Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Не платить каско на второй год кредита

О чем идет речь?

КАСКО является формой страхования, в соответствии с которой между владельцем авто и компанией-страховщиком подписывается договор на добровольных началах. По условиям соглашения собственник машины получает компенсацию убытков при наступлении таких страховых случаев, как угон или повреждение.

Страховщик возместит всю необходимую сумму полностью, независимо от того, по чьей вине произошло дорожно-транспортное происшествие. В каждой страховой компании имеется своя тарифная сетка, на базе которой рассчитывается стоимость страховки для каждого клиента. Цена на полис КАСКО зависит от следующих моментов:

  • марки машины;
  • стоимости авто;
  • возраст и стаж вождения каждого человека, который садится за руль этого автомобиля, а также общее количество таких водителей;
  • условий конкретного страховщика.

ВАЖНО! Ряд компаний-страховщиков предоставляет возможность вносить плату за полис по частям в рассрочку.

КАСКО на второй год кредита

Банк ЮниКредитБанк Меткомбанк Зенит Центр-инвест ВТБ24 МКБ Связь Банк Совкомбанк Акбарс ТрансКапиталБанк
Сумма, тыс. руб. 920 800 800 Не ограничена 1500 4000 5000 1500 3000 5000
Ставка, % 8,83-10 9-11 10-24 15-17 16-23 16-32 17-39 15-23 15-20 20-24
Взнос, % 20 20 20 20 20 20 30 20 30 30
Срок, лет 1-3 0,5-3 1-3 до 5 1-5 0,5-7 0,5-5 1-5 1-5 1-5

В первый год при оформлении займа КАСКО в большинстве банков является обязательным. Без него нельзя получить выгодные условия кредитования, а также существует риск остаться без ссуды. Но можно ли не платить и отказаться от КАСКО при автокредите на второй год?

При подписании соглашения с банком нужно внимательно читать договор. В пункте о страховании указывается, должен ли клиент купить полис на весь срок предоставления средств или оформлять его ежегодно.

В первом случае вариантов нет. При отказе от КАСКО к заемщику применяются различные санкции, вплоть до требования погасить долг в кратчайший срок.

А вот при возможности оформлять полис ежегодно существует масса вариантов избежать переплаты. Один из самых популярных — оформление страховки на остаточную стоимость по кредиту. Платежи рассчитываются не от полной цены авто, а от размера долга.

Оформлением неполного КАСКО занимаются не все компании. Альтернативой для автовладельцев считается страховка с франшизой. Под последней понимается сумма, которая не выплачивается страховщиком при наступлении страхового случая. Она может измеряться как в процентах от стоимости авто, так и иметь фиксированный размер.

Существует два вида договоров страхования с франшизой:

  1. Условный. Подразумевает, что если цена ущерба не превышает обозначенной в соглашении суммы, компенсация клиенту не выплачивается. Например, франшиза составляет 40 тысяч рублей. Если при попадании в ДТП вред ТС оценен в 35 тысяч, страховая компания деньги владельцу не выплачивает. Но ущерб в 41 тысячу и выше компенсируется полностью.
  2. Безусловный. Указанная в договоре франшиза вычитается из положенных владельцу выплат в любом случае. То есть обозначенные 40 тысяч вычитаются из любой компенсации, независимо от ее размера.

В предложениях страховщика чаще всего встречается второй вариант, так как он наиболее выгоден оформляющей полис компании. Заемщик также получает ряд преимуществ:

  • приобретает страховку по уменьшенной цене;
  • экономит время на обращение за компенсацией при незначительном повреждении, так как получать справку о ДТП у сотрудников ГАИ и сообщать о происшествии в страховую компанию нет смысла.

Однако франшиза по КАСКО выгодна не всегда. Начинающим водителям, которые, по статистике ГИБДД, попадают в аварии чаще, выгодно, чтобы страховщик выплачивал компенсацию даже при незначительных повреждениях.

Заставить автомобилиста оформить расширенный полис банк не может. В соответствии с законодательством РФ, обязательной формой страхования является ОСАГО.

А вот отказаться от уже оформленного КАСКО водитель может в двух случаях:

  1. Полностью погашены обязательства перед банком.
  2. Договор предусматривает добровольную страховку только на определенный срок после приобретения авто.

Кредитор может также пойти навстречу постоянным клиентам и добросовестным заемщикам и разрешить отказаться от добровольной страховки, если до выплаты ссуды осталось менее года. В иных случаях банки из-за несоблюдения договора налагают санкции на заемщиков.

Но во второй и последующие годы можно не оформлять КАСКО в случае, если страховщик сам отказывается от продажи полиса.

Причинами выступают:

  • коррозия кузова;
  • возраст ТС;
  • угон в истории авто;
  • наличие большого количества страховых случаев;
  • аэрография на автомобиле;
  • отсутствие комплекта ключей или брелков от охранной системы.

Реакция банка на подобные действия со стороны страховой компании сугубо индивидуальна и предугадать ее невозможно. Однако от положенных денег по кредиту денег финансовая организация вряд ли откажется.

Еще до возникновения данного вопроса необходимо тщательно изучить предоставляемый банком кредитный договор. Может быть и так, что банк потребует внесения платежей по КАСКО только в первый год действия договора.  Но это скорее исключение, нежели правило – чаще всего в документе прописывается необходимость оплаты КАСКО в течение всего периода кредитования. Таким образом, у заемщика нет возможности по собственному желанию менять условия кредитования или отказаться от оплаты.

По статистике, в первый год действия кредитного договора, страховые взносы осуществляют все заемщики. Ведь если банку не предоставить страховой полис, кредит не будет одобрен. А вот уже по истечении срока годности страхового документа после года действия многие задумываются об уклонении от уплаты платежей по КАСКО и необязательности продления страхового соглашения.

Именно в этот момент и стоит обратить внимание на детали кредитного договора. Во избежание рисков, которые может понести банк, зачастую он прописывает санкции на случай уклонения от продления полиса – штрафы, которые не преминет наложить при выявлении факта неоплаты. Но бывает и так, что в договоре не прописаны определенные штрафные санкции, и способы вынесения наказаний отсутствуют. В последнем случае отказ от продления страховки будет вполне легальным действием.

Еще один способ законно отказаться от оплаты КАСКО на второй год – досрочно погасить кредит. Добросовестный клиент, прилежно выполняющий условия кредитного соглашения, при намерении досрочно выплатить заем может рассчитывать на благосклонное отношение банка-кредитора. Обычно переоформление КАСКО такому клиенту не грозит.

А уже решать – продлевать страховку или нет после получения авто в собственность, заемщик будет самостоятельно и добровольно. Важным условием при досрочном погашении является недлительный период несения кредитных обязательств. В каждом конкретном случае банк решает — является ли период недлительным.

Подобным досрочному погашению может являться следующий случай: заемщик планирует закрыть кредит в ближайшее время, но при этом подходит время продлевать страховой полис. В такой ситуации можно заключить соглашение с банком о перестраховании – то есть, покупке полиса у другого страховщика. Добросовестному клиенту наверняка пойдут навстречу, но на это стоит рассчитывать, если банк является солидной организацией с положительной репутацией.

Зачастую заемщики не утруждают себя прочтением особых положений автокредитного договора, напечатанных мелким шрифтом. И зря. Нет таких пунктов в соглашении, которые не обязательно изучать. В частности, о накладываемых санкциях за нарушение условий, причем в случаях наложений штрафов, суммы у каждого отдельного кредитного учреждения будут индивидуальными. Так, банк вправе:

  • изменить условия договора – например, увеличить процентную ставку;
  • изъять автомобиль, на который был оформлен кредит (в случаях неуплаты страховки применяется крайне редко, зачастую – при злостном уклонении от кредитных взносов);
  • расторгнуть договор до формального окончания срока его действия. При расторжении договора банк истребует всю сумму долга досрочно. В случае отказа дело клиента будет передано в суд для дальнейших разбирательств.

Оформление страховки наиболее выгодно банку, обеспечивающему кредит. Полис делают для того, чтобы избежать потенциальных неприятностей. Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, вынуждая автовладельца приобретать страховку за свои деньги, в противном случае отказывая в выдаче долга. Несмотря на то что такие действия нигде не описаны, процедура признана обязательной почти во всех банках. Всё зависит от условий кредитования.

Основное отличие приобретения машины в кредит заключается в том, что до полной выплаты транспорт принадлежит банку и переходит в его собственность в случае непогашения кредита клиентом. Таким образом, в интересах компании сохранить автомобиль в наилучшем состоянии, чтобы при случае его можно было продать.

В таком случае и заёмщик получает преимущества, ведь при наступлении страхового случая он может рассчитывать на компенсацию ущерба, сделав ремонт авто на деньги страховщика. Ещё один плюс обязательного КАСКО — возможность получить более выгодные условия кредита, так как процентная ставка для сделки без страховки, как правило, выше.

Нередко в условия банка по умолчанию входят страховые услуги компании-партнёра, что является нарушением прав заёмщика. Клиент сам выбирает, в какой фирме составить договор — обязательным считается наличие КАСКО.

По прошествии первого года эксплуатации авто многие водители интересуются, следует ли оформлять страхование ещё на год. Ответ зависит от условий, прописанных в кредитном договоре. Разумеется, банк хочет минимизировать риск происшествий с машиной, которая до выплаты кредита является собственностью кредитора, в связи с чем диктует заёмщику свои условия.

На основании новых положений в законе «О защите потребительских прав» №2300-1 от 07.02.1993 года, изданных в форме редакционных поправок 1 июля 2015 года и 3 июля 2019 года, полная стоимость кредитного продукта (ПСК) ограничена до уровня не более 1/3 от среднерыночной цены.

Среднерыночный показатель каждый месяц выводит Банк России, на который всегда ориентируются все страховые компании.

Почему банки навязывают?

Банки, выдавая кредит под залог авто, очень сильно рискуют. Если сравнивать с залогом в виде квартиры, цена на которую постоянно растет, а риск потери практически отсутствует, машина за короткий срок может обесценится в 2 раза, при этом существует большой риск ее угона или повреждения в аварии.

Когда машина взята в кредит, и страховка при оформлении была обязательна, приобретателем выгоды по условиям КАСКО становится кредитное учреждение. Банк получит возмещение убытков от страховщика одним из следующих способов:

  1. Не платить каско на второй год кредитаВ объеме просроченной задолженности, если клиент по каким-то причинам срывает сроки платежей. Сумма, которую получит банк, зависит от срока и размера просрочки.
  2. Всю сумму кредита, если от клиента долгое время не поступает никаких платежей по кредиту, а забрать автомобиль по условиям договора банк пока не имеет возможности.
  3. Весь объем долга при угоне или нахождении машины в состоянии, не подлежащем восстановлению. Остаток страховой выплаты поступает на счет клиента, если эта сумма перекрывает остаток долга. В обратном случае заемщик выплачивает банку недостающие средства.

Обязательно ли КАСКО при автокредите

В любом случае кредитная организация имеет полные гарантии возврата средств. Клиент может получить выплаты от страховщика только после того, как банк даст на это свое разрешение, т.е. когда его интересы будут полностью соблюдены. Таким образом риски банка сводятся к минимуму.

Для навязывания страховок клиентам по автокредитным договорам у банка есть свои основания, которые можно выделит следующим перечнем:

  1. Риски безвозвратности одолженных средств, риски невыплаты кредита клиентом.
  2. Риск длительной задержки клиентом при погашении ссуды.
  3. Своеобразная защита от мошеннических действий со стороны клиента.
  4. Желание получить доход в форме щедрых бонусов от страховой компании за каждого клиента, приведенного к ней банком.
  5. Увеличение рентабельности своей финансовой организации за счет увеличения ставок по кредитам, где есть обязательное страхование.
  6. Увеличение доходности за счет того, что банк сам является учредителем страховой компании.
  7. Безопасный для заемщика отказ от КАСКО в автоматическом режиме будет также и в том случае, если сделать перевод из одной банковской программы в другую – из автокредита в потребительский кредит.

Только при переходе из программы в программу, предварительно посчитайте выгоду и здесь, потому что при потребительском нецелевом кредитовании обычно выставляются повышенные ставки и ужесточаются требования к заемщикам при оформлении.

При увеличении ставки кредита, когда есть еще и страхование, банк погашает свои финансовые потери по другим кредитам, которые клиенты не выплачивают, либо сильно по срокам задерживают оплату.

Именно за счет добросовестных кредитополучателей банк перекрывает «дыры» по тем договорам, где обнаруживаются потери.

Не платить каско на второй год кредита

Получается на практике, что добросовестный клиент оплачивает и за себя услуги банка и еще за кого-то, кто игнорирует правила кредитования, кто оказался неспособным погасить собственную задолженность перед финансистом.

Но в таких случаях, когда вы боитесь, что вы можете внезапно стать виновником автодорожного происшествия, либо же во дворе часто орудуют какие-то хулиганы и портят машины, либо же ваш автомобиль стоит в группе риска по угонам, автомобиль, взятый в кредит, стоит защитить страховкой.

Видео: Отказ от страховки по кредиту

Страховые компании могут отказать в услугах, если автомобиль, который клиент собирается приобрести, старше 10 лет. При приобретении машины на вторичном рынке, используя автокредит, достаточно принести в банк несколько письменных отказов в оформлении КАСКО от разных фирм. Главным критерием является возраст автомобиля — 10 лет и старше.

Узнайте к чему:  Как рассчитать сумму кредита формула

При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца. Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО. Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых — ПТС и свидетельство регистрации авто.

При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО. Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента. Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие.

Всё же такая практика встречается довольно редко. Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.

Существуют ли законные способы не платить КАСКО на второй год?

Когда человек приобретает автомобиль в кредит, по условиям банка ему необходимо за первый год оплатить КАСКО, но надо ли это делать, если машина в кредите, на второй год? Полис отнимает много средств из семейного бюджета, поэтому каждый ищет возможность сэкономить.

Люди задают многочисленные вопросы на форумах, на тему — обязательно ли покупать полис, если машина в кредите, делятся опытом, подсказывают различные варианты. Некоторые советуют не покупать полис на второй год и игнорировать звонки от банков. Объясняют они это тем, что если вносить платежи по кредиту исправно, то банки могут закрыть глаза на некоторые нюансы. Иногда это действительно срабатывает.

Не платить каско на второй год кредита

ВНИМАНИЕ! Многие банки, неоднократно столкнувшиеся с нежеланием заемщиков приобретать КАСКО на второй год, включают в договор ряд штрафов на этот случай.

Поэтому в каждом случае принимать решение, нужно ли платить дальше за полис на машину или нет, необходимо только после тщательного изучения условия договора с банком, чтобы избежать неприятных последствий.

Отказаться от выплаты платежей по существующему договору добровольной страховки — значит обречь себя на дополнительные траты. Банк, обнаруживший невыполнение обязательств клиента, чаще всего применяет материальные инструменты воздействия в виде назначения пени или неустойки. Причем, чтобы гарантировать ее погашения, средства, отправляемые заемщиком в финансовую организацию, направляются в первую очередь на погашения долга по страховке. Соответственно, появляется просрочки по основному кредиту, что влечет наложение новых штрафов.

Помимо этого банк может пересмотреть договор о кредитовании и повысить процентную ставку в отношении недобросовестного клиента. Однако траты клиента при этом могут даже снизиться.

Договор страхования КАСКО, оформляемый при получении автокредита, является юридическим документом. Поэтому уклонение обязательств повлечет за собой наказание.

Вы благополучно откатались целый год, ваша машинка по-прежнему как новенькая и вы задумываетесь о том, нужно ли оформлять такую дорогую страховку второй раз? Ведь, кроме обязательных платежей, вам нужно будет заплатить как минимум 800-1000 долларов за страховой полис.

Ответ содержится в договоре кредитования между банком и клиентом.

Есть два варианта развития событий:

  • договор подразумевает продление КАСКО на второй год и в сумму ежемесячных платежей он уже включен;
  • некоторые банки в договорах прописывают внесение страховых платежей только в первый год.

В первом случае, у клиента нет выбора, и он вынужден платить страховку в течение всего времени, пока долг не будет погашен. Во втором случае, оформление полиса доброволки на следующий год целиком и полностью возлагается на клиента.

КАСКО подразумевает выплаты в том числе при ущербе, причиненному действиями животных

И в этом случае у заемщика есть вторая «вилка» действий:

  • покупать КАСКО на более выгодных условиях у компании на свой выбор (а значит, страх и риск);
  • оформлять страховку не на полную стоимость авто, а на невыплаченную сумму (например, если машина стоит 500000 рублей, из них 150 000 выплачено за год и 125 000 – первоначальный взнос, то остается долг 225 000 руб.);
  • клиент игнорирует требование банка, надеясь на то, что страховка не пригодится, и не оформляет полис.

Тем не менее, третий способ не вполне законен, поскольку в любом случае нарушает условия договора.

Как отказаться легально?

Некоторые автовладельцы решаются на отчаянные меры. Они приобретают поддельные полисы, не задумываясь о том, что их действия могут быть приравнены к мошенническим. Но есть и вполне легальные способы избежать покупки страховки (как взять автокредит без покупки КАСКО?).

Если в первый год клиент показал себя как добросовестный плательщик и с банком у него сложились самые позитивные отношения, то ему могут пойти навстречу и облегчить кредитное бремя, смягчив некоторые условия.

Для этого необходимо безукоризненно исполнять все договоренности с кредитным учреждением, что обязательно подразумевает полную и своевременную уплату регулярных взносов.

Если клиент намерен погасить долг раньше времени, то ему могут позволить не оформлять страховку на следующий год. Это возможно только в том случае, если срок погашения небольшой. Причем конкретную его длительность можно узнать только у сотрудников банка.

Когда до полной уплаты долга осталось совсем немного, а полис уже нужно покупать, клиент может с позволения кредитора приобрести КАСКО у другой страховой компании по более выгодной цене. Если заемщик показал себя с лучшей стороны за время пользования кредитными средствами, то ему вполне могут пойти навстречу.

В солидных банках, имеющих незапятнанную репутацию, такое нередко практикуется. Вовсе не обязательно получать письменное разрешение на подобные действия. Согласие от банка можно получить в устном виде.

Погашение штрафа

Если, произведя все необходимые подсчеты, автовладелец обнаруживает, что ему дешевле обойдутся штрафные санкции от банка, чем покупка страховки, то имеет резон от нее отказаться. Для этого нужно вежливо отвечать на звонки банка о необходимости купить страховку для авто в кредите, но в реальности не делать этого.

Если автовладелец имеет большой опыт вождения и не опасается значительных рисков по возмещению материального ущерба пострадавшим лицам в результате ДТП, можно прибегнуть к такому виду страхования. У многих страховщиков есть соответствующие программы. Стоят они намного дешевле полного КАСКО. Но иногда этот способ не срабатывает. Особо дотошные сотрудники банка могут обнаружить подвох и отклонить такой полис. Тогда придется покупать весь пакет услуг.

Франшиза

Такой вариант тоже дает существенную экономию. Это работает так: если автомобиль в результате аварии пострадал несильно, то его восстанавливает владелец своими силами, а при угоне или серьезных повреждениях затраты компенсируются. В этом случае на страховке получается сэкономить около 50%. Специалисты банка, как правило, не возражают против такого полиса и не накладывают санкций.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Формы договоров страхования

Для того чтобы изыскать возможности сокращения расходов, нужно внимательным образом перечитать текст договора с финансовой организацией. Часто можно обнаружить возможность покупки полиса только на оставшуюся часть займа. В этом случае на второй год получается значительная экономия на страховке. Особенно это касается заемщиков, которые внесли большой первоначальный взнос и исправно платили первый год по кредиту.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если по условиям банка оформлять полис обязательно для получения кредита на машину, можно выбрать самое выгодное предложение на рынке подобных услуг.

Чем грозит не соблюдение договора?

Перед тем как пойти на крайние меры, банк многократно напомнит клиенту о необходимости выполнения условий договора.

Соглашения об оформлении полисов различаются по длительности. Можно ежегодно перезаключать договор о страховании, либо оформить на весь период погашения займа. Рассмотри плюсы и минусы каждого способа и выясним, какой из них наиболее предпочтителен для заемщиков.

Договор на год

При оформлении займа в качестве требования в договоре обычно прописывается, что КАСКО должно быть оформлено на весь период выплаты предоставленных банком средств. Однако у водителя есть право заключать соглашения со страховой компанией ежегодно. У подобного вида договоров есть ряд преимуществ:

  1. Стоимость автомобиля уменьшается. Новая машина стоит больше подержанной, даже если с момента покупки последней прошел год. А так как цена страховки зависит именно от стоимости ТС, у водителя появляется шанс существенно сэкономить.
  2. Тарифы постоянно меняются. Через год страховые компании могут предлагать полис гораздо дешевле. При этом, если банк не указал в договоре «рекомендуемую» фирму, предоставляющую КАСКО, можно оформлять документ в другой компании, где условия выгоднее.
  3. Возможность не платить за несколько месяцев. Финансовые организации, строго контролирующие заключения договоров в первый год обслуживания кредита, в дальнейшем часто не столь принципиальны. Если учитывать, что полис начинает действовать уже спустя 3 дня после оформления, автомобилист может оформить его не сразу по истечению предыдущего, а спустя несколько месяцев, когда получит требование от кредитора предоставить документы. За прошедшие месяцы при этом платить не придется.

В последнем случае нужно соблюдать особую аккуратность и внимательно изучать условия предоставления кредита. Некоторые банки вводят санкции за несвоевременное выполнение условий кредитного соглашения, в том числе за отказ от своевременного получения полиса КАСКО. В качестве мер наказания используются:

  1. Назначение неустоек.
  2. Повышение процентной ставки.
  3. Досрочное истребование кредита.
  4. Изъятие машины.

На практике подобные способы наказания практически не используются, особенно если заемщик относится к категории надежных клиентов.

Долгосрочный договор страхования позволит забыть о таких проблемах, как:

  1. Пролонгация соглашения.
  2. Недовольство банка и введение штрафных санкций.
  3. Увеличение стоимости полиса из-за износа авто или ситуации на рынке страхования.

К тому же добросовестный заемщик, вовремя вносящий платежи по кредиту и не создающий аварийных ситуаций на дорогах, может рассчитывать на уменьшение страховой суммы.

Основная трудность с оформлением долгосрочных полисов — неготовность многих компаний заключать многолетние договора с новыми клиентами. Однако, если страховщика выбирает банк, подобной проблемы удается избежать. Но при этом возникают и отрицательные моменты страхования. Финансовая организация, выдавшая ссуду, может потребовать заключить договор на невыгодных условиях, например:

  1. Отказаться от франшизы.
  2. Выбрать агрегатную страховку, при которой размер платежей не уменьшается.
  3. Включить все дополнительные опции по КАСКО, предлагаемые страховщиком.

Можно ли отказаться от страхования на второй год и как это сделать

Многие автолюбители считают несправедливым оформление КАСКО на второй год, из-за чего задают множество вопросов о том, как её не продлевать. Ответы получаются довольно противоречивыми, ведь каждый человек описывает свой опыт, а банки нередко отличаются условиями кредитования.

В некоторых случаях заёмщику советуют игнорировать заявления кредиторов на тему продления КАСКО. Считается, что клиенту с хорошей кредитной историей простят отсутствие страховки, дабы не портить отношения. В некоторых ситуациях такие действия приводят водителя к желаемой цели.

В то же время банки чаще всего заботятся об условиях кредита, предусматривая желание клиента отказаться от страховки. На этот случай кредиторы вводят перечень штрафных санкций вроде дополнительного процента автокредита, повышения ставки или конфискации транспортного средства. Таким образом, возможность отказаться от КАСКО без последствий индивидуальна и узнавать о ней стоит из условий конкретного договора.

Уточнив надбавку по процентной ставке, водитель может посчитать, обойдётся ли ему выгоднее выплата штрафа или продление страховки. Например, при возрастании ставки на 0,5% от суммы 560 тысяч рублей штраф составит 2800 рублей, а годовая страховка может обойтись около 70 тысяч рублей. В таких случаях заёмщик действительно может игнорировать уведомления банка и получить выгоду. Этот способ имеет серьёзные риски, так как если машина будет угнана или приведена в негодность, вся ответственность ложится на плечи клиента.

Существует также вариант застраховать авто только от угона. Многие страховые компании обеспечивают такой вид услуг, позволяя сэкономить десятки тысяч рублей на полном пакете КАСКО. Такой способ может не сработать, если менеджеры банка внимательно проверят страховку клиента и не будут удовлетворены.

В целях экономии можно также оформить КАСКО с франшизой. Принцип действия таков: при мелких повреждениях авто (сумма будет обозначена в договоре) водитель сам оплачивает ремонт, а при наступлении страхового случая этого типа защиты фирма сама компенсирует расходы, будь то крупное ДТП или угон. Экономия составит порядка 40–50% при франшизе приблизительно 9000 рублей. Менеджеры положительно реагируют на такой полис и не будут взымать штраф.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

Банки не просто так заставляют заемщиков оформлять расширенное страхование. До полного погашения долга имущество принадлежит финансовой организации, поэтому компании стараются минимизировать риски. В отличие от базового пакета ОСАГО, КАСКО страхует не только от ущерба, нанесенного автомобилю или здоровью людей при аварии. Функционал полиса более расширен, он подразумевает выплаты при:

  • повреждениях, полученных во время стихийных бедствий;
  • угоне;
  • вандализме;
  • падении инородних предметов на авто;
  • наезде на монолитные недвижущиеся конструкции;
  • действиях животных.
Узнайте к чему:  Заявление на реструктуризацию кредита: как правильно написать, образец

Полный перечень страховых случаев зависит от выбранной формы страховки и включения дополнительных ситуаций.

По этим же причинам оформлять полис выгодно и заемщику. Достаточно неприятно, если автомобиль приходит в негодность, а деньги за него приходится все равно выплачивать. Однако это не единственный плюс в пользу подобной страховки.

Как производится расчет стоимости страхования

Помимо очевидных преимуществ полного страхования машины, автомобилист, оформляющий вместе с кредитом КАСКО, получает различные бонусы от банка, такие как:

  • пониженная процентная ставка;
  • увеличение суммы ссуды;
  • длительный срок выплаты займа.

Однако без подводных камней не обошлось: платить за обслуживание страховки автомобилисту придется из своего кармана. Причем стоимость отнюдь не является низкой. В 2018 году, чтобы оформить КАСКО в Ингосстрахе на год для 30-летнего водителя с 10-летним стажем, купившего в кредит Nissan Almera, потребуется заплатить около 28 903 рублей. Для сравнения, ОСАГО при тех же условиях обойдется в 9 883 рубля.

Именно из за разницы в цене заемщики ищут способ, как отказаться от КАСКО при автокредите. Сделать это непросто, зачастую банк при неготовности клиента оформить страховку не соглашается предоставлять запрашиваемые денежные средства или существенно повышает годовую ставку по кредиту.

На стоимость полиса влияет множество факторов, среди которых основными считаются:

  1. Марка и модель машины. Некоторые автомобили чаще подвергаются опасности быть угнанными. Например, как сообщает Газета.ру, статистика МВД по 2016 году показывает, что воры уделяют внимание японским моделям. В 2017 «вкусы» изменились в сторону отечественного автопрома, утверждает тематический портал Угона.нет. Соответственно, цена КАСКО на «популярные марки» возросла из-за большого риска наступления страхового случая.
  2. Наличие охранной системы и ее тип. Для автомобилей со штатной сигнализацией будет действовать повышенная тарифная ставка, так как они крадутся намного чаще более защищенных собратьев. Самая угоняемая машина в России — Hyundai Solaris, как сообщает Газета.ру, оснащена слабой противоугонной системой, что автоматически повышает цену страховки.
  3. Водительский стаж. Опытным автомобилистам страховка обойдется в меньшую сумму, чем «новичкам». Занимающиеся оформлением первых ниже, а значит и выплаты по полису будут минимальными. Тариф определяется, исходя из возраста самого молодого водителя.
  4. Год выпуска авто и пробег. При покупке в кредит новой машины стоимость существенно ниже, чем при приобретении подержанного авто.
  5. Наличие франшизы. Если человек готов при наступлении страхового случая попрощаться с определенной частью компенсации, при оформлении полиса он получит дополнительную скидку, напрямую зависящую от суммы уменьшения выплаты.

Все значения и коэффициенты, входящие в формулу, уточняются у сотрудников выбранной страховой компании. Однако, чтобы не допустить ошибку и получить быстрый, а главное — правильный результат, лучше воспользоваться онлайн-калькулятором КАСКО. Инструмент находится на официальном сайте фирмы.

Удивляться размеру получившейся суммы не стоит. Средняя цена добровольной страховки составляет 6-10% от стоимости автомобиля. Причем учитываются не только сведения о водителе и ТС, но и другие значения, например, уровень доходов населения или аварийность в регионе проживания.

Практически все банковские учреждения отказываются выдавать кредиты на автомобили от заявителей, которые не оформляют полис КАСКО. Несмотря на то, что официальных правовых актов по этому поводу не зарегистрировано, банк имеет право устанавливать свои условия, на которых будет выдаваться кредит клиенту. И если риски невозврата займа выше обычных, то он имеет право отказать.

Оформление договора на полис КАСКО снижает риск невозврата автокредита, поэтому, в первую очередь, это выгодно банковскому учреждению. Приобретая автомобиль в кредит, сама машина будет принадлежать банку до тех пор, пока клиент не закроет свой заем полностью до последней копейки. При этом авто будет выступать гарантом оплаты.

В случае, если клиент не будет погашать регулярно долг, то служба безопасности банка запустит процесс в результате которого автомобиль будет изъят у владельца и продан, деньги будут возвращены в банк.

Для владельца такая ситуация достаточно сложная, поскольку цена на подержанный автомобиль (а он уже будет подержанным) значительно ниже, чем на салонный, в результате часть денег собственника авто будут безвозвратно потеряны.

Что касается порчи автомобиля в результате ДТП или угона, банк, естественно, переживает о целостности своего имущества, поэтому чаще всего делает страховку за счет клиента. Иногда на КАСКО предлагается оформить дополнительный кредит.

Однако, стоит заметить, что и для заемщика такое положение вещей выгодно по двум причинам:

  1. Если страховой случай наступит, то возмещать ущерб или производить ремонт будет страховая компания.
    В ином случае, расходы ложатся на клиента, платежи банку в случае угона или конструктивной гибели никто не отменит.
  2. Даже если вы найдете банк, в котором не нужно будет оформлять КАСКО на автомобиль в кредите, то условия этого самого займа будут еще более невыгодными.
    С помощью простой арифметики вы можете посчитать свои риски со страховкой и без неё: процентная ставка будет на порядок выше. Получается, вы ничего не сэкономите, а попросту отдадите банку эти же деньги, только в качестве процентов.

Ну и конечно, не обходится без «ложки дегтя в бочке с медом».

Поэтому банки довольно-таки часто навязывают компанию, в которой нужно покупать полис, и клиенту ничего не остается, как заключить договор именно с этой фирмой и на этих условиях.

Отказ от выдачи средств

На стоимость страхования от несчастного случая после первого года влияют два фактора:

  • Безаварийная история эксплуатации. Если водитель зарекомендовал себя как аккуратного клиента, который не несёт убытка, страховщик, скорее всего, сделает существенную скидку по КАСКО на следующий год. Её можно получить и при смене фирмы — достаточно принести подтверждение о вождении без аварий.
  • Стоимость автомобиля. С учётом того, что все машины со временем дешевеют, цена на страховое обслуживание может упасть вслед. Если новое транспортное средство стоило 500 тысяч рублей, то спустя год-два эта цифра может уменьшиться примерно на 10%, что приведёт к равноценному снижению стоимости КАСКО.

Исходя из этих условий становится понятно, что лучший способ оформить страховку — сделать это на первый год с последующим продлением. Таким образом можно сэкономить значительную сумму средств, о чём многие водители не догадываются. Стоит учитывать, что можно сделать полис КАСКО в другой компании, если тарифы в текущей за год возросли и отталкивают клиента, и другие фирмы выглядят более оптимальными.

Известны случаи, когда тарифы одной страховой компании сильно дорожали за год, что сводило выгоду от безаварийной эксплуатации и ежемесячной скидки на ноль либо продление КАСКО вовсе становилось дороже. Именно в таких случаях и стоит рассмотреть вариант смены страховщика. Для наиболее удобного расчёта стоимости в той или иной фирме существуют калькуляторы КАСКО.

Такие условия ограничат банки от искусственного превышения автокредита за счет вовлечения необязательной по российскому законодательству страховки к его условиям.

Потому как превышение такого лимита будет считаться нарушением закона, защищающего права покупателя услуг, и наказываться соответствующим образом.

Механизмы со стороны банка по навязыванию страховки КАСКО могут быть следующими:

  1. Страховка – это одно из обязательных условий для того, чтобы беспрепятственно получить заем.
  2. Условия не только по кредиту, но даже страхованию, зачастую определять будет финансовое учреждение.
  3. Будет предлагаться именно такая страховая фирма, которую выберет финансист, а не клиент.

Любое из этих условий является нарушением норм законодательства «Защиты потребительских прав». А именно нарушаются постулаты п. 2 ст. 16 данного закона, где речь идет о запрете заранее обуславливать приобретение каких-либо услуг, а также о предоставлении услуг без согласия на то их получателем.

В этом законе отражено, что нельзя приобретать одну услугу, условием покупки другой услуги. Кроме того, нарушение фиксируется и по 421-й статье действующего Гражданского Кодекса РФ, в которой описывается недопущение к понуждению заключать тот или иной договор на приобретение услуг.

Исключением здесь, конечно же, выступают те моменты, которые предусмотрены Кодексом для обязательного заключения страхового договора (п. 1 ст. 421 «Свобода договора»).

Застраховав автомобиль, можно рассчитывать на увеличение времени выплаты кредита

Есть нарушения еще и по пункту 2 статьи 935 ГК РФ, в котором четко сказано, что страхование по рискам для жизни либо здоровья предполагаемого страхователя не может быть обязательным.

Как известно, в страховые риски по условиям КАСКО входит не только имущественные риски, но и личные, касающиеся жизни и здоровья застрахованного лица.

В данном случае клиент банка имеет право принять только такое КАСКО, где есть условия имущественной защиты – именно защиты автомобиля, который является пока в залоге у банка.

Что ждёт водителя, который не оплачивает страхование

Последствия неоплаты обеспечения КАСКО зависят от условий договора. Чаще всего они направлены для получения выгоды банком, что ставит заёмщика в неприятное положение, признав его действия нарушением условий кредита. Кредитор может применить следующие меры:

  • Расторжение договора;
  • Требования в досрочной выплате оставшейся суммы;
  • Ужесточённое изменение условий договора в пользу банка;
  • Взыскание штрафа с заёмщика за нарушение условий договора.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

Поэтому во многом здесь принимать окончательное решение придется самому заемщику.

Поэтому это уже говорит о том, что на практике все отказы со стоны клиентов будут банками восприниматься сугубо в индивидуальной форме.

Сразу после покупки

На основании Указания Центрального Банка Российской Федерации №3854-У от 20.11.15 г., касающегося вопросов «О стандартных (или минимальных) требованиях в отношении условий, порядка некоторых видов добровольного страхования»:

  1. Клиент имеет право расторгать страховой договор в течение 5 дней в рабочем порядке (п. 1).
  2. По нормам этого документа страховщик обязан сразу же выплатить страховую премию клиенту, если страхователь смог успеть расторгнуть договор в течение 5 рабочих дней с соответствующими удержаниями (п. 5-6).
  3. Возврат денежных средств, которые ранее страхователь уже успел уплатить страхователем, выплачиваются в течение 10 дней после разрыва контракта (ст. 8).

Указание банка вступило в силу с 1 января 2019 года, и последний раз проходило редакцию 1 июня 2019 года.

Все эти правила касаются, прежде всего, следующих страховых случаев, которые могут входить в полис КАСКО:

  • риски для здоровья страхователя и его жизни;
  • риски финансовых потерь;
  • риски для имущества, не находящегося в залоге у банка, но которое выдано клиенту в кредит.

Могут фигурировать также и другие виды страховых происшествий, входящих в перечень закона «О страховом деле в РФ и его организации» №4015-1 от 27.11.1992 года, отредактированного 3 июля 2019 года поправками, которые вступили в силу 1 января 2019 года.

Но только эти происшествия должны соответствовать условиям страхования КАСКО, которые предлагаются в банке при оформлении автозаймового контракта.

После таких поправок в правоустанавливающие документы российского законодательства в отношении добровольных страховок все компании пересмотрели свои требования в отношении навязывания услуги КАСКО и отказов клиента от таких сделок.

К примеру, сроки для отказов клиентом от такой страховки сейчас устанавливаются банками следующим образом.

Наименование банка, выдающего автокредит Наименование страховой компании, выдающей КАСКО по автокредиту Сроки для клиентского отказа без штрафа
(«период охлаждения»)
Есть ли возможность вернуть страховые взносы по договору автокредита после отказа?
Сбербанк Сбербанк Страхование 2 недели Есть. Но при индивидуальных условиях сроков пользования полисом. Размер возвратной суммы должен быть не больше 56,7% от всей суммы.
Тинькофф Тинькофф Страхование 2 недели Частично есть.
Банка Альфа Альфастрахование 14 дней в рабочем порядке Нет
Абсолют Банк Абсолют Страхование 6 дней в рабочем режиме Частичный возврат.
Барс Барс Страхование 5 дней Нет
Хоум Кредит Хоум Кредит Страхование 2 недели Нет
Ренессанс Ренессанс Страхование 5 дней Есть
ВТБ24 ВТБ Страхование 5 дней Нет
РЕСО Кредит РЕСО-Гарантия 15 дней Частичное возвращение взносов.
Росгосстрах Банк Росгосстрах 5 рабочих дней Частичный возврат.
Банк Уралсиб Уралсиб 2 недели Нет

Уже из таблицы примеров банков и их страховых компаний видно, что могут возникнуть спорные моменты при возврате денег, которые за страховку клиент уже успел уплатить, а потом отказался от нее.

Кто должен возвращать страховку, когда банк отказывается? Тем более, когда условия страхования диктовал именно банк?

Оказывается, что по закону, возвратом страховых взносов при отказе от договора КАСКО заниматься вообще-то должна именно страховая компания, а не финансовое учреждение, выдающее кредит.

На второй год

Прежде чем отказываться на второй год от страхования по программе КАСКО сначала прочитайте внимательно свой договор автокредитования.

Без КАСКО придется дополнительно принести расширенный пакет документации

Если в нем говориться о том, что отказываться вы можете, но при этом ставка по кредиту увеличиться на 0,5% годовых, то тогда нужно предварительно посчитать, выгодно ли это будет.

Потому что в некоторых случаях КАСКО очень выручает, если водитель неопытный и есть большие риски попадания в ДТП, или есть иные риски порчи имущества банка – кредитного автомобиля.

Поэтому, всем, кто ищет, как отказаться от КАСКО при автокредите на второй год, специалисты рекомендуют оценить выгоды и возможности.

Например, иной раз дешевле будет отказаться и просто доплачивать каждый месяц по кредиту надбавку в ставках годовых.

А при других обстоятельствах дешевле будет сохранить страховку, чем доплачивать проценты по кредиту.

Узнайте к чему:  Стих на прощание мужу при разводе || Стих про развод с мужем веселый

Особенно это возможно тогда, когда кредит слишком дорогой, а страховка по величине сносная, ее клиент еще может потянуть при оплате, чем ежемесячно погашать ссуду с увеличенной ставкой в течение всего года.

Но на практике чаще всего соразмерность этих двух параметров – процентов по кредиту и стоимость страхования КАСКО оказываются такими, что клиенту дешевле будет, если он откажется именно от страховки.

Цена автомобиля, который клиент покупает в кредит составляет 560 тыс. рублей
Ставку по автокредиту (допустим, по госпрограмме) банк выставил – 13%
Увеличение ставки годовых при отказе от предложенного страхования 0,5%
Ставка по автокредиту по госпрограмме после отказа от страховки КАСКО 13,5%
Удорожание ставки в рублях по одному месяцу 560 000 : 0,005 = 2800 руб.
Удорожание ставки в рублях на весь год 2800 : 12 мес. = 33 600 руб.
Стоимость полиса КАСКО на год 75 450 руб.

Теперь видна разница, что лучше, оставить страховку, или же пользоваться увеличением процента, после отказа страховаться по данному направлению.

Экономия при отказе в данном случае от добровольного вида автострахования составляет 41 850 руб. Поэтому специалисты рекомендуют, сначала все хорошенько рассчитать, прежде чем писать отказную в банк.

А если клиент успевает еще вложиться в 5-дневный срок для льготного отказа от страховки, если договор страхования имеет условия ежегодного перезаключения, то тогда клиент получит назад большую часть взносов, которые успел уже выплатить страховщику.

Но это только для тех сделок, которые заключаются сроком на 1 год с перезаключением, продлением, пролонгацией.

Те же правила могут действовать и для страховки и отказа от нее на 3-й, 4-й и последующие годы. Но и в этих случаях все-таки следует прочесть еще раз условия договора.

В нем может быть сказано, что страхование на последующие годы предусматривается либо по усмотрению банка, либо по желанию клиента.

В случаях, когда риски, присутствующие в полисе КАСКО, все-таки фигурируют по жизненным обстоятельствам и каким-либо параметрам заемщика, то тогда лучше всего продолжить защитную функцию страхования.

В заключение

Таким образом, можно ли не платить КАСКО при автокредите – дело сугубо индивидуальное. Однако стоит помнить, что с юридической точки зрения заключение договора влечет за собой определенные обязательства, отказаться от которых нельзя, а за их невыполнение можно получить неприятные последствия. В этой связи добровольно выбирать – платить ли КАСКО на второй год, либо отказаться от выполнения обязательств, автовладелец не имеет права, а вот после погашения кредита отказаться от продления страхового полиса сможет без давления.

Среди множества предложений страховых компаний нужно выбирать наиболее подходящие автовладельцу услуги. Заключать КАСКО следует на один год, чтобы по его истечении была возможность получить скидку на продление или вовсе сменить фирму, обеспечивающую услуги. Действия следует совершать по ситуации, которая описана в кредитном договоре.

Санкции за отказ от страхования

На приобретении страховки при оформлении займа настаивает большинство финансовых организаций в автосалонах. При этом возникает вопрос: машина в кредите, если не делать и не платить КАСКО, какие меры воздействия примет банк? Хотя, согласно 935 статье ГК РФ, принуждать к приобретению расширенного полиса финансовые организации не могут, инструментов давления на водителей у них достаточно.

Электронный журнал “За рулем” сообщает, что банк одобряет примерно 52% от количества заявок, поступивших на оформление автокредита. При этом в качестве основной причины отказа (в 48% случаев), как утверждает статистика бюро Объединенных кредитных историй, выступает формулировка «несоответствие кредитной политике финансовой организации».

Сколько среди заявок тех, рассматривать которые банки отказались из-за несогласия клиентов оформлять КАСКО, неизвестно. Однако, если водитель не хочет оформлять расширенную страховку, и при этом его опыт вождения и возраст далек от большого, то получить займ не удастся.

Основные санкции, применяемые банков в отношении «отказников» по добровольной страховке, касаются размера переплаты по займу. Например, ВТБ24 при расширенной страховки готов предоставить средства под 15,3% годовых в рамках программы «АвтоЛайт». Но если клиент отказывается от оформления полиса, переплата увеличивается до 17,3% годовых с первого месяца пользования займом.

Локо-Банк, как сообщает портал Банки.ру, также предоставляет возможность оформить кредит без КАСКО. Однако процентная ставка достаточно велика — 18,4%. К тому же приобрести машины, которой больше 16 лет, не удастся. Но если лояльно отнестись к требованию финансовой организации и оформить полис, ставка снижается на 3 пункта.

Застраховав автомобиль, можно рассчитывать на увеличение времени выплаты кредита. В то же время отказ от КАСКО повлечет за собой сокращение срока предоставления средств. Рассмотреть ситуацию можно на примере займа автомобилистам, предоставляемого КредитЕвропаБанком.

Гражданин, планирующий покупку автомобиля с пробегом, может рассчитывать на получение средств без оформления расширенной страховки. Максимальный период выплаты средств при этом составляет 60 месяцев. Но при готовности клиента заключить договор о приобретении КАСКО банк выставляет более лояльные условия и готов составить график платежей на 84 месяца, или 7 лет.

При оформлении полиса вероятность потери средств существенно снижается. После причинения вреда автомобилю, считающемуся собственностью банка до полного возврата займа, выплачивается страховка, за счет которой компенсируются убытки. Поэтому при заключении договора о покупке КАСКО финансовые организации готовы предоставить большую сумму клиенту на приобретение машины.

Еще одна мера, применяемая к противникам КАСКО — это требование внести определенный процент от стоимости автомобиля при оформлении кредита. Клиенты, готовые использовать предлагаемый вариант страхования «Автолидер» без оформления расширенного полиса в Энергобанке, должны при оформлении договора отдать не менее 30% от установленной цены машины. Стандартная программа «Универсал-Авто» предлагает более лояльный размер первоначального взноса — 20%.

Главный недостаток неполного КАСКО — уменьшение суммы выплаты при нанесении ущерба авто

Выплата большей суммы при взятии ссуды позволяет сэкономить. Однако не все автомобилисты располагают необходимыми средствами. В последнем случае отказываться от КАСКО не стоит, так как условия кредитования становятся менее выгодными.

Чтобы убедиться в платежеспособности клиента и обойтись без страхования, банки требуют предоставить дополнительные бумаги. Облегченные условия выдачи займа предполагают наличие нескольких основных документов, например:

  • паспорта;
  • ВУ;
  • военный билет.

Без КАСКО придется дополнительно принести:

  1. Справку о доходах 2-НДФЛ.
  2. Заверенную копию трудовой.
  3. Иные бумаги, подтверждающие доход.
  4. ИНН.
  5. Счет на приобретение авто.
  6. Договор купли-продажи.
  7. ПТС.
  8. При наличии поручителей — паспорт доверенного лица, подтверждение наличия дохода, трудовую.

Список может дополняться и иными документами.

Как уже было сказано, большинство банков отказывают в кредите без страховки, однако, некоторые в случае отказа от полиса КАСКО могут и одобрить такое решение, но вам будут изменены условия кредита.

Как правило, это из следующих условий:

  • повышение процентной ставки;
  • уменьшение срока кредитования;
  • уменьшение суммы кредита;
  • увеличение суммы первоначального взноса;
  • требование дополнительных документов.

Рассмотрим каждое из этих условий подробнее.

При положительном решении банка в автокредите на условиях отказа клиента оформлять страховку КАСКО, кредитор, обычно, вводит более высокие процентные ставки, дабы снизить свои риски. В итоге, сумма, которую переплачивает заемщик, может быть даже больше, нежели стоимость еще одного автомобиля.

Уменьшение срока кредитования при более высоких процентных ставках позволит банку быстро заработать как минимум на еще одну машину, тогда как у водителя не остается никакой страховой поддержки в случае ДТП, угона или несчастного случая. Более того, получить кредит можно будет только на 2-3 года, тогда как со страховкой КАСКО программа может быть рассчитана на 5-7 лет.

Банк также может уменьшить сумму кредита. Если вы решите взять в кредит обычный Ford Focus, имеющий 2013 год выпуска, то вы вполне впишетесь в условия без страховки. Но взять кредит на автомобиль более дорогой, стоимостью более 1 000 000 рублей уже не получится.

Увеличение суммы первоначального взноса от 50 и более % от стоимости автомобиля автоматически пересчитывают сумму кредита. А также, банку понадобятся дополнительные документы, которые будут подтверждать платежеспособность заемщика: справки о заработной плате, о стаже, а также документы, подтверждающие право владения на другое имущество.

Однако, все может измениться во второй год автокредита. Есть ли возможность сэкономить на полном КАСКО?

Многие водители кредитных автомобилей достаточно часто интересуются на форумах по страхованию такими темами, как:

  • можно ли не продлевать страховку на второй год по кредиту;
  • как не платить за КАСКО после первого года;
  • что будет если не платить страховые взносы.

Ответы очень противоречивые и у каждого заемщика с банками своя история. Так, например, если не оплачивать страховые взносы в указанные сроки, то банк будет звонить и требовать погасить долг, в противном случае, пугать расторжением договора, изъятием автомобиля и другими санкциями.

Однако, другие пишут, что в некоторых случаях, банк закрывает глаза на такие вещи, поскольку регулярные платежи по автокредиту выплачиваются вовремя и у кредитора нет повода портить отношения с клиентом с хорошей кредитной историей. Ведь такой клиент может выплатить один кредит и вернуться к ним во второй раз.

Тем не менее, в договоре кредитования, наверняка, прописана целая схема, как будут действовать санкции, и зачастую, клиента будут наказывать рублем. Штрафы могут быть в виде определенного % от суммы займа за каждый день просрочки. Также, были случаи, когда сумма накопленного долга за страховку увеличивалась насколько, что банк расторгал договор, а машина уходила с молотка.

В соответствии с законодательством РФ, обязательной формой страхования является ОСАГО

Договор о кредитовании, обычно регулирует права и обязанности сторон, поэтому там прописываются и последствия невнесения платежей по КАСКО.

Если вы оформили кредит на автомобиль вместе со страховкой на весь срок, то при неуплате страховых взносов банк будет применять к вам следующие меры:

  • требовать оплаты оставшейся части кредита досрочно, причем в сроки очень сжатые;
  • изменять процентную ставку;
  • расторгать действующий договор, это происходит в самом крайнем случае, и тогда приставы на основании соответствующих документов забирают машину и реализовывают её.

Таким образом, если не платить страховку по автокредиту, то банк имеет полное право прореагировать и применить к вам штрафные санкции. Поэтому, подумайте хорошо, насколько вы сможете сэкономить в таком случае, и насколько велик риск получить дополнительный штраф от банка.

Кроме того, при ДТП вам придется самостоятельно восстанавливать свой автомобиль, или же выплачивать кредит без машины, если её вдруг угонят или она не будет подлежать восстановлению.

Существует несколько законных способов, исходя из которых можно узнать, как не платить КАСКО при автокредите или хотя бы минимизировать расходы:

  1. Выбор банка, в условиях кредитования которого не предусматривается оформление КАСКО. Существует множество кредитных организаций, в условиях договоров которых можно отказаться от КАСКО. Однако при обращении к ним придется столкнуться с некоторыми «подводными течениями», как то: дополнительные комиссионные сборы банка, повышенные кредитные ставки (25%), высокие первоначальные взносы (30% от стоимости авто), короткие сроки предоставления кредита и т.п. — условия специфические, и не каждому придутся по душе, однако их нужно будет соблюсти. Плюсом же при таком раскладе будет являться предоставление минимального пакета документов.
  2. Выбор оптимальной страховой программы. В условиях ощутимого спада спроса на приобретение автомобилей в кредит с КАСКО-страхованием банкам пришлось пойти на принятие оптимальных мер для клиентов – предоставление на выбор нескольких страховых программ. К примеру, у страхователей появилась возможность включения суммы страховки в сумму кредита. Итоговая стоимость, безусловно, увеличится, однако, этот метод позволит заемщику не искать дополнительных финансовых ресурсов при очередной необходимости вносить страховку. Еще одним методом можно считать выбор частичного вида страховки (с франшизой). Франшиза предполагает разграничение ответственности – в каком размере и при каких обстоятельствах ответственность будет нести заемщик, а при каких – страховщик. Так, например, в случае наступления мелких страховых случаев нести материальную ответственность будет автовладелец, при значительных повреждениях или угоне – страховая компания. Данный вид страхования лучше всего выбрать тем водителям, которые не имеют за плечами печального опыта вождения (с авариями).
  3. Выгодные условия перезаключения страховых договоров. В некоторых банках клиентам предоставляют возможность менять страховщиков с условием оформления КАСКО. Данный метод является вполне выгодным для тех, кому нужно минимизировать расходы.
  4. Страхование автомобиля только на сумму оставшегося долга. При крупном первоначальном взносе, стабильном внесении платы за кредит в течение года, сумма страховых взносов будет базироваться на остаточном долге. К примеру, если заем составил 1 млн рублей, из них первоначальный взнос – 300 тыс. и 200 тыс. рублей клиент уже успел внести в качестве платежей по кредиту, то в таком случае заемщик может переоформить страховку на оставшиеся 500 тысяч рублей.
  5. Страхование транспортного средства только на случай угона. При данном способе страховой полис КАСКО будет стоить не столь дорого, а условие банка при выдаче кредита будет считаться выполненным.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector