Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Отличия микрофинансовой организации от банков

Микрофинансовые и микрокредитные компании. Что это такое, в чем их отличие и зачем это нам нужно?

МФК МКК
Получить статус МФК можно только в случае, если уставной капитал составляет не менее 70 млн. рублей. Нет ограничений по уставному капиталу.
Имеют право привлекать инвестиции от граждан в размере не более 1,5 млн. руб. от одного человека. Не имеют права привлекать деньги вкладчиков.
Могут кредитовать граждан на сумму до 1 млн. рублей. Лимит по сумме микрозайма для физического лица — 500 тыс. руб.
Имеют право выдавать займы в онлайн-режиме без посещения офиса. Не имеют права выдать займы онлайн.
Запрещена производственная деятельность. Разрешена производственная деятельность.

До 29 марта 2017 года участники сегмента по микрофинансированию могли выбрать категорию и подтвердить ее в реестре.

Компаниям, занесенным в госреестр до вступления нового закона в силу, автоматически был присвоен статус МКК. Для изменения на МФК требовалось одобрение Центрального Банка РФ.

Нововведения Центробанка можно считать попыткой очистить рынок от недобросовестных и нечестных игроков. Такие компании просто не смогут соответствовать новым правилам и требованиям по резервам и другим ограничениям.

Новые требования

Рассмотрим Мкк и мфо – в чем разница и каким требованиям нужно соответствовать, чтобы изменить статус. Для внесения новых сведений в госреестр ЦБ РФ участнику рынка нужно представить ряд документов и подтверждений:

  • справка об отсутствии судимостей у директора и других участников;
  • документ о назначении ответственного лица, ответственного за соблюдение правил и совершение действий против отмывания доходов;
  • подтверждение наличия 70 млн. руб. в качестве уставного капитала, сведения об источниках поступления финансов, вносимых учредителями, участниками или акционерами.

В случае если в процессе деятельности сумма уставного капитала уменьшится, организация должна будет покинуть рынок или докапитализироваться. Еще один вариант — перейти в статус МКК, поскольку для этой категории  нет предельных значений по капиталу.

Компания может быть исключена из реестра при следующих обстоятельствах:

  1. Если в течение года не оформлено ни одного микрозайма.
  2. При ведении торговой или производственной деятельности (если статус организации не позволяет этого).
  3. За эмиссию (выпуск) и размещение ценных бумаг.

МФК обязаны предоставлять Центральному Банку ежегодное заключение аудитора и раскрывать годовую отчетность в сроки, установленные Банком России.

Гендиректор онлайн-сервиса Займер прокомментировал ситуацию следующим образом: «Центробанк вводит регулирование, чтобы сформировать цивилизованный, легальный рынок, очищая при этом сегмент от неблагонадежных и некомпетентных участников. Повышая требования к МФО, регулятор тем самым повышает доверие к микрофинансированию».

В целом стратегия Центробанка сработала. Лишь несколько десятков компаний приобрели статус микрокредитных, остальные остались в статусе МКК. Для многих участников рынка задача получить статус МФК оказалась чересчур сложной. Для крупных организаций требования вполне выполнимы при поддержке опытных бухгалтеров и юристов.

Теперь вы знаете, что такое МКК и МФО, в чем разница. Давайте, попробуем понять, как такое разделение может отразиться на дальнейшей деятельности участников микрофинансового рынка.

Мнения экспертов

Прежде всего, сами участники рынка и эксперты сходятся во мнении, что такое подразделение МФО приводит к уменьшению их количества.

Еще перед вступлением закона в силу Антон Зиновьев из CarMoney предположил, что произойдет масштабирование деятельности тех, кто готов к изменениям и продолжению работы, а совсем мелкие и нечестные организации будут вынуждены уйти. Однако сокращения объемов рынка не ожидается – люди нуждаются в услугах микрофинансирования, банки далеко не всегда могут закрыть потребности граждан.

По прогнозам Сергея Седова из Займера, к середине 2018 года в госреестре МФО останется не более 1500 компаний. Объем же услуг микрокредитования должен показать прирост примерно на 25%.

Что касается индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса, то здесь Антон Зиновьев высказал  предположение об уходе с рынка непрофессионалов и тех, кто раздает кредиты направо и налево. Зато организации с прозрачными и понятными требованиями к заемщикам и разумными условиями — останутся. При этом вряд ли они станут менять эти самые условия и требования.

Узнайте к чему:  Основные положение об оплат труда работников организации

Как мы видим сегодня, эксперты во многом оказались правы. Количество микрофинансовых организаций сократилось, одни – были исключены, другие – сами прекратили свою деятельность.

Теперь вы понимаете, чем отличается МФО от МКК, и условно многие под МФО подразумевают МФК. Но, как вы видите, тонкости и различия все же есть и между этими понятиями.

В целом для клиентов МФО практически никаких изменений не произошло. Лимит по сумме в большинстве компаний не превышает 50 000 рублей – так было и раньше. Можно сказать, что Центробанку удалось частично очистить рынок от ненадежных и недобросовестных предприятий.

В любом случае будьте внимательны ко всем деталям договора, когда обращаетесь за микрозаймом. Несмотря на новый закон и проделанную регулятором работу, всегда есть нелегальные организации и вероятность оказаться в неприятной ситуации.

Наши рекомендации

В статье мы рассказали, что такое МФК и МКК, в чем разница между ними. Теперь выбирать вам. Мы рекомендуем отнестись к подбору микрокредитной или микрофинансовой компании внимательно и серьезно. Ведь даже в условиях нового законодательства вполне успешно работают нелегальные предприятия.

Помните, в сложной ситуации, если вам попались недобросовестные кредиторы, вы можете обратиться за помощью к юристам, написать жалобу в СРО или Центральный Банк РФ. В результате вы можете добиться того, что организацию оштрафуют или исключат из реестра и СРО.

Для того чтобы не допускать подобных ситуаций, рекомендуем проверять сведения об организации на официальном сайте ЦБ РФ. Там информация представлена в открытом доступе. Не забывайте: даже при наличии свидетельства МФО может быть так, что она уже исключена из реестра на момент вашего обращения. Проверяйте сведения самостоятельно и не торопитесь.

На нашем сайте вы также можете ознакомиться с легальными и надежными компаниями, которые оказывают услуги кредитования, и получить максимум информации о них. Здесь вы найдете скрины отзывов, взятых с крупных порталов и ресурсов, достоверные сведения об условиях выдачи займов, которые мы собирали на официальных сайтах организаций и искали в документах.

Получение Все предложения по займам

Министерство финансов и Банк России предлагают законодательно разделить микрофинансовые организации на те, которые имеют право привлекать вклады населения, и те, кому это запрещено. Соответствующие поправки к закону скоро поступят на рассмотрение Госдумы.

Поправки к Федеральному закону “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”, предложенные Минфином на основании позиции Центробанка, заключаются в том, что рынок МФО будет разделен на два сектора – в первый попадут организации с доступом к инвестициям, а во втором останутся без него.

Первые организации по-прежнему будут называться микрофинансовыми, и для них будет законодательно закреплен максимально возможный размер ссуды в 1 млн рублей.

Вторые организации переименуют в микрокредитные, а максимально возможный размер ссуды для них будет установлен в 500 млн рублей.

О таких планах разделения рынка МФО на сектор Центробанк заявлял еще с начала 2015 года года, однако выработка самой концепции отбора и условий после него завершилась только сейчас.

Узнайте к чему:  Ограничена ли законодательством работа по совместительству

чтобы попасть в разряд микрофинансовых организаций и иметь возможность привлекать средства граждан, действующее на сегодня МФО должно иметь собственный капитал не менее 70 млн рублей. При этом Банк России должен незамедлительно получить полную информацию обо всех источниках этих средств.

Если капитал МФО окажется ниже нормативного на протяжении более, чем 180 дней, организацию лишат права на работу и исключат из реестра МФО. Кроме того, такие организации Центробанк обязывает размещать финансовую отчетность по итогам года и аудиторское заключение о ее проверке в открытом доступе.

Проект поправок уже опубликован на портале проектов нормативных актов и находится в стадии публичного обсуждения. Чиновники не собираются выносить их на рассмотрение депутатов в виде отдельного законопроекта.

В Госдуму изменения в секторе МФО должны попасть в виде поправок к законопроекту о введении нового лимита на микрокредиты для малого бизнеса.

Этот законопроект уже был принят депутатами в первом чтении 10 ноября 2015 года.

У действующих МФО, по задумке чиновников, будет один год переходного периода, за который они должны определиться к какому сектору им лучше примкнуть. Для этого им придется получить одобрение финансового регулятора и официально изменить название.

Примечательно, что требование включать в название аббревиатуру “МФО” Центробанк ввел только в этом году, и еще не все организации успели его исполнить, завершив процесс перерегистрации.

В чем отличие микрофинансовых организаций от банков

  • Сумма займа, предоставляемого микрофинансовой организацией в рамках одного договора займа, заключенного с одним займодавцем, не должна превышать один миллион рублей, что отличает ее от Банков, которые предоставляют кредиты в рамках своих лимитов.
  • Микрофинансовая организация может предоставлять займы только в рублях, а банки в любой другой валюте.
  • Ограничение прав микрофинансовой организации заключается в том, что она не может в одностороннем порядке изменять процентные ставки и/или порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и срок действия договора.
  • Микрофинансовая организация не может работать на рынке ценных бумаг.
  • За микроорганизациями осуществляется иной контроль, чем за банками. Кредитная политика банков регулируется Центральным Банком России. Деятельность микрофинансовых организаций регулируется уполномоченным органом, который:
    — ведет государственный реестр микрофинансовых организаций;
    — получает от микрофинансовых организаций необходимую информацию об их деятельности;
    — взаимодействует с саморегулируемыми организациями микрофинансовых организаций;
  • Микрофинансовые организации более лояльны к Заемщику в части оценки кредитоспособности. Методик оценки Заемщика в микрофинансовых организациях как таковых не существует — в отличие от банков, где предусмотрено очень много существенных условий и факторов. Вас просто дают в долг небольшую сумму под большой процент. Если вы ее не возвращаете, то с Вами работает коллекторское агентство.

    Примечание:
    Кредитоспособность — это комплексная правовая и финансовая характеристика, представленная финансовыми и нефинансовыми показателями, позволяющая оценить заемщика (его возможность в будущем полностью и в срок, предусмотренный в кредитном договоре, рассчитаться по своим долговым обязательствам перед кредитором), а также определяющая степень риска банка при его кредитовании. К принципам кредитования относятся: срочность, возвратность, платность.

  • Главная особенность микрозайма  – простота его получения, в том числе и в режиме он-лайн через сеть Интернет, но по более высоким ставкам (2-5% в день).

Мфо поделят на микрофинансовые и микрокредитные

При этом, возможностей для чистки рынка у финансового регулятора становится больше. Возможности работать МФО лишится не только при несоблюдении требований ЦБ РФ, установленных нормативов и профильного законодательства, но и при отсутствии операций.

В условиях, когда организация в течении одного календарного года не выдаст ни одного микрозайма, Центробанк также исключит ее из реестра. Для тех МФО, которые испытывают финансовые затруднения, изменилась процедура банкротства. Граждане-инвесторы будут получать удовлетворение своих требований в первую очередь. Однако, размер этих требований ограничат.

Узнайте к чему:  Увольнение при ликвидации организации (выплаты)

Таким ограничением станет основная сумма долга, без учета накопленных процентов, не превышающая 3 млн рублей.

В Банке России уверены, что при повышении прозрачности деятельности МФО, увеличится их инвестиционная привлекательность. Поэтому возможности для фондирования будут расширены и не имеет смысла их искусственно ограничивать.

Тем более, что выпуск и обращение облигаций и так находятся под жестким контролем Банка России.

Дорогие читатели, если вы увидели ошибку или опечатку, помогите нам ее исправить! Для этого выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter». Мы узнаем о неточности и исправим её.

Микрофинансовый рынок

Ежегодные темпы роста предоставления микрофинансовых займов – 15-10%. Микрофинансирование востребовано у населения с доходом 15-25 тыс.руб. в возрасте 28-50 лет. Основной контингент – индивидуальные предприниматели, рядовые менеджеры и специалисты, домохозяйки, фрилансеры. Это класс людей, которым дорога в банки практически закрыта ввиду отсутствия постоянного дохода, низкой заработной плата или просто страх залезть в долги.

Судебная практика

ООО «МИКРОФИНАНС» обратился в Ардонский районный суд РСО-Алания о взыскании суммы займа, процентов и неустойки по договору займа с Бибилты Отара Михайловича, ООО «СМЕРЧ», в размере 606 511 (шестьсот шесть тысяч пятьсот одиннадцать) рублей 34 (тридцать четыре) копейки. Суд решил: исковые требования ООО «МИКРОФИНАНС» к Бибилты Отару Михайловичу, ООО «СМЕРЧ», о взыскании суммы займа, процентов и неустойки по договору займа удовлетворить и взыскать с Бибилты О.М.

Микрофинансовые и микрокредитные компании. Что это такое, в чем их отличие и зачем это нам нужно?

Если кратко, то, во-первых, стоит дать понятия основным определениям.Что же такое вообще микрофинансовая деятельность?

Это та деятельность юридических лиц, имеющих статус МФО, к ним примыкает и кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, у которых имеется право осуществлять микрофинансовую деятельность по предоставления микрозаймов.  Что такое микрозаймы многим известно, а кому нет то стоит отметить, что в первую очередь микрозайм не является кредитом.

Микрозайм — это займ определённого количества средств, обычно это небольшая сумма на короткий срок. Удобно то, что организация не ограничивает вас в том, как и где вы можете использовать эти средства.Так что вы можете потратить эти деньги на что угодно, при этом не давая никаких письменных обязательств и не объясняя причину, что удобно и быстро в определённых случаях. Идем далее.

 Микрофинансовые организации.

Предъявляют собой юридическое лицо осуществляющее соответствующую своему статусу деятельность,  которая в свою очередь фиксируется в государственном реестре.

Здесь стоит отметить, что данную деятельность организации могут осуществлять в том случае, если являются МФК или же МКК.

 Микрокредитная компания или МКК является, как мы уже выяснили, видом МФО, осуществляет микрофинансовую деятельность, учитывая все ограничения ФЗ 151 прописанных в соответствующих статьях.

Сейчас спрос на подобные услуги в нашей стране растёт. Это и понятно, ведь с учётом современных тенденций,  уровнем инфляции и нестабильности, мы часто хотим себя подстраховать.

Дорожает техника и мы сразу бежим за новой, чтобы успеть купить себе то, что планировали через несколько лет сейчас, так как неизвестно что будет завтра, не говоря уже о нескольких годах.

Микрозаймы могут выручить в такой ситуации, так как большинство людей среднего класса материально не готовы совершать такие внезапные покупки, так что где ещё найти средства без бумажной волокиты и лишних обязательств? Вообще по статистике именно техника занимает первое место в выборе покупок, на которые потребители занимают средства.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector