Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Материнский капитал кредит на строительство

Ипотека плюс материнский капитал

Сберегательный банк России – лидер по выдаче ипотечных займов по всей стране. Низкие процентные ставки, лояльные требования к кредитному договору привлекают молодые семьи к сотрудничеству с этой финансовой организацией. Ипотека может быть оформлена на любого из супругов по их желанию.

Сбербанком разработана специальная для российских семей с двумя детьми программа под названием «Ипотека плюс материнский капитал». Особенность ее в том, что обладатель сертификата имеет право оформить ипотечный кредит как на приобретение готового, так и строящегося жилья.

В рамках данного предложения возможна покупка жилья в новостройке или строящемся доме. Процентные ставки стартуют с 10% и увеличиваются на 1-2 пункта в зависимости от типа недвижимости, а также способа регистрации сделки. К каждому отдельному заемщику применяются индивидуальные условия кредитования.

Необходимо обратить внимание на то, что банк и Пенсионный фонд имеют свои конкретные требования к готовому объекту приобретаемой недвижимости. В соответствии с законом о материнском капитале, жилье должно быть пригодным для проживания семьи, с наличием необходимых коммуникаций: воды, света и газа. Банк достаточно тщательно отслеживает все, чтобы устранить различные риски, поскольку жилое помещение становится предметом залога по ипотечному кредиту.

После одобрения займа и подыскания подходящего варианта, можно начинать регистрацию сделки и оплату стоимости объекта продавцу. С этой целью договор купли-продажи подписывается сторонами, затем фиксируется в Росреестре. С 2016 года свидетельство о праве собственности упразднили, поэтому вместо него необходимо взять выписку из государственного реестра прав. Банк затем переводит средства продавцу и налагает обременение на объект.

Таким образом, для строительства дома и улучшения условий проживания всех членов семьи можно привлечь средства банка совместно с материнским капиталом.

Для этого потребуется совершить следующие действия:

  • Получить свидетельство.
  • Определиться, как использовать этот инструмент государственной поддержки (покрыть основной долг и проценты, или первый взнос).
  • Заключить кредитное соглашение с банком.
  • Представить в ПФР заявление о распоряжении льготой и необходимый пакет документов.
  • Дождаться перечисления денег на ссудный счёт (наличными они не выдаются).
  • Если потребуется, подписать новый график платежей.
  • Оформить построенное жильё в собственность всех членов семьи (родителей и детей) после полного погашения задолженности и снятия обременения.

После рождения второго ребёнка у семейной пары появляется право на помощь от государства, которая заключается в выделении определенных средств, именуемых материнским капиталом.

Материнский капитал кредит на строительство

Их нельзя потратить наличными на ежедневные расходы, однако наиболее популярным способом использования является улучшение жилищных условий.

Постройка собственного дома за счёт материнского капитала должна отвечать некоторым требованиям:

  • Строительство должно проходить на территории России;
  • Земельный участок должен отвечать требованиям индивидуального строительства и быть в собственности, аренде, долгосрочном пользовании владельца материнского капитала или другого из супругов;

Более детально ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно здесь.

  • Необходимо получить специальное разрешение на застройку от органов местного самоуправления.

Также на полагающиеся средства возможно провести реконструкцию уже имеющегося дома.

Чтобы она проходила, как строительство, площадь после такого обновления должна увеличиться не менее, чем на 18 квадратных метров (проще говоря, пристройка дополнительных помещений).

Материнский капитал кредит на строительство

Существует два выхода заключения договора, чтобы задействовать деньги, полагающиеся семье по программе материнский капитал — использовать их как первоначальный взнос или погасить текущий кредит на строительство собственного дома.

Если клиент желает погасить текущую задолженность, то ему после получения права на использования средств материнского капитала следует обратиться в банк, имея на руках ипотечный договор и сертификат, а также справку из Пенсионного фонда о денежной сумме и возможности ее перевода.

При достаточном количестве средств выдаётся справка о полном погашении ипотеки, а если их не хватает — зачисляется лишь эта сумма и совершается перерасчёт ежемесячных платежей и процентов по кредиту.

Чтобы оформить новый ипотечный кредит, нужно также собрать необходимые документы, которые обязательно включают сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, другие документы устанавливаются банком.

Читайте подробнее о том как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Заявка рассматривается из точки зрения дальнейшей платёжеспособности клиента, а также уровня доходов семьи.

Преимущества Недостатки
Эффективное использование средств материнского капитала, предусмотренных на улучшение жилищных условий. Семья должна иметь во владении или пользовании земельный участок для застройки.
Шансы одобрения ипотечного кредита банком значительно возрастают. До полной выплаты средств по кредиту будущий объект строительства находится под залогом банка, из-за чего он может применить санкции вплоть до конфискации в случае просрочки платежей.
За счёт высоко первоначального взноса снижаются процентные ставки и соответственно суммы ежемесячных платежей. Немного банков работают с материнским капиталом, предлагая возможность открыть ипотеку без первоначального взноса.
Самостоятельное строительство предполагает возможность застройки по личному плану, допускает перепланировки и достройки.

К особенностям кредитования с использованием маткапитала можно отнести следующее:

  1. Необходимость перевести объект недвижимости или землю на имя покупателя еще до совершения сделки.
  2. Требуется выделить детям долю в новом жилье.
  3. Нужно предоставить полный пакет документов в ПФР для внесения первоначального взноса.
  4. Возможность использования программы «Молодая семья» для получения более привлекательной процентной ставки.
  5. Требуется предоставить документы в банк после сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию.
  6. Открытая кредитная заявка действует до 6 месяцев, так как маткапитал переводится в течение 2 месяцев на счет банка.

Список банков, где предлагается клиентам ипотека на строительство дома на материнский капитал, постоянно растет.

Однако они должны удовлетворять требованиям ЦБ РФ.

На специализированных сайтах можно без труда подобрать банк с максимально привлекательными условиями. Одним из них является banki.ru.

Выбирая, где именно кредитоваться, стоит обращать внимание не только на процентную ставку.

Важным фактором является условие погашения зама, количество отделений, дополнительные условия кредитного договора и список требуемых для оформления займа документов.

Наиболее популярными на сегодняшний день являются следующие банки:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Райфайзенбанк.
  4. Альфа Банк.
  5. Банк Акцепт.
  6. Россельхозбанк.
  7. Газпромбанк.
  8. Банк Открытие.
  9. БинБанк.
  10. Уралсиб.

Безусловно, можно оформить кредит и в других банках, но именно в этих кредит выдается на привлекательных условиях. При этом эти организации нацелены на долгосрочное сотрудничество, поэтому при наличии проблем с обеспечением займов возможно найти решение, которое удовлетворит все стороны.

Наименование банка и название программы

Коротко о программе

Уралсиб, «Ипотека с государственной поддержкой»

Процентная ставка от 10,8 до 11,25% годовых. Максимальная сумма 8 миллионов рублей. Вам потребуется оформить страховку и предоставить от 20% своих денег на покупку недвижимости. Предельный срок кредитования 30 лет.

Сбербанк, «Ипотека с государственной поддержкой»

Ставка фиксированная 11,4%. Требуется максимальный пакет документов. Предельная сумма 8 миллионов рублей, которую можно взять до 30 лет. Первоначальный взнос от 20%.

Бинбанк, «Ипотека 11,95%»

Кредит выдается на 5-25 лет при наличии хотя бы 20% своих средств для покупки объекта. Можно получить до 8 миллионов рублей. Требуются страхование заемщика и объекта. На весь срок кредитования предоставляется залог.

Россельхозбанк, «Целевая ипотека»

Возможно получить до 20 миллионов рублей при предоставлении расширенного пакета документов. Нужно предоставить залог и застраховать себя и недвижимость. Ставка от 12,9% до 30 лет. Размер первоначального взноса определяется в каждом отдельном случае.

Газпромбанк, «Целевой под залог имеющейся недвижимости»

Нельзя использовать кредитуемый объект для залога, ставка о 13% до 14% годовых. Максимальная сумма 30 миллионов рублей, а предельный срок действия договора 15 лет.

Райффайзенбанк, «Коттедж на вторичном рынке»

Необходимо приобретать дом месте с землей, ставка 13-13,25% годовых, максимальная сумма 26 миллионов рублей, которая выдается до 25 лет. Первоначальный взнос 40%, можно предоставить стандартный пакет документов, но тогда процентная ставка увеличится на 1%.

Таким образом, процесс оформления ипотеки на дом под материнский капитал не составляет большого труда.

Единственное, что нужно – четко следовать Жилищному Кодексу и ФЗ №256.

Узнайте к чему:  Как взять кредит в джи мани банке 🚩 джи мани банк интернет банк 🚩 Кредитные продукты

Если вы не уверены, что сами сможете осуществить сделку, обратитесь к риелторам. Они знают все особенности и смогут помочь вам быстро оформить полный пакет документов. Также получение ипотеки через агентство недвижимости осуществляется быстрее и легче.

Заемщик подает следующие документы:

  1. Заявление с указанием целей на которые будут направлены государственные средства. К заявлению следует приложить бланк сведений для перечисления средств на счет юридического или физического лица.
  2. Сертификат материнского капитала.
  3. Документы, удостоверяющие личность заемщика.
  4. СНИЛС лица, получившего сертификат.
  5. Ксерокопия свидетельства о заключении или расторжении брака.
  6. Идентификационный код владельца сертификата.
  7. Справка из Пенсионного фонда с указанием размера материнского капитала.
  8. Ксерокопия свидетельств о рождении всех детей.
  9. Разрешение на строительство дома.
  10. Технический и кадастровый паспорт на земельный участок, где будет проводиться строительство.

Условия

Правила использования материнского капитала зафиксированы в Федеральном законе № 256-ФЗ и Постановлении Правительства № 862. В этих нормативных актах особо подчеркиваются направления, куда можно потратить бюджетные средства. Основное, на что разрешается расходовать пособие – покупка недвижимости и улучшение жилищных условий семей, где имеются дети.

Для приобретения готового или строящегося жилья можно воспользоваться пособием, предоставленным крупнейшим кредитором страны. Материнский капитал, принятый от Сбербанка, можно направить для погашения первого взноса или определенной суммы ипотечного кредита, выданного любому из родителей. Средства используются как полностью, так и частично.

Потенциальный заемщик должен соблюдать условия кредита под материнский капитал в Сбербанке.  Помимо наличия права на получение данного пособия, к претенденту предъявляются определенные требования:

  • Подтверждение платежеспособности.
  • Возраст от 21 года и не старше 65 лет на момент внесения последнего взноса.
  • Не более трех созаемщиков.
  • Стаж не менее 6 месяцев по последнему месту работы.
  • Общий срок трудовой деятельности – 5 лет.

Материнский капитал также используют для уплаты уже имеющегося кредита. Займы, полученные в банках, в том числе и Сбербанке, частично или полностью погашаются пособием. Для этого все бумаги передаются в Пенсионный Фонд России, берется справка об остатке средств и разрешение на их использование. Затем обращаются в Сбербанк для проведения расчета и погашения определенной части долга.

Если расчеты указали на то, что размер задолженности меньше, чем остаток на счете по материнскому капиталу, оставшиеся средства будут выдавать заявителю на руки наличными. Погашение имеющегося кредита можно проводить в любое время, но с одним условием – использование данной субсидии возможно лишь до достижения ребенком возраста 3 лет.  До этого срока банку запрещено брать эти деньги в уплату долга за кредит.

Несмотря на разные направления употребления целевого займа под материнский капитал, предлагаемый Сбербанком, оформление кредита производится в одинаковой последовательности. Чтобы получить деньги, нужно пройти через определенные этапы:

  1. Пишется заявление по установленной форме, к которому прилагаются требуемые документы.
  2. Банк на протяжении 1-2 недель рассматривает заявку и принимает по ней решение.
  3. Если оно положительное, начинают сбор документов на саму недвижимость:
    • Договор купли-продажи, свидетельство о регистрации – в случаях, когда приобретается готовое жилье.
    • Справки о долевом строительстве, разрешительные бумаги – если деньги вкладываются в уже строящиеся объекты.
    • Документы о собственности на землю, согласие соответствующих органов на возведение на ней постройки – при использовании ипотечных средств для строительства жилого помещения.

Перед получением ипотеки полезно рассчитать ее параметры с помощью онлайн-калькулятора. Размер займа определяется с учетом доходов самого клиента. Если он не сможет вовремя покрыть нужную сумму, банк продлит период для погашения. Это увеличит процентную ставку. В такой ситуации целесообразно дополнительно подтвердить доход, к примеру, привлечением созаемщика. По условиям жилищного договора, последним полагается доля в купленном в кредит жилье. Поэтому таких лиц нужно подбирать максимально тщательно.

Подавая заявку, клиент должен иметь необходимый пакет документов. В том случае, когда кредит одобрен, следует представить его в отделение банка. Для получения любого из займов, указанных выше, нужно подавать следующие документы:

  • Заявление-анкету заемщика, а также созаемщиков, если они есть.
  • Сертификат на материнский капитал.
  • Документ из Пенсионного фонда о наличии средств – остатка материнского капитала.
  • Паспорт заемщика с отметкой о регистрации. При оформлении ипотеки на 2 или более людей, потребуется предъявлять и их удостоверения личности.
  • Любой второй документ (например, водительские права).
  • Документы, свидетельствующие о предмете залога, если им становится не сама приобретаемая недвижимость, а другой объект.
  • При дополнительном участии в программе «Молодая семья» потребуются свидетельства о браке и о рождении детей.

Гражданам также могут предоставлять и другие программы, среди которых:

  • Кредиты на автотранспорт.
  • Потребительские кредиты.
  • Микрозаймы.
  • Социальные и доверительные.

Жильё, построенное с привлечением средств сертификата, обязательно должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи.

  • Если ведётся долевое или индивидуальное строительство, процедура проводится по завершении работ.
  • В случае привлечения кредитных средств по ипотечному договору, свидетельства получают после снятия обременения.

В соответствующее отделение Пенсионного фонда необходимо представить документы, подтверждающие, что дети стали владельцами части недвижимого имущества.

Средства семейного сертификата, направленные на покрытие задолженности по целевому займу, платы за пользование кредитом, затрат на долевое участие в строительстве жилья и денежного вклада пайщика кооператива, не могут превышать размер суммы, которую осталось внести согласно условиям договора.

Более подробно следует остановиться на процессе получения такого кредита. Обратиться с такой просьбой могут те, кто имеет право на распоряжение средствами капитала. Таковыми являются женщины, которые стали матерями или усыновительницами второго ребёнка, и мужчины, ставшие единственными усыновителями второго ребёнка или последующих.

В последнем случае есть ещё два условия – до этого такие лица не должны были обращаться за подобными государственными мерами поддержки, а решение суда об усыновлении должно быть вступившим в силу не раньше 1 января 2007 года.

Что касается самого строительства дома, оно должно быть окончено к указанному выше сроку.

Когда сертификат будет получен, необходимо обратиться в организацию или к физическому лицу, которое предоставляет в кредит денежные средства, предназначенные для строительства или приобретения жилого помещения, и перечислить полученные суммы.

Согласно законодательству, данная процедура возможна с кредитной организацией либо кредитным потребительским кооперативом в случае, если он существует и действует как минимум 3 года после государственной регистрации, либо иной организацией, которая предоставляет заём по договору, если способом исполнения обязательства выступает ипотека.

Что касается займов, предоставляемых на строительство или покупку дома, получатель сертификата должен подтвердить получение займа безналичным перечислением денежных средств на открытый счёт в организации, предоставляющей кредиты, с помощью специального документа.

Только при таком условии ему будут направлены денежные средства для уплаты первоначального взноса или иных целей, связанных с получением займа. Предоставляют его те же организации, которые осуществляют выдачу кредита на указанные выше цели.

На видео ниже подробнее рассказывается о том, почему займ под материнский капитал — это абсолютно законный и удобный способ использовать средства до достижения ребенком 3 лет.

А как взять ипотеку на дом с материнским капиталом?

Чтобы получить займ на покупку дома в ипотеку с материнским капиталом или земли для строительства дома нужно удовлетворять ряду требований.

Они примерно одинаковые во всех банках.

Ипотека на строительство с материнским капиталом выдается при соблюдении таких условий:

  1. Российское гражданство и наличие паспорта.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность. К ним относятся права, загранпаспорт или другой документ, где есть фотография.
  3. Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
  4. Наличие официального заработка, который подтверждается по форме банка или справкой 2-НДФЛ.
  5. Максимальный срок действия кредитного договора 25-30 лет, в зависимости от банка.
  6. Предоставление копии сертификата на маткапитал.
  7. Если привлекаются созаемщики и поручители, то они тоже должны предъявить паспорт, второй документ, предъявляющий личность и справку о доходах.

Также вам потребуется предоставить расписку в получении продавцом задатка, кадастровый и технический паспорта, утвержденная смета расходов на строительство, план будущего дома и другие документы на недвижимость.

Потребуется оформить залог после ввода дома в эксплуатацию.

Как видите ипотека на строительство дома с материнским капиталом — явление распространенное, а как ее получить, поговорим далее.

Есть определенный перечень банков, которые принимают семейный капитал как первоначальный взнос за ипотеку:

  1. Сбербанк. Данный банк работает только с готовыми постройками и выдает займ по ставке 14% годовых. Максимальный срок для погашения кредита составляет тридцать лет. Банк не требует от заемщика страхования его здоровья и жизни, снижая этим размер ежегодного обслуживания ипотеки.
  2. Кредит можно получить в одном из нескольких банков
    Кредит можно получить в одном из нескольких банков

    ВТБ 24. Процентная ставка по жилищным кредитам составляет от 11%. Сами кредиты выдаются на срок до пятидесяти лет.

  3. Номос банк. Кредит выдается под процентную ставку от 12% годовых. Минимальный размер первоначального взноса составляет 10%. Максимально допустимая сумма кредита 15 млн рублей.
  4. Примсоцбанк. Банк выдает займ под 16,5% годовых сроком на шесть месяцев. Первоначальный взнос составляет 10%. Минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей.

Каждый банк предъявляет свои требования к заемщикам. Но в целом, существует общий перечень требований:

  1. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
  2. Возраст заемщика должен быть от 18 до 65 лет.
  3. Наличие регистрации в регионе, где было составлено обращение.
  4. Стаж на последнем месте работы не должен быть менее чем шесть месяцев.
  5. Участие созаемщиков. Созаемщиком автоматически становится супруг.

Получить материнский капитал вправе:

  • женщина (гражданка РФ), родившая или усыновившая второго или последующих детей;
  • мужчина, который является единственным усыновителем второго или последующих детей;
  • несовершеннолетние дети, или учащиеся на очной форме обучениядо 23 лет, при условии, что их родители были лишены права на дополнительную поддержку государства.

Получение семейного капитала подтверждается выдачей сертификата. После того, как этот сертификат был получен, нужно обратиться в кредитную организацию или в банк, чтобы перечислить средства капитала.

Можно ли использовать материнский капитал, если ребенку не исполнилось 3 года?

В первую очередь не стоит забывать о цели займа. Например, если он был оформлен на потребительские нужды, ПФР откажет в выплате. Государство оказывает поддержку только для исполнения обязательств по жилищным кредитам и ипотечным соглашениям.

В нормативных документах РФ установлено, что активы сертификата разрешено расходовать, в том числе, на исполнение и обслуживание целевых договорённостей, до достижения трёхлетнего возраста ребёнком, с появлением которого семья смогла рассчитывать на помощь государства.

Немаловажную роль играет и дата заключения кредитного договора:

  1. Ссуда на покупку или взведение жилой недвижимости была оформлена до возникновения права на льготы. Тогда возможны следующие варианты использования денег:
  2. Направление на погашение основного долга и процентов сразу всей суммы (при условии, что она не превысит задолженность). Если учесть, что переплата по кредиту достаточно велика, то погашение его основной части становится приоритетным.Покрытие ежемесячных платежей (денежная сумма, подлежащая возврату и плата за обслуживание целевого займа).
  3. Решение привлечь деньги банка для строительства жилого объекта принято после получения возможности воспользоваться государственной поддержкой.
    • Кредитные организации предлагают продукты с использованием семейного капитала в качестве первого взноса по целевому займу.
    • Также можно применить сертификат после заключения договора предоставления жилищной ссуды.

Законодательство разрешает привлекать активы свидетельства для погашения задолженности оформленной на отца и направленной на улучшение жилищных условий.

По общему правилу использование средств материнского капитала до достижения ребёнком 3-летнего возраста запрещено, однако существуют исключения.

Если у родителей открыта целевая ипотека на строительство дома, то они могут погасить уже существующую задолженность средствами материнского капитала.

Также после рождения второго ребёнка, но до получения права на использование этих средств можно взять новый кредит и первоначальный взнос выплатить за счёт этой помощи при наличии 2 детей.

О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Многие банки допускают такую процедуру.

Исключениями являются просроченные платежи, штрафы и пени, начисленные по основной сумме ипотеки.

Условия получения займа под маткапитал от Сбербанка

Сейчас Сбербанк России предлагает специальную программу кредитования – Ипотека плюс материнский капитал. Рассмотрим процесс выдачи Сбербанком кредита.

После обращения лица, имеющего сертификат, банк рассчитывает его платежеспособность, определяет целесообразность выдачи денежных средств. Затем к сумме доходов, рассчитанных ранее, прибавляются средства самого капитала, таким образом, образуя окончательную сумму кредита.

После выдачи такового в течение полугода лицо обязано написать в ПФР заявление, являющееся основанием для направления денежных средств на ипотеку. До перечисления средств капитала на данную сумму будет осуществляться начисление процентов.

Не у всех семей, решивших заняться строительством собственного дома, есть полная необходимая на это сумма. Поэтому, выходом в данной ситуации будет взятие кредита, который в будущем можно погасить средствами материнского капитала. Государство не запрещает направлять средства на погашение ипотечного кредита, если он был взят под строительство дома.

Такой способ реализации государственных средств имеет немало преимуществ, среди которых есть минимальная сумма первоначального взноса (не более 10% от всей стоимости жилья). Сроки погашения кредита варьируются в пределах от трех до пятидесяти лет. На сегодняшний день, не так уж много кредиторов специализируются на выдаче подобных кредитов. Это связано с тем, что сама процедура оформления достаточно сложная и занимает много времени.

После этого, организация кредитор осуществляет безналичный перевод денег на счет владельца сертификата. Но перед этим заемщик и банк кредитор должны составить кредитный договор.

По закону нет никаких ограничений на количество кредитов. Материнским капиталом можно гасить несколько жилищных кредитов одновременно. Срок принятия решения о выдаче кредита в среднем занимает от трех дней до двух недель. Далее, заявитель должен предоставить в Пенсионный фонд документы, которые подтверждают получение займа. После этого, фонд перечисляет средства кредитору.

Что касается погашения кредита материнским капиталом, то его можно использовать как первоначальный взнос при взятии кредита, или погасить задолженность за уже существующий кредит. ф

Что делать, если материнского капитала недостаточно на постройку дома?

В 2017 году сумма средств материнского капитала составляет 453 000 рублей.

Она практически не менялась с 2007, когда закон вступил в действие, однако в скором будущем ожидается индексация.

Понятно, что такой суммы на постройку собственного дома не хватит, поскольку строительные материалы, работа подрядчиков, даже оформление бумаг требуют значительных расходов.

Одним из выгодных вариантов выступает оформление ипотеки с использованием средств материнского капитала.

Сумма, проценты и переплата по кредиту

Так как первоначальный взнос составляет одинаковую сумму при использовании материнского капитала, то процентные ставки прямо зависят от срока кредитования и выдаваемой суммы.

Клиентам, решившим оформить кредит под материнский капитал, Сбербанк обещает низкие процентные ставки, льготы для молодых семей и отсутствие каких-либо комиссий.

К каждому случаю Сбербанк также обязуется применять индивидуальный подход.

Для наглядности рассмотрим пример с предоставлением кредита на сумму 1 700 000 рублей, рассчитанного на 5 лет. Ставка составляет 13,5%, в данном случае будет необходимо выплачивать около 40 000 ежемесячно, сумма же переплаты составит почти 650 000 рублей.

При этом Сбербанк устанавливает для лиц, получивших сертификат, следующие условия:

  1. Жилое помещение, которое семья приобрела с помощью полученного кредита, оформляется либо в долевую собственность обоих супругов и их детей, либо в собственность самого заёмщика.
  2. Клиенты, не имеющие в Сбербанке открытый счёт, на который перечисляется их заработная плата, обязаны с помощью документов подтвердить своё материальное положение, а также трудовую занятость. То же самое касается их созаёмщиков.
  3. После получения кредита лицо обязано осуществить перечисление средств из полученного материнского капитала в счёт погашения задолженности. Данная процедура должна быть совершена в течение полугода.

Необходимые документы

Чтобы распорядиться семейным капиталом и направить его на исполнение обязательств перед кредитной организацией, владелец сертификата обязан посетить ПФР и представить бумаги, согласно следующему списку:

  • Оригинал свидетельства.
  • Удостоверение личности распорядителя.
  • Паспорт супруга.
  • Документ, подтверждающий заключение брака.
  • Нотариальное обязательство предоставить доли в недвижимости всем членам семьи, после завершения строительства.
  • Копия зарегистрированного соответствующими органами соглашения с банком о предоставлении ссуды на возведения жилья.
  • Описание и доказательство размера остатка основной задолженности и платы за пользование кредитом.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • СНИЛС.
  • Заявление матери о желании освоить средства сертификата в письменном виде.
  • Приёмные родители или опекуны обязаны получить одобрение органами попечительства способа применения денежных средств, полученных с помощью государственной поддержки.

Для получения банковской ссуды с использованием активов сертификата кредитная организация может потребовать ряд документов:

  • Заявления от лица, принимающего на себя обязательства, гарантирующего возврат задолженности и от созаёмщика.
  • Паспорта заёмщиков.
  • Подтверждение наличия доходов и занятости.
  • Свидетельство о браке, рождении детей.
  • Бумаги для обоснования залога (если обременения будет накладываться на другую жилую недвижимость или земельный участок, на котором будет вестись строительство).

Сбербанк предоставляет кредиты как на покупку ещё строящегося или уже построенного жилья, так и на строительство нового жилого дома.

Для получения кредита по всем перечисленным направлениям понадобится предоставить:

  • заявления заёмщика, поручителя/залогодателя или созаёмщика;
  • копии паспортов данных лиц;
  • документы по жилому помещению и по залогу;
  • документы, которые подтверждают материальное положение и трудовую занятость заёмщика и поручителя, залогодателя и созаёмщика;
  • документы, подтверждающие первоначальный взнос;
  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельство о браке (если семья полная) и о рождении ребёнка.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

Лишь немногие банки сотрудничает со вложением средств материнского капитала, поскольку эта программа находится в разработке, плюс ко всему, строительство собственного дома связано с большими рисками из-за того, что ликвидный объект банку сразу не предоставляется.

1.Сбербанк

Сбербанк охотно выдаёт ипотеку под привлекательные проценты с использованием материнского капитала как первого взноса или для погашения остатка задолженности и процентов, чтобы поддержать молодые семьи и государственные программы.

Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше проценты по кредиту.

Однако проценты составляют от 11 до 13% по этой программе, так как сумма первоначального взноса  из материнского капитала будет одинаковой.

Минимальный срок выдачи кредита составляет 1 год, а максимальный не должен превышать 30 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка могут рассчитывать на особые условия, а также преимущества в виде возможности досрочного погашения ипотеки материнским капиталом без дополнительных комиссий.

2.ВТБ-24

Уже с 2013 года банк ВТБ 24 использует и продолжает совершенствование программ, связанных с использованием материнского капитала, вследствие чего они становятся все более лояльными.

Процентные ставки устанавливаются в размере от 11.9% до 14.45% годовых.

Учитывается размер первоначального взноса и срок кредитования.

Минимальная сумма кредита составляет не менее 900 000 рублей, а первый взнос — от 10%.

Ипотечный кредит можно оформить на срок до 50 лет.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой под материнский капитал в ВТБ 24 в этой статье.

3. Альфа банк

Альфа банк тщательно проверяет участок, на котором планируется застройка дома.

Ипотека выдаётся максимум на 25 лет под процентные ставки от 13%.

Открывать ипотеку может любой из родителей ребёнка, однако обязательным является оформление собственности на другого супруга и детей после того, как жильё будет пригодно к проживанию.

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, потенциальному клиенту необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать, сколько нужно будет платить ежемесячно для погашения кредита, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы предоставляем ниже.

Вы получаете детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий за выдачу кредита и ежемесячных и ежегодных превышений.

Какой банк выбрать?

1.Сбербанк

2.ВТБ-24

3. Альфа банк

Изучив все условия банка, нужно, прежде всего учесть предыдущую историю сотрудничества с банками и привилегии, которые они предлагают для своих зарплатных клиентов.

Также необходимо обратить внимание на процентные ставки и максимальный срок кредитования.

Стоит учесть и близость расположения банка к региону строительства дома.

Какой банк выбрать, решать вам, но мы рекомендуем воспользоваться услугами Сбербанка, который привлекает выгодными процентами и условиями для каждого клиента.

Возможные ограничения

После получения пакета документов ПФР проводит их проверку в течение месяца. В частности, сотрудники фонда обязаны проконтролировать ситуации, когда лицо, получившее сертификат, теряет право распоряжаться его активами.

К ним можно отнести:

  • Потерю прав и обязанностей касательно несовершеннолетнего, с рождением которого появилось право на государственную поддержку.
  • Умышленное преступление в отношении любого своего ребёнка.
  • Отмена усыновления или отобрание.

Возможны и другие нарушения в результате которых можно получить отрицательный ответ. Например:

  • Получение займа наличными деньгами (после внесения в законодательство соответствующей поправки).
  • Попытка покрыть средствами сертификата нецелевую ссуду.

Согласно действующему законодательству, направление активов семейного сертификата на покрытие займа на строительство или покупку жилых помещений, – это единственная возможность использовать его сразу после получения.

Существует несколько важных ограничений, которые прописаны в 9 главе Жилищного Кодекса и в ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года.

Они прописаны в связи с тем, что для покупки недвижимости используются федеральные деньги.

Средства должны быть использованы по назначению.

Вот основные ограничения во время покупки земли для строительства дома:

  1. Новое жилье должно быть в равнозначном районе, с развитой инфраструктурой, а дети не должны быть ущемлены в своих правах.
  2. Вам потребуется выделить детям доли в новом жилье после сдачи его в эксплуатацию и снятия обременения.
  3. При перепродаже недвижимости потребуется разрешение от органов опеки.
  4. Если вы покупаете дом на вторичном рынке, то он не должен находиться в аварийном состоянии.

Процедура кредитования

Чтобы получить займ и купить дом в ипотеку с материнским капиталом потребуется выполнить ряд действий.

Первоначально вы должны найти продавца.

Он обязан переписать землю на покупателя еще до полной оплаты. Это является обязательным требованием ПФР. Только после этого можно использовать сертификат для приобретения дома в ипотеку под материнский капитал.

Затем вам потребуется встретиться с кредитным специалистом и сдать необходимый пакет документов на получение займа.

В зависимости от программы, вам потребуется предъявить стандартный или расширенный пакет документов.

К стандартному относятся:

  1. Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность всех членов сделки (это могут быть права, загранпаспорт, удостоверение депутата или иной документ, где есть фотография).
  3. Расписка в получении продавцом задатка.
  4. Заявление на выдачу займа.
  5. Кадастровый и технический паспорт на кредитуемый объект.
  6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости, стоимость которого должна превышать сумму кредита.
  7. Сертификат на маткапитал.

В расширенный пакет документов дополнительно входят:

  1. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
  2. Разрешение на строительство.
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Утвержденная смета.
  6. Проект будущего дома.

В зависимости от ряда факторов, процентная ставка будет варьироваться:

  • наличие зарплатного проекта в банке;
  • размер первоначального взноса;
  • сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • количество поручителей и созаемщиков.

Таким образом, минимальную ставку получить очень сложно. Обычно она составляет 12,5%-15,5% годовых.

После получения одобрения на выдачу кредита вы берете в банке соответствующую справку и идете в ПФР со следующими документами:

  1. Паспорт и заявление.
  2. СНИЛС.
  3. Свидетельства о рождении детей.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Обязательство о выделении детей (стоит взять образец его заполнения в отделении ПФР).
  6. Проект будущего дома и утвержденная смета расходов.
  7. Договор подряда, если привлекается юридическое лицо для строительства.
  8. Реквизиты, куда нужно перевести деньги.

Проверка документов в ПФР занимает 30 дней и такой же срок нужен для осуществления транзакции.

Когда продавец получит деньги, вам потребуется взять от него расписку и обратиться в банк для перечисления остатка.

Специалисты банка сами назначают дату сделки.

Если договором купли-продажи предусмотрено обременение со стороны продавца до полного расчета, то вы должны будете снять его после получения им всей суммы за кредитуемый объект.

Снятие обременения банка и выделение долей происходит после закрытия ипотеки.

Когда дом будет построен и сдан в эксплуатацию, потребуется предъявить соответствующие документы в банк для снижения процентной ставки.

Отзывы

Елизавета, 34 года: «Мы начали собственное строительство 3 года назад, но средств не хватало, поэтому оформили ипотеку. После рождения второго ребёнка появилось право на использование материнского капитала, который мы вложили в качестве остаточного погашения кредита. Эта сумма полностью покрыла нашу задолженность, и теперь мы ждём, пока закончатся отделочные работы, чтобы въехать в наш дом.»

Виктор, 40 лет: «Жена была беременна вторым ребёнком, когда мы решили достроить наш загородный дом и добавить ещё пару комнат. Строительные материалы стоят очень недёшево, поэтому я взял целевой кредит после того, как нам выдали сертификат на материнский капитал. Этот первый взнос покрыл большую сумму, а остаток нам разбили на 5 лет, так что каждый месяц получилась вполне подъёмная сумма.»

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector