Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Признать срок кредитного договора недействительным

○ Понятие и особенности кредитного договора

Отношения между сторонами сделки регулирует ст. 819 ГК. Финансовая организация предоставляет заемщику денежные средства на определенных условиях. Кредитный договор является возмездным.

Размер процентов и порядок их выплаты устанавливают в соответствии со ст. 809 ГК. Если средства предоставляют гражданину для целей, которые не связаны с предпринимательской деятельностью, то особенности начисления прочих платежей регулирует Закон о потребительском кредите № 353-ФЗ.

Основания для признания договора недействительным

Порядок признания любой сделки недействительной определен в  ст. 166 ГК. В отношении кредитного договора чаще всего используют следующие основания.

В данном случае это несоблюдение письменной формы заключения сделки. По этому основанию можно оспорить договор, если подпись была подделана, и заемщик на самом деле не получал кредит.

Его можно будет признать недействительным на основании ст. 160 ГК из-за нарушения требований к письменной форме оформления договора.

Если дееспособность заемщика ограничена или не понимает значение своих поступков и не может руководить ими, договор признают недействительным.

Так не имеет юридической силы сделка, которую заключил несовершеннолетний ребенок или человек с психическим расстройством.

Такую сделку можно считать недействительной на основании ст. 179 ГК. Обманом в этом случае будет считаться умолчание об обстоятельствах, о которых должен знать заемщик, например, о дополнительных комиссиях.

Если обман совершило третье лицо, которое является представителем или работником для того, чтобы способствовать совершению сделки, она также может быть признана недействительной.

Кроме того можно оспорить отдельные пункты. Чаще всего подают иски по таким основаниям, как необоснованные комиссии, например, за выдачу кредита или за рассмотрение заявки. А вот плата за открытие кредитной линии является обоснованной, т.к. в этом случае банк несет расходы.

Также спорным является условие об обязательном страховании жизни и здоровья при оформлении договора. Суд может признать его недействительным, если выяснит, что без него отказывали в выдаче кредита. В этом случае заемщику обязаны вернуть уже уплаченные взносы.

  • Если договор (либо какая-то из его частей) нарушает законы РФ;
  • Когда в качестве заемщика выступали граждане, которые не могут брать на себя подобные обязательства в связи с тем, что они являются недееспособными;
  • Если кредитное учреждение при заключении договора ввело своего клиента в заблуждение;
  • Если на заемщика при заключении договора оказывалось воздействие;
  • Если будет доказано, что кредитное учреждение воспользовалось тем, что у гражданина возникли тяжелые жизненные обстоятельства, и заключило с ним договор на невыгодных для него условиях;
  • Когда при заключении договора обязательным условием было наличие согласие третьих лиц, но оно не было получено (к примеру, при заключении договора на предоставление ипотечного кредита обязательным условием является согласие супруга);
  • Если заемщику была передана другая сумма, а не та, что была прописана в договоре.
Узнайте к чему:  Договор дарения подлежит государственной регистрации

○ Способы заключения

Согласно ст. 820 ГК договор необходимо оформлять только в письменной форме. Если это условие не соблюдается, договор становится ничтожным.

  Письменный

В договоре должны быть прописаны его предмет, а также условия существенные или необходимые по закону. В противном случае договор будет считаться незаключенным на основании п. 1 ст 432 ГК.

  В форме оферты

В этом случае кредитор предлагает займ одному или нескольким лицам, например, в виде предложения оформить кредитную карту дистанционно.

По сути, у банка в этом случае нет в наличии подписанного клиентом документа. Начало пользования кредитной картой будет считаться принятием оферты и заключением договора.

Порядок действий

Срок исковой давности для предъявления требований составляет 3 года. Отсчет начинается с начала исполнения договора. Для признания договора недействительным, необходимо подать соответствующий иск.

Если против заемщика уже подан иск, он может подать встречный иск или направить возражение о ничтожности договора. Однако, суд может отказать во встречном требовании, если решит, что заемщик просто не хочет платить по кредиту.

Например, до возникновения долга, он исправно вносил платежи, а теперь хочет признать договор недействительным.

Кроме основных, в иск можно добавить дополнительные требования, в зависимости от ситуации, а именно:

  • В случае нарушения прав потребителя, можно заявить о возмещении морального вреда на основании ст. 15 Закона № 2300-1.
  • Если до подачи иска заемщик направлял в банк требование о признании договора недействительным по причине нарушения прав потребителя, с ответчика можно взыскать штраф за несоблюдение претензии в добровольном порядке в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона № 2300-1.
  • Взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, если заявлено требование о признании недействительными дополнительных комиссий.
Узнайте к чему:  Договор на патентый поиск

Направить претензию

Претензию требуется направить в адрес кредитного учреждения, указанного в договоре. В претензии необходимо указать срок для отправки ответа второй стороной. Важно отметить, что срок необходимо указать разумный – в противном случае у банка не будет возможности своевременно на него ответить. Если банк получил претензию, но не ответил на нее в установленные сроки, либо ответил, но выразил несогласие в требованиями, указанными в претензии, необходимо приступать к следующему этапу – подготовка иска в суд.

Это возможно сделать как самостоятельно, так и воспользовавшись помощью юристов. В исковом заявлении необходимо указать:

  • наименование суда в который оно подается;
  • сведения об истце: Ф.И.О., адрес места жительства, контактный номер телефона;
  • сведения об ответчике: наименование компании, адрес местонахождения, номер телефона;
  • основания для признания договора с кредитной организацией недействительным;
  • просьба к суду о признании договора не действительным;
  • дату, подпись.

Иск составляется по числу лиц, участвующих в деле (т.е. должно быть минимум 2 экземпляра – 1-й в дело,2-й – ответчику). К иску необходимо приложить копию паспорта, документы на кредит (копии) и документ, подтверждающий направление претензии и получение ее ответчиком (это может быть почтовая квитанция и распечатка трека для отслеживания).

После того, как иск поступил в суд, судья в течение 5 рабочих дней принимает решение о принятии к производству, оставлении без движения либо отказе в принятии. Если иск составлен правильно и все необходимые документы приложены, судья принимает исковое заявление к производству, выносит определение о принятии и назначает дату заседания.

После чего стороны извещаются повесткой или телефонограммой (секретарь заседания звонит сторонам и извещает их о дате и времени после чего фиксирует это на бумажном носителе). Телефонограмма, также как и уведомление, подшивается в материалы дела и служит доказательством надлежащего извещения сторон.

Узнайте к чему:  Договор аренды от имени доверительного управляющего образец

В случае явки обеих сторон суд, по результатам рассмотрения, выносит очное решение, но если хотя бы 1 сторона не явилась – заочное. Разница в том, что заочное решение может отменено по заявлении стороны, которая не присутствовала.

  1. Если в течение установленного срока стороны не подали апелляционную жалобу, решение вступает в силу.
  2. Если банк решил обжаловать принятое решение, то он направляет жалобу через суд, который это решение выносил. После чего, аппарат судьи передает дело в апелляцию – в суд вышестоящей инстанции.

Если суд отменяет решение, то оно направляется на пересмотр. Если же судья суда апелляционной инстанции принимает решение оставить без удовлетворения жалобу, то решение вступает в силу в тот же день.

Последствия признания договора с банком недействительным

В этом случае применяются нормы ст. 167 ГК. Недействительность сделки влечет за собой ряд последствий.

  1. В соответствии со ст. 395 можно взыскать проценты на сумму платежей заемщика, которую банк должен вернуть.
  2. Суд может полностью прекратить действие договора.
  3. Если плата за пользование кредитом превышала ключевую ставку, суд может признать ее неосновательным обогащением и обязать вернуть заемщику.
  4. В случае недействительности отдельных условий, договор в целом сохраняет свою силу, за исключением этой части. Например, если взимание комиссии за пользование кредитом признано незаконным, то заемщик платить ее не будет. Банк же обязан будет вернуть ему проценты за пользование чужими деньгами.

Если договор будет признан недействительным, то банк обязан будет аннулировать долг, а заемщик, в свою очередь, вернуть взятые денежные средства в полном объеме (естественно, без начисленных банком процентов).

Важно учесть, что помимо аннулирования договора, банку будет выписан штраф за неудовлетворение требования потребителя в добровольном порядке. Кроме того, если истец при обращении в суд пользовался услугами представителя, то обязанность по возмещению понесенных расходов будет также возложена на банк.

Важно учесть, что заемщик после признания договора с кредитным учреждением недействительным, обязан как можно раньше вернуть денежные средства в банк – в противном случае, уже представители банка подадут иск в суд для взыскания данной суммы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector