Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Кредитный договор сбербанка на специальных условиях

Образец кредитного договора с физическим лицом сбербанк

У любого банка договора на кредиты представляют собой разновидности двухсторонних отношений. В рамках этого займа одна сторона или банк представляет другой денежные средства. На клиента накладывают обязанность по возврату к указанному сроку вместе с необходимыми процентами. Документ составляют, пользуясь общими условиями на предоставление займов. Ещё в 2013 году появилась их первая редакция.

Кредитные соглашения разрабатываются для регулирования:

  1. Отношения, связанные с передачей денег – имущественного типа.
  2. Негативных последствий для сторон на случай, когда одна из них перестаёт выполнять обязательства.
  3. Порядка обеспечения для обязательства.
  4. Порядка снятия обременений, когда соглашения по ипотеке перестают действовать.

Подписание договора ипотеки в Сбербанке предполагает использование общих условий, действующих к моменту заключения. Но индивидуально разрабатываются другие условия вроде кредитных ставок со сроками, правилами погашения и так далее.

Стандартный внешний вид договора – документ с 3-4 страницами. Составляется в количестве двух экземпляров, подписывается каждой из заинтересованных сторон. Обычно сопровождается составлением соглашения на залог. На него накладывается обременение, регистрируемое Росреестром.

Разработаны программы разных типов, отличающиеся условиями, некоторыми особенностями. Но почти во всех используется типовой ипотечный договор.

Основные типовые условия включают следующие положения:

  1. Порядок использования заёмных средств вместе с особенностями возврата.
  2. Общие правила предоставления кредита. Средства могут перечисляться безналичным путём либо прямо в руки. Кроме того, они выдаются единоразовым платежом в полной сумме либо частям.

Но есть и условия, которые разрабатываются индивидуально, действуют только к моменту подписания соглашения:

  1. Описание обеспечения. Например, если приобретаемая недвижимость становится залогом.
  2. Вступление в силу с момента подписания заинтересованными сторонами.
  3. Общий порядок, используемый при расторжении соглашений.
  4. Права и обязанности каждой стороны. Их включает каждый образец договора на ипотеку в Сбербанке.

Неожиданное требование со стороны банка по возврату кредита в полной сумме – главная опасность, с которой могут столкнуться заёмщики. Требуется заранее внимательно изучить все пункты соглашений, которые связаны с данной темой. Существует лишь несколько ситуаций, когда учреждение может потребовать возврата полной суммы долга раньше указанного времени:

  1. Неисполнение различных обязательств по договору.
  2. Расторжение соглашения по покупке недвижимости.
  3. Отсутствия страховки на жильё.
  4. Отказ в проверке по залогу.
  5. Просрочка по кредиту. Основанием может стать даже однократное такое событие.

Подписывая договор, клиент, согласно рекомендациям, должен обратить внимание на возможность использовать сумму материнского капитала, снизить или повысить процентные ставки, установленные сроки для погашения.

Кредитный договор сбербанка на специальных условиях

Отдельного изучения заслуживают размеры неустоек за просрочки по кредиту. Надо внимательно посмотреть, сколько составляют штрафы даже за одну просрочку. При этом банк может продавать долги другим организациям либо коллекторам. Для клиента подобные ситуации означают большое количество негативных последствий. Договор залога почти лишён подобных моментов.

Представители банка имеют право навещать заёмщиков, чтобы проверять состояние квартир, находящихся в залоге. Это стандартное действие, выполняемое, пока задолженность не гасится в полном объёме.

Кредитный договор Сбербанка РФ полностью соответствует требованиям ГК РФ (ст. 819, 820). Соглашение составляется в письменной форме с обязательным указанием всех существенных условий (суммы кредита, цели финансирования, сроков кредитования).

Основные разделы договора:

  1. реквизиты сторон;
  2. порядок предоставления кредита;
  3. порядок пользования кредитом и его возврата;
  4. права и обязанности сторон;
  5. порядок расторжения договора.

В кредитном договоре должно быть четко указано, какая именно недвижимость покупается в кредит, где она расположена, какая у нее площадь и на каких основаниях она принадлежит продавцу.

Фиксируется также сумма кредита и порядок ее выдачи (частями или единой суммой). Обязательным условием также является указание кредитной ставки и валюты кредитования, схемы погашения займа (аннуитетной или классической). В договоре прописываются права и обязанности сторон, в частности обязанность заемщика оплачивать кредит, придерживаясь графика платежей и ежегодное страхование недвижимости.

Банк в свою очередь обязуется в оговоренные сроки перечислить заемщику деньги на покупку квартиры. Кредитор вправе производить фактическую проверку целевого использования кредита и контролировать оплату страховки.

Заемщик не вправе без его согласия сдавать квартиру в аренду, продавать или дарить, так как для этого нужно будет для начала погасить кредит и снять обременение.

Получая кредит заемщик обязуется выплатить его в оговоренные в договоре сроки вместе с начисленными процентами. В соглашении должен быть указан и размер неустойки, которая может быть начислена в случае просрочки оплаты ежемесячных платежей.

Ниже представлен пример ипотечного договора Сбербанка.

Оформляя ипотеку в Сбербанке РФ, нужно в первую очередь обратить внимание на санкции в случае просрочки и невозвращения займа в установленные сроки. Если кредит гаситься не будет, то банку придется обращаться в суд и взыскивать задолженность в принудительном порядке через судебных приставов. Все судебные и другие расходы в этом случае должен будет компенсировать заемщик.

Стоит обратить внимание на следующие пункты:

  1. размер неустойки за просрочку платежей;
  2. условия досрочного возврата кредита;
  3. действия банка в случае длительной просрочки (например, 3-4 месяца);
  4. условия возврата кредита, если сделки купли-продажи сорвется;
  5. право заемщика сдавать купленную квартиру в аренду, регистрировать в ней детей;
  6. возможность передачи кредитного дела коллекторским компаниям (в случае просрочки платежей).

Ипотека может обернуться кабальным обязательством, если оформить ее на длительный срок, не продумав, как она будет погашаться в случае изменения доходов или состава семьи. Заемщик должен иметь возможность без всяких комиссий «закрыть» кредит в любое время, а также продать квартиру самостоятельно (с согласия банка), если у него нет возможности оплачивать платежи.

Важно! Любой ипотечный договор оборачивается крупной переплатой. Чтобы минимизировать денежные потери старайтесь гасить платежи досрочно и оформлять заем на короткие сроки (например, до 3-5 лет).

Одна из самых главных опасностей для заемщика это неожиданное требование банка досрочно вернуть кредит в полном размере.

Все пункты, касающиеся этой темы нужно внимательно изучить. Есть они и в документах Сбербанка РФ – ведь это главная гарантия для кредитора в случае, если попадется неплатежеспособный заемщик.

Сбербанк РФ может потребовать вернуть кредит в случаях:

  • просрочки по кредиту (причем даже однократной);
  • отказа в проверки состояния залога (квартиры);
  • отсутствии страховки жилья;
  • расторжения договора купли-продажи квартиры;
  • неисполнения других обязательств по договору.

При подписании кредитного соглашения нужно обратить также внимание на пункты, касающиеся сроков перевода кредита на счет, возможности снижения либо повышения процентной ставки и использования сумм материнского капитала.

Обратите также внимание на размер неустойки за просрочку по кредиту и посчитайте, сколько может составить штраф, если задержать платеж хотя бы на месяц. Учтите, что банк легко может избавиться от проблемного кредита продав его другому банку или коллекторам (об этом делается отметка в соглашении). Это может обернуться большими проблемами для клиента.

Представитель банка может в любое время прийти к заемщику, чтобы проверить состояние квартиры, которая находится в залоге до полного погашения задолженности. Ежегодно придется также оплачивать страховку недвижимости от основных рисков (пожара, затопления и пр.), чтобы обеспечить сохранность залога.

При выдаче кредита, банковской организации необходимо иметь гарантии того, что заёмщик полностью и в срок исполнит обязательства по возврату долга.

Такими гарантиями могут выступать либо предметы, выставляемые клиентом в качестве залога, либо поручительство от стороннего лица или лиц о том, что заёмщик надлежащим образом будет платить долг, и поручитель готов своим имуществом гарантировать банку исполнение обязательств клиентом по договору.

На примере договора поручительства со Сбербанком, мы рассмотрим подобные отношения.

Для чего нужен поручитель при получении кредита в Сбербанке

Сбербанку, как коммерческой организации, нужны описанные выше гарантии возврата кредита. Лицо, которое может гарантировать банку возврат долга заёмщиком, может заключить договор поручительства с кредитной организацией.

По такому соглашению поручитель собственным имуществом отвечает за то, что клиент банка, которому лицо и выступило поручителем, полностью вернёт долг.

Это означает, что в случае невозврата кредита сам поручитель становится должником Сбербанка, и уже именно он будет выполнять те кредитные обязательства, за которые поручился.

Узнайте к чему:  Прошу расторгнуть договор ученический

Оформление договора поручительства Сбербанка

Такой договор оформляется отдельным соглашением, служащим приложением к кредитному договору.

Поручитель, поручаясь за определённого клиента банка, берущего кредит, в соответствии с условиями договора станет нести ответственность за добросовестное выполнение обязательств по возврату долга.

Общая информация

Оформляя ипотеку в Сбербанке, каждый заемщик в обязательном порядке должен детально и максимально подробно изучить все сопутствующие документы перед их подписанием. Именно кредитный договор и договор об ипотеке являются ключевыми документами при покупке недвижимости с помощью заемных средств. Подробнее об основных условиях ипотечного договора и на какие особенности следует обратить внимание – читайте далее.

Договор об ипотеке представляет собой основополагающий документ, регулирующий взаимоотношения участвующих сторон при покупке недвижимости с помощью кредита – Сбербанка России, заемщика и продавца.

Основные условия ипотечного кредитования в Сбербанке выглядят следующим образом:

  • возрастной ценз для клиентов – от 21 до 75 лет;
  • минимально допустимый стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
  • объектом ипотеки могут выступать дома, квартиры, земельные участки, апартаменты, предназначенные исключительно для потребительского/личного использования;
  • сумма кредита перечисляется продавцу после регистрации сделки в Росреестре (наложения обременения в пользу банка);
  • от клиента потребуется внесение собственных средств в качестве первоначального взноса (от 15% от рыночной стоимости объекта);
  • величина процентной ставки, предельное значение суммы займа и срок кредитования зависят от многих факторов, включая кредитоспособность клиента, отнесение к определенной категории заемщиков и качество кредитной истории;
  • передаваемый в залог банку жилой объект должен соответствовать установленным требованиям в отношении года постройки, удаленности от города, наличия и состояния коммуникаций и т.д.

В договоре подробно прописываются все параметры оформляемого кредита: размер годовой ставки, название ипотечной программы, способ начисления процентов и значение эффективной процентной ставки, а также права и обязанности сторон, штрафные санкции.

Договор ипотеки имеет типовую структуру, однако в индивидуальных случаях банк может прописать по желанию заемщику конкретные особенности или нюансы сделки. Рассмотрим далее условия такого договора.

Что такое ипотечный договор Сбербанка

Сам банк может выступать инициатором досрочного расторжения. Для этого клиенту направляется соответствующее уведомление в письменной форме. Обычно такое происходит, если клиент не выполняет свои обязательства. К примеру, допускает серьёзные просрочки.

У самого заёмщика права на досрочное расторжение таких соглашений нет. Такое допустимо лишь в том случае, если заранее внести сумму оставшегося долга. Банк снимет обременение после того, как обязательства выполнятся в полном объёме. Действие договора прекращается и после того, как вносится последний платёж по кредиту.

Есть и другие моменты, которые заслуживают дополнительного внимания со стороны заёмщика:

  1. Документация, которая подтверждает, что по адресу жилья не прописаны несовершеннолетние дети.
  2. Сведения, касающиеся фактической стоимости жилья.
  3. Бумаги для подтверждения имущественных прав на ту или иную недвижимость.

Надо учитывать, что в начале действия соглашения финансовая нагрузка самая большая, потом она уменьшается. Это связано с необходимостью рассчитаться по процентам. При указании даты денежных переводов финансовые организации опираются на информацию о том, в какие дни поступает заработная плата. Такой вопрос требует отдельного обсуждения с банковскими представителями.

Иногда в банке настаивают на проведении процедуры по оценке недвижимости. И чаще всего сотрудники настаивают на том, чтобы действие выполнял специалист, получивший аккредитацию. Таким образом, заёмщики редко могут сами выбирать специализированные компании. И результат оценки нельзя оспаривать. Передать придётся ровно столько денег, сколько указал оценщик. Оценку придётся делать по новой, если принято решение обратиться за услугами рефинансирования.

Разумным и оправданным шагом можно назвать оформление страховок. Но банк часто выдвигает дополнительные услуги, заставляя защитить не только сам объект недвижимости, но и жизнь, здоровье, право на недвижимость, риск нарушений условий кредитного договора.

Такое страхование предполагает, что банк играет роль выгодоприобретателя. Дополнительные расходы ложатся на клиента, в размере 0,5-1,5% от общей суммы.

Кредитный договор сбербанка на специальных условиях

Существуют разумные ограничения, благодаря которым кредитор защищает свои интересы. Но имеются и некоторые пункты, из-за которых положение заёмщиков перестаёт быть приемлемым. Несправедливые пункты – к примеру, когда банк может в одностороннем порядке менять процентную ставку. Или если клиентам не разрешают досрочно гасить задолженность. Подобные условия признаются прямым нарушением действующего законодательства. И потому кредитный договор на ипотеку будет признан недействительным.

Тип документа: Договор кредита

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Договор на получение потребительского кредита составляется между кредитором и заемщиком, где кредитора представляет финансовое учреждение, а заемщик является физическим лицом.

Первый и второй разделы договора посвящены пояснению общих правил получения потребительского кредита, и в них указывается сумма кредитования (в отечественной или иностранной валюте), а также основные процентные ставки и цели, на реализацию которых направлено получение кредита.

Современный рынок финансовых услуг предлагает множество вариантов привлечения заёмных денежных средств, однако до сих пор одним из самых выгодных и универсальных вариантов является потребительский кредит.

Банки предлагают достаточно выгодные (в сравнении с иными организациями) условия, широкие возможности и лояльное отношение к клиентам, однако, оформление такого договора требует от потенциального заёмщика соответствие определённым требованиям.

Важные аспекты

Выдача кредита — прерогатива банка. Прочие организации заключают со своими клиентами договора займа, которые, в некоторых случаях, могут практически не отличаться, суть остаётся в формулировке.

Отличия могут стать очевидны при более детальном изучении сути, происхождения денежных средств, налогообложения, но с позиции заёмщика договора будут идентичны за исключением индивидуальных особенностей.

Действующее законодательство устанавливает некоторые ограничения к форме договора.

На данный момент документ, регламентирующий потребительский кредит, должен быть составлен в соответствии с ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Договор должен быть составлен в табличной форме и содержать индивидуальные и общие условия, а также полную стоимость кредита, выраженную в процентном соотношении.

Таким образом, договор поручительства выступает как гарантийное обязательство на случай нарушения основного договора. Пока по кредиту нет вопросов, Сбербанк не вправе выдвигать какие-то требования к поручителю.

Договоры поручительства составляются таким образом, чтобы исключить возможность расторжения сделки до того момента, пока кредит не будет погашен. Помните это.

Подписывая договор поручительства и выступая поручителем по чужому кредиту, вряд ли удастся самостоятельно освободить себя от бремени поручительства ранее, чем должник вернёт кредит полностью.

Стать поручителем лицо может исключительно по собственной воле, ясно осознавая последствия такого шага.

Оказывая услугу знакомому человеку и вроде бы подписав безобидный договор поручительства, Вы рискуете потерять собственное имущество или деньги, если такой знакомый не будет платить кредит, а банку не останется ничего, кроме как потребовать возмещения ущерба от лица, которое выступило гарантом кредитной сделки.

Кредитный договор

Приложение N 3к Инструкции Сбербанка Россииот 10 июля 1997 года N 229-р

г. __________________

«__» __________ 199_ г.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России),

именуемый в дальнейшем Кредитор, в лице

(должность, наименование учреждения банка, Ф.И.О. полностью)

действующего на основании Устава Сбербанка России, Положения ____________________________ и доверенности N _______ от «__» _____________ 199_ г., с одной стороны, и гр. _____________________

(Ф.И.О. полностью)

именуемый далее Заемщик, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем КРЕДИТОР, в лице ________________ _____________________________________________________________________

(должность уполномоченного лица КРЕДИТОРА, Ф.И.О. полностью)

____________________________________________________________________, действующег о( ей) на основании Устава Сбербанка России, Положения о ____________________ ________________________________________________ и Доверенности №_____________ от “____”_______________ _______ г. с одной стороны, и гр.__________________________________________________________________________________,

именуемы й( ая ) далее ПОРУЧИТЕЛЬ, с другой стороны, заключили настоящий договор (далее по тексту – Договор) о нижеследующем.

1. Предмет договора

1.1. ПОРУЧИТЕЛЬ обязуется перед КРЕДИТОРОМ отвечать за исполнение ____________________________________________ ________________________________________,

именуемы м( ой) далее ЗАЕМЩИК, всех его обязательств перед КРЕДИТОРОМ по ____________

(Кредитному договору/ Договору об открытии невозобновляемой кредитной линии)

Узнайте к чему:  Обязательство по оплате это кредиторка

N_________ от “____”_______________ г (далее Кредитный договор), заключенному между ЗАЕМЩИКОМ и КРЕДИТОРОМ.

Кредитный договор сбербанка на специальных условиях

сумма кредита (лимит кредитной линии) ____________________________________________,

(цифрами и прописью)

срок возврата кредита ___________________________________________________________,

процентная ставка, процентов годовых _____________________________________________,

порядок погашения кредита. ______________________________________________________,

порядок уплаты процентов. ______________________________________________________,

неустойка: в размере двукратной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности,

целевое назначение кредита _______________________________________.

2. Права и обязанности сторон

кредитный договор ипотеки Сбербанка образец

2.1. ПОРУЧИТЕЛЬ отвечает перед КРЕДИТОРОМ за выполнение ЗАЕМЩИКОМ условий Кредитного договора в том же объеме, как и ЗАЕМЩИК, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов КРЕДИТОРА, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору ЗАЕМЩИКОМ.

2.2. При неисполнении или ненадлежащем исполнении ЗАЕМЩИКОМ обязательств по указанному Кредитному договору ПОРУЧИТЕЛЬ и ЗАЕМЩИК отвечают перед КРЕДИТОРОМ солидарно.

2.3. ПОРУЧИТЕЛЬ согласен на право КРЕДИТОРА потребовать как от ЗАЕМЩИКА, так и от ПОРУЧИТЕЛЯ досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

2.4. ПОРУЧИТЕЛЬ обязан в трехдневный срок уведомить КРЕДИТОРА об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени и возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение ПОРУЧИТЕЛЕМ обязательств по настоящему Договору.

2.5. После выполнения обязательств, предусмотренных настоящим Договором, ПОРУЧИТЕЛЬ приобретает право требования к ЗАЕМЩИКУ в размере уплаченной КРЕДИТОРУ суммы.

2.6. ПОРУЧИТЕЛЬ не вправе без согласия КРЕДИТОРА односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по настоящему Договору или изменить его условия.

Любая договоренность между ПОРУЧИТЕЛЕМ и ЗАЕМЩИКОМ в отношении настоящего Договора не затрагивает обязательств ПОРУЧИТЕЛЯ перед КРЕДИТОРОМ по настоящему Договору.

2.7. ПОРУЧИТЕЛЬ не вправе выдвигать против требований КРЕДИТОРА какие – либо возражения, которые мог бы представить ЗАЕМЩИК.

2.8. ПОРУЧИТЕЛЬ принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, за ЗАЕМЩИКА, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо.

  • Гражданском кодексе РФ;
  • Жилищном кодексе РФ;
  • законе об ипотеке (ФЗ №102);
  • законе о регистрации сделок с недвижимым имуществом (ФЗ №218).

Что такое ипотечный договор Сбербанка

Типовой договор об ипотеке является шаблоном основного договора, который будет заключен позднее. Его форма включает в себя все основные пункты и разделы ипотечного договора, но без прописывания конкретных данных в отношении объекта недвижимости (стоимости объекта, местоположения, данных из правоустанавливающих документов) и заемщика (паспортные, контактные сведения).

Главной его целью считается ознакомление каждой стороной с условиями оформления ипотечного кредита заблаговременно и экономия времени, отводимого на подписание основного документа. Проще говоря, это подготовка участников непосредственно к сделке.

Законность договора об ипотеке устанавливается соответствующими нормативно-правовыми актами РФ:

  • жилищным кодексом РФ;
  • ФЗ «Об ипотеке»;
  • Гражданским кодексом РФ;
  • ФЗ «О госрегистрации недвижимого имущества и сделок с ним».

Основные или существенные условия ипотечного договора определяют его действительность. Без их указания документ потеряет свою силу. К таким условиям относятся:

  1. Сумма займа
  2. Срок
  3. Валюта
  4. Процентная ставка
  5. Порядок определения курса иностранной валюты, если происходит перевод денег кредитором третьему человеку, указанному заемщиком
  6. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей
  7. Порядок изменения параметров ипотеки заемщика при частичном досрочном погашении кредита
  8. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика
  9. Обязанность заемщика заключить иные договоры
  10. Обеспечение по кредиту и требования к нему
  11. Цель кредитования
  12. Штрафа, пени, неустойки за просрочку или порядок их определения
  13. Условие по переуступке прав требования по договору от Сбербанка другим лицам или организациям
  14. Согласие заемщика с общими условиями договора
  15. Дополнительные услуги
  16. Как происходит обмен информацией между заемщиком и банком
  17. Порядок предоставления Кредита
  18. Титульный созаемщик
  19. Наличие закладной
  20. Целевое использование средств и как его подтвердить Сбербанку
  21. Согласие заемщика на предоставление кредитором информации третьим лицам
  22. Заверения и гарантии
  23. Согласие на запрос информации в бюро кредитных историй
  24. Адреса и реквизита сторон (для Сбербанка – это все действующие и актуальные реквизиты, включая почтовый и юридический адрес, ИНН, номер отделения, БИК, Ф.И.О. уполномоченного лица с подписями и печатью).

В верхней шапке бланка договора ставится дата, место заключения и его номер. Договор распечатывается и подписывается в 3-х экземплярах.

Кредитный договор

Итак, в плане подготовки к сделке рассмотрим подробнее договор ипотечного кредитования Сбербанка. Образец расположен на сайте банковской организации. Кроме того, его можно получить, обратившись в ипотечный отдел банка. Шаблон данного документа не является коммерческой тайной и может быть предоставлен любому желающему.

Требования

Поскольку форма ипотечного договора строго регламентирована перечисленными выше законодательными актами, заемщику следует понимать, какие пункты этого документа являются обязательными и не подлежат исключению.

  1. Реквизиты сторон – титульного заемщика, а также (при наличии) созаемщиков и поручителей с одной стороны, и банка-кредитора с другой. Для физических лиц указываются ФИО, адрес, ИНН и контактные данные. Для банка – наименование, действующие реквизиты, номер отделения, в котором происходит кредитная сделка, а также ФИО специалиста, который ее проводит.
  2. Предмет договора – подробное описание объекта недвижимости, приобретаемого за счет кредитных средств. Здесь указываются все характеристики квартиры (адрес, площадь, комнатность, инвентаризационная стоимость и т. д.), а также цена покупки и доля собственных средств клиента.
  3. Условия предоставления займа.
  4. Порядок использования кредитных средств. Здесь же указывается порядок погашения займа, правила расчета ежемесячного платежа, сроки его внесения и т. д.
  5. Гарантии – обязательно указывается, что приобретаемая недвижимость переходит в залог к Сберу в качестве обеспечения возврата заемных средств.
  6. Описание порядка передачи прав собственности (может варьировать, в зависимости от нюансов сделки).
  7. Возможность отчуждения квартиры в случае неисполнения заемщиком его обязательств. Прописывается порядок отчуждения, возможные причины для этого.
  8. Ход расчетов между сторонами. Здесь указывается, как и в каком порядке продавец жилья получит свои деньги (соотношение аванса и основной выплаты, суммы, порядок передачи средств – наличными или безналом и т. д.).

Поясним некоторые разделы. К примеру, пункт 4 может меняться, в  зависимости от того, участвуют ли в сделке государственные сертификаты. Так, порядок использования материнского сертификата предполагает, что продавец передает право собственности покупателю в момент предоставления средств маткапа, но налагает на жилье обременение до полного расчета. При обычном течении сделки смена права собственности происходит только после полного расчета сторон друг с другом.

В данном разделе обычно указываются такие моменты, как:

  • обязательное сообщение заемщиком кредитору об изменении личных данных;
  • необходимость ежемесячного продления заемщиком страхового договора;
  • возможность кредитора изменить процентную ставку по займу или востребовать остаток долга целиком;
  • возможность для заемщика досрочного погашения кредита (с указанием лимитов на эту операцию и ее стоимости).

Словом, данный пункт является особенно интересным для получателя кредита. Именно знание его положений дает возможность сохранить свою кредитную историю незапятнанной и  быстро расправиться с выплатой займа.

Заключение

Кредитные договоры требуют определённой подготовки. Подписывать документы рекомендуется только после внимательного изучения соответствующих условий. Нужно читать даже то, что написано мелким шрифтом. Обычно именно таким образом скрываются наиболее неприятные пункты. Но на подводные камни можно натолкнуться и в общих условиях, которые от клиентов не скрываются. При возможности рекомендуется обращаться за помощью к специалистам, которые разберутся со всеми нюансами того или иного соглашения.

ипотечный договор Сбербанка

Ипотечный договор в Сбербанке РФ регулирует основные взаимоотношения между банком и заемщиком. Его необходимо очень внимательно изучить, чтобы знать какие обязательства придется выполнять. К тому же соглашение может содержать и подводные камни, которые могут спровоцировать проблемы заемщика.

Например, банк может неожиданно повысить кредитную ставку либо попросить досрочно вернуть остаток задолженности, в случае если клиент регулярно допускает просрочки.

На что обратить особое внимание

Обязательно рекомендуется каждому клиенту обратить особое внимание на следующие условия:

  • возможность досрочного погашения задолженности (отсутствие моратория и штрафов);
  • штрафные санкции (банк не имеет права взимать штрафы с заемщика за действия, которые не были прописаны в заключенном договоре – например, незаконное требование оплатить штраф в случае несписания денег на ссудный счет не по вине клиента);
  • возможность отказаться от покупки страхового полиса (речь идет о комплексной страховке, включающей страхование имущества, здоровья и жизни заемщика).

Внимательное изучение договора и своевременное указание на имеющиеся ошибки или пробелы в дальнейшем принесет только пользу для заемщика и позволит избежать ненужных финансовых потерь.

Как правило, перед подписанием ипотечного договора сотрудники банка раздают его экземпляры продавцам и покупателям недвижимости и просят их вычитать свои личные данные на предмет ошибок. Это полезная практика. Но на что обратить внимание заемщику помимо наличия опечаток в своей фамилии?

  1. Условия расторжения договора. Как правило, банк имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке при невыполнении клиентом своих обязательств. Сюда же относится продажа долга, его переуступка и т. д.
  2. Возможность повышения банком ставки по займу в одностороннем порядке. Одно дело, если кредитор оговаривает увеличение ставки в результате отказа клиента от страхования – такое условие обычно указано в общем описании кредитной программы и известно заранее. И совсем другое, если в договоре фигурирует расплывчатая формулировка «по причине изменившейся экономической ситуации». Стоит попросить боле четкого описания причин.
  3. Возможность досрочного погашения займа. А также условия проведения этой процедуры и ее стоимость.
  4. Возможность отказа заемщиком от страховки (или хотя бы ее части). Условия проведения данной процедуры, санкции банка за отказ.
Узнайте к чему:  Расторжение трудового договора бланк

Также очень важным пунктом является порядок распоряжения заемщиком приобретенной недвижимостью до момента погашения ипотечного кредита. Как известно, пока квартира в залоге, ее владелец не вправе проводить перепланировки или ремонтные работы, приводящие к изменению жилой площади без согласования с банком.

Также следует уточнить, вправе ли заемщик прописывать в заложенную квартиру кого-то из лиц, не указанных в договоре. Оформление временной регистрации без согласования с банком и прописка собственных детей, рожденных после сделки, также должны быть учтены.

Что это за документ, как он выглядит?

Кредитный договор Сбербанка РФ представляет собой двухстороннее соглашение, в рамках которого кредитор (банк) предоставляет денежные средства заемщику, а он обязуется вернуть их в определенный срок под определенный процент. Договор составляется на основе Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, подготовленных банком еще в 2013 году.

Кредитный договор регулирует:

  1. Кредитный договор сбербанка на специальных условияхимущественные отношения, связанные с выдачей и оплатой кредита;
  2. ответственность сторон в случае неисполнения обязательства (например, просрочки платежей, невозвращения кредита);
  3. порядок обеспечения обязательства (оформление купленной квартиры в залог);
  4. порядок снятия обременения после погашения ипотеки.

Для каждого кредитного договора применяются общие условия, действующие на дату его заключения. Однако ставки кредита, сроки, схема погашения и другие нюансы могут быть индивидуальными.

Выглядит договор как 3-4 страничный документ, составленный в двух экземплярах и подписанный представителем банка и самим заемщиком или его законным представителем. К нему обычно оформляется договор залога (закладная), которая подписывает в те же сроки, что и кредитный договор. До момента возврата кредита на квартиру накладывается обременение, которое регистрируется в Росреестре.

Что нужно для подготовки договора

В процессе составления и подготовки ипотечного договора имеются некоторые нюансы, а именно:

  • все требуемые банком документы должны быть актуальными и неподдельными (достоверность любой информации можно легко проверить в онлайн-режиме);
  • сбор пакета документов производится по установленной законом и правилами банка форме;
  • договор составляется сотрудниками Сбербанка (кредитный и юридический отделы);
  • моментом заключения договора является момент его подписания всеми участвующими сторонами.

Заключению ипотечного договора предшествуют поиск приобретаемого объекта недвижимости, его оценка (при необходимости), подписание предварительного договора купли-продажи и сбор полного пакета документов. После этого оформляется кредитный договор Сбербанка с заемщиком. Подробнее про то, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке вы можете узнать в отдельном посте.

Кем составляется?

Кредитный договор составляется юристами банка без участия заемщика. Если у клиента есть свои предложения по поводу корректировки текста, то скажем честно – они вряд ли будут учтены, так как условия диктует кредитор. За основу берутся Общие условия предоставления кредитов Сбербанка РФ, а также типовые договора, нормы законодательства (в частности ГК РФ, закона «О государственной регистрации недвижимости» и пр.).

Условия в документе стандартные для всех заемщиков и не меняются, если речь не идет о величине ставки, комиссии, штрафных санкций, которые могут быть установлены исходя из кредитной истории заемщика и оценки его платежеспособности банком.

Брачный договор

Ипотека обычно оформляется на длительное время, и нет никаких гарантий, что за это время семья не распадется. Для людей, состоящих в официальном браке, актуальным может быть заключение брачного договора, который поможет урегулировать вопросы исполнения обязательств и раздела права собственности в случае развода, когда супружеские отношения осложнены наличием действующим ипотечным займом.

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке заключается и оформляется исключительно добровольно при желании заемщика и его супруги/супруга. Такой договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и заверяется нотариусом.

Основной причиной, почему нужен брачный договор при ипотечной сделке, является несоответствие одного из супругов требованиям Сбербанка к заемщику (плохая кредитная история, проблемы со службой безопасности, иностранное гражданство, недостаточная платежеспособность и т.д.)

Сбербанк не выставляет особых требований к брачному контракту. Важно соблюсти только один существенный момент . Он заключается в том, что исключаемый из сделки супруг не несет ответственности перед банком по ипотеке и не имеет право претендовать на ипотечное жилье.

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке является очень важным документом при оформлении займа на покупку недвижимости. Его заключению и подписанию должно предшествовать всестороннее изучение каждого пункта и раздела с проверкой ключевых условий и особенностей конкретной сделки. Это позволит избежать многих недоразумений и неприятных моментов в будущем.

Следующий этап оформления ипотеки в Сбербанке – это регистрация сделки. Обратите внимание на наш следующий пост «Электронная регистрация сделки Сбербанк». Он расскажет об очень полезном сервисе банка, который позволит вам сэкономить не только время, но и деньги. Сотрудник банка обязан запросить у вас соглашение на проведение сделки через этот сервис т.к. он платный.

Ждем ваших вопросов в комментариях ниже. Будем признательны за оценку поста, лайки и подписку.

Стороны

Как и в любом другом кредитном соглашении, в договоре Сбербанка в качестве кредитора предстает сам банк, а в качестве заемщика – физическое, юридическое лицо или ИП.

При составлении текста договора физическим лицом, указываются:

  • персональные данные заемщика;
  • его ИНН или СНИЛС;
  • адрес постоянной регистрации.

Если стороной выступает компания или ИП, то обязательно вписывается:

  • название;
  • юридический адрес;
  • Ф.И.О директора или законного представителя.

Банк-кредитор также указывает:

  • все свои реквизиты;
  • ИНН;
  • номер отделения;
  • персональные данные лица от имени, которого выдается кредит.

Как происходит подписание?

Кредитный договор подписывается в день оформления договора купли-продажи на квартиру (сразу после подписания или в оговоренные сторонами сроки). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денег на счет клиента.

Подписывается документ лично заемщиком или созаемщиками либо их законным представителем. Иногда для удобства сделка купли-продажи и оформлением других документов происходит в отделении банка-кредитора.

Причины и основания для расторжения и прекращения действия

Кредитный договор досрочно расторгается самим банком с даты направления соответствующего извещения заемщику (заказным письмом с уведомлением о вручении). Основания для расторжения – невыполнение условий кредитования (например, большая просрочка – более трех месяцев).

Сам заемщик не вправе расторгнуть соглашение с банком досрочно. Зато он может досрочно погасить задолженность и тем самым «закрыть» свой кредит. После выполнения обязательства банк обязан снять обременение и выдать бывшему заемщику справку о том, что кредит погашен и никаких претензий он не имеет. Прекращается договор и после истечения срока, то есть после внесения последнего платежа по кредиту.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector