Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Наказание за страховое мошенничество

Полис, который лопнул

Австралия, например, оценивает объем страхового мошенничества в 10-15% от всех заявлений об убытках, Южная Африка — в 15%, а Шведская ассоциация страховщиков — лишь в 5-10%.

Если посмотреть на шведское законодательство, то в нем статья по мошенничеству в сфере страхования является достаточно детализированной. Это пример того, как совершенствование кодекса в конечном счете сказывается на повышении качества противодействия мошенничеству.

В новый вошли выходцы из следственных органов. – Прежде всего это ОСАГО и каско.

Более того, сегодня уже есть регионы, где мошенничество по этим видам страхования стало профессией, когда на одном страховом полисе мошенники могут заработать пять – шесть миллионов рублей. – Это каско, и у нас есть соответствующий случай.

Наказание за страховое мошенничество неизбежно

В Челябинской области активизировались страховые мошенники, переходя от разрозненных индивидуальных действий к созданию целых преступных группировок, в которых участвуют неоднократно судимые «профессионалы».

Мошенничество наносит крупный ущерб страховому рынку, а это в свою очередь вызывает необходимость повышать тарифы, из-за чего страдают и добросовестные страхователи. Так, в 2010 году была выявлена группа мошенников, действовавшая против Росгосстраха.

Страховые мошенники избежали строгого наказания

Согласно одобренному законопроекту, максимальное наказание за подобное преступление – арест на четыре месяца. В первоначальной редакции, которая была принята в первом чтении, предусматривалось лишение свободы на срок до двух лет. Подверглись либерализации и другие способы мошенничества.

В случае, если преступление совершила группа лиц, осужденного могут лишить свободы на четыре года. Предыдущая редакция опять-таки предусматривала до пяти лет тюремного заключения. Кроме того, если преступник использовал свое служебное положение или похитил крупную сумму, ему грозит уже не шесть лет тюрьмы, как предполагалась ранее, а на год меньше.

Наказание за страховое мошенничество

Людей подталкивает к мошенничеству множество причин: простота обмана, коррупция ГИБДД, негативное отношение к страховщикам, непонимание важности проблем безопасности страховщиками. Но независимо от причин, случаев, люди всё чаще намеренно ищут и находят способы получить со страховщика компенсации, которые по закону им не полагаются.

Условно способы мошенничества можно разделить на три группы: мошенничество на этапе продаж полисов, обман на этапе урегулирования убытков, когда клиент может и «приукрасить» события, а также достаточно грамотные действия профессиональных мошенников от ОСАГО.

В 2005 году в Воронежском суде рассматривалось дело в отношении агента «РЕСО-Гарантии».

Соответственно, ситуация экономического кризиса еще более усугубила данную проблему как со стороны страховщиков, так и со стороны страхователей. С одной стороны, страховые компании сознательно занижали суммы ущерба, выплат страхового возмещения, затягивали сроки выплат, предлагали плохой сервис или просто исчезали.

Эта проблема обусловлена недоработками страхового законодательства, а также правоприменением положений закона.

Сразу несколько страховых компаний рассказали РБК о группе мошенников, которая инсценировала убийство клиента и требовала со страховщиков 16,5 млн руб. Этот случай произошел в Волгограде, где мужчина застраховал свою жизнь и здоровье от несчастного случая в «РЕСО-Гарантии», «Альянсе», «Ренессанс Страховании» и еще четырех страховых компаниях на 2–2,5 млн руб.

в каждой. Страховые выплаты по договору должны были получить его друзья.

Наказание за страховое мошенничество

На выплаты последним, по оценке экспертов, приходится до 10% общего объема возмещений. Согласно данным Федеральной службы страхового надзора (ФССН), выплаты компаний по итогам прошлого года составили 307,6 млрд руб.

Узнайте к чему:  Как воспользоваться страховкой по кредиту при потере работы

Получается, что в прошлом году мошенники заработали порядка 30,7 млрд руб. Страховщики защищаются от мошенников с помощью досконального изучения обстоятельств страховых случаев. При наличии признаков мошенничества клиент получает отказ в выплате.

В Уголовном кодексе появится отдельное наказание за страховое мошенничество.

В минувшую пятницу депутаты Госдумы приняли во втором и третьем чтениях законопроект, детально прописывающий популярные способы обмана на рынке страховых услуг.

Однако, как сообщает Агентство страховых новостей, в заключительном варианте поправок максимальное наказание для мошенников оказалось гораздо мягче, чем предполагалось ранее.

Новости страхования

Лицом, к которому впервые в России предъявлено обвинение по статье «мошенничество в сфере страхования» (ст.159.5 УК РФ), стал клиент воронежского филиала ООО «БИН Страхование», пытавшийся реализовать избитую схему автомошенничества с использованием двух одинаковых автомолбилей.

В Оренбурге и Краснодаре наказаны недобросовестные страховой агент и целый коммерческий директор страховой компании. 22-летний житель Оренбурга, начавший деятельность страхового агента в мае 2012 г.

Четыре человека были обвинены в страховом мошенничестве районным судом Москвы. Двое из них оказались сотрудниками ГАИ, а ещё один — бывший агент Росгосстраха в столичном регионе. Этот бывший агент заключил договор страхования на уже побывавший в аварии внедорожник Mitsubisi.

Такое мошенничество позволило хозяину внедорожника получить выплату от страховой компании в результате подстроенного ДТП.

Юридическая практика

Например, на место ДТП еще до вызова сотрудников ГИБДД, срочно приезжает водитель, который вписан в страховой полис. Такой способ мошенничества очень быстро приобрел большую популярность в крупных городах. Часто встречаются случаи, когда автомобиль, пострадавший в результате ДТП, получал небольшие повреждения, не носившие страховой характер, после этого уже в фиктивной аварии принимал удар в то же место, только уже в рамках страхового случая. Например, при наступлении страхового случая, страховщик может отказать в выплате, ссылаясь на условия договора, о которых клиент не был ранее предупрежден. Реализация незаконных полисов.

Это может быть их продажа от лица компаний, прекративших свою деятельность. Это только основной перечень правонарушений в сфере страхования со стороны страховых фирм. На практике их гораздо больше, что доказывает наличие обширной судебной практики по таким видам дел.

завышение цены объекта страхования, с целью получения более высокой страховой выплаты; страхования одного объекта одновременно в нескольких фирмах; создание подставного страхового случая; Как правило, обе стороны, и страхователь и страховщик, нарушая законодательство в сфере страхования, преследуют одну цель, в виде получения выгоды.

или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до 1,5 лет либо без такового — лишение свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере до 1 000 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 3 лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового Мошенничество при получении выплат, то есть мелкое хищение денежных средств или иного имущества при получении пособий .

Мошенничество в сфере страхования – не что иное, как явление, которое может быть вызвано активным процессом развития экономических отношений нового плана в истории современной Российской Федерации. Так, страховая деятельность, призванная снижать финансовые риски, повышать уровень стабильности и кредитоспособности, а также стимулировать инициативы предпринимателей, за счет функционирования схем незаконной природы не может грамотно организовать накопление целевого фонда в достаточном количестве денежных средств.

Если обратиться к судебной практике, ответственность за мошенничество в сфере страхования наступает при соблюдении следующих условий:

  • при оформлении полиса изначально предполагалось не соблюдение взятых обязательств по соблюдению условий;
  • злоупотребление доверием: потерпевший действует добровольно, но находится под влиянием злоумышленника.

Рассмотрим случай мошенничества, попадающий под данные определения.

Гражданин А передвигаясь на персональном автомобиле попадает в аварию, виновником которой является некто Б. Учитывая, что у Б не имеется полиса ОСАГО, что лишает А компенсационных выплат, он предлагает виновнику ДТП такую схему действий:

  • утаить факт аварии;
  • собрать улики и выполнить фотофиксацию;
  • оформить А полис автострахования;
  • имитировать аварию по фото;
  • вызвать ДПС и аварийных комиссаров;
  • получить причитающиеся выплаты и разделить поровну.

Данные действия попадают под действие части 2 статьи 159.5. В данном случае, инициатор преступления был оштрафован на 100 000 рублей.

На сегодняшний день придумано множество схем мошенничества. Самыми используемыми считаются следующие незаконные действия:

  • Страховка задним числом после ДТП. В этом случае заключение договора страхования происходит после аварии. Цель — переложить ответственность водителя за аварию на страховую компанию и получить компенсацию.

  • Инсценировка аварии, подмена водителя. После ДТП место человека, сидевшего за рулем, занимает водитель данные которого вписаны в страховой полис. Данный способ широко практикуется в крупных городах, так как доказать факт подмены водителя практически невозможно.

  • Автомобиль получает незначительные повреждения, после чего следует преднамеренная порча машины в результате фиктивного ДТП.

  • Аферы непосредственно с бланками и страховыми документами. К сожалению, сотрудники страховых компаний не всегда законопослушны. Участились случаи преднамеренной порчи бланков, фальсификация результатов экспертиз после аварии.

Узнайте к чему:  Проверка номера телефона на мошенничество

Способов распознавания незаконной схемы существует немало, например специалисты экспертных комиссий пользуются специальными компьютерными программами, позволяющими распознать несоответствие повреждений автомобиля. Раскрытию мошеннических схем мешает отсутствие единой базы застрахованных транспортных средств.

Статья 159

Согласно п. 3 ч. 2 ст. 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту — ГК РФ) вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064 ГК РФ).

Согласно Федеральному закону № 40-ФЗ

от 25 апреля 2002 года (далее по тексту — Закон об ОСАГО) под страховым случаем понимается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования, обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

1. Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период

Сюда можно отнести противозаконные действия, направленные на получение финансовой выгоды. Например:

  • предоставление заведомо ложных сведений при заключении договора страхования — утаивание неизлечимых заболеваний при страховании жизни;
  • утаивание сведений о событиях, повлекших наступление страхового случая — ДТП спровоцировано водителем, который находился за рулем, не имея прав;
  • инсценировка страхового случая — умышленная авария, имитация получения травм;
  • преднамеренные действия с целью получения выплат — повреждение застрахованного имущества, убийство человека, застраховавшего жизнь.

Во всех перечисленных случаях просматривается преднамеренность действий, что подразумевает состав преступления.

Обман при мошенничестве касается фактов и обстоятельств, относящихся к личности виновного, различных предметов и явлений. Существует пять типичных способов обмана при мошенничестве, когда виновный: I.

Выдает себя, например, за инкассатора, за представителя владельца, за посланца близкого потерпевшему лица и т.п..

Мошенничество в страховании и методы борьбы с ним

В процессе исторического развития было выработано три метода создания страховых продуктов – самострахование, взаимное страхование, коммерческое страхование. Я не буду описывать признаки мошенничества, из-за которых принималось решение на проверку обстоятельств наступления того или иного страхового события. По умолчанию считаем, что такие законные основания были.

Узнайте к чему:  Каско страховой случай в банке

Я остановлюсь лишь на двух видах страхования: добровольное страхование транспортных средств (КАСКО); обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Всех страховых мошенников условно можно разделить на две группы – «профессионалы» и «любители» или «бытовые мошенники».

«Совершено преступление.

Потеряны деньги. Нам необходимо уделять больше внимания предотвращению таких случаев». По оценкам Саккочио, к концу 2011 года из-за мошенничества США понесет убытки на сумму 75 миллиардов долларов США, однако есть признаки перемен.

В отличие от дела Шнайдеров большинство случаев мошенничества в области здравоохранения представляют собой действия, которые, по словам таких специалистов, как Саккочио, проводятся «в широких масштабах и на небольшую стоимость».

Каково наказание за инсценировку ДТП для страховой

Мошенничество в сфере автострахования является одной из самых обсуждаемых тем среди специалистов страховых компаний. Последние статистические данные неутешительны — примерно 15% всех выплат по страховым случаям в ДТП уходят в карманы аферистов. Страдают от этого в первую очередь законопослушные автовладельцы, именно им приходится мириться с увеличением стоимости страховых услуг, страховые случаи подвергаются тщательному расследованию в течение нескольких месяцев. Естественно, степень доверия страховщикам неуклонно падает, это приводит к снижению продаж полисов КАСКО и ОСАГО.

В вышеперечисленных случаях водитель так или иначе участвует в противозаконных схемах. Однако существуют целые преступные группировки, жертвами которых может стать любой законопослушный водитель. Этот вид мошенничества широко распространен, а прибыли мошенников исчисляются миллионами рублей. Цель — преднамеренная провокация намеченной жертвы и последующее вымогательство денежных средств.

Распознать мошенников сложно, в инсценировке участвуют несколько машин, зачастую прибегают к помощи недобросовестных сотрудников ГИБДД и страховых компаний. Признаками автоподставы можно считать следующие ситуации:

  • Настойчивые просьбы уступить дорогу от движущегося позади автомобиля, машина пособников движется справа. Как только водитель начинает маневр перестроения, автомобиль резко подставляется под удар;

  • Необоснованное резкое торможение впереди идущего автомобиля;

  • Наличие свидетелей, говорящих заведомую ложь;

  • Настойчивые требования «потерпевших» решить вопрос на месте, без привлечения сотрудников ГИБДД.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Чересчур эмоциональное или агрессивное поведение «пострадавших» также должно насторожить водителя. Чаще всего повреждения автомобиля мошенников минимальны, но жертву пытаются убедить в обратном.

Во многих европейских странах применяется отдельная схема расследования фактов мошенничества в страховой сфере. Каждый случай рассматривается в рамках отдельного уголовного дела, квалифицируется по степени тяжести и выносится вердикт.

В России отдельной практики для таких случаев нет, поэтому любые противозаконные действия со страховыми документами привлекают к ответственности по статье 159 УК РФ «Мошенничество». Наказание может быть разным, все зависит от степени тяжести, состава участников и их служебного положения.

Наиболее серьезное наказание грозит группе лиц и сотрудникам ГИБДД, участие в мошеннической схеме которых доказано. Как правило, сотрудники правоохранительных органов выплачивают крупные денежные штрафы или лишаются свободы на срок до 5 лет.

Безукоризненное соблюдение правил ПДД и внимательность во время движения может значительно снизить риск аварии.

Однако из этого правила есть исключения, и одно из самых неприятных — подставные ДТП для страховой.

Наказание за подставное ДТП регламентировано статьей 159.5 УК РФ: «Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector