Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Отказ от страховки сбербанка по кредиту практика

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после получения кредита?

Огромное количество заемщиков, которые оформили полис, ищут способы отказаться от страховки после получения кредитных денежных средств. В соответствии со ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» навязывание услуг запрещено. Склонение заемщика к получению полиса, вписание данного условия в кредитный договор является именно навязыванием.

Стоит отметить, что Сбербанк в этом плане законодательство не нарушает, т.к. в договоре указывается, что страховой полис приобретается заемщиком добровольно. Оформив полис, Сбербанк предоставляет скидку процентной ставки на 1%.

На практике встречается ситуация, когда сотрудники банка дают понять, что при отсутствии страховки, в кредите может быть отказано. Страховой договор заключается, чтобы получить кредит. А затем пишется отказ от страховки после получения кредита Сбербанка в течение 14 дней. Многие считают это оптимальным вариантом: Сбербанк уже не может изменить условия кредитного договора, а уплаченные страховые взносы возвращаются.

Если задать вопрос — можно ли отказаться от страхования кредита в Сбербанке, то зачастую обслуживающий вас работник банка, ответит, что страхование по кредиту дело обязательное. Но только Вы вправе решить, нуждаетесь ли в этом. Заявить об отказе от страховки можно либо вначале, когда подписываете кредитный договор, либо после заключения сделки.

По большому счету, оформление страховки изначально выгодно самому банку и страховщику. Поэтому каждый клиент Сбербанка вправе знать, что беря взаймы у банка, он не обязан участвовать в программе страхования. Это 100% добровольное право личного характера. Законодательно оно подкреплено статьей 935 ГК РФ «Обязательное страхование», пункт 2, а также 16 статья Закона РФ «О защите прав потребителей». Но из любого правила есть исключения, перечисленные ниже:

  • Обязательное страхование по одобренной ипотеке Сбербанка;
  • Оформление КАСКО при получении кредита на покупку автомобиля под залог покупаемого автомобиля.

Перейдем непосредственно к пункту, какие действия помогут избежать трат на страховку по кредиту на момент заключения договора?

Если Вы, хорошенько все обдумав, убедились, что в страховке не нуждаетесь, то откажитесь от полиса на первом этапе, оформляя кредитную сделку. Сделать это потом будет несколько сложнее. Система страхования построена таким образом, что, в принципе, законом предусмотрена возможность разорвать договор о защите жизни и здоровья в тот момент, который вы посчитаете подходящим. Но не при любом раскладе можно вернуть уплаченную ранее премию. Поэтому уделите время, чтобы вникнуть в эти вопросы.

Отказ от страховки сбербанка по кредиту практика

Сама процедура отказа включает следующие действия:

  • Во-первых, корректно, но убедительно поставьте в известность служащего банка, что Вы не имеете желания оформлять полис, основываясь на законодательстве о добровольном страховании. Стоит учитывать, что специалист будет авторитетно настаивать на целесообразности и неоспоримой важности страховки для вашего же блага. Чаще всего аргументом служит то, что страховка убережет Ваших детей или родственников от выплаты кредитного займа в случае непредвиденных обстоятельств. Но это всего лишь одна из уловок. Поэтому сохраняйте спокойствие и придерживайтесь твердой позиции;
  • Во-вторых, непременно в двух экземплярах, заполните заявление об отказе. Проверьте, чтобы сотрудник банка сделал на одном экземпляре метку о том, что он его принял;
  • Если служащий не принимает заявление по разным причинам, Ваш следующий шаг — отправить его по почте на адрес банковского отделения с отметкой «Вручение с описью вложения»;
  • При повторном отказе остается вариант – обратиться в суд, указав, что банк на незаконных основаниях навязывает Вам, как обязательную, добровольную платную услугу. Стоит учитывать, что такой шаг может иметь невыгодные последствия. Банк может прекратить предоставление каких-либо услуг для Вас в дальнейшем. Поэтому, подумайте, готовы ли вы к такому. По возможности попробуйте договориться и найти компромисс.

Избежать лишних трат на страховку при получении займа в Сбербанке можно не только на момент взятия кредита. Дальше рассмотрим, как поступить, если не получилось сориентироваться при оформлении кредитной сделки или Вам не подошли условия услуги страхования.

Отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после получения кредита не так сложно, как кажется. Облегчает ситуацию то, что такая процедура подкреплена законодательными актами РФ. Главное, что зависит от клиента — успеть сделать это в течение двух недель с момента, когда договор был подписан. Если начать процедуру возврата страховки по окончании этого срока, денежные средства будут возвращены лишь в 50% размере. Также банк имеет право вычесть из вас страховой взнос.

Чтобы отказаться от страхового полиса после получения кредита в Сбербанке, необходимо соблюсти несколько условий:

  • Заполнить заявление с бланком для страхователя можно в так называемый «период охлаждения», который предусматривается законом;
  • Действовать в течение 14-дневного срока, который разрешен Сбербанком;
  • При условии потери актуальности страховки в случае, если кредитные обязательства погашены до обусловленного срока или срок страхового соглашения превышен по сравнению с кредитным;
  • Обратиться в банк после 14 дней, но в одностороннем порядке.

Итак, чтобы грамотно подойти к решению этого вопроса, необходимо действовать по следующему плану:

  1. В отделении, где Вы взяли кредит, заполните бланк заявления в «Сбербанк Страхование», содержащее отказ от полиса. Оно включает:
  • ФИО Заявителя;
  • Контакты Заявителя;
  • Паспортные данные Заявителя;
  • Номер договора о страховании, дата, когда он был оформлен;
  • Реквизиты отделения банка (лицевой счет покупателя и БИК банка).
  1. Далее соберите полный пакет соответствующей документации, включающий копии паспорта, страхового полиса, договора кредитного займа. Также следует предоставить заявление на возврат средств по полису вместе со справкой из банка об отсутствии долга или его погашении, если таковой имел место.
  2. Собранный перечень документов предоставьте в отделение лично или через услуги почты.
  3. При сдаче документов в обязательном порядке проследите, чтобы дата приема документов была документально зафиксирована сотрудником банка.

После проделанной процедуры остается только ждать. Дальше, в случае положительного исхода, на Ваш счет будут зачислены средства.

Еще одной практикой является возвращение части страховой премии, если имеет место досрочная уплата долга. Тактика в данном случае должна включать следующие пункты:

  1. Лично обратитесь в то отделение, где Вы оформили кредит.
  2. Узнайте, сколько Вы должны банку на момент обращения.
  3. Оформите оплату долга любым способом, который удобен и выгоден.
  4. Возьмите у сотрудника банка справку, которая подтверждает, что задолженность погашена в полной мере.
  5. Закройте Ваш счет и все сопровождающие услуги.
  6. Обратитесь к работнику предоставившей Вам полис страховой компании для возврата затраченных денежных средств.
Узнайте к чему:  Как пополнить социальную карту учащегося

Заключение: хотя многим пользователям Сбербанка сама процедура отказа от страхования кредита кажется довольно непростой, сделать это возможно. Тем более в тот период, когда вам это удобно. Главное будьте предельно внимательны, чтобы поступить грамотно и не потратить свои деньги зря. Своим мнением по поводу вышесказанного Вы можете поделиться в комментариях к этой статье, а если информация принесет пользу вашим знакомым, то разместите ее на своей соцстранице.

Вернуть страховку после подписания всех документов просто. Изъявите свое желание на бумаге в виде заявления. При оформлении займа клиенту поступит отказ в выдаче наличных, если вдруг тот решит сразу дать понять, что страховка не нужна. Поэтому прибегая к кредитованию и приобретению одновременно полиса, помните, что отказаться от страховки можно в Сбербанке в течение 14-30 дней.

Обращение за возвратом средств оговорено законом. Это срок до 30 дней после подписания договора кредитования или после. В первом случае компания-страховщик выплатит всю сумму взносов. Во втором – лишь частично, сумму определит компания самостоятельно, учитывая свои расходы. Важно обратиться вовремя к страховщику, чтобы не потерять свои деньги, потраченные на страховку.

Как все происходит?

Ситуация в Сбербанке на 2019 год показывает, что отказ от страховки чаще всего выплачивается частично. Происходит это по следующим причинам:

  • Получить кредит сразу не получится, так как решения чаще всего принимаются до 14 дней.
  • Денежные средства поступают на счет в течение месяца.

Затяжные решения нужны банку для того, чтобы полис страхования заемщика истек, так как пройдет более 30 дней. Вернуть получиться только часть средств. Юристы рекомендуют все равно писать отказ от страховки, если вы не нуждаетесь в ней. Деньги вернутся к вам, а также не будете платить платежки за полис.

Сколько возвратят денежных средств, зависит от активности и грамотности клиента. Кроме того, учитываются и следующие основания:

  1. досрочное погашение займа. Кредит был на 5 лет, выплатили его за 3 года, но при этом страховка была проплачена за весь период кредитования.
  2. Возраст от 21 до 55 лет у женщин и до 60 лет у мужчин.
  3. Дееспособность.
  4. Здоровье.

Образец заявления

Для отказа от полиса клиент пишет заявление в нескольких копиях и относит его в офис, в который он обращался ранее для получения полиса. Для клиентов страховой компании Сбербанка нужно найти любое его отделение.

Заявление на отказ полдела. Важно не пропустить сроки его подачи. Руководствуйтесь таким алгоритмом действий:

  1. Попросите бланк заявления для отказа от страховки в отделении офиса. Также можно написать заявление от руки. Указывайте имя страховой компании, ее фактический адрес, свои данные и реквизиты.
  2. Подготовьте папку документов: копию паспорта, копию страхового полиса, копию договора по кредиту, заявление на возврат средств по полису, справку из банка по их форме, указывающую на закрытый долг или отсутствие задолженности.
  3. Пакет документов можно отправить по почте, выбрав услугу вручения или отнести лично в офис.
  4. При передаче документов проследите, чтобы на вашем заявлении сотрудник сделал пометку о получении. Иначе они могут затеряться до лучших времен.
  5. Ждите решения по вашему обращению и зачисление средств.
  6. Если сотрудники отказывают вам в принятии документов, то смело пишите жалобу на имя начальника организации. Если и это не поможет, то жалобы можно отправить в Роспотребнадзор, Центральный банк РФ или Прокуратуру.

Законодательная база

Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом. Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 суток после заключения договора.

Это указание распространяется и на страховку по кредиту.Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2016-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.Это возможно, если со дня заключения прошло не более 5 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай. Обратите внимание, что срок – 5 дней, считается не календарными днями, а рабочими.

Узнайте к чему:  Составление акта о непредставлении работником объяснений

Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора. Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 4 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день. Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2016.

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон. На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту.

  • Потребительские;
  • Ипотечные;
  • Автомобильные;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Как страховка «прилипает» к договору

Какое бы мнение не навязывал банковский устав, Вы как человек грамотный должны отчетливо понимать, что услуга страхования кредита в Сбербанке преследует две явные цели:

  • Гарантирует банку надежность сохранения его же денежных средств, ведь, подписав договор, заемщик обязуется вернуть в банк полный объем взятых в долг средств при условии наступления страхового случая.
  • Является гарантом финансовой безопасности заемщика, когда наступают обстоятельства, напрямую относящиеся к страховому случаю.

Банк часто намекает клиенту на то, что получение займа не возможно без приобретения страховки. Также в сотрудники утверждают, что при отказе от полиса банк вправе пересчитать процентную ставку. В этом случае из двух зол выбираем оформление кредита по сниженной ставке со страховкой.

Для того, чтобы отказаться от страхования при оформлении кредита, руководствуйтесь следующими пунктами:

  1. Сообщите сотруднику свое устное желание об отказе. Будьте уверенны в себе, не поддавайтесь на провокации. Сотрудники банка обучены и натасканы. Они будут говорить о том, что страховка нужна, с вами может произойти все что угодно, а кредит придется платить детям или родственникам. Затем пойдут другие методы. Вас начнут запугивать, играть на ваших эмоциях. Потребность в стабильности и уверенности в будущем будут на первом месте. Твердое решение отказаться – ваш козырь.
  2. Сотрудник кредитного учреждения может сказать, что страховка в их банке обязательно, а без нее вам не выдадут займ. В этом случае стоит написать два идентичных заявления об отказе. Попросите принять заявление, обязательно поставив на ваш экземпляр метку о приеме.
  3. Если менеджер не принимает заявление, то отправьте его по почте, выбрав услугу «Вручение с описью вложения».
  4. Если вам снова отказали, то обращайтесь в суд. В своем обращении укажите навязывание платной услуги, о введении вас в заблуждение.

Не факт, что банк после такого пожелает с вами работать в дальнейшем и вам не придется обратиться в другую кредитную организацию. Поэтому прежде, чем категорично отказываться, попробуйте пойти на переговоры. Наверняка от страховки можно будет отказаться через оговоренное время при своевременном внесении платежей.

Если договор был подписан, а в нем указано добровольное страхование, то доказать введение вас в заблуждение сложнее и придется смириться с участью. Отсутствие пункта о страховом полисе в договоре дает вам право обратиться в суд.

Прежде чем подписывать документы, читайте их содержимое. Неграмотность не освобождает от ответственности.

  1. Банк имеет бессрочный договор, заключённый с определенной страховой компанией о добровольном коллективном страховании заемщиков. По условиям кредитного договора заемщик, подписав его, автоматически будет присоединен  к коллективному договору страхования. Чаще всего в таком случае максимум, что получает заемщик на руки – это копия страхового полиса.
  2. Требований о страховании непосредственно кредитный договор не содержит, но при его заключении банки предлагают подписать отдельный договор о страховании с предложенной банком страховой компанией.

Верховный суд РФ в одном из обзоров судебной практики установил четкие критерии, которыми обладает навязанная услуга, в соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей. Навязанной, услуга по страхованию будет считаться в следующих случаях:

  • в кредитный договор включены условия, обязывающие заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, при этом определяя страховку как условия получения кредита;
  • требования банка к заемщику застраховаться в определенной страховой компании, предложенной банком, а также навязывание условий, на которых должен быть заключен договор страхования.

Отказ от страховки сбербанка по кредиту практика

Однако следует учитывать, что жизнь непредсказуема. И знать достоверно, что случится через год или неделю с вами или вашими родными невозможно. Точно можно сказать лишь одно, если страховой случай наступил, страховщик выплатит положенные суммы, что может оказаться очень важным в случае наступления форс-мажора.

  • Потребительского кредита – осуществляется страхование здоровья, жизни или трудоспособности;
  • Ипотечного займа – производится страхование жизни и здоровья, недвижимости, а также титульное страхование;
Узнайте к чему:  Выдают ли кредиты инвалидам 2 группы

Потенциальные заемщики часто сталкиваются с распространенной проблемой – Сбербанк настаивает на страховке потребительского кредита, при неодобрении этого шага просто не выдает кредит. По закону оформлять данную сделку необходимо в добровольном порядке, однако можно получить отказ, так как работник имеет право дать отрицательный ответ без объяснения причины.

Однако, если речь идет об ипотечном кредите, то согласно закону «Об Ипотеке» заемщик обязан страховать, имущество передаваемое в залог банку от риска утери или повреждений. Титульное, а также страхование жизни является добровольным, но отказ от него, после заключения повлечет повышение ставки на 1%, так как заемщик получал дисконт по программе «Защищенный заемщик».

Перед подписанием любого кредитного договора необходимо внимательно его изучить, особенно в части «Страхование». Если в нем указаны не нужные вам виды страхования, требуйте, чтобы их исключили из договора. В том случае, если сотрудник Сбербанка устно уговаривает заемщика на добровольные виды страхования, которые не прописаны в договоре, то от них вы вправе отказаться.

На практике отказ может привести к увеличению процентной ставки или вовсе отказом в выдаче кредита. В данной ситуации стоит выбрать другую кредитную организацию, или подать жалобу о нарушении ваших прав в:

  • Роспотребнадзор с жалобой о нарушении потребителя;
  • ФАС о навязывании страхования;
  • ЦБ в том случае, если банк, нарушая законодательство о банковской деятельности, отказывается предоставить достоверную информацию об условиях кредитования, начислении процентов и т. п.

Когда займ нужен срочно, и времени на подачу заявки в другой банк или жалобы на Сбербанк у вас нет, можно оформить кредит на предложенных условиях и после подписания расторгнуть договор страхования.

Напоминаем, что участие в программе страхования является добровольным и отказ от неё не повлечёт ухудшений условий кредитования (не должно повлечь, по крайней мере) – смотрите нюансы в статье на тему, .

отказаться от страховки после получения кредита в сбербанке

Как грамотно поступить в этой ситуации и получить собственные деньги в полном объеме?

Алгоритм действий следующий:

  1. приготовить копии документов (страховой полис, паспорт, кредитный договор), а также заявление на возврат средств по полису, банковскую справку об отсутствии задолженности или погашении долга;
  2. обязательно зафиксировать дату приема документов (должна быть пометка о получении).
  3. предоставить собранный пакет документов в отделение;
  4. обратиться в банковское отделение и заполнить заявление в «Сбербанк Страхование» на отказ от страховки;

Если банковский сотрудник отказывается принимать документы, сразу пишите жалобу на имя руководства.

При этом:

  1. если полис вступил в силу, выплачивается сумма за вычетом того количества дней, которое соглашение «работало».
  2. если договор не стал действующим на момент подачи заявления, то сумма вернется в полном объеме;

Если законодательно отведенные на отказ 5 дней прошли, то получить назад возможно будет лишь часть внесения.

Но подобное практикуется не везде, поэтому следует знать свои права. Давайте сначала разберемся, как отказаться от страховки по кредиту на начальном этапе – перед подачей заявки, например, на потребительский займ.

  1. В одностороннем порядке на 15-тые сутки (после ее вступления в силу).
  2. По закону в так называемый «период охлаждения» по образцу заявления с бланком для страхователя (см. ниже);
  3. При потере ее актуальности (досрочном погашении или превышении срока страхового соглашения по сравнению с кредитным);
  4. В течение разрешенных Сбербанком 14-ти дней;

Разница перечисленных вариантов заключается в возможности возвращения выплаченной премии:

  1. В первых двух случаях возврату подлежит вся оплаченная клиентом сумма;
  2. Односторонний отказ на 15-тые сутки не предусматривает возмещения выплаченных средств.
  3. При досрочном погашении вернется лишь сумма равная оставшемуся сроку страхования;
  1. потеря трудоспособности из-за серьезной травмы/инвалидности;
  2. тяжелое заболевание;
  3. летальный исход;
  4. перемены в финансовом состоянии по причине переезда/семейных обстоятельств и подобное

Для любого конкретного случая составлен план взаимодействия со страховым агентом.

К примеру, в течение временной неспособности к трудовой деятельности, страховая компания выплачивает средства каждый месяц в банк. Доказательством временной нетрудоспособности является медицинская справка. При выявлении тяжелой болезни/заболевания, ведущего к смертельному исходу, фирма обязана оплатить остаток по кредиту, вне зависимости от оставшейся суммы.

Страхование различных видов кредитования является не только излишней денежной затратой, так же оно может вызвать возможные трудности по наступлению непредвиденных обстоятельств (страхового случая).

А что будет с кредитом?

Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки. Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются. Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования.

Получается, что такой шаг не должен привести к тому, что банк затребует досрочное погашение. Существует и противоположный пример. Некоторые банки не только не ищут лазейки в законе, они идут навстречу своим клиентам. Например, в некоторых кредитных договорах Сбербанка есть условие, что заемщик может отказаться от страхования в течение 14 дней после подписания.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector