Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Положительные и негативные последствия банкротства физического лица

Содержание
  1. Нормы закона
  2. Условия и основания
  3. Банкротство физических лиц – последствия, плюсы и минусы для должника, пошаговая инструкция процедуры оформления, отзывы прошедших
  4. Реструктуризация
  5. Продажа имущества
  6. Преимущества и недостатки банкротства физических лиц
  7. Финансовые
  8. Юридические
  9. Если нет имущества
  10. Для кредиторов
  11. Для поручителя
  12. Какие долги невозможно списать
  13. Краткий обзор процедуры банкротства
  14. Введение запретов
  15. Продажа имущества
  16. Изъятие денежных накоплений
  17. Ограничение на выезд за пределы РФ
  18. Контроль над расходованием денежных средств
  19. Контроль над совершением сделок
  20. Запрет на руководство
  21. Запрет на инициирование банкротства
  22. Обязанность информирования кредиторов
  23. Освобождение от обязательств
  24. Привлечение к уголовной ответственности
  25. Крупные расходы
  26. Испорченная кредитная история
  27. Как отражается на родственниках?
  28. Как минимизировать последствия?
  29. Узнают ли о банкротстве третьи лица?
  30. ТОП-5 распространенных вопросов
  31. Плюсы и минусы
  32. Судебная практика и примеры

Нормы закона

Настоящая статья поможет разобраться в нюансах при принятии важного решения о применении процедуры банкротства.

Главным нормативным актом, регулирующим вопросы банкротства физических лиц и определяющим его последствия для должника, является Федеральный закон №127-ФЗ от 26.10.2002 г.

С момента принятия он претерпел множество изменений. Одним из них стало, собственно, внесение в текст документа положений о банкротстве гражданина. Нормативное регулирование банкротства физических лиц является сравнительно новым направлением.

Так, если вопросы несостоятельности организаций уже прочно закрепились в судебной практике, то в отношении граждан разобранных на высшем уровне прецедентов значительно меньше.

Однако, появляющиеся судебные акты по обозначенным вопросам также следует иметь в виду в качестве правоприменительного источника информации.

В зависимости от ситуации уполномоченные органы обращаются к многочисленным статьям кодексов России, поскольку для определения банкротства нет точной инструкции к действиям для финансового управляющего.

Условия и основания

Учитывая специфику правоотношений, ключевым моментов является финансовый лимит.

Как и при банкротстве фирм, для граждан предусмотрен некий размер долга, который позволяет вести речь о процедуре несостоятельности. Так размер определен законом в сумме 500 тысяч рублей.

Положительные и негативные последствия банкротства физического лица

Обратиться в суд для инициирования процедуры могут:

  • сам должник;
  • его кредитор;
  • орган власти.

Следует отметить еще одно важное условие, относящиеся к фактическим обстоятельствам. Речь идет о длительности просрочки. Для появления возможности обращения в суд за признанием должника несостоятельным, обязательство должно не исполняться три месяца и более.

Для должника подача заявления в суд является не только правом, но и обязанностью. Последнее условие возникает тогда, когда погашение долга перед одними кредиторами, приведет к невозможности расчета с другими.

Претендовать на признание банкротом могут граждане, ситуация которых удовлетворяет двум обязательным требованиям:

  • Финансовая задолженность, сформированная на заявителя, должна быть более 500 тыс. рублей.
  • Просрочка по платежам должна составлять уже более 3 месяцев. Процедура оформления требует обязательной проверки указанных оснований для признания физического лица банкротом.

Банкротство физических лиц – последствия, плюсы и минусы для должника, пошаговая инструкция процедуры оформления, отзывы прошедших

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих, опубликованном на Федресурсе.

Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем.

О том, что такое банкротство физлица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, поговорим в этой статье.

Положительные и негативные последствия банкротства физического лица

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг.

Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры.

Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

Положительные и негативные последствия банкротства физического лица

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.

В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Положительные и негативные последствия банкротства физического лица

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику.

Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.

В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения:

  • Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
  • Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
  • Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
  • Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
  • Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
  • Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
  • Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
  • Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).

Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица:

  • Заявление о банкротстве физического лица.
  • Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
  • Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
  • Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
  • Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
  • Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки.

Последствия банкротства физического лица могут быть и положительными:

  1. Самое главное из них — полное или частичное освобождение должника от кредитных обязательств. Во многих случаях признание себя банкротом является единственно верным решением проблем, связанных с отсутствием возможности осуществлять взносы по кредиту.
  2. Вторым положительным последствием является то, что после признания физического лица банкротом кредитная организация не имеет права предъявлять к нему претензии по поводу выплат взносов. Все претензии отныне будут приниматься только через судебные органы. После осуществления процедуры банкротства можно забыть о навязчивых коллекторах, постоянных звонках с угрозами и т.д.

По решению суда устанавливается определенный график выплат по кредиту. Если физическое лицо добросовестно осуществляет эти выплаты, не нарушает правил, то ни судебные органы, ни кредитные организации не имеют права предъявлять к нему претензии.

Реструктуризация может привести к тому, что после признания себя банкротом должник освобождается от обязательств выплаты кредитных процентов, штрафов и т. д. Во многих случаях это очень выгодно для физического лица. С помощью реструктуризации долгов можно существенно уменьшить общую сумму выплат по кредиту.

Исход процедуры признания должника банкротом полностью зависит от пути ее осуществления, который был выбран должником. Существует всего три способа, с помощью которых можно признать физическое лицо неплатежеспособным.

Узнайте к чему:  Закон о банкротстве: описание, текст

Реструктуризация

Первый способ — реструктуризация долгов. Он идеально подходит для должников, которые просрочили выплаты по кредиту на довольно большой срок. Реструктуризация долгов позволяет полностью избавиться от обязательств в погашении процентов, установленных с учетом договора по кредиту, на определенный срок. Зачастую данный срок составляет 3 года.

Но для осуществления процедуры признания банкротом физическое лицо должно соответствовать определенным требованиям. Первое из них — то, что основной доход должника должен быть выражен в «белой» зарплате.

Все расчеты производятся с использованием установленных в государстве прожиточных минимумов для определенных слоев населения. При соответствии физического лица обоим требованиям правомерно проводить процедуру признания его банкротом с помощью реструктуризации долгов.

Продажа имущества

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

Чем чревато банкротство физического лица?

Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества, т.е. продажа всего имущества, кроме самого необходимого.

Ипотечная квартира будет продана.

Даже если там прописаны дети, этот факт не будет иметь значения.

Если детям негде жить, будут привлечены органы опеки.

Отметим, что если у должника нет имущества, то банкротство все равно будет признано, даже если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.

О том, какие есть плюсы и минусы, чего стоит остерегаться, и что дает банкротство физических лиц в целом, читайте в этой статье

Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика, хранящихся в виде вкладов или на счетах в банках. Все они пойдут на погашение долга.

Даже если у вас совсем нет средств, вы все равно должны будете оплатить госпошлину за подачу документов.

Размер ее равен шести тысячам рублей. Кроме этого желательно оплатить работу финансового управляющего в размере двадцати пяти тысяч рублей.

Однако здесь есть допущение на трудности с финансами, поэтому вместо оплаты вы можете подать прошение об отсрочке.

Кроме этого ваш финуправляющий будет следить за совершением вами каких-либо сделок.

Он может наложить запрет на совершение конкретной сделки, а также осуществить признание сделок недействительными.

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство физических лиц предполагает такую процедуру для того, чтобы отсечь неправомерные действия.

Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за трехлетний период.

  1. Продажа имущества;
  2. Изъятие денежных накоплений;
  3. Длительное ожидание решения суда;

    Немаловажная проблема банкротства физ лиц – это многомесячное ожидание решения суда из-за их загруженности в последнее время.

  4. Ограничение на выезд за пределы РФ;

    При банкротстве физических лиц выезд за границу будет ограничен на время ведения дела, но срок этот должен составить не более полугода.

  5. Оплата госпошлин;
  6. Контроль за расходованием средств;

    Одним из ограничений банкротства физических лиц является контроль за тратой денег, который осуществляет ваш финуправляющий. Вы не сможете без его ведома совершать какие-либо покупки со значительными суммами средств.

  7. Контроль за совершением сделок;
  8. Трехлетний запрет на руководство компаниями;

    Если вас признали банкротом, в течение обозначенного срока вы лишаетесь права руководить компаниями.

  9. Пятилетний запрет на процедуру банкротства;

    Второй раз за пять лет инициировать банкротство запрещено, даже если все обстоятельства указывают на такую необходимость.

  10. Пятилетняя обязанность информирования кредиторов о статусе «банкрот».

    Решили взять кредит? Будьте добры сообщить вашему банку о том, что вы в прошлом были объявлены банкротом.

Добавим несколько слов об административной и уголовной ответственности.

Банкротство физических лиц предполагает полную прозрачность всех ваших действий.

Статьи по теме

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица

Если суд, финансовый управляющий или кредиторы заметят у вас попытки обойти закон и «нажиться» на банкротстве, к вам будет применено действующее законодательство со всеми вытекающими последствиями.

Фиктивное банкротство физического лица – это попытка скрыть доходы, имущество или накопления, а также предоставить ложные доказательства своего банкротства с целью получения выгоды.

Уголовная ответственность и тюремный срок вам грозят, если вы нанесли ущерб на сумму более полутора миллионов рублей, административная ответственность и штраф – если сумма была менее полутора миллионов.

Преднамеренное банкротство физического лица предполагает искусственное создание условий для банкротства с теми же целями.

Наказание аналогично тому, которое предусмотрено при фиктивном банкротстве.

Банкротство – это следствие безысходности финансового положения. Применяется эта процедура тогда, когда человек уже не в состоянии самостоятельно поправить ситуацию. Не удивительно, что и итоги процедуры не столь позитивны, как некоторым кажется.

Итак, если объявить себя банкротом какие последствия? По сути, гражданин, признанный банкротом, лишается «финансовой свободы».

Все основные материальные ценности изымаются на продажу. Положительный эффект от банкротства зависит во многом от материальных факторов и психологического настроя должника.

Несостоятельность является моментом нежелательным, каким бы ни был капитал человека. Успешным людям не стоит искать какой-либо выгоды от банкротства. Когда дела идут в гору, про него и думать не стоит.

«Выгодность» банкротства сводится к том, что долг прекращает нарастать. Безусловно позитивным моментом является прекращение начисления санкций. Снятие арестов после признания гражданина банкротом также можно назвать положительным последствием.

Возможность реструктуризации задолженности с «более мягким» распределением платежей позволяет вздохнуть с облегчением, но по сути увеличивает переплату. Наибольшая «выгода» от банкротства появляется у тех, кто ничего не имеет и не собирается иметь – у них в итоге списывается долг, «счетчик обнуляется».

Отрицательный эффект банкротства человек начинает ощущать уже в ходе самой процедуры. Гражданин прекращает быть хозяином своим финансам. Приходится распрощаться даже с тем имуществом, с которым расставаться не хочется.

Безусловно негативными являются запреты на работу банкрота в топ-менеджменте на протяжении определенного периода времени после завершения процедуры.

Это отрицательно сказывается на увеличении дохода человека. Развитие деловых качеств гражданина за счет обозначенного правила существенно затрудняется.

Должник, который довел себя до состояния банкротства, с точки зрения закона, не способен правильно управлять предприятиями.

Руководствуясь данной логикой, нормотворцами введены ограничения, связанные с трудовой деятельностью банкрота. В зависимости от рода деятельности должника правовые последствия признания его банкротом разнятся.

По общему правилу, человек, прошедший процедуру банкротства, 3 года не имеет права руководить фирмами. Более строгие ограничения введены применимо к работе в банках – здесь запрет действует уже на протяжении 10 лет.

Пятилетний запрет установлен на управление деятельностью страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда, ПИФа, НПФа или МФО.

Помимо корпоративных моментов, ограничения установлены также на привлечение денежных средств – кредиты и займы. Так гражданин, признанный банкротом, не имеет права на протяжении пяти лет брать деньги в долг без указания кредитору на то, что он был признан банкротом.

Финансовые

В ходе процедуры банкротства гражданин лишается права открывать расчетные счета. Деньги на существующих счетах не могут быть использованы должником. Все денежные вопросы несостоятельного гражданина решаются финансовым управляющим, за исключением мелких бытовых расходов.

Имущество должника распродается. Деньги уплачиваются кредиторам. Человек остается в финансовом вакууме на протяжении всего процесса до самого момента окончания процедуры и освобождения от обязательств.

Юридические

Гражданин, в отношении которого ведется процедура банкротства, не вправе совершать самостоятельно сделки по отчуждению и приобретению имущества.

Операции производятся под строгим контролем финансового управляющего. Все кредиторы встают в очередь и терпеливо ждут своего куска пирога.

После окончания процедуры, остаются юридические ограничения, связанные с заключением сделок на привлечение денежных средств.

Положительные и негативные последствия банкротства физического лица

Запрещается выступать заемщиком по договорам без уведомления кредитора о прошедшей процедуре банкротства. Данное юридическое ограничение действует на протяжении пяти лет.

Если нет имущества

Отсутствие имущества негативно отражается, прежде всего, на кредиторах. Без конкурсной массы снижается вероятность погашения долгов. Единственным средством изыскания денежных средств в этой ситуации остается работа с дебиторами банкрота.

Обратите внимание! Отсутствие имущества на момент введения банкротства не означает отсутствие конкурсной массы в деле на будущее. Дело в том, что существуют оспоримые сделки по отчуждению имущества.

Так, если должник заранее избавлялся от нажитого с целью уклониться от погашения за счет него долгов, по иску арбитражного управляющего имущество может быть истребовано от приобретателя.

Банкротство является сложной и многоэтапной процедурой, при всем многообразии норм и процессуальных моментов возникают как коллизии, так и пробелы в регулировании этого правоотношения.

От имеющихся «лазеек» страдают все участники процедуры несостоятельности.

Положительные и негативные последствия банкротства физического лица

Негативные последствия банкротства весьма серьезно сказываются на лицах, находящихся у банкрота на иждивении. Ограничения, связанные с управленческой деятельностью, существенно снижают доход гражданина. Семейный бюджет заметно скудеет.

Более существенные риски несет в себе изъятие для продажи дорогих вещей, которые находились в пользовании супругов или других родственников. Родня в этом случае потеряет имущество. Даже статус «совместно нажитого» не помешает реализации. Сособственник получит свою долю от продажи, но вещи лишится.

Для кредиторов

Самую большую угрозу для кредиторов представляет списание долгов. Затевая процедуру банкротства своего должника, кредитор не имеет точной информации о наличии у дебитора активов, которые могут быть направлены на погашение долгов.

Вполне вероятно, что всего имеющегося не хватит на удовлетворение требований даже самого кредитора-заявителя, не говоря уже о всех остальных.

Кроме того, на первых порах совершенной загадкой является количество кредиторов и объем их требований. Бывают ситуации, когда первый заявивший на несостоятельность кредитор оказывается далеко не самым крупным.

Такое развитие событий повлечет для кредитора-заявителя затраты, с одной стороны, низкую долю выцарапанных средств, с другой стороны.

Для поручителя

Поручителя при неспособности должника погасить задолженность страдают в первую очередь. Именно с таких участников правоотношений кредитор вправе взыскать задолженность.

Только если поручитель сам не в состоянии будет погасить долг, дело переходит к стадии подачи заявления на банкротство.

Какие долги невозможно списать

Существует ряд долгов, которые не могут быть списаны в ходе процедуры банкротства человека.

К таковым относятся, прежде всего, обязательства связанные с личностью:

  • возмещение вреда жизни, здоровью;
  • выплата заработной платы и выходного пособия;
  • возмещение морального вреда;
  • взыскание алиментов;
  • иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Существуют также не списываемые долги из корпоративной сферы:

  1. Вытекающие из привлечения контролирующего бизнесмена к субсидиарной ответственности;
  2. Относящиеся к суммам убытков, причиненных юридическому лицу, его участником/акционером или членом коллегиального органа управления.

Существуют также случаи, когда убытки причиняет фирме-банкроту арбитражный управляющий. Вот такого управляющего можно привлечь к ответственности и обанкротить.

В ходе его банкротства, описанные выше убытки не подлежат списанию.

Узнайте к чему:  Пишем заявление лица предоставившего жилое помещение

Остаются за должником и такие долги по возмещению вреда имуществу, какие причинены умышленно или по грубой неосторожности. Это касается преступных действий. Такие долги возникают по итогам рассмотрения гражданского иска в уголовном процессе.

Закон о банкротстве №127-ФЗ определяет перечень задолженностей, не подлежащих списанию. В их число входят:

  • возмещение морального вреда;
  • алиментные платежи;
  • зарплата и прочие пособия (если оформляется банкротство ИП);
  • прочие задолженности, затрагивающие личность кредиторов;
  • штрафы за уголовные преступления и некоторые административные правонарушения;
  • текущие долги (появившиеся при проведении банкротства).

Может ли банкрот списать с себя штрафы ГИБДД? Конечно. Кроме этого, спишутся долги по коммуналке и налоговые задолженности.

Узнать подробнее о том, какие вас ждут последствия банкротства физического лица 2018 и получить профессиональную юридическую поддержку вы можете, обратившись к специалистам нашей компании. Кредитные юристы проанализируют ваше текущее положение и разработают индивидуальную пошаговую инструкцию по банкротству, окажут полное сопровождение вашего дела.

Краткий обзор процедуры банкротства

3 основания направления заявления в Арбитражный суд:

  1. Размер долга – более 500 000 рублей.
  2. Период «просрочки» – свыше 3-х месяцев.
  3. Отсутствие средств для выплаты долга.

Продолжительность процедуры – от 6 месяцев до 1 года. К её осуществлению привлекается финансовый управляющий, в задачи которого входит реструктуризация задолженности либо реализация активов. Большинство негативных последствий процедуры связано с выполнением им обязанностей.

Если кратко, то все последствия признания несостоятельности гражданина условно подразделяются на 2 группы – первые наступают во время процесса (с момента его инициации до окончания), а вторые после объявления физического лица банкротом. Предлагаем рассмотреть особенности и нюансы каждого последствия для должника и членов его семьи.

Введение запретов

С момента принятия заявления о признании физ лица банкротом в отношении него вводится ряд запретов, соблюдение которых в дальнейшем строго контролируется финансовым управляющим.

Имущественных:

  • самостоятельное приобретение и отчуждение имущества,
  • дарение активов,
  • регистрационные действия,
  • проведение банковских операций.

Личных:

  • выступать поручителем или гарантом,
  • покупать ценные бумаги,
  • открывать счета в банках,
  • покупать и продавать долги.

Приведенные запреты распространяются абсолютно на всех должников, в отношении которых было инициировано банкротство. Нарушение законодательных положений влечет за собой уголовную ответственность, а также признание совершенных сделок недействительными!

шлакбаум фото

Продажа имущества

Одно из наиболее негативных последствий – реализация имущества, принадлежащего гражданину, и направление полученных средств в счет долга. На торги будут выставлены все движимые и недвижимые вещи, принадлежащие физическому лицу, включая драгоценности, ценные бумаги и предметы роскоши.

Исключение составляет:

  • единственное жилье,
  • предметы домашнего обихода,
  • личные вещи (одежда, обувь),
  • продукты питания,
  • награды и ордена,
  • домашние питомцы и скот.

Внимание! Физлицо может быть признано банкротом, даже при отсутствии у него имущества для погашения хотя бы части долговых требований.

Законодатель устанавливает запрет на продажу единственного жилья при условии, что оно не является ипотечным. Дом или квартиру, переданную в качестве залога, можно арестовать и реализовать на торгах в общем порядке.

Изъятие денежных накоплений

Денежные средства физического лица, хранящиеся в форме вклада или на счетах банковских организаций, будут изъяты и использованы для погашения задолженности перед кредиторами. Соответствующие уведомления направляются в банки финансовым управляющим, задача которого – подготовить средства для удовлетворения максимального числа долговых требований.

Физлицо обязано передать все банковские карты (кредитные и дебетовые), имеющиеся в наличии, назначенному финансовому управляющему. Это означает, что придется на некоторое время забыть об удобных безналичных расчетах и использовать только те наличные средства, что остались в «карманах».

пустые карманы фото

Ограничение на выезд за пределы РФ

В ходе производства по делу в отношении должника может применяться временное ограничение права на выезд за пределы государства. Запрет действителен весь срок процедуры, но не может составлять более 6 месяцев.

Распространен миф о том, что ограничение на выезд применяется в 100% случаев.Это не соответствует действительности, поскольку запрет покидать пределы Российской Федерации выносится должнику:

  • Судебным приставом-исполнителем при ведении исполнительного производства при условии, что сумма задолженности превышает 10 000 рублей. Однако в ходе банкротства исполнительное производство прекращается (приостанавливается), поэтому запреты, наложенные приставом, аннулируются.
  • По усмотрению Арбитражного суда после детального изучения заявления и тщательного рассмотрения поданных документов. По завершении дела о признании несостоятельности ограничение на пересечение границы снимается.

Физическое лицо вправе претендовать на досрочную отмену ограничения, при наличии уважительной причины для выезда за пределы Российской Федерации. Решение принимается судьей рассматривающим дело, с учетом мнения финансового управляющего.

Контроль над расходованием денежных средств

Должник обязан предупреждать назначенного финансового управляющего о планируемых покупках при условии, что они требуют крупных материальных затрат. Специалист вправе отказать в совершении подобных действий, поскольку в их обязанности входит сохранение денег и ценностей физического лица для погашения максимального количества долговых требований.

контроль над расходами фото

Контроль над совершением сделок

Если имущество, с участием которого планируется проведение сделки, включено в конкурсную массу, то для заключения договора потребуется согласие финансового управляющего. Он оценивает целесообразность отчуждения имущества и сопоставляет его стоимость в сделке с реальной рыночной ценой. Если финансовый управляющий уверен, что сделка не противоречит интересам кредиторов, то он её одобряет.

Дополнительно он проверяет все договоры, заключенные за последние 3 года с участием дорогостоящего имущества или крупных денежных сумм. По усмотрению финансового управляющего сделка может быть признана недействительной при наличии хотя бы одного условия:

  • Совершена в продолжение 1 года до процедуры, при этом имущество было отчуждено по заниженной стоимости либо безвозмездно;
  • Совершена в продолжение 3-х лет до процедуры, но при этом второй стороной сделки является близкий родственник;
  • Совершена в продолжение 3-х лет до процедуры, но уже к тому времени должник отвечал признакам неплатежеспособности.

Внимание! Оспариванию подлежат не только сделки с отчуждением имущества, но и брачные договоры, предусматривающие положения о его разделе.

Если за последний месяц до банкротства были проведены сделки с участием одного из кредиторов, то они также могут быть оспорены. К примеру, за 3 недели до процесса вы полностью погасили ипотеку. В таком случае платеж может быть возвращен, и сумма равными частями распределена между всеми заимодавцами.

Запрет на руководство

Инициирование в отношении конкретного лица процедуры банкротства подтверждает, что он не умеет самостоятельно пользоваться и распоряжаться крупными денежными суммами, а также не в силах исполнять принятые на себя обязанности.

уволенный сотрудник фото

Ему запрещается занимать должность:

3 года
учредителя, руководителя, члена правления, совета директоров и иных органов управления юридических лиц.

5 лет
осуществлять предпринимательскую деятельность или регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Внимание! Если должник на момент банкротства был зарегистрирован в качестве ИП, то срок его отстранения от руководящих должностей увеличивается с 3 до 5 лет.

Запрет на инициирование банкротства

Подать очередное заявление в Арбитражный суд о несостоятельности возможно не ранее, чем по истечении 5 лет с завершения предыдущего дела. Это означает, что повторно возникшие проблемы с кредиторами физическому лицу придется решать самостоятельно. Введенное ограничение позволяет «отсеять» недобросовестных должников.

Если по предыдущей процедуре был утвержден план реструктуризации, то следующий график можно оформлять только по истечении 8 лет. Это означает, что следующее банкротство, инициированное через 5, 6 или 7 лет, будет неполноценным – судья сможет назначить только реализацию имущества.

Обязанность информирования кредиторов

Если физическое лицо прошло реструктуризацию, то в продолжение 5 лет после погашения задолженности не вправе утаивать этот факт от своих кредиторов. Он обязан сообщать об этом банкам, МФО и частным займодавцам.

Если в отношении должника вводился этап реализации имущества, то в дальнейшем при оформлении кредитов и займов важно сообщить эти сведения даже ранее, чем назовет собственное имя. Эта информация в обязательном порядке вписывается в договор.

картинка люди за мониторами

Освобождение от обязательств

От большей части финансовых обязательств должники избавляются по завершении дела. С них «списываются» долги по ранее оформленным кредитам и займам в банках, микрофинансовых организациях и частных заимодавцев.

Считаете, что банкротство освобождает от всех обязательств перед кредиторами? Это ошибочное мнение, поскольку перечень исключений содержится в ст. 213 ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Он включает требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (выплата алиментов, моральной компенсации и др.).

Важно, что участники (акционеры) юридического лица не могут «списать» с себя долги через процедуру для физических лиц, если они уже привлечены к ответственности и задействованы в процессе банкротства юридического лица.

Привлечение к уголовной ответственности

Если в ходе судопроизводства станет известно, что гражданин в действительности не является банкротом или текущее финансовое состояние было подстроено преднамеренно, то он будет привлечен к уголовной ответственности.

Основания:

  • Мошенничество (ст. 159.1 УК РФ). Оформление кредитов в банках и займов в микрофинансовых организациях обманным путем;
  • Неправомерные действия при банкротстве (ст. 197 УК РФ). Среди них – сокрытие имущества, сведений о его размере и местонахождении, а также уничтожение документов, удовлетворение требований кредиторов в нарушение порядка очередности и др.;
  • Фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ). Подача заявления о признании несостоятельности при наличии возможности выполнить долговые обязательства. При этом долги не списываются, а преступнику придется отвечать по ним в полном объеме.

Крупные расходы

На должника возлагается обязанность оплатить процесс – начиная с внесения государственной пошлины (300 руб., ранее – 6 000 руб.) при направлении заявления и документов в Арбитражный суд, заканчивая оплатой услуг оценщика, юриста и нотариуса.

Дополнительно гражданин выплачивает вознаграждение финансовому управляющему (25 000 руб., ранее – 10 000 руб.) и возмещает расходы на публикацию информации о признании его несостоятельности в печатном издании.

картинка пустой кошелек

Испорченная кредитная история

Одним из негативных последствий банкротства является испорченная кредитная история. Теперь после завершения рассмотрения дела и погашения всех долговых требований, гражданину будет крайне сложно оформить даже потребительский кредит на небольшую сумму в проверенных банках и микрофинансовых организациях.

Узнайте к чему:  Как написать жалобу онлайн на МТС

Как отражается на родственниках?

Признание гражданина банкротом – сугубо индивидуальное событие, но неизменно затрагивает третьих лиц. Негативные последствия процедуры отражаются на близких родственниках физического лица, включая их супругов:

Категория Обязанности Права
Муж/жена банкрота Имущество должника, часть которого принадлежит супругу, реализуется принудительно для исполнения долговых требований.

Супруг получает только денежное возмещение, пропорциональное его доле. Однако эта сумма редко бывает экономически выгодной и справедливой.

Если у супружеской пары имеется общий долг или один из них принимает на себя обязательства другого (поручительство, залог), то они погашаются целиком.

Сделки супруга должника, проведенные с дорогостоящим имуществом, могут признаваться недействительными, если финансовый управляющий посчитает, что оно является не личной собственностью человека, а совместными активами пары.

Возвращенные в результате оспаривания сделки вещи включаются в реализационную массу, а супруг получает денежную компенсацию за свою долю.

Супруг банкрота вправе принимать участие в решении вопросов, связанных с организацией и порядком реализации активов.

Мнение мужа или жены обязательно принимается во внимание в ходе судебных заседаний по оспариванию сделок.

Другие родственники 7 из 10 сделок, заключенных банкротом с одни из родственников за последний год, оспариваются финансовым управляющим и признаются недействительными в судебном порядке. Они не имеют абсолютно никаких прав и возможностей повлиять на ход дела.

Члены семьи физического лица, объявленного банкротом, лишаются прежнего комфортного существования. Они привыкают к новой жизни, в которой необходимо снижать уровень запросов и расходов.

семья фото

Как минимизировать последствия?

Полностью избежать негативных последствий признания несостоятельности – невозможно. Перед подачей заявления в Арбитражный суд об инициировании дела рекомендуется взвесить все «за» и «против».

Чтобы минимизировать отрицательные последствия рекомендуется придерживаться простых правил:

  • НЕ фальсифицируйте документы. Подтасовывая обстоятельства для намеренного создания ситуации неплатежеспособности или манипулируя собственностью в обход её реализации, вы нарушаете интересы кредиторов. Результатом могут стать конфликты с заимодавцами и возбуждение уголовного производства;
  • НЕ отдавайте предпочтение одному из кредиторов. Выделяя хотя бы одного, вы ущемляете права других кредиторов. Это может привести к тому, что они не согласятся в дальнейшем на реструктуризацию долга и будут всячески препятствовать вашим попыткам выбраться из «долговой ямы»;
  • НЕ вступайте в сговор с должностными лицами и их посредниками. Большинство специалистов – порядочные, ответственные и честные люди, но некоторые из них склонны к авантюризму и стремятся получить куда большее вознаграждение, чем 25 000 рублей. Помните, что для них – это очередной заработок, а для вас может обернуться уголовным наказанием;
  • НЕ переставайте следить за движением дела. Вникайте во все детали процесса, уточняйте подробности и принимайте участие в заседаниях. Контролируя процедуру, вы будете оставаться в курсе событий и исключите возможные заговоры между кредиторами.

Узнают ли о банкротстве третьи лица?

Сведения о признании несостоятельности физических лиц – открыты. Вся информация о должниках опубликована и представлена в свободном доступе в газете «Коммерсантъ». Дополнительно функционирует Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, где регулярно обновляются сведения о ходе дела.

В изучении газеты и реестра заинтересованы банки, профессиональные кредиторы и специалисты финансового рынка – они же пользуются интернет-сервисом. Сложно представить, что ваши друзья и родственники смогут через эти ресурс узнать о вашем банкротстве.

Однако работодатель обязательно узнает о вашем финансовом состоянии от финансового управляющего, поскольку заработная плата в продолжение всей процедуры будет переводиться на специально открытый счет для погашения долговых требований.

парни и девушка фото

ТОП-5 распространенных вопросов

Вопрос №1: можно ли получить кредит, если ведется дело о признании несостоятельности?

Ответ: нет, на стадии реструктуризации задолженности или реализации имущества оформить заем не удастся. После окончания судебного производства банкрот может оформить кредит, но банк имеет право отказать в его выдаче гражданину, который в продолжение последних 5 лет был признан неплатежеспособным. Скрывать от заемщика сведения о собственной несостоятельности – запрещено.

Вопрос №2: как открывать счет в банке после банкротства?

Ответ: открытие банковского счета допускается после удовлетворения всех требований и окончания процесса. С этого момента гражданин может обращаться в кредитные организации и на общих основаниях открывать счет на свое имя. Если осталась задолженность по исполнительным листам, то пристав вправе списать средства с новых счетов.

Вопрос №3: могут ли «повесить» задолженность гражданина на его родственников, если он не может рассчитаться самостоятельно?

Ответ: нет. Каждое физическое лицо отвечает по долгам имуществом, принадлежащим ему на праве собственности. Даже супруг банкрота не обязан отдавать свои активы в счет погашения задолженности. При реализации совместной собственности мужу (жене) выплачивается денежная компенсация.

Вопрос№4: если процедура завершится заключением мирового соглашения, то какие ограничения будут применяться к заемщику?

Ответ: при подписании мирового соглашения производство по делу завершается. Значит, гражданин не получает правового статуса «банкрота». Следовательно, к нему не будут применяться стандартные ограничения или последствия.

Вопрос №5: если обратиться к грамотному юристу, удастся ли избежать негативных последствий признания несостоятельности?

Ответ: нет, не удастся – они закреплены в рамках закона и являются императивными нормами. Единственное, на что вы можете рассчитывать – это минимизировать последствия, следуя вышеприведенным рекомендациям.

Плюсы и минусы

картинка весы

Признание несостоятельности физического лица имеет свои плюсы и минусы. Обобщив все вышеприведенные последствия процедуры, можно выделить:

Негативные результаты:

  • возможное ограничение на выезд за пределы государства,
  • невозможность передачи имущества под залог,
  • переход банковских счетов и пластиковых карт к финансовому управляющему,
  • невозможность выступать поручителем и гарантом,
  • отчуждение всего имущества,
  • высокая вероятность оспаривания сделок за последние 3 года,
  • невозможность занимать руководящие должности и быть ИП.

Положительные результаты:

  • снятие тяжелых долговых обязательств гражданина,
  • избавление от претензий– прекращение звонков коллекторов и кредиторов,
  • сумма задолженности погашается постепенно с учетом интересов каждого кредитора,
  • все претензионные иски подлежат рассмотрению тем же судьей, что ведет дело,
  • приостановление исполнительного производства,
  • на сумму не начисляются проценты, пени и другие штрафные санкции.
  1. Возникшие при подаче заявления.
  2. Наступающее в ходе судебного процесса.
  3. Последствия после банкротства должника.
  • Инициировать собственное банкротство в течение 5 лет;
  • Занимать руководящие должности или выступать учредителем юридических лиц — 3 года (если банкрот был ИП, срок увеличивается до 5 лет);
  • Руководить инвестиционными, страховыми или микрофинансовыми компаниями, а также ПИФ и НПФ — 5 лет;
  • Участвовать в управлении кредитными организациями — 10 лет;
  • При обращении в банки или МФО за получением кредитов или займов гражданин обязан упоминать о факте банкротства.
  1. Подготовительный этап – включает в себя сбор документов и подачу заявления в суд. Здесь также представляется возможность выбрать финансового управляющего из самоуправляемой организации арбитражных управляющих, который будет заниматься проверкой финансового положения заявителя.
  2. Обращение в суд – далее заявитель подает заявление в суд вместе с собранными документами. Судья принимает решение относительно возможности рассмотрения дела по факту признания обратившегося банкротом. Если основания, указанные в заявлении, не будут давать права на получение нового статуса, заявителю откажут в рассмотрении его дела. Также на этом этапе происходит проверка представленных документов. Сроки для проверки всех оснований ограничены – у судей есть минимальные 15 дней с момента принятия иска, но максимальный период составляет 3 месяца.
  3. Рассмотрение дела в суде – если заявление подтверждается для рассмотрения дела, начинается проверка финансового положения заявителя управляющим. По результатам судья предлагает один из возможных способов разрешения «конфликта» — это реструктуризацию долга, подписание мирового соглашения или продажу имущества с целью погашения задолженности.

Судебная практика и примеры

С 2015 года Арбитражный суд получил большое количество заявлений на признание себя банкротом от физических лиц. Как показывает судебная практика, в данном случае приходится часто обращаться к Гражданскому, Налоговому Кодексу, а также Административному положению.

Для примера можно привести следующие случаи:

  • В Пермском крае гражданка С. ранее оформила ИП и начала вести свою предпринимательскую деятельность. В 2016 году женщина подала в суд на признание себя банкротом. Суд ввиду сложившейся проверки финансового состояния поручил реализовать имеющееся имущество у гражданки С. Вследствие большой задолженности (более 24 млн. рублей) полученные с реализации денежные средства не смогли покрыть и 1/3 части сложившихся долгов. Но эта мера была необходима, поскольку у заявителя нет иных источников дохода.
  • Житель Новгородской области обратился в суд для признания себя банкротом в конце 2015 года. На его счетах было около 100 рублей, а финансового поступления не проводилось в течение нескольких месяцев. Задолженность составила более 800 тыс. рублей, которая состояла из долгов перед кредиторами и бывшей супругой по выплате алиментов. Суд принял решение реализовать имущество с обязательной выплатой задолженности по алиментам в первую очередь. Оставшиеся деньги пошли на уплату долгов перед кредиторами.

Перед принятием решения воспользоваться возможностями банкротства следует подумать о последствиях, которые возникают не только у заявителя, но и его близких родственников.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  1. Первое из них — то, что должник не имеет права проводить процедуры на безвозмездной основе. Дарение имущества или денежных сумм в период признания физического лица банкротом являются неправомерными действиями. За них нарушителю грозит административное или уголовное наказание в строгом порядке.
  2. Второе ограничение — то, что любые финансовые операции должны быть согласованы с кредитным управляющим. К примеру, продажа товаров, которые находятся в собственности должника, обязана быть одобрена данным специалистом.

Наконец, физическое лицо, признанное банкротом, не имеет права скупать акции, определенные доли в бизнесе. К тому же должник не должен вносить уставные капиталы в предприятия и организации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector