Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Можно ли отсрочить платеж по кредиту

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

Договор на выдачу кредита документально подтверждает условия, сроки, порядок выплаты и возможные изменения в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. Финансовые затруднения вызывают проблемы с погашением кредита. Неплатежеспособность заемщика бывает краткосрочной или растягивается на месяцы. Финансовая организация, выдавшая кредит, при судебном взыскании долга понесет временные и финансовые потери. Поэтому достижение компромиссного решения по отсрочке платежей по кредиту выгодно обеим сторонам.

Банки, готовые пойти на уступки постоянным клиентам, пользуются большим доверием. Заемщик, который получил некоторые преференции от кредитора, с большой вероятностью в будущем снова обратится в ту же компанию или воспользуется дополнительными услугами.

Условия предоставления банком отсрочек устанавливаются индивидуально. Возможность ее получения и варианты прописаны в договоре на получение займа. Если пункта о временном приостановлении оплаты долга в документе нет, с просьбой обращаются к кредитору. Банк разрешает определенное время не оплачивать основной долг, увеличить срок выплаты, снизить сумму регулярного взноса.

Многие банки практикуют «кредитные каникулы», правда, не во всех кредитах. Но они имеют место быть. «Кредитные каникулы» — это легальная отсрочка выплат. Она предоставляется заемщику ограниченное количество раз по разным причинам, начиная от форс-мажорных обстоятельств, которые трудно предвидеть, и заканчивая серьезными личными обстоятельствами.

Независимо от срока кредитования, клиент может лишь раз в год воспользоваться данной опцией, если она предусмотрена договором. При этом существует несколько вариантов отсрочки:

  • отсрочка основной части (осуществляется лишь временная выплата процентов),
  • отсрочка всего кредита (отсрочка и процентов, и основной части).

«Кредитные каникулы» бесплатно не предоставляются. Во-первых, нужно будет уплатить стоимость самой услуги (примерно тысяча рублей, но каждый банк выставляет свою цену). Во-вторых, срок кредита увеличивается на количество дней отсрочки, а проценты все равно придется выплатить (если была выбрана отсрочка всего кредита). Но если осуществлялась ежемесячная выплата процентов, то на сумму кредита отсрочка никак не повлияет.

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

  1. Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный. В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.
  2. Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.
  3. Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты. Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.

Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.

Можно ли отсрочить платеж по кредиту

Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).

Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев. Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул. Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.

Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.

Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.

Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

Как получить отсрочку платежа по кредиту: перечень субъектов, имеющих право претендовать на изменение условий сделки

В некоторых банках для заемщиков разработаны программы реструктуризации, в рамках которых можно оформить «кредитные каникулы» или другие послабления, позволяющие сделать выплаты по займу менее обременительными.

Обычно реструктуризация предполагает следующие возможности:

  • предоставление отсрочки по выплатам;
  • изменение валюты кредита;
  • уменьшение ежемесячного платежа за счет продления срока кредита;
  • переход с аннуитетной системы расчета платежей на дифференцированную.

Если Вам нужна отсрочка платежа по кредиту или иной вариант снижения долговой нагрузки, прежде всего, следует выяснить, какие программы реструктуризации задолженности предусмотрены в вашем банке. После этого нужно написать заявление с просьбой провести реструктуризацию, приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния (справки с работы или из медучреждения, свидетельство о рождении ребенка и проч.) и передать весь комплект на рассмотрение в банк.

Следует помнить, что проведение реструктуризации является правом, а не обязанностью банка, поэтому он может отказать в изменении условий кредитования. Если ответ по Вашей заявке будет отрицательным, следует по мере возможности вносить платежи по кредиту и продолжать писать в банк письма с просьбой смягчить условия погашения долга.

Некоторые заемщики путают реструктуризацию с рефинансированием, но это разные банковские услуги. Рефинансирование – это выдача нового займа для погашения одного или нескольких действующих кредитов. Реструктуризация – изменение порядка погашения задолженности по текущему кредиту.

Чтобы не усложнить ситуацию с возвратом ссуды, а также не стать объектом воздействия коллекторов или приставов, не стоит усугублять проблему. Достаточно будет обратиться к заемщику и попросить перенести срок оплаты займа на более позднюю дату. В случае одобрения заявки заемщик получает возможность воспользоваться кредитными каникулами, а в дальнейшем оплатить долг.

Данное положение закреплено в ст. 450-451 ГК РФ. Согласно содержанию данных статей, любой гражданин, взявший ссуду, вправе попросить отсрочку не меньше раза в год.

Право отложить выплаты по кредиту могут только заемщики с хорошей кредитной историей, то есть соблюдавшие ранее все договорные условия. При рассмотрении заявления на получение лояльных условий погашения банк учитывает такие факторы:

  • отсутствие фактов обмана со стороны заемщика;
  • своевременные выплаты в прошлом;
  • временный характер материальных проблем.

Малейшее несоблюдение этих требований или подозрение на данный факт снижает вероятность получения положительного решения кредитора. Право получения отсрочки погашения кредита имеют такие виды должников:

  • лишившиеся заработка на некоторое время;
  • женщины в декретном отпуске, пока ребенок не достиг полутора лет;
  • временная нетрудоспособность по состоянию здоровья;
  • испытывающие финансовые затруднения по независящим от них причинам – жертвы природных катаклизмов, пожара, чрезвычайных происшествий;
  • меняющие место проживания;
  • лишившиеся кормильца;
  • имеющие на иждивении лиц, нуждающихся в неотложном лечении.

Получаем отсрочку платежа по кредиту в банке

Для подтверждения сложной жизненной ситуации заемщик должен предъявить кредитору документ, подтверждающий причину неплатежеспособности:

  • копию трудовой книжки;
  • справку о болезни;
  • подтверждение получения инвалидности;
  • справку об уменьшении уровня доходов.

Это нужно для исключения фактов мошенничества. Банк предоставляет необходимую отсрочку только при предоставлении поручительства платежеспособного лица.

На получение отсрочки не стоит рассчитывать должникам, которые:

  • допускали просрочки;
  • оформили заем менее трех месяцев назад;
  • потеряли работу по собственному желанию;
  • вызывают у кредитора подозрения в мошенничестве.

Основным способом получения отсрочки по кредиту являться – подача заявления установленной формы. Заявление отражает сущность требований заемщика и возникшую проблему с оплатой кредита. Стоит отметить, законом не предусматривается определенный перечень моментов, которые должны соблюдаться при оформлении отсрочки. Прерогатива отнесена в ведение банка, который по своему усмотрению определяет условия и механизм пролонгация сроков.

Существуют банки, которые непосредственно в кредитном соглашении отражают условия предоставления отсрочки. В таком случаи клиенту остается действовать по инструкции кредитора. Кредитная организация может по-своему предусмотреть условия сроков, определить конкретный вид отсрочки, который будет применяться.

Обратите внимание! Рекомендуется уточнить условия отсрочки у менеджера банка или в юридическом отделе. Если сотрудник подтвердит, что кредитор содержит свои условия отсрочки, то необходимо внимательно прочитать пункт с указанной информацией.

  • Другая категория банков не фиксирует возможность предоставления отсрочки по кредиту. При возникновении обстоятельств, требующих продления или изменения условий, руководство банка созывает кредитный комитет, члены которой определяют целесообразность предоставления отсрочки.
  • Например, клиенты Сбербанка могут самостоятельно выбрать удобную систему реструктуризации долга. Получить информацию об условиях отсрочки можно на портале Сбербанка. Информация является открытой, и каждый заемщик может оценить свои возможности перед оформлением займа.
  • Реструктуризация кредита предусматривает возможность изменения условий в отношении всего займа, отсюда эта процедура устанавливается лишь в исключительных случаях, когда банк удостоверится в безвыходности заемщика.
Узнайте к чему:  В каких банках можно получить рефинансирование кредита

Оформить отсрочку можно путем предоставления, следующего пакета документов:

  1. Справка, свидетельствующая о доходах гражданина.
  2. Трудовая книжка. Она свидетельствует о том, что работника уволили с места работы или перевели на другую работу.
  3. Справка о состоянии здоровья. Нужна, когда заемщик мотивирует свою неплатёжеспособность – ухудшением состояния здоровья.
  4. Паспорт заемщика.
  5. Справка из Пенсионного учреждения. Нужна, если клиент ссылается сокращение пенсионных выплат.

Невыплаты по кредиту могут быть как самовольными (заемщик не вносит требуемую сумму платежа на счет), так и легальными – по разрешению банка.

Как правило, кредитная организация дает 2–5 дней должнику на уплату в случае, если он забыл про ежемесячный платеж: гражданину присылается смс-оповещение с предложением посетить офис банка и внести платеж.

Как правило, за недолгую просрочку должника ожидает всего лишь штраф или, например, блокировка кредитной карты. Однако при более долгом периоде невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд.

Для того чтобы получить отсрочку по кредиту, должнику необходимо прийти в банк и объяснить причины, по которым он временно не сможет осуществлять ежемесячные платежи по займу. В случае необходимости можно представить документы, подтверждающие доводы. Банк, изучив ситуацию, принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении отсрочки платежа по кредиту.

В некоторых банках отсрочка платежа предусмотрена в качестве дополнительной услуги, которая предоставляется добросовестным заемщикам. Об условиях ее получения можно узнать в офисе банка или на его сайте. Как правило, необходимо заполнить заявление и заплатить комиссию. Далее банк составляет заемщику новый график платежей и направляет ему соответствующее уведомление.

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

  • граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
  • заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  • заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  • клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально). Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

Отсрочка платежа по кредитупредусматривается в кредитном договоре на определенный срок. Это условие, которое позволяет заемщику отложить выплату займа на какое-либо время. Что такое отсрочка платежа и как ее получить, узнаете из нашей статьи.

фото с сайта vdekrete.info

При каких условиях заемщик может претендовать на получение отсрочки? Только если имеет идеальную кредитную историю и соблюдает все правила погашения долга, в числе которых:

  • своевременное внесение платежей до обращения за отсрочкой;
  • отсутствие фактов сокрытия финансовой ситуации от банка;
  • наличие финансовых трудностей, которые носят временный характер (будут преодолены за период, на который предоставят меры поддержки).

Реструктуризация кредита

Можно ли отложить платеж по кредиту

Реструктуризация кредита предполагает изменение основных его условий, например, увеличение срока погашения и снижение суммы ежемесячных платежей. Это поможет снизить нагрузку и не позволит допустить просрочек.

Чтобы реструктуризировать кредит, нужно обратиться в банк с письменным заявлением и приложенными доказательствами того, что заемщик не в состоянии выплачивать кредит, что у него временные трудности (подойдет копия трудовой книжки, где указано об увольнении или понижении в должности).

Далее банк принимает решение – либо положительное, либо отрицательное. Если первое, то проблема решена, а если заемщику отказано, то не нужно бояться идти в суд, потому что, когда ситуация действительно трудная, судья идет на встречу и назначает отсрочку платежей.

Но чтобы банк не отказал, нужно попытаться убедить его сотрудников в том, что сложившаяся обременительная ситуация является временной, что она совсем скоро разрешится, и что платежи ежемесячно малыми суммами, но, все же, будут вноситься. Не нужно «обрывать связи» с банком.

Отсрочка по кредиту в Сбербанке

В Сбербанке действует программа реструктуризации задолженности для заемщиков, испытывающих материальные трудности. Основанием для изменения графика погашения могут стать потеря работы, задержки в выплате заработной платы, отпуск по уходу за ребенком, утрата трудоспособности, призыв в армию и другие обстоятельства. Реструктуризировать можно задолженность по любому кредитному продукту, за исключением

Для оформления заявки потребуются:

  • паспорт;
  • заявление и анкета по форме банка skachat-zayavlenie.rar [63,4 Kb] (cкачиваний: 3)
    ;
  • документы о финансовом состоянии.

Кроме того, заемщикам по автокредитованию понадобятся документы на автомобиль (ПТС и свидетельство о регистрации), а также копия полиса КАСКО и квитанция об оплате страховки. При реструктуризации ипотечного кредита нужно будет предоставить свидетельство о праве собственности на недвижимость и документы о страховке.

Подать заявку можно в любом офисе Сбербанка или онлайн через сайт организации. Документы будут рассматриваться примерно две недели, после чего представитель банка проинформирует Вас о принятом решении.

На данный момент Сбербанк может помочь вам в данной ситуации следующими путями:

  • Вы можете взять отсрочку по выплате основного долга по кредиту на срок от 12 до 24 месяцев — в зависимости от того, на сколько взят кредит. В данном случае банк дает отсрочку только на тело кредита, начисленные проценты все равно нужно будет платить каждый месяц
  • Вы можете реструктуризировать имеющийся кредит — то есть перенести его срок выплаты в большую сторону. Таким образом финансовая нагрузка значительно снизится, но  в тоже время переплата по кредиту будет выше

Получаем отсрочку платежа по кредиту в банке

По мере появления финансовых трудностей рекомендуем оповещать об этом Сбербанк заранее, ведь вопрос о реструктуризации кредита решается не за 1 день! На время рассмотрения вашей заявки условия погашения кредита будут прежними, поэтому не стоит расслабляться.

Итак, что вам нужно сделать, если с деньгами дела плохи:

  • Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом
  • Сотрудник предоставит вам бланк заявления, которое нужно заполнить
  • Специальная комиссия займется рассмотрением вашей заявки и в течение 14 календарных дней вынесете свое окончательное решение
  • Если Сбербанк даст добро, то вам на подпись предоставят новый кредитный договор с более «легкими» для вас кредитными условиями

По статистике одобрение банка получают только добросовестные клиенты банка с чистой кредитной историей, либо заслужившие доверие банка на протяжении многих лет сотрудничества.

Таким образом вы можете отсрочить платеж по кредиту Сбербанка, если у вас внезапно случилось ЧП.

Процедура отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке позволяет сохранить незапятнанной свою кредитную историю, а также снизить свою финансовую нагрузку на время финансовых трудностей. Несмотря на то, что проценты на остаток кредита нужно будет платить — «тянуть» на шее такой кредит будет проще.

Один из самых популярных банков страны не стал бы таковым, если не шел на уступки клиентам. Однако также он не стал бы самым крупным и прибыльным предприятием финансового сектора, если не заботился о своей выгоде. Поэтому здесь вы сможете рассчитывать только на реструктуризацию.

Еще несколько назад отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке была вполне реальной. Некоторым клиентам в индивидуальном порядке разрешали замораживать платежи или переходить на особые условия сроком на шесть месяцев. В настоящий момент подобная возможность нивелирована.

Реструктуризация в Сбербанке – это корректировка графика выплат с целью уменьшения ежемесячной финансовой нагрузки. Преимущественно, учреждение работает по сценарию отсрочки погашения основного тела кредита при обязательной уплате процентной части. При этом нужно обосновать свое право на применение процедуры.

Не думайте, что вам удастся сэкономить или получить дополнительные преференции. В пересмотренном графике будут учтены все риски банка в соответствии со сложившейся ситуацией.

Преимущества? Снижение ежемесячной финансовой нагрузки и отсутствие проблем с банком в виде коллекторов и прочих неприятностей.

Отсрочка – просрочка?

Не совсем легальный способ – просрочка платежа. Если ситуация, из-за которой не удается внести платеж, временная, занимающая не более недели (месяца) до полного разрешения, то можно попробовать лишь договориться с банком о небольшой задержке.

Задолженности по кредиту

Многие банки практикуют отсрочку «по умолчанию», срок которой не превышает нескольких дней. За это время сотрудники могут или позвонить и напомнить, или оповестить смс-сообщением о кредите. Штрафы за несколько просроченных дней, как правило, не накладывают, но злоупотреблять этим не стоит, так как дело может принять совсем другой оборот.

Если, например, задержали заработную плату, случайно потерялась кредитная карта, технические сбои в банках, перепутан платеж, то в течение месяца по предъявлении соответствующих документов, доказывающих правоту заемщика, действует, так называемая, «техническая просрочка». Она не грозит заемщику ничем серьезным, если было дано и выполнено обещание в определенный день погасить задолженность.

Подводя итог, следует еще раз напомнить о том, что при принятии банком решения о том, позволять ли отсрочить платеж заемщику или нет, играют огромную роль предыдущие отношения. Если ранее не было подобных проблем, платежи вносились регулярно и в полном объеме, то есть хорошие шансы на получение отсрочки.

В противоположной ситуации, когда подобное поведение заемщика (с задержкой выплат) носит постоянный характер, хорошо бы поставить себя на место банка. Как ему еще следует поступить, если не отказать?! Хотя банки получают неплохой доход от процентов по кредитам, поэтому частично уступки и в их интересах – так, по крайней мере, есть хоть какая-то гарантия того, что кредит в конченом счете будет выплачен.

Отсрочка по кредиту в Тинькофф

Как и Альфа-Банк, Тинькофф не предлагает стандартных программ реструктуризации долга. Все вопросы, связанные с погашением кредита, решаются в каждом отдельном случае индивидуально.

Узнайте к чему:  Образец заявления по текущим платежам при банкротстве

Вместе с тем, в банке действует процедура погашения кредита, оформленного в другой организации, за счет кредитного лимита карты Тинькофф Платинум.

Оформить заявку на карту можно онлайн через сайт банка. Подробнее предложение от Банка Тинькофф «120 дней без процентов» рассмотрено тут.

Можно ли получить отсрочку по ссуде – что об этом говорит закон?

Воспользоваться таким правом, как отсрочка платежа, могут только отдельные категории граждан. В перечень входят следующие лица:

  • лица, страдающие тяжелой болезнью и имеющие официальное медзаключение;
  • граждане, лишившиеся заработка, включая матерей-одиночек и женщин, находящихся в декретном отпуске;
  • заемщики, переехавшие на постоянное место проживания в другой населенный пункт;
  • граждане, потерявшие кормильца или занимающиеся оплатой лечения родственников;
  • лица, у которых возникли форс-мажорные обстоятельства.

Разумеется, свой статус придется подтверждать определенной документацией и предоставлением дополнительных выписок или медзаключений. Главным условием является отсутствие просрочек по кредиту. Кроме того, вся процедура может занять немало времени.

Процедура согласования отсрочки погашения кредита зачастую описана в договоре, либо согласована комитетом по результатам рассмотрения письменного обращения заемщика. Если условия изменения параметров оплаты кредита предусмотрены при заключении сделки, банк при принятии решения руководствуется этими нормами.

Иногда кредитор предусматривает дополнительную комиссию за изменение условий. Договорными условиями определяется перечень предоставляемых клиентом документов, допустимый срок при реструктуризации.

Если договором не предусмотрены изменения в порядке выплаты займа, этот вопрос решается индивидуально на заседании кредитного комитета. Финансовые организации предлагают при обращении заемщика утвержденные стандартные схемы отсрочки.

На рассмотрение заявления должника уходит до 30 дней. Отказать банк может без объяснения причин. В случае принятия положительного решения стороны подписывают дополнение к действующему договору.

В банк желательно обратиться до появления просроченных оплат с заявлением и базовым пакетом документов:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • справка из центра занятости при потере работы;
  • медицинская справка о потере трудоспособности по причине ухудшения здоровья.

Получить отсрочку могут:

  1. Тяжелобольные люди, которые признаны нетрудоспособными в соответствии с медицинским заключением
  2. Клиенты, которые столкнулись с форс-мажорными обстоятельствами (попали в ДТП, оказались в эпицентре природных катаклизмов или подверглись краже имущества).
  3. Заемщики, которые сменили официальное место жительство. В этом случаи отсрочка предоставляться в течение нескольких месяцев пока человек будет адаптироваться к новым условиям.
  4. Временно лишившимся источника дохода. Это в основном работники, включенные в список сокращений.

Банк имеет право отказать заемщику в условиях предоставления отсрочки, если удостовериться что:

  • клиент не предпринимал никаких шагов для достижения консенсуса с кредитором;
  • ранее нарушал условия кредитного соглашения;
  • с момента оформления кредита прошло меньше 6 месяцев;
  • не предоставил веские аргументы своей неплатёжеспособности.

Что нужно учитывать

Отсрочка, в какой бы форме она ни устанавливалась – нежелательная процедура для банка. Это должен помнить каждый заемщик и нужно быть готовым к тому, что кредитор потребует максимальный объем доказательств, подтверждающий безвыходное положение.

К примеру, человек сетует на сложности в трудовой деятельности, то в первую очередь нужно собрать весь перечень справок которые подтверждают:

  • увольнение работника;
  • сокращение штаты и факт того, что заёмщик оказался в списке сокращенных;
  • снижение заработной платы;
  • перевод на другую должность.

На заметку! Необходимо решить вопрос мирным путем. Судебное разбирательство – это крайняя мера. Задержка платежей в пределах 6 месяцев не критично для банка. Кредитор не станет идти на конфронтацию из-за небольшого срока. Задача заемщика – стараться не допускать больших просрочек.

Банк не готов всем повсеместно давать отсрочку платежа, ведь уже обо всем договорено — у  вас с банком подписан кредитный договор, в котором жестко закреплены такие условия как фиксированные платежи и процент на остаток по кредиту. Поэтому, для того, чтобы побудить банк пойти вам на встречу и дать вам отсрочку необходимо документально доказать банку, что вы в этом действительно нуждаетесь.

Вам могут реструктуризовать кредит если вы подходите под одну из категорий:

  • Увольнение. Эта одна из самых распространенных причин. Никто от этого не застрахован. К этой же категории лиц относятся люди, которых понизили в должности или которым просто понизили зарплату. Еще одно условие — данные изменения были инициированы работодателем, то есть не по вашему желанию. В таком случае в банк нужно будет предоставить свою трудовую книжку, где отражены изменения, а также новую справку 2-НДФЛ с работы. Если вы остались совсем без работы, то вам тогда нужно будет предоставить справку из центра занятости населения о том, что вы на данный момент являетесь безработным.
  • Если у вас пополнение в семье, то по закону имеете право на отсрочку по ипотеке на 1 год. К тому же, банк имеет право на свое усмотрение увеличить этот срок до трёх лет включительно. В данном случае необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка
  • Если вы не можете работать. Это может быть критическое состояние здоровья или же инвалидность. В таком случае нужно предъявить справку из медицинского учреждения, подтверждающую это.
  • Если серьезно заболел близкий родственник. Если вы платите за дорогостоящее лечение близкого вам человека, то это также является поводом отсрочки кредита. Для подтверждения необходима справка из мед.учреждения, а также квитанции об оплате счетов с отметкой банка
  • Если случились обстоятельства непреодолимой силы (у вас сгорело жильё, погиб близкий человек или у вас угнали автомобиль или же вас обокрали грабители), то также это является уважительной причиной для банка для отсрочки по кредиту при предоставлении сопутствующих справок из органов внутренних дел
  • Ситуации, которые не вошли в вышеперечисленный перечень. Рассмотрение данных ситуаций ведется банком в индивидуальном порядке.

Поскольку ваш у заявку на отсрочку платежа будет рассматривать специальная комиссия Сбербанка, то для повышения шансов на вынесение положительного решения стоит позаботиться о полной доказательной базе причины, которую вы считаете уважительной. Так шансы одобрения вашей заявки станут выше.Помните! Не в коем случае не стоит обманывать банк или пытаться обхитрить.

Для того чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо написать соответствующее заявление на имя уполномоченного лица в кредитную организацию. В некоторых банках имеются образцы таких заявлений. Они предоставляются гражданам по их требованию.

Мы рассмотрим ситуацию, когда заявление необходимо составить самостоятельно.

Руководителю ОАО «ХХХ-Банк»

Железнову И. А.

Можно ли отсрочить платеж по кредиту

от Крестова Егора Дмитриевича,

Москва, ул. Федина, 1-1

тел. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ 

Заявление

Прошу Вас рассмотреть возможность отсрочки по кредитному договору № ___ от 12.01.2017.

В настоящее время у меня возникли временные финансовые затруднения в связи с увольнением с работы по сокращению, разводом с женой и ежемесячными выплатами алиментов на детей.

О своем решении прошу сообщить письменно на указанный адрес.

Приложение:

  1. Копия кредитного договора.
  2. Решение суда о выплате алиментов.
  3. Копия трудовой книжки с записью о сокращении.
  4. Иные документы, которые заявитель считает нужным приложить.

Дата _____                                                   Подпись _________

Рекомендуем составить заявление в 2 экземплярах.

Документ можно направить почтой заказным письмом с уведомлением или отнести в банк нарочно. Если передаете заявление в руки сотрудникам банка, попросите поставить отметку о принятии на вашем экземпляре.

Есть несколько способов получения отсрочки, когда просрочен платёж по любому кредиту:

  • перенос срока (отложенный платёж);
  • внесение изменений (реструктуризация кредита);
  • перекредитования (рефинансирование кредита).

Отложенный платёж

Этот платеж часто называют платёжными каникулами по телу кредита. Проценты начисляются, хотя заёмщиком не оплачивается сумма платежа за основной долг и проценты при пользовании кредитом.

К окончанию срока, заёмщик оплачивает больше обычного. Банком обычно предоставляется отсрочка любого платежа сроком до полугода.

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга. Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной.

тел. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ

Дата _____ Подпись _________

Право рассчитывать на уступки от банка имеют право следующие категории граждан:

  • временно утратившие источник дохода;
  • женщины в период отпуска по беременности и имеющие на иждивении ребенка, не достигшего полуторагодовалого возраста;
  • лица, имеющие медицинские выписки о временной нетрудоспособности работника;
  • клиенты, которые содержат иждивенцев, нуждающихся в лечении;
  • заемщики, испытывающие финансовые проблемы по объективным причинам (из-за последствий природных катастроф, других чрезвычайных ситуаций, а также личных материальных потерь в ходе пожара или иных неконтролируемых процессов);
  • лица, сменившие место жительства (другой город) или планирующие это сделать.

Процедура оформления зависит от порядка, предусмотренного в конкретном финансовом учреждении. Если в договоре есть пункты, описывающие варианты и порядок предоставления отсрочки, то вы можете смело следовать указанным предписаниям. Если такой информации нет, решение по вашему прошению примет специально созванная коллегия уполномоченных сотрудников банка. Тогда и процесс оформления будет определен дополнительно.

У каждого заёмщика есть желание в исправном погашении задолженности и при возможности досрочном выплате всего долга. Но часто возникают разные ситуации и форс-мажоры. В результате нарушается своевременная выплата.

Поэтому многие заёмщики понимают, что отсрочка платежа поможет им. Они заинтересованы любым способом, уменьшить неприятности и штрафы, связанные с неплатежёспособностью.

Отложенный платёж

Условия банков

В настоящее время в Альфа-Банке нет специальных программ реструктуризации кредитной задолженности. Если Вы хотите изменить валюту кредита или размер ежемесячного платежа, можно воспользоваться услугой рефинансирования и оформить новый заем на погашение действующего кредита.

В рамках текущего договора можно перенести только дату ежемесячного платежа – для этого заемщику требуется обратиться с соответствующим заявлением в центр телефонного обслуживание или в любой офис банка. Перенос даты платежа возможен только при условии отсутствия просроченной задолженности.

Вместе с тем, отсутствие реструктуризации как отдельной услуги не означает, что банк не может пойти навстречу добросовестному заемщику и предложить какие-либо варианты урегулирования ситуации. Если материальное положение не позволяет Вам вносить платежи в полном объеме, обязательно обратитесь в банк с заявлением и документами, подтверждающими финансовые трудности, после чего Ваш запрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке.

Для заемщиков Почта Банка разработаны специальные программы, позволяющие гибко управлять погашением кредита.

С помощью услуги «Меняю дату платежа» можно раз в год бесплатно переносить дату платежа в диапазоне между 4-м и 28-м числами, но не больше, чем на 15 дней с установленной даты погашения.

Программа «Уменьшаю платеж» предполагает снижение размера платежа за счет увеличения срока кредита. Размер уменьшенного платежа указывается в заявлении на кредит. Чтобы подключить услугу, нужно обратиться в банк лично или по телефону не позднее 7 дней до даты очередного погашения. Воспользоваться услугой бесплатно можно один раз в год.

Узнайте к чему:  Как узнать долг по квартплате: при покупке квартиры, по адресу, лицевому счету

Услуга «Пропускаю платеж» доступна только для заемщиков по потребительскому кредитованию. С ее помощью можно раз в полгода переносить платеж на месяц вперед с одновременным увеличением срока кредита. Чтобы воспользоваться услугой, нужно не позднее, чем за 7 дней до даты платежа направить в банк соответствующий запрос с указанием причины переноса. Стоимость услуги – 300 руб. за каждый перенос платежа.

Сбербанк предлагает заемщикам в сложном материальном положении реструктуризацию долга, при которой уменьшается финансовая нагрузка ежемесячной оплаты и увеличивается срок кредита. Одна из схем – отсрочка оплаты основной суммы кредита.

В банке Москвы такая отсрочка с оплатой процентов будет сроком 1 — 12 месяцев с продлением на срок каникул действия ссудного договора. Промсвязьбанк дает отсрочку на 2 запланированных графиком платежа при условии оплаты процентов. В банке Траст услуга изменения условий кредита платная.

Должник направил в банк заявление о предоставлении отсрочки, а в ответ ему пришел ответ следующего содержания: «В соответствии с заключенным кредитным договором заемщик гарантирует своевременный возврат кредита и уплату процентов и отвечает за надлежащее исполнение обязательств по Договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое в случае невозвращения кредита может быть в установленном порядке обращено взыскание. Практика Банка не предусматривает возможности предоставления отсрочки по кредиту».

Если выхода нет, и гражданин не может произвести оплату, то банк по истечении определенного времени обратится в суд за истребованием причитающихся ему денег.

В судебном заседании должник представляет все документы, подтверждающие переписку с банком с просьбами о получении рассрочки. Некоторые суды встают на сторону должника и уменьшают размер пени.

Есть еще один вариант – рефинансирование кредита. Отдельные банки выдают целевой заём – на погашение ранее взятого кредита, но под меньший процент. Вы можете взять этот заём и проплатить предыдущий кредит.

Ну и, наконец, если кредитный договор был обеспечен залогом, можно настоять на том, чтобы предмет залога был продан, а сумма, вырученная от его продажи, пошла на уплату основного долга и процентов по кредиту. 

Банк так же, как и должники, не заинтересован в накоплении задолженностей по кредитам. Более того, затраты на судебные разбирательства и выяснения отношений с клиентами портят репутацию кредитной организации. Именно поэтому многие банки проводят политику лояльности к добросовестным клиентам и при соответствующем обращении вполне могут предоставить отсрочку платежа по кредиту.

Если выхода нет, и гражданин не может произвести оплату, то банк по истечении определенного времени обратится в суд за истребованием причитающихся ему денег.

Ну и, наконец, если кредитный договор был обеспечен залогом, можно настоять на том, чтобы предмет залога был продан, а сумма, вырученная от его продажи, пошла на уплату основного долга и процентов по кредиту.

Общие рекомендации

Какими бы ни были причины, по которым Вам понадобилась реструктуризация, следует как можно скорее попробовать договориться с кредитором об изменении условий погашения кредита. Гораздо проще это будет сделать до того, как по кредиту возникнет просроченная задолженность, которая, как известно, будет отражена в

Проинформируйте банк о сложившейся ситуации, приложите документы, подтверждающие финансовые трудности, и попросите об отсрочке или уменьшении платежей. Вместе с тем, следует помнить, что реструктуризация обычно ведет к увеличению переплаты по кредиту, особенно когда речь идет об увеличении срока кредитования.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

Можно ли отсрочить платёж по кредиту?

Отсрочка платежа по кредиту вносит свои коррективы в процедуру погашения займа. Конечно, первый взнос необходимо будет внести по истечении периода отсрочки. В сам период отсрочки также можно вносить платежи. Они будут учитываться в счет погашения долга, но отсрочка при этом действовать не перестанет.

Первый платёж по кредиту после отсрочки лучше осуществлять непосредственно в офисе банка, поскольку специалист сможет подготовить все необходимые документы, а клиенту это позволит войти в платежное русло. Дальнейшие платежи могут быть осуществлены в банкомате, в системе онлайн банкинга и так далее. А также, чтобы не пропустить платёж, можно подключить автоматическое уведомление либо автоплатеж с отложенным сроком. Все эти процедуры можно подключить, обратившись в офис банка.

Информирование – это платная услуга, но она достаточно удобная и легко отключается. Так, о первом платеже банк пришлёт sms-сообщение за 2-3 дня до предполагаемого срока. После периода отсрочки платежей по кредитам необходимо вносить ежемесячно требуемую суммы. Отметим, что клиент может воспользоваться отсрочкой платежа несколько раз, но только при одобрении банка.

Кредит с отсрочкой платежа на год – наиболее подходящий вариант в сложившихся условиях.

Практика показывает, что из-за низкого уровня правой культуры большинство заемщиков и не подозревают о возможности отложения сроков взноса платежей. Вместо этого, люди бегают от коллекторов или берут дополнительные кредиты. Главное правило при возникновении сложностей с погашением займа – своевременное уведомление банка.

Как правило, кредитная организация идет навстречу своим клиентам и предоставляет отсрочку платежа по кредиту одним из следующих способов:

  1. Кредитные каникулы. Банк замораживает на определенное время платежи по кредиту, включая проценты. Такой вариант используется крайне редко, так как банкам невыгодно себе в убыток идти навстречу клиентам.
  2. Реструктуризация задолженности. Это означает увеличение срока погашения кредита за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты. Минус такого решения заключается в том, что заемщику придется платить больше процентов.
  3. Изменение графика платежей – например, замена ежемесячного взноса на квартальный.
  4. Банк разрешает платить только проценты по кредиту, в то время как сумма основного долга выплачивается позже.
  5. Использовать предмет залога (если он имелся по договору) с целью его продажи и уплаты кредита целиком или в его части.

Банк может также не пойти на отсрочку платежей по кредиту и передать долг заемщика коллекторскому агентству. Однако и у должника имеется право защищать свои интересы не только в органах полиции и прокуратуры, но и в судебном порядке.

Возможность получения кредита означает комфортную жизнь. Без особых проблем и длительного откладывания денег с зарплаты вы имеете возможность открыть кафе в стиле прованс, полностью поменять интерьер в квартире или купить Volkswagen T1 в лучших традициях хиппи. Есть только одно но. Взятые в долг деньги придется вернуть.

Делать это нужно постепенно, в соответствии с графиком, предложенным банком. Но что если вы задерживаете внесение платежа, и такие задержки рискуют стать регулярной головной болью – вашей и банковского менеджера? К вашим услугам такой способ легального и удобного разрешения проблемы, как возможность отсрочить платеж по кредиту.

фото с сайта kredist.ru

Да, действительно. У вас есть шанс наладить свои финансовые дела, избежать проблем с коллекторами и сохранить квартиру, которая находится в залоге у банка. Все, что вам нужно сделать сразу после возникновения угрозы просрочки – обратиться к кредитору с просьбой предоставить что-то вроде каникул. Что это значит?

В течение определенного периода времени вы сможете не вносить взносы по основному кредиту или вообще ничего не платить – вид уступки зависит от правил конкретной организации, настроения менеджера или ценности вас как клиента. При этом вы будете обязаны возобновить платежи после истечения указанного срока. Разумеется, без последствий не обойдется – вам пересчитают график внесения платежей, увеличат период погашения.

В итоге вы заплатите банку больше, но если эта вынужденная мера необходима, следует воспользоваться возможностью, чтобы избежать куда более негативных последствий в виде судебных разбирательств, объявления банкротства, конфискации имущества и прочих не совсем приятных процедур. Как выстраивается банковская политика в области предоставления отсрочек своим клиентам, какие способы существуют и что необходимо сделать для того, чтобы оформить процесс официально, рассмотрим в настоящей статье.

Все отношения, имеющие под собой правовую основу, начинаются с бумажного носителя информации, которому придали юридическую силу официальными печатями и подписями уполномоченных лиц. Документально подтвержденное соглашение между вами как клиентом и банком в качестве исполнителя услуги устанавливает условия, сроки и определяет дополнительные сценарии поведения на случай форс-мажорных обстоятельств.

Временная неплатежеспособность клиента относится к числу последних. Она может наступить по разным причинам и растянуться на разные сроки. Кредитору невыгодно тратить время на судебные процессы из-за временной задержки выплат, а также терять клиента, который с большой долей вероятности пользуется дополнительным пакетом продуктов банка. Очевидно, решение ситуации – компромисс, удобный всем вовлеченным сторонам, то есть возможность подать заявление на отсрочку по кредиту.

Эта мера – конкурентный инструмент привлечения финансовой организацией как можно большего числа новых клиентов. Ведь если некто сомневается какое учреждение выбрать, дополнительные преференции, гарантированные банком, могут стать решающим фактором.

Однако условия получения отсрочки устанавливаются в индивидуальном порядке каждой организацией. Многие учреждения предоставляют ее только тем заемщикам, у которых есть поручитель.

Как узнать имеете ли вы право на получение отсрочки? Факт наличия такой возможности прописывается в документе, который служит подтверждением ваших отношений с банком. Там будет написано в каких случаях клиент может обратиться за предоставлением каникул и какие варианты ему могут быть предложены.

Однако наличие такого пункта в договоре не является обязательным. Если его нет, не спешите отчаиваться. Вы все равно можете обратиться к займодателю с просьбой изменить условия погашения долга. На основе изложенной проблемы, учреждение решит что делать в вашей ситуации и можно ли пойти навстречу.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector