Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Как избавиться от кредитов законно

Другие способы

Для того чтобы избавиться от кредита законным способом, клиенту предлагается несколько вариантов. Далее рассмотрим более подробно каждый из них.

Бывают ситуации, когда ни один из перечисленных методов не приемлем для заемщика. Несостоятельность по выплате кредита позволяет признать должника банкротом. При этом сумма долга должна быть не менее 500 000 рублей.

Рассмотрение условий присвоения статуса банкрота сопровождается арестом всего движимого и недвижимого имущества заемщика и судебным разбирательством. В ходе процедуры выплаты по кредитам останавливаются. Если суд признает клиента банкротом, тогда имущество продается, и погашаются долги.

Существуют незаконные способы, как избавиться от кредита. Такими методами пользуются мошенники.

К ним относят:

  • Изменение паспортных данных;
  • Переезд в другую страну, город (без информирования банка);
  • Избегание сотрудников финансовой организации.

Цель подобных действий выждать окончание исковой давности. После этого с заемщика снимается долговая зависимость. Однако чаще опытные коллекторы находят мошенников и законным образом взимают денежные средства.

Можно ли избавиться от кредитных долгов?

По идее, избавиться от бремени выплаты модно только одним методом — закрыть задолженность. Только тогда банк и коллекторы успокоятся и перестанут тревожить должника. Просто так про обязательства никто не забудет.

как избавиться от кредитов

При оформлении ссуды заемщик подписал кредитный договор, который он обязуется исполнять. В этом же договоре прописаны штрафные санкции, применимые в случае совершения просрочки. Если не платить кредит, долг будет увеличиваться ежедневно.

Так как избавиться от долгов не получится, то придется искать точки соприкосновения с банком или коллекторами, пытаться договориться. Сейчас банки готовы вести переговоры, потому что они также страдают от огромного количества просроченных кредитов. А большой портфель проблемных кредитов грозит банкам санкциями от ЦБ. Некоторые кредиторы даже лишаются из-за этого лицензии.

Часто внезапно возникшие проблемы можно решить, воспользовавшись услугой «Кредитные каникулы». Это временная отсрочка платежа, предоставляемая банком. Заемщик вправе воспользоваться одним из видов услуги:

  • Частичная отсрочка;
  • Полная;
  • Пересчет суммы долга при переводе из одной валюты в другую.

При частичной отсрочке владелец будет и далее осуществлять платежи, но по иной схеме. К примеру, заемщик будет погашать только сумму процентов или уменьшенный размер ежемесячных взносов (при этом период закрытия займа увеличится). Для предоставления полной отсрочки банк потребует веское основание: аргументированные сведения о потере рабочего места, серьезной болезни и пр. В период предоставления услуги должник не осуществляет никаких платежей.

Следующий способ – «Изменение валюты» — может стать выходом для рублевой кредитной задолженности из сложившейся ситуации, если евро или доллар падает. Для валютного долга – когда курс рубля понижается.

Консолидация

Слияние нескольких кредитов в один для облегчения процедуры погашения долга называют консолидацией. Объединение заемных счетов, позволит владельцу сформировать эффективный график погашения долга, а также облегчит контроль его реализации. Кроме того операция подразумевает:

  • Снижение процентной ставки;
  • Изменение сроков и размеров ежемесячных платежей;
  • Сокращение общего объема кредитной задолженности.

Выбор кредитора для осуществления операции можно осуществить в интернете или у своего банкира. Затем следует подать заявление с изъявленным желанием получить беспроцентную ссуду консолидации долга.

Как избавиться от кредитов законно

После оформления документации клиент должен своевременно осуществлять назначенные платежи, чтобы не увеличилась процентная ставка, и не ухудшился кредитный отчет. Лучше избегать использовать кредитные карты, не вошедшие в процесс консолидации, а также платить больше назначенной суммы для скорого закрытия долга.

Диалог с банком

Если вашим кредитом все еще занимается служба взыскания банка, а не коллекторы, то можно начать переговоры по урегулированию вопроса. Конечно, в банке вам не расскажут, как избавиться от долгов по кредитам, но могут пойти навстречу и помочь справиться с проблемной ситуацией.

Если дело передано коллекторам, то стандартными методами не договориться. Если коллектор действует по договору с банком, то переговоры о помощи вообще чаще всего вести бессмысленно. На этом этапе взыскания для коллектора важно только одно, — чтобы должник полностью или хотя бы частично погашал долг.

При этом всем долг продолжает расти за счет пени и действующей процентной ставки. Если вам нечем платить, то лучше перетерпеть натиск коллекторов и подождать следующих этапов взыскания.

Если же дело дошло до того, что банк совершил продажу кредитного долга, то ситуация несколько видоизменяется. Стандартно банк продает долги очень дешево, примерно за 5% от номинала долга. Коллекторы скупают огромное количество проблемных долгов за копейки.

Теперь вы уже должны не банку, а коллекторам, и с ними можно договориться. Если коллектор идет на диалог, не нужно прятаться, лучше послушать его предложения, это может быть:

  • предложение фиксации долга и дальнейшей рассрочки;
  • списание до 50% долга.

Конечно, такие предложения не будут сразу исходить от коллекторов, для начала они попытаются полностью взыскать долг, но постепенно их пыл угаснет, и они могут предлагать вполне реальные выходы из ситуации

Как избавиться от кредитов законным способом? Можно попробовать, но, если займ был взят не в частной лавочке, а в отделении государственного или коммерческого банка. Но даст ли согласие финансовое учреждение, помочь в избавлении от заемных средств?

Узнайте к чему:  Как делится кредит при разводе супругов: кто платит кредиты после развода, иск о разделе, образец иска

Прежде всего, банк — это не отделение «Красного креста» он не помогает больным и нуждающимся. Это заведение создано, прежде всего, для зарабатывания денег, поэтому все их программы направленны только на этот процесс. А предоставление кредитов, это их золотая жила.

Данная информация ни в коем случае не пугает клиентов, прежде всего, она открывает глаза людям, для того, чтобы они не надеялись на благоразумность и мягкость финансистов. Ведь только самая уважительная причина, может стать веским основанием, для того, чтобы Вам пошли на встречу и смягчили условия.

Уйти от задолженности представится возможным в следующих случаях:

  • вы мертвы !!! да, да и Вас не окружают родственники и близкие, горящие желанием оплатить Ваш долг;
  • большая часть задолженности уже выплачена, и банк не видит рациональным пускаться в судебные разбирательства ради этих «копеек»;
  • закончился срок исковой давности.

Остальные, даже самые сложные ситуации не спасут Вас от уплаты по займу.

Избавиться от рассрочки возможно при соглашении с банком списать задолженность. Как правило, финансовые организации не кричат на весь мир, что они списывают безнадежные кредиты. Но для того, чтобы стать «безнадежным» клиентом, Вам потребуется пройти сложный и тернистый путь.

Предлагаем ознакомиться с некоторыми советами на эту тему:

  • при твердом решении о списании долга, необходимо полностью прекратить оплату по рассрочке;
  • не идите на уступки и предложения, где можно пойти путем «напополам», а остальное спишем… Не соглашайтесь на «каникулы».

Если банк видит, что Вы готовы к дискуссиям, он не отстанет никогда. И Вы будьте готовы к проверкам. Финансисты, не верят словам на тему «Какой я бедный и несчастный», вся информация будет тщательно проверятся.

Иногда, люди переписывают свое имущество на родственников, для того чтобы его защитить от бака. Далее придётся набраться терпения, и смело идти по задуманному плану.

Любое учреждение не хочет расставаться с собственными средствами. На клиента в любом случае будет определенное давление. Будут поступать навязчивые звонки в любое время, предлагаться альтернативные способы решения проблемы. Станут донимать посредники и даже коллекторы. Только твердая уверенность и терпение помогут пройти столь не легкий путь.

Кредиты как от них избавиться

Необходимо приготовиться к тому, что на всю процедуру может уйти пару-тройку лет. Железная выдержка, поможет пережить все судебные разбирательства, что в последствие приведет к закрытию кредита. Но к большому сожалению, Ваша история по кредитам будет безнадежно испорчена. После пережитого, ни одно финансовое заведение не даст средства в займ.

В России очень плохая ситуация с кредитами. Согласно официальной статистике, 2/3 граждан РФ имеют 1 непогашенный кредит, а треть — два и более. А это значит, что больше половины населения живет в кредит. И поэтому ситуации, когда нечем платить по кредитным долгам, нередки.

Поговорим о способах избавления от долгов и обязательств. Самый быстрый способ — реализация собственности заемщика. Если вы не в состоянии оплатить кредит, то проще всего продать что-то из движимого или недвижимого имущества.

Но такой способ хорош далеко не всегда. Да и продавать квартиру ради того, чтобы расплатиться с кредитом, иногда просто бессмысленно. При этом закон запрещает забирать единственное жилье. Поэтому остается только два варианта:

  1. Изменение контракта с банком.
  2. Обращение к посредникам.

Поговорим о них более подробно.

Помните, основной интерес банка в том, чтобы вы оплатили долг. Именно поэтому, если вы по какой-то причине не можете оплатить кредит, в первую очередь обращайтесь в банк. Сотрудники, возможно, смогут подобрать для вас льготную программу, провести реструктуризацию кредита или предложить несколько вариантов.

Если банк не хочет идти на контакт, тогда вам потребуется помощь специалистов. Самая распространенная процедура — банкротство физических лиц. Многие забывают, что это крайняя мера, на которую можно пойти только в том случае, если другого выхода уже нет. Если суд признает вас банкротом, то часть вашего имущества пойдет на погашение долга. Если его не хватает, то вы будете должны выплатить остаток в течение предписанного судом времени.

Правда, здесь другой вопрос: если у вас нет денег и имущества для того, чтобы оплатить кредит, то как вы оплатите услуги компании по избавлению от долгов?

Есть еще одна возможность избавиться от долга, если нет денег — списание обязательств. Кредитные организации крайне неохотно идут на этот шаг, но когда видят, что не в силах вернуть свои деньги, с должника списывают его задолженность. Для списания обязательств заемщику потребуется приложить немало времени и вытерпеть многочисленные разбирательства.

Продажа залога

Самым легким и быстрым вариантом закрытия долгового обязательства является продажа залогового имущества. Возможно, стоимость реализованного залога не погасит весь кредит, зато покроет большую его часть. При использовании такого метода важно помнить, что продавать имущество лучше самостоятельно. Финансовые компании реализовывают ниже рыночной стоимости на один, а то и два десятка процентов.

Если после предпринятых мер долг полностью не был погашен, следует обратиться в банк с целью пересмотра графика платежей или его «заморозки».

Рефинансирование кредита

Другим распространенным методом является рефинансирование. При этом все долговые счета сгруппировываются в одно кредитное дело. Такая услуга позволяет взять у финансовой организации средства на закрытие уже имеющейся задолженности.

Отсутствие просрочек позволяет воспользоваться пониженной ставкой. При наличии несвоевременных проплат рефинансирование доступно только в банке, первоначально выдавшем кредит. Процентная ставка во втором случае будет выше. Необходимо предварительно изучить доступные условия, чтобы не влезть еще глубже в долговую пропасть.

Кредитор подает в суд

Если должник никак не реагирует, кредитор вынужден обратиться в суд. На практике до этого момента может пройти 1-2 года, а порой и больше. Суд встает на сторону кредитора и выносит решение, которое передается в работу судебному приставу.

Узнайте к чему:  Корпоративное мошенничество в дилерском центре

Пристав действует следующими методами:

  • арестовывает половину зарплаты;
  • арестовывает счет должника, изымая с них средства;
  • организовывает изъятие имущества должника.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация – изменение некоторых условий в кредитном договоре. Корректировки могут затрагивать такие области:

  • Сроки погашения основной суммы задолженности;
  • График внесения денег;
  • Размер процентных переплат.

Претерпеть натиск коллекторов

Такой вариант чтобы избавиться от кредита на законном основании – наиболее приемлем при возникновении временных финансовых трудностей. Кроме того банк обязан предоставить клиенту максимально удобные условия погашения долга.

Как грамотно и законно решить проблему

Если вы выбрали первый вариант и залезли в долги ещё больше, теперь надо всего лишь грамотно и законно от них избавиться. Очень трудно начать мыслить рационально, когда тебе трезвонят кредиторы, жёстко напоминая, что пора деньги возвращать, да ещё и с огромными процентами.

Такие факторы очень угнетают и не дают мыслить трезво. Вы начинаете впадать в депрессию, и у вас попросту опускаются руки. Эти мысли надо отбросить и действовать. Сначала займёмся кредитами, а долги друзьям оставим на потом. Как закрыть кредит, и что сделать в первую очередь?

  1. Берём тетрадь, в которую записываем все свои долговые обязательства, – кому и сколько денег вы должны.
  2. Напротив каждого кредита записываем сумму ежемесячного платежа, и сколько месяцев осталось до окончания срока кредита.
  3. Если все эти данные хранятся у вас в компьютере, всё равно перенесите их на бумагу. Информация, написанная вручную, воспринимается гораздо эффективней напечатанной на бездушной машине. В тетрадке гораздо проще нарисовать любую схему.
  4. Затем следует пронумеровать все кредиты. Под цифрой «1» должен стоять кредит, который вы реально имеете возможность погасить в самый короткий срок. Последним, соответственно, должен быть кредит, который для вас самый тяжёлый.

Эти деньги вы сможете перенести на следующий кредит и так далее, до последнего пункта. Когда вы привыкните к такой схеме расчёта, вам станет гораздо проще не только разбираться с долгами, но и откладывать деньги на какую-нибудь важную покупку. Позже вы ещё будете рассказывать своим друзьям, как избавиться от долгов, и учить их обращаться с деньгами

Если у вас есть вредные привычки, постарайтесь от них избавиться, и вы увидите, сколько сэкономленных средств останется. Их вы можете досрочно внести в следующий по вашему списку банк либо отложить на чёрный день. Не стоит надеяться, что с помощью какой-нибудь магии кредит погасится сам по себе, или банк в честь вашей годовщины свадьбы простит вам все долги.

Может возникнуть ситуация, что должник официально не работает, не имеет счетов и собственного имущества, а может и вовсе его местонахождение неизвестно. Тогда пристав ничего не сможет сделать. Его работа четко ограничена законом, ничего кроме вышеуказанных мер он предпринять не может.

Если пристав понимает безнадежность процесса взыскания, он направляет кредитору документ, в котором указывает на невозможность взыскания долга. Банк может вновь возвращать дело, но при неизменении ситуации пристав снова закроет дело. В итоге кредитор может просто списать долг. И это единственный метод, актуальный при вопросе как избавиться от кредитных долгов. Но учитывайте, что на это могут уйти годы.

Добровольное погашение, а также реструктуризация задолженности не несет негативных последствий для заемщика. С банкротством дело обстоит иначе. Клиент получает негативную запись в своей кредитной истории. С момента объявления заемщика банкротом, граждане лишаются возможности оформлять кредиты сроком на 5 лет. Для ИП налагается запрет осуществлять деятельность на протяжении 3 лет.

Сокрытие имущества или ложное банкротство способствует применению штрафных санкций. Кроме того за преднамеренное уклонение от погашения долга, законом предусмотрена уголовная ответственность.

Что делать, если нечем платить?

Если клиент отказывается погашать долг, прописанный в договоре, на него налагаются санкции. Взыскание банк осуществляет с помощью собственных или коллекторских служб, а также через суд. Финансовая ответственность изложена в ГК Российской Федерации ст.811 и предусматривает уплату неустойки. Она налагается как определенная фиксированная сумма или процент.

С вынесением решения государственным органом, исполнительные службы имеют право:

  • Арестовать, распродать имущество;
  • Наложить ограничения на банковские счета;
  • Запретить выезд за пределы страны.

как избавиться от кредитов

Банковские компании вправе применить к должнику другие меры возврата финансов. Важно своевременно воспользоваться одним из способов пересмотра выплаты займа. В крайнем случае, объявить о своем банкротстве.

Последствия избавления от кредитов

Взять рассрочку сейчас очень легко, но в дальнейшем очень трудно ее погашать. Как говорит одна очень мудрая поговорка: берешь чужие — отдаешь свои!

Узнайте к чему:  Обряд, чтобы выйти замуж за богатого или после развода: читать заговоры

Тяжелая финансовая ноша постоянно присутствует и ежемесячно необходимо отрывать от собственного бюджета деньги на покрытие кредитной задолженности.

Погашать займ, необходимо в установленные договором сроки, во избежание применения штрафных санкций. Поэтому, перед походом в финансовое учреждение стоит десять раз подумать, а стоит ли его посещать и вообще насколько остро Вы нуждаетесь в деньгах.

Или лучше остановиться в тратах и дать возможность себе собрать необходимую сумму на долгожданное путешествие, покупку давно желаемого автомобиля. Каждый человек имеет множество «хотелок» и необходимо расставить приоритеты в их осуществлении. Если ситуация ждет, тогда не стоит брать на себя кредитные средства.

Как избавиться от кредитов? Можно научиться экономить, накапливать, а не тратить лишние деньги на покрытие процентов.

Предлагаем три основных совета:

  • постарайтесь не собирать новые долги;
  • первоначально попробуйте выплатить один кредит, затем берите другой (с одним исключением в пользу экономии, если условия нового помогут перекрыть старый, но с более выгодными процентами);
  • старайтесь вовремя оплачивать все кредитные обязательства.

При наличии займа, получая свою заработную плату, нужно сразу отложить определенную сумму для погашения рассрочки. Только потом решать, куда пойдет остальной заработок. Все остальные потребности лучше перенести на момент, когда закончится кредит.

Важно помнить все даты, когда необходимо делать платеж и всегда понимать, что от задолженности не скрыться, при отсутствии веских на то причин.

Иногда люди берут небольшие кредиты, но их несколько. Здесь важно навести порядок и не забывать про срок каждого из них.

Зачастую могут происходить разные ситуации, когда нет возможности отслеживать момент оплаты, это может быть острое заболевание или потеря работы. Нервное напряжение может выбить из колеи, но не избавляет от ответственности. Это очень важно понимать.

Как избавиться от кредитов другими, но более лояльными способами? Мы расскажем об основных, но к сожалению, они подходят далеко не каждому.

Первый из них, это включение режима сбережения средств, другими словами экономия. Хоть и самым легким выходом является погашение средств. Но не всегда это может получиться. Поэтому берем обычный чистый лист бумаги и расписываем основные, т.е. неизбежные траты. Далее смотрим, от чего можно отказаться до наступления лучших времен.

И определяем вынужденную, но свободную сумму, которую необходимо отправить на погашение кредитных средств. Процесс может идти немого быстрее, если будет возможность найти новый источник дохода в виде дополнительного заработка.

Второй вариант предлагает продать свою задолженность. Но эти слова не нужно принимать буквально. Перепродать можно взятое за заемные средства предметы или часть имущества. Если взять, как пример приобретенный в рассрочку автомобиль, который необходимо еще более трех лет, но отсутствует желание за него осуществлять платежи, или четырехколесный друг, больше не нужен, в силу переезда в другую страну. А перевозить его нет никакого смысла.

В повседневной жизни людей присутствует множество вариантов, когда в машине отсутствует необходимость. Тогда можно продать авто, параллельно с займом. Это не покроет его полную цену, но поможет избавить от висящего на Вас долге. Этот вариант изначально кажется странным и неправдоподобным.

Но существует множество людей, которые действительно так поступили. Иногда, есть удивительная вероятность продать новый автомобиль, погасить долг и за разницу купить поддержанный вариант. Как говориться – убить сразу трех зайцев.

Третий вариант предусматривает избавление от старых долгов за счет новых. Для многих, это кажется полным безумием, но не стоит списывать со счетов эту возможность. В связи с экономической нестабильностью банки предоставляют более лояльные условия, с низкой процентной ставкой, чем несколько лет назад.

Поэтому, при наличии долгосрочного займа с не очень комфортными условиями. Можно взять новый кредит для погашения старого. Человек перейдет на более удобные условия, что не может не радовать общий бюджет.

Человек полный банкрот, как быть?!

Начиная с июля 2015 года в стране действует закон, который вещает о банкротстве именно физических лиц. Он является для многих, глотком свежего воздуха. И особенно для тех, у кого долг превышает 500 тыс. рублей. Теперь не нужно переводить имущество достаточно только сделать себя банкротом и все.

Но на самом деле все не так просто. Для того, чтобы это понять нужно детально его изучить. Ведь сама процедура объявления банкротства очень сложная и извилистая. Изначально будет подлежать проверке все предметы и имущество, которое можно пустить с молотка.

Наличие автомобиля, антикварных вещей и прочих излишеств, конфискуется для продажи в пользу покрытия долга. Под такую проверку попадают не только заемщики, но и их родные и близкие.

Далее будут следовать судебные споры и выяснения, плата за которые ляжет на Ваши плечи. Только после семи кругов ада, последует признание банкротства. Важно понимать, чтоб это доказать, необходимо будет прибегнуть к помощи грамотных и юридически подкованных специалистов (адвокатов)

Полученный статус сохраняется в течении пятилетнего срока. Этот период запрещает получать новые рассрочки, открывать собственный бизнес, получать гос. лицензии. Поэтому, сами решайте насколько банкротство Вам важно и необходимо, ведь основными тонкостями читатель уже обладает.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector