Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Мошенничество с договорами займа

Терминология

Разберемся с самим понятием.

Другими словами, человек берет у банка в долг деньги для своих целей, а возвращает их позже, частями и с процентами, т. е. взял 100 рублей, возвратил 120. Схема на первый взгляд бесхитростна и понятна, но упрощенные условия кредитования и займа, когда достаточно только паспорта, породила массу способов мошенничества при оформлении кредита. Вот некоторые из них.

Как вернуть долг без расписки

Если должник не вернет деньги, с этой претензией вы направляетесь в суд, но исковое заявление пишете не на взыскание долга, а на возврат суммы неосновательного обогащения.

Доказать факт займа в таком случае будет нереально, а вот ошибочного перевода — вполне. Чаще всего с человека не берут расписку не по недосмотру, а по доверию.

Мошенничество с договорами займа

Обычно деньги под честное слово отдают близким друзьям или родственникам.

При совершении займа между гражданами совершаются следующие действия, которые могут иметь важное значение для квалификации мошенничества:

  • согласовываются все существенные условия займа – сумма денежных средств, порядок передачи (наличный или безналичный расчет), срок возврата, размер процентов за пользование заемными средствами;
  • договоренности сторон оформляются в виде договора или расписки, подписанной обеими сторонами (если расписка содержит все существенные условия займа, она имеет силу договора);
  • для возникновения правоотношений займа денежные средства должны быть реально переданы заемщику.

Обман или злоупотребление доверием может быть выявлен на любой стадии правоотношений займа, в том числе, при подготовке к передаче денежных средств.

Рассмотрим признаки мошенничества. Зная их, вы сможете понять, мошенник перед вами или нет, и правильно квалифицировать преступление. Если имеет место финансовая афера, жертва передает свои деньги в долг, заблуждаясь относительно намерений заемщика.

Под обманом понимают ситуации, когда заемщик сообщает недостоверные сведения, чтобы получить деньги, или умалчивает о каких-то фактах.

Настоящий процессуальный образец подготовлен на основании норм действующего законодательства России.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Узнать о положениях закона, регламентирующих вопрос составления и подачи заявления о преступлении, Вы можете ознакомившись с публикаций «Как составить заявление о преступлении ?» В случае необходимости за юридической помощью в составлении заявления о мошенничестве Вы можете обратиться в Адвокатское бюро «Домкины и партнеры» и воспользоваться услугой — Адвокат для потерпевшего лица Начальнику отдела Министерства внутренних дел РФ по Центральному району города Н.

Я подала заявление в МУВД по факту мошенничества, расписка, Взяла кредит на подругу, она не стала платить, что делать.

Я подала заявление в МУВД по факту мошенничества, расписка, что она закроет кредит за 4 месяца имеется.

Без меня меня женили

Кредит выдается по подложным документам. Разумеется, ни банк, ни человек, на чей паспорт оформляется кредит, об этом не подозревают. По статистическим данным в год оформляется до 70000 таких кредитов.

Для такой формы аферы мошенники подделывают или крадут документы, ну а подарком судьбы становится потерянный паспорт. Пока человек поймет, что к чему, на его утерянный документ могут в короткий срок оформить займы до 3 миллионов рублей.

Для такого вида мошенничества потребительский кредит самый подходящий. Как показывает многолетний банковский опыт, при таком виде мошенничества злоумышленников отследить сложно, а найти порой практически невозможно.

Что делать с «чужими» займами?

Не всегда цель мошенников – ввязать жертву в долги. Часто они пытаются получить ее деньги другим способом.

Например, организация потребует от заемщика предварительно внести некоторую сумму денег – например, за проверку кредитной истории, страхование займа или услуги нотариуса. Сумма всегда выбирается небольшая – обычно 500-1 000 рублей, и поэтому кажется незначительной. После того, как жертва заплатит, организация прекращает все контакты и исчезает.

Мошенничество с договорами займа

Иногда МФК предложит вам вступить в кооператив, чтобы получать займы на более выгодных условиях. За членство также потребуется заплатить небольшой взнос. Затем организация потребует привлечь в кооператив дополнительных членов и выплачивать новые взносы.

Как избежать?

Помните, что честная микрофинансовая компания никогда не берет с клиента предоплату ни под каким предлогом. Все расходы, связанные с оформлением и перечислением микрозайма, компания берет на себя.

Под МФК часто маскирутся мошенники, которые собирают личные сведения своих жертв. Например, организация предлагает сделать копию паспорта для заключения договора или оставить сам паспорт в качестве залога.

Узнайте к чему:  При открытии ип какая система налогообложения

Также злоумышленник может украсть данные вашей банковской карты или электронного кошелька. При оформлении перевода он попросит вас ввести трехзначный код безопасности и PIN-код карты, либо пароль вашего кошелька.

Как избежать?

Не передавайте свой паспорт или его копию сотрудникам компании и не оставляйте его в качестве залога. При оформлении займа онлайн не отправляйте отсканированные копии документов. Если организация все же требует копию паспорта для оформления микрозайма, то заранее проверьте ее надежность и изучите информацию о ней на разных сайтах.

Первое, что испытывает обманутый человек, узнав о своих кредитных долгах, – это шок. Здесь главное не впадать в панику, а действовать решительно и слаженно.

Первое, что необходимо сделать, – это написать заявление в полицию о мошенничестве с кредитом.

Далее необходимо потребовать копии договоров в банке на предмет идентификации подписи. Сделать графологическую экспертизу.

Затем следует подать претензию в банк, где указана объективная причина (если факт имел место) вашей физической невозможности оформления кредита: отъезд, потеря документов и т. д.

После этого следует потребовать копии записи камер наблюдения на предмет установления личности.

И самое главное – приготовьтесь к изматывающим судебным мероприятиям.

По существу заданного вопроса сообщаем следующее.

Для того, чтобы правоохранительным органам возбудить уголовное дело в отношении должника и привлечь его к уголовной ответственности, предположим за мошеннические действия, необходимо наличие всех признаков состава преступления.

Согласно ст. 8 Уголовного кодекса Российской Федерации от 13 июня 1996 года № 63-ФЗ (далее по тексту — УК РФ) единственным основанием уголовной ответственности является совершение деяния, содержащего все признаки состава преступления.

В соответствии с ч. 2 ст. 140 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации от 18 декабря 2001 года № 174-ФЗ (далее по тексту — УПК РФ) основанием для возбуждения уголовного дела является наличие достаточных данных, указывающих на все признаки преступления.

Согласно ч. 1 ст.

Вася, ты меня уважаешь?

При оформлении кредита эксплуатируются близкие или родственные отношения. Под предлогом плохой кредитной истории или несоответствия банковским требованиям мошенники уговаривают родственников, друзей, приятелей или знакомых оформить на себя кредит или стать поручителем, уверяя в том, что все деньги будут выплачиваться в срок.

Это один из самых бессовестных видов мошенничества при оформлении кредита, т. к. он разрушает доверие между людьми. Если не хотите портить отношения и не разочаровываться в людях, то ни под каким предлогом не влезайте в долговые обязательства.

Заявление в полицию о невозврате денег

Мошенничество с договорами займа

Так как сотрудникам милиции «мошенники» вероятнее всего произнесли что не отрешаются от долга просто на данный момент нет способности, а если у вас нет расписки — то могли сказать что вобще ничего у вас не брали — По моей просьбе, мои партнеры в Германии сделали запрос в немецкие компании, с которыми якобы гражданин ____________ заключил договоры на поставку оборудования и которым якобы перечислил в качестве предоплаты авансовую сумму платежа.

Попасться на удочку аферистам может кто угодно и где угодно. Многие торговые сети, особенно те, что торгуют бытовой техникой, оформляют покупки в кредит. На этой благодатной почве мошенничество с кредитами расцветает пышным цветом. Основным механизмом, позволяющим провернуть аферу, является человеческая жадность.

А схема работает так: покупатель приобретает телевизор за 100 тысяч рублей, и при оформлении кредита мошенник предлагает выкупить у него товар за 40-50 тысяч, плюс берет погашение кредита на себя, но покупатель должен оплатить 10 % первоначального взноса.

Почему люди «клюют» на такую приманку? Элементарно, просто сильное желание легких денег затуманивает рассудок. А дальше «благодетель» пропадает, и человек выплачивать кредит за товар, которого у него нет, т. к. на всех банковских документах стоят его подписи. Бесплатным бывает только сыр в мышеловке.

Доверяй, но проверяй

Нередки случаи, когда мошенничеством при оформлении кредита занимаются сами сотрудников банка. Они могут быть в сговоре или помогать преступникам. Одна из таких схем «обработки» клиента действует под рекламой:

афера в кредитах

Для большей достоверности его просят заплатить за оформление кредитной карты, а потом под благовидным предлогом отказывают в кредите. Ничего не подозревающий человек через некоторое время начинает получать уведомления из банка о погашении задолженности. Естественно, след мошенников давно остыл.

Статья 159. Мошенничество

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до ста восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок от шести месяцев до одного года, либо арестом на срок от двух до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Узнайте к чему:  Трехсторонний договор поставки

Рассмотрим процедуру, преимущества и недостатки каждого из названных вариантов действий кредитора по возврату дебиторской задолженности.

Гражданско-правовой способ взыскания задолженности Гражданско-правовой способ — самый распространенный. Это обусловлено тем, что большинство дел, связанных с невозвращением дебиторской задолженности, носят гражданский (неуголовный) характер, другими словами, в действиях должника нет состава преступления (о том, какие действия считаются преступными, мы расскажем в следующем разделе статьи).

Как не стать жертвой?

Еще один из способов почти честного отъема денег у граждан – это деятельность черных дилеров. Они предлагают за небольшое вознаграждение «подчистить» документы, т. е. подделать справку о доходах и т. д.

, чтобы точно заявка на кредит была одобрена банком. Но такой вид мошенничества, в первую очередь, ставит под удар самого клиента, так как поддельные документы, как правило, обнаруживаются службой безопасности.

паспорт России

После чего банк не только не оформляет кредит, но и выпроваживает с «волчьим билетом», т. е. с испорченной кредитной историей. И это в лучшем случае, в худшем – такого горе-клиента ждет административное или уголовное наказание.

Мошенники – это хорошие психологи. Они играют на человеческих слабостях: жадности, невнимательности, доверчивости и т. д. Чтобы не стать жертвами мошенничества при оформлении кредита в банке, необходимо учитывать следующее:

  • Обращайтесь за кредитом в проверенные учреждения и организации. У солидного банка, как минимум, есть офис и свой сайт.
  • Не отдавайте свои документы даже знакомым, не разглашайте личные данные. Не оставляйте копии документов в неизвестных организациях.
  • Сразу объявляйте о недействительности утерянных личных документов заявлением в полицию и заметкой в газете.
  • Не подписывайте документы впопыхах, внимательно вычитывайте каждую страницу: и крупные, и мелкие шрифты.
  • Поставьте на контроль собственную кредитную историю – это поможет отследить «засланных казачков», т. е. чужие займы. Оформите смс-оповещение о любых изменениях: выдача кредита на ваше имя, использование ваших личных данных и т. д.
  • Будьте порядочны и добросовестны в отношениях с кредитными организациями.

В идеале, самый надежный способ не стать жертвами кредитных мошенников – это жить по средствам и не брать кредитов. Но что делать, если аферисты уже разбогатели за ваш счет?

Без определенного места жительства

Один из самых жестоких видов мошенничества при оформлении кредита был зафиксирован в 2017 году в Москве и ряде других крупных городов – это оформление «под шумок» договора купли-продажи недвижимости. Целью таких мошенников становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах.

При оформлении кредита вместе с договорами на заем пенсионер собственноручно, но неосознанно подписывал документ о продаже квартиры. Аферисты действуют слаженно, делая упор на невнимательность и юридическую безграмотность людей.

Старому человеку, у которого с возрастом быстрота мыслительных операций снижается, дают на подпись большое количество бумаг. При этом внимание человека все время отвлекают разговорами и вопросами так, чтобы он не может сосредоточиться на чтении документов.

признать сделку недействительной, пока квартира не снята с кадастрового учета. Юристы предлагают в заявлении в суд делать упор на свой непрофессионализм и несоответствие суммы сделки кадастровой стоимости проданного жилья.

Описанные случаи – это только верхушка айсберга: мошенники совершенствуются и придумывают новые схемы наживы.

Закон о мошенничестве

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Статья 159.1 – мошенничество в сфере кредитования была введена в Уголовный кодекс РФ в 2012 г., ранее ответственность за такого рода преступления предусматривала статья 159 УК РФ. Согласно нормам статьи совершение преступления при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь собой разные санкции в зависимости от конкретного дела:

  1. хищение денежных средств заемщиков путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений влечет наказание в виде штрафа в размере 120 000 рублей или заработной платы или иного дохода осужденного в период за 1 год; либо обязательные работы на срок до 360 часов; либо исправительные работы на срок до 1 года; либо ограничение свободы на срок до 2-х лет; либо принудительные работы на срок до 2-х лет; либо арест на срок до 4-х месяцев;
  2. тоже деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору – штраф до 300 000 рублей / в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период 2 года; обязательные работы до 480 часов; исправительные работы до 2-х лет; принудительные работы до 5-ти лет с ограничением свободы до 1-го года; лишение свободы до 4-х лет;
  3. те же деяния, совершенные лицом с использованием своего служебного положения либо в крупном размере – штраф до 500 000 рублей / в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период до 3-х лет; принудительные работы до 5-ти лет с ограничением свободы до 2-х лет; лишение свободы до 6-ти лет со штрафом до 80 000 рублей или в размере заработной платы осужденного за период до 6-ти месяцев либо без такового;
  4. те же деяния, совершенные организованной группой лиц или в особо крупном размере – лишение свободы до 10 лет со штрафом в размере 1 000 000 рублей или в размере заработной платы либо иного дохода осужденного за период до 3-х лет и с ограничением свободы на срок до 2-х лет либо без такового.

Уголовный кодекс Российской Федерации в 2012 году был дополнен статьями, предусматривающие наказание за различные виды мошенничества, в том числе и мошенничество при оформлении банковских кредитов. В научной статье автор К. А.

  • состав преступления – хищение денежных средств;
  • преступник – недобросовестный заемщик, который предоставил недостоверную информацию и фальшивые документы;
  • потерпевший – кредитная организация.
Узнайте к чему:  Расписка врача — Коллегия адвокатов

Автор предлагает подробно разобраться в сложившейся ситуации. Кого защищает статья при мошенничестве в оформлении кредитов?

Проблемы применения

Судя по формулировкам, статья 159.1 УК РФ направлена на защиту банков и кредитных организаций от злоумышленников. Но, судя по мошенническим схемам, жертвой аферистов становятся не только банки, но и добропорядочные граждане.

Проблема применения статей Уголовного кодекса горячо обсуждается среди юристов, т. к. порождает конкуренцию составов. От того, какую статью будут квалифицировать в уголовном деле, зависит степень тяжести и меры наказания виновных (от штрафа в 120 000 рублей до лишения свободы до 6 лет).

Но, как показывает практика, доказать мошенничество с кредитами по статье 159.1 УК РФ не всегда возможно, т. к. возникает много неясностей: как квалифицировать ложные и недостоверные сведения, был ли злой умысел и т. д.

По статистическим данным в год по России за мошенничество осуждается примерно 25000 человек. И это небольшое количество, т. к. банки предусматривают риски мошенничества и не подают в суды.

Кто виноват?

покупка телевизора

Многие юристы сходятся во мнении, что банковские организации сами способствуют возникновению мошенничества в сфере кредитования. Большая конкуренция между банками за клиентов привела к упрощению требований при заключении договоров кредитования, к снижению качества и поверхностной проверке заемщиков.

Также банки не любят выносить сор из избы: они скрывают факты невозврата долгов, чтобы не испортить свою репутацию, что тоже способствует расцвету мошенничества.

Аферистам на руку еще одна банковская практика: дефолт должника. У заемщика нет средств и имущества для покрытия долга или отсутствует сам должник, тогда банк признает заем невозвратным и списывает его.

Мина замедленного действия

В последнее время в российских СМИ и Рунете обсуждается самая большая афера Центробанка России с кодами валют, которая началась в 1998 году и продолжается до сих пор.

В 90-е годы мечта россиян осуществилась, и все стали миллионерами. Это произошло из-за бешеной инфляции, которая в те годы чуть ли не каждый день обесценивала рубль. Жвачка, к примеру, которая сейчас стоит 5 рублей, по тем деньгам стоила 1000 рублей.

В 1998 году проходит деноминация валюты, и 1000 рублей превращаются в 1 рубль. Все вернулось на круги своя: число миллионеров резко сократилось. Теперь зарплаты россиян исчислялись не миллионами, а сотнями.

Проблема в том, что код 810 RUR к коду 643 RUB – это 1000 рублей к 1 рублю. Если вкладчик положил, к примеру, 2000 рублей и подписал договор, где код валюты прописан 810 RUR, то банк может отдать вместо 2000 рублей 2 рубля.

Кому выгодна эта путаница с кодами? Этот вопрос остается открытым. Но людей волнует другое. В памяти еще свежи события 1992 года, когда накопления всех граждан СССР, которые хранились в госбанке на книжках, в одночасье «сгорели».

https://www.youtube.com/watch?v=userinfomoscow24

Народ буквально на глазах ограбили, и люди ничего не смогли поделать. Сейчас, когда экономика нестабильна, этот призрак несуществующего рубля, который фигурирует во всех финансовых документах, по желанию власть имущих, может оставить народ без гроша на законных основаниях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector