Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Кредит под залог квартиры в Москве

Преимущества получения кредита под залог

  • достижение 18-летнего возраста;
  • наличие в собственности квартиры, комнаты, доли;
  • наличие постоянной прописки на территории Российской Федерации, включая Москву;
  • общий стаж работы — 1 год и стаж работы на одном месте начиная с 3 месяцев.

Финансовые учреждения Москвы, специализирующиеся на услугах по кредитованию, различаются в требованиях, которые они предъявляют к выдаче кредита под залог.

Важно! Человек сохраняет за собой правой собственности на квартиру в Москве, возможность проводить внутри ремонтные работы, сдавать внаем,а вот продать такую недвижимость он не может.

Совкомбанк — кредиты под залог дома в Москве

Банк Процент Сумма Срок
 Восточный низкий процент  От 9,9%  300 т.р. — 30 млн.  1-20 лет
БЖФ без отказа От 11%  450 т.р. — 20 млн. 1-20 лет
Совкомбанк От 11,9%  2000 т.р. — 30 млн. 1-10 лет
MyZalog24 самый выгодный Сегодня от 8,5% 500 т.р. — 70 млн. 1-30 лет
Грин Финанс с плохой историей 1,5% в месяц  250 т.р. — 10 млн. 1-10 лет

Наименьший процент по кредитам под залог квартиры в Экспресс банке Восточный и MyZalog24, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в Совкомбанк. Он же и Грин Финанс работают с заемщиками с испорченной КИ.

В Совкомбанке и MyZalog24 самая высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО. А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты под залог недвижимости с рассмотрением заявки в тот же день.

Где еще можно получить кредит на большую сумму ⇒

  • Сумма: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 10 лет.;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 25-85 лет;
  • Одобрение: 75%.

Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области. Зато москвичи спокойно могут получить до 30 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья.

Где взять кредит на любые нужды без поручительства ⇒

Главный минус — большой комплект документов. Кроме бумаг на недвижимость от вас будет нужно паспорт, второй дополнительный документ подтверждения личности на ваш выбор, копия трудовой книжки и еще и справка 2-НДФЛ о доходах.

Банки, выдающие наличные без справок по 2 документам ⇒

  • в Сбербанке предлагается кредитование для нецелевого использования на период до 20 лет. Полученная сумма начинается от 500 тыс.рублей. Банк производит обналичивание средств без комиссии, однако есть ряд ограничений относительно рода занятий заемщика;
  • в ВТБ выдается кредит под залог имущества на срок до 30 лет. Клиентам, имеющим зарплатные карты в банке, предлагается процент по заниженной ставке. Обязательным требованием к недвижимости является ее расположение в черте города в стандартной многоэтажке;
  • в Совкомбанке можно оформить кредит под залог лицам в возрасте от 21 года до 85 лет.Срок займа — 30 лет, однако предъявляются серьезные требования к состоянию недвижимости и необходимым документам;
  • Газпромбанк не выдает кредит под залог более, чем на 15 лет. Особые требования к возрасту заемщика и кредитной истории. Клиенты, получающие зарплату по картам банкам, получают снижение процентной ставки по кредиту;
  • Райфазенбанк предлагает кредит под залог россиянам и иностранцам, при условии, что последние имеют собственность в Москве и могут подтвердить это документально. Срок выдачи средств – до 25 лет. Кредит под залог квартиры не могут получить пенсионеры старше 65 лет;
  • Банк Москвы предлагает кредиты под залог квартиры в любой валюте на срок до 30 лет под 12% годовых. Количество платежей в год и их размер оговаривается с каждым клиентом индивидуально. Возраст заемщика не должен превышать 60 лет на момент оформления сделки.

Все финансовые учреждения рассматривают возможность выплатить кредит под залог заранее с пересмотром процентов по конечному платежу. При необходимости клиент может изменить первоначальные условия кредитования в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Интересно! Кроме банковских учреждений Москвы, кредиты под залог недвижимого имущества помогают оформить кредитные центры. Особых условий к своим клиентам они не выдвигают.

«Испорченная кредитная история не влияет на решение банков и позволит без проблем оформить кредит под залог квартиры в Москве. Ведь имеющееся недвижимое имущество является гарантией того, что человек либо вернет деньги, либо банк вернет их, отобрав имущество клиента.

Реализовать имущество клиента, в случае неуплаты не так просто. Этот процесс занимает от нескольких месяцев до 1-2 лет. Поэтому для банка важно, чтобы заемщик смог оплачивать полученную ссуду, не смотря на заложенную квартиру.

Узнайте к чему:  Сумма переплаты по кредиту

Финансовое учреждение Москвы внимательно изучает состояние квартиры, комнаты или доли, которая планируется под залог, оценивает возможную стоимость и проверяет, не числится ли она в залоге. Только после этого принимается решение о выдаче кредита под залог. От клиента требуется собрать необходимый пакет документов.

Поэтому, не так просто заемщику с плохой кредитной историей получить кредит под залог. Московская квартира должна быть идеальной в качестве залога, чтобы кредитор был уверен в способности быстро ее продать.

Важно знать! Если человек не хочет сам возиться с оформлением и вести длительные переговоры с банком, он может обратиться в специальные брокерские агентства Москвы. Его сотрудники возьмут на себя все хлопоты, связанные с оформлением кредита под залог.

Требования к недвижимости в Москве

  • Сумма: От 450 000 до 20 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 11%;
  • Возраст: 18-65 лет;
  • Одобрение: 75%.

Ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог небольшой квартиры. Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

Кредит под залог квартиры в Москве

Где взять долгосрочный займ без справок и поручителей ⇒

Можно также получить до 70% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Как и где получить деньги в день обращения ⇒

БЖФ выдает как целевые ссуды — на покупку жилья в новостройках, первый взнос по ипотеке, оплату франшизы при открытии бизнеса и т.д., так и нецелевые займы на любые нужды.

Существует ряд требований, предъявляемых к недвижимости, под которую человек хочет получить кредит под залог. Соответствие или не соответствие им оказывает влияние на конечное решение финансового учреждения о выдаче кредитных средств.

5 лучших предложений 2019 года  
Банк Процент в год Сумма Срок Регионы кредитования
Совкомбанк От 13,9%  200 т.р. — 30 млн. 1-10 лет Регионы присутствия банка
Восточный От 12,6%  1млн. — 30 млн. 1-15 лет Вся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24низкий процент От 9% 500 т.р. — 90 млн. 1-29 лет Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
Грин Финанс 2% в месяц 250 т.р. — 10 млн 1-10 лет Уфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka24 11,99% 450 т.р. — 25 млн до 20 лет Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа.

Зачем брать займ под залог квартиры или дома?

Кредит под залог квартиры в Москве

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, без всяких поручителей и справок? Никому. Так в чем же смысл такого кредита, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры, недвижимости или другого имущества? Объясняем.

  1. Большая сумма. Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% от стоимости жилья.
  2. Дольше срок. С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.
  3. С плохой историей. В отличие от простых потребительских кредитов займы под залог выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые кредиты. Почему? Потому что теперь у банка есть гарантии выплаты.
  4. Деньги нужны срочно. Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами.
  5. Ниже процент. И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%.

Минус здесь только один, но очень весомый. Наличными вы получите около 70% от рыночной стоимости недвижимости, а потеряете квартиру целиком, если вдруг не сможете выплачивать кредит.

Советуем тщательно все продумать и просчитать перед тем, как обращаться в банк за подобной ссудой. Самое главное — определить, сможете ли вы выплачивать долг, чтобы не лишиться в итоге вашего жилья.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

  1. Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его. Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением.
  2. Квартира не приватизирована. Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
  3. В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
  4. Квартира уже в залоге, ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
  5. У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.
Узнайте к чему:  Как банки узнают о кредитах в других банках

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Проблемная кредитная история: что ответят банки

Не всегда банковские учреждения готовы предоставить кредит под залог квартиры. Обусловлено это рядом требований, которые включают в себя положительную кредитную историю, официальное подтверждение источника дохода и т. д.

Кредиты под залог квартиры до 30 миллионов от 9,9%

При отказе банка, взять кредит под залог человеку помогут центры кредитования. Они отличаются более лояльными условиями к клиенту. Такие финансовые компании активно работают с большим количеством банков, выступая посредниками и гарантами выплат по оформленным займам.

  • финансирование собственными средствами;
  • привлечение банков-партнеров;
  • вложения частных кредитных средств;
  • средства инвесткомпаний.

Важно! Кроме Москвы и МО рассматривается собственность в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Чтобы выдать кредит под залог квартиры, банк требует от клиента стандартный набор документов (копии паспорта, ИНН, свидетельства о праве собственности на недвижимость). На выдачу средств не оказывает влияние отсутствие страховки, официального подтверждения дохода и история взятых кредитов. Срок возврата займа – до 30 лет. Процент составит 12% в год.

MyZalog24 — успейте на ставку от 8.5% годовых

  • Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 30 лет;
  • Процентная ставка: От 8,5% — по акции;
  • Возраст: 18-79 лет;
  • Одобрение: 93%.

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8,5% годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно. Если не успели — стандартная ставка 12% в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

Какие сейчас процентные ставки на потребительские кредиты ⇒

Даже, если вы оформили кредит под залог недвижимости в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также не потребуют справок о доходе и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 3000 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Восточный — от 9,9% под залог квартиры

  • Сумма: От 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 13 мес. до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Одобрение: 80%.

Главное преимущество — работает даже с клиентами, у которых плохая кредитная история. Достаточно высокая, до 80% вероятность одобрения вашей заявки. Где еще с испорченной КИ вы получите такую большую сумму до 30 миллионов рублей по такой низкой ставке от 9,9%?

В каких банках взять займ с плохой историей ⇒

Самое интересное — это может быть даже не ваша квартира или дом. Кто-то может выступить вашим поручителем, предложив в залог принадлежащее ему жилье или коммерческую недвижимость.

Где получить кредит без справок и поручителей ⇒

Кредит под залог при отсутствии справки о доходах

Не всегда человек имеет возможность взять справку о своих доходах и не всегда у него есть постоянное место работы. Но даже в этом случае есть возможность получить кредит под залог недвижимости в Москве.

Правда банки редко одобряют кредиты таким клиентам, требуют справку минимум за 3 месяца работы. А вот кредитные центры позволяют оформить заем при наличии паспорта, ИНН и правоустанавливающего документа на владение недвижимостью.

Размер процентной ставки подобного кредита под залог составит 15 % и выше. Срок оформления и выдачи денег занимает не больше 3 суток. Период окончательного возврата кредитных средств –  до 20 лет. Стоит отметить, что человек получает не больше 3/4 от реальной стоимости закладываемого имущества.

Центры кредитования помогут провести оформление кредита под залог даже в случае, когда на жилплощади прописаны несовершеннолетние или инвалиды. А ведь большинство банковских учреждений Москвы в подобных случаях в предоставлении кредита под залог отказывают.

Процедура оформления залогового кредита

Оформление кредитного займа состоит из двух основных этапов. На первом производится оценка квартиры для определения максимальной денежной суммы, которую человек может получить за свою недвижимость. Большинство банков Москвы и Российской Федерации, такие как Сбербанк и Совкомбанк, рекомендуют своим клиентам надежные агентства, которые выполняют качественную и быструю экспертную оценку по доступным ценам. Стоимость услуг экспертов может быть удержана из выдаваемого кредита под залог.

После оформления заявки и предоставления требуемых документов, финансовое учреждение в течение суток принимает решение о выдаче кредита под залог. На размер процента значительно влияет состояние квартиры, ее месторасположение, количество комнат, тип постройки и т.д.

Узнайте к чему:  В каких случаях развод необходим

Займ в БЖФ под залог вашей квартиры от 12,99%

Собираясь взять кредит под залог, необходимо понимать, что на жилую недвижимость начисляемый процент будет ниже, чем на нежилую или коммерческую.

Также стоит отметить, что кредит под залог квартиры в Москве не выдается, если на жилплощади прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды. Причина отказа проста — неуплата займа приводит тому, что эти категории лиц лишаются жилья.

А это вызывает дальнейшие неприятности с органами опеки. Но случаи в жизни бывают разными, и тогда заемщик обращается в опекунский совет. Тот внимательно изучает ситуацию и может выдать разрешение на оформление кредита под залог жилплощади.

Второй этап заключается в определении суммы займа, исходя из стоимости квартиры. Заемщик предоставляет в банк необходимый пакет документов. Служба безопасности проводит проверку человека и предоставленных им данных, его кредитной истории, наличия других займов. После этого принимается решение о выдаче/невыдаче кредита под залог.

  • какой тип кредитования ему необходим: наличный или безналичный;
  • срок кредитования: начиная с полугода до 30 лет;
  • тип валюты.

Полная процедура оформления занимает не более 3-4 дней.

Перечень документов для кредитов под залог

  • копии всех страниц паспорта, в том числе пустые;
  • если отсутствует отметка о регистрациив Москве, необходима копия о наличии временной регистрации заемщика;
  • копия ИНН;
  • копия свидетельства ПФР;
  • копии всех документов, подтверждающего образование заемщика;
  • мужчина обязательно предоставляет копии всех заполненных страниц военного билета;
  • заверенная у работодателя копия трудовой книжки;
  • заверенная ответственным лицом справка о доходах за 12 месяцев с основного места работы.

При необходимости специалист банка свяжется с человеком и подробно объяснит, что еще необходимо предоставить.

Грин Финанс — до 10 млн. с плохой КИ

  • Сумма: От 250 000 до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 до 10 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная 1,5% в месяц;
  • Возраст: 21-62 год;
  • Одобрение: 90%.

Основной плюс — не слишком интересуются вашей кредитной историей, выдают почти без проверок, даже с открытыми просрочками. В качестве залога принимают квартиру, коттедж или дом с участком и без него, а также офисы и другую коммерческую недвижимость.

Как и где получить беспроцентный займ по паспорту ⇒

Кредит под залог дома или квартиры в Москве от Совкомбанка

Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете ровно 1,5% в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно взять хоть уже сегодня.

Кто еще выдаст личные точно в день обращения ⇒

Вероятность одобрения вашей заявки — 90%. С помощью кредитного калькулятора легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.

Кредиты под залог недвижимости позволяют получить практически 100% безотказное одобрение даже для большим сумм от миллиона и выше, так как у банка есть гарантия того, что вы вернете долг вовремя. Но если не платить — жилья вы можете лишиться. Заранее просчитывайте возможные риски и ваши финансовые возможности.

Существуют ли риски потери жилья

  • не делать выплаты по кредитным обязательствам в течение 3 и более месяцев;
  • сумма общего долга перед банком вместе со штрафом и начисленной пеней должна составить больше 5% от взятого кредита.

Но даже если одно из условий имеет место, финансовое учреждение не будет торопиться отнимать жилье. Банк не заинтересован в получение квартиры. Ведь в дальнейшем ему необходимо будет выставить ее на продажу, а это процесс долгий.

Задача финансовой организации – получить назад свои деньги вместе с процентами. Именно поэтому с должниками проводится индивидуальная работа. Рассматривается ситуация клиента и принимается оптимальное решение.

Внимание! Большие риски имеют заемщики, которые взяли валютный заем. Однако данный вид кредитов под залог квартиры в России после кризиса не пользуется популярностью.

Риск остаться на улице присутствует если, кредит под залог выдал частный инвестор. К этой категории человек обращается, когда у него проблемы с кредитной историей, отсутствует постоянный официальный доход, очень необходимы деньги.

Финансовые операции всегда привлекают мошенников, стремящихся заработать на проблемах других людей. Они предлагают взять кредит под залог квартиры на очень выгодных условиях под небольшой процент (3-4% в год) и на длительный период (до 40 лет).

От клиента необходим минимальный пакет документов. Делая выбор в пользу подобных предложений, стоит знать, что у клиента отнимут жилье при малейшем невыполнении условий договора, о которых заемщик даже не догадывается.

  • составление кредитного договора проводится так, что выполнить его невозможно никаким образом;
  • при малейшем невыполнении жестких условий договора, недвижимость отходит кредитору;
  • человеку вместе со всем пакетом документов подкладывают договор дарения, а не кредита недвижимости. После подписания бумаг, он лишается всего сразу: и денег, и квартиры.

Важно! Оформлять сделку с подозрительным агентством или частным инвестором необходимо в присутствии своего юриста. Не стоит прибегать к заманчивым предложениям воспользоваться бесплатными услугами штатного нотариуса.

Решив взять денежный заем, необходимо внимательно ознакомиться с существующими предложениями финансовой сферы Москвы и тщательно оценить возможные риски.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector