Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Как получить страховку по кредиту обратно?

Что делать, если банк отказывается возвращать средства?

Алгоритм действий должен быть простым:

  • наступление страхового случая;
  • вызов комиссара, консультация со страховой и банком;
  • сбор документов и подача заявления на выплату;
  • перечисление денег на ссудный счет заемщика.

Если клиент застрахован по программе «жизнь и здоровье» на значительную сумму, превышающую размер кредита, он может указать, помимо банка, иных получателей страховых выплат. Тогда эти лица тоже смогут получить страховое возмещение.

Важно! До получения положительного ответа по страховке обязательство выплаты кредита не отменяется, это придется делать либо самому заемщику, либо родственникам/наследникам.

На практике страховщики стараются максимально оттянуть выплату или избежать ее вовсе, пытаясь подвести случай под исключения из перечня страховых. При отказе гасить долг придется заемщику, родственникам или наследникам.

Основная причина, по которой страховая пытается избежать выплаты – это нежелание терпеть убытки. Специалисты будут изыскивать нюансы в договоре, недочеты в документах, пытаясь доказать, что случай – не страховой и оплате не подлежит. Так, поводами могут быть:

  • увольнение «по собственному желанию» (это – стопроцентный отказ, который сделан законно, его не получится оспорить);
  • долгая и тяжелая болезнь, приведшая к смерти больного, при этом фирмы пытаются доказать, что у заемщика на момент заключения договора заболевание уже было, но он не уведомил об этом;
  • рак, онкология часто напрямую исключаются из страховых случаев;
  • неустановленная причина смерти, дающая страховой возможность указать на необоснованность выплаты;
    превышение установленного договором срока подачи обращения на выплату (заемщик, родственники или наследники по какой-то причине не подали заявление вовремя);
  • якобы «умышленное» повреждение имущества с целью получения денег.

Нередки ситуации, когда пакет документов собран, заявление подано, но от компании ответа так и не поступает (или приходит отказ). В таком случае заемщику (родственникам, наследникам, законным представителям) можно (и нужно) писать досудебную претензию на адрес руководства компании, с требованием выплаты страхового возмещения.

Выдача кредита практически всегда является рискованным предприятием как для банков, так и для заемщиков.

В связи с этим многие банковские организации при оформлении кредитного договора продают своим клиентам страховые продукты.

Эта процедура крайне важна для финансовых учреждений, поскольку так уменьшается риск невыплаты заемщиком выданных средств. Как вернуть страховку за кредит? В каких ситуациях это можно сделать?

Если банк оказывает клиенту одну услугу, он не имеет права навязывать ему другую. Таким образом, незаконным действием является навязывание страховки при оформлении кредита. Поэтому если банк принудительно продал клиенту другую услугу, тот вправе потребовать осуществить возврат страховки по кредиту и возместить убытки.

Некоторые финансовые учреждения начинают ссылаться на то, что соглашение было заключено страховой компанией, а не ими.

Согласно закону «О потребительских кредитах» банки не вправе принуждать потенциальных заемщиков к заключению договоров страхования.

Зачастую по своему незнанию заемщики приобретают страховой продукт. Это уже означает, что они соглашаются со всеми положениями заключенного договора. Довольно часто в одном из пунктов документа прописывается строчка о том, что заемщик не имеет претензий к банку.

Поэтому финансовые учреждения в большинстве случаев настаивают на том, что заемщики по своему волеизъявлению покупают страховку. А когда оформляется возврат страховки по кредиту, клиенту зачисляются не все выплаченные средства.

Если к рассмотрению жалобы подключается суд, решение может быть принято в пользу клиента или же финансовой организации. Все зависит от сути договора, доказательств, аргументов. Получить выплаченные средства невозможно, когда договор заключался более 3 лет назад. Нельзя вернуть деньги и в тех ситуациях, если в соглашении имеется пункт о невозможности возврата при досрочном его расторжении.

Перед тем как рассмотреть вопрос о том, как вернуть страховку за кредит, следует разобрать типы продуктов, которые оформляются банками. Они могут предлагать страхование займа, залога или жизни и здоровья клиента. Финансовой организации важно, чтобы займ был застрахован, поскольку так она сможет вернуть выданные средства при любых ситуациях.

Страхование залога должно быть осуществлено обязательно. Если имущественный объект, являющийся залогом, станет негодным, долг будет погашен страховой компанией. Застраховать жизнь и здоровье целесообразно, когда клиент будет погашать кредит в течение длительного периода времени.

Ипотека и автокредит

Как вернуть страховку за кредит, который брался для покупки жилья или автомобиля? Сделать это практически не представляется возможным.

Дело в том, что конкретно в этих случаях осуществляется страхование залога, а именно имущества. При этом расторгнуть договор страхования до полного погашения займа нельзя.

Исключением могут быть лишь ситуации, когда заемщик полностью досрочно погашает кредит или в полной мере оплачивает страховые взносы.

Как вернуть страховку по кредиту за товар? Сделать это гораздо проще, чем в вышеупомянутых случаях. При этом возможны две схемы возврата. Первая заключается в отказе от страхового продукта. Вторым способом является расторжение договора со страховой фирмой в период действительности полиса. Вышеперечисленные процедуры являются актуальными для случаев, когда задолженность еще не погашена.

Довольно часто одним из условий кредитования является ежегодное внесение платы за страховой полис. Поэтому при досрочном погашении заемщики могут потребовать у банка возврата тех денег, которые были выплачены после этого момента.

Чтобы осуществить возврат выплаченных средств, необходимо обратиться в банк и написать там соответствующее заявление. Финансовое учреждение при этом может компенсировать оплаченную сверх положенного сумму либо отказать в возврате.

Если банк отказывается, заемщик вправе обратиться в суд и потребовать взыскать неосновательное обогащение с финансовой организации.

Если кредит погашен

Некоторые договоры страхования содержат пункты, согласно которым, заемщик имеет право частично вернуть уплаченные средства при полном погашении кредита.

Как вернуть страховку за выплаченный кредит? Такие ситуации нередко имеют место, когда банк выполняет одновременно функцию страхователя. Однако в большинстве случаев в кредитных договорах не содержится этого условия.

Поэтому восстановить справедливость заемщик может только при обращении в суд.

Как можно получить страховку по кредиту

Если кредитный договор еще действует

Как вернуть страховку за кредит в банке, который еще погашается заемщиком? Сделать это можно только в течение одного календарного месяца с даты получения средств. Заемщику нужно обратиться в банк и в письменной форме отказаться от страхового продукта. Такое развитие событий возможно лишь в случае с потребительскими займами.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

Если обратиться в Сбербанк в течение 30 дней после получения кредитных средств, деньги за страховку возместят в полной мере.

Однако если клиент обращается в конце этого срока, тогда банк может вернуть страховой взнос только частично.

Чтобы возместить средства за навязанную страховку, заемщику необходимо обратиться в то отделение Сбербанка, где он брал кредит, и написать соответствующее заявление.

При себе нужно иметь паспорт. Дело будет рассматриваться максимально один календарный месяц. Если решение Сбербанка будет положительным, средства начислят на карточку либо счет заемщика, которые он указывал при написании заявления.

Когда банк отказывается возвращать средства, а заемщик не нарушал условий договора кредитования, он вправе обратиться в суд. Такая же процедура будет и при возмещении страховки в других финансовых организациях.

Важно помнить о том, что заемщику необходимо оплачивать услуги юриста и прочие судебные издержки.

Зачастую клиенты не предупреждаются сотрудниками банка о том, что они подписывают кредитный договор и одновременно оформляют страховку. Эта информация часто умалчивается и сотрудниками контактных центров, которые оформляют заявки на выдачу кредитных средств по телефону.

Узнайте к чему:  Госпошлина за развод в 2019 году

как вернуть страховку по кредиту

А когда заемщик подписывает договор, заявка на который была предварительно одобрена, ему выдается меньшая сумма, нежели указана в договоре. Остальные средства уходят на оплату услуг страховой компании.

Поэтому кредитный договор нужно читать очень вдумчиво, ведь там наверняка будет содержаться информация о страховке.

Это означает, что он ознакомлен и согласен с условиями соглашения. Именно такую аргументацию и приводят банки. Но, опираясь на судебную практику, можно сказать, что суды нередко встают на сторону должников.

Для начала следует подать претензию в банк, а затем обращаться в суд.

Естественной реакцией любого банка на подобное обращение заемщика является нежелание возвращать средства.

Поэтому финансовые организации нередко пытаются уменьшить сумму, запрашиваемую клиентом, аргументируя это наличием дополнительных расходов за период страхования.

Заемщику нужно настаивать на возврате полной суммы, а при необходимости написать претензию руководству банка. Отказ можно получить, если 30-дневный период истек либо если клиент указал мало информации о выданном кредите. Время тянуть не стоит, если банк отказывается возвращать деньги, нужно сразу же обращаться в суд.

Кредитная история заемщика не содержит информацию о страховых выплатах. В связи с этим кредитное досье не будет пополняться сведениями о возврате средств за навязанные страховки, даже если имело место судебное разбирательство.

Возвращают ли страховку по кредиту в Сбербанке

20151204trebovanie

Общий алгоритм действий в подобной ситуации прост:

  • когда страховой случай наступил, следует уведомить об этом страховую компанию и банк, описав ситуацию (инвалидность, смерть застрахованного, потеря работы, уничтожение имущества и т.д.);
  • компания присылает на место страхового комиссара, который оценивает ущерб имуществу (если таковой имеется);
  • если заемщик умер или потерял трудоспособность, в указанные выше инстанции обращаются родственники;
  • после консультации со специалистами страховой компании и банка собирается пакет документов, подтверждающий, что страховой случай наступил;
  • если бумаги собраны и в порядке, страховая фирма переводит банку средства в размере, прописанном в договоре.

Документы в каждом случае разные:

  • если заемщика сократили с работы, предъявляется копия приказа об увольнении с уведомлением о сокращении (на уход по собственному желанию страховка не распространяется);
  • если гражданин заболел или получил инвалидность I или II группы, делаются соответствующие справки, понадобится заключение врачебной комиссии и история болезни;
  • при смерти заемщика – справка о смерти;
  • в случае вреда застрахованному имуществу – заключение комиссара, экспертной комиссии, протоколы полиции и ГИБДД, и др.

Важно! Страховая компания вправе отказать в выплате, если случай, по мнению ее специалистов, не подпадает под пункты договора.

Этот нюанс будет подробнее рассмотрен далее.

В условиях того, что все банки активно навязывают страхование кредита своим заемщикам, клиентам Сбербанка становится не менее важна информация о том, как правильно отказаться от страховки после получения кредита, как вернуть страховку, если ее уже навязали, и как осуществить возврат страховки при досрочном погашении кредита.

Все об этом в данной статье.

Что такое страховка по кредиту

Страховка по кредиту – это страховой продукт, абсолютно такой же, как ОСАГО или страхование имущества от ущерба, направленный на страхование жизни и ответственности заемщика перед кредитором (банком).

В соответствие с этим, если застрахованный заемщик потерял работу или трудоспособность, или жизнь, страховая компания ответит по его обязательствам перед банком.

Естественно, что стоимость страховки увеличивается пропорционально увеличению суммы кредита. Страховая и банковская система в целом устроена таким образом, что никто из них не останется в убытке, даже если все застрахованные заемщики потеряют дееспособность.

От чего можно застраховать кредит:

  • получение инвалидности
  • тяжелая болезнь
  • потеря работы
  • ухудшение финансового состояния
  • смерть заемщика

В случае если вы будете брать потребительский кредит любого типа (в том числе и автокредит), вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. В случае если вы будете брать ипотеку в Сбербанке или любой другой залоговый кредит, то вы будете страховать не только свою жизнь, но и закладываемое имущество от порчи.

Понятное дело, что каждый банк пытается максимально обезопасить себя от невыплат по кредитам. Особенно если речь идет о России, где долговая дисциплина находится на очень низком уровне, и поэтому банки впаривают всем клиентам страховки всех типов и прочие доп услуги. Но дело обстоит еще хитрее!

Все крупные банки России сами открывают свои страховые компании, которые автоматически становятся частью их холдингов. А почему?

как вернуть страховку по кредиту

Страховой бизнес – это тоже очень выгодный бизнес. Таким образом, банк с одного клиента дерет две шкуры – и ссудный процент за пользование чужими деньгами и сумму страховки за услугу, которая является сомнительной с точки зрения полезности.

А выгодно ли страхование кредита заемщику?

Нет, не выгодно — полная стоимость кредита тут же увеличивается на стоимость страховки, в остальном же ее полезность находится под вопросом.

ВНИМАНИЕ! Банки распространяют мифы, что страхование кредита – это круто и удобно! Если вы потеряете работу или получите инвалидность, то страховая тут же закроет ваш долг, а если вы умрете, то долг так же будет закрыт и не перейдет по наследству.

Но, во-первых, никто долго без работы сидеть не будет (ведь нужно чем-то питаться), во-вторых, никто не хочет специально получить инвалидность и это происходит очень редко (особенно в молодом возрасте), а в-третьих, в случае вашей смерти наследники могут не вступать в право наследования и никто не унаследует ваши долги. Так зачем и кому вообще нужно страхование кредита?

  • от получения 1-ой, 2-ой и прочих групп инвалидности
  • от потери работы
  • от смерти заемщика
  • страхование имущества от порчи

Пожалуй, самый важный вопрос, кроме вопроса, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, является вопрос, а сколько все это счастье стоит и на какой срок оформляется страховка?

Срок страхового полиса абсолютно идентичен сроку кредитного договора, то есть, если срок кредитования составляет 3 года, то и страховой полис оформляется на 3 года.

Сбербанк имеет как свою собственную страховую компанию (Сбербанк Страхование), так и еще 30 страховых компаний-партнеров. Полный список компаний вы можете получить непосредственно в Сбербанке.

Стоимость страхования:

  • страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год множество платных допов к базовому тарифу
  • страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год платные допы к базовому тарифу
  • страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% платные допы
  • страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита платные допы к базовому тарифу

Соответственно сумма страховки напрямую зависит от размера процентной ставки за услугу и от размера кредита. Чем больше сумма кредита, тем дороже вам обойдется страховка.

Требования

Каких либо требований к самому заемщику, желающему оформить страховку на кредит в Сбербанке, у Сбера нет и быть не может. Ну, что можно требовать от заемщика в таком деле?!

А вот требований к сторонней страховой компании у банка множество (это в случае, если вы не желаете воспользоваться услугами компании Сбербанк Страхование или любой другой из 30 компаний-партнеров).

Ну, это и понятно! Кто хочет отдавать клиента (его деньги) компании, с которой у тебя не выстроены взаимовыгодные отношения (ты мне – я тебе).

Короткий пример требований к сторонней страховой компании:

  • опыт работы на страховом рынке от 3 лет
  • соблюдение норм и законов Российской Федерации
  • наличие лицензии государственного образца
  • отсутствие у компании долгов перед бюджетом
  • отсутствие судебных процессов в отношении страховой компании, которые влекут снижение собственных капиталов на 10% и более
  • и так далее
Узнайте к чему:  Заявление о замене брака товара

А какие нужны документы для оформления страховки в Сбербанке при получении кредита?

Все что вам понадобится, это:

  • паспорт
  • документы на недвижимость

Как застраховаться

Для того чтобы застраховать кредит в Сбербанке, не нужно иметь семь пядей во лбу, это не то же самое, что возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке. Тут все гораздо проще!

Как выглядит процесс:

  • выбираете кредитный продукт в Сбербанке
  • на стадии переговоров с кредитным менеджером изъявляете желание приобрести страховку (и весь процесс одобрения кредита тут же упрощается)
  • получаете одобрение от банка по вашей кандидатуре
  • выбираете одну из страховых компаний-партнеров Сбербанка или Сбербанк Страхование, а так же вы имеете право привлечь стороннюю страховую компанию
  • подписываете с ней договор
  • оплачиваете услугу
  • сотрудник банка прикрепляет все это к кредитному договору

Плюсы и минусы (особенности)

  • получение страховки при оформлении потребительского кредита в Сбербанке не является обязательным
  • но в противном случае Сбербанк имеет все права отказать вам в выдаче кредита (в этом состоит основное противоречие между законодательством и жизнью)
  • а в случае с ипотекой, вы обязаны застраховать объект недвижимости от порчи (это закон)
  • вы имеете право вернуть страховку по кредиту Сбербанка досрочно, не дожидаясь конца ее действия, но если прошло более 30 дней, то вам вернут только 50% стоимости страховки или пересчитают сумму возврата по оставшимся дням
  • возврат страховки по кредиту Сбербанка происходит в соответствии с положениями ГК РФ
  • вы имеете законное право, озвучить отказ от страховки по кредиту, даже после получения кредита в течение 1 месяца с момента подписания договора, и произвести «возврат» услуги без изменения условий кредитования

А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?

Это не законно! И руководствоваться в данном случае нужно статьей ГК РФ № 958, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заемщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие санкции. В противном случае к самому банку могут быть применены санкции.

А так же из закона следует, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки, если с момента оформления кредита не прошло более 30 дней, а если с момента оформления прошло более 30 дней, но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.

Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость (ГК РФ № 102 статья 31), и отказаться от страховки не получится. Более подробно об этом читайте в статье – можно ли вернуть страховку после погашения кредита.

ПОДЫТОЖИВАЯ! Если Сбербанк навязывает вам страховку, а вы не знаете, что делать, то просто отказывайтесь от ее оформления, ссылаясь на 958 статью ГК РФ.

А если вы отказались от страхования кредита и Сбербанк в отместку отказал вам в выдаче кредита, то в таком случае вы не сможете заставить банк одобрить вам кредит.

Как вернуть деньги

Вопрос: возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?

Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично досрочного погашения кредита (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).

  • уже наступил страховой случай, к примеру, вы потеряли работу, теперь компания гасит долг перед банком, вернуть средства не получится;
  • прошел срок 5 суток, вы можете доказать, что эта услуга была навязана, но не факт, что примут положительное решение;
  • при оформлении коллективного договора страхования – по нему возврат невозможен даже в течение «периода охлаждения»;
  • если с момента, когда клиент должен был обратиться за компенсацией, прошло более 3 лет, например, после досрочной выплаты долга;
  • в случае если заявление заполнено неверно, нет необходимых документов.

Почему отказывают в выплате, и что делать в таком случае

Перед подписанием договора необходимо внимательно прочитать все его пункты, где будет написано, имеет ли право клиент на возврат уплаченной страховой премии или нет. Существует ряд моментов, когда деньги за полис вернуть не получится, даже если вы погасили долг досрочно:

  • если имел место страховой случай, поскольку выплачивалась часть вознаграждения;
  • при наличии просрочек по платежам, даже если были выплачены штрафы, поскольку вы не исполняли все важные условия договора вовремя;
  • если кредиты были выплачены согласно установленному графику полностью в срок;
  • при условии заключения комплексного договора страхования, когда выгодоприобретателем является банковское учреждение;
  • если в договоре имеется пункт о том, что страховка не возвращается при полном погашении кредита.

Какие виды страхового договора можно вернуть, а какие нет?

Банки:

  • умалчивают о самой возможности отказа от страховки;
  • откровенно обманывают, устно предоставляя клиенту ложные заверения и инструкции о том, как и когда следует отказываться от страховки (например, случай из нашей практики: клиенту сказали в банке, что от страховки можно будет отказаться, но только лишь после первого платежа по кредиту, т.е. через 30 дней);
  • запугивают невыгодными условиями, плохой кредитной историей и т.д.

Страховые компании:

  • устанавливают сложные и запутанные процедуры отказа от страховки;
  • необоснованно запрашивают дополнительные документы, якобы необходимые для рассмотрения вопроса об отказе от заключенного договора страхования;
  • указывают на необходимость предоставления заявления об отказе установленного образца, который был утвержден внутренним регламентом страховой компании (следует внимательно читать фразы, которые могут быть прописаны в данных «установленных образцах заявлений», да бы не согласиться на невыгодные условия прекращения договора страхования).

Перед тем как рассмотреть вопрос о том, как вернуть страховку за кредит, следует разобрать типы продуктов, которые оформляются банками. Они могут предлагать страхование займа, залога или жизни и здоровья клиента. Финансовой организации важно, чтобы займ был застрахован, поскольку так она сможет вернуть выданные средства при любых ситуациях.

Другие же продукты страхования, например, жилья при ипотечном кредитовании, страхование автомобиля – при получении автокредита, обязательны (статья № 343 Гражданского Кодекса) и могут быть даже выгодны заемщику. Если вдруг произойдет разрушение (полное или частичное) строения, взятого в ипотеку, или автомобиля, купленного в кредит, то страховка полностью покроет долг перед банком.

При оформлении кредитного договора заключается и договор страхования.Существуют два варианта:

  • клиента вынуждают (под угрозой отказа в кредитовании) купить какой-либо продукт страхования.
  • клиент приобретает полис добровольно и осознанно. Но в любом случае, если клиент по истечении какого-то времени захочет расторжения договора страхования, то он может подать соответствующее письменное заявление в банк (или страховую компанию).

В письменном заявлении (досудебной претензии) должно быть изъявлено желание расторгнуть договор страхования и требование о возврате страховой премии. Претензию нужно составить в количестве 2 экземпляров и одну вручить в банк (или страховую компанию) под роспись на экземпляре клиента. Если отделение банка-кредитора (или страховой компании) находится в другом населенном пункте, то претензию нужно отправить Почтой России заказным или ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Если претензия не будет рассмотрена в течение 10 рабочих дней, то клиент вправе подать исковое заявление в суд и в Роспотребнадзор. Необходимо помнить о том, что сделать это нужно не позднее 3 лет со дня оформления кредитного договора (это срок исковой давности). При этом неважно, закрыт данный кредит или еще не погашен.

Сроки возврата страховой премии зависят от правил, принятых в конкретном банке. Обычно время, отводимое на рассмотрение претензии и выплаты денежной суммы, составляет около 1 месяца.

Узнайте к чему:  Можно ли оспорить брачный контракт

Далее события могут развиваться по одному из трех возможных вариантов.

Банк (или страховая фирма) может отказать вернуть средства, затраченные на оплату страховки.

Это может произойти в следующих случаях:

  • если в договоре кредитования прописан пункт о том, что страховая премия выплачивается единовременно и без возможности перерасчета и возврата. Данная формулировка законна. В законодательстве записано, что возможность и порядок возврата денежных средств зависит от условий конкретного договора страхования;
  • заключен договор об ипотечном кредитовании с обязательной залоговой страховкой имущества. Данный аспект зафиксирован в Законе РФ «Об ипотеке»;
  • если после наступления страхового случая вышел срок обращения к страховщику для выплаты компенсации. Это время составляет 1 месяц (если в договоре не прописан иной срок);
  • в заявлении, поданном на возврат страховой суммы, не в должной мере предоставлены необходимые сведения или не полностью собран пакет документов. В разных банках этот пакет может быть различным.

Так, при обращении клиента в первый месяц после оформления страховки, выплачивается 100 % денежной суммы, в период до 3 месяцев – 75 % и т. д. Может существовать и другой механизм выплаты: в зависимости от неиспользованного времени страхования.

Иногда банк (страховщик) может потребовать излишне большую сумму за администрирование договора страхования. В этом случае для выяснения истинного положения дел лучше обратиться к судебному разбирательству.

Данная ситуация возможна, если заемщик выплачивает кредит спустя 1 – 2 месяц после его получения. Банк (или страховая фирма) могут удержать из суммы страховки (но не всегда) лишь небольшие средства за оформление договора страхования. Все зависит от условий, прописанных в договоре.

Заключение кредитного договора обычно сопровождается дополнительными добровольными услугами.

Так, банк Россельхозбанк сотрудничает с компанией «РСХБ-Страхование», которая включает в полис эти страховые случаи.

При страховом случае необходимо подготовить все документы и представить их страховой организации. Смерть человека, его болезнь или увольнение с работы требуется подтвердить документами.

Кроме добровольных страховых услуг есть обязательные виды в сфере кредитования, которые сопровождают залоговые кредиты. Это полисы:

    Какие виды страхового договора можно вернуть, а какие нет?
  1. Страхование недвижимости. Ссуды под залог, ипотеки. Такое обеспечение должно быть защищено.
  2. КАСКО. Оформляя автокредит, банк вправе обязать заявителя застраховать транспортное средство. Банк имеет право быть финансово защищенным, автомобиль остается в залоге.

Является ли такое страхование по кредиту законным? Да, это дополнительная услуга, предлагаемая заемщику при заключении кредитного договора.

Он может от нее отказаться, если она не является обязательной. Если же обязательный полис не купить, то банк может отказать в выдаче денег, ничего при этом не нарушая.

Закон о страховании

Раньше, если при оформлении кредита человек подписывал заявление на страхование, обратного пути уже не было.

Обращаясь в страховую компанию или в банк после составления договора, заемщики получали категорический отказ, так как действие было добровольным, заявление было подписано лично, никто этого делать не заставлял.

Решить вопрос в пользу заемщика можно было только через суд, и то, предварительно доказав, что услугу вам банк навязал. Только некоторые банки могли беспроблемно вернуть деньги, но это скорее было исключение, чем правило.

В течение какого времени можно вернуть страховку по кредиту? Банк России 1 июня 2016 года объявил, что лица, купившие полис, могут по нему забрать свои деньги.

Период охлаждения составлял 5 дней, и за это время заемщик мог передумать, а страховщик обязан вернуть деньги. В этом году срок увеличили до 14 дней.

Основная часть навязанных страховок обычно приходится на потребительские кредиты в магазинах. Раньше практически нереально было без переплаты купить телевизор или холодильник в кредит или рассрочку.

Она абсолютно бесплатна и никто не станет вам предлагать дополнительные услуги. Сумма покупки как обычно при рассрочке делится на несколько платежей, которые вы вносите ежемесячно на карту.

Во избежание неприятных моментов, лучше сразу отвечать отказом на предложение о ненужном вам полисе. Но если вы все-таки купили дополнительные услуги, для возврата средств теперь не нужно тратить много сил.

Возврат страховки по потребительскому кредиту проходит быстро, заявитель может получить их в течение 10 дней. Оказав большую помощь, Банк России позволил возвращать деньги заемщикам в течение 5 дней.

Но только следует уложиться в этот срок, иначе шансы малы и нецелесообразны, так как траты на юристов и судебный процесс могут выйти гораздо дороже самой страховки.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Если договор был оформлен так, что страховой взнос взимается ежемесячно, то после погашения кредита вернуть страховку не получится, и нет смысла требовать возврата денег.

Если страховка включена в сам кредит, то существует несколько способов оформления возврата денежных средств, это:

  1. Полный возврат. Заемщику полностью возвращается страховая сумма без комиссий и издержек.
  2. Частичный возврат. Клиенту вернут только часть денег в зависимости от времени пользования услугами.

Многих граждан беспокоит вопрос, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении?

Например, человек взял кредит на два года, отдав за страховку 100 тыс. рублей. За год он полностью выплатил ссуду и услугами страхования он следующий год пользоваться не будет, банк обязан ему вернуть 50 тыс. рублей.

С вопросами возвращения страховки после досрочной выплаты кредита следует обращаться в банк. Для решения вопроса он направит человека в страховую компанию.

Нормативно-правовое регулирование

Юридическая неграмотность большинства населения России позволяет банкам и страховым организациям обращать ситуацию по вопросам возврата страховки в свою пользу. Если говорить о досрочном расторжении договора страхования в «период охлаждения», то здесь можно напрямую обращаться к Указанию Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которое вступило в законную силу с 1 июня 2016 года.

Что касается вопроса, как вернуть страховку после погашения кредита досрочно, здесь можно руководствоваться Законом о защите прав потребителей и Гражданским кодексом, которые дают право человеку расторгнуть любой заключенный договор. Однако по самому законодательству страховые компании не обязаны возвращать деньги клиентам, однако это можно оспорить в суде, но только если страховка касается жизни, финансовых рисков и здоровья.

Возвращают ли страховку по кредиту в Сбербанке

При себе нужно иметь паспорт. Дело будет рассматриваться максимально один календарный месяц. Если решение Сбербанка будет положительным, средства начислят на карточку либо счет заемщика, которые он указывал при написании заявления. Когда банк отказывается возвращать средства, а заемщик не нарушал условий договора кредитования, он вправе обратиться в суд.

Если банк обманывал с самого начала

Хотя многие банки, с целью обхода Указания Банка России, стали выдумывать другие способы законно «обобрать» заемщика и внедрили следующие механизмы:

  • вынуждают клиентов присоединяться к страховкам, заключенным в рамках коллективных договоров страхования — о том как отказаться от подобных договоров страхования, и вернуть деньги рассказано тут;
  • навязывают другие услуги и продукты по завышенной стоимости при оформлении кредита, например: «продают» разного рода сертификаты «помощь юриста», «помощь на дороге» и т.д.

Для возврата страховки, необходимо обратиться в банк, или страховую компанию с письменным заявлением на отказ от страховки. Форма и содержание данного заявления может отличаться как по содержанию, так и по форме, в зависимости от вида страховки и особенностей требований страховой компании.

Как вернуть навязанную страховку за кредит, если такая ситуация уже произошла? Сделать это можно посредством обращения в банк либо в судебном порядке. Однако вернуть средства вряд ли получится, поскольку заемщик уже поставил свою подпись в договоре. Это означает, что он ознакомлен и согласен с условиями соглашения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector