Помощь в получении кредита как действуют мошенники

Способы обмана

Аферисты добиваются контакта с жертвой через:

  • предоставление ложных фактов;
  • обманные действия;
  • введение в заблуждение;
  • доверительные отношения;
  • психологические манипуляции;
  • искажение истины.

Рассматривая состав преступления, суд может признать деяние виновного лица мошенничеством при наличии следующих признаков:

  • имущество взято у жертвы обманным путем;
  • преступник завладел не только собственностью, но и правом на нее;
  • злоумышленник имел умысел, намеревался завладеть чужим имуществом путем обмана;
  • для достижения цели аферист злоупотреблял доверием, вводил в заблуждение, обманывал, но не угрожал и не применял насилие к жертве.

Ст. 159 УК РФ о мошенничестве включает шесть частей, подробно описывающих состав мошеннических действий, размеры нанесенного ущерба, виды преступлений. Вынести приговор и признать человека мошенником может только суд, а мера пресечения избирается в зависимости от способа действий преступников.

Доказывать факт мошенничества непросто, необходимы документальные подтверждения, чтобы убедить правоохранительные органы в том, что виновное лицо действовало, используя обман. Потерпевший должен написать заявление:

  • в полицию — если личность злоумышленника ему неизвестна;
  • в прокуратуру или суд — если личность известна жертве;
  • если потеря произошла у юрлица, организация подозревается в мошеннических действиях, необходимо вмешательство ОБЭП.

Если размер хищения довольно крупный, можно нанять адвоката для сбора информации. В случае, когда потери невелики, потерпевший самостоятельно занимается сбором доказательств.

Сбор доказательств

Потерпевшему для сбора фактов необходимо:

  • изучить признаки преступления с помощью УК РФ — пригодится для составления заявления;
  • приложить к заявлению документы — квитанции об оплате, выписку с банковского счета, договор, расписку о даче денег в долг, иные доказательства по делу;
  • если личность мошенника установлена, потерпевший может с ним встретиться, записать на диктофон или видеокамеру разговор на тему потерянного имущества, сфабрикованных документов, спровоцировать собеседника на уточнение действий, разъяснение некоторых моментов, высказывание предложений о возврате;
  • записывать телефонные переговоры, скопировать и передать в полицию почтовую переписку, все что относится к делу и может доказать виновность злоумышленника;
  • при совершении сделок или в иных случаях необходимо записывать данные людей — Ф.И.О., телефоны, адрес, номер машины, с которыми происходит контакт, сделать ксерокопию или фотографии подозрительных документов, собрать иную информацию.

Даже если полиция примет заявление, это не означает, что дело дойдет до суда. Часто заявителю отказывают за недостаточностью доказательств. Мы рекомендуем вам обратиться за помощью к нашим опытным юристам по телефону или онлайн.

Ваши друзья, знакомые, коллеги могут обратиться к Вам с просьбой оформить для них кредит, уверяя, что платить будут сами.

Предлог для обращения к Вам может быть разный (нет с собой документов, большая закредитованность, и т.д.), но итог один — при подписании кредитного договора, обязательства по нему возлагаются только на Вас.

Очень часто, такие кредиты оказываются проблемными, так как лицо, для которого Вы его оформили, пропадает (не выходит на связь, игнорирует вас и т.п.) или отказывается его возвращать по разным причинам.

Чтобы избежать таких крайне неприятных ситуаций, не лишится Вашего имущества, ограничений в правах (на выезд заграницу, в управлении транспортными средствами и т.д.) ни при каких условиях не оформляйте на себя кредит для третьих лиц!

Задайте себе простой вопрос: почему обратившийся сам не хочет оформить кредит?

почему обратившийся не хочет оформить кредит на себя? Крайне наивно полагать, что данное лицо будет платить по кредиту… Вероятнее всего злоумышленник исчезнет, как только получит желаемое – ВАШИ деньги!

А у Вас на руках останется только небольшое вознаграждение, кредитный договор и долг на всю его сумму с обязательством его возвратить.

Подписывая кредитный договор, именно и только Вы принимаете на себя обязательства по его исполнению (возврату кредита, уплате процентов).

Чужой паспорт

Не редки случаи использования злоумышленниками чужих паспортов. Причиной тому, как правило, служит беспечность владельца документа: оставление документов без присмотра, передача его посторонним лицам, в том числе близким знакомым или родственникам.

Во избежание этого не передавайте свои документы посторонним и не оставляйте их без присмотра!

Часто встречаются объявления с обещаниями «гарантированного получения кредита». Как правило, такие предложения имеют своей целью получить от Вас деньги за якобы оказанную помощь. Но задумайтесь! Какую реальную и законную помощь могут оказать такие лица, не являясь законным представителем Банка?

Может быть безопаснее и быстрее обратиться напрямую в Банк?

Знайте! Посторонние лица и организации никак не могут повлиять на принятие Банком решения о предоставлении кредита. По сути, Вы заплатите за то, что могли бы сделать сами и бесплатно, но при этом, никто не даст Вам реальных гарантий в получении кредита. Не поддавайтесь на заманчивое предложение, чтобы не расстаться впустую со своими деньгами.

Не редко среди объявлений об оказании помощи в получении кредита можно встретить и другие предложения сомнительного характера.

повлиять на принятие Банком решения такой «доброжелатель» не может, а попытки предоставить ложную информацию и, тем более, поддельную справку о доходах являются уголовно наказуемым деянием, попадают под действие Уголовного кодекса и могут окончиться реальными уголовными наказаниями.

Если Вам предлагают пойти на подобные действия – рекомендуем отказаться от такого оформления кредита.

Займ денег у частного лица – пожалуй, один из немногих вариантов получения необходимой суммы. Однако стоит быть предельно осторожными, так как сфера частного кредитования – это очень благоприятная среда для кредитных мошенников. Как не стать их жертвой?

Чем больше вы узнаете о частных займах и связанных с ними рисками, тем больше вероятность, что вы не попадетесь в «лапы мошенников». Что нужно знать о частных займах?

  1. Виды частных займов.
  2. Где искать частные займы.
  3. Как распознать кредитного мошенника.
  4. Виды мошеннических схем.

Начнем по порядку. Рассмотрим какие виды частных займов бывают.

Развод на деньги

Почти в 100% случаев – вас просто разводят на деньги (на предоплату), после которой «крутой кредитор» испаряется с вашими деньгами. Любая попытка выманить у вас деньги до получения займа – мошенничество.

Для распознания данного вида мошенничества не нужно иметь юридического образования. Уберечь себя от него посилам каждому. Причем, получение предоплаты за услуги предоставления частного займа – самая распространенная афера.

В других ситуациях, когда получение частного займа требует составление договора, участие юриста очень желательно. Особенно это касается составления договоров залога и договоров с обратным выкупом.

По данным статистики предложения о помощи в получении кредита занимают одни из лидирующих мест в объявлениях. Многие заемщики ошибочно полагают, что банки удовлетворяют лишь 15-25% поданных заявок на кредит, а при помощи кредитных брокеров этот процент увеличивается до 60-70%.

Помощь в получении кредита как действуют мошенники

Это не совсем так, да и цена такой помощи вполне может оказаться слишком высокой и далеко не в материальном плане. Кто такие черные брокеры? Чем они занимаются? Как могут помочь заемщику и могут ли вообще? Какими уловками они пользуются? Как обманывают клиентов? Как распознать мошенника в брокере?

Способы обмана зависят от категории черного брокера. Если это псевдоброкер, главной его целью станет получение денежных средств от клиента в качестве предоплаты. Такой «брокер» даже и не думает помогать заемщику и что-либо делать, он просто хочет нажиться на проблемах другого человека. Таких брокеров нужно опасаться больше всего.

За счет психологического воздействия, манипуляций, они выуживают деньги. Предоплату чаще всего просят за оказание консультационных услуг, подбор самого выгодного кредита, за расчеты по займу, за якобы подделку документов, за подтверждение работы по телефонам и т.д.

Обман реальных черных кредиторов также строится на получении максимальной прибыли, но они все же пробуют помочь клиенту в получении кредита. Их обман заключается в незаконных методах одобрения заявки, описанных выше.

  1. Крупные брокерские агентства имеют определенные соглашения с банками-партнерами, которые прописаны на бумаге и закреплены печатями. Если брокер не может предоставить такой документ, значит, перед вами мошенник.
  2. У «белых» брокеров есть зарегистрированная компания, иначе банки с ними бы попросту не работали. Нелишним будет подойти в офис брокера и лично посмотреть все нормативные документы.
  3. Комиссионное вознаграждение настоящих брокеров гораздо ниже, чем у черных и составляет порядка 5-10% от тела кредита.
  4. Белые брокеры никогда не предложат незаконных методов получения кредита (подделка справок о платежеспособности, месте работы и т.д.), никогда не скажет, что может самостоятельно внести изменения в БКИ. Максимум, что может посоветовать реальный кредитный брокер заемщику с подпорченной историей долговых обязательств — улучшить КИ за счет получения небольших займов в МФО.
  5. Белый брокер никогда не возьмет предоплату за помощь в получении кредита. Все расчеты осуществляются только после получения клиентом наличных в банке. Чаще всего консультации бесплатны для клиента.
  6. Перед тем, как обращаться к брокеру, найденному по объявлению, не помешает почитать о нем отзывы. Для этого достаточно вбить поочередно в поисковик номер телефона, название организации, ФИО и другие контактные данные брокера.

    Черные брокеры — схемы мошенничества

    Не поленитесь и почитайте несколько страниц из выдачи поисковика. Часто под объявлениями обманутые клиенты оставляют свои отзывы о работе с брокером. Также не стоит слепо верить слишком положительным рекомендациям, они могут быть купленными.

  7. По статистике, около половины одобренных банковских заявок с брокерским посредничеством получили бы одобрение и при прямом обращении заемщика в банк. Поэтому, прежде чем обращаться за помощью в получении кредита, лучше потратить немного времени и самостоятельно поискать выгодные кредитные продукты, подать на них онлайн заявку и узнать о решении уже через 15-60 минут. Это поможет сэкономить деньги.
  1. Крупные брокерские агентства имеют определенные соглашения с банками-партнерами, которые прописаны на бумаге и закреплены печатями. Если брокер не может предоставить такой документ, значит, перед вами мошенник.
  2. У «белых» брокеров есть зарегистрированная компания, иначе банки с ними бы попросту не работали. Нелишним будет подойти в офис брокера и лично посмотреть все нормативные документы.
  3. Комиссионное вознаграждение настоящих брокеров гораздо ниже, чем у черных и составляет порядка 5-10% от тела кредита.
  4. Белые брокеры никогда не предложат незаконных методов получения кредита (подделка справок о платежеспособности, месте работы и т.д.), никогда не скажет, что может самостоятельно внести изменения в БКИ. Максимум, что может посоветовать реальный кредитный брокер заемщику с подпорченной историей долговых обязательств — улучшить КИ за счет получения небольших займов в МФО.
  5. Белый брокер никогда не возьмет предоплату за помощь в получении кредита. Все расчеты осуществляются только после получения клиентом наличных в банке. Чаще всего консультации бесплатны для клиента.
  6. Перед тем, как обращаться к брокеру, найденному по объявлению, не помешает почитать о нем отзывы. Для этого достаточно вбить поочередно в поисковик номер телефона, название организации, ФИО и другие контактные данные брокера. Не поленитесь и почитайте несколько страниц из выдачи поисковика. Часто под объявлениями обманутые клиенты оставляют свои отзывы о работе с брокером. Также не стоит слепо верить слишком положительным рекомендациям, они могут быть купленными.
  7. По статистике, около половины одобренных банковских заявок с брокерским посредничеством получили бы одобрение и при прямом обращении заемщика в банк. Поэтому, прежде чем обращаться за помощью в получении кредита, лучше потратить немного времени и самостоятельно поискать выгодные кредитные продукты, подать на них онлайн заявку и узнать о решении уже через 15-60 минут. Это поможет сэкономить деньги.
Узнайте к чему:  Можно ли сейчас брать кредит

Какие бывают мошенничества с кредитами?

Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.

Оформление кредита по поддельным документам.

Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа. В другом случае аккуратно переклеивается фото.

Услуги кредитных брокеров.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров.

Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит. Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику.

Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями. Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

Помощь в получении кредита как действуют мошенники

Оформление кредита обманным путем.

Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор.

Оформление на клиента якобы кредитной карты.

Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

Кто такой черный брокер? Чем он занимается?

Черный кредитный брокер — это посредник между банком и заемщиком, оказывающий помощь в получении кредита своему клиенту. Различие черных и обычных брокеров заключается непосредственно в методах и способах достижения цели — получения кредита заемщиком. Чаще всего они бывают незаконными и нарушают УК РФ.

Черного брокера можно определить по ряду характерных особенностей:

  • Высокая комиссия за оказание посреднических услуг. Легальные брокеры берут за помощь в получении кредита небольшую комиссию в размере до 7-10% от тела кредита. Черные брокеры редко ограничиваются 15-20%.
  • Незаконные методы получения кредита. Черный брокер может предложить заемщику изготовить поддельные документы для получения займа (справка с работы по форме 2НДФЛ, трудовая книжка с заверкой работодателя, другие документы, свидетельствующие о высоком социальном статусе потенциального заемщика и т.д.) У черных брокеров есть специально налаженные телефонные контакты, где службе безопасности банка могут подтвердить, что данный человек действительно работает в этой организации вот уже несколько лет, числится на хорошем счету, получает приличную зарплату и т.д. Вот только эту информацию легко проверить запросом в ПФР, согласие на который в последнее время все чаще стал обязательным наравне с согласием клиента на обработку персональных данных. В этом случае именно заемщику грозит обвинение в мошенничестве и уголовная ответственность.
  • Многие ЧБ обещают своим клиентам гарантированное одобрение заявки по займу через «своего человека» в кредитной организации, который готов на сотрудничество за своеобразный «откат». В этом случае расходы клиента вырастут в 2 раза, ведь заплатить придется не только нечистому на руку брокеру, но и сотруднику банка. За это деяние ответственность также понесет заемщик, а не брокер, ведь УК расценивает это как коммерческий подкуп. Помимо уголовной ответственности в обоих случаях, банк может потребовать немедленного погашения всей суммы займа и будет действовать в рамках закона.
  • Отсутствие официальной зарегистрированной организации. Чаще всего черные брокеры действуют анонимно, не регистрируя ИП, ООО и т.д. А все связи с клиентом поддерживают по телефону, электронной почте или с помощью других ресурсов. У ЧБ чаще всего нет собственных офисов, они проводят переговоры в безлюдных кафе, на улице.
  • Часто ЧБ берут предоплату за свои услуги, оказывая даже консультационную помощь.
  • Черные брокеры сразу соглашаются помочь в получении кредита любому заемщику на большую сумму без залогов, поручителей, что также должно насторожить клиента. ЧБ могут обещать внести изменения в кредитной истории потенциального заемщика

Есть и другая категория черных брокеров, которые не оказывает незаконную помощь в получении кредита, а попросту выуживают деньги в качестве предоплаты за помощь, которую даже не собираются оказывать. Это черные псевдоброкеры.

Мошенничество в отношении кредитора

Банки также страдают от действий мошенников.

Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит.  Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

Получение кредита и его последующее обжалование через суд.

 Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.

Регистрация подставной фирмы для получения кредита.

Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

Способы обмана

Чтобы получить кредит в банке, иногда приходится обращаться к специалистам в этой области — кредитным брокерам. Их задача — подобрать кредитный продукт и помочь с получением и оформлением документов. Как разобрать — мошенники перед вами или истинные специалисты?

Я бы к брокеру пошел

Люди, которые обращаются к кредитным брокерам, делятся на две категории. Первая — граждане, у которых, в силу занятости, нет времени самостоятельно мониторить банковские предложения по кредитам и выбирать оптимальные варианты.

Вторая — люди, чья кредитная история вызывает сомнения из-за длительных просрочек и невыплат, с неподтвержденным стажем работы, с большим количеством правонарушений, уклоняющиеся от выплаты алиментов.

Как работают «черные» брокеры

Доски объявлений пестрят предложениями, в которых потенциальным заемщикам обещают гарантированную помощь в получении кредита. Несмотря на то, что это самый дешевый вид рекламы, который должен насторожить будущих клиентов, «черные» брокеры без работы не скучают.

«Черные» брокеры охотно встречаются с новыми клиентами. Переговоры обычно проходят не в офисе (ведь его нет), а в кафе или попросту на улице. Действуют по следующему алгоритму: клиент заполняет анкету, в которой указывает персональные данные и указывает сумму желаемого кредита, передает ксерокопию паспорта.

Разумеется, после того, как клиент прощается с брокером, номер телефона последнего оказывается нерабочим: «абонент в сети не зарегистрирован». А в банке, куда обращается заемщик за получением кредита, о нем никто и не знает.

Помощь в получении кредита как действуют мошенники

экс-сотрудники банковской сферы, которые стабильной работе в рамках закона предпочли незаконные «вольные хлеба». Они отлично владеют профессиональной терминологией, внушая своими познаниями уважение потенциальным клиентам.

Об этом предупреждает Виктория Панченко, генеральный директор ООО «Дом Финансовых решений», в прошлом управляющая одного из столичных банков: «К нам обратился клиент с вопросом, когда будет подписание кредитного договора.

Якобы он уже заплатил деньги на тот момент. Данного клиента у нас никогда не было в рассмотрении. Клиент сообщил, что он встречался в кафе с брокером — физическим лицом, оплатил услугу вперед и ждал решения банка.

По результатам служебного расследования мы выяснили, что данный „брокер“ оказался экс-сотрудником нашего подразделения. Обратите внимание, уволенным. Т. е. он имел информацию, когда мы проводили кредитные комитеты, как все выстроено в кредитном подразделении. Здесь все просто — если с человеком расстались, значит не случайно».

сотрудники банковских учреждений.

Виктория Панченко отмечает, что так «они ставят крест на своей карьере в банке. Везде хорошо работает информационная служба безопасности. И у руководителей существует масса способов, благодаря которым выявляют таких сотрудников, заносят в черный список организации».

экс-сотрудники брокерских компаний, которые решили начать самостоятельный бизнес. Чаще всего они увольняются, прихватив клиентские базы.

Как работают «серые» брокеры

Между «черными» брокерами, которых можно идентифицировать как мошенников, и «белыми» брокерами, чья деятельность совершенно законна, есть и «серые».

Помощь в получении кредита как действуют мошенники

У них, как правило, есть сайт в интернете, может быть, даже вполне презентабельный.

На нем предлагается заполнить краткую анкету, указав имя, фамилию, контактную информацию и необходимую сумму кредита.

Потенциальный заемщик проникается доверием — ведь ему оперативно перезванивают и приглашают приехать в офис. Затем рассказывают об условиях сотрудничества, иногда берут предоплату в сумме от 5 тыс. руб.

«Серые» брокеры рассылают анкету заемщика в банковские учреждения. Однако на этом их активность завершается. Иначе говоря, заемщик получает кредит лишь в том случае, если он соответствует требованиям банка. Сам по себе.

А «серые» брокеры за это получают комиссию — в размере от 10% от суммы выданного кредита. Передача денег обычно происходит после выдачи денег заемщику — в ближайшем укромном местечке недалеко от банка.

Помощь в получении кредита как действуют мошенники

Ольга, кредитный брокер, 29 лет, Москва: «Еще будучи студенткой экономического факультета пришла на подработку в брокерскую компанию. Надеялась и опыта набраться, и заработать, ведь брокеры казались денежными мешками.

Мне не повезло — попала к мошенникам, которые при подписании договора обещали клиентам практически золотые горы, затем отправляли их в ближайшее „партнерское“ отделение банка, где работал сотрудник, „сливающий“ информацию о рассмотрении кредитной заявки.

Разумеется, в случае ее одобрения брокеры узнавали об этом первыми, приезжали на выдачу денег и после этого получали комиссию. Если клиенту отказывали в получении кредита, была „отмазка“: „Вы не прошли скорринг, а это компьютер, с ним договориться нельзя“.

Как работают «белые» брокеры

профессионально сделанный сайт с качественным контентом, который регулярно обновляется;

на сайте указаны партнеры — банковские учреждения, государственные организации финансового сектора;

присутствует в профессиональных рейтингах;

есть положительные отзывы реальных клиентов;

офис компании находится в относительно шаговой доступности от метро.

«Настоящий брокер не станет заключать договор с клиентом, если заранее видит невыполнимые условия», — отмечает Виктория Панченко

«Белая» брокерская схема, — уверен Иван Шаров, генеральный директор брокерской компании «Финансовое агентство», — призвана решить сразу несколько задач: для торговой сети — оптимизировать взаимодействие с банками и получить единый формат своего кредитного отдела, для банков — сократить издержки на собственную сеть специалистов, для покупателя — получить максимально быстрое и полное предложения сразу от нескольких банков.

Как обманывают кредитные брокеры, которых называют черными и чем они отличаются от хороших? Отличается они, во-первых, тем, что берут деньги, но гарантировать получение кредита не могут. А бывает, что и вовсе с деньгами исчезают.

Помощь в получении кредита как действуют мошенники

Где вы их будете искать? Даже контора может съехать через день при надобности. Поэтому главное правило – это не платить деньги сразу. Наша компания «Арсенал» не берет денег вперед, вы оплачиваете только после получения услуги. А услугой у нас считается получение кредита, а не консультация или попытка.

Никаких задатков и предоплаты быть не может, все деньги только по факту. «Арсенал» берет деньги только после того, как вам дали кредит. Мы выбираем честность.

Есть брокеры, которые составляют хитрый договор, в котором прописано что вы оплачиваете всё после, вот только не написано «после получения кредита», а размыто «после получение услуги». А под услугой как вы понимаете, может подразумеваться много чего – это и подача заявления в несколько банков, консультация, сбор документов или даже подделка.

Кстати о подделках. Не связывайтесь с брокерами, которые помогают получить кредит, прибегая к незаконным методам.

Допустим, вы всегда работали по трудовому договору или же вообще не оформляясь, а тут решили взять кредит и узнали, что банки требуют стаж по трудовой книжке хотя бы полгода. А у вас то и трудовой, то отродясь не было. Кредитный брокер тут же предложит вам сделать поддельную. Как вы думаете, он прав?

напечатать

Нет, конечно.

Поддельная трудовая, а также справка о доходах, которые кредитный брокер вам предложит сделать мало того, что не поможет вам взять кредит, но и испортит кредитную историю или даже вас вовсе может привлечь к уголовной ответственности. От таких брокеров нужно уносить ноги.

Брокер должен действовать законно и призывать вас тоже не совершать ошибок и не подделывать справок и не увеличивать реальный доход.

Узнайте к чему:  Сроки выплаты отпускных в 2019 году

Вот в основном как обманывают кредитные брокеры. И да, ищите брокеров, которые сотрудничают со многими банками, а не с двумя-тремя, у которых такие грабительские условия, что к ним просто никто сам не пойдет.

Кредитный брокер «Арсенал» сотрудничает аж с 40 банками, причем ведущими банками, поэтому брокер будет выбирать лучшие для вас условия, а не думать о своей выгоде.

Подставное лицо

Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей.

Помощь в получении кредита как действуют мошенники

В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта. Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.

Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи). 

После получения предоплаты они исчезают, а клиент остается без денег и без помощи.

Мошенников этой «специализации» поймать очень сложно, потому что они нигде не показывают свои лица, не указывают имена и даже не ставят свои подписи. Они не присутствуют при личных сделках, а подставляют людей, которые и без них оказались в трудной жизненной ситуации.

Суть аферы такова: находится человек в трудных условиях, например, бомж, алкоголик или наркоман, его «отмывают», одевают в приличную одежду, выдают опять же поддельные справки о доходах, а вот паспорт гражданин использует свой.

После этого его отправляют в банк оформлять кредит. Так как паспорт настоящий, а подтверждающие документы делают достаточно приличные — кредиты на кругленькие суммы часто одобряют. После выдачи денег, таким людям обычно даже не платят, а всего лишь покупают бутылку алкоголя или «дозу», вся сумма достается мошенникам.

Конечно, кредит никто не выплачивает. Когда сотрудники банка видят, что по счетам никто не платит и разыскивают клиента, то взять с него, как правило, нечего. А найти через таких клиентов самих мошенников — практически невозможно, они и не вспомнят, кто к ним подходил и с какими предложениями.

Часто мошенники действуют еще «тоньше». Открывается магазин, например, по продаже бытовой техники, где клиентам дают возможность оформить технику в кредит. От имени клиентов в банк отправляются запросы на оформление кредита, когда банк одобряет кредит на определенную сумму — она присваивается магазином, но об этом никто не знает.

Помощь в получении кредита как действуют мошенники

Дело в том, что никаких клиентов на самом деле не существует, это, опять же, поддельные документы. В итоге банк остается без оплаченных кредитов, а к магазину нельзя предъявить никаких обвинений и требований — они как будто бы сами пострадавшая сторона, которая заинтересована в поиске этих «клиентов мошенников», не плативших по счетам.

Нет, конечно.

Черные брокеры — схемы мошенничества

Мошенничество при оформлении кредитов бывает двух типов:

  • обман кредитной организации;
  • обман заёмщиков.

Рассмотрим подробно схемы для каждого из них.

Поговорим о самых распространённых способах обмана заёмщиком банка и кредитных организаций. На сегодняшний день, среди наших соотечественников актуальны следующие методики:

  1. Схемы мошенничества в сфере кредитованияПоддельные данные. Самой распространённой схемой при оформлении кредита является именно предоставление организациям заведомо недостоверной информации или её искажение. Здесь используются: и поддельные справки о доходах с работы, и поддельные документы, удостоверяющие личность, и липовые рекомендации.
  2. Незначительное искажение предоставленной информации. Здесь мошенники действуют достаточно хитро. Искажение данных происходит таким образом, чтобы это и не посчиталось предоставлением заведомо ложной информации (как в предыдущем пункте), но в то же время, могло послужить основанием для признания судом недействительности подобного договора. Таким образом, заёмщик избавляется от исполнения своих обязательств по нему.
  3. Подставное лицо. Гражданина без постоянного места жительства, которому уже, в принципе, нечего терять, приводят в надлежащий вид. Затем его с паспортом (практически единственным, что у него есть) сопровождают в кредитную организацию. И там помогают взять ему на себя кредит. За это мошенники отдают небольшую часть займа подставному лицу. Ну а с того потом всё равно взять нечего.
  4. Кредит онлайн. При получения кредитного займа через интернет могут использоваться данные чужого паспорта, и «левая» сим-карта. В данном случае кредитку обычно доставляют по удобному для гражданина адресу, не совпадающему с адресом, указанным в паспортных данных.
  5. Опротестование законных оснований выдачи кредита. Злоумышленник подаёт заявление в суд о признании договора займа недействительным. Для этого он использует такой предлог, как потеря или кража паспорта, данные которого были использованы для заключения договора.
  6. Фиктивный малый бизнес. Заёмщик регистрирует фирму и фальсифицирует её финансовую активность. После получения займа для малого бизнеса, фирма прекращает своё существование.
  7. Корректирование данных компании. Финансовые данные по организации подгоняются под условия кредитования.
  8. Выведение активов. Заёмщик – юр. лицо, во избежание процедуры банкротства в его фирме, и взыскания с него задолженности, заблаговременно выводит все её активы.

Приведём ниже схемы мошенничества при получении доверчивым заёмщиком кредита.

Мера наказания Для физ. лица Для группы сообщников Для должностного лица
Штраф 120 тыс. руб.

или годовая заработная плата преступника

300 тыс. руб.

или двухгодовая заработная плата

От 100 тыс. руб. до 500 тыс. руб.

или размер заработной платы за период от одного года до трёх лет

Обязательные работы 360 ч. 480 ч. Не предусмотрены
Исправительные работы До одного года До двух лет Не предусмотрены
Принудительные работы До двух лет До четырёх лет До 5 лет с ограничением свободы до 2-х лет или без него
Арест преступников 120 дн. четыре года До пяти лет плюс штраф восемдесят тыс. руб. или полугодовая заработная плата. Также могут ограничить свободу до полутора лет

Когда ущерб, нанесённый злоумышленниками, превышает шесть млн. руб., тогда тюремное заключение их может составить и десять лет, а штраф будет уже один млн. руб. или трёхгодовая заработная плата.

Развод на деньги

(эту схему мы рассмотрели выше).

Черные брокеры

«Черными» называют тех кредитных брокеров, которые используют в своей практике способы получения кредита, нарушающие действующее законодательство. Другими словами они идут преступным путём. Как не нарваться на таких «благодетелей»?

Основные признаки «черных брокеров» – это объявления примерно следующего содержания:

  • Исправление вашей кредитной истории с удалением ваших данных из черных списков банков (откровенная ложь).
  • Оформление справки о доходах 2НДФЛ для предоставления в банк (как правило, справка оказывается «липовой»).
  • Оформление трудовой книжки с записью с последнего места работы (тоже фиктивная).
  • Предоставление рекомендаций с места работы (и опять подделка).
  • Предоставление поручителей (и снова подставные лица).

Чем вам может грозить сотрудничество с «черными брокерами»? – до 5 лет лишения свободы (статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита; статья 33 УК РФ. Виды соучастников преступления; статья 327 УК РФ. Подделка, изготовление и сбыт поддельных документов …).

Перспектива не из приятных, не правда ли? Сотрудничая с «черными брокерами» вы можете лишиться не только своих «комиссионных», переданных недобросовестному брокеру, но и своей репутации в глазах банков, правоохранительных органов, а также друзей и знакомых. Стоит ли это того? Конечно нет.

Товарные схемы

Выглядит это примерно следующим образом. Вы находите объявление о предоставлении кредита, к примеру, всего под 10%. Процент одобрения – 100%. Вот здорово, думаете вы! Всего 10%, в то время как в банках процент зашкаливает аж за 20%.

Далее, вы договариваетесь о встрече (обычно возле какого-нибудь гипермаркета), где вас будут поджидать пару молодчиков в машине. Они подробно объясняют что вы должны сделать, чтобы оформить кредит на определенную бытовую технику (которую они выберут).

При этом в ход идут все возможные методы «убеждения», в том числе и незаконные, направленные на то, чтобы любой ценой получить одобрение кредита на технику. Среди них предоставление ложной информации о своём месте работы, финансовом положении и т. д.

С того момента, как вы попадаете в руки этих «доброжелателей», с их стороны начинается психологическое давление и контроль всех ваших действий (согласно их инструкции). Думают они, конечно, не о вашем благополучии, а о том, как на вас заработать.

После оформления бытовой техники в кредит, «кредиторы» выкупают приобретенную вами технику за 30% – 50% от ее реальной рыночной стоимости. На большее вы можете не рассчитывать.

Не поленитесь и почитайте несколько страниц из выдачи поисковика. Часто под объявлениями обманутые клиенты оставляют свои отзывы о работе с брокером. Также не стоит слепо верить слишком положительным рекомендациям, они могут быть купленными.

Так как новые схемы мошенников вычислить сложнее, находятся умельцы, придумывающие захватывающие многоходовые аферы. Например, кредиты связанные с детьми. Дело в том, что многие банки позволяют несовершеннолетним открывать счета и дебетовые карты, а мошенники этим пользуются.

Деньги выдавали сами аферисты, а карты потом у подростков выкупали, то есть они ничего «не теряли», а таким образом подрабатывали. После выкупа карты, мошенники использовали услугу овердрафта, то есть превращали дебетовую карту в кредитную.

Сделать это не сложно — кладешь на счет 5 000 рублей, а снять можешь уже 10 000. В итоге, с одного банка таким образом было получено более 20 миллионов рублей. Во время расследования нашли подростков, но никаких обвинений предъявить им было нельзя.

Мошенников, учинивших эту аферу, до сих пор разыскивают.

Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.

Компания «Финанс»

Помощь в получении кредита как действуют мошенники

А еще «Евро-Финанс», «Финанс-Актив», а завтра, возможно, у нее будет новое название… ну так, чтоб особо не примелькаться. Подозреваю, что ранее, в 2010 году, эта компания функционировала под названиями «Финансовая группа Прогресс», «Финансовая группа «Народный капитал», «Риоскапитал» (все сайты принадлежали одному человеку, на него было заведено уголовное дело, но состава преступления не нашли, т.к. было доказано, что эти организации оказывали консультативные услуги).

Так вот, «Финанс» предлагает вам оформить карту «Premium» на следующих условиях: сумма – до 3 млн руб., срок до 5 лет, возраст до 63 лет, ставка от 12% годовых.

Итак, вы отправляете заявку, практически сразу же приходит радостное сообщение на мобильный телефон, что карта с кредитным лимитом на ней одобрена, ожидайте получения. Позже вы приходите на почту, платите денежки (иногда последние) в надежде, что наконец-то все финансовые проблемы разрешатся и … получаете в конверте рекламные буклеты с перечнем банков, в которых можете оформить кредитную карту! Не дороговато ли за информацию, которую можно получить бесплатно?

ОАО КБ ТОН-банк

Нашумевший «банк». Им заинтересовался даже Банк России, официально заявивший, что лицензию банку с таким названием не выдавал.

Размах впечатляет! Банк предлагал услуги не только по выдаче кредитов, но и по привлечению денежных средств во вклады. И даже сам сайт оформлен наподобие настоящих банковских сайтов, но как-то не дотягивает, что ли…

Расскажу про схему действия с оформлением кредитных карт. Условия по картам похожи на среднерыночные. Порядок действий, судя по информации на сайте, таков: клиент заполняет онлайн-заявку, банк принимает предварительное решение, высылает уведомление с результатом по электронной почте.

После получения документов в течение 2 дней изготавливается кредитная карта и отправляется клиенту по почте.

Человек получает кредитную карту (в неактивном состоянии) вместе с заключённым договором, инструкцией по пользованию и другими документами и активирует ее.

Узнайте к чему:  Как получить кредит с судимостью – реально ли получить кредит заемщику, который был судим или условно судим?

Процессуальные трудности

Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

  1. Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
  2. Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
  3. Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
  4. Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства.
    Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии.
  5. Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.

Что грозит мошенникам

ОАО КБ ТОН-банк

Размер комиссии зависит от объявленного кредитного лимита. Вы вносите деньги по указанным реквизитам и ждете… Но карты так и не дожидаетесь.

Здесь перечислены далеко не все организации, которые действуют по аналогичным схемам в Интернете, поэтому вы должны научиться отличать настоящий банковский сайт от мошеннического.

Некоторый советы

Итак, при оформлении кредитной заявки обращайте внимание на следующие моменты:

  • Оформление сайта – это первое, что бросается в глаза. Откройте официальный сайт любого крупного банка (можно и не очень крупного) и сравните. Разница не выдерживает критики. Если присмотреться, то можно найти и грамматические ошибки, а это недопустимо.
  • Проверьте наличие лицензий на проведение банковских операций, информация о регистрации в Ассоциации российских банков (АРБ), Системе обязательного страхования вкладов (Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»). Если эта информация указана, она легко проверяется на официальных сайтах перечисленных организаций.

Могут быть выложены сканы документов, которые при ближайшем рассмотрении даже не читаются, – этого быть не должно.

Как доказать мошенничество и куда обратиться?

При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза. Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно.

Прежде всего надо помнить, что без документального подтверждения фактов, махинаций с кредитами не доказать. А доказывать причастность/непричастность свою или злоумышленника приходится как самому гражданину, так и организациям, выдавшим ему займ.

В случае, если вы стали жертвой обмана, займов не брали, а с вас необоснованно требуют вернуть долг кредитные организации или коллекторские агентства, то можно предпринять следующие действия пошагово:

  1. Потребовать у кредитора копию графика платежей и самого договора. Вам необходимо ознакомиться с содержащимися в нём данными и стоящими под ними подписями.
  2. Предъявить претензию в письменной форме руководству данной организации. В ней необходимо будет указать все объективные причины, по которым станет понятно, что вы физически не могли взять этот долг. Например, такими доказательствами будут служить: утеря или кража вашего паспорта, устаревшая информация в договоре, ваше нахождение в отъезде в момент подписания кредитного договора.
  3. После того, как ваша претензия вручена руководству организации, которая требует с вас возвращения денежных средств, направляйтесь в отдел полиции.
  4. В отделении правоохранительных органов напишите заявление о возбуждении дела по ст.159 УК РФ. Подробно объясните им ситуацию, в которой оказались.
  5. Здесь можно опередить кредитную организацию и подать иск в суд первому. Или же подготовиться к тому, что вас туда могут вызвать. Идеально, если вы заручитесь квалифицированной юридической поддержкой.
  6. Подготовьтесь также к тому, что проведение экспертизы (в данном случае – почерка) выльется вам в «копеечку». Но в этой ситуации – это чуть ли не единственный способ доказательства вашей непричастности к данному кредитному договору. Тем более, в случае победы в суде, все издержки, включая моральный ущерб, будут вам полностью возмещены.

Как доказать вину

Наличие факта мошенничества необходимо доказать в любом случае. Косвенные доказательства у вас никто не примет.

Преступный умысел можно подтвердить такими фактами как:

  • завышение цены объекта залога, чтобы сформировать образ хорошего заёмщика;
  • предоставление в кредитную организацию заведомо ложной информации о стабильных доходах;
  • использование несуществующих организаций в качестве поручителей;
  • продажа имущества, находящегося в залоге, без разрешения залогодержателя;
  • перевод средств, взятых в кредит, на счета фирм-однодневок;
  • использование в качестве залога уже заложенное имущество;
  • подделка таких документов как: паспорта, трудовые книжки, справки о доходах и пр.;
  • поиск и приобретение заёмщиком паспортов, которые были потеряны или украдены.

В случае мошенничества юр. лица очень поможет:

  • проведение бухгалтерского аудита его организации;
  • наличие нескольких похожих заявлений от заёмщиков в отношении данного лица.

Также в качестве доказательств можно использовать заключение независимой экспертизы, которая может доказать либо опровергнуть фальсификацию подписей, документов и пр. Ну и свидетельские показания по делу еще никто не отменял.

Сбор доказательств

Как понять, что кредитный брокер относится к «черным»?

Мошенников можно отличить по особому набору признаков:

  • Каждая их услуга оплачивается. Будь то простая консультация, или же уже полученный кредит. И стоят они совсем недешево. Если за консультацию мошенники возьмут от 200 до 500 рублей, то от самого кредита отщипнут почти 35%. Согласитесь, что стоимость такой помощи завышена, ведь отдавать придется всю сумму.
  • Незаконность методов, которые они используют. Изготовление справок с работы, которой у клиента нет, подтверждение факта работы при звонке из банка, или же и вовсе подделывание трудовой книжки – это все вне закона. Получение средств таким путем чревато последствиями.
  • Завербованные сотрудники банка. Кредитный брокер сообщающий, что в банке все «схвачено», и «свои люди» всегда помогут, явно не относится к «белым».
  • Анонимность работы. Зачастую мошенники не устраивают встречу в офисе, или не имеют постоянного городского номера телефона. Встречи предлагают проводить в кафе, на улице или еще где-то.

Помощь кредитных брокеров

Кредитным брокером является посредник между клиентом и банком, обладающий финансовой грамотностью, который за определенную плату подбирает выгодные условия кредитования, собирает документы для кредита, заполняет бумаги в банк.

Мошенники, выдающие себя за кредитных брокеров, уверяют в 100% гарантии одобрения займа за небольшой процент от его суммы. Их помощью пользуются люди, которым срочно нужны деньги, но банк не выдает кредит, например, по причине плохой кредитной истории, несоответствия заемщика критериям банка.

Брокеры-мошенники тесно связаны с низшим звеном кредитных специалистов, но исправлять кредитную историю никто не будет. Банковский специалист пытается подобрать параметры, просматривает наличие грубых нарушений финансовой дисциплины по своему банку.

При отказе он специально допускает ошибку, например, при указании номера паспорта (по правилам оформления допускается одна ошибка на кредитную заявку, подлежащая исправлению в дальнейшем). Запрос в бюро кредитных историй направляется именно по паспорту, система не находит долгов под неверным идентификационным номером и одобряет кредит. Специалист банка затем исправляет ошибку, а брокер с ним делится деньгами.

Если такой вариант не получается осуществить, деньги занимают в кредитном кооперативе или микрофинансовой организации под высокий ежедневный процент (до 2%) и с коротким сроком возврата долга (до 3 месяцев).

Зачастую используемые методы, которыми этот кредит получен, незаконны. Подробнее расскажу о ситуациях, в которые попадают заемщики.

Это одна из самых распространенных схем. Человек обращается к брокеру за помощью, а он так красиво и складно говорит, что все будет в лучшем виде, что в банке «свои люди», что он уверен в своих силах, и даже не просят предоплаты, мол вы сами увидите, как он хорошо все сделает.

Заявка заполнена, в банк отправлена, все расходятся в ожидании ответа. Через некоторое время клиенту поступает звонок, и счастливый голос в трубке поздравляет с одобренным кредитом. Клиент снова спешит на встречу с мошенником, только теперь уже оплачивает услуги помощи, взамен этого получает адрес банка, где его уже ждут.

Прощаясь с «помощником», он еще не представляет, что придя в банк, будет крайне удивлен тем, что никто о нем и не слышал, и тем более, не одобрял ему кредит. Обратная дорога к брокеру, если у того все-таки был офис.

Нет, конечно.

А если в кредите отказано, но платить за него все равно придется?

Таких историй тоже немало. Например, заемщик заполняет все банковские формы вручную, отдает копии личных документов мошенникам, которые отправляют его заявку сразу в несколько банков, чтобы вероятность одобрения была выше.

Кредит могут одобрить все банки, куда были направлены бумаги, а клиент подпишет все договора, думая что подписывает лишь один (например, если его позвали на подписание перед самым закрытием офиса и организовали спешку).

У такого рода мошенников огромное количество схем. Одним из распространенных бывает случай когда заемщик заполняет заявку в офисе у брокера, после чего его извещают об одобрении кредита и просят срочно приехать, чтобы подписать договор, который компания даже сама отвезет в банк, чтобы лишний раз не привлекать внимание к заемщику.

Однако, по истечении некоторого времени снова перезванивают и сообщают с сочувствием в голосе, что банк изменил свое решение. Клиенту даже могут отдать договор с признаком отказа. Расстроенный, но без претензий, заплатив за услуги помощи, горе-заемщик уходит ни с чем.

И таких случаев великое множество. По статистике на долю банка приходится лишь 30-40% всех заявок, остальные 60% оформляются с помощью посредников. Ведь вероятность получения кредита, если у заемщика плохая кредитная история, незаконными способами намного больше.

На сегодняшний день, банки заинтересованы в выдаче качественных кредитов, и очень внимательно изучают клиентов. А значит и проверка документов будет тщательная, а при выявлении подделок наступает уголовная ответственность. И несет ее заемщик. Поэтому стоит несколько раз взвесить все за и против, прежде чем обратиться за кредитом к стороннему посреднику. Потому что, если у банка есть объективные причины не выдать кредит, то скорее всего эти обязательства действительно не по карману подавшему заявку клиенту.

И все-же, если вам срочно нужны деньги, банк вам отказывает в кредите, а рисковать и обращаться к черным брокерам не хочется, то рекомендуем к прочтению статью «Где срочно взять денег, если банки и микрозаймы не дают?».

  • Посмотрите прямо сейчас видеоролик в этой статье и узнайте как защитить себя от черных брокеров.
  • Тщательно взвесьте все за и против, прежде чем прибегнуть к помощи кредитных брокеров, зачастую лучше вовсе отказаться от займа.

Подделка документов

Подделка документов всегда была достаточно сложным видом обмана банков, но, тем не менее, самым популярным среди мошенников. Берется паспорт, который был найден или куплен за бесценок, в него вклеивается другая фотография, к нему изготавливается поддельный пакет документов, справки о доходах и прочие, затем все это подается в банк.

На несуществующего человека оформляется кредит на большие суммы и часто банки пропускают такие сделки. Таким образом работают достаточно крупные группы аферистов. Подобную группу недавно удалось задержать сотрудникам правоохранительных органов. Всего лишь за пару месяцев мошенникам удалось получить таким образом больше 10 миллионов рублей.

Этот вид мошенничества осуществляется самим кредитным специалистом или в сговоре с ним. Банковские сотрудники, работающие в магазинах, часто имеют дело с ксерокопиями документов — граждане оставляют их для покупки страховок, гарантий, товаров, сим-карт.

Автомобиль даром

Мошеннические схемы с автомобилями в кредит работают подобным образом — так же находится подставное лицо, подделываются документы, только вместо кредита наличными мошенники получают автомобиль. Казалось бы, возни с такими кредитами больше, ведь после оформления автомобиль еще необходимо снять с учета и продать.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector