Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Как платить за кредит меньше

Как сэкономить на кредите: что еще нужно знать заемщику?

Пожалуй, это — самое важно правило, которое в списке общих рекомендаций можно и нужно ставить первым пунктом.

Конечно, если речь идет о займе в 5000-7000 рублей на телефон или иную вещицу в магазине, то чтением договора можно себя особо не обременять (хотя жизнь непредсказуема, и иногда самая стабильная работа вдруг сменяется абсолютным безденежьем), но вот если речь идет о серьезной сумме, об автокредите или ипотеке – тут уж читать договор нужно внимательно, не пропуская ни одной буквы.

И желательно – с человеком, сведущим в юридических особенностях и банковском деле. Если же такого товарища среди знакомых не наблюдается – подготовьтесь заранее. Хорошо, если вам дадут договор домой – ознакомиться, но если нет – вы должны быть осведомлены обо всех подводных камнях, нюансах и мелком шрифте.

В этой статье мы не будем перечислять все подводные камни кредитных договоров, а остановимся на главном.

  1. Годовая процентная ставка.Именно на нее все и смотрят в первую очередь. Однако ставка – это не самое важное в договоре…
  2. Полная стоимость займа. Это итоговый процентный показатель суммы, которую вы отдадите банку. В эту сумму входят не только займ и ставка, но и различные комиссии. Например, за обслуживание счета, за непосредственно выдачу займа, за рассмотрение заявки и проч. Важно понимать, что такие комиссии могут в итоге сложиться в треть всей суммы займа. Поэтому полная стоимость займа вам должна быть интереснее ставки. Ее обязаны указать в договоре и в самом графике платежей.
  3. Дополнительные услуги. Сюда можно отнести, прежде всего, страховку. Ее запрещено навязывать клиенту законодательно, но банки все-таки находят способы «втюхать» страховку клиенту, просто не одобряя займ без добровольного страхования. Заемщику ничего не остается, кроме как согласиться.
  4. Период кредитования. Чем короче период погашения займа, тем меньше процентов вы заплатите. Минус: при коротком периоде погашения обычно отсутствует возможность досрочного погашения займа.
  5. Возможность досрочного погашения.Изучите – существует ли она, и при каких условиях. Нередко договор ограничивает возможность досрочного погашения займа в течение первого полугодия использования суммы. Или же ограничивает размер платежа на момент досрочного погашения. Читайте внимательно все условия. Идеальный вариант – отсутствие ограничений относительно досрочного погашения займа.
  6. Схема расчета.Выбираем оптимальный тип платежа.

Как взять кредит молодой семье на строительство или покупку жилья?

Итоговая сумма платежи может зависеть и от типа самого платежа.

Например…

  • Аннуитетные платежи предполагают выплату займа одинаковыми частями. При выборе этого типа платежа за первую половину всего срока погашения займа вы практически не гасите сам займ – выплачиваете лишь проценты. Вариант хорош для банка, который получает более высокие доходы по процентам, и для клиента, который хочет удобный расчет платежей. Естественно, по умолчанию практически во всех банках предлагают именно этот тип платежей.
  • Дифференцированные платежи.Более выгодный для клиента тип платежа. При этом варианте вы гасите свой займ равномерно, выплачивая проценты по фактическому остатку. Размер каждого последующего платежа уменьшается.
  • Третий тип погашения займа представляет собой единовременный возврат займа в конце срока его погашения. Что касается ежемесячных платежей – клиент выплачивает лишь проценты. Но физическим лицам такие схемы платежа банки предлагают редко по причине высокого риска невозвращения основного займа.

Что выгоднее?

Специалисты рекомендуют дифференцированные платежи тем, чье финансовое положение является нестабильным. Они считаются и самыми выгодными, с меньшей переплатой.

Узнайте к чему:  Как не платить кредит и как кинуть банк

Впрочем, чтобы точно не ошибиться, рекомендуется попросить у банковского работника графики обоих видов платежей, чтобы уже самостоятельно сопоставить итоговые суммы, возможности и размеры ежемесячных платежей.

На заметку: банки не слишком охотно соглашаются на дифференцированный тип платежей, и иногда проще дать согласие на аннуитет.

Кредиты женщинам и возрастные ограничения — что необходимо знать?

  • Банки любят постоянных клиентов.Если вы – постоянный клиент банка, у вас там есть депозит или же вы получаете через данный банк зарплату, а ваша кредитная история – кристально чистая, у вас больше шансов взять выгодный кредит именно в этом банке – ставка для постоянного клиента всегда будет ниже, чем для нового.
  • Не допускайте просрочек платежей.В некоторых банках штрафы за просрочки весьма серьезные, и они могут значительно увеличить итоговую сумму. Кроме того, наличие просрочек не позволит вам в следующий раз взять займ на выгодных условиях – нерадивым клиентам ставки не снижают.
  • Отличное подспорье – кредитная карта.На случай, когда срочно нужна небольшая сумма. Если успеть погасить займ в означенный банком период, а вместо обналичивания средств использовать карту через терминалы, то финансовые потери в данном случае будут нулевыми.
  • Вносите в качестве ежемесячного платежа больше, чем нужно. Если ваш платеж равен 2000 рублей, вносите 3000 или 4000. Даже 500 рублей пойдут вам в плюс. Сумма будет пересчитана, и проценты снижены. Исключение – когда банком предписано в договоре иное.
  • Покупайте страховку, если она гарантирует снижение ставки по займу.Но! Оплачивайте страховку сразу. Если она войдет в общую сумму займа, то за нее тоже придется выплачивать проценты. Не соглашайтесь на первый предложенный вариант страхования. Обычно при каждой кредитной организации аккредитовано сразу несколько страховщиков, и вы можете сравнить условия и цены, которые они предлагают. Выбирайте самое выгодное предложение после того, как получите от них расчет стоимости услуг (можно обзвонить страховщиков с данной просьбой).
  • Не забудьте про налоговый вычет.Вы имеете право на возврат 13% от той суммы, которую внесете за купленную квартиру (прим. – не более 260 000 р.), и на возврат 13% с суммы процентов за ипотеку (не более 390 000 р.).
  • Рассмотрите вариант кредита, оформленного в иностранной валюте. Как правило, ставки по таким займам более низкие. Недостаток этого вариант – в нестабильности ситуации на мировом рынке и невозможности прогнозирования курса валют. Поэтому брать займ в валюте лучше на минимальный срок.
  • Какой кредит приоритетней?Если у вас несколько кредитов, то основное внимание уделите тому займу, который отличается самой высокой ставкой. Именно его постарайтесь загасить досрочно. А уже потом можно приступать к остальным займам.
  • Используйте кредитный калькулятор. Он поможет вам просчитать – сколько вы платите, сколько можете сэкономить, когда сможете загасить займы.

Бытовая техника в кредит — стоит ли покупать?

Сайт Colady.ru благодарит вас за внимание к статье — надеемся, что она была для вас полезна. Просим поделиться отзывами и советами с нашими читательницами!

Узнайте к чему:  Как сделать реконстролизацию кредита

Аннуитетный платеж — самая распространенная схема расчетов в кредитовании физлиц: клиент ежемесячно выплачивает банку равные суммы, в которые входят и начисленные проценты, и основной долг. Особенность этой схемы в том, что сначала большую часть платежа составляют проценты, а ближе к концу срока кредита — основная сумма долга (проценты здесь начисляются на оставшуюся сумму долга).

Альтернативой выступает схема с дифференцированными платежами, в которой также проценты ежемесячно начисляются на остаток долга, но равными частями гасится основное тело кредита. Из-за этого сумма процентов снижается быстрее, но первые платежи заемщика намного превышают последние.

При дифференцированной схеме заемщик платит меньше процентов, но это происходит за счет более быстрого возврата тела кредита — заемщик меньше времени им пользуется. Если сравнивать эту схему с аннуитетной с точки зрения процентов, уплаченных до момента досрочного погашения кредита, то она выгоднее.

Однако если кредит не планируется гасить досрочно, то аннуитетная схема с равными платежами удобнее для заемщика. Проценты же, выплаченные по такому кредиту, при его погашении в срок точно соответствуют ставке, указанной в договоре.

Это не тот вопрос, точный ответ на который важен для кармана заемщика. Важно то, как на него отвечают суды. Пока судебная практика все же скорее на стороне банков. Однако после многих подобных решений Верховного суда она может начать меняться. Тогда у заемщиков, досрочно погасивших кредит с аннуитетными платежами, появится возможность требовать от банков выплат. Касаться все это будет, впрочем, только уже выданных кредитов.

Для новых заемщиков это будет означать изменение правил игры. Банки могут попробовать изменить содержание новых договоров, предусматривающих аннуитетные платежи, таким образом, чтобы гарантировать отсутствие проблем в судах при досрочном погашении кредитов. Либо они начнут переходить на другие схемы платежей — в первую очередь на дифференцированную.

Если платить по кредиту меньше

Что будет, если платить по кредиту меньше . чем обязательный минимальный платеж по графику?

Мы уже не раз говорили на эту тему на сайте SpasFinans.ru в предыдущих статьях, и совсем недавно вышла статья: если платить по кредиту 200 рублей подаст ли банк в суд. Примерно тоже можно ответить на вопрос: если платить по кредиту меньше, что будет .

Итак, если платить по кредиту меньше .

Вот наступает долгожданный момент, когда по расчетам заемщика долг его должен быть погашен в полном объеме, обязательства по кредиту исполнены. Он звонит в банк, чтобы в этом убедиться, но тут его ожидает разочарование.

А если же он не догадается позвонить в банк, а просто прекратит выплаты, разочарование наступит позже и гораздо горчее, когда через некоторое время излишне оплаченные средства на счету закончатся, ему позвонят из банка и сообщат о накопившейся задолженности и штрафах за просрочку.

Узнайте к чему:  Статья за оскорбление личности: какова ответственность в 2019 году?

Как не переплачивать за кредит и выгоднее его гасить – 5 железных правил погашения кредитов без переплаты

— кредитные каникулы – это временная остановка погашения кредита на конкретно обговоренное время. Однако, в перспективе, клиент должен оплачивать кредит точно в указанный срок, без задолженностей.

Возможен вариант предоставление клиенту индивидуального плана взноса оплаты. Если вы имеете несколько кредитов в различных банках этот вариант для вас.

Так как он предлагает клиентам возможность объединить все кредиты в единый и возможность каждый месяц выплачивать необходимую сумму лишь одному финансовому учреждению. Сегодня среди клиентов наибольшей популярностью пользуется именно способ рефинансирования.

Часто в нашей жизни случаются непредвиденные ситуации и, увы, не всегда они несут радость.

Болезнь родных, пожар в доме, смерть близкого человека и т.д.

Все эти обстоятельства не только травмируют психику, но и наносят ощутимый удар по карману, что в наше время не каждому удаётся под силу принять.

А если учесть, что в нашей стране над каждым восьмым человеком висит, становится понятно, что им тяжелее вдвойне.

Как платить за кредит меньше

У вас есть кредит, но вам не хватает денег, чтобы его выплачивать.

Знакомая ситуация? И не важно, по какой причине: сделали импульсивную покупку, не рассчитали собственный бюджет или внезапно потеряли работу. Важно, как найти правильный выход из этой ситуации.

И здесь есть, как минимум, 5 законных способов уменьшить нагрузку на семейный бюджет.

Это, пожалуй, самый простой способ уменьшить сумму ежемесячных платежей.

Есть ли переплата при досрочном погашении кредита

С точки зрения заемщиков, которые сейчас судятся с банками, при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами они уплачивают больше процентов, чем должны. Они умножают процентную ставку из кредитного договора на срок, прошедший до погашения, и у них получаются суммы меньшие, чем они фактически выплатили. Это связано с тем, что поначалу доля процентов в платежах выше, чем впоследствии.

С точки зрения банков, никакой переплаты нет — проценты всегда начисляются на остаток ссудной задолженности. Сам же способ их начисления указан в договоре.

Как платить за кредит меньше

Суды решают этот спор по-разному, но окончательных итогов пока нет.

Как быстро выплатить кредит

При обращении в банк составляется письменное заявление, в котором необходимо указать, что на данный момент вы не в состоянии вносить ежемесячный платёж по в полном объёме, и попросить провести реструктуризацию задолженности.

В обязательном порядке причину неплатёжеспособности необходимо подтвердить документом.

Это может быть: Если вы будете оплачивать ежемесячный платёж не в полном объёме, тогда банк имеет право начислять штраф (это указано в кредитном договоре), который будет постепенно расти, увеличивая задолженность, а оплатить его придётся в любом случае.

К сожалению, не каждый банк идёт на уступки клиентам.

Займ в банке не самый выгодный, но самый простой способ получить средства на удовлетворение потребительских нужд.

Как меньше платить проценты по кредиту

Тем не менее, выплаты по нему сильно тяготят заемщика, и каждому из них хочется как можно быстрее расплатиться с банком и освободить себя от кредитного бремени. Кроме того, за каждый день пользования займом приходится платить банку вознаграждение, значит, в любом случае, досрочное погашение долговых обязательств будет выгодно для заемщика.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector