Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Последствия не выплаченного кредита

Что будет с заемщиком, если ему нечем платить кредиты: разрушаем мифы

Кредитование набирает размах, потому что обилие бытовой техники, мебели и других потребительских товаров растет, а у человека не всегда найдется нужная сумма для оплаты всей покупки единовременно. Потребительские кредиты занимают основную долю среди всех кредитов, выдаваемых банком. Кредитование бизнеса предполагает заем более крупных сумм, которые выдают под имущественный залог.

Ипотечные кредиты — самые долгосрочные, также выдаются заемщику под залог. В случае неуплаты наказание будет жестким: в 2019 году плательщик может оказаться на улице, если его залог продадут для возврата кредитных средств.

Заемщики, которые не выплачивают кредит, делятся на два вида: злостные и вынужденные неплательщики. Они существенно отличаются друг от друга.

Злостный неплательщик набирает долгов у финансовых учреждений и скрывается, игнорируя звонки, письма и другие предупреждения банка о последствиях неуплаты. Банк обязательно находит управу на злостных неплательщиков. Естественно, кредитование в другом банке даже через солидный промежуток времени для них будет проблематично – кредитная история является их «черной меткой». Хотя и существуют возможности оформить кредит с плохой кредитной историей

, но большую сумму денег в этом случае получить не удастся. И в таком случае единственной возможностью, чтобы занять деньги в долг во время чрезвычайных ситуаций, будет

под большие проценты.

Вынужденные неплательщики – заложники неблагоприятно сложившихся обстоятельств. Просроченные платежи связаны с несвоевременно выданными зарплатами, проблемами со здоровьем и другими уважительными причинами, о которых нужно предупреждать управителя банка. Не получается вовремя внести сумму – посетите банк, в котором получили ссуду, и вам пойдут навстречу. В другом случае вы превратитесь в злостного неплательщика с плохой кредитной историей и массой проблем.

Если вы уверены, что получите деньги в ближайшем будущем, а сейчас просто задерживается ваша большая гарантированная зарплата, чтобы избежать проблем с банком, можно получить быстрый займ под проценты. Вы расплатитесь с банком вовремя, а через несколько дней вернете займ. Но делать это стоит только тогда, когда вы полностью уверены, что через несколько дней получите серьезные финансовые поступления.

Если вы лишись возможности платить по долгам, лучше не бездействовать, а подготовиться к процессу заблаговременно. Грамотное поведение заемщика может не только обезопасить его от наступления неблагоприятных последствий, но и поможет сократить сумму долга вполне легальными средствами. Все, что вам нужно – это правильный подход. Однако прежде чем выработать стратегию поведения, будет полезно узнать подробнее про мифы о том, что будет, если не платить кредит банку.

  • Миф первый: покушение на жизнь и здоровье
    Нет, вы не станете жертвой подстроенного несчастного случая, и вам не брызнут в лицо кислотой. Подобные истории существуют для повышения эмоциональности психологического воздействия, а не как реальные угрозы. Если вам будет причинен вред, в результате которого вы лишитесь возможности зарабатывать, очевидно, что отдать долги вы не сможете. Кроме того, нанесение телесных повреждений вам или родственникам – это преступление, которое предусматривает реальный тюремный срок как для организаторов, так и исполнителей. Известные случаи нападений коллекторов – это преступные акты, которые должны стоять не в одном ряду с другими делами о принуждении к выплате долга, а с обычными уголовными процессами.
  • Миф второй: тюремное заключение
    Вас могут посадить только в случае выявления преступных махинаций. Даже в этом случае действия должны быть достаточно серьезными для того, чтобы против вас могли выдвинуть обвинения, достаточные для присуждения срока. Суд над должниками – это не уголовный процесс, а совершенно иная правовая процедура.
  • Миф третий: вовлечение родственников
    Кредит – это финансовые отношения, которые возникают на основе двустороннего договора. В некоторых случаях к делу привлекается третья сторона – поручители. Только люди, чьи реквизиты и подписи проставлены в документах, могут быть привлечены к ответственности по займу. Если ваш родственник не был вовлечен в финансовые отношения с банком, он не может быть принужден к процессу выплаты вашего долга.

Очевидно, вам придется не просто. Но публичное унижение человеческого достоинства, ущемление прав на неприкосновенность жилища, а также уголовная ответственность за то, что в юридическом смысле не является преступлением – все это внеправовые механизмы давления. По факту совершения этих деяний дебитор имеет полное право подать заявление в правоохранительные органы.

Банкротство или реструктуризация?

Это то, что мы уже обсуждали. Банк заинтересован не в преследовании и травле должника, а в возвращении своих денег. Если они будут возвращены на условиях плательщика, от этого ничего не изменится.

Реструктуризация долга – это пересмотр условий кредитного соглашения и их коррекция под интересы заемщика. Схема реструктуризации долга предполагает пролонгацию кредитного договора, чтобы увеличить и срок возврата долга. Сумма ежемесячного взноса заметно сократится, но должнику придется дольше нести бремя ежемесячных взносов. Общая переплата по кредиту вырастет до более солидной суммы, но другого выхода нет.

Нередки случаи, когда материальное положение плательщика настолько затруднительно, что даже сокращенный взнос ему не по карману. Срок давности по неуплате кредита может достигать нескольких месяцев, задолженность усугубляется штрафами и пеней. Для таких случаев существует другая схема реструктуризации – выплата основной суммы кредита откладывается, и заемщик выплачивает только сумму процентной ставки.

Наличие реструктуризации доказывает, что есть лучшие решения, чем пустить дело на самотек. Тем более, если «дело» может быть передано в суд. Единственное неудобство заключается в том, что выплаты процентных ставок не идут в счет погашения кредита, и итоговая переплата по кредиту возрастает.

Просроченные кредиты иногда передаются другим финансовым учреждениям. Для плательщика это ничего не меняет. По условиям кредитного договора, новый ссудодатель не имеет права повышать процентные ставки или менять условия кредитования.

Обращение в суд

Банк имеет право передать дело незадачливого плательщика в суд. Тогда иметь дело вы будете уже с приставами, а не с деликатными сотрудниками банка.

Пристав владеет полномочиями на запрет выезда неплательщика за границу, на регулярные визиты к нему домой и на работу. Судебный исполнитель может арестовать другие платежные счета, сделать запрос в налоговые органы, описать имущество, привлечь сотрудников коллекторской фирмы и свалить кучу других неприятностей на голову должника.

Если все предусмотренные меры носят превентивный характер, то судебное заседание налагает обязательства на неплательщика.

При этом желательно личное присутствие неплательщика в зале заседания суда. При нем выносится постановление о возврате долга, при отсутствии подписывается приказ, действие которого начинается с того же момента. Судебные исполнители имеют право взимать со счетов плательщика необходимую сумму, при отсутствии таковой они описывают и продают имущество.

Постановление суда об аресте имущества не оставляет должнику выбора. Прав у него в этой ситуации практически нет. Но права на арест и конфискацию имущества есть у судьи, и статья 27 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 закрепляет их.

Банк также имеет право досрочного взыскания задолженной суммы, что указано в статье 33 того же закона. Там сказано о том, что в случае нарушения условий кредитного договора банк может взыскать сумму кредита с процентами досрочно – здесь даже заседание суда необязательно.

Если эти меры оказались безрезультатными, и неплательщик надеется на свершение чуда, в ход идет статья 68 Федерального закона «Об исполнительном производстве», где указаны меры принудительного исполнения. В статье 9 пунктов, и все они закрепляют за банком права взимания долга, ареста имущества, обращения в органы регистрации перехода права на имущество и т.д. Да, наказание за неуплату кредита может обрести такие масштабы.

У некоторых вызывает панику мысль о том, что могут посадить за неуплату кредита. Действительно, могут ли? Наказание в виде отбывания срока за решеткой не предусмотрено даже за злостное уклонение от исполнения долговых обязательств. В тюрьму не посадят, но в Уголовном кодексе (ст.177) указана альтернативная мера наказания – принудительные работы на срок до двух лет.

Лишение свободы на срок до 6 месяцев предусмотрено, как крайняя мера для злостных неплательщиков с огромной задолженностью. Задолженность по потребительскому кредиту вряд ли повлечет такие последствия. Чтобы не убеждаться в обратном, лучше предотвратить развитие ситуации до этапа лишения свободы.

Если срок неуплаты превысил все допустимые нормы, и вы опасаетесь серьезных последствий, идите в банк и решайте свои проблемы с исполнителями, а не с приставами. Не думайте, что банк заинтересован во вмешательстве исполнительных органов. Судебные распри не нужны ни одной из сторон кофликта.

Один из самых жестоких методов взыскания задолженной суммы. Коллекторские фирмы зарабатывают до 50% от суммы кредита, поэтому их действия агрессивны, жестоки, порой неправомерны. Как правило, коллекторы применяют стратегию агрессивного давления на должника, а не пассивное ожидание.

Начиная действовать в рамках правил этикета, работники коллекторской фирмы начинают с регулярных напоминаний о долге в виде писем, смс, звонков. Если заемщик игнорирует эти действия, начинаются навязчивые звонки в любое время суток, и беседы о неприятных последствиях невыплаты кредита. Коллеторская фирма может явиться на работу к должнику или по адресу прописки, чтобы обнародовать сведения о непогашенной задолженности.

Если запугивание не принесло результатов, коллекторская фирма имеет право передать дело в суд. Но это крайний случай. Судебные разбирательства не выгодны подобным учреждениям, потому что стоят денег и отнимают время. Поэтому брутальные действия коллекторов направлены на взыскание долга без вмешательства судебных инстанций.

Неплательщик

Если коллекторы явно перегибают палку, желательно обратиться в правоохранительные органы или антиколлекторские агентства, созданные в противовес незаконным силам возвращения кредита. К сожалению, не так просто получить помощь. Если человек не владеет средствами для погашения кредита, откуда он возьмет деньги на оплату услуг юриста?

В любом случае вам рано беспокоиться о том, посадят ли за неуплату кредита. Сначала должнику предстоит пережить череду неприятностей, которые предшествуют принятию решения на заседании суда.

Давайте представим, что вы взяли потребительский кредит, и по каким либо причинам не можете его вернуть. Ну во-первых, к вам будут повестки в суд, наведываться судебные приставы, которые составят протокол и заставят вас явиться в суд. Также за просрочку кредита с вас будут взиматься различные штрафы. Также должника, могут заставить отрабатывать свои кредиты общественными работами, например, подметать улицу.

Если должник отказывается отрабатывать за неуплату кредита, то его могут арестовать, и  насильно заставят отрабатывать долг. Также у должника могут изъять его имущество, которое он имеет, мебель, бытовая техника, машина, гараж. Вот только квартиру не могут изъять.

Так что друзья, лучше отдавать вовремя свои долги, а лучше пробовать жить без кредитов, потому что кредиты, взятые не под развитие бизнеса — это зло и долговая яма!

Нередко у людей возникают в определенный момент времени разные финансовые сложности, которые приводят к тому, что невозможно далее свободно уплачивать средства по кредиту. Оформление отсрочки так же может быть нецелесообразным, поэтому заемщик принимает решение временно не уплачивать средства по кредиту.

Это может стать основанием для применения банком серьезных негативных мер для гражданина. Банк при отсутствии платежа в назначенный срок выполняет действия:

  • первоначально работники учреждения попытаются связаться с нерадивым заемщиком, для чего обычно пытаются дозвониться до него или отправляют смс-сообщения о том, что надо срочно внести нужную сумму по кредиту;
  • основной целью общения с клиентом выступает выявление причины отсутствия средств, так как нередко нет оптимального обоснования и человек просто за счет злого умысла или в связи с безответственностью принимает решение о том, что не будет платить кредит;
  • допускается предотвратить разные негативные последствия для заемщика, если в течение нескольких месяцев убеждать банк в том, что в скором времени ситуация нормализуется, поэтому продолжит гражданин уплачивать средства по займу;
  • если же отсутствуют перечисления дольше трех месяцев, то банк начнет пользоваться разными мерами воздействия, представленными начислением значительных пеней и штрафов, а также может вовсе сразу обратиться в суд для того, чтобы взысканием средств занимались приставы;
  • долг может продаваться коллекторам;
  • банк потребует досрочного расторжения контракта за счет того, что вторая сторона не исполняет свои обязательства, а это приведет к тому, что заемщику потребуется срочно возвращать все полученные от банка средства.

Последствия не выплаченного кредита

Если действительно у гражданина появились какие-либо серьезные финансовые сложности, то оптимальным решением будет обратиться напрямую в банк с доказательствами данного момента, чтобы получить отсрочку или воспользоваться другими послаблениями, что позволит не испортить кредитную историю и избежать неустоек.

Методы воздействия

Если заемщик становится злостным неплательщиком, то банки могут пользоваться разными мерами воздействия на них.

Если заемщик признается злостным неплательщиком, то банком выполняются последовательные действия:

  • кредитное дело гражданина отправляется в отдел претензий данного банковского учреждения;
  • начинается использование методов, с помощью которых специалисты более настойчиво требуют возврата долга;
  • для этого работники банка регулярно звонят человеку, а также могут приехать к нему домой или на работу;
  • сведения о неплательщике передаются в БКИ, поэтому у человека портится кредитная история, что приводит к тому, что в будущем рассчитывать на хороший кредит не получится;
  • долг может продаваться коллекторам, которые далее вовсе могут пользоваться незаконными способами для возврата долга;
  • банк обращается в суд, на основании которого принимается решение о принудительном взыскании средств, поэтому приставы могут арестовать счета, конфисковать и продать имущество, запретить выезд за границу или воспользоваться другими методами воздействия.
Узнайте к чему:  Как узнать плочу л я подоходный налог

Чем грозит неуплата по кредиту

Сначала хотелось бы дать несколько советов. Если вы решились подать заявление на кредит, попросите банковского сотрудника подробно и внятно рассказать об условиях кредитования. Узнайте о кредитной ставке, комиссионных, попросите составить график регулярных выплат.

Учтите, что банковский сотрудник безразличен к доходности клиента, то есть к вашей доходности. Адекватно оцените свои силы. Будет ли вам удобно быстрое погашение кредита солидными платежами с небольшой процентной ставкой, или долгосрочное, с небольшими ежемесячными взносами. Желательно иметь время в запасе, чтобы узнать, на каких условиях предоставляются кредиты в разных банках.

Внимательно прочитайте кредитный договор. Не вызывают ли у вас вопросов некоторые пункты? Исследуйте внимательно каждый пункт, потому что некоторые банки вводят клиентов в заблуждение о реальной сумме кредита и других важных моментах.

Невыполнение обязательств кредитного договора со стороны клиента имеет разную форму. Соответственно, за неуплату кредита предусмотрены разные виды ответственности.

Законодательная база Российской Федерации, регулирующая отношения между должником и кредитором, представлена Уголовным кодексом и законом «О банках и банковской деятельности». В Украине это также Уголовный кодекс и закон «Про банки і банківську діяльність».

Незаметно подошел последний день вноса на счет банка регулярного платежа. Клиент, позабыв об этом или не имея нужной суммы, молчит и бездействует. Такая тактика не подходит должнику, но многие считают, что другого выхода нет.

В первый день после неуплаты кредитного взноса финансовое учреждение начисляет штраф или пеню должнику в размере, оговоренном в кредитном договоре. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных финансовых растрат. Банк должен сообщить клиенту о штрафном начислении.

Затем заемщику дается срок 60 дней для сбора необходимой суммы и внесения на счет финансового учреждения. Сумма платежа состоит из суммы ежемесячного кредитного взноса плюс штрафное начисление, плюс минимальный кредитный платеж за два пропущенных месяца (процентная ставка).

Во время оговоренного 60-дневного срока банк обычно не напоминает должнику о пропущенных взносах. Но в учреждениях разная политика контроля над возвратом потребительских кредитов, поэтому не исключены звонки банковских сотрудников, смс-сообщения, письма. Два месяца – достаточный промежуток для сбора необходимой денежной суммы. Добросовестный плательщик избавится от задолженности за это время.

По истечению 60 дней заемщик проявил безразличие к ситуации задолженности, и не ведает, чем грозит неуплата кредита. Это заведомо проигрышная позиция. Бегство от напоминаний, смена телефона, переезд в другой город или область не спасут от банковского долга. Безответственность влечет большие финансовые затраты, неприятные разговоры с сотрудниками банка и прочие последствия, которые могут подорвать психическое здоровье клиента.

Оптимальным решением будет визит в финансовое учреждение и беседа с представителем банка. Возможно, клиент договорится с ним об отсрочке платежа еще на месяц. Банковский сотрудник составит новое расписание выплат с учетом пожеланий заемщика.

Управляющий банка может продлить срок возврата кредита еще на год. В таком случае сумма ежемесячного платежа уменьшится. При этом процентная ставка по кредиту останется в том же размере, поэтому за год отсрочки можно переплатить около 30% всей суммы кредита. Каждый выбирает тот путь, который соответствует реальному положению вещей и может осуществиться без особых трудностей.

В некоторых случаях в качестве наказания за невыплату на заемщика налагается обязательство по единовременной выплате кредита. Тогда придется титаническими усилиями доставать нужную сумму или попытаться прийти к консенсусу с банком.

В Российской Федерации и в Украине действует фактически одна и та же законодательная база: некоторые статьи Уголовного кодекса, закон «О банках и банковской деятельности», закон «Об исполнительном производстве». Эти документы в обеих странах идентичны по содержанию и никаких смысловых отличий не содержат. То есть наказание за неуплату кредита в Украине будет осуществляться на том же основании, что и в России.

Есть некоторые издержки, и они касаются экономического положения Украины в конце 2016 – начала 2017 года. Если украинские банки боролись в основном за крупные кредиты, то на сегодняшний день даже мелкие потребительские займы оказались под пристальным вниманием.

Процентные ставки растут, и не к каждому заемщику придет идея ознакомиться с кредитным договором еще раз, чтобы выявить, имеет ли банк право ставить клиента перед фактом. В порыве отчаяния некоторые должники бросают вносить ежемесячные взносы, и через год им приходит повестка из суда с подробным описанием всех негативных последствий дальнейшего уклонения от выплат.

В Украине, так же, как и в России, рост невыплаченного кредита невозможно остановить. Он подобен снежному кому, и продолжает расти за счет пеней и штрафов. Можно выпросить у банка каникулы, в течение которых пеня не будет начисляться. Но они недолговременны, и у неплательщика не появляется возможность справиться с финансовыми трудностями. Если должник не погашает кредит, а банк своевременно (не пропуская срок исковой давности) обращается в суд, штрафы начисляются бесконечно.

Согласно ст. 52 Закона Украины « Про виконавче впровадження», если сумма, которая подвергается взысканию, не превышает десяти минимальных зарплат, то арест недвижимости должника не осуществляется.

Неважно, гражданином какой страны вы являетесь. Помните, что кредит – это не только радость покупки или временная подстраховка финансового положения, но и ряд обязательств, которые вы соглашаетесь на себя взять. Загляните в какой-нибудь бизнес-форум и проанализируйте разные сложные ситуации, которыми люди делятся и просят совета.

Это ценная информация, которая подскажет вам правильное решение и поможет предотвратить проблемы. «Философское» отношение к задолженности не подарит вам спокойствия, но прибавит проблем. Если попали в затруднительную ситуацию и просрочили платеж, отреагируйте на предупреждения банка должным образом. Не прячьтесь. Договаривайтесь и ищите выход из ситуации мирным путем.

За неуплату банковских кредитов могут использоваться разные виды ответственности:

  • административная, представленная начислением значительных пеней и неустоек, а также необходимостью возвращать кредит со всеми процентами;
  • уголовная, если будет доказано злостное уклонение от уплаты или наличие злого умысла в процессе оформления кредита.

Уголовная ответственность применяется только при наличии доказательства того, что уклонение от уплаты кредита действительно является злостным или оформлением займа занимался мошенник.

Такое уклонение считается злостным, если у человека на самом деле имеются финансовые возможности для погашения займа, но он не пользуется своими средствами для этих целей намеренно. За это предусматривается даже уголовная ответственность, причем для этого доказываются факты:

  • умышленно гражданин скрывал факт того, что им заключались новые контракты на получение кредитов;
  • у человека имеются финансовые возможности погасить ссуду полностью или частично, но он не выполняет данные действия специально;
  • у заемщика имелось разное движимое или недвижимое имущество, которое продавалось им, но прибыль от этого процесса использовалась на иные цели, а не на погашение кредита;
  • гражданин, являющийся ИП, проводил разные финансовые операции, на основании которых получал прибыль, но при этом игнорировал требования банка вернуть заем;
  • предоставлялись приставам недостоверные сведения о том, что его имущество было украдено или испорчено злоумышленниками;
  • скрывалась информация о получении дополнительных денег;
  • предоставлялись ложные сведения о наличии того или иного имущества в собственности человека;
  • передавал ценности другим лицам на временное хранение, чтобы они не могли конфисковаться приставами.

По ст. 177 УК при наличии доказательств злостного уклонения от уплаты кредита может применяться уголовная ответственность к неплательщику.

Но при этом должны соблюдаться определенные условия, к которым относится то, что сумма долга должна быть больше 1,5 млн. руб.

Также должны иметься доказательства действительно злостного уклонения от уплаты. Если соблюдаются эти условия, то банк может через суд привлечь неплательщика к уголовной ответственности. Она может быть представлена разными мерами наказания:

  • штраф, размер которого варьируется от 5 до 200 тыс. руб.;
  • обязательные работы на срок от 60 до 480 часов;
  • принудительные работы от 2 месяцев до двух лет;
  • арест на срок до полугода;
  • лишение свободы на срок от 2 месяцев до двух лет.

Последствия не выплаченного кредита

Если человек в течение длительного количества времени не осуществляет выплаты, банк обращается в суд, чтобы потребовать взыскания в принудительном порядке. В суде рассматриваются все предоставленные документы, после чего, принимается решение, чаще всего в пользу банка. Далее, начинает действовать система приставов судебного типа.

На основании полученного решения банка открывается производство исполнительного формата, в рамках которого пристав начинает работать с должником. Изначально производится оповещение, должник вызывается на беседу со специалистами, чтобы найти оптимальное решение проблемы по взысканию. На данном этапе также может быть заключено мирное соглашение с банком.

Ко вниманию злостных неплательщиков

На самом деле название категории неплательщиков соответствует действительности не всегда. У человека не получилось своевременно внести платеж, возможно, по уважительной причине, но он скрывается от банка. Понять психологические причины, побуждающие человека к бегству, понятны, однако, краткие рискованные «каникулы» не стоят того, что после них наступает.

Долг никуда и никем не списывается, но штраф растет, пеня набивается, обостряются отношения с банком. И вопрос, что будет потом, не исчерпывает себя. Придут ли люди, которые будут запугивать и угрожать, отнимут ли квартиру, насколько увеличилась сумма платежа после начисления штрафа, будут ли судить.

Как кредиторы на самом деле «выбивают» долги

Стадий «производства» по непогашенным долгам обычно три:

  1. досудебное разбирательство;
  2. процесс в суде;
  3. этап после вынесения решения.

Первая стадия – это психологический прессинг, мифы о котором мы описывали выше. Негативных последствий можно избежать только в случае правильного поведения: в ответ на жесткие меры (агрессия, угрозы жизни и здоровью, прямое ущемление ваших прав, физическое воздействие на объекты собственности) вы должны жаловаться в правоохранительные органы. Вне зависимости от суммы займа и срока просрочки, это дело не уголовное, а значит, рассматривать его в рамках вашего обращения не будут.

Вторая стадия – судебное разбирательство. Не стоит бояться перехода дела в суд. Напротив, как только начнется процесс, сумма долга будет заморожена. Это значит, что на имеющийся долг не будет начисляться пеня и другие штрафы.

Третий этап – это исполнение решения. Вы можете согласиться удовлетворить требования истца или отказаться. Что будет если не выплатить кредит банку после решения суда? Вам придется столкнуться с судебными приставами. В отличие от коллекторов они могут изымать ваше имущество в счет погашения долга. Причем их права распространяются не только на объекты собственности, но и ваши доходы.

Рассмотрим, чем обернется ситуация неплатежеспособности того, кто берет деньги в долг. Причем не важно, с какой финансовой организацией заключает договор о сотрудничестве. Если взять кредит и не платить за него, грозит:

  1. Испортится кредитная история;
  2. Временно лишат водительских прав;
  3. Запрет на выезд за пределы России;
  4. Начисление штрафных санкций с повышенными процентами;
  5. Конфискация собственности;
  6. Уголовная ответственность.

I. Порча кредитной истории

Финансовую репутацию конкретного человека формирует его кредитная история. Она содержит информацию о заемщике, как плательщика по кредитам и займам, собирается с разных источников. В ней зафиксированы суммы, период, порядок погашения долгов, начисленные штрафы. Наличие просрочек и невыплат негативно отражается на истории. Это снижает шансы на получение финансовой поддержки от учреждений, обладающих данной способностью.

Как только в банк поступает запрос о предоставлении кредита, первое, что он делает, это проверяет кредитную историю заемщика через базу БИК. Узнает об его прошлых неприятных ситуациях и в большинстве случаев отказывает. Если соглашается на сотрудничество, то под очень высокий процент, чтобы себя обезопасить.

II. Запрет на поездки в другие страны

В большинстве случаев суд выносит решение о том, что должник не может покидать пределы страны. Оно носит временный характер, поэтому снимается после возврата денег банку. Данное ограничение применяется к лицам, в отношении которых возбуждено дело, содержащее требования неимущественного характера. При наличии собственности размер долга превышает 10000 рублей.

Поводом для применения подобной меры наказания является отказ гражданина погасить долг в установленный срок судом. Государственный орган предоставляет период для добровольного исполнения обязательств. Допускается их невыполнение только по уважительной причине.

III. Временное лишение права водить транспорт

Несоблюдение кредитных обязательств станет поводом для временного лишения специального права. Данная мера предусмотрена законодательством РФ и активно применяется в последнее время. Избежать ее можно только в том случае, если автомобиль жизненно необходим и помогает в заработке, подтвердив это документом о трудоустройстве.

Установить временный запрет на вождение автомобилем имеет право судебный пристав в отношении лиц, которые отказываются в добровольном порядке выполнять финансовые обязательства. Должника об этом информируют лично или в письменном виде. Даже если он захотел получать уведомление, не пришел в отделение службы, переехал, не забрал на почте, то считается извещенным.

IV. Начисление штрафов

Неплательщик долгов понесет финансовые издержки. Как только зафиксируется просрочка, банк начисляет штраф и пени. В итоге размер долга каждый день увеличивается и получится кругленькая сумма. В данном случае не удивительно, если вместо 50 придется вернуть больше 100 тысяч рублей.

Размер штрафов во всех банках разный. Нет фиксированного значения, поэтому организации самостоятельно выбирают меру наказания нарушителей. Если долг по кредиту в сбербанке, последствия — штраф составит плюс двадцать процентов годовых. Берется он от суммы, которая просрочена.

V. Конфискация собственности

На основании судебного решения вся собственность неплательщика описывается. После чего ее продают, а полученные деньги отдают финансовой организации, чтобы погасить кредит. Часть средств идет на судебные издержки.

Если у должника есть счета, то их арестовывают. На их использование не требуется разрешение владельца. Государственный орган, осуществляющий правосудие, частью средств компенсирует понесенные банком убытки.

Узнайте к чему:  Звонки банка по чужому кредиту

 VI. Уголовная ответственность

Если заемщик умышленно избегает исполнения условий договора, заключенного с банком, то он рискует понести за это уголовную ответственность. Данная проблема находиться под контролем УК РФ. В федеральном законе согласно статье 177 нарушитель обязательств будет заключен под стражу на срок, определенный судом.

Чтобы заемщик получил такую меру наказания, обвинение должно предъявить доказательства, которые подтвердят, что заемщик имеет задолженность по кредиту, на протяжении нескольких месяцев уклонялся от взносов. При этом его заработок стабильный и был скрыт от банка. Если эти факты передать в суд, то кредитор может рассчитывать на положительный исход дела. Неплательщик понесет наказание:

  • Назначат штраф. Его размер составит от 10 до 250 тысяч рублей. Он может быть погашен за один раз или удерживаться из официального заработка на протяжении нескольких лет;
  • Исправительные работы продолжительностью от 50 до 500 часов;
  • Принудительный труд от 60 дней до 2 лет;
  • Заключение под стражу сроком от месяца до полугода;
  • Помещение в колонию на 3-24 месяца.

Часты ситуации, когда кредиторы настаивают на возвращении денег, которые вы не брали. Разберем, какие могут быть последствия для вас, если взаймы брали ваши родные, муж или дети.

Все нажитое в браке в случае развода делится пополам. Касается это не только имущества, машины, но и долгов. Если супруги находятся в официальном браке, то кредит платится пополам. Так как берется на нужды семьи, например приобретение телевизора. При этом формально получено согласие обеих сторон.

Половина долга погашается без процентов. Банки неохотно с этим соглашаются. Поэтому специалисты рекомендуют обратиться в суд. Как правило, это помогает избежать платы процентной пени или существенно снизить процентную ставку.

что будет если не платить кредит

Другая ситуация обстоит с не оформленным браком. Выплаты ложатся на плечи того, кто его брал. Второе лицо, если не подписывал согласие, не имеет к нему отношения. Доказать самостоятельно это иногда сложно, поэтому стоит обратиться к грамотному юристу.

Несмотря на то, что для своих родителей дети остаются маленькими даже в зрелом возрасте, свой кредит они должны платить самостоятельно. Законодательство не предусматривает ответственность, если лицо достигло 21-23 лет. Расплачиваться потребуется в случае поручительства.

Особое внимание следует уделить жилплощади. От родителей потребуются доказательства, что имущество принадлежит им и не может быть изъято для погашения кредита, а должник живет в другом месте. Для этого необходимо собрать подписи соседей, предоставить в государственный орган необходимые документы на право собственности.

Разумеется, невозможность совершать необходимые платежи своевременно – это проблема, которая требует не бездействия, а вполне активных решений. Наиболее эффективный вариант – это обращение в банк с уведомлением об изменении финансового положения. Да, возможно, кредитное учреждение пойдет вам навстречу не сразу.

Если вы не хотите полагаться на снисходительность банков или брали заём в другом финансовом учреждении, лучше обратиться к специалисту в области права. Адвокат поможет выработать наиболее верную стратегию поведения и отстоит ваши интересы в суде.

В интернете можно найти много форумов, где собираются должники и делятся отзывами личного опыта работы с банками. Они дают советы, рассказывают о том, как сами решали подобную проблему. Вот наш список решения проблем с задолженностью:

  1. Финансовые каникулы. В некоторых ситуациях временная задержка по выплатам может действительно вам помочь. Но, как только вы восстановите финансовое положение, процедура погашения может возобновиться в обычном порядке с дополнительным начислением % за использование услуги отсрочки платежа.
  2. Реструктуризация долга. Данная процедура заключается в увеличении срока погашения долга или уменьшения размера ежемесячных выплат.
  3. Рефинансирование кредита. Для этого находите финансовое учреждение с меньшей процентной ставкой.
  4. Выкуп задолженности и внесение оплаты по займу. Выкупить долг могут коллекторы, родные неплательщика, юридические лица.
  5. Кредитный договор возможно аннулировать, если в нем будут зафиксированы пункты, которые нарушают закон. Отдайте документ для изучения юристу. Это позволит избежать штрафов, неустоек и прочего.
  6. Использование страховки в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Страховая компания обязана погасить кредит вместо заемщика, но при условии уважительной причины. Проверьте их, вдруг это ваш случай.
  7. Мирное соглашение с кредитором может быть заключено на любой стадии процесса, так как разбирательства в суде длятся долго.
  8. Процедура банкротства может применяться к задолженности, размер которой превышает 500 тысяч рублей. При этом у заемщика  не должно быть ликвидной собственности, а ежемесячный платеж просрочен уже более, чем на 3 месяца. Процедура имеет много минусов – финансовые затраты, запрет на взятие кредитов, на выезд из страны 3 года, но в конце-концов, долги спишут.
  9. Дождаться окончания срока давности. Самый сомнительный вариант решения проблем с задолженностью.
  1. Систематические звонки специалистов банка. Как правило, сегодня такие звонки носят информационный характер. Специалисты рассказывают о сумме обязательств, процентах, штрафах, определенных последствиях отсутствия выплаты. То есть, производится процедура активизации интереса заемщика к разрешению ситуации. В определенных случаях может быть предложен процесс реструктуризации;
  2. Подается заявление в суд. Судебный процесс производится быстро и в закрытом режиме. Как правило, ответчика даже не приглашают на заседание. Заемщик получает документы, которые определяют решение суда о выплате кредита. Причем, чаще всего назначается взыскание с заработной платы. В данной ситуации, решение суда направляется на работу руководству заемщика. После чего, начинаются отчисления в суд;
  3. Арест имущества и опись ценных вещей. Нередко производится арест имущества, а специалисты – судебные приставы приходят описывать и забирать вещи. В первую очередь такие последствия ожидают автомобиль, как самый ликвидный товар. Также могут быть проданы предметы роскоши и пр. в соответствии с нормами законодательстве не может быть реализована единственная недвижимость. Но если у человека есть доли в другой квартире или же доме, то вторая недвижимость также может стать элементом погашения обязательств.

Заключение

Таким образом, ответственность за неуплату кредита может быть разной. При злостном уклонении вовсе может применяться уголовная ответственность, представленная принудительными работами, арестом или лишением свободы. Поэтому каждый человек перед оформлением должен рационально оценивать свои возможности, чтобы не допускать просрочек.

Как заплатить кредит грамотно

Но, на самом деле, ситуаций, когда очень ответственные граждане теряют возможность исполнять свои обязательства – очень много. При этом следует сказать о том, что займ постепенно превращается в непосильную ношу, так как растут проценты и пеня, формируются различные штрафы. Такое бремя многим не осилить. Что же делать в данной ситуации?

Конечно же, самым рациональным вариантом будет подписание договора с банком о реструктуризации или же кредитных каникулах. Если человек является постоянным клиентом и уже зарекомендовал себя с лучшей стороны, то как правило, ему идут на встречу, что позволяет получить перспективы разрешения ситуации.

Запомните, что судебные механизмы исполнительного формата таковы, что в процессе проведения разбирательств приостанавливается процесс начисления процентов, сумма долговых обязательств фиксируется, составляется новый график погашений, который будет оптимальным для текущего положения должника.

Если вы неплательщик, но ничего не делали умышленно, то есть, не осуществляли мошеннических действий, то никто вас не посадит в тюрьму, также за такие действия не назначается условный срок.

Нередко в процессе работы с должниками указывается на то, что вас могут лишить родительских прав за отсутствие выплат. Это не так, и такие действия со стороны коллекторов или же банков можно считать запугиванием и даже мошенничеством. Также скажем о том, что родственники заемщика не несут никакой финансовой ответственности по кредиту, который оформляли вы. Но, если речь идет о поручительстве, то тут могут быть определенные нюансы.

Непременно скажем о том, что в стране на текущий момент сложилась весьма критическая экономическая ситуация. Систематически производятся сокращения и увольнения, так как крупные предприниматели таким образом стараются снизить уровень своих затрат в производственные процессы. По данным официальной статистики более 20% граждан в прошлом году потеряли доход.

Последствия не выплаченного кредита

Кроме всего прочего, не следует забывать о том, что многие граждане оформляли кредитование в иностранной валюте, при этом оплату труда получали в рублях. Так как доллар за последние годы весьма существенно вырос, сформировалась сложная ситуация, когда человек просто потерял возможность осуществлять выплаты, так как уровень его оплаты гораздо меньше того значения стоимости доллара, которое есть на текущий момент времени.

В таком случае, становится понятно, что люди, которые искренне желали бы осуществить выплату кредита, попали просто в сложную ситуацию, когда средств на реализацию установленных для себя планов – просто нет. Такие последствия крайне трудно предугадать, тем не менее, они систематически проявляются, именно по этой причине, возникают первые просрочки, что в дальнейшем приводит к сильному удорожанию кредита.

Чем больше человек не платит кредит, тем он становится внушительнее, причем именно по причине серьезных штрафных санкции. В итоге, даже если человек найдет себе достойную работу с нормальной оплатой труда, выплатить сформировавшуюся сумму будет практически нереально.

Специалисты по банковскому делу советуют в таких ситуациях сразу же обращаться в банк и просить предоставить кредитные каникулы в связи с тем, что сформировалась форс-мажорная ситуация по утере работы. Чаще всего банки идут на компромисс, так как на самом деле, гораздо выгоднее, чтобы человек выплатил кредит сам, а не через суд. Ведь нередко даже решение суда не позволяет взыскать даже части суммы средств, которые человек должен по кредитным обязательствам.

В настоящий момент также появилась возможность осуществить процесс банкротства физического лица. В данной ситуации человек обращается в суд и предоставляет пакет документов, которые определяют отсутствие платежеспособности. Посредством суда производится реализация имущества, которое имеет определенную ценность (аукцион), и за вырученные средства погашаются судебные издержки, а также уплачивается часть кредитов.

После признания несостоятельности человек получает освобождение от обязательств. Но, такой процесс несет в себе и определенные последствия. Так, все данные о несостоятельности будут отражены в истории кредитования, кроме всего прочего, формируется ограничение на выезд из страны на срок до трех лет.

Нередкими являются ситуации, когда сразу же после оформления кредита человек перестает осуществлять процесс его выплаты, так как в принципе, не собирался этого делать. Отсутствие ценных вещей и недвижимости формирует уверенность в том, что даже если банк подаст в суд, взыскать с него просто нечего. В таком случае, есть вероятность, что банк будет настаивать на злостном уклонении от уплаты кредитов.

И если судом будет признан данный аспект, то может быть принято решение о передачи дела и открытии уголовного процесса. Но, практика показывает, что такие ситуации достаточно редкие. Соответственно, банки поставлены в сложную ситуацию, когда приходится самостоятельно предотвращать все возможные риски.

И именно по этой причине сегодня кредитование выдается под весьма значительные требования, которые чаще всего касаются необходимости предоставления данных о работе, заработной плате и срокам трудоустройства. Таким образом, банк получает определенную уверенность в том, что если человек давно работает на одной работе, то впоследствии можно будет через суд взыскать средства именно посредством его работы.

  • Прекращение действия кредитного договора. Сразу же обратим ваше внимание на то, что получатель кредита имеет право осуществить аннулирование договора, в том случае, если в нем были обнаружены определенные нарушения. Можно обратиться к опытным юристам, чтобы изучить договор и попытаться осуществить его прекращение. Ведь по сути, процентные ставки, комиссии и пр., зачастую весьма завышены. Как только договор будет расторгнут формируется фиксация суммы, проценты и штрафы уже не начисляются, что позволяет разрешить проблему. Судебная практика даже знает случаи, когда формировалась возможность полностью избавиться от выплат, в случае, если в документах были допущены ошибки, нарушающие нормы закона. Такой способ не платить завышенные параметры кредита очень актуальный, но чтобы им воспользоваться придется потратить определенное количество средств на помощь юристов;
  • Процесс банкротства. В действительности именно данный процесс позволяет целиком и полностью избавиться от кредитования и не платить средства банку. Суть процесса сводится к тому, что нужно будет подать заявление в арбитражный суд. Также придется собрать достаточно существенное много различных справок и иной документации, чтобы доказать, что вы в действительности не имеете возможности выплачивать кредитные средства. Естественно, будет произведен процесс анализа состояния должника, после чего, суд примет окончательное решение, на основании которого физическое лицо признается банкротом, что касается имущества, то оно реализуется, полученные средства уходят в качестве элемента погашения долга. Причем, законом определяется, что жилая площадь, которая является единственной, не продается. На самом деле, данный вариант имеет массу преимуществ. Тем не менее, не следует забывать о том, что придется потратиться на судебный процесс, к тому же, после банкротства наступают негативные последствия в виде отсутствия возможности начинать предпринимательское дело, а все данные о несостоятельности отражаются в КИ. Соответственно, в дальнейшем получить кредит будет практически невозможно.

На самом деле, ситуаций, когда можно избавиться от кредитования законным путем – масса. Но, очень важным фактором является индивидуальная оценка дела. То есть, без помощи опытного юриста осуществить такие процессы будет практически невозможно. Например, известны ситуации, когда набрав значительное количество кредитов человек, который не смог с ними справится, оформлял документы о наличии психологического заболевания, создавалась комиссия и в суде доказывалось то, что на момент подписания договора с банком человек не был вменяемым и не может нести ответственность за содеянные действия. Так что, существуют разнообразные пути разрешения вопроса, но нужно всегда оценивать и последствия.

  • Кредитные каникулы. Если вы являетесь клиентом банка достаточно давно, и брали множество кредитов, которые своевременно погашали, вы можете рассчитывать на то, что вам предоставят возможность самостоятельно уплатить кредит без необходимости взыскания посредством кредитных каникул. На определенный период времени банк устраняет штрафы и пеню, нужно уплачивать только сумму процентов. В принципе, условия могут быть разными, и зависят они от разных обстоятельств, а также от политики банка;
  • Выкуп долговых обязательств. Если банк осуществил процесс передачи вашего кредита коллекторам (в случае если такие действия предусмотрены условиями договора), можно осуществить его выкуп. Не все заемщики в курсе, что такой процесс вообще возможен. Как правило, банк продает такой кредит за полцены. То есть, у коллекторов можно будет выкупить долг с минимальными потерями. Можно собрать средства и попросить, чтобы кто-то из родственников осуществил процесс приобретения кредитных обязательств на ваше имя;
  • Договор с банком. Даже если вы кредит брали впервые, то вы все равно можете рассчитывать на лояльные условия банка по отношению к вашей конкретной ситуации. Чаще всего банки не уклоняются от переговоров и идут на встречу своим клиентам. Нередко предоставляется реструктуризация. В данном случае, банк предоставляет должнику новые условия сотрудничества, которые предполагают, что сумма выплат будет меньше, а срок кредитования – более существенным. Также предоставляется рефинансирование. То есть, в данном случае, клиент получает новый займ для того, чтобы впоследствии покрыть уже существующий кредит. Как правило, новый займ предоставляется на более выгодных условиях. Также может быть предоставлена своеобразная отсрочка, когда в течение четко определенного периода времени будут платиться только проценты. Помните о том, что в 90% случаев банки готовы идти на компромисс. Вам остается только правильно подойти к решению проблемы, а самое главное – своевременно обратиться в банк.
  1. Полностью отказаться от выплат.
  2. Пойти на переговоры с банком с целью предоставления приемлемых условий погашения долга.
Узнайте к чему:  Что изменил закон № 353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)»?

Чем грозит неуплата по кредиту

Кредитная яма

Вы рассчитали свои финансовые возможности и купили новую квартиру по программе ипотечного кредитования. Внезапно вас повысили на работе и увеличили зарплату. Вы решили, что кредитная нагрузка в виде машины не ударит по финансовому положению. В итоге у вас появилась залоговая недвижимость, займ на автомобиль, и обязанность ежемесячно в течение следующих двадцати лет платить некую сумму денег, которая составляет большую часть вашей заработной платы. Тем не менее, вы исправно платите по счетам и строите планы по отделке новой жилплощади и приобретению парковочного места около дома.

В то же время экономическая ситуация в стране резко меняется, и область вашей деятельности перестает приносить доход. Это сказывается на зарплате, а затем и на сокращении штата, которое коснулось и вас. Испугавшись того, что банк не пойдет на уступки или преследуя другие цели, вы не уведомили кредитора о неприятности и просто бросили вносить деньги для погашения долга. Что будет, если резко перестать платить кредиты?

После первой просрочки, вам поступит уведомление на телефон (в виде SMS–сообщения или звонка оператора) с оповещением о факте задержки платежа. Через некоторое время уведомление повторится, и если вы ничего не сделаете, выработается определенная периодичность, с которой вас будут беспокоить по поводу долга.

Смена номера телефона – временное решение проблемы. Чем скорее кредитное учреждение поймет, что двусторонний контакт невозможен, тем быстрее оно передаст дело в суд. Учитывая, что квартира находится в залоге, решение суда будет однозначно не в вашу пользу: недвижимость изымут и реализуют в счет погашения задолженности.

С автомобилем исход ситуации аналогичен, однако способы могут быть более резкими: займодатели попробуют урегулировать проблему своими силами или через коллекторов. Процедура психологического воздействия может длиться в течение длительного периода времени, но если вы не проявите признаков заинтересованности в погашении долга, в конечном итоге дело все равно передадут в суд, по решению которого конфискуют объект спора – транспортное средство.

Вы взяли потребительский займ на личные расходы в неком кредитном учреждении МФО, но вернуть его не можете. Что вам грозит, если не платить кредит? Наиболее вероятно, вам придется столкнуться с угрозами коллекторов.

Подписывание договора о кредите

На начальной стадии (которая, нередко, является единственной) агентство начнет оказывать на вас психологическое давление – угрозами, шантажом. В некоторых случаях сотрудники идут дальше и переходят к фазе активных угроз с попыткой физического воздействия на объекты вашей собственности (надписи на двери квартиры, машине, разбитые окна и прочее).

Привлечение суда в данном случае не будет желательным процессом для коллекторского агенства– договоры во многих учреждениях такого рода не отвечают юридическим требованиям. Поэтому методы воздействия могут применяться самые тяжелые. В крайних случаях возможны угрозы вашим родственникам, друзьям или знакомым.

Если сумма долга маленькая, возможно, ее спишут. Но если существенная – вам придется приготовиться к полномасштабной войне с коллекторами. Воевать придется на всех фронтах: телефонная и почтовая связь, интернет, физическое воздействие и психологическое давление.

На самом деле эти случаи различаются лишь правовой составляющей – в первом вы столкнулись с банковской организацией, с которой можно урегулировать вопрос путем его перевода в юридическую плоскость. А во втором большинство проблем будет решаться методами внеправового воздействия. Так или иначе, если не выплачивать кредит, то, что будет в дальнейшем имеет практически одинаковый сценарий и результат – платить все равно обяжут. Однако, даже судебное решение — не конец дела.

«Уважаемый Александр Борисович! Взяла кредит в Сбербанке и не плачу, что будет с моей квартирой? Смогут ли лишить меня единственной жилплощади, если я не отдам долг?»

Нечем платить кредиты

Обычно позиция авторитетных кредитных учреждений жесткая, но справедливая. Это значит, что с ними можно договариваться. Так, в случае со Сбербанком максимально эффективное решение – обратиться в отдел по урегулированию проблемных задолженностей и сообщить о своей ситуации. Если вы этого не сделаете, сценарий развития событий стандартный – сначала штрафы, предупреждения, а затем – разбирательство в суде.

  • финансовые: пеня в виде определенной суммы или процента, требование банка о досрочном погашении всей суммы кредита;
  • списание имущества, счетов в банке;
  • привлечение к уголовному наказанию: выплата штрафов, выполнение принудительных работ, тюремное заключение.

Прежде чем применить санкции к должнику, кредитор выполняет такие меры:

  • финансовая организация осуществляет звонки, отправляет письма с просьбой вернуть долг, предупреждает о возможных последствиях невыплаты кредита;
  • информация передается в отдел кредитных историй, должник оказывается в черном списке;
  • финансовая организация может передать дело по задолженности в коллекторскую организацию, без уведомления заемщика;
  • подача иска в суд на должника.

Обращение кредитора в суд

Выдержка трех стадий взыскания задолженности не является обязательной. Банк, по сути, может обратиться в суд уже через несколько дней просрочки заемщиков обязательств. Но так кредиторы не поступают по следующим причинам:

  • Любой судебный процесс отнимает время и предполагает расходы – даже на получение судебного приказа и его передачу судебным приставам может уйти больше месяца.
  • Обращение в суд не гарантирует получение всех вмененных заемщику процентов.
  • Большинство проблемных кредитов взыскивается на досудебной стадии.

Срок, по истечении которого банк может обратиться в суд, невозможно установить. У каждой кредитной организации на этот счет свои правила. В большинстве случаев на обращение в суд у банка уходят годы. В течение всего этого времени задолженность заемщика растет.

Следовательно, главным неблагоприятным последствием для заемщиков, не оплачивающих кредиты, является обращение банка в суд. И если раньше кредитор использовал различные психологические приемы для возврата долга, то теперь взыскание будет производиться по закону. Именно от обращения банка в суд исходят все остальные 5 наиболее неблагоприятных последствий.

Такие санкции применяются не только по залоговым кредитам или кредитам с обеспечением. Наложить взыскание на имущество должника суд может по любым кредитным обязательствам, соразмерным по размеру со стоимостью этого самого имущества.

Если суд принимает сторону банка, как и происходит в большинстве случаев, то ликвидное имущество должника может быть взыскано по исполнительному листу. Инициатором взыскания практически всегда выступает кредитор (банк). Процедура взыскания организовывается силами сотрудников ФССП.

В 446 ГК РФ дан список объектов, предметов и прочих имущественных благ, на которые не может быть наложено взыскание. Во всех остальных случаях проштрафившийся заемщик должен быть готов к тому, что его движимое и недвижимое имущество может быть взыскано в рамках исполнения судебного решения.

Последствия не выплаченного кредита

По решению суда все финансовые счета заемщика могут быть арестованы или заблокированы судебными приставами. Делается это в целях списания суммы долга в пользу кредитора в процессе обеспечения исполнения судебного решения.

При этом блокироваться могут не только депозитные и расчетные счета заемщика, но и карточные и зарплатные счета. Если суммы для списания долга не будет хватать на указанных счетах, то она будет списываться частями – по мере поступления начислений.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ заемщик, допустивший просрочку, обязуется возвратить не только всю сумму с процентами, но еще и неустойку. Размер неустойки оговаривается сторонами в соглашении или устанавливается законом.

Что касается возмещения судебных расходов, то на заемщика (в данном случае – на ответчика) могут лечь дополнительные материальные расход в виде возмещения банку расходов на юридические услуги и подготовку к разбирательству. В этой части суд отталкивается от общей суммы иска (совокупной суммы долга), размера неустойки, материального положения ответчика.

Возмещение производится в процентом соотношении – до 100% от произведенных банком затрат. Без заявления истца суд не станет рассчитывать размер такого возмещения.

Лишение свободы, которым кредиторы часто запугивают своих должников, в рамках законодательства РФ действительно предусматривается. В соответствии со ст. 177 действующего УК РФ, при доказательстве злостного уклонения от оплаты задолженности, заемщику грозит до 2-х лет лишения свободы. И речь здесь идет о вполне реальных сроках.

Неправильная трактовка положения статьи и правовая неграмотность большинства заемщиков, становятся причинами спекуляции и подмены терминов. Чтобы речь шла об уголовном преследовании, необходимо наличие следующих факторов:

  • Злостного уклонения – когда заемщик имеет возможность платить по обязательствам, но не делает этого, даже при наличии судебного решения.
  • Совокупная сумма долга составляет более 2 250 000 рублей – если сумма долга меньше, то ни о каком уголовном преследовании не может быть и речи.

Следовательно, уголовная ответственность за невыплату кредита теоретически может наступить, но только при доказанном факте злостного уклонения от исполнения обязательств. Отсутствие возможностей по оплате долга полностью исключает уголовную ответственность.

Число обвинительных приговоров по рассматриваемой статье в РФ настолько мизерно, что даже примерную статистику привести ради примера крайне сложно. Дело здесь не только в сложном доказывании вины заемщика, а еще в большом количестве альтернативных санкций, применение которых в отношении гражданина более уместно.

Любая просрочка всегда фиксируется в кредитной истории. Банки обязаны передавать эту информацию хотя бы в одно БКИ. При наличии длительных просрочек, если даже к моменту обращения за новым кредитом они закрыты, оформление соглашения будет связано с некоторыми трудностями.

Если же кредитная история показывает, что с заемщика долг взыскивался принудительно (через суд), то исправить этот факт будет крайне сложно. С такой записью в кредитной истории заемщику будет проблемно оформить и микрозайм, так как он (заемщик) заведомо рассматривается в виде неблагонадежного.

  1. Действия до обращения в суд. Заемщик испытывает психологическое воздействие со стороны различных служб банка. Рекомендуется документировать все переговоры с банком (запись телефонных разговоров, сохранение письменных доказательств превышения законных полномочий со стороны банка).
  2. Судебные разбирательства. Если предварительная стадия воздействия на должника не увенчалась успехом, кредитор обращается в суд. На период судебного рассмотрения все имущество должника находится под арестом.
  3. Действия на основании судебного постановления. На данной стадии работа по истребованию долга ведется силами судебных приставов.

Важно выбрать правильную тактику действий, так как неправильное поведение будет иметь еще более серьезные последствия для должника.

Досудебные действия

Принятие решения не платить кредит не станет решением вопроса с долгом. Даже если человек не может сделать платеж по объективным причинам, кредитная организация обязательно напомнит об обязательствах.

После того, как заемщик не оплатил очередной взнос, поступит звонок из банка, будут направлены многочисленные СМС-уведомления с требованиями оплатить долг.

Если клиент перестает реагировать на звонки, банк станет действовать более жестко. Долг будет передан в специальный отдел, занимающийся взысканиями, либо банк обратится к коллекторам, чьи способы воздействия иногда превышают грани законного и разумного.

Самый лучший вариант для обеих сторон – достижение компромиссного решения и открытость перед кредитором.

Причины отсутствия выплат

Не стоит тратить нервы, ведя разговоры на повышенных тонах. Иногда запугивание судом – более желательный способ решения вопроса, если банк не собирается идти на уступки и не предлагает приемлемых путей погашения. Когда человек не платит за кредит, что будет с его долгом и как его возвращать, решает уже суд.

Действия после суда

После того как суд рассмотрел дело и вынес решение, подключается служба приставов. Как правило, решение суда обязывает должника вернуть деньги банку, однако для ответчика положительным моментом является тот факт, что сумма уже зафиксирована, а при наличии веских причин сумма долга не включает начисленные проценты и освобождает от выплаты штрафов.

Получив на исполнение судебный приказ, судебные приставы имеют право:

  1. Взять имущество виновного лица и организовать распродажу, а вырученными средствами заплатить долг банку.
  2. Произвести арест счетов, принудительно направив часть средств с них на компенсацию долга банку.
  3. Урегулировать порядок взыскания долга с доходов ответчика.
  4. Ограничить право выезда за рубеж.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector