Почему банковские комиссии незаконны?

Возврат комиссий по кредитам: судебная практика

Таким образом, по поводу возврата комиссий закон полностью на вашей стороне. Существует несколько способов того, как вернуть комиссию по кредиту.

Претензия будет достаточно краткой. В ней вы сначала указываете, что между вами и банком был заключен кредитный договор и указываете реквизиты договора. Далее приводите пункт договора, который предусматривает комиссии.

Первое требование в претензии должно быть сформулировано как признание недействительным того пункта договора, который предусматривает уплату комиссии. Второе требование — это возврат уплаченных комиссий.

Если после уплаты комиссии прошло некоторое время, то следует также попросить банк возместить процента за пользование чужими деньгами. Проценты рассчитать достаточно просто, но порядок расчета будет разный для того случая, если комиссии были уплачены единоразово, и для того, когда комиссии уплачивались каждый месяц.

В первом случае все просто: за сумму долга берется вся сума уплаченных комиссий, а за количество дней просрочки — все время, которое прошло с момента уплаты по день предъявления претензии. Во втором случае нужно будет суммировать проценты по периодам.

То есть, сначала взять первую дату уплаты комиссий, и количество дней просрочки, прошедшее с этой даты по настоящее время. Исходя из этого рассчитать первую сумму процентов. Далее это стоит повторить для каждой уплаченной суммы (количество дней просрочки будет уменьшаться).

Формула расчета процентов проста: Уплаченная сумма комиссии х Ставка рефинансирования ЦБ РФ х Количество дней просрочки / 360 х 100%

Кроме того, следует указать, что в случае невыполнения ваших законных требований в разумный срок (лучше установить конкретный срок, например, 10 дней) вы обратитесь в суд, и банку придется возместить вам также расходы на госпошлину, расходы на юридическую помощь, выплатить вам компенсацию морального вреда и штраф в размере 50% от присужденной суммы комиссии.

К претензии приложите копию кредитного договора и копии документов, подверждающих оплату комиссии.

скрытые комиссии по кредиту

Подобные организации, как правило, существуют везде. Помощь они оказывают бесплатно. Там вам придется написать заявление и приложить копии тех же документов, что и к претензии. Специалисты такой организации займутся вашим вопросом — сами напишут претензию в банк, и при необходимости обратятся в суд.

Обращаемся в суд

Ничто не лишает вас права обратиться в суд самостоятельно. Сделать это нужно после того, как претензия банком проигнорирована.

Исковое заявление должно содержать примерно то же самое, что и претензия. Копии документов такие же. От уплаты госпошлины вы будете освобождены, так как обращаетесь в суд как потребитель, права которого нарушены.

Не бойтесь — закон на вашей стороне!

В договор могут быть включены следующие виды комиссии:

  • комиссия за открытие счета;
  • комиссия за обслуживание счета;
  • комиссия за предоставление кредита;
  • иные виды комиссий.

Почему банковские комиссии незаконны Когда вы получаете кредит, вам открывают ссудный счет, на который впоследствии вы вносите платежи по кредиту, и откуда ежемесячно списываются деньги. Порядок заключения договора кредита, договора банковского счета определен Гражданским кодексом РФ.

Статья 819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору обязанностью банка является предоставление заемщику кредита, а обязанностью заемщика- возвратить полученное и уплатить проценты. Каких-либо иных обязанностей у заемщика нет, в том числе по уплате комиссий.

Комиссии якобы предполагают, что вам оказываются дополнительные услуги.

Когда возвращать комиссию

Законодательство РФ признает возможным возврат любой вышеупомянутой комиссии. Чтобы узнать, была ли удержана та или иная комиссия, зачастую достаточно внимательно изучить условия и график платежей договора по кредиту.

Отображение комиссионных выплат видно почти всегда. Какие-то сборы могут прятаться в тарифах банка. Кредитный договор может содержать упоминание о том, что клиент согласен абсолютно на любые расходы, которые отвечают тарифам кредитного учреждения.

Тарифы могут меняться постоянно, а заемщика при этом не предупреждают. Клиенты пребывают в неведении, за что они постоянно платят комиссионные сборы.

Узнайте к чему:  Составляем исковое заявление на банк

В какие сроки можно осуществить возврат комиссий и страховок по кредитам? Сроки подачи искового заявления Законодательство РФ установило для возврата комиссий срок подачи заявления в 3 года.

Инфо

Комиссии за указанные действия охватываются предметом договора кредита, заключенного сторонами;

  • Верховный Суд РФ в своем обзоре судебной практики № 2 (2015) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015) разъяснил, что:
  • исходя из положений статьи 421 ГК РФ, ст.

29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк по соглашению с заемщиком наряду с условием о процентах, начисляемых на сумму займа (кредита), вправе включить в кредитный договор условия об уплате заемщиком комиссий за оказание банками каких-либо услуг (совершение действий или операций) в рамках исполнения кредитного договора.

Инфо

Срок получения денег В какой срок происходит возврат комиссии банка за кредит? Средний срок возврата комиссий составляет 3-4 месяца. Этот срок включает следующее:

  • Возврат комиссии в добровольном порядке банком при получении клиентской претензии в течение 10 суток.
  • При сумме иска более 50 тысяч дело рассматривает районный суд в течение 2 месяцев.
  • Мировой судья рассматривает иск при сумме меньше 50 тысяч в течение месяца.
  • Судебное постановление вступает в силу в течение 1 месяца.
  • Исполнительный лист производится в течение 10 суток.

Судебное решение очень редко обжалуется банками, однако при пользовании данным правом срок может растянуться дополнительно на 2 месяца. После получения исполнительного листа в суде, заемщиком отправляется заявление в РКЦ Банка РФ.

Деньги спишут со счета кредитного учреждения и переведут клиенту на счет.

Само по себе такое условие закону не противоречит и, следовательно, считается допустимым в силу принципа свободы договора (Постановление ФАС Московского округа от 19.08.2013 по делу N А40-154278/2012).

В пользу банка будет свидетельствовать улучшение положения заемщика после заключения дополнительного соглашения к кредитному договору, например:- увеличение срока возврата кредита, снижение размера ответственности заемщика, уменьшение процентной ставки (Постановление ФАС Московского округа от 12.08.

2013 по делу N А40-153734/12-97-762);- отсрочка платежей и аннулирование неустойки за просрочку, исключение или изменение в лучшую для заемщика сторону обеспечительных обязательств, увеличение промежуточных сроков платежей, изменение графика платежей, снижение размера регулярных платежей, изменение порядка расчета финансовых показателей (Решение Арбитражного суда г.

Чтобы вернуть комиссию заемщику, нужно предоставить договор по кредиту в оригинале, а также квитанции о произведенных выплатах. В банке выдают копии документов. Помощь правовых учреждений Если клиента не устраивает комиссия за досрочный возврат кредита, он вправе обратиться в частный центр правовой помощи населению.

Ускорение процесса возможно при обращении клиента в правовые учреждения, которые оказывают помощь при решении таких вопросов. К наиболее популярным компаниям относится на территории России Центр возврата банковских комиссий.

Это учреждение занимается возвратами платежей за обслуживание и открытие счетов. Представительства компании работают в Москве и некоторых других городах РФ. В том числе на помощь заемщику могут прийти организации, которые борются с незаконными комиссиями: Центр защиты прав, Финансовый консультант, Центр правовой защиты.

Почему банковские комиссии незаконны

Так признавая незаконной комиссию за выдачу кредита, суд обосновал свои доводы следующим:

  • при определении правомерности взимания банком комиссий за отдельные операции необходимо исходить из того, что комиссия является платой за финансовые услуги, оказываемые банком своему клиенту;
  • в рассматриваемом случае комиссия, определенная в п.1.9 договора, установлена банком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо самостоятельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта. Следовательно, предоставление кредита, не может являться самостоятельной услугой в смысле 779 Гражданского кодекса РФ.

Внимание

В зависимости от того, какие права были нарушены подождать надо от 10 до 30 дней. Если по истечении этого срока вы так и не получили ответ или ответ Вас не удовлетворил, а списанные деньги не возвращены, рекомендую обратиться с жалобой в Территориальное управление Роспотребнадзора по вашему региону и (или) Главное территориальное управление Банка России по месту регистрации того банка, действия которого вы обжалуете.

Узнайте к чему:  Как написать заявление на отзыв персональных данных из банка

Важно

Незаконные комиссии в банке «Русский стандарт» Отдельно хотелось бы остановиться на отношении к клиентам (как к заемщикам, так и ко вкладчикам) в банке «Русский стандарт». Безобразия, творящиеся в этом банке с начислением различных незаконных комиссий зашкаливают.

И если незаконные комиссии заемщиком «вкручивают» многие банки, то вот с комиссией, которые банк пытается получить с вкладчиков многие сталкиваются впервые.

Там вам придется написать заявление и приложить копии тех же документов, что и к претензии. Специалисты такой организации займутся вашим вопросом — сами напишут претензию в банк, и при необходимости обратятся в суд.

Исковое заявление должно содержать примерно то же самое, что и претензия. Копии документов такие же. От уплаты госпошлины вы будете освобождены, так как обращаетесь в суд как потребитель, права которого нарушены.

Не бойтесь — закон на вашей стороне! Видео Предлагаем ознакомиться с видеороликом по теме.

Комиссия банка за ссудный счет это плата взимаемая банком с клиента за открытие и ведение (обслуживание) счета на котором ведется учет выданных и погашенных кредитов. Комиссия за ссудный счет — незаконная комиссия Согласно постановлению президиума Высшего арбитражного суда (ВАС) РФ N 8274/09 от 17.11.

  • Не открыв ссудный счет нельзя выдать кредит. Ссудный счет не является банковским счетом (то есть заемщик не может проводить с ним какие-либо операции) и открывается с целью отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.

    Простыми словами ссудный счет показывает банку, кто и на какую сумму имеет перед ним задолженность.

По мнению Арбитражных судов, банки не нарушают закон, если взимают такую комиссию с юридического лица или индивидуального предпринимателя.

  • Срок исковой давности составляет 3 года (ст. 181 ГК РФ). Это значит, что вернуть комиссию можно лишь в двух случаях, первый кредит был оформлен не позднее, чем три года назад, второй кредит был получен позднее, но до сих пор выплачивается. В последнем случае будет возвращена комиссия, удержанная за последние три года.
  • Заемщик может взыскать с банка проценты за пользование незаконно удержанными средствами, то есть он может получить процент от суммы удержанной комиссии (ст. 395 ГК РФ). Размер процентов определяется учетной ставкой (ставкой рефинансирования) которая была на день исполнения денежного обязательства.
  • Одна программа – бесплатная, но при этом в ней очень высокие проценты
  • Другая – с процентами пониже, зато с большой комиссией за снижение. В этой ситуации у клиента есть формальный выбор. Он может отказаться, а то, что в этом случае он получит сильно завышенные проценты, никого не интересует

какие комиссии банков незаконны

Пока что всё законно, и клиентам банков остается ждать, когда арбитражный суд еще раз восстановит справедливость. Как узнать, есть ли дополнительные комиссии? Чтобы найти банк, который не взимает никаких дополнительных комиссий, действуйте поэтапно:

  1. Точно определите, зачем вам нужен кредит, и какую сумму вы хотите получить
  2. Найдите несколько кредитных предложений с наиболее низкими (но не подозрительно низкими!) ставками
  3. Изучите информацию на официальных сайтах банков об этих кредитных предложениях.

ГК РФ). Существует немало примеров, когда арбитры признавали недействительным условие о комиссии за выдачу кредита и возлагали на банк обязанность вернуть ее как неосновательное обогащение. Например, Арбитражный суд Новосибирской области отметил, что такая комиссия установлена за совершение действий, которые непосредственно не создают для заемщика какого-либо полезного эффекта, поэтому не считаются услугой (ст. 779 ГК РФ).

Условие о комиссии было признано недействительным (Решение от 26.08.2013 по делу N А45-6475/2013). Аналогичные выводы сделаны в Решении Арбитражного суда г. Москвы от 16.09.2014 по делу N А40-111736/14.

Узнайте к чему:  В каком банке выдают кредит по паспорту и пенсионному

Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре», согласно которым банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту, т.к.:

  • данным разъяснением в судебную практику перенесены доктринальные споры по вопросам, которые не имеют однозначного понимания. В частности, что является предметом кредитного договора, который с точки зрения гражданского права является договором на передачу имущества, а с точки зрения законодательства о защите прав потребителей — договором на оказание финансовой услуги. По мнению Курбатова А.Я., предмет кредитного договора — это имущество, т.е.

    сумма кредита.

Возврат комиссий по кредитам на сегодняшний день очень актуален. Кредитная комиссия представляет собой оплату услуг, предоставляемых банком. Это могут быть: досрочное погашение, обслуживание кредита, выдача кредита, рассмотрение кредитной заявки, открытие и ведение ссудного счета.

Комиссионный платеж может исчисляться фиксированной суммой или в виде процентов. Имеют ли кредиторы право на ее удержание? В 2009 году Высшим Арбитражным Судом РФ было вынесено постановление о том, что комиссии, взымаемые кредитными организациями за предоставление кредита, являются незаконными.

как вернуть скрытые комиссии по кредиту

Постановление ФАС Центрального округа от 03.07.2014 по делу N А48-4263/2013);- предоставление справки (выписки) об истории обслуживания долга, о задолженности по кредитам, а также за выдачу согласия на выделение доли несовершеннолетним детям в праве собственности на жилье, находящееся в ипотеке (Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 20.07.

2012 по делу N А70-6356/2011);- выдачу кредита через кассу банка (Постановление ФАС Дальневосточного округа от 29.10.2009 N Ф03-5716/2009);- прием наличных денег через свою кассу в счет погашения кредита (Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 26.03.

2014 N 33-2835/2014);- оформление ипотечной сделки (Апелляционные определения Московского городского суда от 30.09.2014 по делу N 33-27907, Нижегородского областного суда от 20.08.2013 по делу N 33-7071/2013, Омского областного суда от 12.11.2014 по делу N 33-7426/2014).

Важно

Дата размещения статьи: 22.03.2016 Предпринимателям, которые привлекали банковские кредиты, стоит обратить внимание на условия кредитных договоров. Не исключено, что им удастся вернуть часть уплаченных средств, которые являлись комиссиями за выполнение банком различных операций. В сегодняшних экономических условиях это особенно актуально.

Комиссии, которые банк взимает с заемщика за совершение отдельных операций, зачастую являются одной из форм платы по кредиту. Однако далеко не за все операции в рамках кредитного договора банки вправе устанавливать комиссии.

https://www.youtube.com/watch?v=tRB4xrxWP9w

Основные критерии правомерности взимания комиссии таковы:- банк оказывает отдельную услугу, которая не вытекает из его прямых обязанностей по кредитному договору;- такая услуга имеет самостоятельную потребительскую ценность.

Такое действие является самостоятельной банковской услугой (Решение Арбитражного суда Республики Коми от 30.10.2014 по делу N А29-6161/2014). Аналогичный подход применяется в случае, когда банк кредитует счет клиента в виде овердрафта (кредитования банком расчетного счета клиента в случае недостаточности денег на нем).

При возникновении сомнений по поводу вида открытого счета (ссудный или обычный банковский) можно направить запрос в налоговую инспекцию по месту нахождения банка. В нем следует поставить вопрос относительно спорного счета, уточнив, направлял ли банк в налоговый орган сообщение о его открытии (п.

1 ст. 86 НК РФ). Если такого сообщения банк не направлял, то это будет дополнительным аргументом при оспаривании комиссии.

Когда вы получаете кредит, вам открывают ссудный счет, на который впоследствии вы вносите платежи по кредиту, и откуда ежемесячно списываются деньги. Порядок заключения договора кредита, договора банковского счета определен Гражданским кодексом РФ.

Написать претензию несложно

Статья 819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору обязанностью банка является предоставление заемщику кредита, а обязанностью заемщика- возвратить полученное и уплатить проценты.

Каких-либо иных обязанностей у заемщика нет, в том числе по уплате комиссий.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector