Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Можно ли отказаться от автокредита: порядок действий

Что делать для возврата автомобиля?

Самой большой трудностью станет возврат уплаченных по кредиту процентов. Дело в том, что проценты по кредиту с одной стороны являются убытком для заемщика, а с другой – платой за использование денежных средств банку. Именно из – за этой неопределенности в законе возврат уплаченных процентов станет большой проблемой. Однако начать стоит с обращения в банк. Вам потребуется взять выписку по всем уплаченным за кредит средствам.

Как только у вас появится выписка, можете приступать к возврату средств. Способ зависит от того, где именно будет происходить возврат кредита. Если вы обращаетесь в автосалон, то подайте полученную квитанцию вместе с заявлением на возврат авто и кредита. Как правило, автосалоны возмещают потраченные проценты в полном объеме.

Важно знать: любую машину независимо от того, куплена она в кредит или оплачена сразу, вернуть можно в течение 15 дней, но не от момента покупки, а от времени передачи авто в собственность покупателю. Дата покупки и передачи с юридической точки зрения являются понятиями разными.

Пострадавший имеет право потребовать от Продавца:

  1. Замены бракованного авто на такое же, но исправное.
  2. Уменьшения цены некачественного товара.
  3. Возврат выплаченной суммы (или части оплаченного кредита).
  4. Устранения недостатков за счет продавца.
  5. Компенсации расходов в случае если ремонт выполняется за счет покупателя.

Иногда случается так, что приобретатель сначала оплачивает покупку, а получает ее только через несколько дней. Это в случае возврата некачественного авто значительно укоротит сроки на оформление нужных документов.

Естественно, агрегат со значительными или проявившимися позже дефектами можно вернуть и после двух недель эксплуатации. Но в этом случае процедура значительно усложниться, возврат потребует больше сил и времени, особенно если оформлен кредит.

В любом случае начинать процедуру придется с автосалона, в котором заключалась сделка. Хорошо, если перед походом туда клиент, купивший некачественную машину, изучит необходимые документы.

Покупая авто, важно помнить, что вернуть его будет непросто. Несмотря на то что в законах четко указаны причины, по которым купленный «сложный» товар подлежит возврату, продавцы автосалонов стараются доказать, что технические сбои наступили по вине автолюбителя.

В каком случае машину не примут обратно, а договор о кредитовании не расторгнут?

  1. Если автомобиль неправильно эксплуатировался (например, в «легковушке» перевозили слишком тяжелый вес.)
  2. Если повреждения получены в процессе езды по дорогам, качество которых не соответствует техническим характеристикам авто. Обычно трудно вернуть очень дорогие автомобили: Бугатти и Лексусы предназначены не для российских дорог и очень часто ломаются при езде по пересеченной и «кочковатой» местности.
  3. Если водитель не обратился в гарантийную мастерскую, а решил отремонтировать возникшую неисправность самостоятельно.

Задумываясь о возврате авто из-за его технической неисправности, следует учесть: незначительную или единичную неисправность, не влекущую за собой опасности при эксплуатации автомобиля, проще устранить в гарантийной мастерской, а не требовать возврата купленной машины. Это общепринятая практика. Более точно определить нуждается авто в возврате или ремонте, поможет независимый мастер по ремонту автомобилей.

Узнайте к чему:  Как правильно получить разрешение от арбитражного суда при банкротстве заключит договор аренды единственного учридитела организации

Как отказаться от кредита, взятого на ваше имя без вашего согласия

Сделка по кредиту практически не отличается от любой другой. Между сторонами заключается договор, в котором описаны права и обязанности каждой. Порядок его расторжения регламентирован законодательством РФ. Некоторые нормы указаны и в соглашении, но они не должны противоречить законодательным актам.

Способы расторжения кредитных договоров делятся на два вида:

  • по согласию сторон;
  • в судебном порядке.

В первом случае аннулирование кредита возможно в случае, если заемщик полностью погасил задолженность перед кредитной организацией. Необходимо заранее предупредить кредитора и после внесения средств проверить, погашена ли задолженность и подать заявление на аннулирование договора.

Решение вопроса в судебном порядке – единственный вариант, если у сторон есть претензии друг к другу. Зачастую судебные иски подают банки, но это может сделать и заемщик, если нарушены его права и интересы. Также прорабатываются на законодательном уровне вопросы решения проблем должников, попавших в затруднительную ситуацию (Закон об аннулировании кредитов, Указ Путина о списании задолженности по налогам, Закон о кредитной амнистии и т.д.).

Аннулирование актуально для крупных и долгосрочных займов. Часто встречаются случаи, когда после оформления сделки заемщик передумал, у него изменились обстоятельства (появились деньги на погашение, ухудшилось материальное положение и т.д.). Можно рассмотреть распространенные ситуации, при которых требуется аннулирование договора на примере автокредита.

Если заемщику согласовали кредит, но соглашение еще не подписано и деньги не перечислены, значит у него нет обязательств перед кредитной организацией. В этом случае он может поставить ее в известность о том, что отказывается от сделки. Может просто не подать документы и не явиться для оформления. Если соглашение уже подписано, но деньги не перечислены – все зависит от кредитора.

Можно ли отказаться от автокредита: порядок действий

В некоторых случаях достаточно просто написать заявление на аннулирование. Но иногда банк не идет на это и расценивает подачу заявления, как уведомление о намерении аннулировать досрочно займ. Он аннулируется через несколько дней, но за это время будет начислен процент. Если заемщик считает такие действия неправомерными, спор может быть решен в судебном порядке.

Если соглашение подписано и деньги перечислены, для аннулирования кредита заемщик должен погасить задолженность, в том числе начисленные проценты. Такая процедура трактуется, как досрочное погашение и проблем в этом случае практически не возникает. Но нужно понимать, что даже несколько минут пользования кредитными средствами будет засчитано, как день, за который придется уплатить проценты.

Если не достигнута договоренность между кредитором и должником по аннулированию кредитного договора, спор решается в судебном порядке. Подать иск может как банк, так и должник. Судебная практика показывает, что большинство споров выигрывает кредитная организация. Но у должника также есть шансы доказать свою правоту.

Если материальное положение заемщика ухудшилось, то очередной платеж по автокредиту ложится тяжелым бременем на семейный бюджет. В этом случае для должника одна из приемлемых альтернатив – продажа авто. Деньги от продажи будут направлены на погашение и аннулирование займа, а разница в цене останется в распоряжении заемщика.

Узнайте к чему:  Можно ли пробить машину по гос номеру

Сегодня на рынке кредитования РФ действуют программы рефинансирования, позволяющие получить новый займ для погашения старого на более выгодных условиях. Рефинансирование дает возможность аннулировать невыгодный кредит и получить в другом банке привлекательную процентную ставку, срок, уменьшить размер платежа, изменить валюту кредитования. Одно из условий перекредитования – отсутствие просрочек по действующим обязательствам и хорошая кредитная история.

Встречаются случаи кредитного мошенничества, когда заемщик не давал согласия на оформление кредита. В этом случае рекомендуется обратиться в суд. Действующее законодательство говорит о том, что договор вступает в силу в том случае, если каждая из сторон согласна с его условиями и засвидетельствовала свое согласие подписью.

Соответственно, если заемщик не давал согласие на оформление кредита, договор не мог быть ним подписан, что легко доказать в суде, в том числе с помощью почерковедческой экспертизы, если подпись была поддельной. Когда мошенничество будет доказано, кредит аннулируется, с клиента снимаются все обязательства.

Если заемщик по тем или иным причинам не желает больше пользоваться услугами банка, он может досрочно погасить кредит и провести аннулирование договора. Для этого нужно заранее предупредить банк о досрочном погашении, написав соответствующее заявление, после чего узнать состояние задолженности и полностью погасить долг.

Кредит не является бременем и может быть расторгнут по желанию должником или кредитором, в том числе в суде. Сегодня принято ряд законодательных инициатив, позволяющих аннулировать кредиты и списывать долги россиянам, которые попали в затруднительное положение. В частности, Указ Президента об аннулировании кредитов и ряд других законодательных актов призваны снизить финансовую нагрузку на должников путем рефинансирования, субсидирования процентных ставок и т.д.

Ваших ресурсов недостаточно, чтобы и дальше тянуть на своих плечах тяжелый груз, и вы задумались над тем, как расторгнуть автокредит? Банком могут быть предложены свои варианты избавления от долговой воронки.

Первый вариант — досрочное прекращение займа. На ранних этапах развития рынка кредитования банками не рассматривался такой вариант развития событий, потому что в этом случае они терпели убытки. Сейчас же пункт о досрочном прекращении есть практически во всех кредитных договорах, и в соответствии с ним заемщик погашает оставшуюся сумму ссуды после возврата транспортного средства. Но такой вариант подходит лишь для случаев, когда большая часть займа уже выплачена.

Второй способ — это расторжение договора по обоюдному согласию. Банк предлагает клиенту продать автомобиль, а часть средств отдать в счет погашения долга. Но, бывает, сумма, полученная от продажи, меньше суммы займа. В этом случае банк требует от заемщика погасить остаток долга в сжатые сроки.

Возможно и расторжение в одностороннем порядке. Оно происходит, если заемщик нарушает обязательства по договору. Клиенту приходит уведомление из банка о том, что договор будет расторгнут. В таком случае остаток долга и неустойку придется вернуть сразу. Если же заемщик окажется не в состоянии это сделать, банк может продать договор коллекторскому агентству. И тогда заемщика, кроме погашения автокредита, ждет еще выплата пени, которая иногда достигает невероятных размеров.

Последний вариант — это расторжение договора автокредитирования в суде. Самый хлопотный и невыгодный вариант, поскольку в этом случае придется оплачивать судебные издержки. Если суд примет сторону банка, заложенное имущество будет изъято и выставлено на продажу.

Узнайте к чему:  Как взять ипотеку без документов о доходах: 7 банков

Теперь вы знаете, как избавиться от автокредита. Копнув глубже, становится понятно, что расторжение договора с банковским учреждением — дело хлопотное и затратное. Именно поэтому, планируя его оформление, следует предварительно оценить свои финансовые риски и возможности. Также нужно изучить условия договора, обращая самое пристальное внимание на разделы, в которых прописаны санкции, применяемые банком при отказе от автокредита, и особенно те, что напечатаны мелким шрифтом. При оформлении сделки не торопитесь подписывать все бумаги, предложите менеджеру просчитать все возможные варианты развития событий.

Аннулирование по истечении срока давности

Можно ли отменить кредит, если задолженность не погашена? Да, если срок исковой давности истек. Банк не может подать судебный иск для истребования долга с заемщика по истечении срока исковой давности. Законодательство РФ определяет этот срок, как три года. Но есть разные трактовки ст. 200 ГК РФ, которая регламентирует аннулирование кредита по сроку давности, в частности – начало его отсчета:

  • с даты последнего погашения;
  • с даты окончания кредитного договора;
  • с даты, когда банк вынес требования заемщику полностью погасить долг досрочно.

Закон о аннулировании долгов по кредитам говорит о том, что с истечением срока давности банк утрачивает свое право требовать возврата долга через суд. Это означает аннулирование займа, так как утрачиваются рычаги требования выполнения должником своих обязательств. Но нужно быть внимательным, так как банки часто подают на суд в надежде, что заемщик не знает нормы действующего законодательства, в том числе через сколько лет кредит аннулируется.

В этом случае необходимо в суде доказать, что срок исковой давности истек и претензии банка безосновательны. Рекомендуется проконсультироваться с опытным юристом по вопросу, как можно аннулировать кредит. Практика показывает, заемщики часто допускают ошибки в расчетах периода, через сколько лет аннулируется невыплаченный кредит.

Несколько способов расторжения на примере автокредита

Несмотря на кажущуюся простоту процедуры возврата, процесс обычно затягивается надолго и стоит пострадавшим нервов и денег. Поэтому лучше сразу, еще до совершения сделки купли-продажи, убедиться, что либо авто точно не придется возвращать, либо условия возврата прописаны в договоре.

Поступать лучше в соответствии со следующим алгоритмом.

  1. Выбрать надежный салон. Не стоит пользоваться услугами маленьких компаний, фирм-однодневок. Получить с них возмещение убытков практически невозможно. В салоне на видном месте (и во всех документах) должны висеть данные о юридическом адресе, форме деятельности, фирменном названии, лицензии и т.п. Отсутствие этих сведений — повод задуматься о надежности продавца.
  2. Тщательно выбрать и осмотреть именно тот экземпляр, который будет приобретен. Продавец обязан обеспечить доступ к авто. Еще лучше, если покупателю будет разрешено совершить тестовую поездку.
  3. Если покупка производится в кредит, рекомендуется самым тщательным образом изучить его условия.

При заключении сделки продавец выдает покупателю:

  1. Лицензию, в которой прописано право продавца на торговлю авто.
  2. Чек об оплате или кредитный договор.
  3. Сервисную книжку.
  4. ПТС.
  5. Руководство по эксплуатации.

Если позже придется возвращать машину, купленную в кредит, эти документы нужно обязательно представить при расторжении сделки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector