Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Проверить по долгам за кредит

Как можно проверить задолженность по кредиту

Есть множество способов узнать о наличии задолженности по кредиту и ее размере.

Я предлагаю ознакомиться с четырьмя наиболее точными и надежными.

Самый простой способ — обратиться напрямую в банк. На первый взгляд, такой шаг может показаться излишним, так как на руках заемщика всегда есть график платежей, где прописан остаток на дату платежа.

Но дело в том, что:

  1. Этот остаток будет соответствовать фактическому лишь в том случае, если заемщик производит оплату ежемесячных кредитных платежей строго в дату, указанную в графике, и ровно в той сумме, какая прописана там же. На практике так бывает не всегда. Очень часто заемщики делают платежи в больших суммах, для того, чтобы быстрее рассчитаться по кредиту. Да и дата платежа не всегда совпадает с графиком. Один день раньше-позже — частое явление.
  2. Даже если заемщик оплачивает все строго по графику, остаток может ему не соответствовать, так как банк вправе из суммы платежа списать, например, штраф, о котором вы даже не знали.

Уверена, что этот пример убедил вас, уважаемые читатели, что в банк-кредитор нужно обращаться почаще, чтобы узнавать о фактическом положении ваших кредитных дел.

Первые бюро кредитных историй начали появляться в России в далеком 2006 после вступления в силу закона «О кредитных историях». Сейчас в России действует более 30 подобных бюро, в которых накоплено более 30 млн кредитных историй граждан РФ.

Каждый россиянин может по своей инициативе один раз в год бесплатно проверить свою кредитную историю. Для этого необходимо лично с паспортом обратиться в то бюро, где она размещена, либо направить официальный запрос, заверенный нотариусом. Срок исполнения запроса 10 дней.

Проверить по долгам за кредит

Чтобы определить место размещения конкретной кредитной истории, необходимо знать ее код, который присваивает банк. Если у вас несколько кредитов, то и кодов будет несколько.

Если вы не знаете, где искать свою кредитную историю, можно направить запрос через банк, любое бюро кредитных историй (БКИ) или самостоятельно в Центральный каталог кредитных историй при Банке России.

Кроме того, у некоторых бюро появилась платная услуга по предоставлению таких сведений. В общем, вариантов несколько, выбирать вам!

Получив сведения и сверив их с вашими фактическими данными, в случае обнаружения каких-либо расхождений вы можете обратиться в БКИ с заявлением о перепроверке своей кредитной истории с учетом представленных вами сведений. Для экономии времени вы можете воспользоваться перечнем БКИ.

БКИ обязаны принять заявление, перепроверить данные и в 30-дневный срок либо подтвердить их и внести изменения, либо представить мотивированный отказ.

Проверить по долгам за кредит

Такие услуги лучше заказывать в официально зарегистрированных антиколлекторских фирмах с безупречной репутацией.

Когда необходимо внести платеж по кредиту, а нужной суммы нет, да и сроки поджимают, заемщик начинает метаться в поисках места, где можно занять денег.

В случае острой необходимости перезанять можно в специализированных компаниях, предлагающих микрозаймы. Если вы решили воспользоваться услугами таких организаций, ознакомьтесь с нашей подборкой.

1) Домашние деньги

ООО «Домашние деньги» ведет свою деятельность на рынке микрофинансовых услуг для населения с 2007 года. За это время компания помогла решить проблемы более 300 тыс российских граждан из всех регионов страны.

Представительства компании имеются в 55 регионах РФ в 3158 населенных пунктах РФ, что позволяет получить доступ к займам любому желающему. «Домашние деньги» предоставляет микрозаймы на срок от 25 до 52 недель на суммы от 10 до 50 тыс. руб.

Прежде чем принять решение об оформление заявки, предлагаю ознакомиться с основными тарифами.

2) МигКредит

Еще одна микрофинансовая компания из нашей подборки — «МигКредит», которая также предлагает микрозаймы для населения на сумму от 3 до 100 тыс. руб. на срок от 10 до 48 недель.

Для получения займа необходимо оставить заявку на сайте компании. Кроме того, на сайте имеется онлайн-калькулятор, который в считанные секунды позволит вам рассчитать ваш еженедельный платеж в зависимости от суммы и срока займа.

Проверить по долгам за кредит

Обращаю ваше внимание, что проценты за пользование займом составляют от 96,228 до 671,129 процентов годовых.

3) Quick Money

ООО «КвикМанни» готово предоставить своим клиентам экспресс-займы в 12 отделениях в Санкт-Петербурге, 12 отделениях в Москве и 1 отделении в Перми. На рынке микрофинансовых услуг компания успешно работает более 5 лет. За это время клиентами стали более 150 тыс. человек.

Благодаря слаженной командной работе профессионалов «КвикМанни», постоянного мониторинга потребностей и пожеланий клиентов, компания стала одним из лидеров в сегменте кредитования «Заем до зарплаты».

Компания предлагает своим клиентам займы как под залог ювелирных изделий, так и без залога.

Для проверки задолженности в посещении банковского учреждения нет необходимости. Это можно сделать, находясь в своем доме либо на работе. На сегодня существует огромное количество способов проверки задолженности.

Понятие

С точки зрения современного банковского рынка, задолженность по кредиту – это фактически тоже самое, что и остаток по кредиту.

Ну, что такое долг? Наверное, это известно даже ребенку! Это когда берешь во временное пользование чужие денежные средства или вещи с условием возврата.

Но у этого понятия есть и научное определение!

Долг – это определенные обязательства, возникающие между одним лицом и другим, между кредитором и заемщиком, вследствие того, что одна сторона предоставляет другой стороне во временное пользование денежные средства, капиталы или прочие материальные активы на тех или иных условиях под устную или письменную гарантию вернуть предмет займа обратно владельцу.

Долг, это не только банальное житейское явление, знакомое каждому – это большое учение экономической науки, одно из фундаментальных понятий, широко исследованное австрийскими, немецкими учеными, в том числе и Карлом Марксом.

Далее не будем вдаваться в подробности (статья не об экономических учениях), а о том, как узнать задолженность по кредиту.

Способ 1: услуга смс-оповещение либо e-mail

Любое банковское учреждение своим клиентам предлагаем возможность подключения услуги “смс-оповещение”.

При погашении кредита, на телефон заемщика поступает сообщение, с указанным остатком по кредиту. Это очень удобно, поскольку всегда можно контролировать остаток.

Несмотря на то, что данная услуга является платной, она пользуется огромной популярностью среди всех клиентов банков.

Оповещение на e-mail является абсолютно бесплатным, для этого достаточно при оформлении займа указать свой электронный адрес и отметить, что всю информацию по кредиту желательно отправлять на почту.

Помимо выдачи наличных средств, банкоматы многих банков включают в себе множество других функций.

С их помощью можно проверить задолженность по кредиту. Для этого достаточно:

  1. Вставить кредитку и ввести пин-код;
  2. Проверить задолженность, следуя подсказкам на мониторе.

Единственное, что нужно учитывать: проверка сведений в терминале не своего банка может быть весьма накладной для такой услуги.

Можно ли узнать задолженность по своей кредитной карте, если в терминал вставить дебетовую карту? Да, терминалы многих банков позволяют выйти в личный кабинет, где можно выбрать информацию по любой из своих карт.

Узнайте к чему:  Как избавится от кредита если нет денег

Поскольку действия, признанные мошенничеством, возрастают, клиент, хотя бы однажды воспользовавшийся услугами определенного банка, может быть подвергнут обману.

Чтобы удостовериться в наличии задолженности, нужно обратиться к профессионалу, имеющему доступ в большинство госучреждений. Возможно кредитная история чиста или положительна, тогда не потребуется никаких дальнейших действий.

В том случае, если штрафы все-таки зачислены, юрист не только окажет содействие в выявлении долга, но и поможет избежать дальнейших проблем с долгом. При корректных действиях со стороны должника есть вероятность существенного уменьшения общей суммы задолженности.

Причины возникновения просроченной задолженности

Прежде чем рассказать вам о способах, как узнать, есть ли задолженность по кредитам, давайте сначала поймем, почему вообще возникает просроченная задолженность

Просроченная задолженность отличается просто от задолженности. Если вы у кого-то что-то взяли в долг, то у вас уже возникла задолженность (обязательства вернуть этот долг).

А просроченная задолженность возникает только тогда, когда вы пропустили срок погашения долга, установленный в письменных или в устных договоренностях (в договоре).

Причин пропуска срока погашения долга существует множество:

  • нежелание заемщика возвращать долг
  • переоценка собственных возможностей
  • возникновение финансовых трудностей, вследствие которых пропала возможность погашать долг
  • личные проблемы
  • не дисциплинированность
  • не осознанный пропуск срока
  • форс-мажорные обстоятельства
  • а также мошеннические схемы оформления кредита на чужой паспорт, вследствие чего должник просто не знает, что у него есть долг

И все они ведут к логичным вопросам: как узнать сумму задолженности по кредиту, что делать и как проверить задолженность по кредиту.

Как узнать о своих кредитах через интернет?

Проверить по долгам за кредит

На сегодня любое банковское учреждение предлагает своим клиентам услугу интернет-банкинга. Она позволяет осуществлять контроль по кредиту, управление картами и так далее.

Плюсы

Минусы

Воспользоваться онлайн-сервисом 

Наиболее полная информация из нескольких БКИ

Не бесплатно, но доступно (запрос кредитной истории от 600 рублей)

Отправить запрос на получение кредитной истории онлайн в конкретном БКИ

Достоверная информация

Необходимо знать, в каком БКИ хранится ваша история.

Не бесплатно.

С помощью интернет-банка

Бесплатно

Неполная информация

Последствия

Что вам грозит, если вы не в курсе своей задолженности по кредиту или если вам не удалось посмотреть задолженность по кредиту, то есть вы попросту не знаете, что она у вас есть, и она продолжает постоянно расти за счет штрафов и пеней за просрочку платежей.

Что грозит, если есть задолженность по кредиту:

  • постоянный рост долговой нагрузки, которая фиксируется за вашими паспортными данными
  • телефонный терроризм со стороны кредитора
  • перепродажа вашего долга коллекторам
  • обращение кредитора в суд
  • ограничение пересечения государственной границы
  • списание денежных средств с ваших зарплатных и дебетовых карт в счет погашения долга судебными приставами (но только по решению суда)
  • опись имущества
  • продажа вашей недвижимости

Способы получения информации

Итак, что такое задолженность по кредиту, понятно, и какие возможны последствия в случае возникновения задолженности, тоже понятно, а где можно посмотреть задолженность по кредиту, как проверить задолженность по кредиту – понятно не совсем.

Рассказываем…

Это далеко не самый простой способ, как узнать есть ли у вас задолженность по кредитам в банке, но зато он один из немногих, который позволяет узнать свои долги перед банковской системой в целом.

То есть, если вы не уверены, что полностью расплатились с тем или иным банком, если у вас их много, или если у вас есть сомнения, что на вас могли оформить кредит мошенники, а вы не знаете, в каком кредитном учреждение они это сделали – в решение всех этих вопросов поможет проверка своей кредитной истории в Бюро кредитных историй.

Но этот способ не дает 100% гарантии получения достоверной информации, в силу того, что в России более 30 БКИ и нет единой базы. Связка банки-БКИ плохо взаимодействует между собой на предмет обмена информацией, что мешает получить полную картину о своих кредитах.

В какое БКИ вы будете обращаться из 30, если не знаете, в каком банке на вас оформлен кредит? Во все 30? Услуга по обращению в БКИ за своей кредитной историей бесплатна только один раз в год. Но в случае бесплатного обращения, получить ее сложно и долго. Чтобы было быстрее, нужно платить!

Проверить по долгам за кредит

Как проверить задолженность по кредиту в БКИ? Для начала мы советуем обратиться в НБКИ – это самая крупная база кредитных историй, так что ваши шансы сразу увеличиваются.

Читайте статью о том, как узнать свою кредитную историю в БКИ, в ней подробнее изложены все особенности получения информации.

Узнать задолженность по кредитам бесплатно можно и на сайте Федеральной Службы Судебных Приставов, но метод по качеству так себе, поскольку в результатах поиска будут отображаться долги, выбитые из вас судом.

Поэтому сайт ФССП использовать в качестве гарантированного метода, как узнать есть ли задолженность по кредитам, не рекомендуется. Он ничего не покажет.

Где посмотреть задолженность по кредиту в разных банковских учреждениях

Есть еще один способ — выяснить сумму долгов через Бюро кредитных историй. Этот вариант подойдет, если вы не знаете, в каком именно банке у вас задолженность.

Надо сказать, что кредитные истории (КИ) хранятся в разных Бюро, а их в России на данный момент 16. В каком БКИ хранится именно ваша информация, зависит от того, с какими Бюро заключил договор банк, в котором вы брали кредит.

Таким образом, сначала придется узнать, в каком из БКИ лежит ваша КИ. Если у вас есть код субъекта КИ, то узнать нужные сведения можно прямо на сайте ЦБ РФ.

Получить код субъекта КИ можно во время подписания кредитного договора. Также разрешено позже обратится в любой банк или БКИ и создать такой код, а затем уже отправлять запрос с портала ЦБ РФ.

Если кода нет, получить информацию о ваших БКИ можно через любое кредитное учреждение, нотариуса, БКИ, кредитный кооператив, почту или МФО.

Узнав, в каком БКИ хранится кредитная история, вы сможете адресовать запрос уже непосредственно туда. Учтите, что сделать это бесплатно можно только единственный раз в году. Последующие обращения будут платными.

Проверить по долгам за кредит

Узнать задолженность по кредиту можно без особого труда, обратившись к консультанту банка. Как правило, каждое банковское учреждение имеет свою горячую линию. Звонки в большинстве случаев являются бесплатными.

  • номер кредитки либо счета
  • ответ на секретный вопрос.

Секретный вопрос, в том числе и ответ, говорит сам заемщик в процессе оформления договора о кредитовании.

Что делать, если задолженность возникла в результате мошенничества

Периодически, регулярно проверяйте свои долги с помощью онлайн сервисов, которые позволяют узнать задолженность по кредитам бесплатно. Хоть они и не универсальны, но путем суммирования данных, полученных с разных источников, можно сделать более менее достоверный вывод о состоянии своей задолженности.

Не допускайте возникновения просрочек по задолженности. Рост просрочки ведет к появлению пеней и штрафов, и, таким образом, к еще большему росту долга.

Не игнорируйте долг по кредиту, которого вы не брали. Если вам удалось посмотреть задолженность по кредиту или если вам звонят и говорят о задолженности по кредиту, которого вы никогда не брали, тут нужно незамедлительно начинать действовать – собираться к кредитору в офис и разбираться в ситуации.

Скажем сразу, ошибки в базах данных о долгах людей встречаются, но очень редко. Списать такие долги можно, но это не совсем просто. А если ошибки нет, то значит на вас повесили кредит мошенники, и такой кредит придется выплачивать в полной мере.

К сожалению, в нашей жизни не редко встречаются случаи, когда мошенники оформляют кредит по чужому паспорту. Но что делать, если кто-то из нас оказался в подобной ситуации?

Во-первых, не нужно паниковать.

Узнайте к чему:  Как уменьшить сумму платежа по кредиту альфа банк

Для начала необходимо выяснить у банковского учреждения как можно больше информации по займу:

  • какой срок кредитования;
  • какова сумма займа.

После этого, следует написать заявление в полицию и параллельно с этим потребовать в банке предоставить копии паспортных данных, заявление на выдачу займа, предъявить документы с личной подписью заемщика. Если такового нет, можно смело писать заявление еще и в прокуратуру.

Как правило, после подобных процедур, банк самостоятельно закрывает кредит и больше не беспокоит.

Как узнать задолженность у судебных приставов

Каждый, кто хоть раз брал банковский займ, знаком с понятием задолженности по кредиту.

В зависимости от вида задолженности можно говорить и о причинах ее возникновения. Обсудим этот момент подробнее.

Остаток основного долга с процентами — это текущая задолженность, и образовалась она сразу же, как только заемщик получил кредит. Понятно, что чем больше заемщик возвращает долг, тем сумма задолженности становится меньше и наоборот.

Очень часто в силу различных жизненных обстоятельств появляется просроченная задолженность, то есть сумма основного долга не выплачивается своевременно, в установленные кредитным договором сроки.

Как показывает банковская практика, основные причины просроченной задолженности следующие:

  • сложные жизненные ситуации должника (болезнь, потеря работы и т.п.);
  • преднамеренные мошеннические действия заемщика;
  • элементарная забывчивость должника.

Узнать долги

Вот тут-то и появляются пени и штрафы за просрочку платежа, которые в значительной степени увеличивают сумму общей задолженности.

Нередко просрочка по кредиту появляется у человека, который сам лично кредит не получал, но выступал поручителем при оформлении кредита родственником, коллегой или знакомым.

Помните! Поручитель отвечает по кредиту наравне с заемщиком. Не забывайте держать на контроле состояние задолженности даже по кредитам, по которым вы поручитель.

Вы устали от кредитов? Задолженность становится для вас непосильным бременем? Не отчаивайтесь!

Читайте наши советы, они помогут вам найти правильное решение.

Если вы испытываете сложности с ежемесячной оплатой кредитных обязательств в силу каких-либо жизненных обстоятельств, то решением проблем может стать реструктуризация вашего кредитного долга.

Проверить по долгам за кредит

Для проведения реструктуризации действующего кредита заемщику необходимо обратиться с заявлением в банк-кредитор. В случае положительного решения банк проводит реструктуризацию одним из наиболее приемлемых способов.

Основные способы реструктуризации:

  • увеличение срока кредита;
  • смена валюты кредита;
  • полное или частичное списание пеней и штрафов;
  • «кредитные каникулы»;
  • изменение процентной ставки (редко применяемый способ).

Любой из этих способов способен значительно облегчить вам жизнь, снизив кредитную нагрузку и создав оптимальные условия для дальнейшего исполнения кредитных обязательств.

В любой затруднительной ситуации в рамках банковского кредита советую не закрываться «в себе», не избегать общения с сотрудниками банка, а наоборот, всячески идти на контакт с ними и совместными усилиями находить вариант решения проблемы. Чаще всего банк готов оказать помощь должникам.

Например, можно попробовать договориться с банком об отсрочке платежа. По условиям такой отсрочки заемщик на весь период ее действия оплачивает только проценты.

Отсрочка возможна в случае, если проблемы у заемщика носят временный характер и до этого момента у него не было просрочек. Максимальный срок предоставления такой отсрочки составляет 12 месяцев. Более подробные условия можно узнать в банке.

Как узнать задолженность по всем кредитам

Для получения отсрочки следует написать в банк заявление, которое необходимо отправить, принеся его лично, отправив с курьером или заказным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении.

Весьма полезным способом при проблемах с кредитной задолженностью считается перекредитование.

Перекредитование можно провести двумя способами:

  • получение нового кредита в другом банке, средства от которого направляются на гашение действующего кредита;
  • рефинансирование действующего кредита.

При первом способе заемщик самостоятельно ищет банк, который наиболее полно отвечает условиям по получению нового кредита и подает туда заявку. В случае одобрения представляет необходимые документы, подписывает договор и получает деньги. Полученные средства идут на гашение действующего договора.

При втором способе заемщик выбирает банк из кредитных учреждений, предлагающих такую услугу. Затем подает туда все документы по перечню и терпеливо ждет решения банка.

Если принимается положительное решение, то оформляется кредит, и денежные средства направляются новым банком-кредитором в банки, где у заемщика имеются действующие кредиты для их полного погашения.

Эти способы позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях (по меньшей ставке, на более долгий срок и т.п.) и тем самым облегчить себе обслуживание кредита.

Часто в обеспечение кредита банк требует залог. Таким залогом становится дорогостоящее имущество заемщика. Например: дом, квартира, дача, гараж, машина и т.п.

При трудностях с обслуживанием кредита (например, имеется просроченная задолженность по кредиту) можно реализовать залог и вырученные деньги направить на закрытие долга.

скрин сайта ФССП

При этом следует учесть, что просто так по заявлению заемщика залог не снимется с обременения, а без этого реализовать его невозможно. В этом случая проблему можно решить следующим способами.

Итак, способ первый. Если залог недвижимость. Заемщик находит надежного риелтора и с его помощью подбирает потенциального покупателя на свой объект. После чего оформляется предварительный договор, на основании которого покупатель перечисляет задаток в сумме, необходимой для гашения кредита.

Затем банк-кредитор в установленные договором сроки выводит объект из залога, и заемщик заканчивает сделку купли-продажи.

Способ второй. Обратиться в банк с просьбой реализовать предмет залога для погашения действующего кредита.

Такой способ плох тем, что:

  • банк может продать залог по цене ниже рыночной — для банка главное, чтобы денег хватило на закрытие кредита;
  • сроки продажи могут затянуться и заемщику придется продолжать платить кредит.

После вступления в силу летом 2015 года закона «О банкротстве физических лиц» физическое лицо, в нашем случае заемщик, имеет право инициировать процедуру признания себя банкротом.

Для начала процедуры документально подтвержденный долг заемщика должен составить более 500 тыс. руб. Просрочка при это должна быть более 3 месяцев.

Чтобы инициировать банкротство при меньшей задолженности, должно выполняться условие, при котором стоимость всего имущества должника во много раз меньше самой задолженности.

скрин сайта Эквифакс

После признания заемщика банкротом все имущество, кроме предметов первой необходимости и единственного жилья, продается через торги, а вырученные средства направляются на погашения его долгов.

Однако советую прибегать к этому способу лишь в крайних случаях, так как этот способ влечет за собой ряд ограничений.

Ограничения для заемщика-банкрота:

  • не разрешается занимать руководящие должности;
  • не разрешается выезжать за границу, пока не прекращено дело о банкротстве;
  • не разрешается брать кредиты.

Обычно срок запретов ограничивается 5 годами.

Стать банкротом грамотно и с наименьшими потерями вам поможет кредитный юрист.

Если вы хотите получить гарантированный и быстрый результат в решении вопроса с кредитной задолженностью, а своих знаний и опыта недостаточно, то рекомендую обращаться к профессионалам — антиколлекторским фирмам.

Способ 4: позвонить в банковское учреждение

При попытке узнать всю информацию о заложенности по кредиту самостоятельно в отделении банка, нет необходимости обращаться непосредственно к своему специалисту. Любой свободный консультант способен предоставить всю информацию и ответить на имеющиеся вопросы. Однако этот способ не совсем удобный, поскольку требует к себе определенное время.

ведущая

Чтобы не усугублять свое и без того непростое положение, рекомендуем ознакомиться с некоторыми правилами, которые уберегут вас от опрометчивых шагов.

Читайте и запоминайте.

В критических ситуациях кредитные должники вместо того, чтобы искать реальный выход из них, начинают переоформлять свою собственность на сторонних лиц, пытаясь таким способом скрыть ее от кредиторов и приставов.

Кроме того, очень легко нарваться на мошенников и потерять всю свою переоформленную собственность.

Самую большую ошибку, которую вы можете сделать при задолженности по кредиту — это стать невидимкой. При таком поведении заемщика банк предпримет ряд кардинальных мер, которые значительно осложнят жизнь должника и его близких.

Например, банк переуступит долг коллекторам, а это уже другие методы взаимодействия с должником. Или подаст иск в суд. После чего суд признает требования банка законными и издаст судебный приказ о взыскании задолженности, передав его для исполнения судебным приставам.

Узнайте к чему:  Как написать исковое заявление в суд о возврате денежных средств по расписке

В свою очередь приставы:

  • наложат арест на имущество и банковские счета должника и его поручителей (при их наличии);
  • отправят исполнительные листы по месту их официального трудоустройства;
  • запретят выезд всех этих лиц за границу.

статистика по задолженности

Если задолженность превысит сумму 1,5 млн руб., на должника могут завести уголовное дело.

Вывод: игра в прятки с кредитором опасна и чревата неблагоприятными последствиями.

Умышленный вывод активов должника привлечёт повышенный интерес со стороны правоохранительных органов. Такие сделки признают недействительными, а самого должника привлекут к уголовной или административной ответственности.

Если вы испытываете финансовые трудности, которые не позволяют своевременно произвести очередной платеж для погашения кредита, советую незамедлительно сообщить об этом своему банку-кредитору.

Это позволит совместными усилиями на самой ранней стадии, не доводя дело до просрочки, найти оптимальное решение проблемы.

Списание долга по кредиту

После получения ответа на вопрос, как узнать есть ли задолженность по кредитам, теперь логичным было бы рассказать о том, как происходит списание долга по кредиту и возможно ли это вообще.

В целом банки не списывают задолженность по кредиту! Они могут списать со своего баланса тот или иной кредитный портфель или могут перепродать его коллекторам, что так же ведет к его списанию, но вот задолженность по кредитам заемщиков банки никогда не списывают!

Заемщик же под списанием задолженности по кредиту, чаще всего понимает прощение ему кредитором долга, или просто возможность уйти от долга, не выплачивая его. Но для банка это не списание! Подобные «невозвратные» долги банк направляет в свой портфель плохих долгов и пытается в дальнейшем его перепродать, чтобы он не портил отчетность банка перед ЦБ.

Так в каких случаях заемщик может уйти от оплаты долга? Когда списывается задолженность по кредиту?

После того, как у вас получилось узнать задолженность по кредиту в банке, вы теоретически можете избежать уплаты долга только в нескольких случаях:

  • подождать пока выйдет срок исковой давности по кредиту (3 года)
  • если банк про вас вовсе забудет, что опять же повлечет истечение срока исковой давности
  • в определенных, редких случаях, суд может списать полностью ваши долги перед кредитором
  • если вы умерли, а наследников не осталось или они не захотели вступать в право наследования

Как вы понимаете, все эти способы списания долга по кредиту, крайне сложные и трудно реализуемые на практике. Проще же попробовать облегчить свою долговую нагрузку, чем полностью ее списать, путем реструктуризации или рефинансирования долга, что так же очень сложно сделать в русской действительности.

Как узнать историю своих кредитов?

  • Вы активный заемщик и вы уже брали несколько кредитов в разных банках.
  • У вас есть кредитная карта — одна или несколько.
  • У вас есть карты с кредитным лимитом, которыми вы не пользуетесь.
  • Вы закрыли один или несколько кредитов, но не взяли справку в банке. Какие справки нужно брать в банках и зачем они нужны.
  • Вы собираетесь взять важный для вас кредит на большую сумму — автокредит, ипотеку, кредит на образование детей и т.п. Еще до того, как вы подадите заявку, вы должны узнать, каким вас видит банк.
  • Вам отказали в банке, хотя вы добросовестно платили по всем своим обязательствам. 

Узнать о своих кредитах вы можете несколькими способами.

в системах удаленного доступа всегда можно проверить свой остаток по кредиту. Однако в этом случае вы не можете быть уверены, что получили 100% информации обо всех ваших кредитах и ничего не забыли (например, ту самую кредитку, которую оформили на ходу в аэропорту полтора года назад).

девушка плачет

Во-вторых, вы можете запросить свою кредитную историю. Сделать это можно «по старинке», отправив заявку в бюро кредитных историй по почте или телеграммой. Выйдет довольно хлопотно и долго, но зато два раза в год вы можете получать отчет о своей кредитной истории бесплатно.

Если заемщику необходимо получить официальный документ по имеющемуся кредиту, он может обратиться в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Для этого необходимо в своем банковском учреждении узнать наименование БКИ, с которым он сотрудничает. Узнав в банке наименование, необходимо подать запрос в БКИ.

Запрос может быть подан как непосредственно в самом учреждении, так и через интернет.

Данная услуга является платной, и в каждом БКИ имеются свои тарифы.

Как узнать свои долги у судебных приставов или на сайте ФССП

Для того чтобы узнать задолженность подобным способом, достаточно перейти на государственный портал судебных приставов, пройти небольшую процедуру регистрации.

После этого, достаточно перейти во вкладку “проверка задолженности” и указать свои паспортные данные.

Стоит отметить, что информация на портале обновляется ежедневно, поэтому исключена возможность устаревшей информации.

Узнать задолженность на портале можно и без участия самого заемщика. Достаточно только знать паспортные данные.

Если вы давно не платили, и дело дошло до суда, то посмотреть, сколько и кому вы должны, можно на сайте ФССП.

Для этого нужно зайти на портал Службы судебных приставов, выбрать место проживания и ввести свои ФИО. Для более точного поиска можно заполнить также дату рождения.

Можно ли узнать чужую задолженность по кредиту

Согласно статье 183 УК РФ, банковское учреждение не имеет права разглашать информацию о финансовых операциях своих клиентов, в том числе и ближним родственникам.

Исключением составляет только смерть заемщика либо серьезные заболевания, из-за которых человек больше не в состоянии выплачивать кредит.

Исходя из этого, любое банковское учреждение никогда не предоставит информацию о задолженности своих клиентов. Исключением является личный запрос правоохранительных органов с разрешения суда, при этом заемщик должен подозреваться именно в финансовых махинациях.

В случае если заемщик умер, банковское учреждение перекладывает в первую очередь его задолженность на родственников, которые вступают в наследство (дети, внуки и так далее.).

При этом необходимо учитывать, что это возможно лишь спустя полгода, когда родственники вступили в наследство. До этого времени банки могут пойти на некую хитрость и заранее предложить взять на себя обязательство по выплате задолженности.

По закону банки не имеют право раскрывать информацию о долгах клиента третьим лицам. Поэтому узнать чужую задолженность можно разве что на сайте ФССП (о котором шла речь выше). Хотя если вы — поручитель или родственник злостного неплательщика, то сумму долга кредитный работник вам, скорее всего, скажет (хотя бы устно).

Способы узнать задолженность, располагая различными исходными данными

Обладая определенной различной информацией можно узнать свою задолженность по кредиту.

Анонимно

До недавнего времени, с помощью интернета можно было узнать задолженность по кредиту анонимно. Сейчас данный способ запрещен.

Только по паспорту

Узнать имеющуюся задолженность только при наличии паспорта можно с помощью БКИ. Для этого необходимо пройти небольшую регистрацию на их официальном сайте и указать паспортные данные заемщика.

По номеру договора

Узнать задолженность подобным способом, можно позвонив на горячую линию банковского учреждения. Однако необходимо учитывать, что важно знать ответ на секретный вопрос.

Без паспорта

Имея при себе паспорта, можно обратиться в отделение банка. Консультант банка задаст несколько вопросов, чтобы удостовериться в том, что заемщик действительно тот за кого себя выдает. После этого будет предоставлена вся необходимая информация.

Зная ответ на секретный вопрос, заемщик может узнать всю информацию по кредиту, позвонив на горячую линию банка, обратившись непосредственно в отделение.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector