Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Мошенничество со страховкой автомобиля

Мошенничество в сфере страхования

При рассмотрении дел о мошенничестве в сфере страхования суды ориентируются на сложившуюся общую практику и разъяснении пленума ВС РФ в части статьи 159 УК РФ.

Судами должны приниматься к сведению следующие факты:

  • действия обвиняемого будут квалифицироваться как мошеннические в том случае, если его целью являлось невыполнение обязательств завладение чужими материальными ценностями;
  • обвиняемый злоупотреблял доверием потерпевшего, в результате чего последний добровольно передал свое имущество;
  • доступ к имуществу должен включать передачу полномочий по его распоряжению или управлению.

Помимо указанных фактов, для суда значение имеют представленные доказательства, прямо указывающие на виновность лица, в отношении которого ведется дело. По сложившейся судебной практике, наиболее часто к правонарушителям применяется такой вид наказания, как штраф.

Рассмотрение дела может осложняться, если в противоправном действии замешаны сотрудники страховых фирм или ГИБДД. Поэтому суд для вынесения справедливого решения оценивает все факты и обстоятельства, учитывая степень вины каждого участника дела о мошенничестве.

Стоит отметить, что большинство страховых преступлений возникает по причине невнимательности самих страхователей, поэтому стоит всегда быть особо бдительными при покупке полисов КАСКО и ОСАГО,  а также не переступать грань, после которой наступает уголовная ответственность за преступления в сфере страхования.

По разным оценкам, на махинации с ОСАГО приходится от 15% до 35% общего числа сфальсифицированных выплат. На КАСКО – порядка 10-30%. В целом по рынку автострахования потери от действий мошенников ежегодно составляют до 20% выплат. В денежном выражении суммы просто шокируют. Преступные схемы как и уровень организованности мошенников бывают самые разные. До 80-85% случаев мошенничества приходится на одиночек, а ещё 15-20% преступлений совершаются организованными группами. В последнем случае преступники нередко вовлекают страховых агентов и сотрудников ГИБДД. Организованных групп намного меньше, но на их долю приходится более 60% всех убытков от действий фальсификаторов.

Особенности мошенничества в автостраховании:

  • Около 30% приходится инсценированные аварии;
  • 13% составляют фальсификации обстоятельств ДТП;
  • Около 40% случае мошенничества приходится на оформление полиса после страхового события.

Схемы махинаторов, действующих в автостраховании:

  1. «Автоподстава». Инсценировка аварии для получения компенсации со страховой компании «жертвы» автоподставы. В состав группы мошенников, как правило, входит сотрудник ГИБДД, оформляющий протокол происшествия. Именно он предоставляет фиктивные документы в страховые компании «виновников» аварии.
  2. Схема завышения оценки ущерба или подложный счёт с СТОА.
  3. Завышение стоимости страхуемой машины. Например, завезённая в Россию разваливающаяся, но сохранившая товарный вид иномарка, страхуется по завышенной цене. Затем по сценарию: ДТП и обращение за выплатой. По этой же схеме один и тот же автомобиль иногда страхуется в нескольких компаниях. Такие случае выявляются, но не всегда, ведь единой базы страхователей не существует.
  4. Инсценированные угоны. Это самый тяжёлый случай для страховщика. Доказать мошенничество здесь очень сложно и компания вынуждена платить серьёзную компенсацию. В последнее время растёт число случаев инсценировок угона автомобилей, приобретённых в кредит.

Это неполный перечень схем, с течением времени он меняется. Мошенники подстраиваются под методы работы служб безопасности страховщиков и находят всё новые лазейки для лёгкой наживы.

Интересно, что к фактам обмана страховых компаний российские граждане относятся весьма лояльно. Такое отношение объясняется недоверием к страховщикам ещё со времён советского «Госстраха» и недовольством их работой. Долее того, страховые мошенники также зачастую даже не считают себя преступниками и в 99% случаев не признают свой проступок серьёзным. По данным страховых компаний:

  • 10% страхователей готовы совершить мошенничество;
  • 20% соблюдают правила и законы;
  • 70% способны подтасовать данные, если повезёт.

Немаловажная причина распространения мошенничества со стороны российских страхователей – их отношение к страхованию. Во всем мире потребители привыкли покупать страховку в надежде, что она никогда не потребуется. Российский же страхователь, потратив немалую сумму на полис КАСКО или ОСАГО, порой с нетерпением ждёт случая, когда можно будет окупить своё «вложение». Такой автолюбитель будет просто счастлив, если удастся заработать на страховке.

Судите сами. По данным Всероссийского союза страховщиков:

  • 44% россиян не считают преступлением намеренное завышение суммы ущерба или инсценировку страхового события;
  • 41% наших сограждан полагают, что это – преступление;
  • 15% затрудняются ответить.

Цифры вполне логичные, ведь 34,1% граждан убеждены, что страховщики сами мошенничают. Кроме того, 27,3% респондентов считает, что компании берут слишком большие деньги за страхование.

Убытки от действий мошенников достигли таких масштабов, что ощутимо влияют на ценовую политику страховых компаний. Дело в том, что издержки бизнеса практически всегда перекладываются на потребителя. Таким образом, в тарифы по основным видам добровольного автострахования закладываются потери от мошенничества.

По разным оценкам, до 15% страховых премий приходится на такие издержки. Именно поэтому, слушая увлечённые рассказы знакомых о том, как они обманули страховую компанию, не забывайте, что такие действия бьют и по вашему карману. Просто рассчитайте стоимость КАСКО на калькуляторе и умножьте полученную сумму на 7-15%.

Как и в любой другой сфере, среди страховых аферистов есть лидеры. Порой размах их преступлений просто поражает воображение, ведь на кону оказываются огромные суммы денег. Специально для этой статьи был проведен анализ подобных преступлений, ставших достоянием гласности, и составлена рейтинговая таблица с десятью наиболее выдающимися страховыми аферами начала 2015 года.

Стоит отметить, что в рейтинге из этических соображений не приводятся названия страховых компаний, в отношении которых были предприняты попытки выплатного мошенничества, но во всех случаях речь идет о крупных федеральных страховщиках, занимающих лидирующие позиции на рынке.

Таблица 1. Рейтинг крупнейших выплатных афер*.

таблица скроллится вправо

Регион Причина события** Объект страхования Сумма выплаты, руб.
Москва Пожар Товарные запасы медикаментов на складе 422 млн
Тамбовская область Ограбление Товарные запасы в ювелирном магазине 70 млн
Москва ДТП BMW X6M 7 млн
Тульская область Поджег Частный дом 3,7 млн
Калининградская область Угон Mercedes Benz 2,85 млн
Ростовская область ДТП Porsche Cayenne 2,8 млн
Волгоградская область ДТП Toyota Land Cruiser 2,5 млн
Алтайский край Угон Toyota Land Cruiser 2,3 млн
Ростовская область ДТП Nissan Teana 1,6 млн
Москва ДТП Honda Accord 818 тыс.

* ─ приведены данные за период с 1 января по 20 июня 2015 года.

** ─ заявленная клиентом причина страхового события.

Лидерство по праву у двух московских предпринимателей. Партнеры по бизнесу застраховали в одной из крупных компаний товарные запасы, якобы имевшиеся на складе их организации, а затем обратились к страховщику с заявлением об уничтожении застрахованного имущества в результате пожара.

Мошенничество со страховкой автомобиля

Однако служба безопасности страховой компании раскрыла выплатную аферу. Возможно, это мошенничество не привлекло бы внимание прессы, если бы не фантастическая сумма страхового возмещения, на которую рассчитывали незадачливые жулики.

Рынок автострахования традиционно является привлекательным для мошенников. В период кризиса ситуация обострилась, страховые компании отмечают рост числа противоправных действий. В роли злоумышленников выступают не только профессионалы, но и обычные страхователи, которые предоставляют заведомо ложные данные о ДТП или завышают ущерб, чтобы получить выплату в большем размере.

Несмотря на кажущуюся простоту обмана, такие действия могут обернуться серьезными последствиями вплоть до уголовного преследования. С 2013 года действует статья 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования», которая предполагает лишение свободы на срок до пяти лет.

Страхование давно и прочно стало частью нашей жизни. Под этим понятием подразумевают страхование и защиту каких-либо материальных благ или жизненных ситуаций.

Заранее обговаривается размер компенсации при наступлении события, оговоренного в страховом документе, сроки исполнения и сам предмет страхования. На сегодняшний день, застраховать можно практически любую жизненную ситуацию и риски, связанные с ними.

Но зачастую, как и во многих подобных обстоятельствах, возникновение какого-либо общественного проявления приводит к тому, что некоторые недобросовестные люди желают как-то обернуть всё это в свою выгоду. Сфера страхования не стала исключением и появилось так называемое «страховое мошенничество».

Мошенничество в сфере страхования — это перечень различных преступлений, совершаемых при проведении процедуры страхования. Причем, злоумышленниками могут быть как и страховые компании и агенты, так и граждане, пожелавшие застраховать что-либо.

Мошенничество со страховкой автомобиля

Как правило, страховые мошенники не работают в одиночку, а имеет место преступный сговор, на основании которого совершаются незаконные действия с целью извлечь какую-либо выгоду для каждой из сторон.

Ко всему прочему, страховыми мошенниками могут являться люди, занимающие определенные посты и имеющие некое служебное положение, которое они используют в своих личных целях.

Мошенничество есть во всех сферах человеческой деятельности. Автомобильное страхование не стало исключением. Его активное развитие началось в 2004 году. С тех пор, мошенники придумывают все новые схемы, чтобы получить лёгкие деньги.

Самыми распространёнными способами обмана клиентов являются:

  • Оформление страховки «задним числом». Такой способ выгоден, ведь договор о страховании заключается после совершения автомобильной аварии. Таким образом, вся вина перекладывается на участника происшествия.
  • Постановочная авария;
  • Подмена деталей автомобиля, который требует ремонта;
  • Замена участника ДТП. До приезда правоохранительных органов на место аварии, быстро приезжает другой водитель, который записан в полис. Этот вид мошенничества стал популярным в больших городах России.
  • Подделка документов (страховщики выдают поддельные бланки или они уже недействительны).
  • Применение поддельных печатей.
  • Недобросовестные сотрудники страховой компании могут подделать подпись руководителя для обмана граждан.

Мошенничество со стороны СК

К числу часто встречающихся ситуаций нарушения закона со стороны СК относят:

  1. Нарушения в результате различных манипуляций при оформлении договора – туда включают пункты, которые оказывают непосредственное влияние на уменьшение полагающегося по закону страхового покрытия.
  2. Работа через малоизвестные фирмы-однодневки, которые спустя короткое время исчезают вместе с внушительными суммами взносов автомобилистов.
  3. Включение в договор особых пунктов, которые дают основания для отказа в страховой премии при наступлении ДТП. Как правило, страхователь даже не был оповещен о наличии особых положений, когда подписывал договор.
  4. Пользование автостраховками на бланках уже закрытых компаний.

Вышеперечисленные случаи относятся только к самым популярным нарушениям, в действительности поле деятельности преступников гораздо шире. Часть из них выявляется собственной службой безопасности страховщика, сотрудники которого занимаются подделкой и введением автомобилистов в заблуждение, преследуя цель личного обогащения.

Мошенничество со страховкой автомобиля

Мошенничество со страховкой среди работников СК заключается в следующих действиях:

  1. Оформление добровольного полиса задним числом на явной основе или скрыто.
  2. Добавление по сговору с физическим лицом дополнительных затратных статей, увеличивающих при расчете ущерба размер выплаты. Данная мера используется предприимчивыми дельцами, работающими в страховой компании и получающими дополнительный процент от добавленной суммы ущерба.
  3. Заключение страхового договора для машин, уже поврежденных в аварии.
  4. Различные манипуляции по созданию ложной калькуляции, с искажением стоимости запасных частей и их качеством.
  5. Опускание в документах о ДТП информации о том, что водитель на момент аварии находился под воздействием алкоголя.
  6. Подделка страховок, умышленные действия по порче полисов для последующего списания бланков с целью их дальнейшей продажи автомобилистам под видом действующих документов.
  7. Подделка печати, подписи ответственных сотрудников лицами, не компетентными оформлять полисы.
Узнайте к чему:  Корпоративное мошенничество в дилерском центре

Все вышеперечисленные схемы предпринимают мошенники, так или иначе связанные с конкретной страховой компанией, для извлечения собственной выгоды.

Мелочей не бывает

В большинстве страховых компаний есть службы безопасности. Сегодня все внимание сотрудников таких служб приковано к клиентам по КАСКО и ОСАГО. В крупных компаниях каждая заявка на получение выплаты проходит обязательное сканирование.

Специальная программа анализирует страховой случай на предмет наличия признаков мошенничества. При малейших сомнениях дело передается в работу сотрудникам службы безопасности, инициируются дополнительные проверки.

Особое внимание обращается на правильность оформления документов. Выявленные ошибки или неточности являются основанием для отказа в выплате. Многие добросовестные страхователи, столкнувшиеся с подобной проблемой, выражают недовольство и считают такой подход неоправданно строгим.

Но для страховщиков это реальный инструмент для выявления мошенников. Он дает возможность зацепиться за мелкую формальность и размотать клубок серьезной аферы. Такая работа идет на пользу не только страховым компаниям, но и потребителям, ведь растущие объемы мошенничества находят прямое отражение в тарифах КАСКО .

Мошенничество автовладельцев

Закон нарушают не только страховые компании, организации и лица, вводящие в заблуждение страхователей, но и сами водители. Случаев нарушений со стороны физических лиц, действующих по одиночке или в сговоре с другими лицами, довольно много. Чаще всего происходят такие ситуации:

  1. Цена автомобиля намеренно завышается для увеличения размера страховой премии.
  2. Оформление полиса у нескольких страховщиков.
  3. Намеренное создание подставного случая для применения страховки.
  4. Привлечение к преступным действиям оценщика-эксперта, приписывающего ложный дополнительный ущерб.
  5. Использование в качестве страховки украденного бланка.
  6. Вступление в сговор с различными участниками страхового процесса для оформления страховки задним числом или уменьшения взноса за полис.

Одним из распространенных вариантов нарушения закона является предложение взятки аварийному комиссару или эксперту сразу после ДТП, на месте аварии до момента появления сотрудника ГИБДД. В случае согласия со стороны эксперта в документах о сумме ущерба возникают приписки.

Более предпочтительно договориться с оценщиком страховой, так как в этом случае у СК не возникает сомнений в подлинности сведений. Привлечение к сговору независимого оценщика, не сотрудничающего с СК, может привести к дополнительной проверке фактов, т. е. риск выявления преступления в подобном случае будет выше.

Мошенничество со страховкой автомобиля

Похищенная страховка, использованная водителем, может быть выявлена сразу, при первой же проверке данных в базе, так как после установления факта кражи СК списывает их, а значит в базе они будут не видны.

Гораздо чаще этому варианту махинаций предпочитают сговор с сотрудником компании, который вносит данные незаконного полиса в базу и получает «гонорар» за оказанные услуги.

Следствие ведут страховщики

Фотографии, предоставленные клиентами и аваркомами, проверяются на предмет внесенных изменений, возможных правок в графическом редакторе и т. д. Также тщательно сверяются данные об обстоятельствах ДТП, они не должны входить в противоречие с фото.

Например, страховщики часто выявляют инсценированные ДТП по следам ржавчины или грязи в районе якобы свежих кузовных повреждений, по несовпадению времени суток на фотографиях и в справках, по расположению автомобилей относительно других объектов (домов, дорожных знаков и так далее).

Если страховой случай связан с крупным убытком или угоном, то он рассматривается в особом порядке, и часто с привлечением сторонних экспертов. Также стоит учитывать, что проверку ведут не простые страховые менеджеры, а сотрудники специального отдела, многие из которых имеют опыт оперативной работы в следственных органах.

От их пристального взгляда, порой, не ускользает даже сложная схема мошенничества. Периодически в новостях страховщики рапортуют об успешном выявлении крупных афер. Злоумышленников не спасает даже подкуп отдельных менеджеров страховой компании, поскольку все они также находятся «под колпаком».

Мошенничество со страховками

Одним из наиболее распространенных видов страхового мошенничества являются незаконные действия со страховыми полисами. Это объясняется тем, процедура подлога страховки довольно проста, если к этому добавить оказание незаконного содействия со стороны сотрудников ГИБДД.

Полис КАСКО

Не смотря на то что полис КАСКО не является обязательным и им пользуются не все автовладельцы, у злоумышленников он вызывает интерес. К основным незаконным схемам, применяемым в отношении полиса КАСКО, относятся:

  1. Имитация угона автомобиля. Схема может выглядеть таким образом, что владелец автомобиля с полисом КАСКО, продает его третьему лицу за небольшую цену, а позже сообщает об угоне.
  2. Оформление полиса уже после совершения ДТП.
  3. Сговор с сотрудниками станции технического обслуживания. В СТО оформляют сведения о ремонте и комплектующих по завышенным ценам, после чего они передаются в страховую для получения положенных выплат.
  4. Инсценировка дорожно-транспортного происшествия. Вместе с инсценировкой оформляется ложный протокол, на основании которого должна производиться выплата по полису КАСКО.

Сложно описать все схемы мошенничества со страховками, так как каждый отдельный случай индивидуален и имеет свои нюансы. Стоит отметить, что таких случаев достаточно много и с каждым годом возникают новые способы незаконного обогащения в сфере страховых услуг.

Полис ОСАГО

Такой вид страховки, в силу своего обязательного наличия у каждого автомобилиста, является распространенным. Это обстоятельство порождает новые случаи мошенничества с полисами. Как правило, к противоправным схемам относят реализацию поддельных или утерянных полисов, а также инсценировка ДТП, угон и пр.

Нарушая законодательство в сфере страхования, всегда стоит задумываться о последствиях.

Ввиду особенностей применения КАСКО и ОСАГО, нарушители могут использовать мошенничество в сфере обязательного автострахования и комплексных страховок по различным обманным схемам.

Добровольный вид страхования предполагает полное возмещение полученного ущерба, а значит вариантов для незаконного обогащения очень много:

  1. Заявление о ложном угоне. Страхователь оформляет КАСКО, а затем продает авто постороннему лицу. Чуть позже продавец заявляет, что автомобиль угнан, рассчитывая получить страховое возмещение.
  2. Страховка приобретается владельцем машины уже после того, как она побывала в ДТП. Далее водитель обращается в СК за восстановлением ТС.
  3. Махинации со стоимостью запасных частей, которые требуются для восстановления. Обман невозможен без участия сотрудников СТО, передающих сведения в СК.Мошенничество со страховкой автомобиля
  4. Имитация аварии на дороге и составление протокола о несуществующем ДТП, на основании которого далее водитель обращается за выплатой.

Так как эта страховка является неотъемлемым требованием для эксплуатации машины, наиболее частой проблемой служит подделка обязательного полиса или использование украденных, списанных бланков по страхованию автогражданской ответственности.

Подделка документа предполагает мошенничество с полисом ОСАГО следующих видов:

  • первоклассные подделки, неотличимые от оригинала без тщательной экспертизы;
  • использование настоящего бланка страховщика, после прекращения его деятельности на рынке страхования.

Даже при полной уверенности в репутации страховой компании рекомендуется с особой тщательностью проверять бланк на наличие: 2 листов в полисе, микросетки на лицевой части, металлизированной полоски на обороте, однотонного цвета бумаги, водяных знаков, ворсинок на поверхности, выпуклости номера полиса. При малейших сомнениях проверяют номер страховки по базе РСА.

«Черный список»

Попытки мошенничества со стороны обычных страхователей выявляются очень легко, как правило, еще на стадии автоматизированного сканирования. И если раньше страховщики могли позволить себе закрыть глаза на мелкие «прегрешения» клиентов, то сейчас кризисный фактор делает их позицию однозначно жесткой.

В лучшем случае мошенник получит отказ в выплате и попадет в «черный список». В худшем — страховая компания передаст дело в правоохранительные органы и будет добиваться строгого судебного приговора. Новые клиенты, оформившие полисы КАСКО , также попадают в зону внимания службы безопасности.

Особенно тщательно проверяются автомобили, пригнанные из-за рубежа, а также машины, которые сменили нескольких владельцев, имеют дубликаты ПТС и так далее. Несмотря на то, что бюро кредитных историй и интегрированная база клиентов официально формируется только сейчас, страховые компании уже давно внедрили у себя практику обмена данными.

Делается это на условиях конфиденциальности, для добросовестных страхователей риска нет. А вот мошенники, попавшие в «черный список» одного страховщика, с большой вероятностью будут иметь проблемы с покупкой полиса и в других крупных и не очень крупных компаниях.

на дорогах и во дворах устанавливаются камеры видеонаблюдения. Соответственно, у страховщиков появляется больше инструментов и данных, которые они могут получить в рамках собственного расследования. На сегодняшний день обман страховой компании представляется не только сложным, но и неразумным шагом.

Попасть в «черный список» можно и за мелкое мошенничество. А последствия в виде отказов страховщиков и максимально высоких цен на КАСКО будут сопровождать нерадивого клиента довольно долго и многократно перекроют все возможные выгоды мошеннических действий.

Распространенные примеры мошенничества

Отдельного рассмотрения требует случай сговора нескольких участников процесса страхования. Зачастую, выгодоприобретателями становятся все задействованные в преступлении должностные лица из числа госавтоинспекторов, экспертов, аварийных комиссаров, сотрудников СК.

Схема оформления ДТП задним числом требует основательной подготовки:

  1. Номера и VIN с поврежденного авто устанавливают на небитое авто аналогичной марки, комплектации, цвета.
  2. Страховщик оформляет полис по номерам битой машины, свидетельствуя, что ТС на момент заключения договора было в исправном состоянии.
  3. Производится фотосъемка застрахованного транспорта.
  4. Далее машине возвращают прежние номера, а страхователь обращается за компенсацией в страховую.

Сговор с сотрудником СК может быть реализован по следующему сценарию:

  1. Нечистый на руку работник договаривается о своем «личном интересе» с водителем.
  2. В калькуляцию добавляются сведения о несуществующем ущербе, в результате чего повышается размер компенсации.
  3. Водитель отдает или перечисляет на пластик сотрудника страховщика часть суммы, превышающей сумму возмещения.

Имитация аварии позволяет добиться восстановления автомобиля по страховке, даже если случай нанесения повреждений к страховому не относится. Примером может служить повторный подстроенный удар машины по месту имеющейся вмятины. В результате вместо исправления вмятины потребуется полная замена детали на новую.

Есть немало случаев, где в сговоре участвуют и сотрудники ГИБДД, и сотрудники страховых компаний. К примеру, оформляется страховой полис на заранее поврежденный автомобиль, естественно, в сговоре с его владельцем.

Далее инсценируется фиктивное ДТП, в результате которого якобы и пострадало транспортное средство. Приехавшие на место сотрудники полиции, оформляют поддельный акт осмотра и протокол, на основании которых и производится страховая выплата.

Рассмотренная выше проблема является по-настоящему насущной для всех участников страховой деятельности. Потому что велик соблазн у некоторых нечестных должностных лиц воспользоваться своим положением с целью обогащения, а страдают от этого не только сами страховые компании, которым приходится выплачивать большие страховые суммы, но и обычные клиенты, обратившиеся в страховые фирмы.

Ведь все риски, связанные с возможными выплатами по таким поддельным страховым случаям, заключены в стоимость страховых договоров, существенно повышая их стоимость.

Ответственность за мошенничество

Как наказывают за страховое мошенничество в России? У нас пока что такой практики нет. И любого человека, уличенного в мошенничестве с различными страховками, привлекают к ответственности по статье «Мошенничество» (ст. 159 УК РФ).

Данная статья подразумевает различное наказание, которое зависит от степени тяжести. В некоторых случаях, общий срок тюремного заключения может достигать 15 лет.

Узнайте к чему:  Налоговый вычет проценты по кредиту, как получить вычеты по кредитам наличными

По делам «Мошенничество в сфере автострахования» суд может вынести различный вердикт. Он зависит от тяжести содеянного. Может быть выписан штраф, арест, обязательные работы или лишение свободы сроком до 4 лет.

Для решения спорных вопросов, можете воспользоваться бесплатной юридической консультацией на сайте.

Основная статья, применяемая при выявлении мошенничества – ст. 159 УК РФ. В качестве наказания по данному правонарушению может быть избрано:

  1. Арест продолжительностью до 4 месяцев.
  2. Лишение свободы до 4 лет, а в особо тяжких преступлениях – до 15 лет.
  3. Обязательные работы на 360 часов.
  4. Штраф до полумиллиона рублей.

Если была передана взятка должностному лицу (эксперту, инспектору ДПС, работнику страховой) – наказание определяются в рамках

, по которой может быть назначен крупный штраф, минимальный порог которого — 400 тысяч рублей.

УК РФ Статья 204. Коммерческий подкуп

1. Незаконная передача лицу, выполняющему управленческие функции в коммерческой или иной организации, денег, ценных бумаг, иного имущества, а также незаконные оказание ему услуг имущественного характера, предоставление иных имущественных прав (в том числе когда по указанию такого лица имущество передается, или услуги имущественного характера оказываются, или имущественные права предоставляются иному физическому или юридическому лицу) за совершение действий (бездействие) в интересах дающего или иных лиц, если указанные действия (бездействие) входят в служебные полномочия такого лица либо если оно в силу своего служебного положения может способствовать указанным действиям (бездействию), наказываются штрафом в размере до четырехсот тысяч рублей, или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, или в размере от пятикратной до двадцатикратной суммы коммерческого подкупа, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок со штрафом в размере до пятикратной суммы коммерческого подкупа или без такового.

Подделка и продажа страховок наказывается согласно ст. 327 (арест до полугода или лишение свободы). Сотрудник, причинивший ущерб своей компании, согласно ст. 1064 ГК РФ, обязан будет возместить вред в полном объеме.

Ввиду многообразия преступных схем, к злоумышленникам могут быть применены и другие санкции, исходя из конкретных случаев мошенничества.

Наказание за любые незаконные махинации в области страхования караются Уголовным кодексом РФ по статье 159. Наказание по указанной статье зависит от степени тяжести совершенного преступления. Наиболее суровым наказанием по статье является лишение свободы на срок до 15 лет, поэтому не стоит пренебрегать нормами законодательства и стремиться их нарушить.

Виды обмана

В приведенной таблице прослеживается одна довольно интересная закономерность: основная масса крупных афер приходится на добровольное автострахование. При этом мошенники, как правило, предпочитают обращаться за выплатой после инсценировки дорожных происшествий с участием дорогостоящих иномарок. 

Реже аферисты пытаются получить возмещение за якобы угнанные автомобили, которые на самом деле были проданы третьим лицам или разобраны на запчасти. Нельзя не упомянуть, что деятельность мошенников наносит вред всем автовладельцам, ведь даже после одной крупной выплаты андеррайтеры страховщика могут повысить тарифы КАСКО для всех автомобилей определенной модели.

Примечательно, что многие аферы, связанные с транспортом, не обошлись без участия бывших или действующих сотрудников дорожной полиции, что не отражено в Таблице 1. Обычно роль стражей порядка в страховой афере сводится к подготовке подложных документов, необходимых для оформления выплаты. 

Однако иногда сотрудники автоинспекции сами становятся жертвами обмана – наиболее юридически грамотные жулики самостоятельно инсценируют дорожное происшествие, после чего вызывают дорожную полицию. В подобных обстоятельствах аферисты рискуют вдвойне, ведь нередко их замысел разоблачают именно автоинспекторы.

Случаев с мошенническими действиями в сфере автозащиты добровольного вида достаточно много, как и случаев в сфере обязательного направления ОСАГО.

Следует помнить, что КАСКО не считается дешевым продуктом на рынке автострахования. Причем он может достаточно дорого обходиться как самим клиентам компаний, так и фирмам, продающим такие полисы.

Вот почему оформление КАСКО на автомобиль всегда должно происходить только после тщательной проверки автовладельцем порядочности страховой компании, и, наоборот, страховая организация имеет право проверить историю предполагаемого клиента, его документы и провести с ним собеседование.

Стоит четко определить все схемы обмана, какие только проводились за всю стразовую практику по КАСКО в России и которые вполне могут повториться.

Обманы могут случаться как со стороны страховых служб, так и со стороны клиентов компании, как было уже отмечено. Поэтому имеет смысл отдельно рассмотреть более детально каждую из сторон.

Виды обманов по КАСКО со стороны страховых организаций регистрируются следующие:

  1. Специальная продажа недобросовестными сотрудниками компании недействующих полисов. Например, полисов, подлежащих списанию или зарегистрированных по базе данных в страховой компании как утраченные бланки. Сотрудник страховой легко может изменить сведения по полисам в базе данных, если у него есть к этому ресурсу все доступы.
  2. Неучтёнка. По закону УТС входит в стоимость ремонтных работ при наступлении страхового случая. Компания может запросто «закрыть глаза» на эту деталь, если клиент сам не напомнит и не учесть утрату товарной стоимости застрахованного имущества.
  3. Отказ в выплате. Это тоже может рассматриваться в качестве мошенничества, когда страховая фирма любыми способами пытается освободиться от исполнения своих обязательств по договору страхования, за который она свои деньги от клиента, между прочим, уже получила. Мотивы и аргументации отказов может быть по таким якобы «причинам»:
    • неправильно заполненные документы, справки по ДТП;
    • обстоятельства не соответствуют страховому случаю;
    • повторное обращение клиента за возмещением ущерба расценивается как нарушение условий соглашения (и это-то после некачественно проведенного ремонта!);
    • клиент опоздал с подачей заявления на выплату и другое, что не является правомочным со стороны страховой фирмы.
  4. Оформление полисов КАСКО «задним числом», даже если не наступил страховой случай.
  5. Добавление сотрудником компании несуществующих ущербов, чтобы так «заработать» свой процент от продажи полиса.
  6. Использование поддельной печати компании или подписи ее руководства.

Понятно, что после случившегося, сработанного хотя бы по одной из вышеперечисленных схем, страдать будет бюджет страхователя, держателя полиса.

Обратите внимание! Когда случается сговор с сотрудником СТО и сотрудником стразовой компании о занижении стоимости ремонтных работ, здесь может помочь только услуга независимой экспертизы.

Не стоит сбрасывать со счетов и такой случай, когда агент или сотрудник стразовой организации вполне может сговориться с сотрудником СТОА или дилером.

Виды обманов по добровольному автострахованию КАСКО со стороны страхователей – автомобилистов регистрируются следующие:

  1. Получение возмещения ущерба за проданное авто. Покупается новое авто, сразу на него оформляется КАСКО по риску угона, хищения. Потом автовладелец-мошенник сразу передает машину перекупщику, обратно получает 20 или 30% от цены авто. После чего «автовладелец» подает заявление в страховую компанию о том, что машина угнана и даже подаст заявление в полицию, чтобы возбудили уголовное дело. После проверок, факт угона будет установлен, стразовой случай зарегистрирован и, так называемому, «автовладельцу» выплатят сумму страхового возмещения в размере рыночной стоимости автомобиля.
  2. Фиктивные бумаги по ДТП. Здесь срабатывает не один автострахователь, а в сговоре с группой лиц. Оформляются поддельные документы по якобы наступившему страховому случаю – ДТП, сдаются в страховую компанию вместе с заявлением на выплату. По этим документам оформляется выплата, которую между собой делят потом подельники преступления.
  3. Страхование автомобиля «двойника». Номерные знаки перевешиваются с целой машины на побитую, но очень похожую один в один на оригинал. Фальшивый автомобиль выдается за настоящий, принадлежащий будто бы страхователю. При этом имитирование ДТП проделывается в темное время суток.
  4. Сговор о не настоящем страховом случае может приключиться между страхователем и сотрудником страховой компании, либо ее агентом. В данном случае могут:
    • переставляться госномера;
    • подменяться документы;
    • оформляться полисы уже после случившегося ДТП (схема называется «обвес»);
    • оформляться аварии, которых не было;
    • игнорироваться нарушения страхователя – например, когда он был пьян за рулем при ДТП, и проделываться прочие махинации.
  5. Отсутствие ДТП, но страховку получили. Схема выглядит так:
    • собственник застрахованного авто случайно ударяется о бордюр;
    • в перечне страховых рисков, от которых защищает плис, не оказывается случая наезда на препятствие;
    • чтобы не оплачивать ремонт машины из своего кармана, собственник авто находит знакомого и инсценирует вместе с ним столкновение;
    • все фотографируется, даже снимается на видео регистратор, сдается в страховую компанию;
    • получают страховое возмещение или ремонт от страховой компании.
  6. Настоящая инсценировка угона. Машину действительно угоняют, но свои же знакомые, которые, затем, ее вернут, когда страховая компания выплатит ущерб.
  7. Сговор с сотрудниками СТО о завышении стоимости ремонта и деталей. В этом случае все участники «театра» будут, что называется «в доле».
  8. Получение возмещения ущерба на месте ДТП. Если у виновника аварии нет полиса ОСАГО, тут-то и начинается психологическое давление. Потерпевший требуется с виновника оплатить на месте ущерб и отпускает его «с миром». Но потом тут, же подает заявление в страховую компанию, которая оплачивает ему ущерб. Выходит, что потерпевший имеет двойное возмещение ущерба. Факт получения в первом случае денег от виновника ведь никак не зафиксирован.
  9. Подмена участника. Если за рулем при страховом событии находился человек, не вписанный в полис, то тогда автовладелец подстраивает все так, чтобы в справках ГИБДД везде фигурировала только его фамилия.
  10. Постройка аварии на дроге с участием «ассистента». Схема состоит в том, что кроме двух сторон участников столкновения, ест третья сторона – это водитель-провокатор, который резко притормаживал, или еще как-то спровоцировал аварию, а затем скрылся и при этом его машина совершенно цела, но он получит свою долю «заработанной» страховки.

Очевидно, что в этих случаях будет страдать всегда финансовая часть самой страховой компании.

Поэтому свои убытки страховщики учитывают со своей стороны «грамотно» – они попросту разбрасываются суммы вероятных убытков по стоимости полисов.

Таким образом за мошеннические действия и за наличие службы безопасности в той или иной страховой фирме расплачиваются ответственные и честные автострахователи, когда покупают плисы КАСКО по завышенным ценам.

Получается, что обман нарастает как снежный ком, провоцируя страховые компании искусственно повышать цены на свои продукты.

Обратите внимание! Есть еще третье направление мошеннических схем – это аферисты, орудующие на рынке автострахования от имени тех или иных страховых компаний.

Поэтому следует для начала проверять всегда саму организацию, ее лицензию и наличие в базе данных РСА, чтобы доверять ей свои деньги и покупать у нее полис.

Чтобы уберечься от подобных обманщиков автовладельцам следует прислушаться к особым рекомендациям специалистов юридической практики по вопросам мошенничества в сфере страхования КАСКО.

Узнайте к чему:  В чем отличия добровольного страхования только от хищения автомобиля от других продуктов с выплатами за полный ущерб или гибель машины, что делать, если угнали кредитную машину с такой программой, можно ли рассчитать цену онлайн?

Мошенничество со страховкой автомобиля

Может не только составляться претензия по КАСКО, когда обман со стороны страховой компании обнаружился, но подобные случаи вообще могут быть исключены, если автомобилист изначально будет внимателен к определенным деталям.

Чтобы не стать жертвой обмана со стороны страховщиков-проходимцев или нечестных сотрудников страховой компании, необходимо:

  1. Изучить информацию о страховой компании – ее лицензию (подлинность и сроки действия), адрес нахождения офисов, подлинность реквизитов и контактных данных, рейтинг страховщика, отзывы клиентов, наличие в базе данных РСА и других учреждениях и так далее.
  2. Запомнить знаки настоящего полиса, присмотреться к предлагаемому варианту и отличить признаки подделки:
    • серия и номер не рельефны;
    • отсутствие водяных знаков, либо их неправильное расположение;
    • защитная металлизированная ниточка не проходит через весь бланк и не является «ныряющей»;
    • логотип РСА, водяные знаки не просматриваются, если подставить полис к источнику света;
    • дефекты в штампе, печати или фирменном логотипе страховой компании.
  3. Не подписывайте никакие договора, пока не проверите на подлинность серию и номер полиса, а тем более, не оплачивайте продукт перед проверкой.
  4. Низкие тарифы должны насторожить, потому что они могут предлагаться компаниями-однодневками.
  5. Наблюдайте за работой персонала компании, если сотрудники ведут себя непрофессионально, то следует насторожиться.
  6. У страховщика должна быть открытой информация для будущих страхователей о его деятельности, а также четко представлена система источника его финансирования.
  7. Лучше всего обращаться только к известным, популярным и крупным страховщикам, которые всегда дорожат своей репутацией.
  8. Платежи должны осуществляться строго по официальным реквизитам компании.
  1. Изучить информацию о страховой компании — ее лицензию (подлинность и сроки действия), адрес нахождения офисов, подлинность реквизитов и контактных данных, рейтинг страховщика, отзывы клиентов, наличие в базе данных РСА и других учреждениях и так далее.
  2. Запомнить знаки настоящего полиса, присмотреться к предлагаемому варианту и отличить признаки подделки:
    • серия и номер не рельефны;
    • отсутствие водяных знаков, либо их неправильное расположение;
    • защитная металлизированная ниточка не проходит через весь бланк и не является «ныряющей»;
    • логотип РСА, водяные знаки не просматриваются, если подставить полис к источнику света;
    • дефекты в штампе, печати или фирменном логотипе страховой компании.
  3. Не подписывайте никакие договора, пока не проверите на подлинность серию и номер полиса, а тем более, не оплачивайте продукт перед проверкой.
  4. Низкие тарифы должны насторожить, потому что они могут предлагаться компаниями-однодневками.
  5. Наблюдайте за работой персонала компании, если сотрудники ведут себя непрофессионально, то следует насторожиться.
  6. У страховщика должна быть открытой информация для будущих страхователей о его деятельности, а также четко представлена система источника его финансирования.
  7. Лучше всего обращаться только к известным, популярным и крупным страховщикам, которые всегда дорожат своей репутацией.
  8. Платежи должны осуществляться строго по официальным реквизитам компании.

Разновидности

Как и аналогичные виды мошенничества, страховое имеет несколько видов и категорий, а те, в свою очередь, свои подвиды и подкатегории.

Отмечают три основных разновидности мошенничества в сфере страхования:

  • незаконные действия, исходящие от самой страховой компании;
  • правонарушения со стороны обратившихся в страховую компанию лиц;
  • незаконные действия со стороны многочисленных посредников в сфере страхования.

Как правило, основные действия, которые потом инкриминируют участникам страхового договора, заключаются в различных вариантах обмана и сокрытия какого-либо обстоятельства с целью получения страховой выплаты.

Рассмотрим подробнее, какие противоправные действия могут совершать те или иные сотрудники страховых компаний:

  • Незаконное завладение активами лица, обратившегося в страховую компанию. Имеется в виду, что те деньги, которые были уплачены за определенную услугу, банально похищаются сотрудниками страховых компаний.
  • Различные манипуляции в оформлении страхового полиса. Здесь подразумевается то, что могут быть внесены какие-либо неверные параметры в договор, которые влияют на итоговую выплату.
  • Создание различных «фирм-однодневок». Такие компании будут действовать по принципам финансовых пирамид, т.е. могут даже первоначально выплачивать какие-либо страховые выплаты своим клиентам, но это будет длиться достаточно недолго.

Необходимо, чтобы число клиентов постоянно росло, чтобы средствами новых погашать страховые выплаты старых клиентов, а это крайне маловероятно.

Поэтому, накопив достаточное количество средств, компания просто исчезает юридически.

  • Мошенничеством в сфере страхования будет считаться и умышленное умалчивание некоторых пунктов договора. При наступлении страхового случая, компания может просто отказать в выплате, ссылаясь на эти самые обстоятельства, о которых они не предупредили клиента.
  • Продажа полисов от имени компаний, деятельность которых была уже прекращена.
  • Реализация полисов лицами, которые не имеют для этого необходимого разрешения.
  • Но зачастую, страховым мошенником может выступать и само лицо, обратившееся за услугами в страховую компанию. Вот основные действия, которые могут квалифицироваться как преступление:
  • Преднамеренное завышение стоимости страхуемого объекта. Это делается для того, чтобы получить более высокую выплату по случаю.
    Страхование одного и того же объекта в нескольких страховых фирмах.
  • Инсценировка различных страховых случаев. Такой вид мошенничества, безусловно, возможен только в сговоре со самими страховыми агентами, либо с лицами, имеющими определенное служебное положение и соответствующие возможности.
  • Мошенничество со страховкой автомобиля

    Как было сказано ранее, данный вид мошенничества в сфере страхования является одним из самых распространенных.

    Это обусловлено тем, что сама процедура подлога достаточно проста, да и общая коррумпированность отдельных сотрудников ГИБДД остается на достаточно высоком уровне.

    Сей факт позволяет злоумышленникам производить преступный сговор с нерадивыми сотрудниками с целью всеобщего обогащения.

    Специалисты выделяют основные виды мошенничества со страховками автомобилей:

    1. С полисами ОСАГО. Данный вид страхования является обязательным для всех автовладельцев, а потому — самым распространенным. Это обстоятельство и влияет на то, что случаи мошенничества с этими полисами также крайне распространены:

    Схема противоправного действия достаточно проста: происходит реализация поддельных полисов или тех, которые были утеряны, либо уже считаются недействительными.

    Ещё одним способом мошенничества с полисом ОСАГО является инсценировка ДТП, когда злоумышленники устраивают необходимые обстоятельства, которые приводят к страховой выплате по ОСАГО.

  • С полисами КАСКО. Данный вид страхования автомобилей также представляет немалый интерес у злоумышленников. Вот основные схемы обмана, применяемые в этом случае:
  • Схема заключается в имитации угона автомобиля. После приобретения нового транспортного средства, в страховой компании оформляется КАСКО, в том числе и от угона.

    Далее автомобиль продается третьему лицу за меньшую сумму, а потом обращаются в страховую компанию с заявлением об угоне. Выявить такой факт мошенничества крайне непросто, поэтому происходит полная выплата по КАСКО.

    Мошенничество со страховкой автомобиля

    Другая схема мошенничества возможна исключительно в результате сговора с сотрудниками страховой компании. Она заключается в страховке авто не до вероятного ДТП, а уже после его свершения.

    Сговор с сотрудником СТО. Имеется в виду, что в компанию передаются заранее завышенные сведения о стоимости ремонта и комплектующих.

    Инсценировка ДТП. В сговоре с сотрудниками полиции, оформляется заведомо ложный протокол о происшествии, на основании которого производится выплата по КАСКО.

    Данные схемы мошенничества с автомобильными страховками описаны достаточно поверхностно и схематично, ведь у каждого отдельного случая всегда есть какие-то нюансы. Да и преступная мысль не стоит на месте, каждый день придумываются новые способы незаконно обогатиться в этой сфере страхования.

    Как узнать поддельный бланк

    Мошенники в сфере автострахования часто пользуются двумя видами поддельных бланков:

    1. Качественные фальшивые документы, которые не сразу можно отличить от оригинала.
    2. Настоящие бланки страховой компании, но в это время такой компании уже не существует.

    Чтобы вас не обманули при оформлении страховки, заполняя полис, нужно быть внимательным и обратить внимание на следующие факты:

    • Бланк должен иметь два листа формата А4.
    • Главная сторона бланка должна иметь микросетку.
    • Обратная сторона документа должна иметь металлизированную полосу.
    • Цвет листов полиса должен быть выполнен в одной цветовой схеме.
    • Если посмотреть на свет через лист, должны виднеться защитные водяные знаки.
    • Поверхность оригинальных бланков имеет ворсинки.
    • Серийный номер подлинных документов имеет выпуклость.

    Статья 159

    Характерной для субъективной стороны данного преступления является вина в форме прямого умысла, направленного на хищение чужого имущества, который должен возникнуть у виновного лица до получения этого имущества.

    Обязательным признаком хищения является наличие у лица корыстной цели . то есть стремления изъять и (или) обратить чужое имущество в свою пользу либо распорядиться указанным имуществом как своим собственным, в том числе путем передачи его в обладание других лиц.

    1. Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, —

    наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

    наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

    наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

    наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

    наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового. 1.

    Мошенничество в сфере страхования — квалифицированный вид мошенничества. Совершение данного преступного деяния возможно исключительно в области страховых отношений — особого вида экономических отношений, включающих различные виды страховой деятельности (первичное страхование, перестрахование, сострахование).

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector