности. Если речь идёт о суммах меньших тысячи долларов, то такие угрозы чаще всего угрозами и остаются.

Накрутки коллекторской компании чаще всего судом оставляются без внимания. Поэтому, даже невзирая на то, что коллекторы и имеют право подавать на должника в суд, пользуются этим правом они далеко не всегда.

Если выяснилось, что коллекторы подали в суд в связи с неуплатой долга по кредиту, прежде всего не следует впадать в панику.

Наоборот, это значит, что больше ни банк, ни коллекторская компания не будут донимать своими звонками, поскольку вопрос перешёл в правовую сферу.

Поскольку судебный иск, в конце концов, закончится вынесением определённого решения, важно сделать так, чтобы оно было приемлемым.

Документ

Если сумма долга не превышает 50000 рублей, вопрос решает мировой судья, если суммы больше, разбирательство происходит в районном суде.

Прежде всего, надо изучить материалы дела. Это значит, что нужно узнать, что написано в исковом заявлении коллекторов, а также какие у них есть доказательства. Это надо делать в том суде, где находится дело.

При изучении дела рекомендуется фотографировать все материалы. Если потребуют написать заявление на рассмотрение дела и снятие его фотокопий, этого не надо бояться, поскольку налицо обычная формальность.

Можно подавать апелляцию, если дело уже было рассмотрено, но с этого момента ещё не прошло тридцати дней. Если же прошло больше месяца, следует инициировать проведение процедуры отмены решения суда.

Ну а лучшим выходом из ситуации будет визит к кредитному адвокату. Он сможет представить дело в суде таким образом, чтобы максимально снизить сумму долга. Чем раньше нанять его, тем лучше будет для итогового решения.

Самым действенным методом подачи жалобы на коллекторов будет обращение в Роспотребнадзор.

Эта организация очень часто представляет интересы банковских должников в суде, поскольку деятельность коллекторов она считает полностью незаконной.

Для того чтобы подать жалобу в Роспотребнадзор можно обратиться в любое отделение его регионального представительства.

Коллекторы подали в суд: что делать должнику?

могут ли коллекторы подать в суд на должника

В данной ситуации, как минимум, требуются активные контрдействия. Суд может не только ограничиваться решением, но и выдать приказ на основании документов, которые представил коллектор. У заемщика останется всего 10 дней, чтобы его опротестовать. Пропуск этого срока усложняет положение должника, он понесет неоправданные финансовые потери.

Рекомендуется следующий порядок действий:

  1. Получить экземпляр искового заявления – по почте или непосредственно в суде.
  2. Ознакомиться с ним и приложениями к нему.
  3. Обратиться с этими документами к юристу, который практикует в кредитных спорах, составить с его помощью возражение на иск, отработать линию поведению и алгоритмы дальнейших действий.

Если коллекторы довели дело до суда, велика вероятность, что их позиция хорошо подкрепляется документально. Противодействовать этому можно с помощью специалистов в сфере права. Как минимум, они помогут уйти от неоправданных финансовых требований, как максимум – убедить суд оставить исковое заявление без удовлетворения.

Угрозы подать в суд – одна из самых распространенных методов запугивания должников, который используют коллекторы. Как правило, угрозы о суде используются в последний момент, когда должник никак не идет на контакт, и других вариантов нет. Далее мы рассмотрим подробнее, подают ли коллекторы в суд и на каких условиях.

Судебное разбирательство пугает любого — это время, нервы и деньги.

могут ли коллекторы подать в суд на должника

Если вам звонят коллекторы и говорят о том, что подали на вас в суд, не стоит слепо верить их словам и впадать в панику. Возможно вас просто «берут на понт», чтобы вы испугались и погасили долг.

Для начала необходимо разобраться, когда взыскатели имеют право на такие действия, а когда — нет.

Правила взаимодействия коллекторских агентств и должников регулируются нормами Федерального закона № 230-ФЗ.

Коллекторы могут подать на вас в суд только в одном случае — они выкупили ваш долг у банка. В подобной ситуации коллекторская фирма официально становится вашим новым кредитором. Это дает ей законное право пользоваться всеми доступными полномочиями, в том числе и подавать судебные иски о взыскании задолженности.

Если ваш долг продали коллекторам, они могут взыскать его через суд.

Если же взыскатели работают на основании агентского соглашения с банком, то право обращаться с исковым заявлением в суд остается за вашим первоначальным кредитором. Переуступка прав в данном случае осуществляется временно.

Отметим один нюанс.Если ваш долг был продан, банк обязан уведомить вас об этом в письменной форме.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector