Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Могут ли мошенники взять кредит по ксерокопии паспорта

Кредит по ксерокопии чужого паспорта — реально ли это?

Несмотря на желание банков привлечь как можно больше клиентов, с целью заработать на процентных платежах, инструкция ЦБ РФ строго регламентирует порядок выдачи займов. Основная цель контроля – предупредить мошенничество и выдачу кредитов с низкой вероятностью погашения.

Центробанк устанавливает определенные коэффициенты риска, что позволяют снизить вероятность выдачи некачественных кредитов. Также банкам запрещено:

  1. Выдавать кредит без владельца документов;
  2. Оформлять договор по копиям документов, в том числе по заверенной копии паспорта;
  3. Кредитовать клиентов с плохой кредитной историей.

Период массовой выдачи потребительских займов прошел, и банковские организации заинтересованы в формировании качественного кредитного портфеля, для этого они предпринимают дополнительные способы проверки при выдаче кредитов:

  • Большинство запрашивают справку о доходах и копию трудовой книжки;
  • Новым клиентам часто нужно предоставлять не только паспорт, а еще и дополнительный документ (оригиналы);
  • Для подтверждения личности, в процессе выдачи нужно сфотографировать заемщика на фоне его паспорта;
  • Проводится верификация данных СНИЛС;
  • Проводятся тренинги для кредитных специалистов на тему «Как распознать мошенника»;
  • Деньги перечисляются на именную карту.

Если приходите за кредитом с ксерокопией паспорта, Вам предложат обратиться в следующий раз с наличием оригинала документа, даже если Вы являетесь действующим клиентом, и у Вас есть положительный опыт погашения задолженности. Потеря оригинала не является действующим аргументом, так как он уже недействительный, а после замены номер документа будет другой.

Могут ли мошенники взять кредит по ксерокопии паспорта? В банке это сделать невозможно, так как законопослушные финансовые организации не имеют права выдать кредит без оригинала ДУЛ, но есть случаи, когда мошенники вступают в сговор с работниками кредитной организации.

Если кредитный специалист работает по правилам, то даже по оригиналу паспорта оформить договор займа на другое лицо сложно:

  1. Если внимательно рассмотреть фото в паспорте, в большинстве случаев, можно распознать отличия во внешности человека;
  2. В случае, когда мошенник пытается взять кредит по поддельному паспорту – заменив фотографию, можно проверить данные по внутренней базе. Иногда, это действующие клиенты банка, можно сравнить сохраненную фотографию или позвонить по номеру телефона, что указан в банковском деле.

Банк принимает все возможные способы проверки, потому что часто непогашенные кредиты покрываются с прибыли финансового учреждения.

Существует несколько схем, по которым мошенники могут повесить кредит на другого человека:

  • Мошенник вступает в сговор с кредитным инспектором, и последний не очень тщательно проверяет документы. Часто данную схему проворачивают при выдаче потребительских займов в магазинах. После оформления товара в кредит его продают с дисконтом и получают наличные деньги.
  • Сотрудник банка сам является недобросовестным, и оформляет дополнительные кредиты на существующих клиентов или покупает базу паспортных данных (с ксерокопиями) для создания новых кредитных договоров. Сотрудник несколько месяцев обслуживает фиктивный кредит, а потом увольняется и прекращает выплаты.
  • Иногда можно взять деньги по ксерокопии чужого паспорта в микрофинансовой организации, которая в борьбе за клиентов не требует дополнительных доказательств от заемщика. В МФО невыгодные условия, и качественных клиентов заполучить сложно, а мошенники не обращают внимания на стоимость денег.
  • Все большей популярности набирает оформление микрозайма в интернете, для этого нужно предоставить скан документов. Мошенники активно используют эту возможность, особенно когда предусмотрен вариант перевода денежных средств не на именную карту клиента, а на кошелек на интрнет-сервисах.

Можно ли взять кредит по фотографии паспорта другого человека, в большинстве случаев, зависит от профессионализма и порядочности кредитного инспектора.

Отвечая на вопрос – «Можно ли по копии паспорта взять кредит» многие ссылаясь на действующее законодательство, говорят, НЕТ. Но мы живем в России…

Вспомните, как часто вы передавали паспорт в руки третьих лиц для снятия копии? Вы знаете этих людей? Как долго они там работают? Какими связями обладают?

Человек может устроиться на работу в солидную фирму, поработать месяц без замечаний, даже получить зарплату! Параллельно собрав базу паспортных данных (ксерокопии), которой хватит на ближайшие годы для использования в личных целях.

Ксерокопия не является документом удостоверяющим личность, оформить кредит по копии паспортабанк не рискнет. Его лишат лицензии, наложат штраф, доказать непричастность крайне сложно.

Узнайте к чему:  Как отменить решение суда о выплате кредита

Мелкие аферисты могут воспользоваться ксерокопией для получения товарного кредита в магазинах электроники. Купив бытовую технику или электронику, мошенники продают ее за полцены перекупам и получают наличные. Могут ли взять кредит по копии паспорта – в данном случае, ДА.

Но схема подразумевает действия группы лиц по предварительному сговору, с представителем сотрудника банка в магазине. На какую помощь в получении кредита от сотрудников банка может рассчитывать заемщик? Товарный кредит выдается финансовой организацией, саму технику предоставляет торговая сеть – не стоит путать. Оформление кредита по копии паспорта не лежит на совести М.Видео, Эльдорадо и тд.

Займ на карту со сканом паспорта в МФО оформить не удастся. Мошенников видно по ряду признаков. Микрофинансовые организации, выдающие краткосрочные микрозаймы онлайн (в народе получившие название «займы до зарплаты»), хоть и выдают деньги в долг с минимальными требованиями, но под статью идти не торопятся. Электронную подпись проверяют тщательно.

То же самое касается и процентной ставки, она снижается на 0,01-0,02%, поэтому достичь минимальной ставки достаточно проблематично.

Для того чтобы быстро оформить микрозайм без паспорта и в самые короткие сроки получить средства на банковскую карту нужно осуществить ряд действий:

  • подобрать микрофинансовую фирму;
  • оформить заявку на в официальном веб-сайте компании (сайты МФО находятся ниже этой статьи);
  • дождаться решения представителя компании, о котором вас оповестят в течение от 1 до 30 мин.;
  • заключить электронный договор о займе;
  • получить средства на банковскую карту.

Однако, перед тем, как заключить договор, в первую очередь нужно ознакомиться с главными условиями, предъявляемыми к карте.

Карта должна быть Visa либо Мастер Card. Период действия карты никак не должен заканчиваться в скором времени.

Лучше отправить несколько заявок, чтобы повысить шансы на одобрение.

  • Паспорт есть на руках, но вы не хотите указывать его данные. Отдельные МФО сегодня готовы принять запрос без этой информации.

    В дальнейшем с вами свяжется сотрудник для подтверждения.

    Но во время переговоров данные придется предоставить в любом случае. Сотрудники организации должны идентифицировать заемщика, ведь они не могут выдать деньги неизвестному лицу, человек способен использовать любое выдуманное имя.

  • Ряд МФО принимают другие личные документы вместо паспорта. Это могут быть права на управление транспортным средством, военный билет и т. д. Но такую возможность стоит уточнить у сотрудников.

По факту, какие-то документы для идентификации все равно придется предоставлять. Разница только в том, на каком этапе вы сделаете это.

Могут ли мошенники взять кредит по ксерокопии паспорта

Но стоит со всей ответственностью заполнять анкету, потому что указанные данные будут проверяться! Есть большое количество программ микрозайма, которые помогают при получении быстрого займа онлайн и без предоставления документа, удостоверяющего личность.

При их выборе нужно обращать внимание на способ передачи финансовых средств сразу после одобрения онлайн.

Для обналичивания финансов используют один из следующих вариантов: Банковская карта Обязательно должна быть оформлена на заёмщика.

Можно взять либо обычную, либо кредитную карту. Также она должна быть действующей.

Все реквизиты, которые понадобятся для перевода финансов, находятся на самой карте.

Электронный кошелёк Стандартный вариант — Яндекс, Киви или же Вебмани.

После принятия положительного решения деньги сразу перечисляются на указанный кошелёк.

Использовать финансы в интернете или обналичить их — это уже решать заёмщику.

  • Предварительный сговор с кредитным специалистом, при котором он закрывает глаза на отсутствие оригинала паспорта и заведомо оформляет кредит на подложное лицо;
  • Оформление кредитов лично банковскими работниками по имеющимся копиям, без привлечения посторонних лиц.

Указанные случаи достаточно редки, потому что служба безопасности банка легко вычисляет такие сделки. Помогает этому наличие камер видеонаблюдения, которые фиксируют, что вместо реального владельца банка приходил другой человек или вовсе для открытия кредита никто не являлся, а также другие меры безопасности.

Если офисы кредитных организаций есть в вашем городе, посетите их лично, если нет — позвоните и объясните ситуацию. Скорее всего, вам предложат написать претензию в свободной форме.

Можно ли взять микрокредит по чужому паспорту

Если факт мошенничества при оформлении займа доказан, виновные понесут уголовную ответственность:

  1. Если преступление совершил один человек:
  • Максимальный штраф – 120 тыс. руб.;
  • Работы исправительного характера – 12 месяцев;
  • Ограничение свободы до 2 лет.

    можно ли взять кредит по копии паспорта другого человека

  1. Аферу выполнила группа лиц по предварительной договоренности:
  • Штрафные санкции – 300 тыс. руб.;
  • До 2 лет исправительных работ;
  • Тюремное заключение – до 4 лет.
  1. Если к преступлению причастно должностное лицо:
  • Штраф – до 500 тыс. руб.;
  • Принудительные работы – 5 лет;
  • Срок ограничения свободы до 6 лет.
Узнайте к чему:  Порядок увольнения по собственному желанию работника в 2019 году: выплаты, документы, сроки

Любая кредитная и микрофинансовая организация имеет перечень документов, необходимых для оформления кредита (займа). У одних правила строгие и список длинный: паспорт с отметкой о регистрации, 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке. Другие не требуют даже справки с места работы, нужен только паспорт. Но обязательно оригинал!

Преимущества дистанционных займов Микрофинансовые онлайн-сервисы — это единственный инструмент, который позволяет получить мгновенно и круглосуточно займ на карту без паспорта.

Если сравнивать этот продукт с другими альтернативными вариантами (займы в офисе и на дому), то можно выявить несколько преимуществ:Отсутствие необходимости посещать офис МФО и лично общаться с кредитным менеджером. Клиенту не нужно проходить длительную процедуру оформления займа, которая включает в себя личное собеседование, заполнение анкеты и ожидание ответа.

Как оформить на карту Для быстрого оформления микрозайма без предоставления паспорта и для получения в наикротчайшие сроки денежных средств нужно выполнить следующие действия:

  1. Правильно выбрать микрофинансовую организацию.
  2. Оставить онлайн заявку на официальном вебсайте (информация про МФО находится ниже).
  3. Подождать вынесения решения сотрудника организации. О решении должны оповестить до одного часа с момента отправления заполненной анкеты.
  4. Составить договор о займе в электронном формате.
  5. Дождаться перечисления финансов на указанные реквизиты.

Важно! До заключения самого договора нужно в обязательном порядке ознакомиться с условиями, которые предъявляются к карте.

Если вам потребовалось получить займ, то лучше всего обратиться в МФО. Многие клиенты интересуются – можно ли взять кредит без паспорта онлайн? Следует внимательно разобраться в данном вопросе, чтобы ответить на него.

Некоторые особенности В этом плане многое зависит от формулировок.

Если вы проходите оформление через интернет, то паспорт лично предоставлять не придется. Достаточно ввести в анкету данные, по ним будет проведена минимальная проверка и вы получите ответ от специалистов. Но что, если вы не хотите даже предоставлять паспортные данные? Рассмотрим несколько ситуаций:

  • Паспорт находится на обмене. Вместо него выдается справка, которая временно становится основным документом. Микрокредит можно получить по ней, она является альтернативой паспорта. Но проблема в том, что ряд организаций опасаются сотрудничать с клиентами со временными документами.

Здравствуйте,у меня такой вопрос-заказала курсовую работу у девушки(выполнила половину),перед тем как делать попросила сфотографировать паспорт-отправила,все оплатила.Стала требовать довести работу до конца-отказалась,стала просить еще денег…в итоге она меня внесла в черный список.Теперь я вот думаю у нее мой паспорт сфоткан-может ли она оформтьь что-либо на мой паспорт?

  • Могут ли мошенники оформить кредит или совершить подобное действие, имея мои ФИО, серию и номер паспорта?
  • Могут ли мошенники взять кредит или микрозаем по фото первой страницы паспорта?

Ответы юристов (5)

  • Все услуги юристов в Москве Уменьшение денежных выплат по кредиту Москва от 20000 руб.

Если заемные средства нужны на более длительный период, рекомендуется обращаться в офисы МФО или оформлять микрозаймы на дому. Что нужно знать о займах без паспорта Вопрос о том, как получить займ без паспорта и паспортных данных, уже практически потерял свою актуальность, поскольку все понимают, что кредитный договор (том числе электронный) не может быть заключен без этого документа.

Дистанционный займ — это единственная возможность получить деньги, не предъявляя паспорт.

Но далеко не в каждой МФО можно обойтись только паспортными данными, некоторые сервисы требуют прикрепить к анкете скан-копии или фотографии первых страниц документа. Это нужно для того, чтобы минимизировать вероятность мошенничества (получения денег под чужими данными).

Такая проверка предусмотрена в компаниях Kredito24, Web-Zaim, Турбозайм, В кармане, SmartCredit.

Кроме быстроты и удобства процедуры оформления, микрозаймы знамениты еще тем, что клиенту предоставляется возможность взять микрозайм без паспорта. Невероятно, однако данное предложение встречается всё чаще в списках услуг МФО (микрофинансовых организаций). В случае если непосредственно в эту минуту заемщик решился взять микрокредит, а бумаг, удостоверяющих личность, при себе не имеется, финансовая компания может пойти на уступки и выдать займ.

Узнайте к чему:  Когда взять отпуск перед декретом или после

Для получения микрозайма нужны ваши паспортные сведения.

И если вы имеете скан копии паспорта или просто сохранили паспортные данные, то считайте, что микрозайм уже у вас в кармане.

При обращении в МФО ваши данные запрашиваются в Бюро кредитных историй.

Именно по этой причине рекомендовано вносить правдивые данные при заполнении заявки.

И все же взять кредит по чужому паспорту реально. Часто случаи мошенничества в этой сфере связаны с оформлением в кредит бытовой техники, компьютеров, автомобилей и других дорогостоящих товаров. В этом случае можно оформить заем опять же при личной заинтересованности сотрудников магазинов в выгоде.

Хорошая вероятность взять кредит на чужой паспорт имеется в случае:

  • обращения в организацию, выдающую микрокредиты или кредитные карты моментальной выдачи;
  • оформления кредита через интернет, при котором для зачисления денег на карту необходим лишь скан паспорта или паспортные данные (в этом случае общение кредитного специалиста с заемщиком происходит по телефону).

Добросовестность МФО можно проверить, уточнив её наличие в реестре МФО, публикуемом на сайте Центробанка. Банки, работающие в рамках законодательства, имеют лицензии. Кроме того, интересующую финансовую организацию можно проверить в «Справочнике участников финансового рынка» на сайте ЦБ, если её там нет — она не является законопослушной.

Добросовестная компания не возьмёт на себя риск оформления по копии паспорта, поскольку: высока вероятность, что документ не принадлежит клиенту или подделан; вероятное последствие — невозврат денег;

  1. Отсутствие возможности внести залог;
  2. Отсутствие прописки;
  3. Отсутствие постоянного места работы.

Естественно, никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций.

Однако рассмотрим другую сторону этой ситуации.

Допустим, человек никогда не обращался в крупные банки и, тем более, организации микрофинансирования, – это не исключает вероятность обнаружения у него долга.

Что делать ,если мошенники по вашей копии паспорта оформили кредит?

Если по вашей копии паспорта кто то оформил кредит ,то доказать свою непричастность и аннулировать сделку вполне реально. Совсем иначе обстоят дела с кредитными картами .С ними все сложнее ,потому как видео с банкоматов (если было снятие наличных) получить довольно сложно ,да и автографов нигде нет ,а следовательно все равно вы будете крайним.

    Клиент (мошенник) заходит в отделение банка с ксерокопией паспорта чужого человека, на которого он отдаленно похож по фотографии.Кроме копии, ничего у него нет, а про то, где оригинал, он заготовил легенду «На обмене в паспортном столе».Вальяжной походкой подойдя к менеджеру, заявитель представляется и сообщает цель визита. Менеджер кивает и просит документы.

Клиент: — Извините, у меня с собой только ксерокопия, документ на обмене сейчас.Менеджер: — Извините, мы не можем принять Вашу заявку, потому что банк без него кредиты не рассматривает.Нехорошо получилось. Почему же менеджер не принял заявку?Потому что после обмена у человека будет ДУЛ с новыми данными – это раз.Потому что, если документ на обмене – старые данные недействительны.

  • Оформление и получение займа непосредственно в офисе кредитной организации возможно только по предъявлению оригинала документов, удостоверяющих личность заемщика.
  • При оформлении кредита кредитная организация требует наряду с паспортом предоставить второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, загранпаспорт и другие).
  • Если перевод денег по микрозайму , например, , то обязательным условием перевода денег является идентификация кошелька.
  • Перечисление займа при производится только на именную банковскую карту. Если личные данные, указанные в паспорте, не совпадают с данным банковской карты, то деньги не будут перечислены, а такой заемщик сразу попадет в «черный список» банков и МФО.

Все вышеперечисленные меры усложняют задачу мошенниками, однако, не дают никаких гарантий. В основном, для получения микрозайма по чужим документам мошенники обращаются в МФО.

  1. Потому что после обмена у человека будет ДУЛ с новыми данными – это раз.
  2. Потому что, если документ на обмене – старые данные недействительны. Это два.
  3. Банки не выдаю деньги по недействительным документам.

    Это три.

  4. И они прекрасно знают уловки «манимейкеров», потому что уже не один такой случай происходил. Это четыре.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector