Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Куда обратиться чтоб закрыть задолжность по кредиту

Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит?

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в
неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

  • Обратиться к адвокату для изучения и анализа кредитного договора. Договоры не
    всегда бывают совершенны. Тем более, иногда туда незаконно
    попадают условия о дополнительных комиссиях, навязанной клиенту страховке и
    иные нарушения. Адвокат сможет отыскать эти погрешности в вашем договоре. Сумма просрочки по кредиту на этом основании может быть существенно уменьшена.
  • Далее
    необходимо получить в банке выписку обо всех уже проведенных вами платежах по
    кредиту, где также указан остаток ссудной задолженности. Просрочка должна быть правильно рассчитана. Расчет банка следует перепроверить.
  • Теперь письменно
    под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у
    Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете
    платить банку установленные в графике платежи. Если филиал банка находится в вашем городе, письмо лучше
    завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом. Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору.
  • Можно конечно продолжать
    вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным
    графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит — делать такие платежи бессмыссленно. Многие думают, что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками. Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга. Все это — глупости. Если у Вас не было цели брать невозвратный кредит и Вы сделали хотя бы один платеж — к уголовной ответственности Вас не привлекут.
  • Также
    можно попробовать периодически направлять кредитору письма с Вашим видением
    урегулирования возникшей проблемы по невозврату кредита, просить
    реструктурировать задолженность, дать Вам финансовые каникулы, провести переговоры и т.д… Это необходимо, в
    том числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика на
    случай судебного спора.
    В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.). Если у Вас есть
    такая возможность – пусть такой документ составит опытный адвокат, юрист, специализирующийся
    в кредитном праве.
  • Написали
    письмо и – о чудо… Вам звонят из банка. Переговоров избегать не надо ни в коем
    случае. Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашения
    кредита или реструктурировать долг. Главное — следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение. Если Вам не интересен вариант банка — отказывайтесь от него. Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы. Есть надежды, что процедура банкротства физических лиц все же постепенно будет эффективно помогать неплатежеспособным должникам по кредитам.
  • Реструктурировать долг — платить только проценты на установленный банком
    период. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тут
    на уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жажда
    получения еще большей прибыли от Вас.
  • Если в
    результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам. Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом. Тем более, когда появился такой новый механизм как банкротство должника.

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление,
банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве
случаев это законные методы. Долги по кредитам — серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

  • Вначале
    Вы общаетесь с кредитным инспектором, который предлагает погасить кредит или
    реализовать предмет залога. Если это ипотечный или автомобильный кредит — все будет обстоять не очень хорошо, так как квартиру или автомобиль Вы потеряете, причем банк продаст их по минимальной цене. Лучше самостоятельно найти покупателя и сделать смену должника перед кредитором.
  • Если
    компромисс не найден в дело вступает служба экономической безопасности банка, которая
    проверяет финансовые возможности заемщика, наличие имущества у него. Делается это, как правило, не совсем законными методами и используются базы данных, которые не совсем легальные. Но доказать это сложно.
  • После
    анализа ситуации службой экономической ситуации банки идут или в суд, или
    избавляются от долгов за небольшую сумму. Неликвидные долги банки стопками
    продают коллекторам. Как правило, в том случае, если сама банковская организация не видит быстрых
    перспектив во взыскании денег у должника. 20%-40% от общей суммы задолженности
    с процентами это нормальная продажна цена бесперспективного долга. При продаже долга банк должен уведомить Вас об этом и Вы должны знать кто Ваш новый кредитор. Банк обязан уведомить, но не спросить Вашего согласия на переуступку.
  • Итак,
    банк подает на Вас иск в суд. Если у заемщика есть имущество – оно
    арестовывается и после решения суда реализуется в счет погашения задолженности. Квартира и личные вещи под арест не подпадают.
  • Если,
    например кредит взял супруг, а в семье есть машина в собственности у супруги –
    банк арестует и продаст даже такое имущества, забрав с выручки половину ее
    стоимости. Вторая половина – собственность второго супруга. Правда цена такой продажи обычно бывает копеечной.
  • Если у Вас
    есть еще кредиты, но Вы проиграли суд, банк отправит исполнительные листы в
    другие банки, где у Вас эти иные кредиты, и когда Вы будете приносить деньги для
    их погашения, эти банки будут вынуждены по исполнительному листу перечислять
    полученные средства Вашему взыскателю. В
    итоге Вы уже будете должны более широкому кругу кредиторов. Странный метод выбивания долгов банками по кредитам, но законом этот механизм предусмотрен. Правда, банки имеют возможность его обойти давая возможность третьему лицу погашать Ваш кредит.
  • После того,
    как суд вынесет решение Вы должны будете оплатить банку сумму, указанную в
    иске, но если не сможете сделать это и не получите рассрочку на исполнение
    решения суда – проценты по договору будут продолжать увеличивать сумму долга,
    даже после фиксации суммы долга в судебном решении, пока Вы его не закроете.
    Многих это удивляет. Однако если договор не расторгнут, он продолжает действовать. Вновь образовавшиеся проценты в конечном итоге кредитор сможет получить с должника, вновь обратившись с иском в суд. Закон о банкротстве физических лиц устраняет это издевательство над должниками.

Люди, берущие заем, рассчитывают свои финансовые возможности. Форс-мажорные обстоятельства (потеря работы, болезнь, переезд) вынуждают искать деньги на погашение задолженности.

Если получить дополнительные средства из других источников нет возможности, выход есть – заранее подать заявку на заем в банке на срочное погашение потребительских кредитов.

Это не избавит от обязанности погасить финансовый долг, однако поможет с просрочкой, начислением пени и возможными штрафами.

Заемщик во время оформления займа старается снизить размер переплаты. Кто-то отказывается от страхования, другие для оптимизации возникшего долга могут воспользоваться такой услугой банка как рефинансирование.

Чтобы погасить потребительский долг, клиент банка оформляет заем. Для осуществления рефинансирования стоит учесть, что просрочка – непреодолимое препятствие для клиента финансового учреждения.

Перекредитование для погашения просрочки выгодно тем, что:

  • снижается суммарный ежемесячный платеж;
  • появляется возможность увеличить срок кредитования;
  • погашение задолженности осуществляется финансовыми средствами из нового займа;
  • несколько платежей можно объединить в один, при этом снижается комиссия;
  • отсутствуют скрытые платежи;
  • освобождаются денежные средства на потребительские расходы.

Банки, в основном, не осуществляют рефинансирование заемщикам, которые имеют просрочки по ссудам. Они всегда отдают предпочтение добросовестным плательщикам. Поэтому они используют механизм финансового анализа своих клиентов. Финансовый анализ заемщика должен положительно определять платежеспособность физического лица, при этом просрочка негативно влияет на возможность перекредитования.

Для учреждений оформление потребительских займов на погашение ссуды позволяет привлекать новых клиентов, которые изначально оформили невыгодную ссуду.

Стоя перед выбором, в каком банке можно взять кредит для погашения других кредитов, учитывайте следующие моменты:

  • процентная ставка должна быть меньше, чем в начальной ссуде;
  • деньги можно взять на больший срок;
  • необходимо подготовить документальное подтверждение причин ухудшения платежеспособности.

Вот перечень банков, дающих кредит на погашение других кредитов:

  • «РосЕвроБанк». Финансовая организация проводит перекредитование на погашение просрочки, которые истекают через 3 месяца. В «РосЕвроБанке» можно рефинансировать займы: ипотечный и потребительский.
  • «Сбербанк». Оформлять ссуду помогает программа «Рефинансирование». Объем займа не должен быть выше, чем 1 миллион рублей. Это финансовое учреждение предоставляет перекредитование для погашения просрочки до 5 потребительских и ипотечных ссуд. Максимальный промежуток выплаты составит 5 лет. Годовая ставка по займу при рефинансировании составит от 17-21,5%.
  • «Россельхозбанк». В финансовом институте программа «Рефинансирование» позволяет оформлять ссуду на срок 6-60 месяцев. Заем оформляется от 20 тысяч рублей, с возможностью выбора схемы уплаты. Процентная ставка составит от 13,5-15% годовых.
  • «HomeCreditBank». Оформлять потребительскую ссуду можно для перекредитования ипотечного, автомобильного и потребительского займа.
  • «ВТБ24». Программа «Рефинансирование» позволяет клиентам оформлять заем до 3000000 рублей сроком на пять лет. Годовая процентная ставка составит фиксированный размер 17%. Деньги на погашение задолженности в других учреждениях выдается без поручительства.
  • «БанкТраст». Программа «Новый план» помогает оформлять ссуду в 20-600 тысяч рублей сроком на 6-60 месяцев. Возраст клиента должен быть в пределах 23-65 лет. Процентная ставка рефинансирования составит 18-24% годовых. Решение принимается быстро: в течение 5 дней.
  • «ВТБ Банк». В этом учреждение существуют выгодные условия для бюджетников (учителей, медицинских работников, госслужащих). Для этой льготной категории можно оформить ссуду сроком 6 месяцев — 7 лет. Процентная ставка составит 15,9% в год. Клиенты экономят на страховке, но обязательно привлекают поручителя. Возраст заемщика: 21 год -70 лет. Предоставляемая сумма: 100 тысяч – 3 миллиона рублей.

Документы

  1. Не ждать, что долг за кредит пропадет сам собой, банки не забывают о долгах.
  2. Не пропадать из поля зрения банков, иначе есть риск попасть в базу сомнительных заемщиков.
  3. Не брать новые кредиты, если нечем платить за старые. Долги скопятся, и погасить их будет еще тяжелее.
  4. Не впадать в панику.
  5. Не доводить до суда, иначе приставы доберутся до имущества.

Где срочно взять займ при открытых просрочках

Вопрос, где найти деньги срочно погасить просроченные кредиты, может решится благодаря помощи со стороны родных, знакомых. Разумеется, не помешает подработка.

В случае невозможности использования этих способов придется что-нибудь продать или, в крайнем случае, взять микрозайм в МФК. Последний вариант может добавить существенных проблем, поэтому его нужно хорошо обдумать.

Диалог с банком

Решая, как погасить просроченный кредит, необходимо обязательно взаимодействовать с кредитной организацией. Это может закончиться появлением следующих выходов из кризисной ситуации:

  1. «Кредитные каникулы». Выражаются в возможности отсрочки выплат по займу, в связи с финансовым положением клиента. При этом происходит минимизация ежемесячных выплат по основному долгу, отсутствует начисление пени. Следствием выбора станет более длительный срок по уплате суммы займа, ее возможное увеличение.
  2. Страхование кредита. Возможно в случае наличия подобного пункта в договоре о предоставлении займа. Страхование подразумевает ежемесячную выплату не только долга по заёму, но еще и определенной суммы на страховку от просрочек платежа, которую можно использовать в кризисной ситуации.
  3. Взятие второго займа. Позволит погасить первый. Оптимальным выходом станет оформление кредитной карты с грейс периодом. Осуществить подобную операцию можно не только в банке, предоставившим предыдущий кредит.
Узнайте к чему:  Как заполнить анкету на кредит чтобы одобрили

Решать нужно быстрее, так как чем больше времени пройдет после последнего платежа, тем значительнее станет сумма, которую придется отдавать. Вырастут проценты за просрочку возврата суммы займа.

Принимать меры по решению подобных вопросов нужно сразу, это позволит предотвратить большие неприятности. Самым положительным итогом в этой ситуации станет: полное погашение просроченного кредита.

Кредитная история с отрицательной характеристикой значительно снижает возможность получить займ с приемлемыми условиями. Как человек не будет стараться скрыть перед финансовым учреждением свои долги, его служба безопасности установит данный негативный факт.

Куда обратиться чтоб закрыть задолжность по кредиту

Но это не значит, что действующие просрочки навсегда закрыли дверь заемщику в банк. Все зависит от сложности ситуации, то есть какой срок и сумма задолженности у клиента, нуждающегося в кредите. Если просрочка находится в пределах 10 000 рублей и по времени не более месяца, то можно вполне рассчитывать на положительное решение о выдаче займа.

Можно воспользоваться программами рефинансирования. Такие услуги предлагает Сбербанк, Альфа банк, Райффайзенбанк, ВТБ 24.

В противном случае, когда просрочка по срокам превышает 30 дней, а сумма 50 000 рублей, вряд ли какой-нибудь банк предоставит Вам займ.

Помощь в кредитовании с просрочками — не попадитесь на крючок к мошенникам!

Единственный выход — частные финансовые организации, предлагающие кредит под заоблачные проценты и в залог, чаще всего недвижимости или авто.

Попробуйте  оставить заявку на кредит в МФО, но будьте готовы к высоким процентам и докучливым коллекторам, обязательно внимательно прочтите договор.

Мы собрали список из 7 небольших частных контор, которые готовы давать в долг «сложным» заёмщикам: подписывайтесь на нашу рассылку (подтвердите подписку) и мы пришлём вам ссылку на почту.

Онлайн заявки в г.Вудбридж

Татьяна спрашивает •••3 года назад

Всегда платила вовремя, но с мая у меня появились просрочки. Раньше помогали дети, но сейчас не помогают.В Хоум Банке уже третий месяц просрочка. В других только начинаются. Не знаю что и делать. Хочу взять большую сумму и заплатить все кредиты, и платить в одном месте. Я уже на грани срыва. Помогите.

Отвечает Ольга, экономист, Креднал.ру •••

Здравствуйте, Татьяна! Благодарим Вас за вопрос! Татьяна, поймите, что перекредитовав проблемные кредитные договора, Вы не улучшите свое материальное положение. Денег у Вас нет на погашение действующих кредитов и нет гарантий, что появятся для возврата очередного долга.

Кроме того, банки без труда смогут оценить Вашу финансовую ситуацию на основании постоянно растущей просроченной задолженности и, поверьте, не поспешат к Вам на помощь.

Только не забудьте о том, что его также придется Вам возвращать и чтобы величина ежемесячного кредитного взноса не была для Вас слишком обременительной, старайтесь выбирать те кредитные продукты, которые позволяют заключить договор кредитования на более продолжительные сроки.

Например, Уральский Банк Реконструкции и Развития выдает до одного миллиона российских рублей, сроком на 7 лет. Кроме того, в кредитовании могут участвовать близкие родственники заемщика, чье поручительство будет положительно оценено данным кредитором.

Дополнительно, мы Вам предлагаем написать всем своим нынешним кредиторам ходатайство, изложив в нем свою просьбу о реструктуризации кредитной задолженности по всем действующим договорам. Например, с помощью продления сроков кредитования можно изменить величину ежемесячного кредитного взноса, а отсрочка по оплате долга предоставит Вам время на оплату начисленной просроченной задолженности и штрафных санкций.

Куда обратиться чтоб закрыть задолжность по кредиту

Будьте внимательны, если случайно, найдется тот кредитор, который предложит Вам помощь. Не спешите сразу отдавать ему свои деньги за еще не оказанные услуги. Вашим положением и неосведомленностью могут воспользоваться мошенники, которые найдут способ мотивировать Вас на «кредитование» за оплату незначительного вознаграждения. Желаем Вам терпения и успехов в погашении действующих кредитов!Рейтинг: 5/51 — 1 отзывов просмотров

Финансовая ситуация в нашей стране уже несколько лет крайне нестабильна. Именно поэтому все больше граждан допускают просрочки по кредиту. В результате у многих из них возникает вопрос: а можно ли где-нибудь взять кредит при открытой просрочке?

У тех, кто хочет оформить очередной займ, но имеет просрочки, прежде всего, возникает вопрос: а насколько это реально? Следует отметить, что это зависит от многих условий: желаемой суммы кредита, срока и целей его оформления.

Существует несколько способов получить деньги в долг, если есть просрочки:

  • если денег не хватает на какую-либо покупку, стоит попытаться воспользоваться товарными кредитами или рассрочками непосредственно от магазинов. В этом случае приобретаемые товары считаются залогом, поэтому одобрение займов происходит более лояльно;
  • если планируется оформить автокредит, получить его гораздо проще через завод, производящий автомобили. При подаче такой заявки проверка кредитной истории проводится крайне редко, поэтому шансы на оформление кредита значительно возрастают;
  • небольшую сумму на короткий срок можно получить через микрофинансовые организации;
  • произвести реструктуризацию кредита, то есть взять новый займ для погашения старого с целью улучшить условия кредитован
  • оформление экспресс-кредитов или кредитных карт. При этом варианте займ выдается очень быстро, поэтому информацию в БКИ не запрашивают.

Важно! Ответственное исполнение обязательств во всех перечисленных выше случаях помогает улучшить кредитную историю.

Банки для успешного получения разного рода лицензий и разрешений на деятельность должны иметь довольно большой кредитный портфель. При этом количество потенциальных заемщиков с хорошей кредитной историей и отсутствием задолженностей в последнее время снизилось. Итогом стало то, что кредитные организации смягчили требования к лицам, которым они выдают займы.

Для повышения шансов на оформление кредита в банке следует выбирать варианты с быстрым принятием решения. В этом случае проверка проводится менее досконально. Некоторые банки даже не отправляют запрос в бюро кредитных историй.

В кредитных организациях, предоставляющих займы лицам с плохой кредитной историей, устанавливают по ним проценты гораздо выше среднерыночных! Это позволяет банкам застраховаться на случай возможного невозврата займа.

  1. на рефинансирование текущих долгов;
  2. под залог автомобиля либо квартиры;
  3. экспресс-кредиты;
  4. кредитные карты.

БанкСумма кредита в рубляхСрокПроцентная ставка, %

Ситибанк До 1 миллиона До 5 лет 18-28
Бинбанк До 3 миллионов До 7 лет 20-34,9
Татфондбанк До 1,5 миллионов До 7 лет 25,9-27,9
Тинькофф До 300 тысяч До 5 лет 24,9-45,9

Важно убедить банк, что просрочки по кредиту были допущены под влиянием сложных жизненных обстоятельств: тяжелая болезнь, увольнение, задержка или отказ работодателя выплачивать заработную плату. При этом важную положительную роль может сыграть документальное подтверждение подобных ситуаций в виде справок.

Следует понимать, что при открытых задолженностях банки не выдадут очередной займ на большую сумму. Лучше всего сначала оформить кредит, по которому платеж будет крайне мал.

После этого следует внимательно и вовремя погашать его. Информация о своевременно выплаченных займах хранится в БКИ наряду с данными о просрочках.

Владельцам машины или квартиры получить крупную сумму денег даже при наличии задолженности гораздо проще. При этом следует понимать, что имущество банк примет в качестве залога.

Это означает, что до момента погашения долга его невозможно будет продать.

Более того, при отказе от выплаты оформляемого займа кредитная организация вправе будет подать в суд, по результатам которого машина или квартира будут проданы с целью погашения долга.

Совет: подавайте заявку на кредит в максимальное количество банков. Это увеличит шансы на получение денег. Не бойтесь использовать интернет-ресурсы. Так Вы не потратите уйму времени на сидение в очереди и разъезды по городу.

В последнее время большое распространение получили займы в микрофинансовых организациях. Многие из них крайне удобны – оформляются в режиме онлайн в течение нескольких минут.

Деньги при этом переводят сразу на банковскую карту.

Тем не менее, можно выделить ряд недостатков займов в МФО:

  • небольшая сумма;
  • высокий процент;
  • некоторые компании просят оставить стационарный номер либо контакты родственников, друзей и знакомых.

Услуга рефинансирования

Многие банки готовы войти в положение заемщика и пересмотреть условия кредитования и сроки его погашения, предложив рефинансирование кредита. Так, банк может принять решение о перекредитовании на основании заявления клиента.

Некоторые ответственные граждане, видя, что у них не получается расплатиться в срок, обращаются с подобными заявлениями до наступления просрочки и возникновения «финала» с плохой кредитной историей. Таким заемщикам достаточно подтвердить ухудшение своего финансового положения, и банки рефинансирует уже выданный займ, чтобы клиент смог в полном объеме исполнить взятые на себя кредитные обязательства.

Процедура рефинансирования обычно происходит по двум схемам:

  • Пересмотр условий уже выданной ссуды (снижение размера ежемесячной суммы выплаты, увеличение сроков возврата);
  • Оформление нового займа с целью погашения взятого ранее.

Взять кредит с открытыми большими просрочками

Уважаемый читатель! Наш ответ – да, взять нужную сумму в кредит можно и в Вашей ситуации в том числе. Если Вы готовы сделать это прямо сейчас – подавайте заявки на получение нужного размера займов в большое количество МФО, указанных на нашем сайте. Эти компании не оставят Вас в текущей ситуации и помогут финансово!

Рекомендуем подавать во все компании – чем больше заявок, тем больше шансов получить кредит нужного Вам размера!

Ситуации бывают разными. Взял кредит для улучшения здоровья, остался без работы, без денег – пошла просрочка. Взял второй займ, чтобы погасить первый, но ситуация не исправилась. В итоге имеются незакрытые кредиты с просрочками. Можно ли получить дополнительную финансовую помощь в такой ситуации?

Да, такое положение не безвыходное. Большинство микрофинансовых организаций идут на такой шаг, как выдача кредита физическому лицу, имеющему просрочки по текущим займам.

Обязательно верьте в себя и свои силы – подавайте заявки во все МФО, которые мы отобрали под данные условия, и Вы всё получите.

В большинстве случаев просрочки по взятым кредитам возникают в следствие форс-мажорных обстоятельств, то есть таких факторов, которые невозможно было предусмотреть и застраховаться от них.

В основном возникают такие ситуации по следующим причинам:

  • Появились неожиданные проблемы со здоровьем
  • Потеря места работы
  • Непредвиденное уменьшение общего дохода
  • Неприятности с родными и близкими
  • Внеплановые траты и расходы, которые нельзя было предсказать (например, дорожно-транспортное происшествие на новом авто)

Давайте разберём какие бывают просрочки по видам:

  1. Первая и небольшая. В случае возникновения первой просрочки, Вы имеете возможность не запятнать свою репутацию и не испортить свою кредитную историю, если закроете задолженность в течение 30 дней. Вам будут звонить и присылать сообщения сотрудники банка, уточняя, что Вы не забыли об имеющемся кредите. Вполне возможно, что в течение этого срока даже не будет применено никаких санкций.
  2. Просрочка более 60 дней. Такого рода просрочки ухудшают кредитную историю, даже если Вы в конце концов закрываете её. За выход из установленных договором сроков Вам будет начислена пеня или штраф.
  3. Более одного года. Столь продолжительные просрочки следует закрывать как можно быстрее, ведь банк зачастую может продать Вашу задолженность коллекторам, которые приступят к ночным звонкам, угрозам и будут прикладывать все усилия, чтобы заёмщик погасил свой долг в кратчайшие сроки. В таких случаях имеет смысл перекредитоваться и погасить задолженность, начав платить в другую организацию без всякого негатива.
Узнайте к чему:  Заявление в сэс на соседей

Подведём итог по видам просрочек. Если Вы опаздываете с оплатой кредита менее чем на месяц, лучше погасите его побыстрее, но ничего сверхъестественного и смертельного в этом нет – такая ситуация может возникнуть у любого человека и банковская организация отнесётся к этому с пониманием и возможно даже не будет штрафовать.

Куда обратиться чтоб закрыть задолжность по кредиту

Если же с момента, указанного в договоре как дата погашения кредита, прошло уже более двух месяцев, а кредит еще не погашен, следует поторопиться, так как уже идут пени и просрочки. Рекомендуется рассмотреть вариант перекредитования с целью уменьшения процентов и смены выдающей кредит организации.

Кредитные просрочки более одного года необходимо закрывать как можно скорее, чтобы избавиться от назойливых коллекторских служб и начать всё с чистого листа. Можно ли взять кредит с просрочками? Да, это не является проблемой. Займитесь этим прямо сейчас.

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками – распространенное предложение; интернет наполнен сайтами и объявлениями такого рода.

Человек, обращающийся за подобной помощью, должен помнить: подвох точно есть.

Он может заключаться в том, что ставка по кредиту будет заоблачной, либо в том, что помощь окажется незаконной.

Прочитайте статью и узнайте, может ли должник с открытой просрочкой претендовать на новый кредит и кто способен оказать ему законную помощь.

Закрытая просрочка – это кредитный долг, который ранее был погашен.

Банки относятся к клиентам, которые имеют в кредитной истории закрытые просрочки, более лояльно, потому как причина образования долга может заключаться в техническом несовершенстве платежной системы или ошибке на стороне банка, а не в недобросовестности заемщика.

Открытая просрочка – своеобразная «черная метка»; клиент знает, что у него есть долг, но не платит его, не желая делать это либо не имея возможности.

Банк расценивает клиента с открытой просрочкой как неблагополучного: в 99% случаев результатом подачи заявки на кредит будет отказ.

Вероятность получить заем с приемлемой процентной ставкой низка – большинство банков откажет. Поэтому нужно искать кредитора, который не станет обращаться в БКИ. Существуют несколько вариантов:

  1. Оформление в кредит недорогого товара, например, смартфона или предмета мебели. Розничные магазины кредитуют клиента без обращения к БКИ, если речь идет о небольшой сумме.
  2. Оформление в кредит автомобиля на заводе-производителе. В этом случае вероятность использования кредитного скоринга (который сразу забракует заемщика как должника) и обращения к БКИ крайне мала. Своевременно внося платежи за авто, должник улучшит свою кредитную историю.
  3. Обращение к частным кредиторам. У этого способа получить деньги есть ряд минусов: во-первых, частный кредитор потребует предоставить большое число документов, во-вторых, ставка по кредиту будет довольно высокой.
  4. Обращение к кредитным брокерам. Брокеры – специалисты, которые чувствуют себя на кредитном рынке, как «рыба в воде». Им лучше других известно, какие меры следует предпринять, чтобы улучшить кредитную историю, и где удастся получить кредит с открытой просрочкой. Помощь брокера предполагает уплату комиссионных независимо от того, удастся ли в результате заемщику получить кредит.
  5. Оформление микрозайма. МФО лояльно относятся к клиентам с просрочками (как открытыми, так и закрытыми), однако, процентная ставка, предлагаемая МФО, очень высока – 1-2% в день. Получение микрозайма можно рассматривать только как способ улучшения кредитной истории – справиться с финансовыми трудностями МФО не помогут.
  6. Кредитная карта. Банки относятся к получателям кредитных карт менее привередливо, чем к претендентам на денежный заем. Однако лимита по карте для решения финансовых проблем может не хватить: МТС-Банк, например, обычно дает новому клиенту всего 5000 рублей.

Открытая просрочка – очень значимая негативная характеристика для кредитора, поэтому возможно, что ни один из описанных способов не приведет к успеху. Если должник, неудачно испробовавший все варианты, еще стремится исправить кредитную историю и получить деньги, ему придется идти на риск, потому как другие способы являются запутанными и похожими на мошенничество.

Совкомбанк предлагает услугу, направленную на улучшение кредитной истории – «Кредитный Доктор». Благодаря этой услуге, даже злостные неплательщики смогут снова рассчитывать на кредит.

Эта услуга предоставляется в 3 этапа:

  1. Клиент заключает договор с банком, обязуется платить достаточно высокий процент по кредиту (48% годовых) и получает пластиковую карту. На первом этапе деньги на руки и на карту клиент не получает. Заемная сумма идет в счет оплаты участия в программе «Кредитный Доктор». Платить проценты (не видя при этом денег) заемщику приходится в течение 6-9 месяцев. Досрочное погашение невозможно.
  2. Клиент заключает второй договор с банком, и выданная ему ранее карта становится кредитной. Лимит по карте устанавливается на отметке в 10-20 тыс. рублей в зависимости от вида программы, выбранного заемщиком. Второй этап возможен, только если на первом клиент добросовестно платил проценты и не допускал просрочек.
    Во многих случаях заемщики сами отказываются подписывать второй договор, возмущенные тем, что на первом этапе им не была перечислена сумма, которая фигурирует в начальном соглашении.
  3. Если клиент на втором этапе проявил себя как внимательный плательщик, его ждет повышение кредитного лимита (до 60 тыс. рублей) и снижение процентной ставки.

На то, чтобы пройти всю программу «Кредитный Доктор», клиенту «Совкомбанка» понадобится 1.5-2 года. Банк гарантирует, что по истечении этого срока заемщик очистит свою кредитую историю и сможет претендовать на любые кредитные услуги.

Однако почти все отзывы о программе носят негативный характер: банк просто обвиняют в мошенничестве.

Сотрудники банка навязывают эту услугу людям с испорченной КИ, но грамотно рассказать о ее условиях не могут: в результате заемщики не понимают, почему они должны платить проценты за деньги, которых не получили.

Закрываем просрочку

Лучший совет должнику: не нужно претендовать на новый кредит, пока со старым еще не покончено.

Следует приложить все силы для того, чтобы избавиться от открытой просрочки, не обращаясь за помощью к МФО и кредиторам, предлагающим «серые» схемы.

Эксперты рекомендуют погасить долг, заняв деньги у друзей или продав какое-либо имущество.

Еще один способ избавиться от открытой просрочки – рефинансирование: обращение к новому кредитору, который полностью гасит долг заемщика перед прежним займодавцем и предоставляет более лояльные условия погашения.

Однако банк даст согласие на рефинансирование, только если долг невелик и числится за заемщиком недолго.

Просрочки кредита – это несвоевременная оплата основных взносов по нему. Просрочки возникают не всегда по вине заёмщика, но кредитора это нисколько не волнует, для него главное – наличие платежа. Таким образом, не имея достаточных средств для погашения задолженности по первому кредиту, заёмщику приходится обращаться в другой банк с просьбой о предоставлении ещё одного кредита.

Взять кредит с открытыми просрочками можно. Это, так называемая кредитная линия, когда деньги выдаются на погошение. И это весьма удобно и практично в сложившейся ситуации: как иначе выйти из долгов? Тем более что задержка выплат может быть связана с задержкой выплат по зарплате. И тогда, в случае уплаты предприятия по долгам, его сотрудники могут погасить и свои собственные долги.

  • получение отсрочки по платежу основного долга;
  • уменьшение процентной ставки;
  • изменение графика выплат по займу;
  • получение другого займа с более выгодными условиями.
  • Взяв кредит, кажется, возвратить деньги просто. Естественно, брать деньги в долг гораздо легче, чем их отдавать.
  • Бывают моменты, когда человек совершенно не задумывается о том, каким образом он будет платить по счетам, а отсутствие финансов не должно сказываться на выполнении обязательств перед кредиторами. Практический совет – Не берите несколько кредитов одновременно, если нет стабильного источника доходов.

Какие банки дают кредит с открытыми просрочками

Но если причина кроется в собственных «грехах», например, из-за невозможности вовремя погасить очередной платеж, то следует до возникновения просрочки по кредиту обратиться в банк, предоставив документ, подтверждающий проблему.

Есть вероятность, что банк пойдет вам навстречу и не станет в критический период вашей жизни начислять пеню по кредиту.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Заемщику, который перестал вносить платежи по кредиту по причине внезапного ухудшения финансового положения, возможно, придется выставить на продажу залоговое имущество, вписанное в договор кредита, и  вырученные средства потратить на погашение кредита.

Не нужно задерживать продажу залогового имущества, поскольку, чем дольше тянуть, тем больше накопится задолженность, а платить впоследствии придется в любом случае.

Вообще кредит с просрочками, вызванный финансовым кризисом клиента, в наше время является нередким явлением, но нужно стараться не усугублять ситуацию.

У заемщика, имеющего кредитную историю с отрицательной характеристикой, значительно снижается вероятность получить заем с приемлемой процентной ставкой. Но это не означает, что действующие просрочки закрыли заемщику двери в банк навсегда.

Все зависит от степени сложности ситуации, иными словами, от срока и суммы задолженности у клиента, который нуждается в кредите.

Но так как не все банки и не во всех случаях выдают кредиты с открытыми просрочками, то возможно вам придется искать другой выход из сложившейся ситуации.

  1. Покупка недорогой мебели или бытовой техники в кредит на небольшой срок. Оформив кредит, вам нужно будет стараться вносить платежи вовремя, благодаря чему ваша кредитная история улучшится.Перед банками вы «продемонстрируете» себя в выгодном свете и увеличите свой шанс получить в дальнейшем более серьезный кредит на длительный срок.
  2. Оформление кредита на автомобиль на заводе-производителе.В данном случае вероятность проверки вашей кредитной истории с использованием кредитного скоринга очень незначительна, и вам, скорее всего, дадут автокредит. Погашая его без эксцессов, вы сможете выровнять свою кредитную историю.Такой вариант подойдет тем, кто собирался обращаться в банк для оформления кредита именно для того, чтобы приобрести транспортное средство.
  3. Обратиться за помощью к частным кредиторам. Имейте в виду, что в этом случае вам придется предъявить большое количество документов, а потом выплачивать большие проценты по кредиту.В такой способ кредитор защищает и себя, и собственные денежные средства.
  4. Обращение к кредитным брокерам, где вашу кредитную историю помогут исправить. Хоть это и недешево, но у вас появится возможность получения кредита.Кредитным брокерам под силу уладить все проблемы и с банком, и с коллекторским агентством, если ему уже передан кредит с просрочками.
  5. Неплохим выходом из ситуации является реструктуризация кредита, при которой появляется возможность разбить платежи на меньшие суммы, увеличить сроки выплат или погасить задолженность собственностью клиента.Рефинансирование кредита с открытыми просрочками можно осуществить в следующих банках: Бинбанк (20%); Ситибанк (18%); Татфондбанк (25,9%).
  6. Безработным, желающим получить кредит, но имеющим открытые просрочки, можно посоветовать оформить экспресс-кредит наличными или кредитную карту. Но в первом случае по карману заемщика «ударит» большая процентная ставка, а во втором сумма может оказаться недостаточной. Также здесь надо учитывать, что не все банки пойдут вам навстречу.
Узнайте к чему:  Мать одиночка - определение по закону, льготы и пособия в 2019 году и порядок их оформления

В настоящее время нет банков, которые бы не интересовались просрочками в кредитах возможных заемщиков, но некоторые в порядке исключения все же выдают займы, но с гораздо большими процентными ставками, благодаря чему они впоследствии остаются в выгодном положении.

https://www.youtube.com/watch?v=Vylp6fHokPE

Лучше всего, конечно же, не доводить ситуацию до кредита с просрочкой, а сразу попытаться найти компромисс с банком. Но если такая ситуация произошла, перед вами список банков, которые дают кредит с просрочками.

Кредитные продукты, доступные при наличии задолженности

Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Ситибанк Консолидация: на рефинансирование потребительских кредитов в других банках 1 000 000 рублей 60 мес. 18% годовых (от 100 тыс. рублей на 1 год) 28% годовых (5 лет до 1 млн. рублей)
Бинбанк Рефинансирование кредитов частных лиц в других банках 3 000 000 рублей 84 мес. 20% годовых (от 50 тыс. рублей на полгода) 34,9% годовых (до 3 млн. руб. на 7 лет)
Татфондбанк Обновление: рефинансирование для физических лиц с поручительством 1 500 000 рублей 84 мес. 25,9% годовых (от 15 тыс. рублей на 1 год) 27,9% годовых (до 1,5 млн. руб. на 7 лет)

Специалисты в сфере банковского дела советуют использовать следующие способы:

  1. При наличии краткосрочной задолженности обратиться в банк-кредитор, в котором давали наличные, или другую организацию с просьбой о новом займе. Если срок просрочки составляет не более 2 недель, то сведения о ней вряд ли могут находиться в общей базе, и препятствий к выдаче кредита не возникнет.
  2. Если задолженность уже переросла в длительную (более месяца), то еще есть шанс на получение наличных в виде кредитной карты. Большинство банков принимают заявку на ее оформление через интернет, и предъявляют минимальные требования к заемщикам. Такую услугу оказывают практически все крупные банки страны.
  3. Если банки отказали в выдаче новых займов, то кредит с просрочками не станет препятствием для обращения в микрофинансовые организации. Это частные фирмы, которые работают практически без отказа и дадут займ с большой вероятностью, несмотря на наличие других долговых обязательств. Они не предъявляют серьезных требований к документам, подтверждающим платежеспособность, а рассмотрение заявки происходит в очень короткие сроки. Однако следует учитывать, что деньги здесь дают ненадолго и под высокие проценты.

Данная кредитная организация широко известна среди заемщиков своим маленьким процентом отказов, поэтому получить кредит с просроченной задолженностью здесь вполне реально.

Подать заявку на оформление займа в «Восточный Экспресс» прямо сейчас →

Минимальная процентная ставка равна 12%, при этом можно начать оформление заявки, указав только паспортные данные. Сумма, на которую можно рассчитывать, скорее всего не превысит 200 тысяч. Однако если у клиента имеется имущество, которое он готов предоставить в залог – сумма и срок кредитования могут быть пересмотрены в большую сторону.

Еще одна финансовая структура, готовая оказать клиентам помощь в получении кредита с открытыми просрочками. При этом можно выбрать, будет ли это целевой займ или желание рефинансировать уже имеющийся.

Оформить онлайн-заявление на рефинансирование в «ВТБ» →

Последний вариант, в свою очередь – наилучшее решение, чтобы устранить последствия предыдущего неудачного кредитования. Так, можно получить от 100 тысяч до 3 миллионов рублей под 12.9% годовых. Категории граждан, относящиеся к государственным служащим, врачам, учителям, а также клиенты зарплатных проектов могут иметь дополнительные преимущества.

Кроме того, есть возможность при необходимости отсрочить внесение очередного платежа, воспользовавшись услугой «Кредитные каникулы».

Надежная кредитная организация, готовая предоставлять как новые ссуды, так и рефинансировать долги других банков. Достаточно разместить заявку на сайте «Альфа-Банка» и уже через 15 минут получить решение.

Объединить все кредиты или воспользоваться рефинансированием здесь →

Это также одна из тех организаций, которая не навязывает оформление дополнительных услуг своим клиентам и готова выдать кредит без страховки.

Минимальный процент при этом равен 11.99%, а сумма, на которую можно рассчитывать, может варьироваться вплоть до 3 миллионов рублей.

Европейская компания, предоставляющая займы в виде кредитной карты. Ее деятельность осуществляется исключительно через интернет, так что подать заявку на выпуск карты можно непосредственно на сайте организации.

Получить карту «Touch Bank» за 2 минуты →

Кредитный лимит может быть разным, вплоть до 1 миллиона рублей, сроком до 5-ти лет. При этом за снятие наличных не взимается дополнительных комиссий, для этого достаточно перевести карту в режим потребительского займа, что весьма удобно. Кроме того, часть денежных средств можно оставить на совершение безналичных покупок.

Есть и другие неоспоримые преимущества оформления карты в этом банке, одно из них – получение кэшбека за покупки, возможность хранить денежные средства в разных валютах, быстрые денежные переводы и прочее.

Оказать значительную помощь в кредите с просрочками готов также банк «Тинькофф», предоставляя денежные средства под 0% на 120 дней. Данная программа была специально разработана для того, чтобы заемщик мог без проблем выполнить кредитные обязательства, взятые на себя в другом банке, а также иметь отсрочку в несколько месяцев по новым платежам.

Заказать карту банка «Тинькофф» с беспроцентным периодом в 120 дней →

Сразу же после оформления карты денежные средства могут быть перечислены в тот банк, где у клиента числится незакрытый кредит, за совершение данной операции дополнительные проценты взиматься не будут.

В дальнейшем после возобновления кредитного лимита картой можно будет пользоваться как обычной кредитной, совершать при помощи нее покупки и получать бонусы от магазинов-партнеров.

Что касается людей преклонного возраста – получить даже первый займ им достаточно сложно. Однако в силу советского воспитания, в большинстве случаев они являются дисциплинированными плательщиками, что может стать весомым аргументом в пользу одобрения кредита пенсионеру.

У людей, занимающихся предпринимательской деятельностью, шансов получить крупны займ гораздо меньше, чем у тех, кто работает по найму.

При выдаче финансов лицам с плохой кредитной историей банк учитывает многие аспекты. Аргументами в пользу недобросовестного заемщика могут стать следующие условия:

  • гражданство РФ;
  • наличие прописки в регионе присутствия кредитной организации;
  • постоянное трудоустройство;
  • имеющаяся просрочка не более 2-3 месяцев.

Суммы и условия кредитования

Если у гражданина имеются просроченные задолженности, то в банках он может рассчитывать на получение нового кредита сроком не более 5-7 лет. Сумма займа в таком случае вряд ли будет большой и скорее всего составит не более 300-500 тысяч рублей, процентные ставки также могут быть выше.

Время рассмотрения заявки клиента с имеющейся просрочкой может составлять от 3 дней до 1 месяца.

Какие документы нужно предоставить

Обращаясь в банк за займом, не стоит утаивать информацию об уже имеющейся задолженности. Любое сокрытие сведений клиентом будет истолковано не в его пользу, а последствия подобного поступка могут быть весьма плачевными, вплоть до внесения гражданина в «черный список».

Дополнительные сведения, интересующие банк, могут быть подтверждены предоставленными заемщиком:

  • копией трудовой книжки;
  • справкой о заработной плате;
  • водительским удостоверением;
  • загранпаспортом с отметками о пересечении границы и т.п.

Если гражданин рассчитывает на залоговое обеспечение кредита, то среди обязательного перечня документов будут и свидетельства о праве собственности на принадлежащие заемщику предметы и объекты.

Получение кредита при наличии имеющейся задолженности может стать решением возникших материальных затруднений. Его оформление не занимает много времени, хоть и требует предоставления полного пакета документов. Но не стоит забывать, что новый займ увеличит финансовую нагрузку должника, а также выдается под более высокие проценты.

Где можно взять кредит, чтобы закрыть просроченный долг?

Невозврат банковского кредита – это не
преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации, а
самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько
Вы, сколько государство, которое породило огромное расслоение общества и
потребность многих граждан жить в долг.

Также вина государства лежит на том,
что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило
банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные
ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок
раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост
невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан — это болезнь общества и государства.

Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша
задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в
которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не
подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

Кстати, посмотрите ответы адвоката на заданные посетителями сайта вопросы по кредитным проблемам. Среди ответов есть и вопрос — что будет если не платить кредит?

Итак, что можно сделать в этой ситуации:

  • Попробовать
    договориться с банком. Если у Вас есть желание погашать долги и есть для этого
    средства, но Вы не укладываетесь по суммам в график платежей – поясните это
    устно и письменно кредитору. В этом случае, возможно кредитор оценит желание и
    частичную возможность погасить долг и пойдет навстречу, реструктурировав
    его. Все договоренности, которые Вам удастся
    достигнуть с кредитором, следует обязательно зафиксировать в письменном виде, при
    этом внимательно читайте тексты документов, которые станете подписывать – верить
    наслово клеркам банка нельзя ни в коем случае. Лучше показать документы, родившиеся
    в результате переговоров адвокату. Опытный кредитный адвокат найдет недочеты в этих документах.
  • Если банком все же подан иск в суд – судиться придется
    очень долго, так как суды завалены исками по взысканию долгов по кредитам. Кроме того,
    всегда надо помнить, что суды обычно становятся на сторону потребителя,
    работника и конечно же заемщика. Поэтому все сомнения в кредитных отношениях
    суд будет трактовать в Вашу пользу. Всякие незаконные комиссии, страховки в
    суде отпадут. Но для этого Вам придется подать встречный иск. Сногсшибательные пени и штрафы могут быть снижены опять только по Вашему ходатайству. Для этого необходимо участвовать в судебном процессе. Опять же, не забудьте, что адвокат в этом деле будет хорошим помощником!
  • Если Вы проиграли в суде и на руках у банка уже
    исполнительный лист – теперь вашему кредитору и приставу придется попотеть в поисках ваших
    средств для погашения кредита. Поэтому к
    этому надо готовиться заранее. Если Вы должник, то имущества, оформленного на
    Вас или супругу (супруга) быть не должно.
  • Предположим, Ваш кредитор не захотел судиться и
    продал долг коллекторам. В этом случае нервы Вам коллекторы конечно потреплют,
    но вот шансов уменьшить сумму долга у Вас прибудет. Ведите переговоры и
    уменьшайте сумму кредитной задолженности. Обязательно грамотно документально фиксируйте
    достигнутые результаты. Если Вам трудно самостоятельно проверить правильность подписываемых
    документов – покажите их адвокату.
  • Использовать Закон «О
    банкротстве физических лиц». Однако процедура банкротства законом предусмотрена очень запутанная и, кроме того — дорогостоящая.

Адвокат Геннадий Ефремов

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector