Как расчитать оплвту кредита в мечяс

Как рассчитать ежемесячный платеж?

Прежде всего, следует отметить, что существует два варианта ежемесячных платежей:

  • Аннуитетные. Данная схема погашения кредита предусматривает регулярные выплаты равного размера на протяжении всего срока действия займа. Следствием применения такого варианта является одинаковая финансовая нагрузка на заемщика;
  • Дифференцированные. Размер ежемесячной выплаты рассчитывается с учетом оставшейся на данный момент задолженности по кредиту. В результате использования такого варианта погашения займа финансовая нагрузка на клиента банка постепенно сокращается.

Различия между двумя схемами приводят к достаточно существенной разнице между размером ежемесячного платежа и, следовательно, итоговой сумме переплаты, поэтому их обязательно необходимо учитывать при выборе подходящего варианта кредита.

От чего зависят выплаты по процентам?

У любого банка есть свой кредитный калькулятор. Но знать, как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, очень важно по двум причинам:

  • вы сможете исключить возможность мошенничества;
  • будет легче планировать семейный бюджет.

Итак, банк одобрил запрошенную вами сумму. Сколько же вы переплатите за пользование займом? Эти денежные средства в финансовой сфере называются «проценты по кредиту», «процентные платежи». Каждый месяц нужно выплачивать часть основного долга и проценты по кредиту, которые скопились за месяц на ту часть займа, которую еще не успели выплатить.

Наиболее распространенная форма — это разделение выплат процентных платежей на равные доли (в специальной литературе это называется «аннуитетные платежи»). Таким образом, размеры ежемесячных платежей в течение всего периода не меняются. Для расчетов эта схема, безусловно, самая удобная.

Формула расчета кредита, как можно понять из сказанного выше, состоит из основной доли и выплат процентов. Со временем выплаты по процентам уменьшаются, а выплаты по основному займу, наоборот, повышаются.

Прежде чем узнавать, как рассчитать кредиты самостоятельно, стоит посмотреть, по каким критериям банк назначает ту или иную схему погашения долга. Условия отличаются в разных учреждениях (например, по зарплате).

Аннуитетные платежи имеют такую популярность из-за простоты. В этом случае очень просто произвести расчет переплат по кредиту, расчет графика. Затруднение может вызвать только то, как вычислить коэффициент.

Дифференцированный платеж осуществляется по фактическому остатку. На самом деле он обходится дешевле. Поэтому аннуитетный способ лучше использовать для расчета простого потребительского кредита, а вот дифференцированный подойдет для крупных займов.

Как расчитать оплвту кредита в мечяс

Напоследок стоит упомянуть об экстренном способе погашения кредита. К нему прибегают только в случае, если есть риск, что клиент не сможет продолжить взносы и не знает, как рассчитаться с банком. В таких случаях оформляется единовременное погашение кредита, проценты оплачиваются по частям позже. В некоторых случаях применяется и страхование кредита.

Узнайте к чему:  По истечении какого времени долг по кредиту может списаться

Знать, как правильно рассчитывать кредит, должен каждый человек, решивший взять на какие-либо нужны деньги в банке. В современном мире доверчивость иногда слишком дорого обходится. Особенно осторожными нужно быть с кредитами.

Расчет ежемесячного платежа по кредиту онлайн

Самый популярный и простой способ рассчитать размер ежемесячного платежа – воспользоваться онлайн калькулятором. Сегодня подобные простые и удобные сервисы размещены на официальных сайтах практически всех банков, а также многочисленных специализированных интернет ресурсах, посвященных вопросам кредитования и работы банковской системы страны.

  • сумма и срок оформляемого займа;
  • процентная ставка по кредиту;
  • величина комиссий (при наличии таковых);
  • размер первоначального взноса (если он планируется);
  • дата начала погашения кредита;
  • тип ежемесячных выплат (аннуитетные или дифференцированные).

Преимуществом использования онлайн калькуляторов, размещенных на сайтах различных банков, является наличие в базах их данных тарифов, установленных каждой конкретной кредитной организацией. Это существенно облегчает выполнение расчетов.

Важным плюсом использования онлайн калькуляторов является возможность оперативного выполнения множества расчетов, исходя из различных сроков кредитования или размера ежемесячного платежа. В результате потенциальный заемщик получает отличный шанс выбрать самый выгодный для себя вариант оформления займа.

Аннуитетные платежи: считаем самостоятельно

Выплата по аннуитетным платежам — это наиболее популярная схема, которую используют для расчета кредитов. Весь срок нужно платить одинаковую сумму, она не изменяется (по крайней мере, номинально).

Как считать проценты по кредиту в этом случае? Для этого нужно использовать специальные формулы. Для работы нужен аннуитетный коэффициент. Пожалуй, это самый сложный момент. Однако при самостоятельном расчете его пропускать нельзя.

Z * (1 Z)ª / 1 Z)ª — 1,

где Z — процентная ставка по кредиту (в нашем случае — за месяц), Z = годовая ставка / 12 / 100;

а — количество периодов (сколько месяцев будет выплачиваться кредит).

Чтобы формула не пугала своей сложностью, рассмотрим ее применение на примере.

В банке взят кредит под 12 процентов годовых на сумму 100 тысяч рублей. Срок выплаты — 1 год (то есть 12 месяцев). Рассчитаем аннуитетный коэффициент: 0,01 * (1 0, 01) 12/ (1 0, 01) 12 – 1 = 0,088884.

Рассчитывается это число непросто, но знать, как это делать, необходимо. С ним можно, учитывая процент по кредиту, узнать ежемесячный долг. Для этого нужно просто умножить сумму, полученную в банке, на коэффициент.

Например, если мы взяли в банке 100 тысяч рублей, сумма ежемесячных выплат будет равняться 8 888,4 руб. в месяц. Как было уже сказано, именно столько денег будет стабильно уходить из семейного бюджета.

 умение рассчитать кредит самостоятельно

Для расчета общей суммы долга по кредиту умножаем это число на срок выплат в месяцах. В нашем примере это будет 106 660,8 руб.

Осталось только узнать, как посчитать грамотно переплату по кредиту. Для этого от суммы, которую выплачиваем, вычитаем ту, которую получили по займу. В нашем примере переплата будет составлять 6 660,8 руб.

Узнайте к чему:  Не могу оплатить кредит звонят из банка регулярно унижаютчто делать

Как известно, такая схема сейчас используется в большей части банковских учреждений. Почему она так популярна?

  • Она отлично подходит людям, которые не могут платить много денег ежемесячно, особенно в начальный период.
  • Удобно планировать бюджет: каждый месяц выделяется одинаковая сумма.
  • Каждый месяц пересчитывать платеж не нужно. Он всегда стабилен.
  • Из-за инфляции платежи фактически могут уменьшаться, потому что деньги со временем обесцениваются. Это выгодно для долгосрочных займов, например ипотеки.
  • С таким видом платежей можно получить небольшой заем на маленький срок, если уровень доходов не очень велик.
  • Рассчитывается ежемесячная сумма легко даже для людей, далеких от сферы финансов.

Но не все так безоблачно. Придется столкнуться с такими проблемами:

  • переплачивать нужно больше;
  • в некоторых случая нельзя досрочно погасить задолженность;
  • если совершить частичное досрочное погашение, пересчет ежемесячных платежей не совершается.

Расчет в отделении банка

Другим вариантом произвести расчет размера регулярной выплаты по кредиту является обращение непосредственно в банк, с которым клиент планирует сотрудничать в дальнейшем. У любого сотрудника кредитного отдела также имеется программа для расчета графика ежемесячных платежей, которая с легкостью и очень быстро рассчитывает условия конкретного кредита, исходя из описанных выше основных его параметров.

Как расчитать оплвту кредита в мечяс

В данном случае клиент также может попросить банковского работника произвести необходимое количество расчетов с целью выявления наиболее выгодного с точки зрения имеющихся у клиента финансовых возможностей варианта.

Дифференцированные платежи — применение второй схемы

Если аннуитетные платежи одинаковы в каждом месяце, то с дифференцированными дела обстоят иначе. С каждым месяцем выплаты по процентам в этой схеме уменьшаются, а вот долг делится на равномерные части.

Как рассчитывается этот платеж? Для начала рассчитываются ежемесячные выплаты по основному долгу. Для этого полученную в банке сумму нужно разделить на количество периодов погашения.

Для примера посчитаем ежемесячную сумму платежей для кредита на 100 000 рублей под 12% годовых на срок 1 год. Это будет 8 333,33 рубля.

I = (A — (k — 1) * A/n) * i/m,

I — ежемесячный платеж по процентам;

A — сумма, полученная в кредит;

Как рассчитать платежи по кредиту. Формула расчета кредита.

k — месяц по счету;

n — общее количество периодов погашения кредита;

i — процентная ставка (в коэффициентах, в нашем случае — 12 / 100);

m — количество периодов погашения кредита в год.

Рассчитаем сумму платежа за первый месяц: (100 000 — 100 000 / 12) * 0, 12 /12 = 916, 6667 руб.

Итого за первый месяц выплаты по кредиту будут составлять 9249,9967 руб. За последний месяц нужно заплатить 8416,66 руб. 

Как рассчитать переплату по кредиту в этом случае? Нужно узнать общую сумму платежа в каждом периоде и сложить. Затем из этого числа необходимо вычесть денежные средства, которые брались как банковский заем.

Как мы видим, сумму ежемесячного платежа банк уменьшает за счет того, что снижается оплата по процентной ставке. Обычно по такой схеме переплачивать приходится меньше.

Сложность состоит в том, что каждый ежемесячный платеж по процентам должен подсчитываться. Поэтому расчет потребительских кредитов по этой схеме лучше производить через онлайн-калькуляторы.

В чем преимущества такой схемы:

  • Сумма по основному долгу будет быстрее погашена.
  • Постепенное сокращение платежей.
  • При досрочном погашении долга сокращается не только срок выплат, но и их размер.
  • С учетом инфляции платежи по дифференцированной схеме будут еще меньше, чем по аннуитетной.
Узнайте к чему:  Знак Инвалид для 3 группы: можно ли вешать, порядок выдачи и льготы 2019

Конечно, такой способ не лишен и своих недостатков:

  • Вы заметили, что рассчитывать самостоятельно плату на каждый месяц довольно сложно.
  • Первоначальные платежи будут достаточно большими. Из-за этого такой вид займа считают прерогативой состоятельных людей.
  • Не в каждом банке можно найти такую схему расчета. Это объясняется еще и маленькой ее популярностью у населения.

Другие способы расчета

Конечно же, существует еще и возможность выполнения расчета величины ежемесячного платежа по займу при помощи обычного калькулятора, то есть фактически вручную. Очевидно, что такой вариант вычислений используется сегодня крайне редко, так как требует больших временных затрат и знания достаточно непростых формул (особенно, в случае аннуитетных выплат), что ведет к возможности ошибки в расчетах.

Как обойтись без формул?

Как правильно рассчитать все без формул? Не каждому захочется так возиться с кредитами, а кого-то отпугивает сам вид сложных формул. Человеку, далекому от банковского дела, несложно и ошибиться.

Проверить правильность расчета ежемесячного взноса можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Для этого необязательно знать, как рассчитать проценты по кредиту по сложным формулами. Найти такие калькуляторы можно либо на официальном сайте банка, либо на другом ресурсе.

В предложенные поля нужно вписать исходную информацию о своем займе. Обязательно указываются сумма кредита, срок (в месяцах или годах) и процентная ставка. Нужно выбрать и схему расчета — аннуитетную или дифференцированную.

Как расчитать оплвту кредита в мечяс

Возможность ошибки онлайн-калькулятора минимальна. Такую ситуацию может вызвать только сбой в системе.

Рассчитать платеж могут и сотрудники банка. Достаточно обратиться к специалисту по кредитам, придя в учреждение или позвонив по телефону. В этом случае банк должен быть авторитетным и вызывать доверие.

Из чего состоит ежемесячный платеж?

Приведенные выше формулы учитывают только две главных составляющих ежемесячной выплаты, направляемые на:

  • Погашение основного долга по кредиту;
  • Выплату начисленных за пользование заемными средствами процентов.

Однако, нередко по условиям заключенного с банком договора клиент вынужден дополнительно оплачивать какие-либо услуги, связанные с оформлением займа, или комиссии, установленные кредитной организацией. Они могут как включаться в график ежемесячных выплат, так и содержаться в отдельном соглашении.

Особенности платежа в зависимости от вида кредитования

Для того, чтобы расчет реального ежемесячного платежа был максимально точным, необходимо учитывать особенности отдельных видов кредитов. Например, при автокредитовании следует обращать внимание на обязанность клиента по страхованию приобретаемого транспортного средства, что составляет достаточно серьезную сумму.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector