Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Что делать если Вас сократили на работе, а у вас есть непогашенный кредит

ЧТО ДЕЛАТЬ С КРЕДИТОМ ПРИ УВОЛЬНЕНИИ

Многие россияне даже бояться представить такую ситуацию, что они остались без работы, да еще и с огромным кредитом за плечами. Но для некоторых граждан – это реальная проблема, с которой им приходится жить. Что же делать если у вас кредит и потеря работы?

Если вас уволили, а найти другое место работы никак не получается, то не стоит сразу же ставить на себе крест. Казалось бы, банк, которому вы должны деньги, только выиграет от начисления вам штрафов и пеней.

При потере работы клиент должен продемонстрировать банку свою открытость, готовность к проведению переговоров и желание дальше выплачивать взятый кредит. Если вы столкнулись с подобной проблемой, то не стоит прятаться от банка и не отвечать на телефонные звонки его сотрудников.

Соберите свою волю в кулак и отправляйтесь в офис банка, чтобы откровенно рассказать о своих проблемах. Такой поступок будет характеризовать вас как честного и ответственного клиента. Скорее всего, руководство отделения банка пойдет вам навстречу.

Не надо дожидаться возникновение просроченной задолженности и начисления огромных штрафов. Вы можете написать заявление о проведении реструктуризации долга. К нему также необходимо приложить документы, подтверждающие ваши проблемы в финансовом плане.

Это может быть трудовая книжка с пометкой об увольнении или справка, о резком снижении доходов. В зависимости от той или иной причины, по которой ваше финансовое положение заметно ухудшилось, сотрудники банка могут вам предложить разнообразные варианты реструктуризации долга.

 Даже в самой безнадежной ситуации не нужно скрываться от банка-кредитора. Сразу же после потери работы отправляйтесь в офис банка, чтобы вместе с экспертами найти оптимальное решение.

Начнем с наиболее благоприятного исхода – исковое производство

Эта процедура самая лояльная к заемщикам-должникам. Заключается она в том, что пенсионер вправе находиться на судебном заседании, оспаривать требования банковской организации при необходимости или запросить рассрочку (отсрочку) платежей.

Поскольку просрочка выплат по кредиту подразумевает дополнительные начисления и штрафы, то в суде клиент может затребовать снизить сумму общей задолженности за счет их вычисления.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА В БАНКЕ

Реструктуризация – это отличный шанс для клиента погасить образовавшуюся просрочку или вовсе не допустить ее. Банк может предложить заемщику другой кредитный продукт, имеющий более низкую ставку. В некоторых случаях речь идет о временном приостановлении начисления штрафов и пени.

Реструктуризация – это некий компромисс, который удается достичь двумя сторонами. Банк предлагает клиенту изменить схему погашения задолженности по кредиту. Но это возможно лишь в том случае, если заемщик не может дальше соблюдать утвержденный график платежей по уважительной причине.

Специально разработанные программы позволяют клиентам преодолеть временные сложности в их финансовом положении, сохранив при этом хорошую кредитную историю. Даже если вы опоздали с обращение в банковское учреждение и допустили просрочки платежей по кредиту, то приемлемые условия выполнения обязательств обязательно помогут вам выбраться из возникшей просрочки. Но происходить это будет постепенно.

Эксперты советуют реально оценивать собственные возможности и называть менеджеру банку ту сумму, которую он может ежемесячно вносить в счет погашения займа. Исходя из озвученной вами суммы, будет подобрана кредитная программа.

Некоторые банки с недавних пор стали включать в договор пункт о перекредации. Сроки предоставления кредита останутся неизменными. «Проблемный клиент» может рассчитывать на небольшую рассрочку, но размер платежей будет увеличен.

Узнайте к чему:  Как оплатить кредит в Восточном Экспресс Банке: способы, инструкция и условия

Даже если в вашем договоре данный пункт отсутствовал, вы можете быть уверены в том, что банк непременно пойдет вам навстречу при возникновении любых ситуаций. Заемщика, который решит полюбовно договориться с банком-кредитором, не ждут никакие штрафные санкции. Чтобы не увеличивать размер самого займа, банк может продлить срок действия договора.

Нередки случаи, когда банки категорически отказываются проводить реструктуризацию долга. К примеру, сотрудники банка могут предложить клиенту, оформившему ипотечный кредит, добровольно продать свое имущество для дальнейшего погашения займа.

Если квартира будет изъята по судебному решению, то ее продадут по ликвидационной цене (на 20-30% меньше рыночной). Поэтому в подобной ситуации лучше всего получить у банка-кредитора разрешение не самостоятельную реализацию жилья.

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредита.
В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Апрель 2019 года информация.

Банк и кредит Условия Требования Заявка

Рефинансирование

Рефинансирование
Подробнее о кредите

  • Процент в год: от 12% до 17 %

    Для отдельных категорий клиентов ставка может быть снижена.

  • Сумма: от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок: от 12 до 84 месяцев
  • На рефинансирование кредитов в других банках
  • Возраст: от 22 до 65 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования
ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Рефинансирование

Рефинансирование
Подробнее о кредите

  • Процент в год: от 11.99% до 19.99 %

    16,99–19,99% — от 50000 до 250000 руб.;
    14,99–18,99% — от 250 001 до 700 000 руб.;
    11,99–18,99% — от 700 001 до 1 500 000 руб.;

  • Сумма: от 50000 до 1500000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • На рефинансирование кредитов в других банках
  • Возраст: от 21 лет
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
    Росбанк
  • Название кредита: Рефинансирование
  • Годовая процентная ставка: от 12% до 17 %

    Для отдельных категорий клиентов ставка может быть снижена.

  • Сумма: от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 84 месяцев
  • Возраст клиента: от 22 до 65 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
  • Любой заемщик
  • Без залога
  • Без страхования
  • На рефинансирование кредитов в других банках
  • Без поручительства
  • Подробнее о кредите
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА

    Альфа-банк
  • Название кредита: Рефинансирование
  • Годовая процентная ставка: от 11.99% до 19.99 %

    16,99–19,99% — от 50000 до 250000 руб.;
    14,99–18,99% — от 250 001 до 700 000 руб.;
    11,99–18,99% — от 700 001 до 1 500 000 руб.;

  • Сумма: от 50000 до 1500000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 месяцев
  • Возраст клиента: от 21 лет
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Любой заемщик
  • Без залога
  • Возможно страхование
  • На рефинансирование кредитов в других банках
  • Без поручительства
  • Подробнее о кредите
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Особенности судебного приказа

Для банка, в свою очередь, более выгодным является вынесение судебного приказа о возможности стребовать долги с заемщика. Такой приказ выносит судья, тем самым удовлетворяя все запросы банковской организации.

Решение принимается без самого должника, одобряется любая представленная сумма. Как правило, суд предоставляет 1 месяц для выполнения принятого решения. Но плюс в том, что этот приказ можно отменить.

Его суть прописана в статье № 69 ФЗ «Об исполнительном производстве». Если судебное заседание все-таки приняло решение о необходимости изъятия задолженности с пенсионера, а вы не смогли его отменить, то у вас еще есть возможность подать прошение о предоставлении рассрочки, ссылаясь на свою затруднительную финансовую ситуацию.

В случае одобрения вашего ходатайства, клиент обязуется производить частичные платежи в четко оговоренные термины. После завершения внесения выплат по кредиту, необходимо обратиться в банк для подтверждения отсутствия каких-либо задолженностей за вами.

Приставы могут взыскать долги с пенсионера

Когда пенсионер-должник отказывается или не в состоянии платить по предписанию судьи, тогда дело передается судебным приставам. Они в свою очередь также возбуждают производство по данному делу и предоставляют определенный период для возможности сделать добровольную выплату.

Если займ не выплачивается, то накладывается взыскание на имущество пенсионера. Осуществляется опись имущества, после которой также пенсионеру дается срок для оплаты задолженности. По истечению этого срока (если оплата все-таки не произошла) описанное имущество будет реализовано в счет оплаты долгов по кредитованию.

Арест счетов

Взыскать долг с пенсионера можно еще одним способом – наложить арест на банковские счета или денежные средства пенсионера.

Совет: если у заемщика-пенсионера есть какие-либо вклады или депозиты в рублях или зарубежной валюте, то предварительно нужно эти счета перевести на имя жены или близких родственников. Если вы этого не сделали, то сначала будут сниматься деньги с рублевых счетов, а затем и в иностранной валюте.

Приставы арестовывают счета на сумму равную величине кредитного долга.

Об аресте пенсии

Многих интересует вопрос: могут ли приставы арестовать пенсию?

Ответ положительный, но есть нюансы:

  1. Во-первых, можно высчитать с пенсии не более 50 %.
  2. Во-вторых, сумма будет высчитываться в таком размере, чтобы пенсионеру в итоге оставался прожиточный минимум. Совсем без средств для существования пенсионера конечно же не оставят, но имеют полное право высчитывать деньги в счет погашения кредитного долга.

К тому же за работу судебных приставов с вас еще изымут 7 % от размера общего долга. Если на пенсионный счет поступают деньги с других источников, то они тоже могут быть задействованы для погашения долга.

Чтобы выйти из такого затруднительного положения у пенсионеров есть возможность обратиться в другие банки с целью рефинансировать долг по кредиту.

В 2019 году у многих на слуху информация о том, что пенсионерам спишут кредиты. Правда ли это? Изучите в нашем честном материале.

Рекомендуем изучить условия по рефинансированию от Сбербанка и Россельхозбанка, а также что бывает в случае не погашения задолженности по кредиту в Сбербанке.

Но во многих кредитных учреждениях действует ограничение по возрасту.

Программа предоставляется неработающим пенсионерам до 65 лет, в ВТБ24 – до 70, а Совкомбанк увеличил возраст до 85 лет.

Услуга рефинансирования доступна для всех потребителей, у которых имеются несколько кредитов в разных банках. Таким образом, можно пересчитать свои займы в один банк, изменить график платежей и погашать кредит уже на более выгодных условиях.

Видео по данной тематике ниже.

Если вам нужна консультация квалифицированного юриста, то обращайтесь к нашему специалисту. Форма для этого находится внизу справа.

Это также крайне важно:

  • Заявление на реструктуризацию долга по кредиту
  • 5 лет не платите кредит? Не повод расслабится
  • Нечем платить кредит – советы что делать
  • Как не платить кредит в Тинькофф банк и что будет?
  • Что делать, если появилась просрочка по кредиту в Сбербанке?

ОТСРОЧКА КРЕДИТА ПРИ ПОТЕРЕ РАБОТЫ

Наверняка вам приходилось слышать такое выражение, как «кредитные каникулы». Однако не все знают, что оно обозначает. Так банковские специалисты между собой называют частичную отсрочку платежа по кредиту.

Что делать если Вас сократили на работе, а у вас есть непогашенный кредит

Продолжительность такой отсрочки варьируется от 1 месяца до года. В этот период клиент должен погашать лишь проценты. При этом основная сумма долга не меняется. Увеличения общей переплаты по кредиту не происходит.

На рассрочку могут рассчитывать лишь те, кто твердо уверен, что его финансовые трудности носят лишь временный характер. К примеру, если он, ведь активные поиски работы. Такой вариант подходит и для граждан, которые перевелись из одной компании в другую.

Эксперты рекомендуют при оформлении кредита воспользоваться также программой страхования на случай потери работы. Получив согласие от клиента, банковское учреждение заключает специальный договор с одной из страховых компаний.

Если компания, в которой вы трудитесь, уволит вас или обанкротится, то обязанность оп оплате кредита ляжет на плечи страховщика. Для получения возмещения по стандартной схеме страхования клиент должны встать на учет биржи труда, предъявить компании-страховщику документы, подтверждающие факт увольнения, а также трудовую книжку с соответствующей пометкой.

Период страхования аналогичен сроку действия кредитного договора. В одних страховых компания предусмотрены определенные ограничения по объему денежных выплат, в других – по сроку. Не трудно догадаться, что выплаты по страховке должны полностью покрывать платеж, который заемщик ежемесячно вносит в счет погашения займа.

Вместо эпилога

Банкирам намного выгоднее уладить проблемы с заемщиком, чем требовать с него долг через суд. Ни для кого не секрет, что обращение в судебные инстанции – удовольствие не из дешевых. Кроме того, у банка нет 100%-ной гарантии возврата долга в полном объеме.

Если у вас возникли трудности в финансовом плане, но ваш банк-кредитор категорически отказывается идти вам навстречу, то, скорее всего, придется готовиться к судебному заседанию. Если банк отказал вам в просьбе о проведении реструктуризации долга, то попросите его сделать это в письменном виде.

Это послужит на суде доказательством того, чтобы пытались решить проблему задолженности по кредиту. Еще одним доказательством послужит ваша трудовая книжка с пометкой об увольнении. Конечно же, глупо рассчитывать на то, что вам спишут долг. Но при этом никакие штрафы и пени вам не будут начислены.

КАК ВЫПЛАЧИВАТЬ ИПОТЕКУ ЕСЛИ СОКРАТИЛИ НА РАБОТЕ

Заемщик, лишившийся места работы и стабильного источника дохода, может сдавать свою квартиру в аренду и за счет этого вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Существует еще один вариант – обменять ипотечную квартиру на меньшую жилплощадь и погасить определенную часть долга.

Заемщик может обраться в банк-кредитор или АИЖК:

  • При увольнении с работы или резкой потере дохода;
  • Если его единственное жилье было куплено по ипотеке, и имеется постоянная регистрация в нем;
  • Если на его банковских счетах отсутствуют денежные накопления, с помощью которых можно было выплачивать кредит.
  • Если уровень его дохода, ниже, чем сумма ежемесячного взноса по кредиту, а также меньше прожиточного минимума в расчете на семью.

Супермаркет кредитов v2.0

Рассказов о трудном материальном положении будет недостаточно для получения отсрочки. Вы должны этот подтвердить документально. Какие же документы можно предоставить в АИЖК или банк? Во-первых, это заявление о реструктуризации долга.

Во-вторых, необходима выписка и ЕГРП о залоговой недвижимости. Если вы лишились работы, то должны принести соответствующую справку, ксерокопию трудовой книжки. Если же вы по-прежнему работаете, но ваш доход за последние пару месяцев сильно снизился, то в доказательство этого должны представить банку выписку из приказа о понижении зарплаты и справку в формате 2-НДФЛ.

Отметим, что на помощь со стороны кредиторов могут рассчитывать лишь те, кто имеет единственное место проживания. Согласно действующей программе, в течение всего года заемщик может выплачивать долг в льготном режиме.

Размер ежемесячного взноса будет напрямую зависеть от уровня его доходов. Если спустя год его финансовое положение не изменится в лучшую сторону, то придется задуматься о том, чтобы продлить срок действия рассрочки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector