Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Не плачу кредит что будет и какжить

Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

Многих должников интересует вопрос: что будет, если и дальше не платить? Давайте разберемся в этом вопросе.

Ситуации в жизни бывают разные и кто-то не платит долг, потому что остался без работы, а кто-то и вовсе не собирался возвращать денежный долг банку. Так кого же ждет наказание?

Как правило, если заемщик добропорядочный, то банк может предложить ему реструктуризацию долга. Данная процедура представляет собой переоформление кредитного договора согласно новым условиям во избежание начислений штрафов и пени за прострочку платежа.

Если заемщик не идет на контакт с банком, скрывается и уклоняется от просьб вернуть деньги, его начинают донимать телефонными звонками и письмами с просьбами погасить задолженность.

Первый месяц банк насчитывает только проценты за невнесенный платеж, а начиная со второго месяца, таким клиентам выставляют штраф за просрочку и удваивают проценты.

Если клиент на это никак не реагирует, то через время его долг передается в департамент взыскания проблемной задолженности, где с должником уже проводят работу сотрудники данного ведомства. Их работа заключается в звонках, отправке писем; иногда возможны визиты на дом к заемщику.

Кроме всех вышеописанных хлопот, злостный неплательщик рискует навсегда испортить свою кредитную историю, и не один банк больше не выдаст ему кредит. А ведь ситуации бывают разные и иногда кредит очень необходим. Как говорится: не плюй в колодец…

Существуют официальные способы, позволяющие решить ситуацию с проблемным долгом. К таким относятся:

  • кредитные каникулы — период, в течение которого заемщик может не платить кредит банку, предварительно предоставив документы, которые подтверждают невозможность оплаты займа в течение одного-двух месяцев;
  • реструктуризация — переоформление просроченного платежа на новый кредитный договор. Реструктуризация позволяет избежать просрочки и штрафов, так как считается новым договорам и сумма вашей задолженности выплачивается «с чистого листа»;
  • рефинансирование — оформление займа в другом банке с более выгодными условиями и погашение этими средствами проблемного кредита.

При желании и наличии такого личного качества как обязательность каждый человек может найти решение данной проблемы.

А теперь поговорим о способах неофициальных, на которые идут недобросовестные заемщики:

  • меняют адрес проживания;
  • выбрасывают сим-карты, номер которых указывали при оформлении займа;
  • меняют паспорт и другие документы;
  • уезжают в другую страну.

Очевидно, многие не понимают, что за злостное нарушение правил пользования кредитными средствами и неуплату долга в Уголовном кодексе РФ есть статья, которая разрешает привлекать неплательщика к уголовной ответственности.

Однако, если внимательно изучить Гражданский кодекс РФ , то там есть строка о трехлетнем сроке исковой давности.

Многих интересует вопрос: а что будет, если 3 года не платить?

Согласно законодательству, если платежи в течение трех последних лет не вносились и должник не выходил на контакт с банком, а банк за этот период не обратился в суд с иском о взыскании задолженности с данного клиента, — законных оснований требовать вернуть долг кредитор по истечению этого срока не имеет.

Многие клиенты думают что, если банк закрылся, возвращать деньги больше не нужно. Однако это не так и, если у банка отозвано право на продолжение деятельности или он подлежит санации, долг перед ним никуда не исчезает. Так согласно закону задолженность переходит по переуступке требований к третьей стороне.

Таким образом, отдавать деньги все же придется. И если у банка отозвана лицензия и он удален из списка кредитных организаций, право требовать деньги переходит к Агентству страхования вкладов. Также проблемный кредит может быть продан коллекторскому агентству, которое будет использовать свои пугалки при возврате долга.

Согласно законам России, долги, которые возникли у супругов в момент их брака, как и имущество, считаются общими.

Но здесь также есть нюансы: если взятая сумма была потрачена на личные нужды мужа либо жена не давала своего согласия, не была поставлена в известность о заключении кредитного договора, — такой кредит считается личной задолженностью супруга и вторая половинка платить ничего не обязана.

Но если будет доказано, что сумма займа была потрачена на нужды семьи, — платить придется обеим супругам.

Есть категория граждан, которым непогашенные займы не дают спокойно жить. И многие озадачены вопросом: как не платить, но законно?

Не платить законно в России можно только в случае истечения срока исковой давности, который составляет три года. То есть, если с момента последнего платежа по кредиту прошло три года и более, а банк за это время не воспользовался своим правом подать иск в суд, — вам повезло, вы можете начать спокойную жизнь, зная, что законных оснований на взыскание с вас задолженности у банка нет.

Хотелось бы отметить, что неуплата кредита вряд ли обеспечит вам спокойную и размеренную жизнь. Большинство злостных неплательщиков отметили, что их одолевают телефонные звонки коллекторов, которые звонят не только в течение светового дня, но и ночью. Некоторые заявляют, что коллекторы используют меры психологического давления на родственников и знакомых.

Многим обещают визит судебного пристава, который займется описью имущества в счет задолженности. Были случаи, когда к должникам коллекторы применяли физическую силу (что, безусловно, является не законным, но чего могло не возникнуть в принципе, если бы кредит исправно погашался).Вряд ли в такой обстановке можно комфортно существовать.

Существует ряд реально действующих схем в рамках закона, проверенных на деле.

Если совершенно нечем платить долг, нужно сразу прийти в банк и честно рассказать об этом, а не скрываться. С заимодавцем можно договориться о кредитных каникулах, что выгодно для обеих сторон. Но процедура не бесплатная. Речь идет о периоде, когда заемщик перестает платить совсем или начинает выплачивать только часть долга. Есть несколько вариантов:

  • придется платить оговоренный процент от ежемесячного взноса;
  • выставляется фиксированная, подъемная для клиента, оплата;
  • дополнительная сумма вкладывается в общую цифру по кредиту, а во время этих каникул ничего платить не нужно.

Третий вариант предоставляется реже. Чаще всего разрешается выплачивать только проценты. Но не исключена возможность договориться с банком об индивидуальных условиях.

Вернуть способность клиенту выплачивать долговые обязательства поможет отдельный вид договора – реструктуризация, так называемая отсрочка. Финансовая организация также заинтересована, поэтому пересматривает как, когда и сколько заемщик должен начать платить, чтобы ему было удобно и при этом возвратить деньги структуре, хотя бы основную их часть.

Узнайте к чему:  Втб подает в суд за неуплату кредита

Одобрение или отказ этой процедуры происходит по анализу доходности должника, и его способности сотрудничать. Но чаще реструктуризация на определенный период одобряется, т.к. взыскание для финансового учреждения менее выгодно. Такой временной отрезок именуется льготным периодом.

В каждом индивидуальном случае, в конкретном банке могут быть свои условия и требования. Для оформления процесса нужно собрать пакет бумаг по ухудшению благосостояния (увольнение, тяжелое заболевание и т.д.), а главное убедить, что это временно. Определенное значение имеет КИ клиента и объем задолженности.

Не плачу кредит что будет и какжить

Еще один вариант договориться со своим банком, либо срочно взять в долг у сторонней финансовой организации. Само перекредитование не освобождает от необходимости выплатить долг. Но может, если найдутся более выгодные условия, уменьшить его объем. Для этого важно изучить, как и где взять кредит без отказа.

Взятые средства погасят старый заем и аннулируют предыдущий договор, если по нему разрешена досрочная выплата. У нового кредитора есть ряд требований по размеру займа, срокам, ставке и характеристике клиента. Для данного действия нужен перечень документов и заявление на

Желание не возмещать средства по обязательствам не исполнится. Это вопрос облегченности бремени. Несколько займов объединятся в один, появятся новые приемлемые сроки, размеры взноса и переплаты.

Изучить предметно кредитный договор. При выявлении нарушений законодательства и спорных моментов обратиться в суд. Но причины должны быть вескими, например:

  • клиент не ознакомился со всеми условиями, не понимал, что делает, его ввели в заблуждение, принуждали, обманули;
  • не соблюдались какие-то требования (письменная форма и т.д.);
  • у заимодавца нет прав или лицензии;
  • финансовое состояние плачевное, но банки не идут на уступки;
  • передача коллекторам, которые угрожают жизни и др.

Чтобы суд встал на сторону истца, а делает он это охотно, необходимо иметь железные аргументы. Тогда не придется платить проценты, штрафы и прочие сборы. Либо уменьшится общая задолженность. Отказ чреват добавлением денежного груза на плечи — судебных издержек.

Во время рассмотрения дела в суде есть все основания не платить по кредиту. Правда, если не удастся выиграть суд, то долг только вырастет.

При оформлении ссуды, как правило, нагрузкой идет страховка. Иначе ставка вырастет. Но это может оказаться и подушкой безопасности. Если есть уверенность, что документально или в судебном порядке, можно доказать наличие страхового случая, то можно не платить. Это забота страховой компании, которая, разумеется, не будет в восторге от перспективы потерять деньги.

Не изучая заранее договор страхования, клиент обрекает себя на длительную процедуру доказывания. К примеру, что он не просто уволен, а попал под сокращение или получил инвалидность и т.д. Пока длятся разбирательства, во избежание штрафных начислений и пени, следует оповестить банк.Но не стоит забывать, что ваше отсутствие не станет препятствием для получения банком судебного приказа (до 500 тысяч рублей долга) или исполнительной надписи нотариуса (сумма не важна), а что-либо противопоставить банку, защитить свои права, свести к минимуму неустойку – вы не сможете без «рассекречивания» себя.

Как законно не платить кредит

Сложная финансовая ситуация — не повод для отчаяния и самоустранения от проблемы. Всегда есть варианты, чтобы решить ее:

  1. Прежде всего, нужно знать свои права. Сотрудники финансовой организации или коллекторного агентства не могут применять методы давления и угроз (по телефону или адресно), затрагивать родственников (они не обязаны оплачивать чьи-либо займы) и отбирать собственность (кроме приобретенной на заем или заложенную под него, и то по решению суда).
  2. Тщательно изучить документы на предмет прав со стороны заимодавца. Нарушение прав потребителя и злоупотребление ими кредитора – веское основание для обращения в судебные органы или прокуратуру.
  3. Не прибегать к сомнительной помощи и рекомендациям, особенно к тем, что ведут по скользкой дорожке.
  4. Держать руку на пульсе и не увеличивать размер задолженности.
  5. Воспользоваться законными методами, способными решить данную проблему.

Простые советы помогут в непростой ситуации.

На территории РФ часто можно услышать от друзей что-то такое: «Да просто не плати кредит. Ничего не будет», но на самом деле это не так. Мы уже писали о том, как реагируют правоохранительные органы если не платить по кредиту.

Как не платить кредит законно?

Существуют ли способы не платить кредит легально? В каких случаях можно не платить? Законы пишутся теми, кто планирует их нарушать, так что в любом законодательстве можно найти лазейки. Именно они помогут Вам выбрать путь, используя который, Вы сможете не выплачивать потребительский кредит.

1. Страховка

Если Вы решили взять кредит в банке, то мы рекомендуем заключить страховой договор. При утрате трудоспособности или рабочего места или любого другого страхового случая, указанного в договоре, Вам обязаны возместить полную сумму кредитной задолженности.

Безусловно, не все страховые компании захотят заключать подобные договора. В случае невыполнения своих обязательств, Вам потребуется адвокат, чтобы защищать ваше право на выплату средств страховой компанией в суде. Во время судебных разбирательств сумма процентов по вашему кредиту или долг по кредитной карте будет накапливаться, поэтому не забудьте обратиться в банк для отсрочки платежей на время судебного процесса. Необязательно банк пойдет вам навстречу, но само наличие подобного заявление сыграет хорошую роль в будущем.

Многие не понимают значения этого финансового термина и задаются вопросом: «сколько времени можно не платить?». Если кредитор не проявляет никакой инициативы в течении трёх лет для того, чтобы вернуть себе свои средства, а заемщик не платит кредит – только тогда можно говорить про исковую давность. То есть, если в течении периода с момента первой просрочки между банком и дебитором не было ни одного контакта кредитную задолженность можно считать недействительной.

Узнайте к чему:  Увольнение в период отпуска

В такой ситуации заёмщик может проигнорировать все письма и звонки. Если воспользоваться услугами профессионального юриста, то можно будет с его помощью в суде доказать отсутствие инициативы связаться с вами.

Ведь доказать, что на телефонный звонок ответил именно заёмщик, а не его товарищ или брат невозможно.

В таком случае, банк, вероятно, продаст проблемный кредит коллекторскому агентству по так называемому договору цессии.

Если агентство немедленно не установит контакт с заёмщиком, задолженность можно будет считать недействительной.

Воспользоваться данной лазейкой весьма затруднительно, но теоретически возможно.

Никакой кредитный договор не регулирует отношение кредитора и дебитора в случае наступления, так называемых, форс-мажорных ситуаций, за которые ни одна сторона не отвечает.

Из-за того, что рубль последнее время очень сильно обесценился, что привело к росту цен и ухудшению уровня жизни граждан РФ. По закону это обстоятельство и есть тем самым «форс-мажором». Для того чтобы прекратить платить долг и остановить накопление штрафных сумм на срок, пока ЦБ не урегулирует ситуацию, заёмщику необходимо прийти в отделение банка, в котором он брал кредит и заполнить специальный бланк, после чего кредитор обязан приостановить выплаты. То есть теперь Вы знаете как легально не платить некоторое время проценты по кредиту.

4. Банкротство

Официальным поводом, благодаря которому можно уйти от уплаты кредитной задолженности, является закон, принятый в 2015. В нём говориться, что любое физическое лицо РФ, чей долг составляет более полумиллиона рублей, может объявить себя банкротом при некоторых обстоятельствах.

Данная процедура весьма непростая. Будет проходить суд и расследование, в результате которого должно быть доказано, что заёмщик не имеет денег ни на одном счету в банке или имущества, которое он может продать для погашения долга. Также проверяются сделки с недвижимостью, проводимые клиентом за последние 3 года.

На данный момент все тонкости этого метода изучаются грамотными юристами и адвокатами, и назвать этот юридический способ рабочим на 100% нельзя.

Не плачу кредит что будет и какжить

Есть возможность не платить проценты по кредиту банку, учредителем которого является иностранное лицо. То есть выплата долга такому банку считается финансовой помощью иностранному лицу. Это можно трактовать как раз как государственная измена. С одной стороны это из области юмора, с другой закон есть закон, но тут, как говорится, время покажет.

Выше уже рассказывалось про существование коллекторских агентств и на что они готовы пойти, чтобы заставить вас вернуть им Ваш долг банку. Вы также можете обратиться за помощью в антиколлекторсике компании, в которых работают лучшие специалисты в области юриспруденции. Они идеально знают все тонкости кредитной системы, законов и работы коллекторов. Представители таких фирм могут оказать реальную помощь в кредитном вопросе — расскажут и покажут как можно не платить кредит.

Предложите банкирам рассмотреть вашу финансовую ситуацию и вместе найти решение проблемы, которое всех устроит. Какие варианты вам доступны:

  • предоставление кредитных каникул (если проблемы с деньгами временные, можно попросить банк отложить на несколько месяцев выплату задолженности);
  • реструктуризация долга, при которой банк увеличивает срок кредитования и за счёт этого уменьшает размер ежемесячного платежа;
  • выдача нового кредита наличными тем же банком на новых условиях в счёт погашения старого.

В некоторых достаточно редких случаях банки также соглашаются на частичное погашение долга и списанием остатка. Но только в том случае, если эту часть долга вы погасите сразу одним платежом.

Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку. Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.

С 2015 году в России у всех физических лиц появилась возможность доказать свою неплатежеспособность путем проведения процедуры оформления банкротства через арбитражный суд. Хотя судебная практика по этому вопросу только вырабатывается, многие люди уже обратились за такой помощью и доказали отсутствие возможностей погасить кредит или кредиты. Чтобы человека признали банкротом, важно, чтобы общая сумма его долга превышала полмиллиона рублей.

При положительном решении суда все имущество гражданина подлежит продаже. Все вырученные средства идут на выплату компенсации кредиторам, которые предъявили к заемщику денежные претензии. По окончании процедуры все долги, независимо от их суммы, аннулируются, таким образом, признанное банкротом лицо освобождается от обязательств оплачивать кредиты, в том числе и те, что не были рассмотрены в судебном порядке.

Не плачу кредит что будет и какжить

Какие ограничения получает банкрот взамен:

  • в течение пяти лет гражданин не сможет взять заём ни в одном из финансовых учреждений, поскольку будет обязан предупреждать кредиторов о проведенной процедуре;
  • повторное аннулирование долгов становится невозможным в течение пяти лет;
  • обанкроченному гражданину в течение трех лет запрещается заниматься управленческой деятельностью в организациях и компаниях, оформленных как юридическое лицо.

Во время рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве, суд может принять решение об активизации процедуры реструктуризации долга. В таком случае заёмщику назначают финансового управляющего, который получит возможность в течение трех лет оспаривать все сделки физического лица без начисления штрафов и пени за просрочки, вести переговоры с кредиторами.

Добиться реструктуризации можно и во внесудебном порядке. Для этого заёмщику необходимо составить для банка письменную просьбу отсрочить платежи по кредиту или провести реструктуризацию долга. Поводом для такого обращения могут быть любые возникшие материальные трудности, к примеру, если человек потерял работу и не имеет дополнительных источников дохода.

Подтвердить причину пересмотра нужно документально. Банк может согласиться на пересмотр договора. При реструктуризации увеличивается срок кредитования и, соответственно, уменьшается сумма ежемесячного платежа (естественно, что суммарно размер процентов по кредиту вырастает и, в целом, еще больше ударяет по кошельку, зато процедура позволяет избежать начисления штрафов и пени).

При отсрочке платежа заёмщик не оплачивает тело кредита, а только погашает набежавшие проценты. Оба этих варианта подходят только в том случае, если у заёмщика возникли кратковременные трудности с деньгами, и он уверен, что скоро у него появятся необходимые для осуществления всех платежей средства.

Как только с момента вашего последнего общения с банком пройдет 3 года, кредитор уже не сможет требовать от вас уплаты долга. Прочесть подробнее о сроке исковой давности вы можете в этой статье.Как видите, совсем не платить кредит и спокойно жить без последствий для себя не получится, поэтому нужно обязательно искать пути решения проблемы, а не убегать от нее.

Узнайте к чему:  Какая будет помощь от государства после как исполняется ребенку полтора годика

Не плачу кредит что будет и какжить

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке.

Заявление о невозможности платить кредит

Отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

В банк в обязательном порядке подаётся заявление о невозможности платить кредит. Без этого заявления банк не сможет реструктуризировать вашу задолженность. Важно понимать, что полностью долг вам «прощать» не будут, но условия кредитования сделают более мягкими и удобными для вас в данный момент времени.

У вас будет время и возможность исправить сложившуюся финансовую ситуацию. Проанализируйте своё положение, подумайте, как найти источники для дополнительного заработка, подумайте, возможно, деньги можно выручить с продажи чего-то существенного. Главное, не начинать жалеть себя и не ждать «с моря погоды».

Оспорить договор

В судебном порядке можно всегда оспорить основной договор, заключенный с кредитной организацией. Для этого можно досрочно погасить кредит выплаты предусмотренных процентов. Можно подавать иск о признании основного договора незаключенным, но данный вариант подходит, если, к примеру, банк не указывает графики  внесения ежемесячных взносов, а лишь указывают общую сумму кредита и процентного соотношения. Расторгнуть договор также возможно, если банк неверно определил сумму ежемесячных платежей.

Что нежелательно делать, если не получается погасить кредит

В любом банке действует услуга страхового погашения кредита, которая предусматривает возмещение долга по кредиту при наступлении страхового случая. При этом зачастую свои права заемщиков приходится отстаивать в судебном порядке, при этом теряется время, а также копится существенная неустойка по кредиту.

При этом необходимо обращаться в страховую компанию с полным пакетом документов, который включает в себя как договор, так и все финансовые документации по страховым выплатам.

Иногда людям дают крайне «вредные советы», как избежать уплаты по кредиту. Они чреваты большими проблемами и ведут, например, к уголовному наказанию или к тому, что долговая яма становится все глубже.

Реструктуризация

Одним из популярных способов смягчения кредитных условий становится реструктуризация долга, которая предусматривает обращение в банк с просьбой об отсрочке платежей при возникновении определенных материальных трудностей. При этом к заявлению обязательно прикладываются подтверждающие документы.

На протяжении отсрочки клиент выплачивает лишь проценты.  При этом срок кредитования может быть увеличен, а сумма по ежемесячным выплатам значительно снижена. При этом стоит отметить, что банки идут на условия реструктуризации долга, если заемщик имеет лишь временные  материальные трудности.

Как вести себя с коллекторами и выездными группами банка

Визиты коллекторов всегда неприятны для должника, тем не менее, взаимодействие должно осуществляться в конструктивном ключе.  Гражданский Уголовный кодекс защищает должника от  агрессивных действий коллекторов, поэтому необходимо  заранее знать о своих правах и не допустить  подобной ситуации.

При общении с коллекторами следует помнить, что описывание имущества может производиться только на основании  судебного решения. Поэтому необходимо предварительно тщательно изучить все предъявляемые документы. В случае отсутствие решения суда все действия коллекторов, направленные на конфискацию имущества, являются незаконными.

Выкупить долг заемщика у банка могут коллекторские агентства по договору цессии. Тогда именно они будут требовать возврат денег должника. Они могут (только не пугайтесь заранее):

  • круглые сутки названивать заемщику;
  • наносить регулярные визиты домой или на работу;
  • угрожать физической расправой;
  • оскорблять и т.д.

Некоторые их действия, несомненно, противозаконны, но закон в том числе и на стороне должника. Коллекторы не имеют права угрожать, распространять негативную информацию о заемщике среди людей, звонить более 2 раза в день (днем и вечером). Принятый в 2016 году закон о коллекторской деятельности загнал официальных коллекторов в рамки приличия, но кто же знает, чего от них ожидать.

Кстати, если коллекторы донимают звонками, вы имеете полное право поставить на свой смартфон приложение «Антиколлектор» , тогда эти бравые требовальщики не смогут до вас дозвониться.

Не сработают и статьи о мошенничестве и причинении ущерба путем обмана, поскольку заёмщик не подделывал никаких документов, не планировал взять деньги, а после скрыться, что докажет, например, хотя бы частичное погашение долга и какие-либо осуществленные по кредиту платежи. Конечно, после суда могут запретить выезд за границу, но это вполне объяснимо и, по идее, не должно волновать человека, который хочет честным путем справиться со всеми своими долгами.

Итак, если начались звонки с угрозами, заёмщик вправе не отвечать ни на какие вопросы. Право на молчание закреплено в российской Конституции (статья 51). Это же касается и личных встреч. Заёмщик вправе не открывать двери коллекторам и сотрудникам банка. Если они все-таки пришли и настойчиво стучатся в дверь, можно и даже нужно вызвать полицию. Также можно открыто фиксировать все разговоры с ними на видеокамеру (запись может пригодиться потом в суде).

Когда человек сталкивается с коллекторскими конторами, у него есть несколько вариантов для действия. Причем оба могут быть эффективными и значительно помочь в решении кредитного вопроса:

  • Тщательно изучите договорные документы, и если в них не было прописано условие, что банк вправе уступить долги по кредитам коллекторам, смело обращайтесь в суд. Это значит, что такую операцию банк провел незаконно, а значит и заёмщик может на законных основаниях не выплачивать им деньги.
  • Обратитесь к антиколлекторским фирмам. Эти организации хорошо разбираются в тонкостях отношений между заёмщиком, банком и коллекторами. Профессиональные юристы помогут лучше разобраться в условиях договора, а также выявить нарушения в работе коллекторов, которые могут стать поводом для обращения в прокуратуру. 
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector