Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Кредит под Залог Недвижимости (ТОП-5 Банков) в 2019 г.

Что нельзя делать с имуществом, которое находиться в залоге у банка

Банки выдвигают стандартные требования:

  1. Несмотря на солидное обеспечение заемщик должен получать доход, достаточный для ежемесячных взносов на погашение задолженности.
  2. Если у клиента имеются открытые просрочки, в сделке будет отказано.
  3. Недвижимость должна принадлежать на правах собственности заемщику или третьему лицу.
  4. Невозможно заложить имущество, находящееся в совместной собственности, без согласия других собственников.
  5. При наличии супруга/ги, соответствующая сторона выступает созаемщиком или поручителем по договору.
  6. Оценка рыночной стоимости недвижимости осуществляет специальными компаниями за счет заемщика.

Предлагаемое в залог имущество должно соответствовать следующим требованиям:

  • оно не должно быть в ветхом, аварийном состоянии или подлежать сносу;
  • не должны быть зарегистрированы обременения;
  • не должно быть судебных разбирательств;
  • на жилой площади не должны быть прописаны несовершеннолетние, инвалиды, другие иждивенцы;
  • сумма кредита не может быть больше 60–80% стоимости недвижимости.

Заемщик предоставляет два пакета документов:

  1. Документы, подтверждающие собственную платежеспособность и состоятельность. В этот список включаются паспорт, второй документ, анкета-заявка на кредит. При требовании документального подтверждения доходов необходимо представить справки о зарплате, копию трудовой книжки. Дополнительно заемщик может представить в банк документы, свидетельствующие о его благосостоянии: ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на другую недвижимость, имеющуюся в собственности, водительское удостоверение, загранпаспорт и т. д. Это увеличит вероятность принятия банком положительного решения.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН на актуальную дату, документы-основания передачи прав собственности, справку об отсутствии обременения, кадастровый, технический паспорт, согласие супруга/ги на сделку (при совместной собственности), справка о количестве зарегистрированных на жилой площади.

Регистрация договора залога накладывает на недвижимость обременение и ограничивает права распоряжения имуществом до полного погашения кредита и процентов.

Ограничения:

  • нельзя продать, обменять, подарить заложенную недвижимость, теоретически это можно сделать, если банк даст согласие, но на практике, таких разрешений кредитор не предоставляет;
  • перепланировка заложенной жилой площади должна производится только при согласовании с банком;
  • регистрация новых лиц на заложенной площади также производится при согласовании с кредитором.

При невозможности осуществлять погашение долга, заемщик может продать заложенное имущество для погашения кредита. Это делается совместно с кредитором. Часто недвижимость реализовывается через торги. Стартовая стоимость составляет до 80% от рыночной цены на недвижимость.

2. Что выгоднее – кредит без залога (беззалоговый займ) или с залогом? ⚖

Итак, что же представляет собой займ (кредит) под залог имущества.

Кредиты под залог разделяют на 2 группы:

  1. целевые займы выдаются на заранее оговоренные цели, например, приобретение квартиры или автомобиля (о том, как взять кредит под залог авто, мы писали ранее);
  2. нецелевойкредит заемщик имеет право потратить по своему желанию.

При оформлении кредита в качестве залога можно предоставить следующее имущество:

  • недвижимость – квартира, частные дома, участки земли, таунхаусы, дачные участки;
  • движимое имущество – транспортные средства, драгоценности, антиквариат;
  • сбережения – вклады, ценные бумаги.

До оформления кредита в обязательном порядке проводится оценка имущества. По ее результатам определяется стоимость, которая оказывает влияние на расчет максимально возможной суммы кредита.

Например, при оформлении в качестве залога недвижимости заемщик может рассчитывать получить до 80% ее оценочной стоимости.

При обеспечении в виде движимого имущества придется довольствоваться суммой, составляющей от 40% до 70% от цены, определенной по результатам оценки.

Кредит под Залог Недвижимости (ТОП-5 Банков) в 2019 г.

Еще одним важным параметром имущества, передаваемого в залог, является его возраст. Так, в большинстве случаев займ может быть выдан под обеспечение автомобиля не старше 5 лет.

Срок погашения кредита может зависеть от предмета залога:

  • Если в обеспечение предоставляется недвижимость, банки нередко соглашаются ждать полного погашения займа 20 лет.
  • Предоставляя в залог транспортное средство, заемщик может рассчитывать на срок кредита не больше 10 лет.

При кредитовании под залог имущества банк страхует собственные риски. В случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору будет инициирован судебный процесс. Его результатом становится продажа переданного в залог имущества. Средства, полученные от продажи, будут направлены на возмещение задолженности.

Чтобы получить возможность реализовать страховой принцип залога, банк накладывает на соответствующее имущество обременение. Несмотря на то, что оно остается в собственности заемщика, распорядиться им по своему усмотрению он не сможет.

Снижение рисков банка позволяет ему устанавливать по займам под залог более низкую ставку, чем при потребительском кредитовании. В среднем на российском рынке сегодня она составляет от 14% до 17% годовых.

Более того, при оформлении займа с использованием государственных субсидий ставка может быть снижена до 7-8%. Такой размер процента используется при социальной ипотеке для отдельных категорий граждан, а также льготном автокредитовании с господдержкой на приобретение автомобилей отечественного производства.

Основными документами заемщика, которые необходимы для оформления кредита, являются паспорт и второй документ. При наличии супруга в большинстве случаев потребуется свидетельство о заключении брака. (Если супруг будет проходить в договоре созаемщиком, ему придется подготовить такой же пакет документов, как непосредственному заемщику).

Если в качестве обеспечения предполагается использовать жилой дом или квартиру, для предмета залога рекомендуется заранее подготовить:

  • выписку из ЕГРП;
  • свидетельство о праве собственности;
  • выписку из домовой книги;
  • технический паспорт;
  • документ, подтверждающий отсутствие задолженности по платежам за услуги ЖКХ.

О том, как и где выгодно взять кредит под залог квартиры, мы писали в прошлой публикации.

В тех случаях, когда залогом выступает земельный участок, скорее всего, потребуются:

  • свидетельство о праве собственности;
  • выписка из единого государственного реестра прав;
  • если участок находится в садоводческом товариществе, — справка об отсутствии долга по платежам в его пользу;
  • справка из ИФНС, подтверждающая отсутствие долга по имущественному налогу.

Подробнее о предоставлении кредита под залог земельного участка читайте в одной из наших статей. Также на нашем сайте есть отдельная статья о кредитах под залог недвижимости.

С залогом или без — какой кредит (займ) выгоднее?

Еще до подачи заявки и выбора кредитора потенциальный заемщик должен определиться, что предпочесть – кредит под залог или без него. Далеко не всегда удается в банке получить достоверную информацию о преимуществах и недостатках каждой схемы.

Именно поэтому заемщик должен самостоятельно разобраться в теоретических основах сравнения двух схем кредитования.

Узнайте к чему:  Как узнать должник я или нет судебные приставы

Беззалоговые займы обычно называют потребительскими кредитами. Они предполагают отсутствие необходимости предоставлять какое-либо имущество в качестве обеспечения.

Многие считают основным плюсом ( ) кредита без залога невозможность взыскания банком имущества злостного неплательщика. Однако они не учитывают то обстоятельство, что при отказе от выполнения взятых на себя обязательств кредитор имеет право подать в суд.

На самом деле, главным преимуществом беззалогового займа является отсутствие большого перечня необходимых документов. Для получения небольших сумм зачастую достаточно предъявить паспорт и второй документ на усмотрение заемщика.

При этом кредит без залога сопровождается менее выгодными условиями, которые можно отнести к его недостаткам – ставка по нему выше↑, а срок и сумма меньше↓. Объясняется это тем, что при выдаче потребительского займа банк берет на себя гораздо больший риск.

При оформлении кредита под залог имущества заемщик может рассчитывать на получение более крупных сумм на более длительный срок. При этом основные параметры кредита зависят не только от платежеспособности заемщика, но и от того, какое имущество передается в обеспечение.

При анализе предмета залог банк всегда обращает пристальное внимание на его ликвидность.

Можно выделить ряд преимуществ, которыми обладают займы с обеспечением:

  1. низкая процентная ставка;
  2. высокая сумма займа;
  3. продолжительные сроки кредитного договора;
  4. лояльное отношение к клиенту, возможность получить деньги даже с проблемами в кредитной истории.

Несмотря на существенные преимущества можно выделить несколько недостатков кредитов под залог имущества:

  1. Объемный пакет документов. Помимо традиционных справок и других документов самого заемщика потребуется достаточно большое количество различных бумаг, касающихся имущества, которое планируется передать в обеспечение;
  2. В обязательном порядке придется оформлять страховой полис на предмет залога. Расходы по данной услуге полностью ложатся на плечи заемщика. При этом в большинстве случаев банк сам выбирает страховую компанию, которая каким-либо образом связана с ним. Для клиента это может означать не самые выгодные цены на страховку.

Сложно сказать, какой кредит предпочтительнее – с залогом или без него. Изучив все преимущества и недостатки каждой схемы, заемщик должен сам выбрать оптимальный для себя вариант. При этом все зависит от кредитной истории и платежеспособности, целей кредитования, а также необходимого количества денежных средств.

Как взять кредит под залог имущества - инструкция

Основные этапы получения кредита под залог имущества

Оформляя кредит под залог имущества, заемщик должен быть предельно внимательным. Специалисты дают советы, которые помогут предотвратить проблемы, обеспечить сохранность заложенного имущества, а также вернуть деньги без особого труда.

Специалисты рекомендуют не связываться с организациями, которые возникли недавно. Гораздо лучше оформить кредит в компаниях, действующих на рынке длительное время.

Важно понимать, что серьезные кредиторы предъявляют к заемщикам и к предмету залога достаточно жесткие требования. Именно поэтому зачастую для получения денег приходится обращаться в неизвестные компании.

Если принято решение воспользоваться услугами малоизвестной организации, стоит провести тщательную проверку такого кредитора. Для этого достаточно убедиться, что компания официально зарегистрирована и имеет лицензию на работу с физическими лицами.

Уровень финансовой грамотности российского населения остается на достаточно низком уровне. До сих пор многие заемщики сначала оформляют кредиты, а потом пытаются понять, насколько им под силу оплачивать его. Естественно, правильно поступать с точностью до наоборот.

Достаточно внести в таблицу все расходы и доходы за определенный период времени, после чего сравнить их. В идеале размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать30% доходной части бюджета.

Если каждый месяц придется отдавать около половины дохода, уровень жизни неизбежно снизится. Еще больший размер платежей приведет к значительным финансовым затруднениям.

Специалисты не рекомендуют обращаться за кредитом в банк, с которым заключен договор вклада. При возникновении сложностей кредитор направит средства депозита на погашение долга.

Кроме того, при банкротстве банка получить страховую сумму не удастся. Либо она зачтется в счет долга, либо возмещение будет выплачено после полного погашения займа.

Несмотря на то, что специалисты без устали твердят о необходимости полностью читать кредитный договор, многие заемщики считают этот документ формальностью.

Какая процентная ставка по данному кредиту?

Ликвидный залог является гарантией получения кредита на самых выгодных для заемщика условиях. Средняя процентная ставка находится в интервале от 11 до 15%.

Следует помнить, что заемщик несет дополнительные расходы при оформлении договора, которые повлияют на полную стоимость сделки:

  • определение рыночной стоимости имущества;
  • регистрация сделки;
  • страхование объекта недвижимости;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • нотариальное удостоверение сделки (при необходимости).

Оформить сделку можно в коммерческих банках, структурах с государственным участием.

Банк Базовая процентная ставка,
% годовых
Сбербанк От 12,0
ВТБ От 11,1
Альфа Банк От 13,29
Россельхозбанк От 16,5
Газпромбанк От 11,9

Процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому заемщику. На ее величину дополнительно оказывает влияние статус заемщика, его желание заключить договор добровольного страхования. В таблице представлены минимальные тарифы.

Россельхозбанк предъявляет более жесткие условия: при отказе от добровольного страхования заемщиков, чьи доходы учитывались при определении возможной суммы кредита, базовая ставка увеличивается на 2 пункта, минимальный процент у кредитов сроком до 1 года, если сделка оформляется до 5–10 лет, процент вырастает до 19,5% годовых.

Если программой кредитования предусмотрена возможность оформления по 2 документам, без подтверждения доходов и занятости, процентная ставка вырастает на 5–7 пунктов. Например, в «Банке Русский Стандарт» кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выдается под процент от 19,9% годовых

Обязательно ли страхование объекта залога?

При залоге недвижимости обязательным является страхование ее от риска утраты и повреждения. Данное требование заявлено в «Законе об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ. Выгодоприобретателем по договору становится кредитор.

Стоимость страховки находится на уровне до 1% от выданной суммы.

Часто банки предлагают комплексное страхование заемщиков. Это уменьшает расходы клиента, но позволяет получить полный комплекс требуемых полисов. Стоимость таких полюсов в среднем доходит до 1,5% от суммы кредитования.

Что нельзя делать с имуществом, которое находиться в залоге у банка

А)
ТОО

Кредит под Залог Недвижимости (ТОП-5 Банков) в 2019 г.

В)
частное индивидуальное предприятие

С)
единоличное владение

D)
акционерное общество

Е)
полное товарищество

A)
дает её держателю право участвовать в
управлении фирмой

B)
не дает её держателю права участвовать
в управлении фирмой

C)
дает право её держателю частично
участвовать в управлении фирмой

Кредит под Залог Недвижимости (ТОП-5 Банков) в 2019 г.

D)
дает право её держателю участвовать в
управлении фирмой, получать заранее
определенный дивиденд, но не дает право
голоса

E)
является долговой распиской

A)
общий доход принимает максимальное
значение

B)
средние общие издержки равны предельному
доходу

C)
предельные издержки равны предельному
доходу

D)
средние общие издержки максимальны

Узнайте к чему:  Каков процент разводов в нашей стране

E)
предельный доход равен совокупному
продукту.

1910.
С точки зрения общества конкуренция –
это

A)
борьба между товаропроизводителями

B)
распределение доходов в соответствии
с результативностью

C)
соперничество между производителями
товаров

D)
расщепление экономической власти, ее
рассредоточение среди всех агентов
рынка

Е)
отношения взаимозависимости

A)
выпуск продукции в единицу времени

B)
качество выпущенной продукции

C)
количество выпущенной продукции

D)
планируемый объем выпуска продукции

E)
фактический объем выпуска продукции

A)
совокупность физических и умственных
сил человека, соединяемых для достижения
конкретного результата

B)
способность человека производить
экономические блага

C)
умение и навыки людей

D)
любая деятельность человека

E)
духовный потенциал общества

A)
совокупность людей, производящих
продукт

B)
совокупность предметов и средств труда

C)
совокупность рабочей силы и средств
производства

D)
совокупность средств труда и рабочей
силы

E)
совокупность предметов труда и рабочей
силы

A)
при постоянном росте переменного
фактора производства предельный продукт
начинает убывать

B)
значения предельного продукта при
определенной величине переменного
фактора становятся отрицательной
величиной

C)
средний продукт возрастает до
определенного значения переменного
фактора, а затем убывает

D)
производительность труда не может
расти бесконечно

E)
издержки возрастают

А)
постоянной производительности двух
переменных факторов

В)
постоянной нормы технологического
замещения факторов

С)
сочетающая все комбинации двух факторов,
использование которых обеспечивает
одинаковый объем выпуска продукции

D)
равных производственных возможностей
двух факторов

E)
равных затрат

A)
набор изоквант, показывающий выпуск
продукции при данном сочетании факторов
производства

Кредит под Залог Недвижимости (ТОП-5 Банков) в 2019 г.

B)
произвольный набор изоквант, показывающий
количество произведенной продукции в
единицу времени

C)
комбинации линий, характеризующих
предельную норму технологического
замещения

D)
бюджетная линия

E)
кривая безразличия

A)
линия, отражающая сочетание двух
факторов производства, при использовании
которых обеспечивается одинаковый
объем выпуска

B)
линия равных затрат на факторы
производства

C)
бюджетная линия потребителя

D)
кривая предложения

E)
кривая спроса

А)
жалованием

В)
процентным доходом

С)
предпринимательским доходом

D)
заработной платой

Е)
прибылью

А)
ставкой процента

В)
ценой земли

С)
прибылью

D)
рентой

Е)
предпринимательским доходом

В)
заработной платой

С)
прибылью

2 (6)

D)
рентой

А)
созданная на производстве готовая
продукция

В)
многократно используемые в производственных
циклах материальные средства, которые
переносят свою стоимость на создаваемую
продукцию по частям

C)
материальные средства, участвующие
только в одном производственном цикле

D)
здания, оборудования, станки

E)
сырье, материалы, рабочая сила

А)
накопления, связанные с демонстрацией
музейных ценностей

В)
отчисления от накоплений в результате
коммерческой деятельности

С)
ежегодные отчисления, равные стоимости
потребленного за этот период основного
капитала

D)
временно не используемые средства
предприятия

E)
плата за рискованное использование
денежных средств

A)
скорость возврата денег предприятию
за реализованную продукцию

B)
число оборотов ресурсов, совершаемых
в течение года

C)
время производства

D)
движение рабочей силы в течение одного
производственного цикла

E)
время обращения

A)
материальные средства, полностью
используемые в течение одного
производственного цикла и включаемые
в стоимость готовой продукции

B)
созданная на производстве готовая
продукция

C)
здания, оборудование

Требования банка для выдачи кредита под залог недвижимости

D)
готовая к отгрузке потребителям готовая
продукция

E)
материальные средства, переносящие
свою стоимость в течение производственного
цикла по частям

А)
чистые иностранные инвестиции

В)
средства, предназначенные для
удовлетворения личных потребностей
косвенным способом

С)
чистые инвестиции

D)
валовые инвестиции

Е)
амортизация

А)
затраты непроизводственного характера

В)
валовые инвестиции минус амортизация

C)
валовые инвестиции равны амортизации

D)
истраченные населением деньги

E)
валовые инвестиции минус налоги

А)
амортизационный фонд

В)
основной фонд

С)
оборотный фонд

D)
фонд обращения

Е)
фонд
стимулирования

A)
предложением факторов производства

B)
равновесной ценой

C)
уровнем общих затрат

D)
спросом на продукцию, в производстве
которой участвует этот ресурс

E)
предельным доходом продукта

2109.
Какое из следующих понятий представляет
собой производительный экономический
ресурс?

А)
денежный капитал

В)
потребительские товары

С)
процент

Процентная ставка по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке

D)
прибыль

Е)
предметы и средства труда

А) амортизационный
и моральный

В) моральный и
оборотный

С) физический и
моральный

D)
основной и стоимостной

Е)
ценностный и стоимостной

A)
равен изменению общего размера выручки
при использовании дополнительной
единицы фактора производства

B)
представляет собой продажную цену
последней единицы продукта

C)
равен изменению объема производства
при использовании дополнительной
единицы производственного фактора

D)
невозможно определить в условиях
совершенной конкуренции

E)
равен совокупному продукту в денежном
выражении

А)
это стоимость общественных затрат

В)
это стоимость экономических затрат на
другом предприятии, производящем такую
же продукцию

С)
это платежи за приобретенные ресурсы

D)
это стоимость других, упущенных
направлений использования собственных
ресурсов

Е)
это постоянные и переменные издержки

А)
затраты, которые несет фирма даже тогда,
когда продукция не производится

В)
затраты, которые изменяются в коротком
и не изменяются в длительном периодах

С)
затраты, которые зависят от объема
выпуска продукции

D)
затраты на покупку сырья

Е)
затраты на покупку рабочей силы

А)
из переменных затрат

Заполнение анкеты-заявки для кредита под залог недвижимости в Газпромбанке

В)
затраты на организацию фирмы плюс
затраты на производство продукции

С)
из частных и общественных затрат

D)
из постоянных и переменных затрат

Е)
из неявных издержек

А)
прирост продукции

В)
общий доход на единицу произведенной
продукции

С)
доход на единицу продажи

D)
прирост денег

Е)
изменение дохода в результате
дополнительной единицы продажи

А)
когда они равны предельным издержкам

В)
когда общий выпуск продукции минимален

С)
когда общий выпуск продукции максимален

D)
когда переменные затраты минимальны

Е)
когда постоянные затраты минимальны

A)
внешние плюс внутренние издержки

B)
только внешние издержки

C)
только внутренние издержки

D)
постоянные и переменные издержки

E)
только бухгалтерские издержки

А)
не изменяются

В)
не подлежат измерению

С)
всегда положительны

D)
увеличивают общие издержки на
дополнительную единицу производства

E)
всегда отрицательны

A)переменные
издержки

B)
постоянные издержки

C)
предельные издержки

D)
бухгалтерские издержки

E)
валовые издержки

А)
получаемый в результате изменения
продаж на единицу продукции

В)
получаемый от продажи всей произведенной
продукции

С)
получаемый от реализации одной единицы
продукции

D)
получаемый как результат деления
валового дохода на предельный доход

Е)
получаемый в результате возврата долга

A)
человек и природа

B)
информация и деньги

C)
менеджмент и информация

D)
труд, капитал, земля, предпринимательство

E)
рабочая сила и деньги

Процедура согласования и оформления кредита

Оформление кредита под залог квартиры (или другой недвижимости) производится в несколько этапов. Получить деньги срочно, за 1 день, не получится.

1 Выбор банка

Если заявитель является постоянным клиентом банка, то ему в первую очередь следует обращаться в эту кредитную организацию. В других случаях, заемщик определяет кредитора, основываясь на следующих параметрах:

  • какой процент скидки устанавливается банком от рыночной стоимости залога;
  • максимальная сумма и срок кредитования;
  • величина процентной ставки;
  • возможность подать заявку онлайн;
  • дополнительные расходы, комиссии;
  • срок рассмотрения заявки;
  • удобство погашения кредита: возможность погашения онлайн, наличие сети банкоматов в районе проживания или работы заемщика;
  • отзывы о кредитной программе банка в Сети.
Узнайте к чему:  Муж подал на развод: что делать жене

Следующим этапом является изучение условий кредитования у конкретного кредитора.

Наиболее распространен залог квартиры, в которой никто не проживает, и никто не прописан. Если у заемщика имеется в собственности другое имущество, которые он желает заложить, ему потребуется предварительно согласовать возможность сделки с банком.

В целом условия кредитования являются стандартными. Они расположены на официальных сайтах банков.

Для изучения ежемесячной суммы погашения, полной стоимости сделки, клиент может воспользоваться специальным калькулятором, расположенным на интернет-странице. С его помощью можно рассчитать максимально возможную сумму кредита в зависимости от доходов заемщика, определиться со сроком кредитования.

Далее потребуется заполнить анкету заявку. Сейчас это можно сделать не только в представительстве банка, но и через интернет.

Данный этап является самым ответственным. От полноты и правильности внесения данных зависит принятие банком решения. Если в заявке указываются недостоверные сведения или служба безопасности банка высказывает сомнение в их правдивости, в выдаче кредита будет отказано.

4 Сбор документов

В первую очередь потребуется заказать выписку из ЕГРН. Это можно сделать онлайн, или через официальный запрос в уполномоченных органах.

Далее следует собрать все требуемые документы по списку и произвести оценку рыночной стоимости имущества. Обычно банки принимают отчет от любой официально работающей оценочной компании, однако предварительно этот вопрос необходимо также согласовать с банком, чтобы у него не возникло сомнений относительно компетентности оценщика.

Дополнительно заемщик собирает документы на себя, супругу/га в соответствии требованиями кредитора.

Некоторые кредитные компании выносят предварительное решение о выдаче займа на основе сканированных копий документов. Поэтому собранный пакет просто прикрепляется к анкете-заявке и отправляется в банк через интернет.

Есть кредиторы, которые требуют предоставления оригиналов документов сразу при оформлении заявки. В этом случае заемщику придется сдать пакет непосредственно сотруднику кредитной организации.

Срок рассмотрения заявки от 5 до 10 рабочих дней. В это время могут быть затребованы дополнительные документы, выдвинуты требование предоставления поручительства или дополнительного залога и т. д.

После принятия банком решения о предоставлении кредита, заемщик официально оповещается об условиях кредитования. Срок действия решения в банках разный от 30 до 90 дней.

Клиенту до оформления кредитного договора потребуется застраховать имущество в компании, которую укажет банк. Часто в банках находятся представители страховщиков, поэтому сделка производится в день подписания договоров на выдачу кредита.

В назначенный день, заемщик вместе с созаемщиками, поручителями, залогодателями (если имущество принадлежит третьему лицу) приходят в банк для подписания кредитного договора, договора залога, сопутствующих документов.

Договор залога передается на регистрацию.

8 Выдача кредита

После регистрации сделки в уполномоченных органах, производится непосредственно выдача денег на счет заемщика или дебетовую карту. Кредит предоставляется разово, проценты начисляются на остаток долга, оплата производится аннуитетными платежами.

5. Где можно получить кредит под залог без справок и подтверждения доходов — 3 популярных варианта 📋

Огромная конкуренция вынуждает кредитные организации делать условия заимствования более лояльными. Многие из них в последнее время ввели в линейку кредитных программ займ под залог имущества без необходимости подтверждать доход. Такой подход позволяет заемщику рассчитывать на достаточно быстрое оформление.

Кредиты под залог без справок

Варианты оформления займов под залог без справок о доходах

Существует несколько типов организаций, где можно оформить займ рассматриваемого вида. Рассмотрим каждый из них более подробно ниже.

Вариант 1. Банки

Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия кредитования. Тем не менее, можно выделить несколько общих параметров.

Основными условиями выдачи займа в банке являются:

  • возраст потенциальных заемщиков должен быть не меньше 21 года и не больше 70 лет в день окончания договора;
  • ставка зависит от огромного количества параметров, в среднем она колеблется в диапазоне от 7% до 15%;
  • срок возврата займа обычно не превышает 15лет.

Преимуществом банков являются достаточно выгодные условия кредитования по сравнению с другими кредиторами. Однако взять деньги под залог имущества без документального подтверждения здесь смогут только те, у кого кристально чистая кредитная история.

О том, какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками, мы рассказывали в прошлом выпуске.

Некоторые считают микрофинансовые организации аналогом банков. Однако сходств у них достаточно мало. Гораздо больше различий.

Можно выделить несколько преимуществ оформления займов под залог имущества через МФО:

  1. Высокая скорость оформления. С момента подачи заявки до зачисления заемных средств на карту традиционно проходит несколько минут;
  2. Чтобы получить кредит, не обязательно выходить из дома. Достаточно иметь доступ в интернет, чтобы посетить сайт МФО и заполнить анкету;
  3. Кредитная история заемщика не имеет значения.

Чаще всего в качестве залога микрофинансовые организации принимают недвижимое имущество. Реже они выдают кредиты под обеспечение транспортных средств.

Главным недостатком кредитования через микрофинансовые организации являются слишком высокие ставки. Важно помнить, что в условиях займов, а также в договоре обычно указывается ежедневный процент. В среднем ставка составляет около 0,5% в день. Итогом становится годовая ставка, превышающая 150% годовых.

Выбирать кредитование в МФО стоит только в крайнем случае, когда срочно нужны деньги. При этом вернуть их придется очень быстро, только в этом случае переплата будет приемлемой.

Если по каким-либо причинам получить кредит в банке или через МФО не удается, можно попытаться обратиться за помощью к частным инвесторам. Они очень лояльно относятся как к самому заемщику, так и к предмету залога.

Для получения кредита потребуется только предъявить документы на имущество, предоставляемое в обеспечение. Найти частных инвесторов можно, используя специализированные интернет-сервисы.

Про займы от частных лиц читайте в одной из наших статей более подробно.

Выбирать кредитора важно в соответствии с потребностями заемщика. Каждый случай следует рассматривать отдельно, оценивая, какой именно вариант подойдет в конкретной ситуации.

Заключение

Получить деньги под залог срочно через банк не получится, процедура оформления сделки занимает минимум 10–12 дней. Кредит под залог недвижимости без доходов также в кредитной организации не выдадут.

Если такая потребность возникает, то обращаться следует к частным инвесторам. Для официальных кредиторов важны не только качество обеспечения, но и платежеспособность заемщика, его кредитная история.

Популярность займов и кредитов под залог имущества растет с каждым днем. Наличие качественного обеспечения гарантирует заемщику выгодные условия и высокую скорость оформления.

Однако прежде чем воспользоваться данным видом кредитования, стоит оценить собственные финансовые возможности и изучить все нюансы программы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector