Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Потребительский кредит без обеспечения — что значит, что это такое, без залога и поручителей

Что это такое? Основные понятия

Потребительскими кредитами без обеспечения называют займы, оформляемые на нужды потребителей, но не требующие оформление залога либо поручительства. Денежные средства, представляемые в рамках помощи по данной программе, расходуются на любые траты, по усмотрению клиентов.

Оптимальный вариант для тех, кто больше внимания обращает на скорость оформления и удобство получения денег, а не на другие параметры. Можно разделить на несколько видов кредит без обеспечения, что это такое – уже было рассказано выше.

  • кредиты, которые оформляются в магазинах при покупке товаров;
  • кредитные карты;
  • займы наличными либо перечисляемые на лицевой счёт.

Чем рискует заемщик?

Плюсы:

  • возможность получения кредита без залога и поручителей;
  • минимальный перечень документов;
  • рассмотрение заявки в быстрые сроки;
  • простота заключения кредитного договора;
  • отсутствие контроля за целевым расходованием.

Минусы:

  • процентная ставка выше, чем при наличии обеспечения;
  • высокие штрафные санкции за просрочку ежемесячных платежей и неисполнение других обязанностей по кредитному договору;
  • максимально возможная сумма ниже, чем при обеспеченном потребительском кредите;
  • небольшой срок действия договора;
  • заемщик несет ответственность по кредиту всем своим имуществом.

Выяснив, что значит потребительский кредит с обеспечением и без него, встает вопрос, какой их вариантов удобнее для клиента.

Все зависит от конкретной ситуации заемщика. Так, долг без обеспечения выгоден в плане:

  • отсутствия строгих требований по документам;
  • нет необходимости искать поручителей для подписания договора или выделять имущество, чтобы передать его в залог;
  • нецелевого расходования средств – клиент может потратить их как на приобретение какой-то конкретной вещи, так и «спустить» их на обычный шоппинг;
  • заявки по таким кредитам рассматриваются в течение нескольких часов.

Однако у обеспеченного займа тоже есть преимущества:

  • более низкая процентная ставка;
  • система пени и штрафов менее строгая, чем у необеспеченных займов;
  • возможность получить большую сумму займа;
  • сроки кредитования длиннее, чем у кредитов без обеспечения.

Казалось бы, потребительский кредит без обеспечения идеально подходит для любого заемщика. Мало того, что можно без особых проблем получить необходимую сумму, так и при этом заемщик ничем не рискует. Однако это совсем не так.

Потребительский кредит без обеспечения — что значит, что это такое, без залога и поручителей

В федеральном законе указано, что заключая кредитный договор без обеспечения, заемщик рискует буквально всем, что у него есть. Если заемщик перестанет выплачивать свой долг по кредиту, банк передаст его дело в суд.

Что касается преимуществ этого способа кредитования, то тут стоит отметить отсутствие проверки доходов и минимальные требования к пакету документов для оформления займа. Обычно от заемщика требуется гражданский паспорт, ИНН, копия трудовой книжки и заявление на получение кредита.

Есть минимальные правила, которые требуется соблюдать при обращении в любую финансовую организацию, вне зависимости от конкретных параметров. Что значит кредит без обеспечения, мы уже разобрались.

  1. Одно из важных требований – наличие любого контактного телефона — мобильного или стационарного.
  2. Прописное свидетельство либо военный билет должны обязательно присутствовать в пакете документов, если кредит оформляет молодая семья, члены которого не достигли возраста 27 лет.
  3. Хотя бы 2—6 месяцев рабочего стажа на последнем месте. Общий стаж не должен быть меньше 1 года.
  4. Минимум 1 официальный источник дохода.
  5. Возраст от 18 до 70 лет на момент предоставления кредита.
  6. Наличие постоянной регистрации на территории региона, где работает отделение банка. Некоторые допускают наличие временной регистрации.

Из достоинств стоит отметить следующие особенности:

  • отсутствие контроля в связи с целевым расходом денежных средств;
  • простота процедуры оформления кредитного договора;
  • быстрое рассмотрение любых заявок;
  • минимальный перечень документов;
  • возможность получения кредита в самые короткие сроки.

Но есть и недостатки. Иногда при принятии решения именно их становится больше.

  • всем своим имуществом заёмщики несут ответственность по полученному кредиту;
  • сроки действия договоров чаще всего выбираются небольшие;
  • по сравнению с обеспеченными потребительскими кредитами, максимальные суммы ниже;
  • просрочка ежемесячных платежей приводит к появлению серьёзных штрафов. Это касается неисполнения и других обязанностей;
  • более высокие процентные ставки, чем если бы обеспечение было.

Потребительский кредит без обеспечения — что значит, что это такое, без залога и поручителей

Банк имеет свою выгоду в таком кредитовании.

Достоинства:

  1. Сравнительно высокие ставки по процентам, что приводит к увеличению доходов кредитной организации.
  2. Меньше конкурентов – не все банки предоставляют эту услугу.
  3. Небольшая максимальная сумма, предоставляемая клиентам.
  4. Краткие сроки погашения для заёмщиков.
  5. Востребованность программы.

Недостатки:

  • большой риск — нет абсолютно никаких гарантий, что банк получит обратно всю сумму долга с процентами;
  • сложность взыскания долга с заёмщика в случае прекращения платежей.

Заемщику ничего не остается как лишь выбрать наиболее подходящие для себя банковские условия.

Плюсы:

  1. не требуется закладывать имущество и обращаться к третьим лицам;
  2. нет дополнительных расходов в виде оценки и страхования заложенной собственности;
  3. возможность оформления займа на любые цели;
  4. оперативный ответ;
  5. возможность создания заявки на получение, кредита онлайн, не посещая банк;
  6. простота оформления;
  7. небольшой пакет документов;
  8. значительная экономия времени.

Минусы:

  • большие процентные ставки;
  • небольшое количество предложений;
  • тесные временные рамки;
  • большие штрафы за просрочку платежей;
  • серьёзная проверка на соблюдение заёмщиков всех необходимых правил выдачи займа;
  • риск всем своим имуществом;
  • маленькая максимальная сумма.

Пакет необходимых документов для заключения сделки с банком вполне можно собрать своими силами. Нет нужды пользоваться услугами специализирующихся на этом фирм.

Предупреждение!

Некоторые кредитные организации предлагают заёмные средства, требуя только паспорт и ещё один документ, подтверждающий личность. Такие кредиторы, как правило, сильно завышают процентные ставки и часто оказываются недобросовестными или даже мошенниками.

Они могут неправильно информировать доверчивых клиентов об условиях и сроках кредита, начислять дополнительные проценты и штрафы.

кредит без обеспечения что это значит

Серьёзные организации потребуют от заёмщика гораздо более внушительный набор документов:

  1. Подтверждающие личность документы (паспорт гражданина Российской Федерации либо иностранного гражданина, временный документ, заменяющий паспорт, Удостоверение не имеющего гражданства лица).
  2. Справки о доходах физического лица (образца 2-НДФЛ, справка по форме банка, другие справки о денежных поступлениях).
  3. Ксерокопия трудовой книжки.
  4. Второй удостоверяющий личность документ (военный билет, водительское удостоверение и т. д.)
  5. Анкета-заявление на оформление кредита.
  6. Документы, подтверждающие постоянную или временную регистрацию.
  7. Другие бумаги по требованию кредитной организации.

Не все граждане имеют возможность оформить кредит в банке. Причинами тому могут быть плохая кредитная история, нехватка времени на сбор документов либо отсутствие последних.

Но есть и другой способ получить заём без поручительства и без залога – через нотариуса. Т. е. речь идёт о частном займе, при котором одно физическое лицо может предоставить займ другому (например, другу или родственнику), официально задокументировав сделку.

Совет!

Эта мера позволит исключить обман и невозврат денег недобросовестным заёмщиком. Совершить такую сделку не составит труда. Заёмщику и кредитору нужно обратиться вместе в любую нотариальную контору.

При помощи нотариуса будет составлен договор о выдаче займа, в котором будут учтены пожелания и интересы обеих сторон.

Документ буден оформлен официально, в нём пропишут права и обязанности, как предоставляющего, так и получающего заём. Факт передачи денег следует осуществлять прямо в кабинете нотариуса, чтобы впоследствии не возникало разногласий по поводу сумм и сроков.

Нужно помнить, что в договоре сделки с партнером должны присутствовать следующие сведения:

  • Конкретная сумма, которую обязуется вернуть заёмщик.
  • Дата получения денежных средств.
  • Срок, по истечении которого заёмщик обязуется вернуть одолженные денежные средства.
  • Штрафные меры в случае несвоевременных выплат или их прекращения.
  • Информацию о личностях заёмщика и кредитора.

Если информация в договоре будет неполной или неточной, возможно, заёмщик сможет уклониться от уплаты задолженности.

Услуги нотариальных контор платные, о чём следует помнить во время оформления сделки. Но плата эта не столь высока. Обратившись к нотариусу, кредитор сбережёт свои средства от недобросовестных заёмщиков.

Плюсы и минусы для заемщика

К заемщикам

Банки устанавливают следующие требования к потенциальным заемщикам:

  • постоянная регистрация на территории РФ в месте нахождения банка ,  некоторые банки разрешают временную регистрацию;
  • возраст от 18-23 до 55-70 лет;
  • наличие официального источника доходов;
  • длительность трудового стажа на последнем рабочем месте должна составлять хотя бы 2-6 месяцев, а общего стажа – не менее 1 года;
  • для молодых людей до 27 лет обязательно предоставление военного билета или приписного свидетельства;
  • часто банки настаивают на обязательном наличии контактного номера телефона, желательно мобильного.
Узнайте к чему:  Увольнение без объяснения причин

При учете семейного дохода к супругу или супруге заемщика предъявляются те же требования.

Для рассмотрения возможности получения потребительского кредита без обеспечения в банк предоставляются:

  • заявление-анкета заемщика по форме банка;
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
  • некоторыми банками запрашивается второй документ по выбору клиента: свидетельство ИНН, водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, другой документ, согласованный с банком;
  • заверенная копия трудовой книжки (требуется не во всех банках);
  • документы, подтверждающие доход: справка по форме 2-НДФЛ или по форме Банка, справка из Пенсионного фонда, выписка по банковскому счету или карте, налоговая декларация. Данные документы предоставляются при необходимости в соответствии с условиями кредитной программы банка.

Перечень документов может отличаться в разных банках. Некоторые банки предлагают программы кредитования с предоставлением двух документов: паспорта и справки о доходах.

Заключение

Если нужен кредит на небольшую сумму, то, конечно, лучше выбирать необеспеченный вариант.

Оформлять такие займы можно онлайн на сайтах финансовых организаций. Переплата в этом случае будет в пределах 11 – 20% годовых, что для небольших сумм вполне терпимо.

(Всего просмотров 39, сегодня: 1 )

Там, где есть куры, — всегда есть и охотники, сетовал Лис из известного произведения Экзюпери.А там, где есть деньги, — всегда появляются воры,-можно перефразировать это выражение применимо к нашей эре потребительского кредитования.

Уголовным делам по статье «мошенничество» и связанным с кредитными махинациями в последние годы просто нет счета. И тем не менее наша вера в авось по-прежнему «помогает» попасть на крючок «великих комбинаторов».

Итак, оценив все за и против, вы решили взять кредит. Есть люди, которые переживают настоящий паралич мозга, попав в мир расчетов и денег.

И тут на сцену выходит представитель новомодной профессии — кредитный брокер — с обещанием за разумное вознаграждение подобрать нужный кредит, улучшить его условия и учесть все наиболее выгодные для вас стороны. Кто он такой и стоит ли ему доверять?

Брокер, как правило, по возможности упрощает сделку для клиента. Иногда это еще и возможность сэкономить: некоторые банки-партнеры готовы дать привлекательные условия кредита для пришедших от брокеров клиентов.

У нас в стране огромное число людей, которые по разным причинам кредит получить не могут. Это и судимые, и те, у кого нет возможности официально подтвердить зарплату, те, которые работают по договорам, не имея постоянного дохода (частная практика).

Есть и другие клиенты, которым отказывают в банках без объяснения причин. Именно такие категории граждан становятся легкой добычей мошенников.

6 признаков «черного» кредитного брокера

  1. Залог за услуги не возвращается независимо от того, какой достигнут результат.
  2. Офис брокера расположен неизвестно где, а встречу вам назначают в ближайшем кафе.
  3. Компания рекламирует себя объявлениями на столбах и не имеет интернет-сайта.
  4. Вам предлагают оставить свой паспорт и по нему получить кредит вместо вас.
  5. Вам предлагают подделать справку о доходах или обеспечить фиктивное трудоустройство.
  6. Брокер гарантирует получение кредита еще до детального изучения ваших документов.

(а) Клиенту, заинтересованному в получении кредита, предлагают оформить по своему паспорту в обычном магазине потребительский «экспресс-кредит» на покупку дорогостоящего товара (к примеру, плазменной панели за 100 тысяч рублей).

потребительский кредит что это

Клиент отдает его мошеннику, а тот возвращает ему 50 тысяч и обещает, что за кредит платить будет не нужно — «в банке есть свои люди», которые закроют на это глаза.

Телевизор тут же продают за 80 тысяч. Спустя некоторое время, когда пропущен первый ежемесячный платеж по кредиту, служба безопасности банка находит клиента и требует всю сумму долга, то есть 100 тысяч рублей.

(б) Клиенту предлагают оставить свой паспорт в офисе. Представитель компании обещает получить кредит на имя клиента и предоставить ему необходимую сумму.

Клиент оставляет паспорт, брокер получает в кредит 100 тысяч рублей через знакомых в банке. Горе-заемщику достается 50 тысяч и заверения, что кредит платить не нужно. Оставшиеся 50 тысяч брокер забирает себе. Далее смотри сценарий (А).

(в) Брокер предлагает сделать вам липовые документы и обратиться с ними в банк. Здесь вероятность получения кредита значительна.

Но если вскроется факт подтасовки документов, то вам придется нести уголовную ответственность. Брокера привлечь к ответственности будет сложно — кредитный договор заключаете вы и банк.

(г) Услуги брокера сводятся к предоставлению информации по различным банковским программам. Человек платит небольшую сумму за распечатку сводных кредитных программ банков с какого-либо популярного банковского интернет-портала.

Порой возникают обстоятельства, когда срочно требуется небольшая сумма денег, но нет имущества для передачи в залог, чтобы получить кредит. Учитывая большую кредитную нагрузку населения, поручителей в настоящее время также найти непросто. Оптимальный выход в данной ситуации – получить потребительский кредит без залога и поручителей.

Что это такое

К сожалению, не все понимают, что значит «потребительский кредит без обеспечения», и чем он отличается от обычного.

Потребительский кредит без обеспечения — это кредит на потребительские нужды без предоставления залога и поручителей, который можно потратить на любые цели по своему усмотрению.

Оптимально подходит для случаев, когда скорость и удобство получения денег имеют большое значение.

К таким кредитам относятся:

  • займы наличными или на лицевой счет без залога и поручительства в банке;
  • кредитные карты;
  • необеспеченные кредиты в торговых точках на приобретение товаров.

Требования

В данном случае условия мало чем отличаются от стандартных. В настоящее время занять средства стало гораздо легче, т. к. государство постоянно заботится о поддержке малого предпринимательства. Средства предоставляются на самые разные цели:

  • выпустить средства в оборот;
  • найм сотрудников;
  • ведение бизнеса;
  • приобретение либо аренда помещений;
  • закупка оборудования.

И этот список далеко не самый полный. Единственное отличие от обычных покупателей в том, что ИП надо обязательно показать, на что именно расходуются денежные средства. Для получения помощи ИП может обратиться в любое финансовое учреждение, предоставив всего несколько документов:

  • подтверждение того, что предприниматель встал на учёт в ФНС и ЕГРИП;
  • информация о текущем финансовом состоянии;
  • гражданский паспорт РФ;
  • заявление в форме анкеты.

Что касается условий, то в каждой ситуации они разрабатываются индивидуально. Однако есть ряд общих положений:

  1. Наличие прописки там же, где находится банковское отделение. Это важно, если прибыль не превышает 60 миллионов в год.
  2. Отсутствие задолженности по налоговым и другим платежам.
  3. Отсутствие долгов по заработной плате для наёмных сотрудников.
  4. Предоставление прозрачной финансовой отчётности.
  5. Ведение собственного дела минимум на протяжении трёх лет.
  6. Минимальный возраст – в пределах от 21 года до 60 лет.
  7. Отсутствие просроченных платежей по кредитной истории.
  8. Наличие действующего бизнеса, который был открыт не меньше трёх месяцев назад. Либо от полугода.

В последнее время появляется всё больше уголовных дел, которые связаны именно с направлением кредитования. Главное, учитывать некоторые особенности этого рынка. Часто можно столкнуться с таким понятием, как кредитный брокер.

По возможности брокеры упрощают сделки для своих клиентов. Можно найти вполне добросовестных представителей. Главное, знать, как могут действовать мошенники.

  1. Насторожить должно общение, во время которого результат гарантируется заранее, хотя документы ещё не изучены.
  2. Стоит отказываться от любых предложений, связанных с подделкой справок. Тем более, если они касаются личных доходов.
  3. Если брокер предлагает оставить паспорт у него, а кредит получается именно «представителем» вместо клиента.
  4. Стоит осторожно относиться к компаниям, у которых нет своего сайта, а только объявления в виде листовок на столбах.
  5. Настораживает также неизвестный адрес офиса и назначение встреч в неизвестных местах.
  6. Наконец, мошенники часто отказываются возвращать залог, даже если результат отсутствует.

Многие покупатели становятся более грамотными по отношению к вопросам, связанным с финансами. Кредит без обеспечения – отличный вариант решения текущих проблем. Но всё-таки более выгодные условия имеются в программах, которые предполагают хотя бы минимальный залог, ведь и банкам выгоднее, спокойнее работать с использованием такой схемы, но иногда других вариантов просто не существует.

Тогда приходят на помощь кредиты, оформляемые без дополнительных условий, однако здесь увеличивается настороженность к заёмщикам и их способности вернуть долг. Что такое кредит с обеспечением, и без обеспечения — разобраться легко.

Какие документы обязательно нужны

Пакет бумаг довольно обширный, но собрать его не составит труда. Не важно, что означает кредит без обеспечения для того или иного клиента.

  1. Документы для подтверждения дохода. Сюда входят налоговая декларация, выписка по банковской карте или счёту, справка из Пенсионного фонда, справка 2-НДФЛ. Некоторые банки позволяют использовать их собственные формы для предоставления той или иной информации. Эти бумаги собираются, если условия программы предполагают наличие соответствующих требований.
  2. Копия трудовой книжки, с дополнительным заверением от руководства и нотариуса. Но это требование предъявляется представителями далеко не каждого банка.
  3. Помимо паспорта для удостоверения личности, клиент может выбрать ещё один документ с той же целью. Подобные функции передают страховому свидетельству в пенсионной системе, военным билетам и водительским удостоверениям, свидетельствам ИНН.
  4. Гражданские паспорта для удостоверения личности.
  5. Заявление от заёмщика, часто подаётся в виде специальной анкеты.
Узнайте к чему:  Договор на аренду офиса более года

В разных банках перечень с документами организуется по-разному, некоторые позиции имеют отличия. Иногда достаточно всего двух бумаг для того, чтобы был оформлен потребительский кредит без обеспечения, кто несёт ответственность – не важно.

Потребительский кредит без обеспечения — что значит, что это такое, без залога и поручителей

Нередко возникают моменты, когда неотложно нужны деньги, а залогового имущества нет. И уж тем более, учитывая, что практически каждый гражданин сейчас имеет хоть самый маленький кредит, найти поручителя становится также проблематично.

Определение

Под потребительским кредитом без обеспечения понимают заем без предоставления залогового имущества и поручителя. На что выдают потребительский кредит без обеспечения? Заемные средства можно потратить на любые цели по собственному усмотрению.

К таким кредитам можно отнести:

  • кредитные карты;
  • кредит наличными или на расчетный счет;
  • необеспеченный заем в торговых точках на приобретение товара.

Требование

Финансовые организации предъявляют к своим заемщикам следующие требования:

  1. Наличие постоянной регистрации на территории региона, где находится финансовая организация. Некоторые банки могут разрешить временную регистрацию.
  2. Возраст заемщика варьируется от 18 до 70 лет. Опять же, чем выше возраст, тем больше вероятность, что банк потребует обеспечение. Поэтому оптимально в данном случае брать кредиты до 60 лет.
  3. Наличие постоянной работы и официального источника дохода.
  4. Трудовой стаж должен быть не менее года, а на последнем рабочем месте – не меньше полугода.
  5. Для мужчин кредит может быть предоставлен при предъявлении военного билета.
  6. При указании контактной информации обязательно наличие дополнительного телефона.
  7. Если кредит предполагает учет семейного дохода, то требования к другому супругу будут аналогичные.

Документы

Естественно, разные банки требуют от заемщиков разный пакет документов. Но в основе своей это стандартный набор, куда входят:

  • заявление на кредит;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • второй документ, который может подтвердить личность заемщика (это либо СНИЛС, либо загранпаспорт, либо водительские права);
  • ИНН;
  • копия трудовой;
  • справка 2-НДФЛ.

Некоторые банки кроме вышеуказанных документов могут запросить справку из пенсионного фонда, выписку по банковскому счету, налоговую декларацию (для юрлица), а некоторые – только паспорт и справку о доходах, чтобы предоставить потребительский кредит без обеспечения, правда, в последнем случае сумма будет небольшой.

Условия

Условия, которые предлагают финансовые учреждения, существенно различаются. К примеру, имея положительную кредитную историю и являясь участником зарплатного проекта, можно получить от банка лояльные условия на потребительский кредит без обеспечения.

Что это значит? Это минимальные процентные ставки, большой период кредитования, максимальная сумма по займу. Кстати, процентная ставка может быть снижена, если заемщик оформит дополнительную услугу в виде страховки от несчастного случая или потери работы.

Рассмотрим основные условия по займам без обеспечения.

Основные параметры

Условия

Сумма

  • минимальная сумма может составлять от 15 000 р.;
  • максимум, что могут предложить банки в данном случае — от 500 000 р. до 1,5 млн р.;
  • владельцы зарплатных карт и клиенты с положительной кредитной историей могут рассчитывать на суммы побольше.

Процентная ставка

Ставка по процентам всегда рассчитывается индивидуально, исходя из суммы и сроков кредитования. Можно оформить страховку на потребительский кредит без обеспечения. Что это значит? Что процентная ставка снизится еще на пару пунктов.

Сроки

  • минимальный срок: от 3 месяцев до года;
  • максимум до 5 лет.

Иногда срок может составлять до 7 лет.

Дополнительные параметры

  • отсутствие обеспечения;
  • нет дополнительных комиссий за обслуживание или выдачу кредита;
  • заявка рассматривается от нескольких часов до пяти дней в зависимости от финансовой организации.

Клиент должен быть готов к тому, что банки очень тщательно рассматривают заявки на займы и требовательно относятся к будущим заемщикам. Если у организации появляются какие-либо сомнения, скорее всего, она откажется работать без поручительства или обеспечения.

Есть банки, практикующие неофициальное обеспечение, когда предоставляемый залог учитывается, но на условия кредита не влияет. Такой вариант обычно применяют, когда стоимость залогового имущества мала, а поручитель не удовлетворяет требованиям банка.

Обзор банков

Рассмотрим на примере различных банков, что собой представляет потребительский кредит без обеспечения. Обзор банков будет состоять из наиболее крупных и всем известных финансовых организаций.

Наименование организации

Сумма (руб.)

Сроки займа (мес.)

Процентная ставка %

Сбербанк

От 15 тыс. до 1,5 млн с подтверждением доходов

3 – 60

От 14,5

ВТБ 24

От 50 тыс. до 3 млн с подтверждением доходов

6 – 84

От 18

Газпромбанк

От 30 тыс. до 1,2 млн с подтверждением доходов

6 – 60

От 16,5

Банк Москвы

От 100 тыс. до 3 млн с подтверждением доходов

От 16,9

Россельхозбанк

От 10 тыс. до 750 тыс. с подтверждением доходов

От 22,5

Альфа-банк

От 50 тыс. до 2 млн с подтверждением доходов

12 – 60

От 16,99

Открытие

От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов от 300 тысяч

6 – 60

От 17,9

Юникредит банк

От 60 тыс. до 1 млн без подтверждения доходов

12 – 84

От 16,9

Райффайзенбанк

от 91 тыс. до 1,5 млн. От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов

6 – 60

От 17,9

Промсвязьбанк

От 30 тыс. до 1,5 млн. От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов

6 – 84

От 16,5

Рассмотрев основные предложения крупнейших банков, можно понять, что значит потребительский кредит без обеспечения. Сбербанк, к примеру, предлагает хорошие суммы на приемлемые сроки, но низкая процентная ставка будет установлена только в том случае, если будет представлен максимальный пакет документов. Остальные организации завышают ставки. А все потому, что нет обеспечения.

И все же, такой способ кредитования обладает рядом преимуществ как для клиента банка, так и для самого финансового учреждения.

Потребительский кредит без обеспечения – что это значит для клиента банка? Рассмотрим основные плюсы и минусы данного способа предоставления займа.

К положительным сторонам относят следующее:

  • возможность взять кредит без предоставления залоговой недвижимости и поручителя;
  • минимальный список документов;
  • быстрые сроки рассмотрения поданной заявки;
  • простота заключения договора на заем;
  • отсутствие контроля со стороны банка за использованием средств.

К отрицательным сторонам можно отнести следующее:

  • без обеспечения ставка по процентам намного выше;
  • высокие штрафы и пени за просроченные платежи и неисполнение кредитных обязательств;
  • сумма займа без обеспечения намного ниже, чем с ним;
  • банк может снизить сроки кредитования, если посчитает нужным;
  • заемщик несет ответственность перед банком за кредит всем своим имуществом.

Предоставить потребительский кредит без обеспечения – что это значит для банков? С одной стороны, плюсом такого кредитования является востребованность программы среди клиентов банка, высокий доход от самого кредита и упрощенная схема рассмотрения заявок.

Тем не менее данный продукт предлагается из-за высоких доходов для финансовой организации.

Отзывы

Согласно отзывам клиентов разных банков, потребительский кредит без обеспечения — удобный инструмент, когда нужны деньги, а взять их неоткуда. Удобство заключается не только в быстрой реакции банка на заявку, но и в возможности досрочно погашать кредит и варьировать ежемесячный платеж (в большую сторону).

Узнайте к чему:  Можно ли узнать долги по кредитам

Не всем, конечно, везет в оформлении займа. Есть и недовольные клиенты. Но, как оказывается, это те заемщики, у которых плохая кредитная история, либо клиенты, которые не могут представить какой-либо из необходимых документов.

Требования

Потребительские кредиты являются одним из наиболее востребованных банковских продуктов. Они могут предоставляться на различных условиях, которые определяют их доступность и величину выгоды для заемщика.

Так, на сегодняшний день многих интересуют возможности, которые предлагает потребительский кредит без обеспечения — что это значит для получателя с практической стороны?

Потребительскими называют займы, предоставляемые частным лицам на покупку различных товаров, услуг и других личных целей. Он не может быть направлен на финансирование производства или бизнеса.

Предупреждение!

Исключение составляют не целевые потребительские займы, предоставляемые наличными, которые получатель может инвестировать на свое усмотрение.

Примеры потребительских кредитов:

  • Покупка бытовой техники или мебели в магазинах;
  • Кредитная карта на личные нужды;
  • Экспресс-займы наличными;
  • Автокредит на покупку личного транспорта физическим лицом.

Под термином обеспечение в программах кредитования подразумеваются гарантии, предоставляемые заемщиком банку об уплате долга. Сюда относится:

  1. Предоставление залогового имущества, которое будет изъято в случае неуплаты долга. При целевых кредитах залогом, как правило, выступает приобретаемый объект. При нецелевых договорах закладывается ценное имущество (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, драгоценные металлы).
  2. Указание в договоре поручителей. Поручитель – это лицо, которое обязуется выплатить долг заемщика, если последний становится неплатежеспособным. В большинстве программ допускается поручительство супруга или родственника.
  3. В некоторых случаях обеспечением могут вступать депозитные, текущие и зарплатные счета в банке, предоставившем займ. С этих счетов банк вправе самостоятельно взимать средства при нарушении графика платежей.

Не являются обеспечением, поскольку не дают прямых гарантий возврата долга, следующие факторы:

  • Справка о доходах и трудоустройстве;
  • Договор неустойки по просроченным платежам;
  • Страхование жизни заемщика;
  • Первоначальный взнос.

Исходя из вышесказанного, потребительский кредит без обеспечения – это займ на личные нужды частному лицу без дополнительных гарантий его выплаты.

Это дает получателю следующие преимущества:

  1. Меньше затраты времени на подготовку необходимых документов.
  2. На личное имущество не накладываются ограничения. Залоговые объекты нельзя продать, подарить или передать в аренду, без согласия банка.
  3. Нет необходимости искать поручителя. Выступая гарантом по чужому займу человек сильно рискует, а потому не многие согласятся на такую услугу.
  4. Быстрое рассмотрение заявки. Обычно не превышает одного дня.

О Сбербанке и изменениях в его условиях

Как говорилось выше, кредитование без обеспечения не предусматривает выдачу больших сумм. Чаще всего заемщик может рассчитывать на получение суммы в районе 15-40 тысяч рублей. Многие банки, рекламируя свои услуги, заявляют, что готовы выдать кредит без обеспечения на суммы, измеряющиеся миллионами рублей.

Однако на практике подобный кредит получить практически нереально. На увеличение суммы займа могут рассчитывать только лишь те клиенты, которые получают зарплату на карточку банка-кредитора и имеют идеальную кредитную историю.

Банковские учреждения в целях защиты от рисков, связанных с выдачей займа без обеспечения, существенно повышают размер процентных ставок. Она может быть снижена только лишь для держателей зарплатных карточек. Также снижение процентной ставки предусмотрено в случае подписания договора страхования.

Еще одним важным условием данного банковского продукта является срок погашения. Наиболее распространенный вариант – 2 года. В целом сроки погашения могут колебаться в диапазоне от 3 месяцев до 5 лет.

Условия кредитных предложений существенно различаются в разных банках.

При наличии положительной кредитной истории или для работников предприятий-участников зарплатного проекта часто банки предлагают более лояльные условия: например, понижают процентную ставку, увеличивают срок или повышают максимальный размер кредита.

Также процентную ставку можно понизить, заключив договор страхования жизни и потери трудоспособности.

Основные параметры:

  • Сумма кредита. Потребительский кредит можно получить на сумму от 15 тыс. руб. Максимально возможная сумма, как правило, составляет от 500 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. Для владельцев зарплатной карты и клиентам с положительной кредитной историей сумма увеличивается.
  • Процентная ставка. Рассчитывается индивидуально в зависимости от суммы и срока кредита. При заключении договора страхования жизни ставка понижается на 1-3 процентных пункта. Для держателей зарплатной карты и клиентам с положительной кредитной историей также предлагается пониженная ставка.
  • Срок кредита. Чаще всего выдается на срок до 5 лет, но для некоторых категорий клиентов, например, бюджетников, срок может быть продлен до 7 лет. Минимальный срок варьируется от 3 до 12 месяцев.

Дополнительные параметры:

  • Обеспечение не требуется.
  • Дополнительные комиссии за выдачу или обслуживание ссуды отсутствуют.
  • Срок рассмотрения заявки – от нескольких часов до 5 дней.

Надо быть готовым к тому, что при отсутствии обеспечения банки более требовательно подходят к рассмотрению возможности выдачи кредита. При  наличии  сомнений банк все же может запросить предоставление залога или поручительства.

К такому компромиссному варианту прибегают, когда банк по каким-либо причинам отказывается кредитовать без обеспечения, а залоговой стоимости имущества не хватает на нужную сумму кредита или поручитель не подходит по требованиям.

Они также отличаются в зависимости от того, в какой именно банк обращается клиент. Более лояльные условия предлагаются для тех, кто уже сотрудничает с банком. Например, получает заработную плату на карточку, которая была оформлена ранее.

В таких случаях могут, к примеру, понижать процентные ставки или увеличивать срок либо максимальную сумму. Договор страхования для защиты жизни и от потери трудоспособности также позволяет снизить ставки по тем или иным программам. Основные параметры можно описать следующим образом.

  1. Сумма для получения кредита. Минимально возможная сумма для клиентов начинается от 15 тысяч рублей. Что касается максимума, то он находится в пределах 500 тысяч–1,5 миллионов. Возможные суммы увеличиваются для тех, у кого есть зарплатные карты или положительная кредитная история.
  2. Размер процентных ставок. Рассчитывается индивидуально, для каждого из клиентов. Сумма и срока кредита становятся определяющими параметрами в данном случае. Ставка может снизиться на 1—3 пункта в случае заключения договора по страхованию. То же самое касается держателей зарплатных карт и тех, кто не испортил свою кредитную историю. Им взять кредит без обеспечения проще всего.
  3. Установленные сроки. Самый распространённый вариант – 5 лет. Но для некоторых это время увеличивается. Например, для бюджетников. Они могут рассчитывать на семь лет и больше. Минимум находится в пределах 3—12 месяцев.

Есть и ряд дополнительных параметров. Сюда относится:

  1. Срок рассмотрения заявки. Максимум доходит до 5 дней, но может составлять и несколько часов. Всё зависит от конкретной организации.
  2. Дополнительные комиссии, взимаемые в связи с выдачей ссуды и её обслуживанием.
  3. Отсутствие требований к дополнительному обеспечению.

Когда обеспечение отсутствует, банки могут более требовательно относиться к другим условиям. И самой возможности выдачи денежной помощи. Залог или поручители всё-таки могут потребоваться, если возникают какие-либо сомнения относительно других данных.

Это компромиссное решение для тех, кто по каким-либо причинам не подходит даже под стандартные требования. Получить кредит без обеспечения в любом случае не сложнее, чем стандартный.

Сбербанк – одно из самых крупных финансовых учреждений, которое работает в этом секторе. Недавно для заёмщиков были введены новые правила. Сумма кредита единовременно перечисляется на карту или счёт. Главное, чтобы они были открыты только в самом Сбербанке.

Благодаря этому увеличиваются пути получения законного дохода для самого банка. При этом переводы из других организаций можно использовать, чтобы погашать свою задолженность. Либо для этого средства списываются со счёта в самом Сбербанке.

Плюсы и минусы для банка

Плюсы:

  • упрощенная схема рассмотрения заявки;
  • высокая доходность кредита;
  • востребованность кредитной программы клиентами.

Минусы:

  • повышенный риск;
  • сложность взыскания в случае неуплаты кредита.

Несмотря на повышенный риск неуплаты, банки активно предлагают выдачу кредитов без обеспечения, так услуга пользуется спросом. Кроме того, доходность по необеспеченному потребительскому займу выше, чем по любым другим видам ссуд.

Недостатков отмечают всего два. Это сложность взыскания в случае неуплаты, а также повышенные риски. Но достоинств в данном случае гораздо больше:

  • востребованность программ среди клиентов.
  • дысокая доходность.
  • упрощённая схема обработки каждого клиента. Эту характеристику имеет любой кредит, предоставляемый без обеспечения.

О вероятности отказа

Доступ к таким кредитам есть далеко не у всех желающих. Если кредитная история сильно испорчена, то получение помощи станет невозможным, даже с использованием максимального процента. Можно подать заявление в банки, с которыми раньше сотрудничество не велось.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector