Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Повторное снижение процентной ставки по ипотеке сбербанк

Способы снижения ставки для потенциальных заёмщиков

Ипотечный кредит — самый востребованный вид займа. Купить собственное жильё без помощи со стороны могут единицы. Поэтому люди и обращаются в кредитные учреждения. А так как Сбербанк занимает лидирующее положение на финансовом рынке страны, то и выдает львиную долю ипотечных займов на протяжении длительного времени.

И вот здесь возникла коллизия: по результатам работы банка за 2017-2018 годы, произошел дисбаланс в ставках по ипотеке. Клиенты банка, заключившие в этот период ипотечные договора, значительно переплачивают по займам, на 4-8%, чем те, кто его оформлял до или после указанного срока.

Процентная ставка по ссуде на приобретения жилья очень жестко привязана к ставке рефинансирования Центробанка России. Когда в начале 2015 года ЦБ России поднял ставку рефинансирования с 10% до 17% из-за резкого падения цен на нефть, взлетели и ставки по всем видам ссуд.

Ипотечные кредиты стали оформляться под 13-15%, а то и выше. В 2017 году ситуация в экономике страны стабилизировалась, что привело к естественному снижению базовой ставки. В 2019 году она составляет уже только 7,25%. Естественно, произошло изменение и ставок по ипотеке.

В 2019 году Сбербанк предлагает ипотечные займы на следующих условиях:

  • базовая процентная ставка — 9,25%;
  • для семей, у которых более двух детей, с государственной поддержкой — 6%;
  • приобретение жилья на вторичном рынке (готового) — от 8,6%;
  • приобретение жилья на первичном рынке (строящегося) — от 7,4% (на такой размер ставки могут рассчитывать клиенты банка, покупающие квартиры у застройщиков, являющимися партнерами Сбербанка — во всех остальных случаях она будет выше на 1-2%);
  • строительство индивидуального дома — 10%
  • приобретение загородной недвижимости — 10%;
  • военная ипотека — 9,5%;
  • рефинансирование ипотечных кредитов — 9,5%
  • ипотека с привлечением материнского капитала — от 8,9%.

Исходя из приведенной информации, естественным выглядит желание многих клиентов изменить действующий договор по ипотеке.

Обращаясь в Сбербанк с устным обращением о возможности произвести пересмотр условий ипотечного займа, многие делают ошибку. Сотрудники банка или не обладают необходимой информацией, или намеренно ее не выдают.

Сразу отметим, что сделать это сложно. Любой кредитор не заинтересован в изменении условий договора в сторону, уменьшающую его доходы. Однако есть вполне законные методы добиться положительного результата в противостоянии с банком:

  • рефинансировать ссуду;
  • провести реструктуризацию кредита;
  • подать в суд иск об изменении условий кредитования в связи с ухудшением материального положения;
  • стать участником государственных социальных программ (материнский капитал, рождение второго и последующего ребенка, молодая семья и т.д.).

Пытаясь оградить себя от массового пересмотра условий ипотечного договора, Сбербанк ввел ряд ограничений:

  • процентная ставка по ипотеке — не менее 12% годовых;
  • остаток задолженности должен превышать сумму в 300,0 тыс. руб.;
  • у клиента банка не должно быть нарушений условий договора — например, просрочек по оплате;
  • заем не подвергался реструктуризации.
Узнайте к чему:  Поверка газового счетчика в частном доме без снятия

Однако это не означает, что нельзя получить меньший процент ставки по ссуде, если в договоре она ниже 12%.

Начинать необходимо с подачи заявления. На него банк обязан дать официальный ответ, в котором указываются причины отказа. Если они необоснованны, можно в ходе судебного разбирательства потерять значительно больше. Поэтому Сбербанк дает корректные ответы.

Правильно проведенная работа по заключению договора ипотечного займа позволяет значительно понижать ставку оплаты за кредит. Для этого необходимо:

  1. застраховать жизнь и здоровье — снижение 1%;
  2. покупать жильё на стадии строительства у компаний-партнеров Сбербанка — снижение до 2%;
  3. получать заработную плату у кредитора — пересчет в меньшую сторону на 0,5%;
  4. оформление ипотеки в электронном виде — минус 0,1%.

Повторное снижение процентной ставки по ипотеке сбербанк

Таким образом можно процентную ставку по ипотеке суммарно уменьшить на 3,6%.

Актуальные ставки и последние снижение

Сбербанк является единственной государственной банковской структурой в России. В то же время Сбербанк считается наиболее надежным кредитором во всем банковском секторе РФ, это обусловлено максимальной степенью покрытия (обширная сеть филиалов) и участие в государственных программах для незащищенных слоев населения.

Сбербанк всегда был локомотивом в ипотечном бизнесе. Он занимает более 50% рынка ипотеки в России. Остальные банки-конкуренты внимательно следят за его действиями и пытаются реагировать.

9 июня 2018 года Сбербанк провел уже третье за этот год снижение процентов по ипотеке. Вслед за ним потянулись и остальные банки. Актуальные процентные ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня вы можете узнать из этой таблицы. Но уже в октябре 2018 года она подросла.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 10,1 30 15 0,2% если ПВ от 15-20%,
0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка,
0,1% при отказе от электроннной регистрации;
1% при отказе от страховки; 0,6% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 9,6%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 10,2 30 15 0,2% если ПВ от 15-20%,
0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка,
0,1% при отказе от электроннной регистрации;
1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 11 30 25 0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 11,1 30 25 0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 502 9,5 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 12,4 20 0,5% — если не зарплатник;
1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 11 30 25 0,3% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 6 30 20
Рефинансирование ипотеки 10,6 30
Узнайте к чему:  Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку

В свете последних событий заемщики по ипотеке, которые оформили её ранее под 13 -15% задаются законным вопросом: может ли сбербанк снизить процент по ипотеке? Постараемся далее без иллюзий раскрыть этот вопрос.

Причины для снижения ставки

Нынешние заемщики разочарованы, поскольку они взяли более дорогие кредиты, причем договора уже подписаны и изменение условий предусмотрено только в исключительных случаях. Над кредитным договорами банка работает команда квалифицированных юристов, документ будет иметь законную силу после его подписания обеими сторонами.

Заемщик правомочен подать заявление с просьбой о возможном снижении процентной ставки по ипотеке, но окончательное решение уже будет за банком. Кстати, принять заявление на пересмотр обязаны, отказ в этом случае неправомерен.

Выделяют возможные причины для уменьшения ставок:

  • клиент стал участником одной из государственных социальных программ, предполагающей льготы.
  • на рынке значительно снизились ставки на ипотеку.
  • возможно перекредитование, связанное с ухудшением финансового состояния заемщика или иными обстоятельствами, не предусмотренными договором.

Не стоит возлагать особые надежды, понижение ставок, это существенное сокращение прибыли банка. Поэтому для снижения процентов нужны особо веские причины.

Варианты снижения

Если так уж случилось, что граждане оформили ипотеку в сбербанке по стандартным (на тот период условия), то можно поискать альтернативу снижения процентов. Сразу стоит заметить, что такой шанс имеют лишь те заемщики, которые не допускали задержек по платежам. Естественно, если у клиента есть пеня, то ее списание не является снижением ставки по займу.

Способы как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке:

  • реструктуризация;
  • снижение ставки по заявлению;
  • путем пересмотра условий договора в связи с решением суда.

Повторное снижение процентной ставки по ипотеке сбербанк

Представленные варианты как понизить ставку являются абсолютно законными. Однако, никто не даст стопроцентной гарантии что он подействует и ипотека станет дешевле. В каждом случае все индивидуально.

Самый оптимальный вариант. Он позволяет снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка без лишних последствий для кредитной истории и дальнейшего рефинансирования ипотеки или участия в специальных государственных программах такие как, например, ипотека 6%.

До какой ставки могут снизить:

  • До 10,9% — если действующая ипотека была оформлена со страховкой и новый договор вы заключаете также с финансовой защитой здоровья и жизни заемщика;
  • 11,9% — если в изначальном договоре было предусмотрено страхование жизни, но в новом, после снижения ставки, вы от него отказались;
  • До 11,9% —  если ранее в вашем договоре не было пункта о страховании жизни заемщика;
  • 11,9-12,9% — если была оформлена нецелевая ипотека под залог недвижимости (12,9 при отказе от страхования).
Узнайте к чему:  Исковое заявление об увеличении размера алиментов

Ставку можно будет снижать неоднократно, но обычно банк устанавливает ограничение в год между актами снижения процентов.

При этом для получения одобрения на снижение процентов, Сбербанк устанавливает определенные требования:

  • По ипотеке должна быть своевременная оплата без задержек;
  • Кредит выдан не менее года назад;
  • Не было реструктуризации;
  • Остаток долга не менее полумиллиона.

Заявление можно подать двумя способами:

  1. Через отделение Сбербанка
  2. Через интернет на сайте ДомКлик по [urlspan]этой ссылке.[/urlspan]

Срок рассмотрения заявления на снижение ставки в Сбербанке — тридцать дней.

Реструктуризация

Более проблематичным шагом является реструктуризация задолженности. Такие меры предусматривают перезаключение договора, а также данная информация будет отображена в БКИ, что негативно может сказаться далее.

По реструктуризации возможно:

  • сменить валюту ипотеки на рубли;
  • сделать пролонгацию срока – увеличивается общий срок, ставку не уменьшают, сокращают ежемесячный платеж, переплата увеличивается;
  • сделать отсрочку на определенный срок (6,12,24 месяца) – на период отсрочки платятся минимальные платежи, переплата увеличивается.

При этом у заемщика должны быть веские причины на эти действия, а именно:

  • Увольнение, сокращение или значительное снижение зарплаты;
  • Призыв в армию на срочную службу;
  • Декрет;
  • Проблемы со здоровье, которые ограничивают возможность работать далее.

Порядок реструктуризации следующий:

  1. Предоставляется пакет документов в банк;
  2. Банк принимает решение;
  3. Подписываются новые документы.

При этом подать заявку на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке можно как онлайн, так и в отделении банка.

Чтобы договор был пересмотрен путем судебного решения, имеется лишь два основания, это: незаконное увеличение ставок и введение скрытых комиссий. При этом условия договора должны быть нарушены, с юридической точки зрения. В подобных нюансах лучше всего разбирается адвокат.

Нужно отметить, что Сбербанк является респектабельным крупным предприятием, которому нет смысла портить свою репутацию мелкими юридическими недоработками. Поэтому в договоре со Сбербанком редко к чему можно подкопаться, да и скачков по ставкам, по действующим договорам не наблюдалось ни разу.

Что же тогда можно считать нарушением? Ну, например, включение в договор дополнительных услуг, на которые клиент не соглашался.

Надеемся теперь вам стало понятно, как можно снизить процент по ипотеке в Сбербанке. Это вопрос довольно сложный. На сегодняшний день банком не предусмотрено ни одной программы сокращения ставок при уже заключенных договорах.

Однако, клиент имеет шансы самостоятельно регулировать объем переплаты путем досрочного погашения или оформить реструктуризацию. В крайнем случае, можно воспользоваться программой рефинансирования в другом банке, где предлагают пониженные ставки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector