Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Переходят ли проценты по кредиту наследству

Кредит по наследству – можно ли отказаться, платить проценты, что делать, переходит, взыскание, исковая давность

Сегодня оформить в банке кредит можно не только на год или два, но и на десятки лет. Кроме того, кредитуют как молодых, так клиентов преклонного возраста. Поэтому на практике нередко встречаются случаи, когда основной заёмщик умирает, и оставшиеся долги переходят на его преемника, претендующего по праву на наследство.

Задолженности по кредиту не аннулируются, даже если у заёмщика нет прямых наследников. В таких случаях обязательства перед банком ложатся на официального поручителя, участвовавшего в оформлении ссуды. При этом перейти может не один кредит, а несколько, поэтому перед тем, как соглашаться на поручительство, лучше убедиться лично, что у заёмщика нет предыдущих неоплаченных долгов.

Но что делать, если такая ситуация всё же произошла? Какие кредитные задолженности банки вправе переводить на официального представителя покойного, а какие являются нарушением его прав? Можно ли не платить кредиты, переданные по наследству, и какая ответственность ожидает в этом случае?

Главные вопросы

Закон ГК РФ относительно дел по унаследованию имеет для преемников две стороны как положительную, так и нет. К первой относится та часть, которая подразумевает передачу всех прав на оставшееся имущество умершего в полном объёме. То есть, если у человека была не только недвижимость, но и денежные сбережения, акции, земля и прочее, то наследники вправе разделить это всё между собой.

Вторая, не совсем приятная, часть законодательства по передаче наследства — унаследование имеющихся кредитов. Долг покойного также переходит на преемников, как и всё его имущество и часто происходит так, что о долговых обязательствах преемники узнают уже после вступления в наследство на судебном процессе, спровоцированным кредиторами.

После смерти основного заёмщика на преемников переходят абсолютно все кредиты и долги по ним, связанные с неуплатой обязательных платежей. То же самое относится к задолженностям, которые наследователь брал под расписки и прочими путями. Однако законодательство в России предусматривает ряд обязательств, которые наследники всё же могут не оплачивать.

К переходящим по наследству долгам относятся:

  • потребительский кредит, у которого не истекла исковая давность;
  • ипотечные ссуды;
  • возврат средств, взятых под расписку (но не во всех случаях);
  • задолженности имущественного характера;
  • долги по коммунальным платежам.

При этом наследники обязуются оплачивать задолженности наследуемого лишь в случае, если они согласны вступить либо уже вступили в права владения его имуществом. Если преемник по закону или по завещанию отказывается принимать наследство, то кредиторы не могут передать ему имеющие долги покойного.

Многих интересует вопрос касательно того, переходят ли долги усопшего на наследника, если он несовершеннолетний.

Разница лишь в том, что до достижения 18-летнего возраста за эти долги, как и оформление самого наследства, будут нести ответственности официальные опекуны преемника.

Если возраст преемника на момент смерти родственника от 14 до 18 лет, то он лично подаёт заявление на вступление в наследство. Однако делается это исключительно с одобрения опекунов и под их контролем, а так как в этом возрасте наследник ещё не может зарабатывать и распоряжаться имуществом, то отвечают за долги по-прежнему его родители.

Узнайте к чему:  Особенности и условия полисного страхования жизни и здоровья заемщиков в «Ренессанс Кредит»

Что касательно поручителей, то им кредит по наследству переходит лишь в том случае, если при жизни должник всё время допускал просрочки по платежам и был внесён в базу данных банка, как проблемный клиент. Если за заёмщиком никогда не было нарушений, и он исправно платил по кредиту, то финансовое учреждение после его смерти обращается напрямую к наследникам.

Надо ли платить

Не оплачивать кредиты умершего преемники могут только в случае полного отказа от наследуемого имущества. Но такой вариант подходит не всем, так как часто на кону стоят немалые деньги.

Если же процесс вступления в права наследства был завершён по всем правила и наследники всё равно не оплачивают долги, то банк вправе подать иск в суд на взыскание долга в полном объёме. Такие споры между преемниками и кредиторами встречаются довольно часто и обычно заканчиваются в пользу последних.

Поэтому перед тем как принять наследство, зная о долгах, необходимо:

  • провести полную оценку имущества;
  • сравнить итоговую сумму наследства с размером всех долгов;
  • получить профессиональную консультацию у юриста;
  • принять итоговое решение по вступлению в наследство.

Что касательно того, платятся ли проценты по кредитам, то здесь ответ неоднозначный. Всё зависит от конкретной ситуации и нюансов, связанных с ней. По закону все пени и проценты преемниками должны быть оплачены в полном объёме. Но в некоторых случаях новые должники могут требовать от банка снижения размера штрафа, что чаще всего происходит через суд.

Кроме того, подав в суд на банк можно отменить насчитанные проценты по долгу, которые банк начислял в течение полугода от дня смерти наследуемого. Дело в том, что с момента открытия дела по наследству, кредиторы должны временно заморозить долги покойного до того времени, пока преемники не вступят в права унаследования.

Как можно отказаться

От кредитов, переходящих по наследству, можно отказаться, но для этого преемнику придётся пойти на крайние меры, а именно:

  • подать заявление об отказе на наследство;
  • не принимать имущество умершего родственника, на которое распространяется право на унаследование.

Официальный отказ от наследства можно оформить по истечении 6 месяцев, так как именно этот период времени предоставляется законом для вступления в наследство. Права на собственность при написании заявления можно передать либо другим лица, находящимся в первой и второй очереди унаследования, либо попросту не указывать никого.

По законодательству РФ частичное получение наследуемого имущества невозможно. Чтобы избежать кредитных обязательств перед банками придётся полностью отказаться от всего. Если же преемник желает получить дом, то вместе с ним ему достанутся долги по коммунальным платежам и машина, купленная умершим в кредит, нельзя оформить в собственность что-то одно.

Вместо полного отказа, можно написать заявление о непринятии имущества. В этом случае кредиторы также не смогут требовать с него возврата средств, но как только преемник передумает и через суд восстановит права на наследство, то долги придётся оплачивать.

Граждане, которые были призваны к наследованию по завещанию или по закону, отвечают по долгам наследодателя в рамках стоимости принятой ими собственности.

Кредитные долги относятся к наследуемым обязательствам и подлежат полному погашению даже в случае смерти заемщика. Однако, в этом случае все зависит от вида кредита и условий сделки.

Узнайте к чему:  Что делать если банк отказал в реструктуризации кредита

Беззалоговый кредит

По кеш-кредитам обычно нет залога и поручителей, однако банки стараются максимально обезопасить себя от непогашенных ссуд, поэтому чаще всего одновременно с заключением договора займа заемщик оформляет договор страхования жизни. В этом случае со смертью заемщика СК несут обязательства по погашению остатка задолженности. Если договор страхования не был заключен, обязательства переходят к правопреемникам.

Отказ может последовать, если смерть произошла на войне, в тюрьме или при занятиях экстремальными видами спорта, развитии венерических болезней.

Чтобы своевременно вернуть банку долг и проценты посредством привлечения страховой организации, необходимо оперативно обратиться к страховщику, предоставить документы о смерти заемщика и дождаться решения.

Автокредит, ипотека

По таким кредитам обязательства могут переходить:

  • Страховой компании. Если кредитополучатель заключил договор о страховании кредита, его наследники могут обратиться за компенсацией суммы долга.
  • Солидарным заемщикам (созаемщикам). В отличие от поручителя, доходы созаемщика учитываются при выдаче кредита, и он платит вместе с заемщиком.
  • Поручителю. Им выступает платежеспособное физическое или юридическое лицо, обязующееся взять на себя расходы по выплате долга в случае отсутствия такой возможности у заемщика.
  • Наследникам.

Если наследники не успели вступить в права, то требования могут быть обращены к имуществу наследодателя.

Преемники несут ответственность перед банком только в пределах унаследованной ими доли. Стоимость имущества высчитывается, исходя из рыночной цены в день открытия наследственного производства, и не подлежит пересмотру в случае увеличения или уменьшения рыночной стоимости. Наследнику необходимо как можно раньше уведомить кредитную организацию о смерти должника, после чего в зависимости от суммы остатка по кредиту преемник может:

  • пользоваться залоговым имуществом, переоформить договор на свое имя и вносить платежи по графику погашений;
  • продать предмет залога с торгов и погасить таким образом часть кредита.

Переходят ли проценты по кредиту наследству

Кредиторы могут заявить о своих правах только в течение 3-х лет со дня смерти заемщика.

Поручитель несет по кредиту солидарную ответственность, т.е.

Что делать с коллекторами?

Как можно отказаться

Если по телефону умершего родственника звонят коллекторы или на его адрес приходят письма от коллекторов, вы можете сообщать им, что заемщик умер и рекомендовать им обратиться в суд с иском к его наследникам или наследственному имуществу. Информацию по запрету звонков коллекторов и подаче жалоб на них можно найти в нашей статье: Отказ от взаимодействия: как запретить коллекторам звонить по кредиту?

У меня недавно умер отец. У него остались 2 кредита. В банке говорят, что я теперь должен платить за него. Правда ли это? Если в составе наследства больше долгов, чем имущества, наследникам стоит подумать о том, чтобы вообще не принимать наследство.

В этом случае они не получат никакого имущества, но и долги умершего покрывать не обязаны.

Если у вас умер родственник, и вы будете его наследником по закону или завещанию, вам придется рассчитываться по его кредитным долгам. Рекомендуем для начала сделать следующее. наведите справки в управляющей компании про наличие долгов по оплате коммунальных услуг; уточните на последнем месте работы умершего, не делали ли из его зарплаты каких-либо удержаний в пользу судебных приставов;

Узнайте к чему:  Ип фермер пенсионер купил машину в кредит как оформить в отчете перед налоговой

Как наследуются кредитные обязательства

Некоторые виды обязательств должны быть уплачены лично должником и не переходят по наследству в случае его смерти. Согласно ст. 418 ГК РФ такие долги называются «неразрывно связанными с личностью должника» и включают в себя:

  • задолженность по уплате алиментов;
  • суммы, подлежащие уплате как возмещение ущерба, нанесенного здоровью или имуществу третьего лица;
  • другие права и обязанности, переход которых запрещен ГК РФ, Семейным кодексом РФ и другими законодательными актами.

Все иные обязательства входят в наследственную массу и в случае смерти гражданина переходят к его родственникам.

В юридической практике часто возникают спорные ситуации относительно того, передаются ли по наследству долги по алиментам. На самом деле личные долги покойного аннулируются только на будущий период времени. Задолженность перед бывшей супругой и детьми, которая сформировалась до момента смерти гражданина, классифицируется как обычное денежное обязательство, входит в состав наследства и подлежит выплате.

Таким образом, преемники погасят накопленную сумму долга, однако в будущем никаких платежей по алиментам производить не будут.

Кредитные обязательства наследуются через 6 месяцев после смерти наследодателя. Для того чтобы стать заемщиком в финансовом учреждении вместо умершего родственника, необходимо:

  1. Подать заявление, информирующее о смерти заемщика, в банк.
  2. Предоставить свидетельство о смерти наследодателя.
  3. Предоставить свидетельство о вступлении в права наследования.
  4. Переоформить кредитный договор на наследника, при этом некоторые данные о сроках, сумме и процентной ставке могут измениться.
  5. Согласовать с руководством банка сумму выплаты, необходимую для погашения долга. Как правило, в эту сумму входит тело кредита и проценты, начисленные заемщику при жизни.
  6. При отказе банка в списании штрафа и пени, начисленной с момента смерти заемщика, подготовить исковое заявление в суд.

Если у умершего не было имущества, долг банка будет списан.

Процесс выплаты долга за умершего человека выглядит так:

  • Наследник, получивший свидетельство о смерти заемщика, обращается с этим документом в банк.
  • Банк фиксирует факт смерти клиента и сумму долга, поэтому в интересах наследников – как можно раньше проинформировать кредитора о наступлении печального события.
  • Наследник подает в нотариальную контору заявление о своем желании принять наследство.
  • Когда подходят полгода, установленные законом для вступления в права наследства, нужно снова прийти в банк и урегулировать ситуацию с задолженностью.

Нужно ли платить проценты по кредиту при наследстве завещанию

Многие банки, особенно крупные, включают в текст соглашения пункт о том, что в случае смерти клиента проценты перестают начисляться, а срок действия договора считается оконченным. Однако это не освобождает наследников от обязанности вернуть сумму основной задолженности и проценты с неустойками, начисленные ранее. Это подтверждает и ч.3 ст.425 ГК.

Но судебная практика по такого рода делам является неоднозначной. Большинство правоприменителей, комментирующих закон по процентам, считает, что сумма долга должна быть зафиксирована в момент смерти заемщика. Неустойка и проценты, начисленные после наступления печального события, не включаются в состав наследственной массы в качестве долгов. Соответственно и требование их выплачивать должно признаваться неправомерным.

https://www.youtube.com/watch?v=r711AR_WSqQ

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector