Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Оформление страхового случая по осаго

Что собой представляет полис ОСАГО

Из расшифровки ОСАГО следует, что полис покрывает личную ответственность автовладельца перед третьими лицами.

Стоимость и порядок оформления определяет государство. В частности, с помощью Федерального закона No40-ФЗ от 25.04.02 г. А правила работы страховщиков регулируются Положением Центробанка No431-П от 19.09.14 г.

Стандартный срок договора – один год. Страхователь может выбрать период страхования в зависимости от сезонности использования ТС, а также количество допущенных к его управлению лиц. Ущерб потерпевшему возмещает страховщик виновника. В некоторых случаях возможно прямое возмещение (своим страховщиком).

Возможно получить компенсацию от нескольких страховых компаний (СК), если ущерб нанесен не одним участником происшествия. Выплата может быть максимальной, а число таких «максимумов» в один страховой период не ограничивается. Механизм не совсем простой, но лишь на первый взгляд.

Оформление страховки без справки ГИБДД

Владелец ТС, считающийся потерпевшим, обязан в кратчайшие сроки предоставить полный пакет документов для страховой компании. Эти временные рамки составляют 5 рабочих дней от момента фиксации страхового случая.

Перечень документов для выплаты ОСАГО нужно рассмотреть отдельным пунктом. В этот список входят:

  • Копия паспорта, заверенная нотариально.
  • Само заявление о намерении получить страховые выплаты;
  • Если есть надобность, то оформляется доверенность на представление интересов выгодоприобретателя.
  • Реквизиты банковского счета, при условии, что выплаты будут безналичными.
  • При необходимости — документ-согласие, полученный от органа попечительства или опеки, в ситуации, когда выплаты по страховке производятся представителю потерпевшего, не достигшего 18 лет.
  • Справка из ГИБДД, подтверждающая наступление страхового случая.
  • Извещение о ДТП.
  • Копии всех протоколов, в которых зафиксировано административное правонарушение, судебных постановлений по делу об админправонарушении или об отказе в возбуждении такового.
  • Если в оформлении документов, фиксирующих ДТП, принимали участие сотрудники полиции, что допускает законодательство РФ, то предоставляются и копии их протоколов.

Извещение о ДТП. Подробный бланк страховая компания выдает водителю при заключении договора по ОСАГО. Лицевая часть этого бланка заполняется обоими владельцами (и виновником, и пострадавшим) совместно.

Обратные стороны заполняются индивидуально. Этот документ заполняется в любом случае, вне зависимости от того, желают ли водители оформить страховой случай сами или привлекли к процессу сотрудников ГИБДД.

Нотариально заверенная копия паспорта — обязательна к подаче при истребовании выплат. Равно как и заявление о намерении получить страховку. Законодательно установленной формы нет, поэтому пишется оно в произвольной форме.

Страховщик может затребовать у водителя дополнительный перечень документов, при условии, что такая возможность предусмотрена договором:

  • Оригинальные СТС и ПТС.
  • Если ущерб коснулся не только ТС, то могут потребоваться документы, подтверждающие права собственности.
  • Документы, удостоверяющие право на страховые компенсации при ущербе имуществу, являющемуся собственностью иных лиц. Например, при наличии кредитного или арендованного авто, лизинга — предоставляют договор.
  • Если потерпевший посчитал нужным провести независимую экспертизу — заключение по осмотру.
  • Квитанции об оплате услуг независимой экспертизы, если она оплачивалась пострадавшим самостоятельно.
  • Квитанции об оплате эвакуатора, транспортировавшего ТС с места ДТП до места хранения или на СТО.
  • Квитанции об оплате услуг хранения поврежденного ТС (со дня наступления страхового случая и до момента проведения экспертизы или осмотра.
  • Любые документы, подтверждающие требования о компенсации нанесенного ущерба.

Обычно страховщики требуют оригиналы, но водитель вправе представить копии, если они заверены согласно установленного порядка.

Весь пакет документов передается страхователям двумя способами:

  • личное обращение;
  • заказное письмо.

Потерпевший может действовать на свое усмотрение и либо направить заявление страховщикам виновника происшествия, либо обратиться с заявлением о прямом возмещении убытков в компанию, где застрахован он сам.

  • В момент наступления страхового случая пострадало только два ТС и у каждого владельца есть полис ОСАГО.
  • Ущерб и вред нанесен исключительно авто.

При невыполнении этих условий пострадавший обязан обратиться в страховую со стороны виновного в ДТП. Если виновник отказывается сообщить второй стороне данные своего страхового полиса, то эти вопросы решаются в автоматическом режиме между страховщиками.

Но и сам пострадавший легко может узнать, где была приобретена страховка несговорчивого водителя. Нужно подать заявление в Профессиональное объединение страховщиков. Там предоставят всю интересующую информацию.

ОСАГО: страховые случаи

Страховщик за 20 дней (календарных, без учета выходных и государственных праздников) рассматривает предоставленный потерпевшим комплект документов, определяет размер компенсации по страховке и производит выплату (выдает направление на ремонтные услуги).

Если в оговоренный срок не было никаких подвижек со стороны компании, то потерпевший имеет полное право на получение неустойки. Каждый день просрочки (рабочий) — это 1% от назначенной суммы. Для истребования неустойки владелец ТС подает страховщикам соответствующее заявление.

В заключение надо отметить, что получить выплаты согласно полису ОСАГО можно на основании глав 3 и 4 свода правил, регламентирующих обязательное страхование автогражданки владельцами ТС.

Когда сотрудники ГИБДД прибывают на место аварии, они действуют по определенному алгоритму. Результатом их работы являются документы, которые они выдают виновнику аварии и потерпевшему. 

Если в результате аварии нет погибших, а травмы потерпевших несложные, то будет оформлен следующий пакет документов: 

  • основной документ – протокол об административном нарушении. Это официальный документ, составляемый по стандартной форме, в который вносится информация об участниках происшествия;
  • следующим документом является схема ДТП. В схеме конкретизируются некоторые обстоятельства происшествия. На плане местности указывается место нахождения автомобилей, их скорость на момент аварии, тормозной путь, где именно было столкновение машин, прочее;
  • документ, содержащий результата осмотра ТС с зафиксированными сотрудниками ГИБДД повреждениями;
  • объяснительные записки от очевидцев;
  • справка для страховой компании. В данном документе не указывается виновник аварии.
Узнайте к чему:  В каких случаях и куда можно пожаловаться на следователя

Когда последствия аварии более серьезные, есть погибшие или нанесен значительный материальный ущерб имуществу потерпевших, к основному пакету документов необходимо добавить следующие бумаги: 

  • справка о дорожно-транспортном происшествии. Этот документ содержит выводы по обстоятельствам происшествия, сделанные на основании осмотра места аварии, опроса ее участников и очевидцев, изучения состояния ТС, прочее;
  • медицинский документ, составленный на основании медицинского освидетельствования участников аварии. Данная процедура проводится на месте происшествия или в медицинском учреждении. Для мед. процедуры потребуется участие двух свидетелей. Они подписывают документы, составленные на основании осмотра медиков;
  • документ, составленный медицинскими работниками, вызванными на место аварии, о состоянии пострадавших и наличии летального исхода.

Довольно распространенным способом оформления дорожно-транспортного происшествия является заполнение участниками происшествия европротокола. Необходимое условие такого действия – наличие страхового полиса ОСАГО.

В данном случае водители могут самостоятельно оформить аварию без участия сотрудников ГИБДД.

Водители заполняют специальный бланк и подают его в страховую компанию в течение 5 дней после происшествия.

Если ДТП оформляется по европротоколу, нужно выполнить следующие условия: 

  • транспортные средства, участвовавшие в ДТП должны иметь страховку;
  • не должно быть пострадавших, имеющих травмы;
  • между участниками происшествия должно быть взаимопонимание в вопросе повреждений, полученных их автомобилями.

То есть, если все эти условия имеются, то водители могут оформить ДТП по упрощенной форме. Они заполняют официальный бланк, каждый участник ставит на нем свою подпись. После оформления документ передается в страховую компанию.

Если ДТП было оформлено по данной схеме, то у потерпевшего уже не будет возможности выдвигать дополнительные требования. В то же время страховщик может организовать дополнительную независимую экспертизу и оценить повреждения ТС потерпевшего.

Каждый вид страхования подразумевает разные виды рисков. Для подтверждения того, что именно оговоренное в договоре обстоятельство и стало причиной ущерба, и необходимы все перечисленные ниже справки, извещения и постановления.

Дополнительные документы при наступлении страхового случая при ОСАГО:

  • извещение о ДТП;
  • Копию протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении должны быть составлены в отношении причинителя вреда и содержать информацию о его привлечении к административной ответственности за нарушение Правил дорожного движения Российской Федерации.

ООО «Зетта страхование предоставляет множество видов добровольной защиты как имущества автовладельца, так и здоровья и жизни водителя и пассажиров. Именно поэтому перечень документов для оформления страхового случая по КАСКО существенно разнится в зависимости от вида самого страхования.

Например, при угоне и причинении ущерба автомобилю третьими лицами нужно представить необходимые справки из полиции. В случае ДТП весь список документов для получения выплаты аналогичен таковому по ОСАГО.

Что является страховым случаем по ОСАГО

Актуальный перечень документов для получения страхового возмещения по КАСКО и прочим видам страхования вы всегда можете узнать у своего персонального агента, который будет поддерживать вас на всех этапах получения компенсации.

Что по ОСАГО считается страховым случаем

В указанном выше законе №40, посвященном данному виду страхования, дано точное определение.

Любые случаи (независимо от числа участников), когда по закону возможны выплаты или восстановительный ремонт, считаются страховыми.

Автовладельцу важно знать, какие случаи являются страховыми. Ведь от этого зависит дальнейшее развитие событий после совершенного дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Поэтому следует разобраться с определением ДТП и его разновидностями, так как критерии признания страхового случая тесно с ним связаны.

Согласно п. 1.2 Правил дорожного движения (ПДД) дорожно-транспортное происшествие – это событие с участием ТС, возникшее в процессе его движения по автодороге, результатом которого стали погибшие или раненые люди, поврежденные ТС, сооружения, грузы или другой материальный ущерб. Можно сказать, первый критерий – движение, а второй – ущерб.

Далее рассмотрим, что является страховым случаем по ОСАГО. Критериями для его установления считается наличие:

  • Виновника ДТП. То есть должно быть минимум два участника.
  • Страховки у виновного.

Здесь же необходимо уточнить, что считается дорогой и прилегающими территориями, на которых разрешено движение.

Законодатели не дают конкретный перечень страховых случаев по ОСАГО, ограничились перечислением условий, не позволяющих ситуации таковой признаваться.

Но ведь ущерб может появиться не только в результате непосредственного контакта двух ТС. Например, если на машину упало дерево. Однако под закон об ОСАГО такой случай не попадает.

В п.2 ст.6 закона №40-ФЗ и Положении Центробанка No431-П сказано, в каких случаях страховка по ОСАГО не выплачивается:

  • ДТП совершено не тем ТС, которое фигурирует в договоре.
  • За моральный вред и упущенную выгоду.
  • За ущерб во время испытаний, учебной езды или соревнований даже в предусмотренных для этих целей местах.
  • Урон нанесен перевозимым грузом.
  • Ущерб жизни или здоровью наемных работников, нанесенный при исполнении ими обязанностей, если он возмещается по другим законам.
  • Если у работодателя возникает обязанность возместить работнику убытки.
  • За причиненный самим водителем вред ТС, прицепу, транспортируемому грузу, оборудованию или какому-то другому имуществу.
  • Ущерб, возникший при погрузке или разгрузке авто.
  • Повреждены/уничтожены антикварные ценности, исторические здания, изделия из драгметаллов, объекты искусства, интеллектуальной собственности и духовного наследия.
  • Причинен вред пассажирам (имуществу, жизни или здоровью), если по закону он должен возмещаться.

Нестраховой случай объявляется при любом нарушении договора. Такими являются:

  • нарушение сроков обращений, предоставление неполного пакета документов;
  • поддельный полис;
  • признание потерпевшего виновным;
  • умышленное ДТП;
  • банкротство страховщика и прочие отмеченные в договоре форс-мажоры.

Уже было отмечено, что покрывает полис ОСАГО. Это ответственность перед третьими лицами при непосредственном контакте или столкновении автомобилей, пешеходов и других участников дорожного движения. Можно получить выплаты и при бесконтактном ДТП, если будет доказано наличие виновника аварии. А вот наезд на препятствие страховым случаем не считается.

Страховщики нередко пытаются навязать дополнительные услуги, и это иногда оказывается полезным. Вот, что входит в страховой случай без ДТП при оформлении такого дополнительного соглашения:

Узнайте к чему:  Куда обращаться если продавец нагрубил

  • кража или угон авто;
  • вред, причиненный третьими лицами умышленно.
  • возгорание при пожаре, поджог;
  • стихийное бедствие.

Если в договоре есть такой пункт, случай будет признан страховым и можно рассчитывать на выплату.

Внутренние территории, к которым причисляются стоянки и дворы, с недавнего времени охвачены полисом ОСАГО, поскольку они приравниваются к дорогам общего пользования. При этом должны быть соблюдены такие условия:

  • Участие не менее двух ТС, одно из которых в момент события должно двигаться.
  • Наличие полисов у всех участников происшествия.
  • Установлены и виновник, и потерпевший.

Доказать вину другого участника ДТП на парковке необходимо, но это не так просто. ГИБДД часто признает обоих участников виновниками. Тогда проблемы с выплатой будут, но случай страховой. Если ДТП с велосипедистом, который виноват, вопрос о возмещении решается в добровольном порядке или через суд.

Вопросы возникают в основном в ситуациях, когда второго участника нет. Он сбежал, или ущерб причинен стихией. В первом случае участника ДТП будут искать, а потом решать вопрос с возмещением. Во втором – придется доказать, что ущерб причинен во время движения.

В какой срок требуется подать документы для получения страховки

Придерживаясь установленных правил поведения после ДТП, у его участников не возникнет проблем ни с процедурой регистрации происшествия, ни с выплатой дополнительных штрафов.

Итак, какие правила следует соблюдать участникам дорожно-транспортного происшествия: 

  • не допускайте перемещения своего автомобиля с места ДТП, обязательно установите аварийные знаки;
  • окажите первую помощь лицам, получившим травмы в результате аварии. В сложных случаях вызовите скорую помощь;
  • позвоните по номеру 002 (112 или 911) и ожидайте приезда сотрудников ГИБДД;
  • не стоит говорить со вторым участником об обстоятельствах происшествия, тем боле признавать свои действия неправильными. Не исключено, что впоследствии ваши слова и действия могут быть использованы против вас. Пока не приехали представители ГИБДД заполните вместе со вторым участником бланк извещения о ДТП;
  • сотрудники ГИБДД произведут осмотр места аварии, возьмут показания у свидетелей. В результате осмотра вам выдадут постановление (если выясниться, что вы виновны в аварии). Также вы получите свою копию протокола и справку о ДТП. В том случае, если возникнут какие-то сложности, и выдать документы непосредственно на месте аварии не получится, то вас известят о месте и времени рассмотрения вашего дела.

Кроме вызова скорой и ГИБДД, позвоните в свою страховую компанию и сообщите о наступлении страхового случая.

Подайте заявление страховщику не позднее, чем на 15 сутки после зафиксированной в документах даты аварии.

Как будет возмещен ущерб при наличии страхового полиса ОСАГО?

Если вы неожиданно стали виновником аварии, вам придется возместить ущерб потерпевшему. В данном случае наличие у вас страхового полиса ОСАГО позволит сберечь свои средства на ремонт собственного автомобиля.

А вот восстановлением машины потерпевшего займутся страховщики, которые предложат ему компенсацию затрат на ремонт.

Заключая договор страхования, внимательно ознакомьтесь с его условиями, особенно теми, которые касаются размера страховых выплат.

Законом установлен максимальный размер компенсации ущерба.

  • за нанесение вреда жизни и здоровью протерпевшего в ДТП положена компенсация в размере до 160 тысяч рублей;
  • за причинение вреда имуществу пострадавшего – не более 400 тысяч рублей (если договор страхования заключен после 01.10.14 г.). Во всех остальных случаях размер компенсации составляет 120 тысяч рублей;
  • если в результате аварии погиб человек, его родственникам выплатят компенсацию в размере 135 тысяч рублей и 25 тысяч рублей на организацию похорон;
  • если нанесен вред здоровью потерпевшего, и он находится на лечении, ему положена компенсация в размере ежедневного заработка (который у него был на момент аварии). Кроме этого, оплачивается пребывание в санатории, спецпитание, медикаменты, прочее. Но при этом необходимы документы, подтверждающие отсутствие у потерпевшего возможности получать все перечисленные услуги безвозмездно.

Компенсация за ущерб имуществу потерпевшего насчитывается в зависимости от того, насколько сильны его повреждения: 

  • при полном разрушении имущества потерпевший получает компенсацию в размере стоимости автомобиля на момент наступления страхового случая (принимается во внимание рыночная цена);
  • если автомобиль поврежден частично, выплачивается сумма, необходимая на его восстановление. В том случае, если ремонт ТС обойдется больше, чем его рыночная стоимость, выплаты будут производиться как в предыдущем примере;
  • кроме этого будут возмещены средства, затраченные на перевозку ТС на автостоянку, его хранение, прочее.

Не всегда пострадавшие соглашаются с той суммой, которую им предлагает страховая компания. Для разрешения спорного вопроса можно организовать проведение независимой экспертизы.

В данной процедуре следует придерживаться некоторых важных моментов: 

  • эксперты должны быть действительно независимыми, то есть принадлежать к саморегулируемой организации оценщиков. Главное – проверьте, есть ли у них полис, позволяющий проводить подобные экспертизы;
  • при проведении экспертизы должны присутствовать представители страховщика. Для этого вам следует направить на адрес страховой компании заказное письмо с уведомлением. Сделать это нужно за 3 дня до процедуры. В том случае, если вы предполагаете, что ущерб больше 120 тысяч, то на экспертизу следует пригласить и виновника аварии (приглашение отправляется точно так же, как и в СК).

Так как страховые компании часто игнорируют независимую экспертизу, и не являются на нее, обязательно сохраните письменное подтверждение того, что им было отправлено уведомление (на случай рассмотрения дела в суде);

  • получив отчет о результатах экспертизы, сделайте себе копию, а оригинал передайте страховщикам. Кроме этого, подайте в страховую компанию заявление. Проследите, чтобы его зарегистрировали и поставили соответствующие реквизиты. Второй экземпляр оставьте себе; 
  • можете также составить досудебную претензию и отправить ее на имя страховщика (составляется два экземпляра); 
  • в течение 30 дней СК будет рассматривать ваше заявление и результата экспертизы. После этого вам будет дан ответ – выплатить компенсацию или отказать в удовлетворении вашего требования. В последнем случае потребуется решать вопрос через суд.
Узнайте к чему:  Заявление на ОСАГО на страхование 2019 пример, как написать заявление на заключение договора ОСАГО образец

Оформление страхового случая по осаго

Что делать потерпевшему сразу после аварии, изложено в ст. 11 закона об ОСАГО:

  1. Действовать согласно ПДД.
  2. Сообщить другим участникам происшествия данные своего полиса и получить сведения об их ОСАГО (номера, наименования и реквизиты СК).
  3. Получить справку о ДТП.
  4. Сообщить страховщику о страховом случае и действовать согласно его указаниям.
  5. Собрать пакет документов, написать заявление и направить в СК.
  6. Дождаться решения о возмещении.

Сегодня можно оформить страховой случай без ГАИ – если ущерб небольшой и участники смогли договориться. Бланк европротокола (извещения о ДТП) выдается вместе с полисом. Заполняется от руки на месте. Вместе с необходимыми документами отправляется страховщику в течение 5 дней.

В течение 10 суток с момента ДТП поврежденное авто требуется предоставить страховщику для осмотра и экспертизы. То есть первые 15 дней после происшествия ремонтировать его нельзя.

  • Заявление на выплату возмещения по договору 
  • Страховой полис; 
  • Свидетельство о регистрации ТС; 
  • Общегражданский паспорт Заявителя; 
  • Водительское удостоверение; 
  • Постановление компетентных органов о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела по факту заявленного страхового события; 
  • Справка из ОВД Ф-3, подтверждающая дату и обстоятельства заявленного события, а также содержащая полный перечень поврежденных деталей ТС; 
  • Акт о пожаре (в случае поступления заявления о возгорании ТС); 
  • Нотариальная доверенность на право представления интересов в страховой компании (в случае, если Заявитель не является участником договора). 

О выплатах по ОСАГО

В случае, когда полученная компенсация не удовлетворила амбиции пострадавшего, он может для начала получить предложенное, определенное самими страховщиками, а затем предпринять законную попытку истребовать недостающую сумму.

Нужно прибегнуть к помощи адвоката, специализирующегося на ДТП, предоставив ему все документы для выплаты ОСАГО. Выигранное дело возложит все расходы по адвокатскому участию на страховщика, поэтому истец ничего не потеряет.

СК сейчас не обязаны компенсировать ущерб деньгами. В каком случае выплаты, а в каком ремонт, решает страховщик – самостоятельно или со страхователем. Обычно решение на выплаты принимается, если:

  • ТС уничтожено полностью.
  • Стоимость восстановления превышает установленный законом лимит, но владелец доплачивать не хочет.
  • Страховщик не может организовать ремонт.

Получить выплату или направление на ремонт может только владелец машины или его доверенный представитель. Потерпевшему возместят ущерб через Российский союз автостраховщиков (РСА), если:

  • СК обанкротилась/потеряла лицензию;
  • виновник не установлен, не застрахован или не имел права управлять машиной.

Сроки выплат не должны превышать 20 или 30 суток, если потерпевший по письменному заявлению организует ремонт своими силами. Решение о возмещении может быть отсрочено на неопределенный срок, если в связи с происшествием ведется уголовное расследование или виновник в розыске.

Акт о страховом случае по ОСАГО при необходимости позволит доказать факт наступления страховой ситуации и порядок расчета компенсации. По требованию страхователя документ выдается в течение 3 дней.

Если у СК нет законных оснований отказывать в выплатах, прежде всего необходимо получить письменное подтверждение отказа. А затем – воздействовать на страховщика законными методами по порядку:

  1. Отправьте жалобу в РСА или Банк России.
  2. Подайте судебный иск в райсуд по месту нахождения СК.

Если отказ будет признан необоснованным, страховщика обяжут выплатить компенсацию. Причем он заплатит еще неустойку (1% от страховой суммы) и пеню (0.05% за день просрочки).

Независимая техническая экспертиза

Чтобы уточнить сумму страховой выплаты — компании должны проводить осмотр пострадавшего ТС. На основании документов, полученных от независимых экспертов (а оценка не может длиться более 5 рабочих дней от момента подачи заявления на выплаты), согласовывается и назначается размер компенсации.

Страховщики обязаны уведомить водителя о месте и времени проведения экспертизы. Владелец, в свою очередь, предоставляет ТС согласно уведомлению. При игнорировании осмотра со стороны водителя, процедуру могут перенести, и, следовательно, это скажется на сроке выплат компенсации.

Страховщики, уклоняющиеся от своих обязанностей и не подтвердившие осмотр за 5 дней, могут возложить данную обязанность на владельца. Экспертиза будет проведена за его счет, но затем стоимость услуги включат в сумму компенсации.

Выводы

В конце несколько слов об обязательном страховании. Оно, конечно, далеко от совершенства, но все-таки во многих ситуациях спасает. А кроме того:

  • Хотя конкретный список страховых случаев законодательно не закреплен, перечень ситуаций, когда СК могут отказать в возмещении ущерба по ОСАГО, не так уж велик.
  • При наличии дополнительного соглашения можно получить выплаты по страховому случаю, не связанному с ДТП.
  • Полис действует во дворах и на парковках, если будет доказано, что произошло дорожно-транспортное происшествие.
  • При наступлении страхового случая нужно его правильно оформить и своевременно известить о произошедшем СК.
  • Оспорить отказ страховщика по выплатам или их размер можно в РСА, Банке России или суде.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector