Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Ответственность страховщика за несвоевремнное перечисления страховой выплаты

Правовое обеспечение понятия «неустойка по ОСАГО»

1) Нарушение компанией-страховщиком срока страховой выплаты или же выдачи направления на ремонт транспортного средства (ТС) с обязательным указанием срока выполнения ремонта;

2) Несоблюдение компанией-страховщиком срока возврата страховой премии, когда такой возврат предусмотрен правилами ОСАГО.

Все вопросы, касающиеся порядка взаимодействия страховщика и страхователя (потерпевшего) в части истребования и реализации выплаты неустойки по ОСАГО, регулируются нормами и положениями следующих документов:

  • Гражданский Кодекс РФ (дает основное юридическое определения понятиям «неустойка» и «законная неустойка»);
  • ФЗ РФ N 4015-I (закон о страховом деле в РФ, является основным законодательным актом, регламентирующим любую страховую деятельность на территории РФ);
  • ФЗ РФ N 40 (закон об ОСАГО, определяет факт возникновения нарушений, а также порядок и размеры начисления неустойки);
  • ФЗ РФ N 223-ФЗ (закон о внесении изменений в ранее принятые правовые акты, вводит с 2014 года новые правила начисления неустойки).

Процент за просрочку страховой выплаты: ответственность страховщиков

Нередко можно встретить ситуации, когда страховщик намеренно задерживает страховую выплату в надежде на то, что у клиента пропадет желание ждать обещанный платеж. Кстати говоря, некоторые пользователи в итоге не дожидаются выплат, а совершают ремонт за свои средства, лишь потом обнаруживая, что размер компенсации не покрывает всех расходов.

А многие пользователи вообще отказываются от надежд на получение денег, и не предпринимают никаких действий. Подобная позиция является неверной, и водителям необходимо сделать все возможное, чтобы отстоять свои законные права и интересы.

Если вы столкнулись с проблемой, когда страховщики задерживают выплату, не стоит пассивно дожидаться, когда деньги окажутся на вашем банковском счете. Необходимо сделать все от себя зависящее, чтобы привлечь к ответственности страховую компанию.

Ответственность страховщика за несвоевремнное перечисления страховой выплаты

Стоит отметить, что несвоевременная выплата компенсации поможет вам существенно увеличить ее размер, поскольку за каждый день просрочки на страховщиков возлагаются определенные штрафные санкции. И их очень просто и быстро можно получить, если своевременно привлечь к процессу грамотного адвоката, который имеет опыт работы со страховыми спорами.

Ныне действующее гражданское законодательство предполагает, что при нарушении любых обязательств со стороны виновника, он обязуется выплатить неустойку в определенном размере, а также компенсировать все расходы, которые понес человек в результате неправомерных действий виновника конфликта.

Согласно с действующими нормативами, неустойка страховой выплаты представляет собой плату страховщиков за временное пользование чужими активами. И по текущим нормам, неустойка начисляется в пределах 1/365 ставки рефинансирования за каждый день просрочки платежа, а также 3% от суммы, что необходимо уплачивать за каждый день (штрафная санкция).

Начисление штрафных санкций является весьма продуктивным, и способствует тому, что страховщики меньше обманывают своих клиентов, поскольку цена обмана получается излишне высокой. Единственная проблема заключается в том, что многие пользователи вообще не знают о штрафных мерах в отношении страховой компании, а некоторые граждане просто не хотят связываться со страховщиками, полагая что не смогут справится со страховой в судебном порядке.

Исходя из всего вышесказанного, наказать страховщиков, которые не выполняют обязательства, можно при помощи последующих механизмов финансового влияния:

  • договорные санкции. Подобные меры воздействия предусмотрены в соответствии с правилами страхования или соглашением со страховщиками;
  • неустойка за просрочку исполнения обязательств;
  • процентные начисления за пользование чужими финансовыми средствами (в соответствии с ГК РФ);
  • взыскание ущерба, который проявился в результате просрочки платежей, а также упущенная личностная выгода застрахованного лица.

Стоит отметить, что неустойка по страховой выплате начисляется по-разному. Это означает, что в расчет принимается общая сумма страховой выплаты, из нее вычисляется 3%, которые идут как штрафная санкция, и подобная процедура повторяется за каждый день просрочки.

Что касается определения фактического размера выплат, неустойка в виде процента за временное пользование начисляется по отношению к сумме страхового возмещения, но при этом ни в коем случае не может превысить ее размер.

Узнайте к чему:  Отмывание денег через банки

В ч.2 ст.13 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности» указано, что в соответствии с нормами страхового законодательства, страховая компания обязана в течении 30 дней рассмотреть все претензии, который в ее адрес выдвигает клиент.

По истечении этого срока должен быть направлен письменный ответ на имя застрахованного лица, в котором страховщики соглашаются с требованиями клиента, или отказывает ему в удовлетворении претензии, при этом обязательно мотивируя свой отказ.

Если данное обязательство не выполнено, то в таком случае предусмотрены штрафные санкции, которые выплачивает страховая компания за каждый день просрочки. При этом стоит отметить, что процент за просрочку выплаты страхового возмещения ОСАГО значительно выше суммарно тех санкций, которые предусмотрены согласно ГК РФ.

После введения этой нормы возникли некоторые проблемные моменты, поскольку суды запутались, как именно предстоит начислять неустойку. В итоге, на практике неустойку по ОСАГО исчисляют исходя из общей суммы страховой возмещения.

Формула расчета неустойки по ОСАГО выглядит следующим образом:
1/75 ставки рефинансирования умножается на число дней просрочки;
Что касается расчета неустойки в соответствии с гражданским законодательством, то его форма следующая: 
Сумма выплаты по страховке умножается на ставку рефинансирования и количество просроченных дней, после чего полученная сумма делится на 360. Данная формула предусмотрена в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Страховщик должен осуществить страховую выплату (или выдать потерпевшему направление на ремонт ТС и указать срок этого ремонта) в течение 20-ти календарных дней, исключая нерабочие и праздничные дни. Установленный законом предельный срок начинает отсчитываться со дня принятия страховщиком к рассмотрению заявления от страхователя о прямом возмещении убытков (страховой выплате) и пакета необходимых документов, определенных правилами ОСАГО.

Если страховщик в течение 20 дней не совершил вышеперечисленных действий, у страхователя возникает основание, помимо страховой выплаты, требовать от страховщика еще и выплаты неустойки (по старым правилам, действовавшим до 1-го сентября 2014 года, страховщику законом на принятие решения и выполнение правовых действий предоставлялось 30 дней).

Страховщик обязан рассмотреть Заявление от страхователя (потерпевшего) с требованием выплаты неустойки в течение 5 дней.

Страховщик может быть полностью освобожден от обязанности уплаты неустойки, если свои обязательства по договору ОСАГО он исполнил в полном соответствии с ФЗ об ОСАГО, или если смог доказать, что нарушение сроков явилось следствием действий непреодолимой силы или произошло по вине самого потерпевшего.

Со страховщика не может взыскиваться неустойка, связанная с заключением, изменением, исполнением или прекращением договора ОСАГО, но не предусмотренная Федеральным законом об ОСАГО.

Что же сегодня имеется в законе об ОСАГО, касаемо мер ответственности к страховщику. Обратимся к законодательству и разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ.

Если потерпевший направил письмо с претензией в адрес страховщика, который игнорирует в предоставлении мотивированного ответа в двадцатидневный срок, то существует финансовая санкция.

Размер санкции составляет 0,05 процента от максимальной суммы возмещения в зависимости от вида ущерба, начисляемого каждый день после истечения 20 дней на предоставление ответа.

Посчитаем, например, ущерб причинен имуществу, сумма до 400000 рублей, просрочка на десять дней, итого получается 200 рублей. Много или мало судить Вам. Тем более просрочка может быть и больше.

Неустойка за несоблюдение правил исчисления сроков по страховым выплатам составляет 1 процент за каждый день просрочки, начиная со дня, когда страховщик должен произвести выплату по ОСАГО. Здесь уже применяется ощутимый процент.

Узнайте к чему:  Узнать инн физического по страховому пенсионному

Меры ответственности за нарушение сроков выполнения восстановительного ремонта, когда такая услуга предоставляется по соглашению сторон. Неустойка начисляется за бездействия страховщика, обязанного выдать направление на ремонт в размере 1 процента от суммы страховой выплаты, покрывающей ремонт на СТО.

Штраф страховщика за выплату ОСАГО, не соответствующей действительности ущерба имущества или вреда здоровью в размере 50 процентов. Этот процент рассчитывается из разницы сумм превышающих выплату страховщика и той суммы, которую требует потерпевший.

Однако все финансовые санкции и штрафы имеют предельный размер, и не должны превышать максимальную сумму страхового возмещения в зависимости от вида причиненного ущерба. Страховщик не будет нести ответственность, если представит доказательство того, что обязательства исполнены в полном объеме, или допущение просрочки произошло из обстоятельств непреодолимой силы.

Права и обязанности компании-страховщика

Законодательство устанавливает обязательное досудебное урегулирование вопросов по выплате неустойки. Это означает, что до подачи иска в суд о невыполнении страховщиком своих договорных обязательств потерпевший обязан сначала написать на имя страховщика заявление о выплате неустойки.

Никаких дополнительных документов от страхователя для исполнения своих обязательств страховщик требовать не имеет права. Страхователь имеет право пожаловаться на неправомерные с его точки зрения действия страховой компании.

Контрольным органом, призванным осуществлять надзор за соблюдением страховыми компаниями порядка и правил осуществления страховых выплат, является Банк России. Соответственно, жалобы на различные нарушения со стороны страховщиков по выплатам неустойки должны направляться страхователями в этот орган.

Как получить процент за просрочку выплаты по кредиту

Если в течении установленного законом времени страховая компания не выполняет свои обязательства и не выплачивает компенсацию застрахованному лицу, то помимо процента за просрочку выплат по ОСАГО с нее можно так же взыскать некоторую денежную сумму, которая имеет формулировку как процент за пользование чужими средствами.

При этом, чтобы точно начислить необходимую сумму, необходимо определить в течении какого времени страховщики неправомерно пользовались средствами застрахованного лица. Как правило, суд начинает отсчет с того момента, когда заканчивается установленный срок для выполнения кампанией своих обязательств. При всем этом, проценты должны быть выплачены до даты выплат страхового возмещения.

Таким образом, неустойка за временное пользование средствами застрахованного лица будет начисляться с того момента, когда истечет срок для выполнения страховых обязательств по выплате компенсации в случае возникновения страхового случая.

Если гражданин решает приобрести автомобиль в кредит, то в таком случае кредитная организация в качестве мер по обеспечению возвратности денег, настаивает на обязательном страховании залогового имущества в пользу кредитной организации, то есть выгодоприобретателя.

Однако в действительности, если подобная проблема возникает, то очень часто заемщики сталкиваются со значительной временной задержкой в сроках выплат или же отказами в осуществлении компенсации. Кроме того, нередко также бывают ситуации, когда страховая компания преднамеренно занижает сумму страховой компенсации.

В случае подобных ситуаций, до того момента, как проблема будет окончательно решена, все расходы ложатся на заемщика, который вынужден нести всю ответственность за обеспечение кредитной суммы. После того, как проблема урегулирована, все расходы можно отнести на счет страховщиков, которые будут вынужден помимо неустоек разного формата также компенсировать другой ущерб, который понес заемщик.

Если вы столкнулись с подобными проблемами, то необходимо обратиться в нашу компанию за помощью квалифицированного адвоката. Он поможет вам в кратчайшие сроки решить проблему со страховщиками, и защитить ваши интересы от посягательств со стороны страховой компании.

Особенности взыскания процента за просрочку выплаты страхового возмещения по ОСАГО

С 1 июля 2003 года в законную силу вступил Федеральный Закон №40 от 25 апреля 2002 года, в котором предусмотрена обязанность владельцев транспортных средств за свои финансовые ресурсы страховать риски своей гражданской ответственности, что могут наступить в последствии причинения вреда имуществу, либо здоровью и жизни человека при использовании автомобилей по прямому назначению.

Если же в результате дорожного происшествия автомобиль получил серьезные повреждения, то это является основанием для наступления ответственности страхователя в рамках договоренностей ОСАГО.

Исходя из условий и норм данного ФЗ №40, страховые взаимоотношения будут реализованы в отношении владельца машины, или же человека, который использовал ТС по договору аренды. Вступая в страховые отношения, владелец транспортного средства будет именоваться страхователем, а вот компания, которая предоставила ему подобную возможность — страховщиком.

Узнайте к чему:  Как провести межевание земельных границ без согласия соседа по участку

Если же гражданин не застраховал свою ответственность, то в таком случае он будет вынужден возместить ущерб в соответствии с действующими правилами гражданского законодательства. Возмещение ущерба будет проходить по нормам, установленным ст. 1079 ГК РФ с учетом всех правил, которые указаны в ст. 1080, 1081, 1083 ГК.

Область обязательного страхования гражданской ответственности считается относительно новым институтом права. Именно поэтому для этой отрасли характерно введение обновлений, и постоянные изменения, которые способствуют улучшению ситуации в целом и стабилизации взаимодействия страховщиков и страхователей.

Ответственность страховщика за несвоевремнное перечисления страховой выплаты

Стоит отметить, что государство активно разрабатывает механизмы по защите прав потребителей, и привлечению к ответственности страховщиков, которые нарушают свои обязательства. Одним из наиболее эффективных таких механизмов является начисление штрафных санкций, предусмотренных для страховой компании, если она ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства в соответствии с соглашением страхования.

Ст. 330 ГК РФ определяет неустойку (пеню, штраф), как конкретную сумму, которая предусмотрена в соответствии с соглашениями или законом. Данная сумма подлежит возмещению со стороны страховщика, если он выполняет свои обязательства ненадлежащим образом.

Неустойка начисляется по условиям ч.2 ст.13 ФЗ №40. Здесь указано, что начисление штрафных санкций начинается в том случае, если в установленный законом срок в 30 дней от страховщиков не исходит никаких ответов на выдвинутые претензии застрахованного лица.

Если по прошествии 30 дней страхователь не получит письменное уведомление в случае отказа, или же денежные средства на указанный банковский счет в случае удовлетворения претензий, то страховая компания также будет обязана выплатить неустойку, которая будет начисляться по нескольким направлениям. В частности, в соответствии с действующими Правилами ОСАГО и гражданским законодательством.

В любом случае, рассмотрение дела относительно выплат штрафных санкций со стороны страховых компаний, будет подлежать юрисдикции суда. И именно суд, рассмотрев все представленные документы и проанализировав ситуацию и претензии страхователя, определит целесообразность штрафных санкций и их размер, который и будут обязаны погасить страховщики.

Правила расчета неустойки

Положения ФЗ однозначно определяют, как можно рассчитать неустойку по ОСАГО.

Paritet.guru

Для случая нарушения компанией-страховщиком срока страховой выплаты:

  • Неустойка начисляется за каждый день просрочки в размере 1% от определенной в соответствии с ФЗ суммы страховой выплаты (требования) по виду причиненного ущерба (вреда) для каждого потерпевшего (ст. 12, пункт 21). Пример: если требование о выплате страхового возмещения составляет 150 тысяч рублей, то размер ежедневной неустойки будет равняться 1500 рублей;
  • Неустойка за нарушение сроков ремонта (сроков выдачи направления) рассчитывается от общей стоимости ремонта ТС с учетом его износа (или от размера выплаты);
  • Неустойка рассчитывается по день фактической ее выплаты страхователю;
  • Взыскание неустойки в случае недостаточного размера страхового возмещения осуществляется только от суммы недоплаты;
  • Максимальный размер неустойки ограничен предельными размерами страховой суммы по виду причиненного вреда, установленными ст. 16.1 ФЗ N 40: 500 000 руб. по возмещению вреда жизни или здоровью и 400 000 руб. по имуществу.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector