Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей

Когда можно подать заявку повторно?

Любой кредитор выдает заемщикам деньги с целью получить от этого прибыль, и это ни для кого не является секретом. Чтобы обрести уверенность в том, что заемщик полностью выплатит займ без просрочек и иных проблем, банки внимательно рассматривают анкету клиента и его документы, проверяя их на предмет соответствия внутренним требованиям компании. Частыми причинами отказа в выдаче займа являются такие:

  • Плохая либо неблагоприятная кредитная история, например, если у человека уже есть кредиты.
  • Отсутствие кредитной истории – не всегда веская причина, но некоторые банки могут отказать.
  • Предоставление заемщиком ошибочных или ложных сведений о себе при заполнении анкеты.
  • Подача на рассмотрение не всех документов, которые нужны для рассмотрения заявки.
  • Несоответствие клиента возрастным ограничениям, установленным в выбранном банке.
  • Для ипотечных займов – приобретаемый объект недвижимости не подходит под требования кредитной организации.
  • Для мужчин в возрасте до 27 лет – отсутствие военного билета с отметкой о прохождении службы.
  • Неблагонадежность заемщика – наличие судимости, регулярная неуплата штрафов, алиментов.

Многие люди, столкнувшиеся с отказом в выдаче займа, интересуются, через сколько можно подать заявку, если банк отказал в кредите. Однозначного ответа на этот вопрос нет, так как кредиторы не разглашают информацию о том, сколько времени должно пройти между подачей повторной заявки. Тем не менее, приблизительные сроки все же существуют.

Не стоит подавать еще одну заявку на кредит, если вы не разобрались в причинах предыдущего отказа. Иначе и новое заявление будет отклонено, и вам придется снова выжидать два месяца. Кроме того, частые отказы негативно сказываются на кредитной истории, что в свою очередь значительно снижает вероятность успеха. Сперва устраните факторы, которые мешают вам в получении займа, и только после этого пробуйте снова.

Отсутствие кредитной истории

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Узнать как оценит ваши ответы скоринговая программа невозможно, механизм держат в секрете

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Узнайте к чему:  Может ли банк продать долг коллекторам? Что делать, если это случилось

Причины, связанные с финансами клиента

При рассмотрении заявки на кредит банки обращают особое внимание на место работы клиента и его заработок. Если кредитора что-то в анкете клиента не устраивает, с большой вероятностью будет отказ. Частые причины:

  • отсутствие официального трудоустройства – наиболее частая причина из этой категории;
  • чрезмерно частая смена места работы – банк воспринимает это как нестабильность дохода клиента;
  • недостаточный общий стаж официальной работы, недостаточный стаж на конкретной должности;
  • место работы заемщика связано с повышенным риском для его здоровья и жизни – МЧС, МВД и т.д.;
  • профессия не востребована на рынке труда, что усложняет поиск нового места после увольнения;
  • заемщик трудоустроен в регионе, где выбранный для получения банк не оказывает свои услуги.

Предоставление неверных или заведомо ложных сведений о трудоустройстве вскроется кредитором, после чего в выдаче денежного займа будет отказано. Вероятнее всего, это испортит отношения с конкретным банком.

Именно платежеспособность клиента является одним из главных показателей, на которые банки обращают пристальное внимание. Если в этом плане есть следующие проблемы, то шансы на успех уменьшаются:

  • отсутствие официального дохода – в большинстве случаев такие заявки сразу отклоняются;
  • недостаточный размер заработка – в регионах порог меньше, чем в Москве и Московской области;
  • наличие действующих кредитов, на погашение которых уходит существенная часть зарплаты;
  • неофициальный заработок, либо временный, отсутствие возможности документального подтверждения.

Исключением являются кредитные предложения, которые ориентированы на физических лиц без официального заработка. Также некоторые банки не требуют официального подтверждения дохода. Обычно в этом случае процентная ставка по кредиту несколько выше, а сроки погашения задолженности недостаточно гибкие.

отказ

У вас возникает вопрос, почему отказывают в кредите во всех банках, когда нет просрочек и иных причин, непосредственно связанных с вами? Возможно, дело в ваших родственниках. Многие кредиторы проверяют данные не только заемщика, но и связанных с ним людей. Отсюда возможны следующие причины отказа:

  • близкий родственник имеет негативную кредитную историю;
  • наличие неработающего супруга/супруги (для заемщиков в браке);
  • наличие у клиента трех и более детей малого возраста.

Не всегда кредиторы рассматривают данные о родственниках заемщика, однако вероятность этого все же есть. Теперь вы знаете, почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей. Пора понять, каким образом заслужить доверие кредитной организации и вполне законно получить нужные вам деньги.

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика, а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Узнайте к чему:  На грани развода - что делать, советы психолога

Наличие проблем с законом

Стратегия получения кредита после негативного решения банка зависит от причины, по которой отказывают именно вам. Для этого нужно внимательно проверить себя на предмет соответствия требованиям выбранной вами кредитной организации. Если вы подходите под все требования, перейдите к следующим действиям:

  • Узнайте о своей кредитной истории более подробно. Если она испорчена, а такое может произойти и по ошибке, предпримите усилия по ее исправлению. Лучший способ сделать это – оформить несколько небольших займов и вовремя погасить их. Некоторые банки выдают займы как раз для этой цели.
  • Найдите ликвидный залог и привлеките поручителей. Что делать, если банк отказал в кредите при идеальной кредитной истории? Вероятнее всего, это из-за малого дохода. В таком случае предоставьте кредитной организации залог транспорта или недвижимости, или оформите поручительство.
  • Погасите действующие займы. Если в кредите было отказано из-за высокой долговой нагрузки, обязательно рассчитайтесь с действующими займами. Помните, что общая нагрузка должна составлять не более 40% от размера заработной платы. Если она выше, новые кредиты взять не получится.

Еще один способ повысить шансы на получение денег – стать постоянным клиентом банка. Для этого можно принять участие в зарплатном проекте, либо оформить депозит. К своим клиентам банки относятся лояльнее.

Здесь речь пойдет не об людях, отсидевших тюремный срок, а о добропорядочных гражданах, которые просто оказались невнимательными.

В процессе проверки личности и платёжеспособности клиента у него может быть выявлен долг по коммунальным платежам или неуплата налогов (даже если это было непреднамеренно).

Почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей

Поэтому нужно отнестись к получению займа ответственно, особенно если речь идет о больших суммах.

Проверьте не только свою кредитную историю, но и запросите состояние вашего лицевого счета в ЖЭК, чтобы если по какой-то причине образовался долг, расплатиться с ним раньше, чем пакет документов и заявка будет передана в банк.

Небольшой стаж работы

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит.

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО. Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Узнайте к чему:  Как настроить кабинет карты кубань кредит

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль. Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»).

Хотите купить родителям большую плазму? Не стоит писать в графе «цель получения денег» слово «в подарок». Лучше напишите, что собираетесь приобрести качественную технику для дома.

Это внушает больше доверия и выглядит понятно, а для банка принципиально знать цель использования заемных средств.

Если при этом вы любитель заниматься активным отдыхом в горах, о таком увлечении при общении с банковским работником случае умолчать.

Другие причины

Чаще начали встречаться вопросы о том, почему не дают кредит с хорошей кредитной историей. Клиент может даже не догадываться о скрытых критериях, способных препятствовать соглашению.

Представители банка умалчивают о дополнительных факторах при анализе характеристики заемщика

Отказать в выдаче ссуды или кредита могут при обнаружении родственников, которые не соблюдали договорные обязательства. Далеко не всегда банки идут на выручку людям, имеющим серьезные проблемы со здоровьем, и беременным, хотя никогда не скажет об этой причине открыто. У мужчин проверяется факт прохождения службы в армии или наличие отсрочки.

С большим подозрением рассматриваются заявки от обеспеченных людей или заемщиков с идеальной кредитной историей. В наших реалиях эти факторы вызывают множество дополнительных вопросов.

Возможны дополнительные вопросы при резкой смене финансовой организации. Аналитики стараются просчитать вероятные трудности в работе с клиентами. Не исключены ситуации, при которых «Сбербанк» отказывает в кредите лицам с темным финансовым прошлым.

Отказывают в кредите с хорошей кредитной историей

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector