Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Можно ли сейчас брать кредит

Дают ли банки кредиты — сейчас?

При планировании дорогостоящей покупки или улучшении своих жилищных условий и прочих обстоятельствах – при нехватке денежных средств вы обязательно встаете перед дилеммой: стоит ли сейчас брать кредит, или можно найти другой выход из положения.

Давайте поговорим более подробно о варианте заимствования, поскольку в современное время банковские структуры потребителям предлагают различные банковские продукты.

Простому обывателю бывает очень трудно разобраться и решить для себя: выгодно ли сейчас брать кредит?. Чем же следует руководствоваться в своем решении – оформлять заимствование или как-то повременить с этим вопросом?

• Ваше решение об оформлении кредита должно быть обоснованным и основательным. Ведь заимствование влечет за собою финансовую ответственность и определенные кредитные обязательства. И если Вы твердо не уверены в своем решении, то Вам следует все основательно обдумать и только потом действовать. Если же у Вас стопроцентная уверенность, что нужен кредит и нет сомнений, то тогда Вам следует с особой тщательностью выбрать для заимствования банковскую структуру. Именно она будет Вашим потенциальным кредитором;

• Далее следует основательно разобраться с банковскими условиями заимствования. Если Вы будете осведомлены только о кредитном сроке и ежегодной ставке процентов — это будет недостаточным для выгодного оформления займа. Всю информацию о кредитных программах нужно читать внимательно, чтобы ничего не упустить и быть «во всеоружии». Это поможет избежать непредвиденных ситуаций;

• Итак, с тонкостями заимствования Вы разобрались. Теперь следует взвесить свои финансовые возможности по банковским обязательствам, ведь кредит требует ежемесячного погашения. Если Ваше финансовое положение нестабильное, то Вам следует задуматься, стоит ли сейчас брать кредит, иначе Вы рискуете не справиться с обязательствами по заимствованию.

Ко всему прочему, следует учитывать, насколько прозрачны кредитные условия. Не нужно упускать из виду непредвиденные ситуации форс-мажора. Все это следует выяснить до подписания кредитного договора.

• Получаете сразу крупную денежную сумму;• Заявка рассматривается в максимально короткие сроки;• Деньги можно потратить на необходимую покупку или прочие нужды;• Ежемесячное погашение весьма выгодно для заемщиков;• Заимствование – это для клиента экономически выгодно.

• Значительная переплата;• Имеющийся риск (уменьшение заработной платы, увольнение).

В современное время многие банковские подразделения готовы выдать заемщику кредитную сумму без залогового обеспечения. Потенциальному клиенту следует только определиться с выгодной для него кредитной программой.

Однако на большую сумму рассчитывать не приходится. Это может быть заем от 10 000 до 200 000 рублей. Также здесь присутствует довольно высокая процентная ставка.

Если гражданин имеет неиспорченную кредитную историю (проверить её можно тут) и к тому же имеет счет в банке, то он имеет преимущества на получение кредита без поручительства и по незначительной процентной ставке.

Без поручителей заимствование можно оформить, если обеспечить залоговое имущество. В качестве гаранта может выступать имеющаяся недвижимость или автомобиль, если собственником является заемщик.

Можно ли сейчас брать кредит

Данный вид залогового обеспечения выгоден при оформлении кредита на крупную денежную сумму. В любом случае решение остается за Вами.

Сегодня многие наши читатели задаются вопросом о том, стоит ли брать кредиты в 2018 году, учитывая нынешний кризис? Мы постараемся дать в этой статье подробный ответ на него, приведя некоторые выдержки из мнений видных экспертов в плане финансов и кредитов.

Кредит может быть как полезен, так и вреден, если применяется не по назначению или не подходит под ситуацию человека. Нельзя говорить, что кредит – это зло. Часто бывает, что на нём можно заработать или сэкономить свои деньги. Специально для Сравни.ру финансовый советник Наталья Смирнова рассказывает о пяти случаях, когда брать в долг выгодно.

Узнайте к чему:  Оформление развода без суда

2016 год показал, что клиенты охотно оформляли потребительские и ипотечные кредиты. Причина росту потребностей в сфере займов очевидна: финансовый кризис опустошил кошельки россиян, проценты по кредитам упали, стоимость жилья снизилась.

Особенно прибыльным год получился для ипотечного сектора: среди россиян в возрасте 25-35 лет каждый 12-й осуществил свою мечту, оформив ипотечное кредитование. Лидером рынка в этой области по-прежнему остается Сбербанк (с долей свыше 45%).

После приобретение квартиры, клиентов интересует возможность купить собственный транспорт. Стоит ли брать автомобиль в кредит? Если рассматривать среднюю цену на покупку автотранспорта в России (400 тыс. рублей), то заплатить такой объем финансовый ресурсов без дополнительного капитала могут позволить немногие.

В 2019 году ожидается высокий спрос на ипотечное и потребительское кредитование..Но прежде чем оформить займ, следует взвесить все «за» и «против», чтобы не оказаться в тяжелом финансовом положении и не выплачивать неустойки.

Можно ли сейчас брать кредит

«Кризисные настроения в российском банковском секторе могут серьёзно сказаться на деятельности многих направлений, реализующихся в стране. Многие компании активно кредитовались со стороны банков. За счёт этого они модернизировали собственные мощности, расширяли производство и увеличивали объём и номенклатуру выпускаемой продукции.

Нельзя исключать такого поворота событий, когда ставки по кредитам в нашей стране начнут активно расти. Это связано с нехваткой финансовых средств у кредитных организаций и общей неблагоприятной ситуацией в экономике России. Помимо этого, целые города и регионы нашей страны закредитованы практически на 100 %.

Желания людей всё больше расходятся с их возможностями. Людям всё чаще отказывают в выделении заёмных средств со стороны крупных игроков кредитного рынка. Это заставляет их обращаться в микрофинансовые организации, которые более охотно выделяют средства. С другой стороны, процентные ставки в них доходят до 90 % годовых, что ведёт к просрочкам платежей. В результате средний уровень процентных ставок в России будет последовательно увеличиваться».

Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ»

«Рост ставок на денежном рынке РФ и сужение ликвидности в экономике является огромным риском для кредитных ставок. Решение ЦБ РФ о повышении ставок уже сейчас привело к существенному повышению стоимости заёмных средств, что должно увеличить дефицит российской валюты и поддержать рубль на валютном рынке.

На сегодняшний день брать кредит, наверно, не самый лучший вариант, поскольку уже сейчас банки начали пересматривать свою политику в сторону ужесточения требований. С другой стороны, последние решения ЦБ РФ всё-таки являются временными. Как только ситуация на Украине нормализуется (при этом не произойдёт ввода российских войск), рубль может получить ощутимую поддержку и отыграть часть падения первой половины 2014 года. В этой ситуации рост ставок по кредитам может оказаться временным, и после обратного решения ЦБ стоимость заимствования также пойдёт вниз».

Дают ли банки кредиты — сейчас?

«По нашему мнению, потребительский кредит можно брать только тогда, когда он вам реально нужен, в случае же внезапно возникшего желания купить пятый автомобиль или самую новую модель телевизора имеет смысл воздержаться от получения ссуды. В настоящий момент многие банки, активно занимающиеся розничным кредитованием, ощущают увеличение доли просроченной задолженности и связывают это в том числе с такими факторами, как уменьшение реальных доходов населения, вызванное ослаблением финансового состояния работодателей.

Можно ли сейчас брать кредит

Действительно, сейчас существует и риск повышения процентных ставок по кредитам, в том числе по уже выданным, это обстоятельство также должно заставить потенциального заёмщика дополнительно оценить свои возможности при обращении за новым кредитом».

Вадим Киселёв, партнёр Консалтинговая компания ОЛСА — Консалтинговые услуги

«При продолжении действия санкций со стороны ЕС и США в банковском секторе РФ может наблюдаться проблема с ликвидностью. Следствием этого будет являться повышение стоимости заимствования денег на рынке. Но в то же время, если вы приняли решения взять кредит сейчас, с расчётом на то, что в дальнейшем ставки будут выше, не стоит забывать о том, что при повышении стоимости заимствований на рынке макроэкономическая ситуация в целом также ухудшится и у многих заёмщиков могут быть проблемы по платежам старых кредитов, т. к. их финансовое положение также может измениться».

Узнайте к чему:  Как взыскать алименты за прошедший период (прошлые годы)?

«В связи с непростой геополитической ситуацией и санкциями в отношении ряда российских банков, на рынке появился дефицит ликвидности, и это неминуемо приведёт к удорожанию всех категорий заимствований. Но это вовсе не означает, что стоит отказываться от своих долгосрочных планов и не брать кредиты. В случае с ипотекой всё наоборот.

Нестабильная геополитическая ситуация и сильные валютные колебания приводят к тому, что в цене растут наиболее консервативные инструменты, в частности, недвижимость. Хорошие объекты растут в цене, и особенно актуально это для земельных участков. В долгосрочной перспективе локальный рост ставок по ипотеке не является существенным, поэтому получение ипотечного кредита можно не откладывать».

Вадим Киселёв, партнёр Консалтинговая компания ОЛСА — Консалтинговые услуги

Использование кредита вместо срочной продажи имеющихся активов, когда срочно нужны деньги, если срочная продажа приведёт к обесцениванию или просадке активов большей, чем переплата по заемным средствам.

Например, у вас есть накопления 100 тыс. руб. в наличности и 500 тыс. руб. в российских голубых фишках. И вот вам срочно требуется 300 тыс. руб. Вспомним 2008 год: с сентября 2008 по март 2009 российский рынок просел на 80%. Допустим, эти 300 тыс. вам потребовались как раз в марте 2009. Конечно, разумнее не фиксировать убыток, а взять заёмные средства, дождаться отскока и погасить кредит.

Важно: во избежание таких ситуаций нужен резервный фонд в размере 6-12 месячных расходов. Плюс – вы должны быть уверены, если уж берёте такой кредит, что сможете его выплачивать в течение всего срока, т.к., возможно, вам не удастся продать активы до конца срока кредита, чтобы погасить его досрочно.

Как вы видите, по каждому пункту есть оговорки и уточнения, что ещё раз подтверждает, что однозначных рецептов не бывает, везде нужно действовать исходя из ситуации, чётко оценив все риски, связанные с использованием кредита.

«Безусловно, кредит стоит брать, особенно сейчас, когда крупнейшие банки повышают ставки по депозитам, значит, не за горами и повышение ставки по кредитам. То есть сейчас имеет смысл обращаться в банки, но при этом нужно чётко понимать, сколько средств вы можете взять и насколько устойчиво положение компании, в которой вы работаете.

Из-за замедления экономического роста в России и внешнего негатива корпорации могут пересмотреть планы своего развития. Даже если взять ситуацию с запретом импорта продуктов. Да, российские производители выиграют, однако импортёры будут вынуждены сокращать штаты или уходить с рынка».

1. Когда инфляция выше ставок по кредитам

Использование кредита, когда темп роста цен определённый товар выше, чем стоимость займа, а доходность по консервативным инструментам, в которых вы могли бы накопить на нужную покупку (например, вкладов), ниже, чем рост цен. Классический пример – использование кредитной карты с льготным периодом, когда банк в рамках льготного периода не начисляет процентов. Или использование беспроцентной рассрочки.

Например, вы планируете сделать небольшой ремонт за 200 тыс. руб. в течение пары месяцев. Вы можете либо купить все материалы сразу по кредитной карте, либо – покупать постепенно, либо – отложить ремонт, пока не накопите нужную сумму. Вы в течение года выбирали материалы и увидели, что в среднем за год цены растут на 12% (т.е.

на 1% в месяц). Если оплатить сейчас – это будет 200 тыс. Если оплатить сейчас 100 тыс., то через месяц придётся отдать уже 101 тыс. Т.е. ремонт обойдётся вам уже 201 тыс. А если копить, то через 2 месяца ремонт вам обойдётся в 202 тыс. руб. И если ставка по вкладу ниже 12%, то копить вам менее выгодно, чем купить сейчас.

Узнайте к чему:  Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Важно: предсказать рост цен больше, чем на год вперёд кране трудно, поэтому подобный вариант применим только на короткий срок в несколько месяцев, причём в идеале – только с кредитной картой со льготным периодом, где нулевая стоимость заёмных средств.

2. Когда происходит резкая девальвация

Использование кредита в случае резкой девальвации рубля (значительнее, чем стоимость заемных средств), особенно если вы хотите купить что-то, что привязанное к курсу более сильной и стабильной валюты.

Например, вы хотите поехать в отпуск в конце года, причём отпуск планируется не в РФ. Вы можете оплатить путёвки заранее, но тогда вам нужно будет брать кредит или использовать кредитную карту, либо копить, чтобы в конце года всё оплатить из собственных средств. Если бы это был 2015 год, и дело происходило летом, то можно было бы предположить, что в декабре, на который приходился тогда крупнейший платёж по внешнему долгу в валюте, можно ожидать просадки рубля.

Если бы вы копили на рублёвом вкладе осенью 2015, то в декабре суммы могло бы и не хватить на отпуск, т.к. рубль просел существеннее (с лета по декабрь 2015 на 30%), чем % по вкладу. Если бы вы взяли кредит летом 2015 года и оплатили полностью путёвки, то могли бы потом погасить кредит до конца года. Переплата была бы ничтожна по сравнению с удорожанием доллара на 30%.

Важно: это очень рискованный вариант. С валютными колебаниями можно не угадать, поэтому данный сценарий идеален только для покупок на пару месяцев вперёд, причём стоимость кредита должна быть минимальной, в идеале – нулевой (кредитная карта), и вы должны быть на 100% уверены, что погасите кредит максимально быстро, и он не растянется на годы с соответствующей переплатой.

3. Когда можно заработать на разнице процентов

Использование кредита, когда вы можете заработать на инвестиционных инструментах больше, но с разумным риском. Например, многим моим клиентам, у которых были кредиты на конец 2014 года, я рекомендовала их не гасить, а свободные средства разместить на вклады под 20-22% годовых, которые стали возможными после повышения ключевой ставки ЦБ.

Важно: важно понимать риски инвестиционных инструментов, чтобы вы ошибочно не посчитали агрессивные инструменты консервативными. Например, чтобы вы не решили отправить все накопления на Форекс вместо погашения ипотеки.

4. Когда кредит выгоднее аренды

Использование кредита, если в разумные сроки накопить на нужную покупку нереально, а она жизненно необходима, а аренда несопоставима с размером платежа по кредиту за этот объект. Например, вы выбираете между арендой квартиры за 45 тыс. руб./мес. и ипотекой за 50 тыс. тыс./мес. В случае аренды – у вас в итоге не будет в собственности недвижимости, плюс вы не застрахованы от роста цен на аренду. В случае ипотеки платёж одинаковый весь срок кредита (или даже уменьшается) и в конце у вас – актив.

Важно: вы должны быть уверены в стабильности вашего дохода и иметь серьёзный резервный фонд, чтобы в течение срока кредита не допустить просрочки и не лишиться залога (того самого объекта, на который вы и брали кредит). И ещё – объект должен быть действительно необходим. Купить в кредит квартиру, если вы не уверены, что будете жить в этой стране через 2-3 года, – не лучшая идея, т.к. вы переплачиваете по кредиту за актив, который вам не нужен и не факт, что его рост в цене перекроет вашу переплату.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector